hipotecas

El Banco de España ya se ha adelantado a hacer oficial los datos del euribor, regulador de las hipotecas, relativos a febrero de 2010.

Así, el euribor medio oficial del mes de febrero es del 1,225% y baja en 7 milésimas respecto a la media mensual del mes anterior, que fue del 1,232%.

Teniendo en cuenta que en febrero del año pasado el euribor estaba en el 2,135%, supondrá que las hipotecas que hagan su revisión anual próximamente, bajarán una media, su cuota mensual, de unos 65 euros.

La policía nacional acaba de detener en Madrid a 4 ciudadanos por supuestos delitos de estafa relacionados con hipotecas.

Los detenidos llegaron a conseguir hipotecas en 4 bancos por importe de 10 millones de euros en total, como garantía aportaban escrituras falsificadas de grandes fincas, pero realmente éstas no existían.

Fueron incerceptados por la policía en el momento en que salían de una sucursal bancaria de Madrid en la que supuestamente cometieron el fraude.

El Banco Barclays nos acaba de enviar un comunicado anunciando la bajada de los intereses en sus hipotecas:

Su hipoteca Cambio de Banco, dirigiada a los titulares de hipotecas que quieran mejorar sus condiciones, que ofrecen al euribor +0,33.

Su hipoteca Oportunidad, para los más conservadores, dado que el interés durante los primeros 5 años será fijo al 3,20% (3,75% antes); posteriormente los intereses serán del euribor +0,45.

Todas las hipotecas de Barclays son sin suelo, por lo que de subrogando ahora la hipoteca de otra entidad los intereses a pagar serían ahora tan solo del 1,6%.

Además los gastos de subrogación a Barclays desde la hipoteca de otro banco, corren por cuenta de Barclays hasta el importe de 3.000 euros.

La concesión de hipotecas inversas se están disparando, especialmente en la provincia de Alicante. Recordemos que se tratan de hipotecas dirigidas a personas mayores propietarias de al menos una vivienda y que les permite obtener un dinero, puede ser una renta mensual, que será devuelto, generalmente, cuando el titular fallezca.

Bancaja, una de las aproximadamente 20 entidades financieras que conceden este tipo de hipoteca, a manifestado que desde su implantación ha concedido 780 hipotecas inversas y una buena parte de ellas precisamente en la provincia de Alicante.

Obviamente la crisis ha tenido buena parte de culpa en el aumento de estas hipotecas, dado que las personas mayores, con rentas bajas, les cuesta y mucho llegar a fin de mes.

La Sala de lo Civil del Tribunal Supremo considera abusivas varias cláusulas en hipotecas y tarjetas de crédito de varias entidades bancarias como el Santander y Caja Madrid.

Ahora resuelve el Supremo sobre un recurso de la OCU en relación con varias cláusulas oscuras o confusas denunciadas.

En los contratos de hipoteca el Supremo declara la ilegalidad de la cláusula que prohibe el arrendamiento de la finca hipotecada; también la cláusula que permitía al banco disolver un prestamo hipotecario si disminuía por cualquier causa la solvencia del cliente.

Un Juzgado de Gijón acaba de dictar sentencia que declara nulo el contrato “Clip Bankinter…” celebrado entre un cliente y Bankinter.

Este cliente al cancelar el producto financiero, Bankinter le cargó en su cuenta, en descubierto, el importe de, nada y nada menos, 73.382,29 euros.

Realmente se trata de un “Contrato de gestión de riesgos financieros” y que muchas veces Bankinter, y muchos otros bancos, lo ofrecía junto con una hipoteca u otro préstamo con el objeto aparente de garantizar que los intereses no subirían.

En la publicidad que realizaó Bankinter en su día, y a la que hipotecas.es ha tenido acceso, podemos leer:

“En Bankinter disponemos de un producto que garantiza la estabilidad en el precio de una hipoteca o de cualquier otro préstamo a interés variable. Se llama “Intercambio” y permite cambiar el tipo de interés de su préstamo hipotecario de variable a fijo, o bien cambiar la cuotas de variables a constantes, eliminando así el riesgo de encarecimiento del préstamo, por evolución de los tipos de interés.”

Pues bien, en la reciente sentencia, el Juzgado dice:
(sigue…)

Deutsche Bank nos acaba de comunicar a través de don Digno Pastor del lanzamiento de su Hipoteca Rompedora +db, no, no se trata de que suba los decibélios hasta romper… así que a continuación detallamos las principales características de estas nuevas hipotecas:

Los intereses son del 2,25% durante el primer año, posteriormente del euribor +0,45.

Financiarán hasta el 80% del valor tasado de la vivienda.

El plazo de la hipoteca puede llegar hasta los 30 años.

Precisa de cierta vinculación con Deutsche Bank, como es domiciliar la nómina, seguros, etc.

Estas nuevas hipotecas no tienen comisión de apertura ni de cancelación parcial.

Según la tabla de amortización que nos han enviado, vemos como una de estas hipotecas a su plazo máximo, pagaría inicialmente 382,25 euros por cada 100.000 euros de capital prestado.

Hipotecas.es - Madrid.

El euribor cierra el primer mes del 2010 siguiendo en mínimos, aunque estabilizado.

La media mensual del euribor en enero 2010 queda en el 1,232%, el mes pasado había cerrado en una media del 1,242%.

Por tanto, las hipotecas seguirán bajando en las próximas revisiones. La cuota mensual de una hipoteca media de unos 150.000 euros podría bajar más de 100 euros mensuales tras su revisión anual que se realice en febrero o marzo. Ya que hace ahora un año justamente el indicador hipotecario, después de bastantes bajadas, estaba por encima del 2,6%, más del doble que el actual.

Veamos, por un lado, parece que algunos bancos podrían comenzar a dar hipotecas, aunque sea poco lo que han abierto el grifo, al menos parece verse la luz al final del túnel.

Por otro lado, vemos que el importe de las nuevas hipotecas, sigue cayendo en picado. Ahora se han conocido los datos estadísticos de hipotecas de hace 2 meses, y el importe medio de las nuevas hipotecas en España se sitúa en 135.657 euros una caída interanual que roza el 10%.

Si tenemos en cuenta solamente las hipotecas concedidas sobre vivienda, la media se sitúa en 115.492 euros y también sufre una fuerte bajada anual, un 11,7%.

También es destacable el número de hipotecas en España que han cambiado de condiciones en el mes, aumentan más de un 35%: 40.156 hipotecas.

Por último, echamos un ojo a los intereses, en las nuevas hipotecas el interés medio ha sido del 4,09%, lo que supone una bajada interanual del 26,7% y una bajada respecto al mes anterior del 2,4%.

No ha sido fácil en absoluto conseguir una hipoteca, o préstamos en general, el pasado año.

Ahora, según algunos bancos, en el 2010 serán las hipotecas fáciles de conseguir, al menos en comparación con el año anterior.

Banco Sabadell ha anunciado recientemente que ha emitido mil mollones de euros en cédulas hipotecarias para aumentar la línea de préstamos. El Banco de Sabadell reconocía que tuvo cerrada la concesión de préstamos durante el año pasado pero ahora está decidido, al menos por la emisión hipotecaria realizada, a volver a conceder hipotecas y otros prestamos. ¿Harán igual otros bancos españoles importantes?

Recordemos que durante el comienzo del 2010 los intereses crediticios siguen moviéndose en mínimos históricos.

Hipotecas.es - Barcelona

La Caixa acaba de lanzar su denominada Hipoteca Rompesuelo y dirigida tanto a nuevas hipotecas como a ya constituidas con otras entidades bancarias y que la subroguen a La Caixa.

Estas hipotecas tienen un interés fijo durante los 3 primeros años del 2,84% y a partir del cuarto año dependerá de los servicios y productos contratados con la Caixa (domiciliación de nóminas, seguros, tarjetas…) y pudiendo llegar a ser en el mejor de los casos del euribor +0,50.

En caso de clientes que vengan de otros bancos a La Caixa para contratar este préstamo hipotecario, La Caixa corregará con los gastos de Notaría, Gestoría y Tasación de la vivienda hipotecada. Aunque se piden requisitos en la hipoteca a subrogar, como cierta antigüedad, etc.

Los intereses seguían hoy moviéndose en mínimos históricos. El euribor descendía hoy de nuevo en su cotización diaria hasta el 1,236%.

Pese a lo difícil que ha sido durante el año 2009 conseguir una hipoteca por las dificultades que ponían los bancos a la hora de conceder préstamos en general, han sido 3.363 ciudadanos menores de 36 años de las Islas Canarias los que se han conseguido que le concedan la hipoteca joven.

La hipoteca joven Canaria está acordada entre diversas entidades bancarias y la Consejería de Bienestar Social, Juventud y Vivienda desde el año 2001, y desde entonces se han concedido más de 24.000 hipotecas, aunque en el último año ha caído mucho como en el resto de España.

Estás hipotecas permiten pagar solamente intereses durante los primeros 3 años, y los intereses son del euribor +0,50.

El euribor sigue bajando en el año 2010 aunque sea poco a poco. De los 4 días de cotización para el indicador de las hipotecas que llevamos del 2010, en los 3 últimos días ha ido bajando y se sitúa hoy al cierre diario en el 1,243%.

El Banco de España ya ha confirmado, haciéndolo oficial, que la media mensual del euribor en diciembre fue del 1,242%, este será el tipo aplicable en la revisión de las hipotecas que tenga lugar próximamente, aunque los bancos generalmente tienen pactado un margen de un par de meses en el préstamo hipotecario concedido.

El euribor sigue rozando mínimos históricos, y aunque aún puede bajar algunas décimas, ya no esperamos que baje mucho más durante el 2010, nuestra previsión es que se mueva entre el 1,2 y el 1,5% durante el año.

Hemos acabado 2009, y cada vez se oye menos hablar de esa moratoria a las hipotecas que anunció el Gobierno hace un año y que permitía aplazar hasta la mitad de la cuota de la hipoteca (máximo 500 euros mensuales) a desempleados y otros colectivos con problemas financieros.

Según los datos publicados por el Instituto de Crédito Oficial, el ICO, han sido tan solo 11.796 familias las que formalizaron la moratoria hipotecaria por un importe total cercano a los 73 millones de euros.

Los datos se alejan mucho de lo que en su día orquestó el Gobierno diciendo que cientos de miles de personas podrían beneficiarse de los aplazamientos en las cuotas de sus prestamos hipotecarios.

Una medida nacional que podía parecer tan importante para evitar ejecuciones hipotecarias por no poder pagar la hipoteca y sin embargo ni siquiera 12.000 familias han podido aprovecharlo…