El Gobierno de España acaba de prorrogar por Real Decreto Ley la moratoria que evita el desahucios a familias con hijos hasta el año 2020 que estaba en vigor desde el 2013 y que vencÃa este año.
Además, el Decreto recién publicado amplÃa los supuestos en los que podrán acogerse en España a la moratoria anti desahucios a los siguientes:
Recientemente hemos conocido de una Sentencia que daba la razón al ejecutado en una hipoteca que habÃa sido cedida por la entidad de crédito a un fondo. PodrÃa tratarse de una nueva vÃa para evitar las ejecuciones hipotecarias por parte de los bancos, pero aún es un poco pronto para celebraciones, habrá que ver si los juzgados siguen esta doctrina…
El Auto en cuestión es del Juzgado de Primera Instancia Numero Uno de Fuenlabrada (Madrid), resolviendo: “Se acuerda
dejar sin efecto la ejecución ordinaria despachada por la cantidad no cubierta en la ejecución hipotecaria antecedente.” Ello, por falta de legitimación activa, es decir, quien concedió la hipoteca la habÃa vendido a un fondo, y por tanto, ya no era parte en esta fase de la ejecución “La falta de legitimación es insubsanable“.
Cabe recurso contra dicho Auto, que casi seguro habrá sido utilizado por la entidad bancaria.
El escrito de oposión fue presentado por la avalista de la hipoteca, como reza en la Sentecia: “Por escrito presentado el 29.12.2014, la fiadora, se opone a la ejecución. Entre otros motivos de oposición, alega y consta asà efectivamente en las actuaciones, que la ejecutante cedió la adjudicación de la finca hipotecada a TDA 25, Fondo de Titulización de Activos”
En definitiva, es un paso importante en favor de los titulares de hipotecas, ya que la mayorÃa de las hipotecas concedidas en España han sido titulizadas, por lo que podrÃa usarse estos argumentos para evitar las ejecuciones. Estaremos atentos a cualquier noticia al respecto…
El Juzgado de Primera Instancia de Gijón ha dictado sentencia que anula la cláusula suelo en una hipoteca, y el banco tendrá que devolver al cliente los 1.700 euros cobrados en aplicación de unos intereses más altos al aplicarle la controvertida cláusula suelo en su préstamo.
La sentencia es firme por su cuantÃa. Para demandar por cuantÃas inferiores a 2.000 euros no es necesaria la intervención de abogado ni de procurador, lo que elimina una traba para el titular de la hipoteca que puede pleitear contra la entidad bancaria sin tener que asumir estos costes judiciales.
Recordemos que el Tribunal Supremo ya habÃa anulado la cláusula suelo en las hipotecas por considerarla con falta de transparencia y de reprocidad.
5 son los paÃses de la Eurozona en los que los bancos aplican cláusulas suelo en sus hipotecas: España, Portugal, Francia, Bélgica e Italia.
En España, en torno al 80% de las hipotecas tienen algún tipo de cláusula suelo en sus condiciones, si bien, a dÃa de hoy, la mayorÃa de bancos españoles ya no comercializan hipotecas con cláusula suelo; pero muchos bancos y cajas ya se han beneficiado, y siguen haciéndolo, de estas condiciones firmadas en el pasado.
El Tribunal Supremo ya dictó sentencia declarando nulas, por abusivas, las cláusulas suelo de BBVA, NovaGalicia y CajaMar. Ello, probablemente animó a que la mayorÃa de grandes bancos, entre ellos el BBVA, fueran retirando las cláusulas suelo en sus hipotecas, pese a ser legales cuando se informan correctamente al hipotecado, hecho que muchas veces no se ha dado.
Gracias a la intervención de miembros de la plataforma Stop Desahucios de Granada, una matrimonio en paro al que le era imposible pagar su hipoteca, y que además tenÃa por sorpresa un embargo de la Seguridad Social, podrá seguir en su casa tras renegociar la hipoteca y la deuda con el Organismo Ejecutivo.
El matrimonio y sus 3 hijas de 1, 2 y 7 años han firmado una nueva hipoteca con la Caja Rural de Granada en la que, durante 5 años, tan solo pagarán 58 euros al mes, y posteriormente 300 euros. Además, a la Seguridad Social tendrán que ir abonando 45 euros mensuales para saldar su deuda con esta Administración.
Recordemos que legalmente, las deudas con la Seguridad Social tienen preferencia sobre las hipotecas, por lo que la operación se habÃa complicado aún más de lo habitual.
La morosidad en las hipotecas se dispara en España, y por primera vez, supera el 6%.
La tasa de impagos de hipotecas está ahora en el nuevo record histórico en España del 6,30%, nada más y nada menos que 2 puntos por encima de hace un año.
Las hipotecas con morosidad sobrepasan actualmente los 37 mil millones de euros.
Recordemos que el 2013 finalizaba con una morosidad del 5,98% lo que también era todo un record en impagos de hipotecas en España.
Después de algunos años en los que los bancos han tenido cerrado el grifo de las hipotecas, ahora al menos comienzan a anunciar y lanzar nuevas hipotecas; aunque no debemos hacer ilusiones todavÃa, la concesión de las hipotecas todavÃa está bastante cerrada, pero es una luz que al menos ahora comiencen a anunciar nuevas hipotecas después de algunos años sin apenas intención.
La liquidez bancaria está mejorando, por lo que es posible que volvamos a ver hipotecas competitivas en el mercado financiero, si bien lejos de los tipos de interés que hemos tenido antes de la burbuja inmobiliaria.
Las nuevas hipotecas están bastante ligadas al a otros productos vinculados por el cliente con el banco.
En próximos artÃculos seguiremos informando sobre el avance de las nuevas hipotecas en España…
Los jueces de Alicante han comunicado, según su juez decano, que suspenderán durante 1 mes los desahucios hipotecarios para que los afectados puedan alegar las posibles cláusulas abusivas en sus hipotecas, en virtud de la reciente sentencia del Tribunal europeo y ante el más que probable cambio en la legislación hipotecaria española próximamente.
Ello supondrá la suspensión durante este plazo de 30 dÃas de los lanzamientos previstos en los próximos dÃas por los impagos de hipotecas (no afectado a los de otro tipo, como los impagos de arriendos). Al menos un respiro para los afectados, que podrán alegar que les impusieron cláusulas abusivas (intereses de demora desproporcionados, un interés mÃnimo aunque baje el Euribor -suelo-, etc.); de esta forma se evitará sufrir una situación irreversible como la que se produce hasta ahora, que primero se queda uno sin vivienda, y luego aunque le den la razón en las cláusulas abusivas ya se ha quedado en la calle y no puede recuperar su casa.
Actualmente en Alicante están cubiertas todas las fechas para lanzamiento tras la ejecución hipotecaria, hasta el mes de junio, por lo que los nuevos señalamientos para abandonar la vivienda se supone que serán a partir de esta fecha, y dada la proximidad de ésta con el mes de agosto, es más que probable que se realicen a partir del mes de septiembre.
Nuevamente una Audiencia declara nulos por abusivos los intereses de demora pactados en una hipoteca.
La Audiencia de Bizkaia ha declarado abusivo el interés de demora del 24% pactado en un préstamo hipotecario del 2008.
La reciente sentencia europea relativa a las cláusulas abusivas en las hipotecas ha pesado mucho a la hora de dictar sentencia la Audiencia Provincial.
La Audiencia de Vizcaya ha desestimado, pues, el recurso interpuesto por el banco, y da la razón al Juzgado de Bilbao que declaró la cláusula del interés moratorio como abusiva.
En reciente sentencia de esta misma semana, el Juzgado de lo Mercantil Numero 2 de Bilbao ha estimado la demanda presentada por un hipotecado que pacto con el Banco Guipuzcuano un interes del euribor +0,5; pero con un interés minimo del 3% y un maximo del 15%.
El juez de Bilbao referencia en su sentencia la del Tribunal de Justicia de la Union Europea, calificando la cláusula suelo anulada como “abusiva por desproporcionada”.
La sentencia deja claro el desequilibrio que causa esta cláusula, aunque tenga un interés minimo y otro maximo, ya que el máximo del 15% es a todas luces irreal; era muy previsible que el interes bajase del 3% -suelo-, de hecho el euribor esta por debajo del 1% durante mucho tiempo, y, sin embargo, es totalmente impensable que pueda aplicarse alguna vez un interés superior al 15% -techo-. El juzgador argumenta que un techo del 6 o 7% hubiera podido balancear la cláusula, pero que un 3% de suelo y un 15% de techo es totalmente perjudicial para el cliente, que ni siquiera pudo negociar este punto.
En unos dias se producirá otro varapalo contra los bancos y sus abusivas cláusulas suelo en las hipotecas.
Hoy se ha sabido que el Tribunal Superemo español prepara su sentencia contra las cláusulas suelo en aquellos casos en que no se haya informado debidamente y con transparencia a los clientes que pidieron la hipoteca; entre los casos estarian los famosos swaps hipotecarios, un producto financiero complejo y vendido por algunas entidades como un seguro contra las subidas de los intereses en las hipotecas, y que, finalmente, supuso un gran coste para la mayoria.
Esta sentencia del Supremo, que revoca la dictada por la Audiencia Provincial de Sevilla, si que generará jurisprudencia en España tan pronto como sea publicada, que esperamos será en breves dias
La Audiencia Provincial de Baleares acaba de dictar sentencia que anula los intereses de demora del 29% fijados en la Escritura de una hipoteca firmada en el 2007.
La Seccion Tercera de la Audiencia Provincial de Baleares da asi la razon al cliente que suscribio la hipoteca en su dia y anula la sentencia dictada en primera instancia que no considero abusivos los intereses de demora pactados del 29%.
La sentencia de la Audiencia considera que son clausulas abusivas aquellas que supongan una “imposición de una indemnización desproporcionadamente alta al consumidor y usuario que no cumpla con sus obligaciones”.
Ya son varias las Audiencias Pronvinciales que, en España, anulan intereses desproporcionados pactados en las hipotecas firmadas.
Hipotecas.es – Alicante
Un hombre de 37 años de edad y con una hipoteca impagada de unos 110.000 euros, se encadenaba ayer por la mañana en la oficina bancaria de Deutsche Bank sita en la céntrica Avenida de la Estación de Alicante.
El joven, arropado por miembros de la Plataforma Stop Desahucios, querÃa llamar la atención de su situación de desahucio, pero prefiere negociar y pedir lo que sea preciso, antes que suicidarse como ha ocurrido con otras personas que no han podido pagar sus hipotecas.
La oficina del Deusche Bank estuvo cerrada mientras duraron las negociaciones, y finalmente la policÃa rompió la cadena y acabó la protesta en la sucursal bancaria, aunque los componentes de la Plataforma siguieron su marcha por la ciudad de Alicante.
Una mujer de 47 años se prendÃa fuego ayer en una oficina bancaria de Almazora, Castellón.
Los hechos sucedÃan a medio dÃa en una oficina de Caixa Almassora y después de prenderse fuego la mujer gritaba contra el banco que se lo habÃan quitado todo. Parece ser que la mujer se encontraba en proceso de desahucio.
Tras el suceso la afectada ha sido trasladada en helicóptero a la unidad de quemados del Hospital La Fe de Valencia, con el 60% de su cuerpo quemado.
Diversas manifestaciones convocadas por la Plataforma de Afectados por la Hipoteca se están realizando hoy sábado en distintas ciudades de España.
En Barcelona la manifestación es multitudinaria con miles de personas manifestándose por el derecho a una vivienda digna, por la dación en pago con caracter retroactivo y por un alquiler social para aquellas personas que pierden su vivienda por no poder pagar la hipoteca y el banco se queda con las casas.
Pancartas con los lemas “Stop desahucios”, “Ni casa sin gente, ni gente sin casa”, “Por el derecho a la vivienda y contra el genocidio financiero” podÃan leerse hoy en las distintas manifestaciones contra las hipotecas y sus consecuencias nefastas actuales.
La Comisión Judicial se ha encontrado con un señor de 55 años ahorcado después de entrar en su vivienda embargada por impago. Esto ocurrÃa en el barrio de Los Angeles en la ciudad de Alicante a mediodÃa de hoy.
El vecino de Alicante ya lo habÃa dicho en el barrio a sus vecinos en varias ocasiones, que si le embargaban se suicidaba y asà parece ser que lo hizo.
La deuda rondaba los 24.000 euros. ¿Cuántos se han suicidado ya en España a causa de los embargos hipotecarios y de alquileres?
Afectados por la Hipoteca de Santander, Cantabria, han pedido a su Ayuntamiento que no trabaje con aquellos bancos que están ejecutando desahucios a sus vecinos que no pueden hacer frente al pago de las cuotas de las hipotecas.
Asà lo han solicitado por escrito al Ayuntamiento dirigentes de la Plataforma de Afectados por la Hipoteca de Santander; entienden que las medidas a nivel nacional deben ir acompañadas necesariamente por actuaciones a nivel local de los Ayuntamientos.