HIPOTECAS.ES – Hipotecas baratas y recomendadas

La defensora del pueblo en España, María Luisa Cava, ha solicitado al Gobierno ayudas para los afectados por las hipotecas a causa de la situación económica que se vive.

La defensora del pueblo ha puntualizado que se ha ayudado a las entidades bancarias excepcionalmente e, igualmente, se puede ayudar a los ciudadanos españoles en situaciones puntuales como en la que actualment estamos.

La señora Cava ha remitido al Gobierno una lista de medidas relacionadas con las hipotecas y ha señalado que muchas entidades están negando la cobertura del pago de la hipoteca por desempleo que tenían contratado, también propone modificar el actual sistema de subastas.

El Parlamento Europeo acaba de aprobar una directiva para prohibir la concesión de hipotecas a aquellos que no tengan suficiente capacidad para devolver el préstamo.

La directiva obligará a los prestamistas a denegar las hipotecas sin suficientes garantías así como a los estados miembros europeos a velar por este cumplimiento. Para algunos la normativa puede llegar unos años tarde…

Para la mayoría de ciudadanos europeos la hipoteca es el mayor compromiso financiero de su vida.

Existirá una base de datos centralizada para consultar la solvencia de los solicitantes de prestamos hipotecarios

La semana comienza con nueva bajada intradía para el regulador de las hipotecas que rompe la barrera del 1,8%.

El euribor a 12 meses cae hoy en su cambio diario once milésimas hasta el 1,793% y ya son 32 los días de bajadas consecutivas para el regulador hipotecario.

La media provisional para el euribor hipotecas se sitúa en enero 2012, provisionalmente después de esta nueba bajada, en el 1,862%. Aún así, los intereses de las hipotecas están aún un poco más altos que hace un año, por lo que no descenderán todavía las cuotas de los préstamos hipotecarios.

La tendencia de los intereses de las hipotecas a día de hoy sigue siendo bajista.

El Juzgado de lo Mercantil Número 2 de Málaga ha dictado nueva sentencia contra el BBVA y en concreto por la ‘cláusula suelo’ que figuraba entre las condiciones de la hipoteca de un cliente.

La sentencia considera que el BBVA no actuó de buena fe al incluir esa cláusula suelo en la hipotecada del demandante y que provocó un desequilibrio ya que se pactó en la hipoteca un suelo del 2,90% (interés mínimo a cobrar por mucho que bajen los intereses) y un techo del 15% (interés máximo a cobrar por mucho que suban los intereses). El juez considera que este desfase “produce un desequilibrio entre las partes”.

El juzgado de Málaga condena al BBVA a eliminar la cláusula suelo de esta hipoteca y a devolver 1.639 euros al demandante por la aplicación de la misma durante los últimos años.

El BBVA ha anunciado que recurrirá la sentencia. El pasado año este banco ya tuvo en contra una sentencia similar pero, posteriormente, la Audiciencia Provincial le dio la razón a la entidad.

Hoy declara ante el Juzgado de Instrucción Número 42 de Madrid, el responsable de la denominada ‘Central Hipotecaria del Inmigrante’ por supuesto delito de estafa en hipotecas a inmigrantes.

Presuntamente este ‘chiringuito de hipotecas’ prepara operaciones hipotearias y de aval entre familias inmigrantes que no se conocían y por la que se llevaban suculentas comisiones, durante los años 2004 al 2007 en pleno boom inmobiliario.

Según la denuncia la empresa intermediaria en hipotecas operaba con la Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), Caja Madrid y Caja España, el Juzgado ya ha solicitado documentación sobre las hipotecas a estas cajas.

Diversos afectados se han citado hoy a partir de las 12:30 del mediodía en los Juzgados de Plaza de Castilla de Madrid donde declarará el imputado demandado.

El regulador de las hipotecas no cesa en su empeño de abaratar las hipotecas, baja lentamente pero día a día al final lo conseguirá.

Hoy, en su tasa diaria, el euribor hipotecas cae otras 6 milésimas hasta el 1,826% y deja la media mensual del indicador hipotecario en enero 2012 en el 1,88%.

Hace un año justo, el euribor rondaba el 1,7% por lo que los préstamos que se revisen próximamente aún no bajarán, pero están a punto de hacerlo, tal como indica la tendencia del euribor.

Por si no estaban sufriendo ya bastante las familias que no pueden hacer frente a sus hipotecas, se quedan en la calle tras el desahucio judicial, y encima con deuda, ahora, algunas entidades bancarias, según denuncia la Plataforma de Afectados por la Hipoteca, están recurriendo a las subastas extrajudiciales.

Hay escrituras de hipotecas que, según lo firmado, permiten estas subastas en el notario, sin juez.

Estas subastas en el notario, comienzan por el 100% de la tasación, luego en segunda subasta por el 75% y, finalmente, salen a subasta si nadie ha pujado, sin precio mínimo de reserva alguno. De ahí el abuso que denuncia la Plataforma.

Hasta ahora, apenas se han recurrido a estas subastas, pero algunas entidades están recurriendo a ellas, ¡ojo!.

El Banco Central Europeo, BCE, en la reunión que acaba de tener su junta de gobierno, ha decidido mantener los tipos de interés en la zona euro en el 1%, sigue en su mínimo histórico. La verdad es que no se esperaba modificación en la reunión de hoy.

Por su parte, el regulador de más del 85% de las hipotecas en España, el euribor, vuelve a experimentar en su cambio intradía una nueva bajada, los 9 días de cotización para el regulador hipotecario en el 2012 ha bajado.

La bajada de hoy para el euribor a un año es de 12 milésimas hasta el 1,856%.

El euribor hipotecario comenzó 2012 como bajada tras bajada, hoy nuevamente baja y lo hace otras 7 milésimas, cada día del presente 2012 el euribor no ha debajado de bajar en sus intercambios intradiarios.

En lo que va de año el euribor acumula una bajada de 62 puntos básicos. Ahora mismo la media mensual para el regulador de las hipotecas se sitúa, para enero 2012, en el 1,905%.

El BCE, Banco Central Europeo, ha ayudado con su bajada de intereses en la zona euro, y ya podemos ver roto el soporte del 2% para el indicador hipotecario.

Nuevamente nos sorprende la bajada del principal regulador de los intereses de las hipotecas, encadena ya su sexta sesión consecutiva de descenso diario y alcanzar niveles que no veíamos desde hace casi 1 año.

En su cotización diaria hoy el euribor se ha situado en el 1,890%, dejando atrás la marca del 1,9. En el presente año 2012 el indicador de las hipotecas no ha hecho más que bajar.

Ahora mismo la media provisional para el euribor hipotecas en enero 2012 se sitúa en el 1,916 %, por desgracia aún no es suficiente para que haga bajar el precio de las hipotecas, el año pasado por estas fechas estaba en torno al 1,6%, tendremos que esperar más días de descensos para que se materialice en bajadas en las cuotas de los préstamos hipotecarios, pero, al menos, vamos por el buen camino…

El principal regulador de las hipotecas sufría hoy una de las mayores bajadas diarias de las que nos tiene acostumbrados para quedarse en su intercambio diario, y consolidarse, por debajo del 2%.

En su cambio intradía el euribor hipotecario se sitúa hoy en el 1,918 tras dejarse en la jornada 12 milésimas, y ya son 29 milésimas los descensos que acumula en las 3 primeras sesiones del 2012.

Ahora mismo la media mensual del euribor hipotecas se sitúa en enero 2012 en el 1,928%.

La histórica desgravación por adquisición de vivienda en el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF), ha sido recuperado por el PP con caracter inmediato e incluso retroactivo, de forma que en la próxima declaración de renta los que estén pagando hipoteca para adquisición de su vivienda habitual podrán desgravarse un 7,50% en el tramo estatal y, según la comunidad autónoma, otro 7,50% hasta completar el habitual 15%.

Ya no tan positiva es la subida de las rentas del trabajo en el IRPF, las subidas oscilan entre el 0,75% para las rentas más bajas hasta el 7% para los que ganen más de 300.000 euros anuales.

A cotinuación publicamos la nueva tabla de retenciones para el 2012 en el IRPF, rentas del trabajo:
(sigue… )

Cierra 2011 con nueva bajada para el principal regulador de las hipotecas, el euribor, que se sitúa al nivel más bajo desde marzo.

La media mensual de diciembre 2011 para el euribor se sitúa en el 2,004%, tras la nueva caída diaria en el último día del año que bajaba hasta el 1,947%.

Sin embargo, y una vez más, pese a los descensos en el indicador hipotecario, las hipotecas que se revisen a comienzos de 2012 sufrirán subidas en sus cuotas, dado que el euribor hace justo un año estaba más bajo, concretamente en el 1,526%, por lo que la diferencia con el euribor actual es positiva.

La concesión de nuevas hipotecas sobre viviendas ha caido en el último mes cerrado según Estadísticas a niveles de hace 8 años, el 2003.

En el último mes el número de nuevas hipotecas bajó un 43,6% respecto al mismo mes del pasado año. Igualmente, el capital prestado en préstamos hipotecarios descendió un 46,5% interanualmente.

El importe medio de las hipotecas ahora asciende a 106.140 euros, desciende algo más de un 5% interanualmente.

El tipo de interés medio en las nuevas hipotecas constituidas fue del 4,33%.

Más del 91% de los préstamos hipotecarios se han firmado a interés variable.

Al cierre contable del tercer trimestre de 2011 la morosidad en las hipotecas de las familias españolas subía 0,17 puntos respecto al trimestre anterior para situarse en el 2,629% actual. Aún así el máximo que hemos visto en los últimos años ha llegado al 3%.

Esta morosidad queda muy lejos de la que sufre el crédito a la construcción que supera nada más y nada menos que el 16% en la actualidad.

El principal regulador de las hipotecas, el euribor, se situaba hoy por sorpresa por debajo del 2%, cifra que no veiamos desde hace 9 meses: desde marzo el euribor ha estado siempre por encima del 2% en su cotización diaria a 12 meses.

El euribor hipotecario partia hoy del 2% para cerrar en su cambio intradiario en el 1,997%. Con esta nueva bajada en el indicador, la media mensual del euribor hipotecas en diciembre se situa provisionalmente en el 2,016% a falta de 6 días hábiles de cotización en el mes.

Por el momento, y aunque la noticia es positiva para los titulares de préstamos hipotecarios, no supondrá bajada en las cuotas mensuales de las hipotecas dado el diferencial que existe actualmente entre el indicador actual y el de hace justamente un año.

El Boletín Oficial del Estado ha publicado las tarifas, aranceles, que tendrán que cobrar los Notarios y Registradores de la Propiedad en la cancelación de hipotecas, asimismo ha aclarado cuales son exactamente estas tarifas que tendrán que aplicar, ya que hasta ahora habían distintas interpretaciones a la Ley.

El preámbolo y texto del Real Decreto recientemente publicado dispone:

“Diversas leyes en los últimos años han modificado los aranceles notariales y registrales, sin que hayan tenido un reflejo en la normativa arancelaria.
…
El presente real decreto viene a coordinar en los reales decretos que específicamente regulan los aranceles aplicables por notarios y registradores las diversas modificaciones operadas por ley o normas con rango de ley en los últimos años y cuya aplicación ha dado lugar a diversas dudas interpretativas. En este sentido, en primer término se incorpora a la normativa sobre aranceles notariales y registrales las previsiones contenidas en el artículo 8 de la Ley 2/1994, según la redacción dada por la Ley 41/2007. El objetivo de dicha incorporación es dotar de claridad al sistema arancelario en aquellas operaciones que pueden tener una especial incidencia en el mercado hipotecario y en la financiación de empresas y particulares, evitando la disparidad de interpretaciones que, en ocasiones, se han producido.”
…
En su virtud, a propuesta del Ministro de Justicia, de acuerdo con el Consejo de Estado, y previa deliberación del Consejo de Ministros en su reunión del día 11 de noviembre de 2011,

Por las escrituras de cancelación de crédito o préstamo hipotecario, y con independencia del capital pendiente de amortizar y de que la operación se integre en un proceso de subrogación o novación hipotecaria, se percibirá 30,050605 euros, sin que se devengue cantidad alguna a partir del quinto folio de matriz y de copia, sea copia autorizada o copia simple.”

En cuanto a los aranceles del Registro de la Propiead:

“Artículo segundo. Modificación del Real Decreto 1427/1989, de 17 de noviembre, por el que se aprueba el arancel de los Registradores de la Propiedad.

f) Por el valor que exceda de 601.012,10 euros 0,20 por 1.000″

Hay que tener en cuenta que al cancelar las hipotecas, el valor de la misma es de cero, por tanto, el Registro de la Propiedad podrá cobrar exclusivamente el mínimo indicado arriba, los 24,04 euros.