HIPOTECAS.ES – Hipotecas baratas y recomendadas

Hipotecas.es – Madrid – Congreso.
El Gobierno de España ha anunciado, dentro de sus medidas de ayudas a las hipotecas, que avalará el 50% de las hipotecas sobre viviendas de protección oficial, VPO.

Una medida que podría hacer que se concedan nueos prestamos hipotecarios por un importe de 12.000 millones de euros. Según el Gobierno dicha medida podría hacer que 100.000 familias compren su nueva vivienda, pero que fuentes del sector inmobiliario opinan que ni de lejos se alcanzará esa cifra.

Estos avales estarán vigentes en el 2009 y la totalidad del 2010.

Los avales del Gobierno a estas hipotecas no durarán toda la vida del préstamo, sino que estará limitado a unos años, que serán de entre 4 y 6 años.

El Gobierno regional de Baleares y la Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), Caja Madrid, La Caixa, y otras cajas de la región, están en conversaciones para aplazar el pago mensual de la hipoteca a los ciudadanos de Baleares que estén en desempleo.

Las hipotecas a los parados se podrían aplazar hasta un máximo de 3 años. Las Cajas de Baleares han presupuestado en el 2009 más de 1.600 millones de euros para hacer frente a estas ayudas de aplazamiento de hipotecas.

Sa Nostra Caixa de Balears ya ha ayudado a más de 900 familias en las islas que tenían hipoteca y estaban en una situación económica precaria.

La Audiencia Provincial de Sevilla ha declarado nula una hipoteca concedida por Credit Services ya que considera que la misma  fue realizada con usura, como anteriormente también lo interpretó así un Juzgado de Primera Instancia de Sevilla.

La sentencia de la apelación considera probado que hay usura por haberse entregado un importe inferior al consignado en la Escritura de hipoteca, ya que se consignó que se entregaban más de 35.000 euros cuando realmente solo se entregaron 25.000.

Resulta difícil conseguir una sentencia similar, condenando la usura, aunque tenemos vigente una Ley que la prohibe para evitar, en teoría, préstamos usureros como el descrito en esta resolución judicial.

El Gobierno de España ha anunciado que va a bajar los intereses de las hipotecas de pisos protegidos. Y es que están pagando actualmente unos intereses por encima del 5% aquellos pisos VPO de los planes de vivienda anteriores, mucho más que los intereses de mercado actuales. No parecía justo que pagasen semejantes intereses cuando el euribor hoy está rozando el 1,6%.

Así pues, el Gobierno decidió ayer bajar los tipos de interés de las viviendas de protección oficial, VP0, en el plan de vivienda 2005-2008 desde el 5,09% actual hasta el 4,01% y las viviendas del Plan 2002-2005 bajarán desde el 5,13% hasta el 3,74%.

En cuanto al nuevo plan de vivienda, 2009-2012, que ya se regía por el euribor, ahora el diferencial también podrá bajar al euribor +0,25 / +1,25% dependiendo de varios factores que ampliaremos más adelante desde Hipotecas.es en próximas noticias.

Una medida que sin duda agradecerán los titulares de hipotecas de los planes de vivienda anteriores ya que eran disparatados los intereses que venían en comparación con las hipotecas de viviendas libres.

Ibanesto, la filial de internet de Banesto, en tan solo un año de existencia ha incrementado su número de nuevas hipotecas concedidas un 40%, todo un record para la situación económica en que nos encontramos y en la que los bancos son muy reacios a prestar dinero.

Según los datos publicados por Ibanesto, sus clientes aumentaron a 110.000 y sus nuevas hipotecas en 5.500, además de la capción de depósitos online y domiciliación de nóminas.

Su fuertes campañas publicitarias lo han hecho crecer. Recordemos que ibanesto reintegra un 3% del importe de domiciliar los principales recibos (luz, agua, teléfono, internet…) y esto le ha hecho conseguir numerosos clientes durante los últimos meses. En España es actualmente Ibanesto uno de los principales bancos online.

El Gobierno de España ha anunciado una enorme batería de medidas relacionadas con la crisis y las hipotecas y préstamos.

Una de las medidas afecta a la desgravación por compra de vivienda con hipoteca y que va a desaparecer para algunos y bajar para otros. En el 2010 será en el último año en que si compran una vivienda los que ganan más de 24.000 euros anuales dentrán desgravaciones en la Renta y se reducirán éstas hasta los que sus ingresos sean de 17.000 euros.

La deducción fiscal por los ingresos producidos por alquileres de viviendas aumentará y mucho, el mínimo será de un 60% de deducción y que podrá llegar al 100% cuando el inquilino sea menor de 30 años, o de 35 en contratos ya en vigor.

Compra de vehiculos nuevos. A partir del 1 de junio quien compre un vehículo nuevo recibirá una ayuda de 2.000 euros, que será en parte de la Administración y en parte de los fabricantes.

Seguiremos informando sobre estas medidas y ayudas…

Hipotecas.Es – Barcelona
Y el euribor hipotecario sigue y sigue marcando nuevos mínimos cada día, hoy el euribor bajaba en su cotización diaria hasta el 1,655% y ya deja la media mensual de mayo por debajo del 1,70%.

Desde Hipotecas.Es vemos que hace ahora justo un año, el euribor regulador de los prestamos hipotecarios estaba en el 5%, 3 veces más de lo que está actualmente.

A este ritmo no tardaremos ni un mes en ver al indicador de las hipotecas en el 1,5% lo que haría bajar las cuotas de las hipotecas que se revisen después en torno a 5.000 euros anuales de media.

El 7 de mayo el Banco Central Europeo bajó los intereses en la zona euro hasta un 1% nunca visto, y esto está haciendo también bajar al resto de los indicadores crediticios. ¿Se animará por fin el crédito en España y resto de Europa?

Este año en la Declaración sobre la Renta hay diversas desgravaciones relacionadas con la vivienda y las hipotecas que incluyen desgravaciones pagadas por alquileres de vivienda.

Los que compraron su vivienda despues del 20/01/2006 y estén pagando hipoteca pueden desgravar un 15% del total pagado en el 2008 con un límite de 9.015 euros por contribuyente.

Para los que compraron su vivienda habitual antes del 20/01/2006 las desgravaciones fiscales son aún mayores ya que sobre los primeros 4.507 euros pagados de hipoteca en el año la desgravación puede ser de entre el 20 y el 25% y del resto de lo pagado el 15%.

En cuanto a la cuenta vivienda, que desgrava de forma similar a la adquisición de vivienda, se ha ampliado el plazo que había de 4 años para poder destinarse el importe de la cuenta vivienda a la adquisición de la misma, una medida que sin duda viene bien a la mayoría ya que en el 2008 pocos han podido comprar su vivienda dada la situación económica actual y las pocas hipotecas que han concedido los bancos.

Así, los que les han vencido en el 2008 el plazo de 4 años para destinar el importe de la cuenta vivienda a la compra y no lo hayan hecho, tendrán un plazo adicional de 2 años para adquirir su casa.

Los que hayan pagado alquiler de su casa en el 2008 también tendrán desgravaciones si cumplen determinadas normas. Tienen que haber ganado menos de 24.200 euros en el año y podrán desgravar el 10,05% del total pagado por alquiler. Algunas comunidades autónomas tienen desgravaciones y límites especiales, por lo que cada contribuyente deberá tenerlo en cuenta.

El Banco Central Europeo ha vuelto a rebajar los tipos de interés en la zona euro hasta el histórico 1%. Una nueva bajada de un cuarto de punto y que aparentemente será la última ya que no se prevee que el BCE vaya a bajar los intereses por debajo del 1%.

El Euríbor, en su cambio diario también volvía a bajar, y por primera vez desde su uso como regulador en las hipotecas, bajaba del 1,70%, concretamente cotizaba hoy en el 1,699% y la media mensual sigue cayendo.

Con estas nuevas caídas en los tipos vemos que la bajada de las hipotecas aún no ha tocado fondo por lo que aún habrán nuevas rebajas en las cuotas en las revisiones de los préstamos hipotecarios en los próximos meses.

Más de 53 millones de euros se han movilizado en la provincia de Caceres dentro del Plan Avanza que cuenta con una subvención del Ministerio de Industria por importe de 640.000 euros.

El Plan Avanza cubre tanto la financiación de adquisiciones de ordenadores por los ciudadanos como las soluciones informáticas, de nombres de dominio y de propiedad industrial e intelectual de las empresas.

Dicho Plan está vigente en toda España, ha concedido ya en la provincia de Cáceres 2.057 préstamos a un interés del 0% y por casi 7 millones de euros.

Están bien estos pequeños préstamos a los ciudadanos y empresas, pero muchos seguimos esperando que los bancos vuelvan a abrir el grifo de la financiación que cerraron al inicio de la crisis y vuelvan a prestar dinero, aunque no sea en la misma cuantía que hacían antes.

Si la morosidad en las hipotecas se ha disparado en España en los últimos meses, superando el 3% cuando hace un año rondaba el 1%, en el caso de los extranjeros residentes en España su índice de morosidad hipotecaria supera enl 12,5%, un auténtico disparate.

El Banco de España ya ha avisado de lo preocupante que es este índice de impagos en los préstamos hipotecarios por parte de los extranjeros residentes y que no deja de subir

Los bancos siguen aumentando su cartera de inmuebles a ritmo vertiginoso y, por supuesto, sus créditos de dudoso cobro.

Hipotecas.Es – Zaragoza.
Ibercaja acaba de lanzar al mercado su nueva hipoteca de cuota fija, denominada Hipoteca 400 ya que será de una cuota fija de 400 euros mensuales durante 2 años hipotecando la vivienda. A partir de los 2 años pagarán un interés regulado por el euribor con un diferencial del +0,75% y revisión semestral.

En estas hipotecas durante los 2 primeros años (la cuota fija) no se amortiza capital. El importe de la hipoteca no podrá superar el 80% del valor de la vivienda y el plazo de hasta 40 años.

Será necesario tener domiciliada la nómina en Ibercaja, firmar los seguros de hogar y vida con la Caja y domiciliar varios recibos. La mayoría de los requisitos serán exigibles después del período de cuota fija de los 2 años.

Ahora lo que falta por ver es si realmente Ibercaja va concediendo hipotecas y no se queda en una simple oferta y no dan dinero a préstamo como están haciendo la mayoría de entidades bancarias en España.

El Banco de España ya ha confirmado la bajada del euríbor medio de abril 2009 hasta el 1,771%.

Ya es oficial, pues una vez ratificado y publicado en el Boletín Oficial del Estado por el Banco de España es firme. Aún así, recordaremos que los bancos generalmente tienen un margen de 2 meses para aplicar el euribor, es decir las revisiones que se produzcan hoy en las hipotecas, pueden hacerlas con el euríbor vigente en febrero 2009.

El Mibor, indicador de las hipotecas firmadas antes del año 2000, y que todavía se aplica para estas hipotecas, bajó igualmente en abril 2009 hasta el 1,771%.

Hoy, el euribor diario volvía a bajar situándose en el 1,710% por primera vez en su historia.

Hipotecas.es – Barcelona.
El Gobierno catalán ha sancionado a un total de 46 promotoras y constructoras, la mayoría de Barcelona, por infracciones cometidas en perjuicio de los consumidores. La mayoría, en los contratos de compraventa, obligaban al comprador a subrogar la hipoteca que previamente tenía el inmueble, también entre los sancionados hay casos en que se imponía al comprador a hacerse gastos en la transmisión que no le correspondían.

El total de sanciones impuestas por estas practicas relativas a la subrogación de hipotecas y otros derechos de los compradores asciente a más de 320.000 euros, las infracciones fueron cometidas el pasado año.

Algunas promotoras catalanas también incurrieron en la infracción de no depositar, garantizar ni avalar las cantidades a cuenta que dieron los compradores para comprar la futura vivienda, tal como marca la ley par el caso de que la obra no pueda terminarse por causas económicas del constructor o promotor.

Hipotecas.es
A pesar de las continuas bajadas en los intereses de las hipotecas que tocan mínimos históricos día sí día no, la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros denuncia que muchos bancos españoles relizan todas las maniobras que pueden para evitar que los clientes se beneficien de las bajadas de tipos.

La Asociación dice que bancos y cajas en España colocan productos arriesgados junto con la hipoteca, seguros para garantizar un tope máximo de intereses en caso de subidas. Incluso en la moratoria de las hipotecas que aprobó el Gobierno algunos bancos intentan limitar la bajada de intereses.

La Asociación ya ha interpuesto sendas reclamaciones ante el Banco de España y ante la CNMV para evitar todas estas prácticas abusivas por parte de las entidades bancarias, y no es la primera vez que les dan la razón en sus reclamaciones.

Multitudinarias han sido hoy la manifestaciones para celebrar el 1 de mayo, día del trabajador, la crisis y las hipotecas empañaban la celebración, muchos más parados que nunca acudían al evento, y es que los más de 4 millones de parados en España es más que preocupante.

Desde hipotecas.es veíamos como los sindicatos lanzaban a los empresarios un amenzante mensaje de conclictos y huelga general incluida. Y han señalado que las medidas puestas en marcha por el Gobierno contra la crisis no son suficientes.

El lema de la manifestación celebrada en Madrid: “Frente a la crisis, empleo, inversión pública y protección social“.

Y es que ya hay miles de familias que tienen a todos sus miembros en paro y difícil lo van a tener para pagar la hipoteca más aún cuando se les terminen las prestaciones.