HIPOTECAS.ES – Hipotecas baratas y recomendadas

El euribor, regulador principal de las hipotecas en la zona euro, se dispara en los últimos días de enero 2011; hoy volvía a subir y lo hacía 19 milésimas en su cotización diaria llegando al 1,644%.

Finalmente, la media mensual del indicador hipotecario en enero 2011 queda en el 1,550%, nivel medio que no veíamos desde hace más de un año y medio. Este importe, cuando lo ratifique en unos días el Banco de España, será el que sirva de base para calcular los intereses de las hipotecas que se revisen próximamente.

Esta nueva subida de intereses, se traducirá en nuevas subidas para las hipotecas, que en las próximas revisiones aumentarán sus cuotas una media de 20 euros mensuales.

Todo ello pese a que los tipos de interés en Europa, fijados por el BCE, Banco Central Europeo, siguen estancados en el 1% desde hace más de 2 años.

La Audiencia Provincial de Navarra acaba de dar un varapalo al sitema bancario tras sentenciar la liquidación de una hipoteca por la entrega de la vivienda hipotecada a la entidad bancaria.

Pese a que la Ley Hipotecaria es clara respecto a que los solicitantes de hipotecas respondan de los pagos con todos sus bienes, la Audiencia de Navarra ha sentenciado de forma particular y novedosa.

La escritura del préstamo hipotecario en cuestión tasó la vivienda en 75.000 euros, importe superior al dinero prestado con la firma de la hipoteca. La vivienda se subastó, finalmente, en 42.895 euros y el banco pretendía obtener además del importe que se pagó en subasta, la diferencia hasta los algo más de 71.000 euros prestados.

La Audiencia ha dictado hoy sentencia fallando que la deuda queda saldada: si, como argumenta el banco, el inmueble ahora tiene menor valor que cuando se firmó la hipoteca, los principales culpables son los bancos que, fruto de su mala praxis, han provocado la situación inmobiliaria actual.

La Audiencia, pues, ratifica la sentencia del Juzgado de Primera Instancia de Estella que consideró que devolviendo el piso hipotecado al banco la deuda quedaba suficientemente saldada.

Una sentencia que muchos titulares de hipotecas impagadas deseaban y que puede crear un precedente histórico.

En estos últimos años hemos visto como se esfumaban las hipotecas 100% que veíamos tiempo atrás en España por parte de numerosas entidades bancarias.

Ahora, en 2011, la cosa no va mucho mejor, aunque sí es posible conseguir hipotecas 100% del valor de tasación, especialmente si se trata de una vivienda de la cartera de inmuebles del propio banco que nos va a conceder la hipoteca.

Además, las hipotecas por el 100% son más caras que las habituales en que financian el 60, 70 u 80%, y los requisitos aún más altos; además de tener que ser lo suficientemente solvente a juicio del banco, difícilmente nos libraremos de un aval, también solvente, y de tener que contratar un seguro de amortización o similar.

Al menos, sí es cierto que algunas entidades en España están empezando a ofrecer este tipo de hipotecas, que finalmente nos la concedan es otra cosa. En definitiva, es posible obtener hipotecas 100% si tenemos la suficiente solvencia y, especialmente si adquirimos un piso del propio banco -de su cartera de inmuebles- que nos concede el préstamo hipotecario.

Estos últimos días estamos viendo como se dispara el principal regulador de las hipotecas, lleva 4 días consecutivos de subidas, si el viernes subía como no estábamos acostumbrados a verlo, hoy volvía a subir 8 centésimas hasta situarse en el 1,544% y poner la media mensual de enero 2011 en el 1,512%.

Estas últimas subidas en el indicador de las hipotecas se debe claramente a la información difundida por el Banco Central Europeo, BCE, que adevertía de riesgos de inflacción por el aumento del precio del petróleo y, por tanto, de los carburantes que utilizamos los ciudadanos; y ello pese a que el BCE sigue manteniendo el precio del dinero en la zona euro en el 1% desde hace más de año y medio.

Como siempre, los perjudicados son los titulares de hipotecas, que, lamentablemente, volverán a ver subir las cuotas de sus préstamos hipotecarios cuando toque la revisión. Estas últimas subidas de los intereses han sido por sorpresa, pero no se descarta que sigua subiendo ya que es la tendencia actual, aunque sea levemente.

El importe medio de las nuevas hipotecas constituidas en España vuelve a bajar hasta situarse en los 122.000 euros, un 3,4% inferior a hace un año y un 9,7% inferior al mes anterior.

Teniendo en cuenta tan solo las nuevas hipotecas formalizadas sobre vivienda el importe medio también baja hasta los 111.368 euros, baja un 2,7% interanualmente y un 6,8% respecto al mes pasado.

El tipo de interés medio en las nuevas hipotecas se sitúa en el 3,74%, una bajada interanual del 10,7% y prácticamente igual respecto del anterior mes.

El plazo medio al que fueron firmadas las nuevas hipotecas fue de 22 años y más del 96% de las hipotecas se firmaron a interés variable.

La Comunidad Autónoma de España con la hipoteca media más alta es Navarra con un importe de 174.489 euros. Por el contrario, la hipoteca media más baja la encontramos en Extremadura que baja hasta los 91.281 euros.

2010 ha sido un año pésimo para aquellas familias españolas que no han podido pagar su hipoteca y se han visto deshauciadas.

En el caso de León, cuando en el 2008 los impagos de hipotecas fueron de 334, en el 2009 subió hasta los 551 casos y el 2010 los impagos de hipotecas en León ascendieron hasta los 600.

600 familias que han perdido su vivienda por no haber podido pagar la hipoteca que contrataron en su día en plena era de especulación y subida del precio de las casas.

Y, lo peor, es que muchas familias que pierden su vivienda, aún su deuda con el banco no queda saldada. Las subastas están quedando desiertas, el banco se adjudica el inmueble por un precio muy inferior al tasado, y si la deuda es mayor, esa diferencia aún la seguirá debiendo el hipotecado aunque se haya quedado sin vivienda.

Se han conocido los datos de financiación del ICO, el Instituto de Crédito Oficial, en relación con la moratoria a las hipotecas que aprobó el Gobierno de España y que permitía a ciertos titulares de hipotecas con problemas de desempleo principalmente aplazar parte de la hipoteca durante 2 años.

Los datos de casi 9 meses son realmente pensosos, apenas 78 millones de euros de los 6.000 con que estaba dotado el ICO para hacer frente a la moratoria hipotecaria, poco más del 1% previsto ha sido solicitado por los titulares de hipotecas, y es que a la larga podía ser peor el remedio, y así lo han percibido muchos ciudadanos.

Recordemos que esta mora es solamente para hipotecas inferiores a los 170.000 euros.

Los que sí se acojan a esta moratoria en las hipotecas, tendrán que devolver la cantidad aplazada a partir de marzo 2012 a un interés del euribor +0,3 y dispondrán de entre 3 y 15 años para su amortización.