HIPOTECAS.ES – Hipotecas baratas y recomendadas

Cerramos el mes de abril, y el euribor, regulador de las hipotecas en general, rompe su racha bajista.

La media mensual del euribor se sitúa en abril 2010 en el 1,225%, en marzo había cerrado en media de 1,215%; no es mucha la diferencia, y ni siquiera hará subir las hipotecas en las revisiones, ya que hace justo un año el euribor estaba más alto, por lo que al revisarse los intereses de las hipotecas próximamente, con revisión anual claro, las hipotecas aún bajarán algo.

En su cambio diario, hoy el euribor llegaba a la tasa más alta del mes, el 1,236%.

Y es que ya no hay mucho más margen para que bajen las hipotecas, el interés legal del dinero en la zona euro sigue en el 1%, y poco margen más queda.

Según los datos publicados ahora por Estadisticas, en la provincia de Alicante se constituyen mensualmente algo más de 3.500 nuevas hipotecas, por un importe medio de 111.370 euros cada una, bastante menos que hace un año y muy por debajo de la media de España.

Las Cajas de Ahorro de Alicante concedieron algo más del 52% de las hipotecas firmadas, si bien el capital prestado por estas fue algo inferior al 49%.

El importe prestado por las entidades financieras en el mes como nuevas hipotecas en la provincia ascendió a 393 millones de euros.

Sin embargo, destaca el número de hipotecas que cambiaron de condiciones, y fueron de más de 5.100 en el mes, o sea, bastante más de las que se firmaron como hipotecas iniciales.

El regulador de las hipotecas subía hoy de nuevo en su cambio diario 2 milésimas hasta el 1,228% y ya son 3 días consecutivos de subidas; todo apunta a que abril cerrará la media mensual del euribor por encima de lo que lo hizo el pasado mes.

Hoy, precisamente, Estadísticas publicaba datos relativas a las hipotecas constituidas en España y sus importes:

El importe medio de las nuevas hipotecas en España se situó en 135.113 euros (importe un 10% interanual más bajo, pero, sin embargo, sube más de un 9% respecto al mes anterior).

Teniendo en cuenta solo las nuevas hipotecas consituidas exclusivamente sobre viviendas el importe medio es de 118.185 euros (importe que baja un 4,6% interanual pero que sube un 4,7% respecto al pasado mes).

El tipo de interés medio de las nuevas hipotecas se situó en el 3,97% (un 26% menos interanual y un 2% menos respecto al pasado mes).

El Banco Caixa Geral lanza sus nuevas hipotecas a largo plazo, y tan largo, dado que el plazo de amortización puede llegar a los 45 años, pudiéndose formalizar a menos años y ampliarlo posteriormente en función de como nos vaya la economía.

Se trata de la hipoteca cero55, que, como su nombre indica, pagará un interés del euribor +0,55.

La hipoteca se concederá por un importe máximo del 80% del valor de tasación del piso y es necesario domiciliar la nómina o similar para la concesión de estos préstamos hipotecarios.

Además, estás nuevas hipotecas disponen, opcionalmente, de un plazo de carencia de 2 años en los cuales tan solo pagaremos intereses, por lo que la cuota se reducirá bastante al principio.

Otro mes más en que la morosidad en las hipotecas y otros préstamos se dispara hasta niveles no vistos en los últimos 14 años.

Según los datos confirmados por el Banco de España la morosidad media en España en el último mes, referida a bancos, cajas de ahorros y otros, se eleva hasta el 5,38%.

La morosidad en los Bancos llegó al 5,29%.

La morosidad de las Cajas de Ahorro llega hasta el 5,43%.

Y, el record lo obstentan una vez más los Establecimientos Financieros de Crédito (EFC) ya que su morosidad se dispara por encima del 10%.

Actualmente los créditos de dudoso cobro en España ascienden a 98 mil millones de euros, un 25% más que hace ahora un año.

El total de dinero prestado en España, tanto de hipotecas como de distintos créditos, asciende a 1,81 billones de euros.

Si esta semana el consejero delegado de Banesto hacía declaraciones acerca de la recuperación del mercado hipotecario y que Banesto ha concedido un 3,6% más de hipotecas en los últimos meses.

Recordemos también que la morosidad de Banesto alcanzó el primer trimestre de 2010 el 3,12%, que el dato no es malo en comparación con la media.

Pues bien, ahora también quiere captar los depósitos de la competencia, pero en especial los de los bancos por internet o banca online:

Ibanesto lanza su depósito que paga un 4% durante un año a los clientes que traigan de otro banco on-line su dinero, unos intereses muy pero que muy por encima de la media, solo hay que ver como están los tipos de interés en Europa.

Además Banesto lanza otras procomociones para captar clientes, por domiciliar la nómina, contratar una hipoteca u otro préstamo, regalará una TV de 32′.

Caja Madrid y la Comunidad de Madrid han ampliado la validez del carnet joven hasta los 30 años y se elimina el requisito de tener que renovarlo.

Además de los descuentos en teatros, albergues, museos, etc. Con el carnet joven se puede acceder a la hipoteca para jovenes de Caja Madrid que sigue ofreciendose sin comisión de apertura y con un interés del euribor+0,49, también préstamos para la formación y estudios y el Crédito Joven para el consumo.

El coste de emisión del carné se rebaja, además, de los 6 a los 4 euros a partir de ahora. El mismo puede recogerse en la Dirección General de la Juventud sita en el Paseo Recoletos, 7 de Madrid. Son ya más de 300.000 los usuarios de Madrid que la poseen.

Hoy publica el Boletín Oficial de Castilla-León la nueva línea de préstamos avalados por la Administración a los agricultores y ganaderos de la Comunidad.

Son préstamos de hasta 50.000 euros para dotar de liquidez a los ciudadanos de estos sectores que habrán de devolver en un plazo de amortización de entre 2 y 5 años, pudiendo haber un año de carencia en los pagos.

Estos préstamos, no hipotecarios, estarán avalados por la Administración según el Convenio firmado con Saeca (la S.A.Estatal de Caución Agraria); las entidades bancarias tramitarán directamente estos avales. Los intereses se negociarán directamente con cada entidad, aunque todo apunta a que serán reducidos.

La comisión de estudio será tan solo del 0,5% ya que la comisión de gestión del préstamo del 1,5% irá a cargo de la Administración Autonómica.

Esta es la pregunta que nos están haciendo muchos lectores en los últimos meses, si los bancos ahora en 2010 están dando el 100% en las hipotecas.

La respuesta más rápida y directa sería que, simplemente, los bancos no están dando hipotecas; pero bueno, no vamos a ser tan drásticos.

En la práctica, y desde que se destapó la crisis hipotecaria, los bancos han subido el listón enormemente y continúa muy alto, aunque, algunos apuntan que están abriendo el grifo de las hipotecas lentamente. Así bancos como el BSCH y el BBVA van haciendo sus campañas para captar hipotecas.

Bien, pues desde la crisis, aparte de solo dar hipotecas a los más solventes, difícilmente puede obtenerse el 100% de financiación, aunque algunos lo anuncian, conseguir un 80% de hecho ya no es tan fácil, los bancos amontonan inmuebles procedentes de impagos y no quieren correr más riesgos.

En definitiva, es posible, pero bastante difícil encontrar una financiación del 100% en las hipotecas, hay que dar muchísimas garantías de solvencia al banco que le aseguren que no van a haber impagos, además de conseguir una buena y alta valoración del piso a hipotecar.

Como en buena parte de España, las hipotecas impagadas se dispararon el pasado año en Castilla-León. Concretamente en la Comunidad castellana se dispararon más de un 60%, pasando de las 1.876 a 3.019 hipotecas impagadas y reclamadas judicialmente.

Muy por encima de la media nacional de impagos de hipotecas se sitúa la provincia de Zamora en la que los embargos aumentaron en un año casi un 88%.

Aunque uno de los peores datos los encontramos en Avila, en donde las ejecuciones hipotecarias aumentaron en un año nada más y nada menos que el 113%.

Sin embargo, según los datos la provincia de Palencia es la que mejor sale parada en cuanto a embargos hipotecarios ya que apenas sufrió aumentos interanuales.

Se acerca la hora para presentar la declaración de la renta en 2.010, IRPF, y la desgravación por hipoteca sigue siendo la más destacable del Impuesto, si bien no hay prácticamente cambios respecto a las degravaciónes sobre hipotecas del año anterior.

Las desgravaciones estatales en la Renta por adquisición de vivivenda habitual son las siguientes:

El limite a desgravar son 9.015 euros por contribuyente, tanto de amortización como intereses como otros gastos de adquisición de la vivienda o asociados a la hipoteca. Se suma todo lo pagado, si es más de 9.015 euros se pierde el exceso.

Ahora hay que distinguir sobre las viviendas compradas antes o después del 20/01/2006.

La desgravación es del 15% de todas las cantidades pagadas para los que compraron su vivienda después del 20 de enero de 2006.

(sigue… )

El Consejo General del Poder Judicial ha publicado los datos de las solicitudes de ejecuciones judiciales por impagos de hipotecas en España.

Como ya se preveía ha sido todo un record llegando el año pasado a los 93.319 expedientes de subastas, lo que supone un aumento respecto al año anterior de casi un 60%.

Si vemos los datos históricos de ejeuciones hipotecarias judiciales, podemos ver como se han disparado en los últimos años, y a un ritmo frenético:

Año 2009: 93.319 ejecuciones hipotecarias.

Año 2008: 58.686 ejecuciones hipotecarias.

Año 2007: 25.943 ejecuciones hipotecarias.

Año 2006: 17.622 ejecuciones hipotecarias.

Viendo los datos queda claro como se han disparado las subastas desde que la crisis financiera nos sacudía.

Además, conviene señalar, que cada expediente judicial puede tener más de un inmueble embargado, ya que muchas hipotecas están concedidas globalmente por más de un inmueble, pero se tramitan judicialmente en un único expediente.

Pese a la situación económica que vivimos, el banco ING sigue creciendo y concediendo hipotecas, especialmente en Andalucía donde en varias de sus provincias ING ha crecido como en ninguna otra parte de España.

Según los datos publicados ING ha concedido hipotecas a 15.000 andaluces, y 30.000 cuentan con diversos productos de inversión.

La morosidad en ING se sitúa entre las más bajas del sector, con tan solo el 0,48%.

El crecimiento en las hipotecas y otros productos de ING se puede deber a su política de no cobrar comisiones y también ha ayudado el abrir oficinas físicas, pese a que casi todos los clientes hacen los trámites por internet, siempre hay operaciones que da más confianza hacerlas en una oficina física del banco.

Las casas embargadas por los bancos por impagos de hipotecas siguen en alza.

Hoy echamos un vistado a los expedientes de embargos de Mallorca, Baleares, y vemos como el año pasado aumentaron los embargos en Mallorca casi un 50% respecto al año anterior, ya que se registraron 1.429 expedientes judiciales de embargos promovidos por los bancos, y el año anterior fueron 969.

Es de destacar que, antes de la crisis económica, en Mallorca se registraban al año menos de 400 embargos hipotecarios.

Por otro lado, el euribor se apuntaba hoy una subida de 8 milésimas y cerraba en su cambio intradiario en el 1,222%.

El importe medio de las hipotecas constituidas en España vuelve a bajar, ya no es que cada vez los bancos concedan menos hipotecas, sino que el importe de las mismas cada vez es más bajo.

Según los datos publicados por Estadística, el importe medio de las hipotecas en España baja interanualmente un 18,80% hasta los 123.673 euros, respecto al mes anterior la bajada es del 3%.

En el caso de las hipotecas sobre vivienda exclusivamente el importe medio se sitúa en 112.839 euros; bajada anual del 7,60%  y del 6,10% mensual.

El interés medio de las hipotecas recién constituidas se sitúa en el 4,05%, lo que supone una caída anual del 28,20% y del 1,20% si tenemos en cuenta datos mensuales.

También podemos ver en los datos de las nuevas hipotecas que el 96,20% de las mismas se firmaron a interés variable, y tan solo el 3,80% de las hipotecas se hicieron a interés fijo. Y, es que, aunque puede dar cierta seguridad las hipotecas a interés fijo, el interés inicial ahora es mucho más alto que las hipotecas variables por lo que muy pocos optan por la de interés fijo.

Por último, vemos como la provincia española donde más hipotecas se concedieron en el mes fue en Madrid, como viene siendo habitual, donde se firmaron en un mes 11.402 hipotecas en toda la provincia de Madrid.

Más de 700 personas y entidades se han unido a la Plataforma de Afectados por la Hipoteca al objeto de que se cambie la legislación que permite a los bancos después de subastar la vivienda por impago exigir, además, un importe económico al embargado si la vivienda no cubre en subasta la deuda hipotecaria, como está sucediendo últimamente en las que incluso nadie puja.

Según la plataforma la Ley actual protege a los fuertes -los bancos- en perjuicio de los más débiles -los ciudadanos hipotecados-.

Por el momento en Barcelona la plataforma ya ha conseguido el compromiso de 2 partidos políticos, Iniciativa por Catalunya y Esquerra Republicana, para que se produzcan las modificaciones legales necesarias que perjudican a los titulares de hipotecas cuando tienen dificultades económicas.