La policía nacional acaba de detener en Madrid a 4 ciudadanos por supuestos delitos de estafa relacionados con hipotecas.

Los detenidos llegaron a conseguir hipotecas en 4 bancos por importe de 10 millones de euros en total, como garantía aportaban escrituras falsificadas de grandes fincas, pero realmente éstas no existían.

Fueron incerceptados por la policía en el momento en que salían de una sucursal bancaria de Madrid en la que supuestamente cometieron el fraude.

La concesión de hipotecas inversas se están disparando, especialmente en la provincia de Alicante. Recordemos que se tratan de hipotecas dirigidas a personas mayores propietarias de al menos una vivienda y que les permite obtener un dinero, puede ser una renta mensual, que será devuelto, generalmente, cuando el titular fallezca.

Bancaja, una de las aproximadamente 20 entidades financieras que conceden este tipo de hipoteca, a manifestado que desde su implantación ha concedido 780 hipotecas inversas y una buena parte de ellas precisamente en la provincia de Alicante.

Obviamente la crisis ha tenido buena parte de culpa en el aumento de estas hipotecas, dado que las personas mayores, con rentas bajas, les cuesta y mucho llegar a fin de mes.

Hipotecas.es - Madrid.

El euribor cierra el primer mes del 2010 siguiendo en mínimos, aunque estabilizado.

La media mensual del euribor en enero 2010 queda en el 1,232%, el mes pasado había cerrado en una media del 1,242%.

Por tanto, las hipotecas seguirán bajando en las próximas revisiones. La cuota mensual de una hipoteca media de unos 150.000 euros podría bajar más de 100 euros mensuales tras su revisión anual que se realice en febrero o marzo. Ya que hace ahora un año justamente el indicador hipotecario, después de bastantes bajadas, estaba por encima del 2,6%, más del doble que el actual.

Veamos, por un lado, parece que algunos bancos podrían comenzar a dar hipotecas, aunque sea poco lo que han abierto el grifo, al menos parece verse la luz al final del túnel.

Por otro lado, vemos que el importe de las nuevas hipotecas, sigue cayendo en picado. Ahora se han conocido los datos estadísticos de hipotecas de hace 2 meses, y el importe medio de las nuevas hipotecas en España se sitúa en 135.657 euros una caída interanual que roza el 10%.

Si tenemos en cuenta solamente las hipotecas concedidas sobre vivienda, la media se sitúa en 115.492 euros y también sufre una fuerte bajada anual, un 11,7%.

También es destacable el número de hipotecas en España que han cambiado de condiciones en el mes, aumentan más de un 35%: 40.156 hipotecas.

Por último, echamos un ojo a los intereses, en las nuevas hipotecas el interés medio ha sido del 4,09%, lo que supone una bajada interanual del 26,7% y una bajada respecto al mes anterior del 2,4%.

Hipotecas.es - Barcelona

La Caixa acaba de lanzar su denominada Hipoteca Rompesuelo y dirigida tanto a nuevas hipotecas como a ya constituidas con otras entidades bancarias y que la subroguen a La Caixa.

Estas hipotecas tienen un interés fijo durante los 3 primeros años del 2,84% y a partir del cuarto año dependerá de los servicios y productos contratados con la Caixa (domiciliación de nóminas, seguros, tarjetas…) y pudiendo llegar a ser en el mejor de los casos del euribor +0,50.

En caso de clientes que vengan de otros bancos a La Caixa para contratar este préstamo hipotecario, La Caixa corregará con los gastos de Notaría, Gestoría y Tasación de la vivienda hipotecada. Aunque se piden requisitos en la hipoteca a subrogar, como cierta antigüedad, etc.

Los intereses seguían hoy moviéndose en mínimos históricos. El euribor descendía hoy de nuevo en su cotización diaria hasta el 1,236%.

Pese a lo difícil que ha sido durante el año 2009 conseguir una hipoteca por las dificultades que ponían los bancos a la hora de conceder préstamos en general, han sido 3.363 ciudadanos menores de 36 años de las Islas Canarias los que se han conseguido que le concedan la hipoteca joven.

La hipoteca joven Canaria está acordada entre diversas entidades bancarias y la Consejería de Bienestar Social, Juventud y Vivienda desde el año 2001, y desde entonces se han concedido más de 24.000 hipotecas, aunque en el último año ha caído mucho como en el resto de España.

Estás hipotecas permiten pagar solamente intereses durante los primeros 3 años, y los intereses son del euribor +0,50.

Hemos acabado 2009, y cada vez se oye menos hablar de esa moratoria a las hipotecas que anunció el Gobierno hace un año y que permitía aplazar hasta la mitad de la cuota de la hipoteca (máximo 500 euros mensuales) a desempleados y otros colectivos con problemas financieros.

Según los datos publicados por el Instituto de Crédito Oficial, el ICO, han sido tan solo 11.796 familias las que formalizaron la moratoria hipotecaria por un importe total cercano a los 73 millones de euros.

Los datos se alejan mucho de lo que en su día orquestó el Gobierno diciendo que cientos de miles de personas podrían beneficiarse de los aplazamientos en las cuotas de sus prestamos hipotecarios.

Una medida nacional que podía parecer tan importante para evitar ejecuciones hipotecarias por no poder pagar la hipoteca y sin embargo ni siquiera 12.000 familias han podido aprovecharlo…

Hipotecas.es - Barcelona

El Instituto Nacional de Estadística publica ahora los datos relativos a la concesión de nuevas hipotecas en España, datos distribuidos por ciudades y comunidades así como el importe medio de las mismas.

En toda España la caída de las nuevas hipotecas es muy alta, en octubre, último mes cerrado, las hipotecas para vivienda cayeron  un 18%, el importe medio de las hipotecas también ha bajado en muchas zonas.

En Barcelona, donde la vivienda ha estado exageradamente cara en los últimos años, ahora el importe medio de las hipotecas ha bajado y mucho, al igual que lo ha hecho el precio medio de la vivienda.

En Cataluña, el importe medio de la hipoteca baja más de un 32% anual hasta el importe de 145.850 euros. Se dieron en Cataluña en el mes 7.576 nuevas hipotecas sobre vivienda.

Un año más se renueva el Convenio entre Caja Madrid y la Comunidad de Madrid por el acuerdo entre la presidenta de la Comunidad, Esperanza Aguirre y el director general de negocios de la Caja, Matias Amat; por lo que esta hipoteca especial para jóvenes estará disponible durante el 2010.

La hipoteca joven de Caja Madrid está destinada para jóvenes madrileños de hasta 35 años de edad y permitirá financiar (al menos en teoría) el 100% del valor de adquisición de la vivienda a hipotecar con plazo de amortización de hasta 40 años.

Los intereses de estas hipotecas serán del euribor, sin diferencial, durante los primeros 6 meses y con diferencial del +0,49% durante el resto de años de la hipoteca.

El Convenio de esta hipoteca se firmó inicialmente en el 2006 y desde entonces se han firmado 49.000 hipotecas.

Ahora se ha sabido que el Gobierno vasco ha destinado en el 2009 en torno a 2 millones de euros para pagar las hipotecas de los más necesitados de distintas ciudades de Guipuzcua, Vizcaya y San Sebastián, entre otros lugares de la región.

Las ayudas al pago de las hipotecas se han otorgados a unas 1.900 familias de Euskadi a través de los asistentes sociales de cada municipio y otorgadas por el Departamento de Asuntos Sociales del Gobierno vasco.

Para el 2010 se espera que sigan las ayudas en la Comunidad Vasca e incluso se implenten nuevas ayudas para el pago de las hipotecas de los más necesitados y otros tipos de subvenciones y ayudas, incluidas para fomentar el empleo y que los parados puedan incorporarse al mercado laboral nuevamente. Informaremos desde esta web cuando se publiquen estas ayudas.

Hipotecas.es - Madrid - Más de 150.000 pisos serán embargados en el año 2009 por hipotecas impagadas, lo que supondría más del doble que en el año anterior cuando el número de viviendas embargadas apenas sobrepasaban las 70.000.

Y es que en la actualidad, el endeudamiento de los españoles con hipotecas se ha triplicado en los últimos 15 años, y muchos tienen no pueden pagar la hipoteca ni siquiera destinando la totalidad de sus ingresos al pago de la misma, ya que las cotrataron poco antes de que llegase la situación económica difícil que vivimos y muchas hipotecas fueron concedidas por la totalidad, o incluso más, de lo que costaba la vivienda.

También en las Islas Baleares empiezan las demandas por productos financieros vinculados a las hipotecas. Concretamente por los swaps que protegían la hipoteca ante las subidas de intereses, pero que lo que realmente está ocasionando a sus titulares es un gran perjuicio económico.

En Mallorca son ya 50 los afectados que han presentado demanda en el Juzgado por cláusulas abusivas en las hipotecas, por el seguro que contrataban junto a la hipoteca, muchos titulares de estas hipotecas ya están en apuros para poder hacer frente al pago de la misma dado los intereses que les está costando ahora que para la mayoría están más bajos que nunca.

Además, muchos otros afectados en Mallorca han presentado una reclamación ante su entidad bancaria, que está pendiente de que la contesten.

Unas 40 personas se reunían ayer en Avilés, Asturias, a fin de analizar en conjunto la situación creada en sus hipotecas, y que según ellos fueron supuestamente engañados por los bancos al ofrecerles un seguro en el que indicaban que protegía la hipoteca, y lo que finalmente les ha pasado es que se han sentido muy perjudicados cuando los intereses bajan.

Varios de los afectados que se reunían, están ya en una situación económica grave debido precisamente a las elevadas cuotas de su hipoteca.

Antes de llegar a la vía judicial, los afectados han comentado de dirigirse por escrito al defensor del cliente de la entidad bancaria y posteriormente al Banco de España. Quizás así eviten el pleito… aunque no tenemos mucha esperanza.

El Ayuntamiento de Valencia denuncia de que los bancos están denegando la mitad de las hipotecas a los ciudadanos después de conseguir la vivienda de protección oficial, VPO.

Muchas familias de Valencia, y pasa igual en muchas otras ciudades de España, consiguen por sorteo una vivienda protegida y luego se encuentran con el problema de que no obtienen de la entidad bancaria la financiación necesaria, dado lo reacios que siguen siendo bancos y cajas a la hora de conceder préstamos hipotecarios.

Si vemos los datos facilitados por Estadística y referidos al último mes cerrado, en Valencia se concedieron en el mes 5.824 nuevas hipotecas, 1.145 préstamos menos que en el año anterior.