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Cierra 2011 con nueva bajada para el principal regulador de las hipotecas, el euribor, que se sitúa al nivel más bajo desde marzo.

La media mensual de diciembre 2011 para el euribor se sitúa en el 2,004%, tras la nueva caída diaria en el último día del año que bajaba hasta el 1,947%.

Sin embargo, y una vez más, pese a los descensos en el indicador hipotecario, las hipotecas que se revisen a comienzos de 2012 sufrirán subidas en sus cuotas, dado que el euribor hace justo un año estaba más bajo, concretamente en el 1,526%, por lo que la diferencia con el euribor actual es positiva.

La concesión de nuevas hipotecas sobre viviendas ha caido en el último mes cerrado según Estadísticas a niveles de hace 8 años, el 2003.

En el último mes el número de nuevas hipotecas bajó un 43,6% respecto al mismo mes del pasado año. Igualmente, el capital prestado en préstamos hipotecarios descendió un 46,5% interanualmente.

El importe medio de las hipotecas ahora asciende a 106.140 euros, desciende algo más de un 5% interanualmente.

El tipo de interés medio en las nuevas hipotecas constituidas fue del 4,33%.

Más del 91% de los préstamos hipotecarios se han firmado a interés variable.

Al cierre contable del tercer trimestre de 2011 la morosidad en las hipotecas de las familias españolas subía 0,17 puntos respecto al trimestre anterior para situarse en el 2,629% actual. Aún así el máximo que hemos visto en los últimos años ha llegado al 3%.

Esta morosidad queda muy lejos de la que sufre el crédito a la construcción que supera nada más y nada menos que el 16% en la actualidad.

El principal regulador de las hipotecas, el euribor, se situaba hoy por sorpresa por debajo del 2%, cifra que no veiamos desde hace 9 meses: desde marzo el euribor ha estado siempre por encima del 2% en su cotización diaria a 12 meses.

El euribor hipotecario partia hoy del 2% para cerrar en su cambio intradiario en el 1,997%. Con esta nueva bajada en el indicador, la media mensual del euribor hipotecas en diciembre se situa provisionalmente en el 2,016% a falta de 6 días hábiles de cotización en el mes.

Por el momento, y aunque la noticia es positiva para los titulares de préstamos hipotecarios, no supondrá bajada en las cuotas mensuales de las hipotecas dado el diferencial que existe actualmente entre el indicador actual y el de hace justamente un año.

El Boletín Oficial del Estado ha publicado las tarifas, aranceles, que tendrán que cobrar los Notarios y Registradores de la Propiedad en la cancelación de hipotecas, asimismo ha aclarado cuales son exactamente estas tarifas que tendrán que aplicar, ya que hasta ahora habían distintas interpretaciones a la Ley.

El preámbolo y texto del Real Decreto recientemente publicado dispone:

“Diversas leyes en los últimos años han modificado los aranceles notariales y registrales, sin que hayan tenido un reflejo en la normativa arancelaria.
…
El presente real decreto viene a coordinar en los reales decretos que específicamente regulan los aranceles aplicables por notarios y registradores las diversas modificaciones operadas por ley o normas con rango de ley en los últimos años y cuya aplicación ha dado lugar a diversas dudas interpretativas. En este sentido, en primer término se incorpora a la normativa sobre aranceles notariales y registrales las previsiones contenidas en el artículo 8 de la Ley 2/1994, según la redacción dada por la Ley 41/2007. El objetivo de dicha incorporación es dotar de claridad al sistema arancelario en aquellas operaciones que pueden tener una especial incidencia en el mercado hipotecario y en la financiación de empresas y particulares, evitando la disparidad de interpretaciones que, en ocasiones, se han producido.”
…
En su virtud, a propuesta del Ministro de Justicia, de acuerdo con el Consejo de Estado, y previa deliberación del Consejo de Ministros en su reunión del día 11 de noviembre de 2011,

Por las escrituras de cancelación de crédito o préstamo hipotecario, y con independencia del capital pendiente de amortizar y de que la operación se integre en un proceso de subrogación o novación hipotecaria, se percibirá 30,050605 euros, sin que se devengue cantidad alguna a partir del quinto folio de matriz y de copia, sea copia autorizada o copia simple.”

En cuanto a los aranceles del Registro de la Propiead:

“Artículo segundo. Modificación del Real Decreto 1427/1989, de 17 de noviembre, por el que se aprueba el arancel de los Registradores de la Propiedad.

f) Por el valor que exceda de 601.012,10 euros 0,20 por 1.000″

Hay que tener en cuenta que al cancelar las hipotecas, el valor de la misma es de cero, por tanto, el Registro de la Propiedad podrá cobrar exclusivamente el mínimo indicado arriba, los 24,04 euros.

Ayer se firmaba el acuerdo entre la Embajada de Ecuador en Madrid y el Defensor del Pueblo de ese país, y que próximamente viajará a Madrid, para llevar a cabo diverso asesoramiento a aquellos titulares de hipotecas ecuatorianos que han dejado de pagar las hiptotecas en los últimos meses.

Muchos de estos ciudadanos de Ecuador compraron sus viviendas en tiempos de bonanza, pero a unos precios realmente disparatados en plena burbuja inmobiliaria en España, les concedieron préstamos hipotecarios igualmente altos y en la actualidad les es imposible hacer frente a los pagos de las cuotas de sus hipotecas, dado que muchos de ellos ni siquiera tienen trabajo y otros lo justo para sobrevivir siempre que no pagen el préstamo hipotecario, si lo pagan no tendrían ni para comer.

Habrán jornadas de asesoramiento durante los próximos 3 meses en las ciudades de Madrid, Barcelona y Murcia por el momento. Los afectados contarán con asesoría jurídica y abogados expertos en temas inmobiliarios e hipotecarios.

El Banco Popular ha sido condenado nuevamente a causa de los productos financieros vendidos juntos a las hipotecas.

En esta ocasión se trata de una oficina en Maliaño, Santander, del Banco Popular. Según la demandante decidió actuar contra el banco cuando empezaron a cargarse liquidaciones al poco tiempo de tener la hipoteca, y los importes eran cada vez más elevados ya que eran “liquidaciones de 700, 2.500 y 8.000 euros“.

El Juez de Cantabria ha condenado al Popular, anulando los productos financieros que se firmaron junto a la hipoteca (swaps) teniendo que devolver el banco todas las cantidades cobradas y pagar las costas judiciales del pleito que ha perdido.

Se calcula que en Cantabria podrían haber unos mil titulares de hipotecas con productos financieros derivados firmados en su día y que les están perjudiciando, la mayoría de los que ha reclamado ya tienen sentencia favorable a su favor.

El responsable de una empresa intermediaria que tramita hipotecas a inmigrantes ha sido detenido por supuesto fraude por un Juzgado de Instrucción de Madrid, a raiz de la denuncia presentada por los afectados hipotecados: 10 familias.

Presuntamente, el detenido montaba hipotecas cruzadas entre familias que necesitaban comprarse una vivienda con hipoteca, haciéndolas copropietarias entre ellas, y haciendo las operaciones casi simultáneas.

Las hipotecas inluso superaban los 200.000 euros y las concedían Caja Madrid, Caja España y la CAM.

Aparentemente las Cajas concedían estas hipotecas pese al riesgo por los avales que tenían cada uno de ellas, aun que a la postre todos resultarían que deberían más de lo que tendrían y resultaría un fraude tanto para las Cajas que dieron las hipotecas como para los firmantes de dichos préstamos.

Este es uno de los pocos casos relacionados con hipotecas que llegan a la via penal, aunque por el momento los deshaucios de estas familias no están paralizados aunque ya ha sido solicitado por los afectados.