HIPOTECAS.ES – Hipotecas baratas y recomendadas

El regulador de las hipotecas cierra otro mes al alza, tal como era de esperar; lamentablemente, las hipotecas seguirán subiendo una vez más.

El euribor cierra en febrero 2011 en la media del 1,714%, sube 0,164% puntos respecto al mes anterior, no es mucho, pero se ve un claro ascenso constante en los intereses de las hipotecas.

Ahora mismo tenemos al euribor casi medio punto por encima que hace justamente un año, cuando se situaba en el 1,225%; en las próximas revisiones anuales de las hipotecas, obviamente, se notará la subida pues de media será superior a los 30 euros mensuales de cuota.

Es de esperar que esta media del 1,714% sea oficial mañana cuando la ratifique el organismo regulador: el Banco de España.

El gobierno de Canarias modifica el Plan de Viviendas 2009-2012 con el objeto de que los parados que tengan hipotecas sobre viviendas de protección oficial, VPO, puedan aplazar el pago de las cuotas de las hipotecas siempre que tengan pagado al menos un año, antes eran tres.

Se calcula que unas 2.500 familias canarias titulares de hipotecas sobre viviendas protegidas podrían beneficiarse de estas medidas. Según el Instituo de Vivienda Canario los que tienen hipotecas VPO son los que habitualmente más cumplen con los pagos y tienen un índice de impagos bastante bajo, así, en momentos puntuales como la situación de desempleo, es de recibio que se puedan beneficiar de estas ayudas.

El tiempo que se aplacen estas hipotecas, se añadirá de plazo a la duración total del préstamo, por lo que, generalmente, se ampliarán los 25 años de duración de la hipoteca vpo.

Según informa la asociación promotora de la demanda conjunta contra el suelo en las hipotecas, Adicae, más de 20.000 hipotecados se han adherido a la demanda en las que ya hay 53 entidades bancarias denunciadas.

La asociación estima que más de 2 millones de hipotecados en España desconocen que están pagando en sus hipotecas unos intereses mayores que los que les corresponden, por tener limitada la bajada de intereses con estas cláusulas de suelo.

A primera vista, el 40% de las hipotecas con suelo tienen limitada la bajada de intereses por encima del 3,50% y más del 40% entre el 3,50 y el 3%.

Habrán asambleas informativas en todas las provincias de España durante los próximos días, para informar especialmente sobre esta demanda colectiva contra el suelo en las hipotecas.

La semana viene cargada de sentencias en materia de hipotecas, condenatorias para bancos y cajas. Desde hipotecas.es hemos tenido acceso una reciente sentencia del Juzgado de Primera Instancia de Tudela (Navarra) que anula el contrato ’swap’ de 3 hipotecas en una demanda conjunta.

La sentencia considera probado que junto con la hipoteca se ofrecieron como seguros contra la subida de intereses unos productos financieros (swaps) de manera “…abstracta, residual y contradictoria” y que la información suministrada era “engañosa y farragosa”.

Dicha sentencia declara nulos los contratos derivados vinculados a las hipotecas (los swaps en cuestión) y condena a La Caixa a devolver 17.611 euros más los intereses de demora correspondientes a los titulares de hipotecas perjudicados.

La demanda fue promovida inicialmente por 12 titulares de hipotecas, aunque 9 de ellos aceptaron la oferta de La Caixa que anulaba los contratos financieros sin ir a juicio, 3 de los demandantes no aceptaron y han ganado el pleito.

Como era de esperar, La Caixa ha anunciado que recurrira el fallo.

El Juzgado de Primera Instancia Número 44 de Barcelona se apunta a la doctrina de saldar una hipoteca tras el embargo y adjudicación del inmueble a favor de la propia entidad bancaria: dación hipoteca.

En la ejecución hipotecaria que se sigue en el juzgado de Barcelona la entidad bancaria reclamaba un principal de algo más de 254.000 euros, el valor a efectos de la subasta del inmueble tasado era de 312.500 euros; finalmente el banco se adjudico el bien por 156.250 euros ante la falta de pujadores. El banco se lo adjudica por la mitad de la tasación a efectos de subasta.

Tras la adjudicación, el banco pretende seguir embargado al deudor al amparo del art.579 de la Ley de Enjuiciamiento Civil, y el juzgado de instancia es claro en su decisión:

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El juez titular del Juzgado de lo Mercantil Número 2 de Sevilla ha ordenado la ejecución provisional de la sentencia que eliminaba las cláusulas suelo en las hipotecas del BBVA, de Cajamar y de Caixa Galicia.

El juzgado ordena que entretanto que se resuelva la apelación interpuesta por las 3 entidades condenadas, deje de aplicarse ya la cláusula suelo que limita la bajada de intereses en las hipotecas de muchos clientes perjudicados.

En concreto, según la ejecutoria, el BBVA, Cajamar y Caixa Galicia no podrán incluir la cláusula suelo en sus nuevas hipotecas y disponen de 2 meses para eliminarla de las hipotecas en vigor. Así pues, los titulares de hipotecas no tendrán que esperar a la firmeza de la sentencia recurrida para ver como las cuotas de sus hipotecas bajan, al bajarle los intereses.

En caso de que las entidades citadas incumplan la orden del juzgado se enfrentan a sanciones económicas severas además de poder incluir sus responsables en desobedencia judicial.

Texto de la sentencia del Juzgado de Sevilla que eliminó la cláusula suelo en las hipotecas.

Muchos son los titulares de hipotecas con la cláusula suelo que están solicitando información para adherirse a la demanda colectiva para anular la cláusula suelo de las hipotecas.

Actualmente, ya son más entidades bancarias las que figuran como demandadas que las inicialmente y ya hay más perjudicados personados.

Desde hipotecas.es hemos tenido acceso al edicto del Juzgado de lo Mercantil Número 11 de Madrid que llama a personarse a aquellos que tengan la cláusula suelo en sus hipotecas o créditos hipotecarios, lo reproducimos a continuación:

< < EDICTO

D. MARIA LUISA P..., secretario del Juzgado...

HACE SABER:

Que en este Juzgado, se tramitan autos de Juico ordinario 471/2O1O, en el que en fecha 26 de enero de 2011 se ha admitido a trámite demanda presentada por ASOCIACION DE USUARIOS DE BANCOS, CAJAS DE AHORRO Y SEGUROS DE ESPA�A, y por 545 perjudicados más, contra las entidades bancarias:

ARQUIA-CAJA DE ARQUITECTOS, BANCO DE GALICIA, BANCO GUIPUZCOANO, BANCO PASTOR, BANCO POPULAR, BANCO VASCONIA, BBVA, BANCO GALLEGO, CAJA INMACULADA, CAIXA GALICIA, CAIXA DESTALVIS DE GIRONA, CAIXA MANRESA, CAIXA NOVA, CAIXA ONTINYENT, CAIXA PENEDES, CAIXA RURAL DE BALEARS, CATXA SABADELL, CAIXA TARRAGONA, CAJA CASTILLA LA MANCHA, CAJA CIRCULO CATOLICO DE OBREROS, CAJA DE AHORRO DE CATALUNYA, CAJA DE AHORRO DE EXTREMADURA, CAJA DE BADAJOZ, CAJA DUERO, CAJA ESPAÃ?A, CAJA GENERAL DE AHORROS DE CANARIAS, CAJA GRANADA, CAJA INSULAR DE AHORROS DE CANARIAS, CAJA RURAL ARAGONESA Y DE LOS PIRINEOS (MULTICAJA), CAJA RURAL DE ASTURIAS, CAJA RURAL DE CUENCA, CAJA RURAL DE GRANADA, CAJA RURAL DE NAVARRA, CAJA RURAL DEL SUR, CAJA SEGOVIA, CAJA SOL, CAJA SUR, CAJALON, CAJAMAR, CELERIS SERVICTOS FINANCIEROS, CREDIFIMO CS, IPAR KUTXA, LA CAJA DE CANARIAS, SABADELL ATLANTICO, UNICAJA, interesando se dicte sentencia por La que se acuerde:

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Hipotecas.es – Madrid
La Asociación Adicae ha presentado demanda colectiva contra 45 entidades bancarias por la ‘cláusula suelo’ que tienen impuesta en las hipotecas concedidas años atrás. Se trataría de la mayor demanda colectiva relacionada con hipotecas presentada hasta el momento en España.

La demanda que se trámita en el Juzgado de lo Mercantil Número 11 de Madrid está presentada por 400 clientes de distintas entidades financieras y el titular del Juzgado, además, ha concedido un plazo de 2 meses para que cualquier perjudicado (titulares de hipotecas con la cláusula suelo) pueda adherirse a la demanda hipotecaria.

Recordemos que la cláusula suelo fija un interés mínimo a pagar en las hipotecas, por mucho que bajen los intereses siempre se pagará en la hipoteca ese tipo de interés mínimo fijado. Se calcula que pueden haber en España cerca de 4 millones de hipotecas con este tipo de cláusula que ha resultado muy perjudicial para el consumidor.

A continuación publicamos la lista de entidades bancarias que han sido demandadas colectivamente ante el Juzgado de Madrid referenciado:

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Ahora, la propia Audiencia de Navarra que días atrás sentenciaba en el sentido de saldar una deuda hipotecaria tras la entrega al piso al banco, en otro caso, la Sección Tercera de dicha Audiencia rectifica al Juzgado de Estela que se negó a seguir con el procedimiento de embargo tras la subasta del inmueble impagado objeto de la hipoteca.

La Sección Tercera de la Audiencia de Navarra contradice al Juzgado de Instancia, indicándole que tiene que cumplir la Ley Hipotecaria: “no le corresponde al juez asumir funciones reservadas al legislador“.

Y es que en España, la Ley Hipotecaria dice que el deudor responde de las hipotecas con todos sus bienes tanto presentes como futuros. Por lo que los bancos, pese a embargar y subastar la vivienda, si el importe obtenido es inferior a lo que se debe de hipoteca, siguen reclamando la diferencia al hipotecado y embargando otros bienes si le es posible.

Por el momento, la Audiencia Provincial no tiene un criterio claro, y habrá que esperar jurisprudencia de un tribunal superior: el Supremo.

Jueces progresistas de Málaga pedían este viernes que se modifique la Ley Hipotecaria en el sentido de que la entrega de la vivienda embargada al banco salde la deuda de la hipoteca; en la actualidad, algunas familias pierden su casa por embargo y aún así tienen que seguir pagando parte de la hipoteca pendiente al banco.

Los magistrados de Málga piden que la dación sea suficiente para saldar deudas hipotecarias como ocurre en la mayoría de países, ya que la legislación española en materia de hipotecas es un tanto peculiar en este sentido.

Recordemos que hace pocos días la Audiencia de Navarra dio por saldada una deuda tras la entrega de la vivienda embargada al banco ya que éste aún quería exigir pagos pendientes tanto de principal como de intereses y el Tribunal no le dio la razón en absoluto.

Jueces para la democracia avisa sobre el riesgo de resoluciones judiciales contradictorias en este sentido ya que podría crear inseguridad jurídica y que la solución es cambiar la Ley Hipotecaria en el sentido de que se extinga la deuda si el banco se queda con el piso tras un embargo por impago de la hipoteca pendiente de pago.

El euribor hipotecario volvía a subir hoy en su cambio diario, y acumula 18 sesiones consecutivas de subidas, hoy se ha situado en el 1,682% y ya se aleja del 1,550% de media mensual del mes de enero recien cerrado, que, por cierto, el Banco de España ya ha ratificado tal media de enero 2011 por lo que ya es aplicable a las revisiones de las hipotecas que vayan a revisarse próximamente, dentro de los plazos legales que tienen las entidades bancarias para aplicarlo.

Si el mes pasado ya había cerrado el indicador de las hipotecas en máximos interanuales, con la carrera alcista que lleva este mes, hay que preveer nuevas subidas de intereses, y, por tanto, nuevas subidas para las cuotas de las hipotecas en España.

La inflación, por su parte, sigue por el mismo camino, también subiendo, el IPC de enero 2011 se sitúa ya en el 3,3%; siguen subiendo los precios tanto de la cesta de la compra como de las cuotas de las hipotecas, y la economía no parece estabilizarse nunca…

Ya está operativo en España el Registro Estatal de Intermediarios Financieros que conceden hipotecas a los consumidores sin ser bancos.

Esta medida es un desarrollo de la Ley 2/2009 que regulaba la contratación de préstamos hipocarios a través de intermediarios.

Entre las obligaciones al inscribirse en este Registro obligatorio, destaca la contratación de un seguro de responsabilidad civil de 300.000 euros el primer año y por establecimiento abierto; el objeto de este seguro -o aval- será hacer frente a las responsabilidades contractuales derivadas de las contrataciones de hipotecas a través de los gestores mediadores.

El Registro de intermediarios de hipotecas controlará los folletos informativos de las empresas inscritas, expedirá certificaciones acreditativas de los intermediarios inscritos y publicará, al menos anualmente, un listado de las empresas registradas.

Este Registro, como es habitual, será de caracter público y gestionado por el Instituto Nacional de Consumo dependiente del Ministerio de Sanidad.

Las Comunidades Autónomas españolas que lo deseen tendrán competencia en la materia pudiendo crear su propio Registro.

En principio, el plazo de inscripción obligatorio para todos los gestores intermediarios de hipotecas será de 3 meses, aunque el plazo final dependerá de la constitución o no del Registro en cada Comunidad.

Hoy se han conocido los datos de hipotecas inversas contratadas en el 2010 en España.

El número de hipotecas inversas, en 2010, aumentó un 10,70% hasta casi las 3.000 nuevas hipotecas subscritas; sin embargo, el importe de las mismas bajó, concretamente un 5% hasta los 437.000 euros de media.

En la provincia de Madrid se contrataron casi una tercera parte de las hipotecas inversas firmadas en España.

El dato de que hayan aumentado el número de hipotecas de este tipo firmadas, y, sin embargo, el importe haya bajado, refleja claramente la mala situación económica e inmobiliaria que vivimos, en la que las viviendas se devalúan y cada vez los bancos prestan menos cantidad sobre los mismos bienes.

Recordemos que la hipoteca inversa está destinada a personas mayores con vivienda en propiedad que deseen obtener una renta vitalicia sin perder la propiedad de su casa. La edad media de los contratantes de las nuevas hipotecas inversas contratadas en 2010 rondó los 76 años.