HIPOTECAS.ES – Hipotecas baratas y recomendadas

La constitución de nuevas hipotecas en Pontevedra ha caído en picado, aunque acurre algo similar en la totalidad del país. En el caso de Pontevedra la caída de prestamos ha sido del 34,2% en un año y el importe de la hipoteca media para adquisición de vivienda también baja hasta los 110.167 euros.

El capital de los préstamos también ha bajado considerablemente, bajando de los 327 millones de euros prestamos en un mes a los 211 millones un año después, teniendo en cuenta tanto hipotecas sobre viviendas como sobre otros inmuebles.

Durante el mes de enero 2009, ya cerrado estadísticamente, se cocedieron en la provincia de Pontevedra 1.808 nuevas hipotecas, frente a las 2.744 que se constituyeron en el mismo mes del año pasado.

Al menos, los intereses nos darán un respiro ya que a falta de un día de cotización, el euribor cerrará marzo con la media rondando el 1,9%.

Hipotecas.es – Albacete.

La Caja Castilla-La Mancha se convierte en la primera entidad bancaria en ser intervenida por el Gobierno español en la situación de crisis inmobiliaria y de las hipotecas que vivimos.

La Caja no ha quebrado, puesto que patrimonio tiene, pero su situación de falta de liquidez, que podría rondar los 1.200 millones de euros, el Estado ha tenido que intervenir en pleno domingo.

El Banco de España pondrá 9.000 millones de euros para dar solvencia a Caja Castilla, y los administradores nombrados tratarán de evitar su quiebra, su actual Consejo de Administración ha sido cesado administrativamente.

La Caja había concedido fuertes préstamos a inmobiliarias entre las que se encuentra Martinsa-Fadesa que está también insolvente, en proceso judicial de concurso de acreedores.

La intervención de esta entidad podría abrir la veda de bancos intervenidos por la situación económica que se vive en España, los analistas financieros e hipotecarios estiman que Caja Castilla no será la única entidad bancaria insolvente.

El Gobierno ya ha dejado bien claro que los ahorros de los ciudadanos que tienen en la Caja CCM están garantizados.

La provincia de Córdoba está sufriendo de forma especial la crisis inmobiliaria y de las hipotecas.

El año 2009 está siendo crítico pues la caída en la firma de las nuevas hipotecas supera ya el 50% con respecto al año anterior. En enero 2009 se realizarón en Córdoba 473 hipotecas cuando en el año anterior las hipotecas concedidas superaron el millar. Dichas hipotecas concedidas en el 2009 fueron por un importe que no llegó a los 50 millones de euros, cuando el año anterior fue de más de 113 millones.

El importe de la hipoteca mediapara vivienda en Córdoba, actualmente baja hasta situarse en 103.720 euros.

Por el momento, las entidades bancarias siguen con el grifo cerrado a la hora de conceder préstamos, ¿dónde está el dinero que han recibido del Gobierno? ¿cuál es su destino?

Los Ayuntamientos y las Cajas de Ahorros, pese a la situación económica que vivimos, siguen firmando convenios de hipotecas para jóvenes. En este caso es el Ayuntamiento de Santander y la Caja Rural de Burgos los que lanzan una hipoteca a muy largo plazo para jóvenes menores de 35 años.

El plazo de amortización será hasta de 45 años (dependiendo claro está de la edad del solicitante de la hipoteca), se podrá financiar entre el 80 y el 100% del valor de la vivienda, el interés será del euribor +0,20% durante el primer año. El resto de vida de la hipoteca variará en función de recibos domiciliados, nómina domiciliada, tarjetas de la Caja… pero podría llegar al euribor+0,75%.

Estas hipotecas no tendrán comisiones de apertura ni de cancelación anticipada.

Será requisito indispensable para solicitar esta hipoteca joven estar empadronado en Santander y, por supuesto, disponer de ingresos suficientes para hacer frente al pago del préstamo.

Desde finales de marzo se podrá solicitar información de estas hipotecas en la Oficina de la Juventud (calle Enseñanza) y en la Sociedad de Vivienda de Santander (calle Los Encinares).

El Banco de Santander concederá nuevas hipotecas por el 100% del valor de la vivienda en un Convenio con los promotores que rebajen las viviendas un 20%.

Se trata de una medida conjunta y con el fin de reactivar el sector inmobiliario e hipotecario, el banco financia totalmente la compra y el promotor gana menos por la rebaja que realiza pero al menos puede vender las promociones. Este acuerdo podría producir la venta en España de más de 4.000 viviendas.

Las hipotecas las concederá el Santander por un plazo máximo de 35 años y al interés del euribor+1%.

Otros bancos deberán tomar nota y tomar medidas con el fin de dar salida a los stocks de viviendas tanto los que tienen las promotoras y constructoras como las carteras de inmuebles que están acumulando los bancos procedentes de los impagos.

Este acuerdo entre las promotoras y el banco Santander tendrá una duración de 1 año y una comisión velará por su desarrollo y aplicación.

Un reciente informe publicado por la Coordinadora Nacional de Ecuatorianos en España señala a los bancos y otras entidades financieras como culpables de la situación hipotecaria actual por las numerosas irregularidades en la concesión de hipotecas a inmigrantes.

Este informe recoge una variada muestra de hipotecas concedidas en Madrid a inmigrantes, aunque la situación podría extrapolarse a la totalidad de España: Los bancos en su día querían a toda consta conceder hipotecas y no dudaban en sobrefinanciar la adquisición de la vivienda y en aceptar avales cruzados entre propios inmigrantes que cada uno comproba su vivienda y a la vez avalaba a otro, de forma que todos respondían tanto de su hipoteca como de la avalada, las propias inmobiliarias preparaban toda la documentación necesaria también interesadas en que las operaciones salieran por sus suculentas comisiones.

Del estudio realizado en Madrid se desvela el aumento disparatado de la morosidad en las hipotecas de los inmigrantes, menos de la tercera parte están al día con el pago de las hipotecas y casi el 10% ya están en fase de ejecuición por impago en el Juzgado.

Ahora resulta que la vivienda hipotecada ya no es suficiente para saldar la deuda con el banco, en su día los tasaron a unos precios muy lejos de los actuales, por lo que, ahora, ni quedándose el piso el banco o subastándolo, se salda la cuenta, los hipotecados y avalistas siguen teniendo una deuda.

Ante la situación económica que vivimos las entidades de crédito intentan que se contrate a toda consta el seguro que cubre la cuota de la hipoteca si el titular del préstamo hipotecario se queda en desempleo.

Se tratan generalmente de seguros de prima única, cerca de unos 3.000 euros para una hipoteca de 150.000 euros y con una duración del seguro de 5 años. En caso de quedar en paro la aseguradora pagaría las cuotas mensuales de las hipotecas hasta un máximo, generalmente, de 2 años. La edad del asegurado debe ser laboral, o sea, entre los 18 y los 65 años.

Por ejemplo, Caja Madrid viene ofreciendo estas hipotecas con el seguro con la denominación de “hipoteca protegida”, aunque en la actualidad casi todas las entidades disponen de esta cobertura.

Como es un seguro un poco caro, es conveniente sacar nuestras cuentas y comparar con varias entidades antes de contratarlo ya que el ahorro puede ser significativo.

Hipotecas.es – Madrid.

El euribor continúa un día más con sus bajadas y consolida su racha bajista, ya lo tenemos en el 1,866% y bajando. La media mensual ya está incluso por debajo del 1,95%.

Veamos a continuación lo que se pagaría por una hipoteca media de 150.000 euros a 25 años con el euribor actual más un diferencial del +0,50%:

150.000 � a 25 años al 2,40%: 665,40 euros mensuales.

Por cada 5.000 euros de hipoteca: 22,18 euros/mes.

Y aunque la tendencia de los intereses de las hipotecas sigue siendo a la baja durante el 2009, no olvidemos que la cosa podría cambiar en el futuro, tengámoslo muy en cuenta a la hora de firmar una nueva hipoteca.

Las medidas de ayudas a las hipotecas puestas en marcha por el Gobierno no funciona, especialmente con los desempleados.

Hasta el momento, tan solo a 56 desempleados le han concedido la moratoria de la hipoteca contemplada en la Ley (que no es de obligado cumplimiento para la entidad bancaria). Y, en total, unas 1.500 familias en toda España se han acogido a la medida de ampliación del plazo de la hipoteca, pagar menos cuota mensual de la hipoteca pero durante más años.

Los problemas vienen claramente por 2 frentes distintos, el primero que la medida solo sirve para hipotecas inferiores a los 170.000 euros, el segundo problema radica en que los bancos y cajas ponen muchos problemas a la moratoria, y como la Ley dice que se necesita acuerdo entre el hipotecado y la entidad financiera, pues al final no se conceden; es más, muchas entidades bancarias negocian sus propias propuestas en lugar de la moratoria. Hay que tener en cuenta que aplazar la mitad de la cuota de la hipoteca 2 años, supone luego pagar más, la parte no pagada, y nunca se sabe como podemos tener la situación económica despues.

El euribor hipotecario bajaba de nuevo hoy, y ya es el cuarto mínimo histórico en este mes.

El euribor regulador de las hipotecas se sitúa en el 1,901% hoy, desde el 1,909 de ayer en el que ya había bajado.

La media del euribor en marzo, se sitúa en el 1,951% para el indicador.

Si las previsiones de los expertos hipotecarios y financieros se cumplen, en unos meses veremos al euribor rondando el 1,5%.

Las hipotecas que no tengan límite a la baja, saldrán muy beneficiadas en las próximas revisiones.

Hipotecas.es - Madrid.

El euribor, principal regulador hipotecario en España, comienza la semana en el 1,923%, su mínimo histórico desde que se utiliza este regulador de las hipotecas. La media del mes de marzo se sitúa en el 1,94%.

El euribor ha pasado desde sus máximos históricos hace menos de 6 meses, el 5,5% hasta ahora en el 2009 su mínimo histórico.

Las próximas revisiones de las hipotecas podrían hacer bajar la cuota mensual de las hipotecas una media de más de 200 euros mensuales para una hipoteca que se estén pagando unos 900 euros, siempre que no tengamos condiciones que limiten las bajadas de los intereses, el suelo.

Los indicadores, además, apuntan que los intereses de las hipotecas seguirán bajando aún más por lo que no sería de extrañar ver al euribor dentro de unos meses por debajo del 1,5% cosa que en la situación económica que vivimos nos vendrá bien a la mayoría.

Hipotecas.es – Orense - Los embargos judiciales por impagos de hipotecas se han duplicado en el último año  en Ourense y Pontevedra según los datos del Consejo General del Poder Judicial.

Tan solo en Pontevedra se registraron 374 embargos en 9 meses, una subida respecto al año anterior del 106%.

El problema para muchas familias radica en el enorme endeudamiento que tienen, y en la situación económica que vivimos, muchos están parados, y otros apenas les llega para poder vivir y pagar las cuotas de los préstamos hipotecarios, y al final el banco les embarga la vivienda por los impagos de las cuotas de la hipoteca.

Y es que, además, al día de hoy, muchos no han notado aún la bajada de los intereses, muchos están pagando los intereses de hace 5 ó 6 meses cuando el euribor estaba por encima del 5%.

Hipotecas.es – Bizkaia / Vizcaya - Numerosos clientes de toda España con hipotecas de Bankinter preparan una demanda conjunta contra el banco a través de la Asociación de Banca Ausbanc por un seguro, el clip, en sus hipotecas que evitaba pagar más cuando subía el euribor, pero que ahora les perjudica mucho.

Según parece, el clip se comercializaba por Bankinter a partir del 2004 y como un seguro que garantizaba durante unos años, 3 ó 4 generalmente, las subidas que experimentase el índice de referencia, el euribor.

Pues bien, no queda claro, ni mucho menos, que se trate de un seguro, porque ahora que el índice de referencia de las hipotecas contratadas está bajando, perjudica a los asegurados y mucho, hasta más de 200 euros mensuales.´

Según Ausbanc se trata de un producto especulativo de inversión y que fue vendido fraudulentamente a los hipotecados como un seguro. Si los intereses bajan como ahora el cliente tiene que pagar al banco una diferencia que mayor es cuanto más bajen los intereses.

Por su parte, Bankinter dice que es un producto que se vendió en su día por seguridad para los clientes aunque reconoce que muchos pueden sentir que hicieron una mala operación dado lo que han bajado los intereses.

Pues bien, resulta que si ahora el cliente quiere cancelar este seguro, tendrá que pagar una cancelación de forma que el banco en cualquier caso se beneficiará y encima el hipotecado tendrá que pagar la indemnización por adelantado que podría ser superior a los 6.000 euros en muchos casos. Así que no tenemos nada claro que se trate de un seguro, desde cuando hay que pagar, y encima un dineral, si ya no queremos un seguro…

Los embargos por impagos de hipotecas se disparan en España y en muchos casos ni embargando el banco la vivienda queda saldada la deuda. La tasaciones que se realizan ahora sobre los inmuebles ya no son, con diferencia, las de hace un par de años.

Es el caso de Svetlana de Alicante, compró su vivienda hace ahora 2 años por 160.000 euros y consiguió de su banco la totalidad del importe de la compra. Ahora no puede pagar los casi 900 euros al mes de la hipoteca por lo que quería dejar el piso al banco saldando la deuda. Pues resulta que ahora el banco le ha tasado el mismo piso en 120.000 euros y aunque ha estado pagando durante 2 años, en total unos 20.000 euros, no puede saldar su deuda con el valor de su piso, el banco le puede embargar cualquier otro bien que tenga, o adquiera en el futuro, o la nómina dentro de los márgenes legales. En cualquier caso su deuda no está saldada solo con devolver la vivienda aún deberá unos 30.000 euros más a su banco acreedor.

Pues así están las cosas en España ahora, se concedieron hipotecas muy alegremente y se sembraron impagos potenciales…

Hipotecas.es – Barcelona – Las hipotecas que se revisen en el 2009 en España, teniendo en cuenta las últimas bajadas de los intereses y la tendencia bajista del euribor, podrían caer en torno al 25%.

Y es que el principal regulador de las hipotecas, el euribor, ya lo tenemos en el 1,957% y camino de seguir bajando ya que el Banco Central Europeo, bajó hace unos días los tipos de interes de la zona euro hasta el 1,50% su mínimos histórico desde que hace una década el BCE fije los intereses.

Hace tan solo 5 meses, en octubre, el euribor estaba por encima del 5,50% y ahora por debajo del 2% y con la tendencia continuada a la baja.

El problema está ahora para las nuevas hipotecas, ya que las pocas que se conceden, se hacen con un diferencial alto.

(Hipotecas.es) – El Banco Sabadell modifica las condiciones de su ‘hipoteca joven’ principalmente en lo relativo a los intereses de las nuevas hipotecas que se firmen.

Estas hipotecas están destinadas específicamente a jóvenes de hasta 30 años de edad para la adquisición de su vivienda, están exentas de comisión de apertura y se conceden para un plazo máximo de hasta 40 años y permiten financiar hasta el 80% del valor de la vivienda.

Ahora esta hipoteca joven tendrá un interés nominal del 3% durante el primer año y del euribor+0,70% el resto de años de la hipoteca.

La hipoteca joven del Banco Sabadell está destinada tanto a nuevos préstamos como a los procedentes de otros bancos que deseen subrogarse.

1 de cada 5 hipotecas en USA deben de hipoteca más del valor de su casa actual según un informe recientemente realizado en el pais. Muchas viviendas han perdido valor durante el 2008, más de lo que se ha ido pagando de cuotas mensuales de las hipotecas.

Y en España es muy posible que pase lo mismo, ya que tenemos varios factores. Lo primero es la caída del precio de la vivienda durante el último año, luego está el tema de que muchos bancos en la época fácil concedían hipotecas por la totalidad del valor de tasación de la vivienda, y muchas veces incluso más, muchos inmigrantes conseguían de hipoteca la totalidad de lo que les costaba el piso y lo sufiente, además, para pagar todos los gastos de la compra incluidos los impuestos de más del 7%.

Además ya está pasando en muchos casos, muchos dejan de pagar la hipoteca de su piso que compraron hace 2 ó 3 años, el banco embarga, pero ni les llega para cubrir lo que deben y eso que ya han estado pagando la hipoteca durante este tiempo y se supone que se ha reducido deuda, pero en la práctica ni aún así el banco puede recuperar en una embargo lo que se le debe de crédito.