HIPOTECAS.ES – Hipotecas baratas y recomendadas

El euribor cierra mayo 2010 con otra ligera subida, al igual que el pasado mes.

La media mensual del euribor en mayo queda, a falta de su ratificación en unos días por el Banco de España, en el 1,249% (mes anterior 1,225%). En su cambio diario hoy subía hasta el 1,260%.

De todas formas, el regulador de las hipotecas, y pese a esta alza, las hipotecas aún bajarán en las próximas revisiones anuales de las mismas, dado que el indicador hace ahora un año, estaba más alto que actualmente, la bajada media rondará los 20 euros mensuales. Otra cosa ocurrirá con los que tengan su hipoteca con revisión mensual, aunque la subida en este caso apenas será de un par de euros mensuales en la cuota de la hipoteca de media.

El pasado mes, 948 familias titulares de hipotecas en la provincia de Alicante, cambiaron su hipoteca de entidad financiera según los datos publicados por Estadística relativos al último mes contabilizado.

Alicante es, actualmente, la provincia española con más cambios de hipotecas entre banco, los que tienen hipotecas buscan las mejores condiciones o incluso refinanciación de deudas u otros prestamos. Muchos de estos cambios de hipoteca tienen por objeto ampliar los años o el capital, para pagar menos de cuota mensual en la hipoteca cada mes, dada la situación económica de muchas familias.

Estos cambios de hipoteca tienen ciertos gastos, pero aún así compensa a los que hacen cambian la hipoteca de entidad, pues ahora mismo no pueden pagar lo que estaban pagando, y si ven reducida su cuota a una cantidad asequible a cambio de pagar durante algunos años más, lo prefieren. Los gastos no son muchos, ya que no es nueva hipoteca, sino subrogación y éstos son mínimos.

De madrugada nos encontramos con otra Caja de Ahorros intervenida en España, se trata de CajaSur tras rechazar la fusión con UniCaja.

El BOE publica, pues, la intervención de CajaSur y nombra como admnistrador al FROB, el Fondo de Reestructuración Bancaria, quien señaló que los clientes, tanto ahorradores como titulares de hipotecas de CajaSur pueden estar tranquilos ya que lo que van a hacer ahora es darle precisamente a la Caja la solvencia que ahora mismo no tiene.

Por su parte, Unicaja, sí que dio la aprobación para fusionarse con CajaSur en el último día de plazo que concedió el Banco de España para su fusión.

CajaSur representa en torno al 0,6% del sistema bancario de España y las hipotecas y préstamos concedidos han sido principalmente en Andalucía.

El Banco de España ha publicado su informe relativo a la cláusula ’suelo’ que tienen numerosas hipotecas firmadas con los bancos en España.

El Banco de España exculpa a los bancos de la clásula ’suelo’ en las hipotecas por no considerarla abusiva, en contra de muchas opiniones.

Por su parte, la asociación Adicae, una vez conocido el informe del Banco de España, se propone presentar demanda judicial contra numerosos bancos, podrían ser hasta 59, por esta cláusula de suelo en las hipotecas.

Según Adicae entre 1,5 y 3 millones de hipotecas podrían tener una cláusula suelo que perjudica grávemente a los hipotecados, dado que aunque en la mayoría de casos tienen en compensación la clásula techo que impiden que suban demasiado los intereses, en la práctica esta fuera de rango, en torno al 10%; mientras que la cláusula suelo suele estar en el 3% e incluso por encima del 6% excepcionalmente. Estos datos, en la actualidad, podría causar perjuicios a muchos titulares de hipotecas que podrían cifrarse en torno a los 6.000 euros al año.

Según a informado la policía, la estafa por el grupo “Prestamitos”, “EsDinero”, “Eurosya” y “AntesDeSubastarlo” podría rondar los 15.000.000 de euros. No se descarta cantidades mucho mayores ya que ahora que se ha descubierto el supuesto fraude podrían multiplicarse las denuncias de los afectados.

Prestamitos ofrecía préstamos rápidos a intereses con usura que podrían llegar hasta el 50%. A su vez ofrecía rendimientos anuales por depósitos superiores al 30%.

Muchos de los préstamos rápidos los concedían con las garantías de joyas u otros bienes que quedaban en posesión de la empresa, muchos eran luego vendidos en sus webs del grupo.

Aunque pareciera que cobrando en los préstamos esos intereses usureros bien podían pagar los intereses de los depósitos, parece ser que nada más lejos de la realidad, y que todo funcionaba en base a una estructura piramidal, y por tanto una estafa. Los intereses se pagaban con las aportaciones de los nuevos depósitos principalmente, y por tanto iba creciendo una bola económica insostenible.

De momento los responsables de esta presunta estafa de préstamos están en prisión.

La Organización de Consumidores y Usuarios, OCU, ha solicitado al Congreso la eliminación de la cláusula de ’suelo’ en las hipotecas, ya que la considera encuadrada dentro de las cláusulas abusivas en las hipotecas.

Y es que aún habiendo habitualmente una clásula ‘techo’ en compensación, ésta suele ser desorbitada y realmente no es aplicable. Por ejemplo, algunos bancos fijan un interés mínimo del 4% y un interés máximo del 15% por mucho que subieran o bajasen los intereses legales fuera de esos márgenes.

Y claro, resulta que los intereses bajan, y por mucho, del 4%, actualmente por debajo del 1,5%, y sin embargo, muchos no recordamos nunca haber visto los intereses por encima de ese supuesto ‘techo’.

Por tanto, estas cláusulas de suelo y techo, en la práctica solo se aplica la primera de ellas, en perjuicio de los titulares de hipotecas que tienen que pagar unos intereses que muchas veces duplican el que realmente les correspondería si no hubiera esa cláusula, presuntamente abusiva.

Algunas voces financieras ya dicen que los intereses de las hiptoecas están próximos a tocar suelo.

Hoy el euribor baja unas milésimas, pero lo cierto es que durante la semana pasada venía subiendo casi a diario. El viernes subió 7 milésimas y hoy ha bajado 4 -sitúandose en el 1,245%- gracias principalmente a las medias económicas y de rescate debatidas y aprobadas en Europa durante el fin de semana y con caracter de urgencia.

El BCE, Banco Central Europeo, se ha lanzado a la compra de bonos en Europa con tal de inyectar liquidez al mercado, dentro de la batería de ayudas multimillonarias a las que se han comprometido los países europeos.

Las Bolsas también han reaccionado, aunque de forma exageradamente extraña, con subidas en el ibex español durante toda la mañana superiores al 10%. Y bancos líderes en la concesión de hipotecas como el Banco Santander y el BBVA veían subidas en sus títulos superiores al 20%.

El Banco BBVA lanza su nueva campaña para captar nuevas hipotecas principalmente procedentes de bancos de la competencia.

El BBVA anuncia una reducción de un 30% en la cuota mensual de la hipoteca, y un regalo de 2.000 euros imediatos al traspasar la hipoteca procedente de otro banco al BBVA.

La campaña del BBVA está dirigida a hipotecas de más de 150.000 euros y para la financiación de hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda a hipotecar.

Estas hipotecas permitirán aplazar hasta 2 cuotas mensuales al año (con un máximo de 10 cuotas durante toda la hipoteca). La hipoteca, también es flexible en cuanto a la posiblidad de alargar o acortar el plazo de duración de la hipoteca y también en cuanto a poder cambiar de interés fijo a variable, o de interés variable a fijo.

En caso de traspaso de la hipoteca procedente de otro banco hacia el BBVA, el tipo de interés aplicable será del euribor +0,49.