HIPOTECAS.ES – Hipotecas baratas y recomendadas

El gobierno de Extremadura ha llegado a un acuerdo con una docena de Cajas y Bancos a fin de que se flexibilicien las condiones de las hipotecas en la región. Todas las ayudas hipotecas son bienvenidas.

Se trata de facilitar la hipoteca a los que tienen un trabajo estable y para adquisición de viviendas de precio relativamente bajo.

En Cáceres y Badajoz hay cerca de 20.000 viviendas que podrían servir para el Plan, su precio rondas los 60.000 euros y los 80 metros cuadrados.

Los requisitos para la concesión de estas hipotecas:

• Que el solicitante carezca de impagos.
• Que lleve 3 años al menos cotizando a la Seguridad Social.
• Que la cuota mensual de la hipoteca no supere el 40% de la nómina y que el resto del salario aparte de pagar la hipoteca sea de al menos 527 euros.
•  Estas hipotecas no podrán superar el 80% del valor de tasación de la vivienda.

La contratación de nuevas hipotecas en Asturias para vivienda ha caído un 55% según los datos ahora publicados por Estadística y referidos al mes cerrado de noviembre pasado, la menor demanda de viviendas, el aumento del desempleo y sobretodo el endurecimiento de las condiciones por parte de los bancos a la hora de dar hipotecas es la causa clara de esta exagerada caída en la concesión de hipotecas.

Y en el 2009 la cosa no va mejor ni mucho menos, los bancos y las cajas siguen con el grifo cerrado por lo que la caída en las nuevas hipotecas podría ser mucho mayor tanto en Asturias como en el resto de España.

Por otra parte, el euribor que regula la mayoría de los prestamos hipotecarios, volvía a bajar un dia más y ya lo tenemos por debajo del 2,3%.

Hoy, nuevamente, el euribor hipotecario volvía a bajar en su intercambio diario.

El euribor cierra en nuevos mínimos, en el 2,318%, y ya está un 60% más bajo que hace tan solo 3 meses por lo que se espera suculentas bajadas en las hipotecas en las próximas revisiones.

Desde hipotecas.es queremos aclarar una duda que ha surgido a muchos de nuestros lectores relativa a que tipo de interés el banco les hará la revisión. Tenemos que decir que una vez que el euribor es publicado en el BOE por el Banco de España ya es oficial pero los bancos suelen tener 2 meses de margen según lo pactado, para elegir el mes que tomarán como base para los intereses.

Así que algunos bancos este mes, revisaron hipotecas con el euribor de hace 2 meses, mucho más alto que el actual, y aunque no sea justo, de momento, está dentro de la legalidad.

La Rioja es la comunidad de España con más hipotecas por habitantes. Según los datos hechos públicos con Estadística en la Rioja el número de hipotecas constituídas es de 506 por cada 100.000 habitantes, la cifra más alta comparada con el resto del país.

La hipoteca media en La Rioja se ha situado en los 160.728 euros, y la media de España se sitúa en los 151,027 euros.

También se conoció hoy que el capital prestado para hipotecas bajó más de un 50% en noviembre del año pasado. Y, por el momento, en el 2009 los bancos no están concediendo apenas hipotecas, ya que siguen con el listón de solvencia altísimo, el del cliente, por supuesto.

Según el Colegio de Agentes de la Propiedad Inmboliaria de Alicante, los bancos y cajas han cerrado totalmente el grifo a la financiación con hipoteca.

Los APIS aseguran que el 90% de las solicitudes de hipotecas que entran en los bancos y cajas de Alicante son rechazados, hasta el punto que ni con avalistas las conceden incluso a clientes ya conocidos que atraviesan dificultades económicas puntuales y necesitan financiación.

En el caso de la refinanciación de préstamos la negativa es mayor aún, acercándose al 100%.

Y con el grifo financiero cerrado, también se paraliza el sector de la vivienda ya que en la actualidad prácticamente nadie puede comprar al contado, si no hay hipotecas no hay ventas de viviendas.

Parece ser que la crisis inmobiliaria y de las hipotecas no acabará en este 2009.

El presidente de APCE, la Asociación de Promotores y Constructores de Barcelona manfestaba recientemente que espera que el sector de la construcción se reactive en el 2010.

Todavía hay demanda de vivienda, el problema ahora es la falta de financiación a la hora de conceder hipotecas las entidades bancarias.

Y es que durante años se concedían hipotecas y créditos con bastante facilidad, casi cualquiera podría tener su vivienda con hipoteca; y de golpe se ha pasado a una situación en que los bancos extreman al máximo el rigor a la hora de conceder hipotecas, hasta el punto que las inmobiliarias no encuentran compradores con la solvencia exigida por el Banco para que les concedan las hipotecas.
(sigue… )

La CAM, Caja de Ahorros del Mediterráneo, con sede en Alicante y que opera en buena parte de España, si que concederá la moratoria de las hipotecas a los clientes que cumplan con los requisitos establecidos en la Ley, y que permite aplazar hasta la mitad de la cuota de la hipoteca con el límite máximo siempre de 500 euros/mes.

La Ley de la moratoria de las hipotecas, deja prácticamente en manos de los bancos y cajas de ahorro su aplicación, ya que la norma contempla que es preciso el acuerdo previo entre el prestamista y el prestatario para que se aplique la medida. Así muchas entidades financieras no están aceptando demorar el pago de la hipoteca de sus clientes.

La CAM ahora aplicará esta moratoria que está avalada por el ICO, el Instituto de Crédito Oficial y que no supondrá coste para la Caja. La CAM no exigirá garantías adicionales al cliente para suspender el 50% del ingreso de la hipoteca.

La moratoria de las hipotecas vigente y que aprobó el Gobierno a final de cada año, establecía un aplazamiento de hasta el 50% de la cuota de la hipoteca que sería avalado por el ICO, Instituto de Crédito Oficial.

Pues ya son muchos bancos los que no están concediendo está moratoria en el pago de la cuota de la hipoteca y que está vigente desde el 2009, la Ley establecía que era preciso acuerdo entre el banco y el deudor de la hipoteca y dejó una puerta abierta a que los bancos no concedan el aplazamiento.

Por el momento, grandes bancos como el Santander y el BBVA dan la espalda al ICO.

El Partido Popular llegó a pedir que fuese el ICO quien directamente concediese los préstamos y ayudas a los ciudadanos.

Hipotecas.es - La Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios ha denunciado que algunos bancos, en la concesión de nuevas hipotecas, están utilizando como referencia el euribor de hace unos meses, cuando estaba mucho más alto que en la actualidad.

Es importante, pues, que los que han firmado recientemente sus prestamos hipotecarios y aquellos que los firmen durante estos días, comprueben que inicialmente se les aplica el euribor correcto y actual.

Recordaremos que, para calcular los intereses a aplicar en la hipoteca referenciada al euribor, han de tenerse en cuenta los datos de la media del último mes cerrado y publicados por el Banco de España.

Hoy, en su cotización diaria, el euribor volvía a bajar situándose en el 2,474%.

El tipo de interés al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España y buena parte de Europa, sigue su caída en picado, el euribor hipotecario bajaba hoy hasta el 2,531%, tendriamos que remontarnos al 2005 para ver al indicador en los niveles marcados hoy.

Al menos en la situación económica que vivimos, las bajadas de las hipotecas se hará notar en cuanto nos toque la revisión semestral o anual de nuestra hipoteca, la disminución de la cuota mensual será significativa; recordemos que hace tan solo 3 meses, el indicador estaba en el 5,5%, o sea, más del doble que en lo que lo tenemos actualmente.

Muchas entidades financieras no están concediendo la famosa moratoria de las hipotecas aprobada por el Gobierno.

Hoy un lector desde Granada nos dejaba el siguiente mensaje respecto a La Caixa:

“Soy Fernando de nuevo. Hoy 19 me presenté en la caixa con mi solicitud para acogerme a la moratoria. Me han dicho que aún tienen que actualizar el programa informático y que tienen que recibir instrucciones al respecto. Así que el recibo del 1 de Febrero lo tengo que pagar entero y veremos a ver si no alguno más.

En fin, paciencia y a ver que resuelven.

Si alguien tiene alguna experiencia es bienvenida en este foro.

Un cordial saludo desde Granada.”

El problema es que la Ley aprobada dice que tiene que haber acuerdo previo entre el hipotecado y la entidad financiera, así que después de tantas ayudas a los bancos por parte del gobierno, luego ponen pegas para ayudar mínimamente a los clientes, y no es que tengan que regalarles nada, solo se trata de aplazar la mitad de la cuota de la hipoteca que luego el cliente pagará, pero ni aún así…

Casi a la mitad ha bajado la concesión de nuevas hipotecas en Segovia en el último año según los datos publicados ahora por el Insituto de Estadística. El número de fincas hipotecadas en Segovia sufrió una variación interanual del -48,3%.

Si bien la caída de las hipotecas se ha producido en toda España, hay provincias, como las del caso que nos ocupa, en las que la caída es bastante superior a la media. Muchas entidades financieras siguen concediendo las hipotecas y otros préstamos con cuentagotas además de la crisis económica e hipotecaria que vivimos.

También vemos en los datos estadísticos que la hipoteca media en Segovia baja hasta los 128.239 euros.

Hipotecas.es – El euribor hipotecario volvía a bajar hoy en su cotización diaria, como viene haciendo ininterrumpidamente durante los últimos 3 meses.

Hoy el euribor se situaba en el 2,615% y deja a la media mensual de enero en torno al 2,83%.

Esperamos que la bajada producida ayer de los tipos de interés en Europa hasta el 2%, el cuarto recorte consecutivo que realiza en BCE (Banco Central Europeo), siga ayudando a las bajadas de las hipotecas.

Los parados se están viendo con problemas frente al banco a la hora de intentar aplazar la cuota de sus hipotecas dentro del plan de ayudas hipotecas publicado por el Gobierno el mes pasado.

El Gobierno anunció a bombo y platillo la moratoria hipotecas hasta 2 años para los parados y otros trabajadores con problemas familiares, pero resulta que la moratoria no es de obligado cumplimiento para el banco, sino que tiene que negociarla con la entidad bancaria quien debe dar el visto bueno.

Y muchos bancos no quieren correr riesgos, ya que aplazar la cuota de la hipoteca para muchos, con hipotecas altas y a largo plazo, como las de pisos en Madrid, Barcelona y otras ciudades caras, puede ser un arma de doble filo, puesto que después de los 2 años, hay que empezar a devolver la parte aplazada.

Por lo menos, el euribor hoy marcaba nueva bajada, hasta el 2,70%.

Hipotecas.es – Varios bancos y cajas de Extremadura han firmado un convenio con la Junta a fin de que puedan concederse nuevas hipotecas para los pisos de protección oficial.

El problema se daba ya no solo en conseguir una vivienda de protección oficial, VPO, por sorteo, sino que luego no concedian la hipoteca. Con este Covenio en el que están el Banco Pastor, el Popular, el BBVA, Caixa Catalunya, Caja Badajoz, Caja Sur, Caja Duero, Caja Extremadura, entre otros, se intentarán conceder también hipotecas a los mileuristas.

Este ha sido el tercer Convenio firmado entre la Junta de Extremadura y las entidades financieras.

Por otro lado, el euribor sigue bajando, y lo tenemos ya por debajo del 2,75%.

Las concesión de hipotecas en toda España ha bajado sustancialmente en los últimos meses, pero en el caso de Cataluña la caída de las nuevas hipotecas en el último mes se elevó al 40% en comparación con el mismo mes del año anterior. Tanto en Barcelona, como en Tarragona y Lleida, la caída de las hipotecas es muy superior a las del resto de España.

La caída de las hipotecas en la totalidad de España, y en el último mes cerrado, fue de casi el 29%.

Cada vez son menos los que pueden afrontar el pago de una hipoteca en medio de la crisis inmobiliaria e hipotecaria.

Además, muchos de los que se deciden, en estas fechas, a comprar una vivienda con hipoteca, se encuentran con el problema de que el banco les exige unas condiciones de solvencia mucho más elevadas que hace 1 año.

Hoy, de nuevo, el euribor en su cotización diaria, volvió a bajar como ya es habitual cada día durante los últimos meses, y se sitúa en el 2,834%.

La contratación de nuevas hipotecas están cayendo con fuerza en toda España, ya caen durante nueve meses consecutivos, pero en el caso de Sevilla la firma de nuevos préstamos hipotecarios ha caído en el último mes cerrado estadísticamente más de un 40%.

El importe medio de las hipotecas en Sevilla baja hasta los 135.074 euros.

La cuota media de las hipotecas en España se situó en 841,70 euros mensuales.

El euribor sigue dándonos un respiro en la situación económica actual, hoy volvía a bajar en su cambio diario y se sitúa ya en el 2,882%.