hipotecas

Un Juzgado de Gijón acaba de dictar sentencia que declara nulo el contrato “Clip Bankinter…” celebrado entre un cliente y Bankinter.

Este cliente al cancelar el producto financiero, Bankinter le cargó en su cuenta, en descubierto, el importe de, nada y nada menos, 73.382,29 euros.

Realmente se trata de un “Contrato de gestión de riesgos financieros” y que muchas veces Bankinter, y muchos otros bancos, lo ofrecía junto con una hipoteca u otro préstamo con el objeto aparente de garantizar que los intereses no subirían.

En la publicidad que realizaó Bankinter en su día, y a la que hipotecas.es ha tenido acceso, podemos leer:

“En Bankinter disponemos de un producto que garantiza la estabilidad en el precio de una hipoteca o de cualquier otro préstamo a interés variable. Se llama “Intercambio” y permite cambiar el tipo de interés de su préstamo hipotecario de variable a fijo, o bien cambiar la cuotas de variables a constantes, eliminando así el riesgo de encarecimiento del préstamo, por evolución de los tipos de interés.”

Pues bien, en la reciente sentencia, el Juzgado dice:
(sigue…)

Deutsche Bank nos acaba de comunicar a través de don Digno Pastor del lanzamiento de su Hipoteca Rompedora +db, no, no se trata de que suba los decibélios hasta romper… así que a continuación detallamos las principales características de estas nuevas hipotecas:

Los intereses son del 2,25% durante el primer año, posteriormente del euribor +0,45.

Financiarán hasta el 80% del valor tasado de la vivienda.

El plazo de la hipoteca puede llegar hasta los 30 años.

Precisa de cierta vinculación con Deutsche Bank, como es domiciliar la nómina, seguros, etc.

Estas nuevas hipotecas no tienen comisión de apertura ni de cancelación parcial.

Según la tabla de amortización que nos han enviado, vemos como una de estas hipotecas a su plazo máximo, pagaría inicialmente 382,25 euros por cada 100.000 euros de capital prestado.

Hipotecas.es - Madrid.

El euribor cierra el primer mes del 2010 siguiendo en mínimos, aunque estabilizado.

La media mensual del euribor en enero 2010 queda en el 1,232%, el mes pasado había cerrado en una media del 1,242%.

Por tanto, las hipotecas seguirán bajando en las próximas revisiones. La cuota mensual de una hipoteca media de unos 150.000 euros podría bajar más de 100 euros mensuales tras su revisión anual que se realice en febrero o marzo. Ya que hace ahora un año justamente el indicador hipotecario, después de bastantes bajadas, estaba por encima del 2,6%, más del doble que el actual.

Veamos, por un lado, parece que algunos bancos podrían comenzar a dar hipotecas, aunque sea poco lo que han abierto el grifo, al menos parece verse la luz al final del túnel.

Por otro lado, vemos que el importe de las nuevas hipotecas, sigue cayendo en picado. Ahora se han conocido los datos estadísticos de hipotecas de hace 2 meses, y el importe medio de las nuevas hipotecas en España se sitúa en 135.657 euros una caída interanual que roza el 10%.

Si tenemos en cuenta solamente las hipotecas concedidas sobre vivienda, la media se sitúa en 115.492 euros y también sufre una fuerte bajada anual, un 11,7%.

También es destacable el número de hipotecas en España que han cambiado de condiciones en el mes, aumentan más de un 35%: 40.156 hipotecas.

Por último, echamos un ojo a los intereses, en las nuevas hipotecas el interés medio ha sido del 4,09%, lo que supone una bajada interanual del 26,7% y una bajada respecto al mes anterior del 2,4%.

No ha sido fácil en absoluto conseguir una hipoteca, o préstamos en general, el pasado año.

Ahora, según algunos bancos, en el 2010 serán las hipotecas fáciles de conseguir, al menos en comparación con el año anterior.

Banco Sabadell ha anunciado recientemente que ha emitido mil mollones de euros en cédulas hipotecarias para aumentar la línea de préstamos. El Banco de Sabadell reconocía que tuvo cerrada la concesión de préstamos durante el año pasado pero ahora está decidido, al menos por la emisión hipotecaria realizada, a volver a conceder hipotecas y otros prestamos. ¿Harán igual otros bancos españoles importantes?

Recordemos que durante el comienzo del 2010 los intereses crediticios siguen moviéndose en mínimos históricos.

Hipotecas.es - Barcelona

La Caixa acaba de lanzar su denominada Hipoteca Rompesuelo y dirigida tanto a nuevas hipotecas como a ya constituidas con otras entidades bancarias y que la subroguen a La Caixa.

Estas hipotecas tienen un interés fijo durante los 3 primeros años del 2,84% y a partir del cuarto año dependerá de los servicios y productos contratados con la Caixa (domiciliación de nóminas, seguros, tarjetas…) y pudiendo llegar a ser en el mejor de los casos del euribor +0,50.

En caso de clientes que vengan de otros bancos a La Caixa para contratar este préstamo hipotecario, La Caixa corregará con los gastos de Notaría, Gestoría y Tasación de la vivienda hipotecada. Aunque se piden requisitos en la hipoteca a subrogar, como cierta antigüedad, etc.

Los intereses seguían hoy moviéndose en mínimos históricos. El euribor descendía hoy de nuevo en su cotización diaria hasta el 1,236%.

Pese a lo difícil que ha sido durante el año 2009 conseguir una hipoteca por las dificultades que ponían los bancos a la hora de conceder préstamos en general, han sido 3.363 ciudadanos menores de 36 años de las Islas Canarias los que se han conseguido que le concedan la hipoteca joven.

La hipoteca joven Canaria está acordada entre diversas entidades bancarias y la Consejería de Bienestar Social, Juventud y Vivienda desde el año 2001, y desde entonces se han concedido más de 24.000 hipotecas, aunque en el último año ha caído mucho como en el resto de España.

Estás hipotecas permiten pagar solamente intereses durante los primeros 3 años, y los intereses son del euribor +0,50.

El euribor sigue bajando en el año 2010 aunque sea poco a poco. De los 4 días de cotización para el indicador de las hipotecas que llevamos del 2010, en los 3 últimos días ha ido bajando y se sitúa hoy al cierre diario en el 1,243%.

El Banco de España ya ha confirmado, haciéndolo oficial, que la media mensual del euribor en diciembre fue del 1,242%, este será el tipo aplicable en la revisión de las hipotecas que tenga lugar próximamente, aunque los bancos generalmente tienen pactado un margen de un par de meses en el préstamo hipotecario concedido.

El euribor sigue rozando mínimos históricos, y aunque aún puede bajar algunas décimas, ya no esperamos que baje mucho más durante el 2010, nuestra previsión es que se mueva entre el 1,2 y el 1,5% durante el año.

Hemos acabado 2009, y cada vez se oye menos hablar de esa moratoria a las hipotecas que anunció el Gobierno hace un año y que permitía aplazar hasta la mitad de la cuota de la hipoteca (máximo 500 euros mensuales) a desempleados y otros colectivos con problemas financieros.

Según los datos publicados por el Instituto de Crédito Oficial, el ICO, han sido tan solo 11.796 familias las que formalizaron la moratoria hipotecaria por un importe total cercano a los 73 millones de euros.

Los datos se alejan mucho de lo que en su día orquestó el Gobierno diciendo que cientos de miles de personas podrían beneficiarse de los aplazamientos en las cuotas de sus prestamos hipotecarios.

Una medida nacional que podía parecer tan importante para evitar ejecuciones hipotecarias por no poder pagar la hipoteca y sin embargo ni siquiera 12.000 familias han podido aprovecharlo…

Hipotecas.es - Barcelona

El Instituto Nacional de Estadística publica ahora los datos relativos a la concesión de nuevas hipotecas en España, datos distribuidos por ciudades y comunidades así como el importe medio de las mismas.

En toda España la caída de las nuevas hipotecas es muy alta, en octubre, último mes cerrado, las hipotecas para vivienda cayeron  un 18%, el importe medio de las hipotecas también ha bajado en muchas zonas.

En Barcelona, donde la vivienda ha estado exageradamente cara en los últimos años, ahora el importe medio de las hipotecas ha bajado y mucho, al igual que lo ha hecho el precio medio de la vivienda.

En Cataluña, el importe medio de la hipoteca baja más de un 32% anual hasta el importe de 145.850 euros. Se dieron en Cataluña en el mes 7.576 nuevas hipotecas sobre vivienda.

Caxia Galicia es de las pocas entidades financieras que en plena crisis económica e hipotecaria sigue aumentando el número de hipotecas que concede.

Se debe tanto a su gran campaña publicitaria que realiza, incluso por internet, como a las atractivas condiciones de sus hipotecas.

En la web de Caixa Galicia hemos podido hoy ver su hipoteca on que anuncia un interés del 2,24% para el primer año y del euribor +0,54 para el resto de años y que financia hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda habitual, son hipotecas a largo plazo ya que permiten el pago de la misma hasta en 40 años.

Estas hipotecas también están disponibles para segunda vivienda pero con un interés un poco mayor y por menos importe que si se tratase de la vivienda habitual.

En ambos casos estas hipotecas no tienen comisión de apertura ni de estudio.

Un año más se renueva el Convenio entre Caja Madrid y la Comunidad de Madrid por el acuerdo entre la presidenta de la Comunidad, Esperanza Aguirre y el director general de negocios de la Caja, Matias Amat; por lo que esta hipoteca especial para jóvenes estará disponible durante el 2010.

La hipoteca joven de Caja Madrid está destinada para jóvenes madrileños de hasta 35 años de edad y permitirá financiar (al menos en teoría) el 100% del valor de adquisición de la vivienda a hipotecar con plazo de amortización de hasta 40 años.

Los intereses de estas hipotecas serán del euribor, sin diferencial, durante los primeros 6 meses y con diferencial del +0,49% durante el resto de años de la hipoteca.

El Convenio de esta hipoteca se firmó inicialmente en el 2006 y desde entonces se han firmado 49.000 hipotecas.

El euribor, principal regulador hipotecario de España y Europa, cierra el mes de diciembre 2009 prácticamente igual que el mes pasado, tan solo aumenta en una décima, aunque esto supone la ruptura de la racha de bajadas mensuales que llevábamos durante los últimos 9 meses consecutivos.

El regulador de las hipotecas cierra diciembre en la media del 1,242% y por tanto el año, y supondrá para los que revisen sus hipotecas a principio de 2.010 una rebaja media de 2.000 euros anuales en las cuotas dado que hace justo ahora un año el indicador se situaba rozando el 3,5%, casi el triple que los intereses actuales. Por tanto, a muchos les bajará la cuota mensual de la hipoteca más de 150 euros mensuales de media tras la revisión.

Ahora se ha sabido que el Gobierno vasco ha destinado en el 2009 en torno a 2 millones de euros para pagar las hipotecas de los más necesitados de distintas ciudades de Guipuzcua, Vizcaya y San Sebastián, entre otros lugares de la región.

Las ayudas al pago de las hipotecas se han otorgados a unas 1.900 familias de Euskadi a través de los asistentes sociales de cada municipio y otorgadas por el Departamento de Asuntos Sociales del Gobierno vasco.

Para el 2010 se espera que sigan las ayudas en la Comunidad Vasca e incluso se implenten nuevas ayudas para el pago de las hipotecas de los más necesitados y otros tipos de subvenciones y ayudas, incluidas para fomentar el empleo y que los parados puedan incorporarse al mercado laboral nuevamente. Informaremos desde esta web cuando se publiquen estas ayudas.