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5 paises europeos tienen hipoteca con cl√°usula suelo, Espa√Īa entre ellos

5 son los pa√≠ses de la Eurozona en los que los bancos aplican cl√°usulas suelo en sus hipotecas: Espa√Īa, Portugal, Francia, B√©lgica e Italia.

En Espa√Īa, en torno al 80% de las hipotecas tienen alg√ļn tipo de cl√°usula suelo en sus condiciones, si bien, a d√≠a de hoy, la mayor√≠a de bancos espa√Īoles ya no comercializan hipotecas con cl√°usula suelo; pero muchos bancos y cajas ya se han beneficiado, y siguen haci√©ndolo, de estas condiciones firmadas en el pasado.

El Tribunal Supremo ya dictó sentencia declarando nulas, por abusivas, las cláusulas suelo de BBVA, NovaGalicia y CajaMar. Ello, probablemente animó a que la mayoría de grandes bancos, entre ellos el BBVA, fueran retirando las cláusulas suelo en sus hipotecas, pese a ser legales cuando se informan correctamente al hipotecado, hecho que muchas veces no se ha dado.


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Stop Desahucios evita que matrimonio de Granada se quede en la calle

Gracias a la intervención de miembros de la plataforma Stop Desahucios de Granada, una matrimonio en paro al que le era imposible pagar su hipoteca, y que además tenía por sorpresa un embargo de la Seguridad Social, podrá seguir en su casa tras renegociar la hipoteca y la deuda con el Organismo Ejecutivo.

El matrimonio y sus 3 hijas de 1, 2 y 7 a√Īos han firmado una nueva hipoteca con la Caja Rural de Granada en la que, durante 5 a√Īos, tan solo pagar√°n 58 euros al mes, y posteriormente 300 euros. Adem√°s, a la Seguridad Social tendr√°n que ir abonando 45 euros mensuales para saldar su deuda con esta Administraci√≥n.

Recordemos que legalmente, las deudas con la Seguridad Social tienen preferencia sobre las hipotecas, por lo que la operaci√≥n se hab√≠a complicado a√ļn m√°s de lo habitual.


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El euribor baja nuevamente al cierre de julio 2014

31 Julio 2014 Hipotecas | Deje su opinion

Cierre mensual del euribor hipotecario a 12 meses, principal regulador de las hipotecas, que marca una media en julio 2014 del 0,487%

Esta variaci√≥n del regulador hipotecario, supondr√° bajada para las revisiones anuales de intereses, puesto que hace un a√Īo el euribor cerraba julio en el 0,525%. Si bien, esta bajada supondr√° de media poco m√°s de 3 euros mensuales en los recibos de las hipotecas.

De momento no se esperan grandes cambios en los intereses hipotecarios.


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La morosidad en las hipotecas sube por encima del 6%

La morosidad en las hipotecas se dispara en Espa√Īa, y por primera vez, supera el 6%.

La tasa de impagos de hipotecas est√° ahora en el nuevo record hist√≥rico en Espa√Īa del 6,30%, nada m√°s y nada menos que 2 puntos por encima de hace un a√Īo.

Las hipotecas con morosidad sobrepasan actualmente los 37 mil millones de euros.

Recordemos que el 2013 finalizaba con una morosidad del 5,98% lo que tambi√©n era todo un record en impagos de hipotecas en Espa√Īa.


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Los bancos empiezan a anunciar nuevas hipotecas

Despu√©s de algunos a√Īos en los que los bancos han tenido cerrado el grifo de las hipotecas, ahora al menos comienzan a anunciar y lanzar nuevas hipotecas; aunque no debemos hacer ilusiones todav√≠a, la concesi√≥n de las hipotecas todav√≠a est√° bastante cerrada, pero es una luz que al menos ahora comiencen a anunciar nuevas hipotecas despu√©s de algunos a√Īos sin apenas intenci√≥n.

La liquidez bancaria está mejorando, por lo que es posible que volvamos a ver hipotecas competitivas en el mercado financiero, si bien lejos de los tipos de interés que hemos tenido antes de la burbuja inmobiliaria.

Las nuevas hipotecas est√°n bastante ligadas al a otros productos vinculados por el cliente con el banco.

En pr√≥ximos art√≠culos seguiremos informando sobre el avance de las nuevas hipotecas en Espa√Īa…


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Cierre anual del euribor en 2013

El euribor cierra nuevamente un a√Īo de bajadas. La media mensual en diciembre de 2013 se sit√ļa en el 0,543%, y, por tanto, en lo que cierra el a√Īo 2013 para el √≠ndice hipotecario de referencia en Espa√Īa.

Diciembre sube un poco respecto al mes anterior, pero interanualmente a√ļn supone una leve bajada, dado que en diciembre del pasado a√Īo marc√≥ una media diciembre del 0,549%.

A medio plazo no se esperan muchos cambios en los intereses de las hipotecas reguladas por el euribor.


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Cierre del euribor en julio 2013

31 Julio 2013 Euribor | Deje su opinion

El Euribor sigue manteniendo su estabilidad en torno al medio punto. Al cierre del mes, la media mensual para el indicador de las hipotecas queda en el 0,525%, todav√≠a supone una bajada fuerte comparada con la media interanual, el julio del pasado a√Īo el √≠ndice superaba el 1%.

Esto supondr√°, a√ļn, rebajas para las hipotecas con revisi√≥n anual y que tengan que actualizarse en las pr√≥ximas semanas.

El índice, pues, sigue en la estabilidad del 0,5%, precio del dinero fijado en la eurozona por el Banco Central Europeo, el BCE.


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El euribor a un a√Īo se mantiene en el 0,5% en junio

30 Junio 2013 Euribor | Deje su opinion

El euribor a 12 meses repunta ligeramente en la media mensual del mes de junio 2013 cerrado, pero permanece en el medio punto porcentual.

Al cierre de junio, la media para el regulador de las hipotecas, tras bajar 2 mil√©simas el d√≠a de hoy, se sit√ļa en el 0,507%.

Esto supone nuevos descensos para las hipotecas a interés variable que tengan revisión próxima de intereses, ya que hace ahora 12 meses el indicador de las hipotecas estaba 0,71 puntos por encima del 0,507% actual, la media de bajada para las cuotas mensuales de las hipotecas es de unos 40 euros.


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El euribor hipotecas por debajo del medio punto

31 Mayo 2013 Euribor | Deje su opinion

El indicador de las hipotecas, el Euribor, cierra el mes de mayo en una media inferior al 0,5% por primera vez en su historia.

El Banco Central Europeo (BCE), ha tenido buena culpa de que los intereses de las hipotecas estén a los niveles actuales, al haber bajado el precio de referencia del dinero en Europa, hasta un interés del 0,50% precisamente.

La media mensual para el euribor hipotecario queda en mayo 2013 en el 0,484%. Esto supondrá un descenso en las letras mensuales de las hipotecas que se revisen próximamente superior a los 40 euros de media.


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El euribor cierra abril en minimos historicos

30 Abril 2013 Euribor | Deje su opinion

El Euribor se ha situado de media en abril 2013 en el 0,528%, lo que supone un nuevo m√≠nimo hist√≥rico para el regulador de las hipotecas, desde que este comenz√≥ a utilizarse all√° por el a√Īo 1999.

Para una hipoteca media, esta bajada supondrá un ahorro mensual cercano a los 50 euros, siempre que la hipoteca a la que le toque revisión de intereses no tenga pactada una de las polémicas cláusulas que limita la bajada de intereses en las hipotecas firmadas con revisión y a interés variable.


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Jueces de Alicante suspenden los desahucios hipotecarios por 1 mes

stop desahucios hipotecas
Los jueces de Alicante han comunicado, seg√ļn su juez decano, que suspender√°n durante 1 mes los desahucios hipotecarios para que los afectados puedan alegar las posibles cl√°usulas abusivas en sus hipotecas, en virtud de la reciente sentencia del Tribunal europeo y ante el m√°s que probable cambio en la legislaci√≥n hipotecaria espa√Īola pr√≥ximamente.

Ello supondrá la suspensión durante este plazo de 30 días de los lanzamientos previstos en los próximos días por los impagos de hipotecas (no afectado a los de otro tipo, como los impagos de arriendos). Al menos un respiro para los afectados, que podrán alegar que les impusieron cláusulas abusivas (intereses de demora desproporcionados, un interés mínimo aunque baje el Euribor -suelo-, etc.); de esta forma se evitará sufrir una situación irreversible como la que se produce hasta ahora, que primero se queda uno sin vivienda, y luego aunque le den la razón en las cláusulas abusivas ya se ha quedado en la calle y no puede recuperar su casa.

Actualmente en Alicante est√°n cubiertas todas las fechas para lanzamiento tras la ejecuci√≥n hipotecaria, hasta el mes de junio, por lo que los nuevos se√Īalamientos para abandonar la vivienda se supone que ser√°n a partir de esta fecha, y dada la proximidad de √©sta con el mes de agosto, es m√°s que probable que se realicen a partir del mes de septiembre.


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De nuevo se declara abusivo un interés de mora

Nuevamente una Audiencia declara nulos por abusivos los intereses de demora pactados en una hipoteca.

La Audiencia de Bizkaia ha declarado abusivo el interés de demora del 24% pactado en un préstamo hipotecario del 2008.

La reciente sentencia europea relativa a las cl√°usulas abusivas en las hipotecas ha pesado mucho a la hora de dictar sentencia la Audiencia Provincial.

La Audiencia de Vizcaya ha desestimado, pues, el recurso interpuesto por el banco, y da la razón al Juzgado de Bilbao que declaró la cláusula del interés moratorio como abusiva.


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El euribor hipotecario marca nuevo mes de minimos

31 Marzo 2013 Euribor | Deje su opinion

El euribor hipotecario cierra marzo 2013 marcando un nuevo mínimo mensual, desciende la media del mes hasta el 0,545%, prácticamente está en medio punto.

Ahora el regulador de las hipotecas se sit√ļa casi un punto por debajo que hace justo un a√Īo, lo que se traducir√° en abaratamiento de las hipotecas que se revisen pr√≥ximamente en unos 50 euros mensuales de media. En las hipotecas contratadas recientemente no se notar√° bajada alguna.


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Juzgado de Bilbao anula clausula suelo en hipoteca, y obliga a devolver las cantidades

En reciente sentencia de esta misma semana, el Juzgado de lo Mercantil Numero 2 de Bilbao ha estimado la demanda presentada por un hipotecado que pacto con el Banco Guipuzcuano un interes del euribor +0,5; pero con un interés minimo del 3% y un maximo del 15%.

El juez de Bilbao referencia en su sentencia la del Tribunal de Justicia de la Union Europea, calificando la cl√°usula suelo anulada como “abusiva por desproporcionada”.

La sentencia deja claro el desequilibrio que causa esta cláusula, aunque tenga un interés minimo y otro maximo, ya que el máximo del 15% es a todas luces irreal; era muy previsible que el interes bajase del 3% -suelo-, de hecho el euribor esta por debajo del 1% durante mucho tiempo, y, sin embargo, es totalmente impensable que pueda aplicarse alguna vez un interés superior al 15% -techo-. El juzgador argumenta que un techo del 6 o 7% hubiera podido balancear la cláusula, pero que un 3% de suelo y un 15% de techo es totalmente perjudicial para el cliente, que ni siquiera pudo negociar este punto.


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El Tribunal Supremo declara nulas ciertas clausulas suelo en las hipotecas

En unos dias se producir√° otro varapalo contra los bancos y sus abusivas cl√°usulas suelo en las hipotecas.

Hoy se ha sabido que el Tribunal Superemo espa√Īol prepara su sentencia contra las cl√°usulas suelo en aquellos casos en que no se haya informado debidamente y con transparencia a los clientes que pidieron la hipoteca; entre los casos estarian los famosos swaps hipotecarios, un producto financiero complejo y vendido por algunas entidades como un seguro contra las subidas de los intereses en las hipotecas, y que, finalmente, supuso un gran coste para la mayoria.

Esta sentencia del Supremo, que revoca la dictada por la Audiencia Provincial de Sevilla, si que generar√° jurisprudencia en Espa√Īa tan pronto como sea publicada, que esperamos ser√° en breves dias


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Sentencia hist√≥rica de Europa contra la Ley hipotecaria espa√Īola

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha dictado hoy una sentencia que puede calificarse de histórica.

El Tribunal europeo considera contraria al derecho comunitario la Ley Hipotecaria de Espa√Īa en cuanto no permite la suspensi√≥n de un desahucio hipotecario ni en el caso de que hayan clausulas abusivas; en la practica, la unica oposici√≥n posible a una ejecucion hipotecaria es el pago.

Tras esta sentencia, ahora, cualquier juez, apoyado en esta jurisprudencia comunitaria, si podria suspender cautelarmente una ejecuci√≥n hipotecaria para examinar las posibles clausulas abusivas firmadas en la hipoteca (como podrian ser intereses de demora desproporcionados, suelo en los intereses…).

El Tribunal europeo considera que, con la normativa actual, un ejecutado no podra recuperar la propiedad de su vivienda posteriormente y aunque tuviera raz√≥n en cuanto a cl√°usulas declaradas ilegales en su hipoteca, ya que el inmueble habria sido ya adjudicado: “la p√©rdida definitiva e irreversible de la vivienda” -se√Īala literalmente el Tribunal-.

El Gobierno de Espa√Īa ya se ha apresurado a anunciar que modificar√° la Ley Hipotecaria para adaptarla a la normativa comunitaria.


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La Audiencia de Baleares anula en hipoteca intereses de demora abusivos

La Audiencia Provincial de Baleares acaba de dictar sentencia que anula los intereses de demora del 29% fijados en la Escritura de una hipoteca firmada en el 2007.

La Seccion Tercera de la Audiencia Provincial de Baleares da asi la razon al cliente que suscribio la hipoteca en su dia y anula la sentencia dictada en primera instancia que no considero abusivos los intereses de demora pactados del 29%.

La sentencia de la Audiencia considera que son clausulas abusivas aquellas que supongan una “imposici√≥n de una indemnizaci√≥n desproporcionadamente alta al consumidor y usuario que no cumpla con sus obligaciones”.

Ya son varias las Audiencias Pronvinciales que, en Espa√Īa, anulan intereses desproporcionados pactados en las hipotecas firmadas.


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