Hipotecas.es – El importe medio de las nuevas hipotecas concedidas en España se desploma interanualmente un 14,1% según los datos publicados por Estadística en relación con el último mes cerrado. También baja un 3,1% respecto al mes anterior.

El importe medio de las nuevas hipotecas en España se sitúa en 121.072 euros.

Según los datos públicos, las Cajas concedieron el 51% de las nuevas hipotecas, los Bancos el 38,3% y otras entidades financieras el 10,7% restante.

El interés medio de los nuevos préstamos hipotecarios fue del 3,93% (4,11% de media en las Cajas y 3,77% en los Bancos). El 96,6% de los préstamos se firmaron a interés variable, como viene siendo habitual en los últimos tiempos.

La Comunidad Autónoma española con importe medio en la hipoteca más alto es Madrid con una media de 179.239 euros, muy por encima de la media nacional citada de 121.072.

En el extremo contrario encontramos a La Rioja con una hipoteca media de 77.854 euros.

Hipotecas.es – Madrid.
El número de hipotecas concedidas en la provincia de Madrid aumentaron interanualmente según los datos del último mes (a diferencia de lo ocurrido en la mayoría de España) y también aumento respecto al mes anterior.

Interanualmente las hipotecas en Madrid, concedidas, aumentaron un 16%. Respecto al mes anterior la subida es del 19%.

En un mes se concedieron en la Comunidad de Madrid 8.752 hipotecas, cuando en el mismo mes del año pasado se habían concedido 7.542 hipotecas.

Parece ser que Madrid es una de las ciudades en que primero da señales de la recuperación hipotecaria, pero ya veremos…

Aunque ligeramente, podría ser un dato relativamente positivo; hacía varios años que las solicitudes de hipotecas en España no aumentaban, según los datos publicados ahora por el Banco de España las familias españolas han solicitado más hipotecas, repuntando ligeramente.

Sin embargo, los bancos españoles siguen siendo muy cuidadosos a la hora de conceder nuevas hipotecas, tal como viene haciendo en los últimos años, que el grifo financiero sigue bastante cerrado.

Además, los intereses de las hipotecas siguen subiendo aunque muy lentamente, por lo que pronto se encareceran…

Muchos nos preguntamos si en el 2010 todavía se pueden conseguir hipotecas por el 100% del valor de la vivienda.

Y la sorprendente respuesta es que, posible es. Lo que originó que se inflase la burbuja inmobiliaria en España, dando hipotecas por la totalidad de lo que costaba la vivienda e incluso los gastos, podría estar llegando, pero claro… solo para beneficio de los bancos.

Los más solventes bancos españoles, están acumulando inmuebles procedentes de los embargos, y quieren darles salida de la forma que sea, y ello incluye que concedan hipotecas por el 100% del precio. Por supuesto, el que intente solamente conseguir financiación sin comprarle el piso al banco, lo tiene harto difícil.

Esta situación también está provocando la indignación de las promotoras y constructoras, que ven como no consiguen financiación para el cliente a fin de dar salida a sus pisos y, sin embargo, para pisos del propio banco la dan sin demasiada dificultad.

Así las cosas, conseguir en el 2010 hipotecas por el 100% del costo de la vivienda, prácticamente solo es posible comprando directamente al banco de su cartera de pisos embargados a impagados de hipotecas.

El Congreso de los Diputados de España aprobaba ayer una propuesta relativa a los embargos que realizan los bancos por las hipotecas impagadas, y que en la actualidad no saldan la deuda hipotecaria.

La propuesta que ha sido aprobada por todos los grupos (salvo el PSOE) permitiría que el ciudadano al que le embargan su vivienda por impago de la hipoteca, quedase sin ninguna deuda frente al banco que se queda su casa. El PSOE se apusó radicalmente a la propuesta, pero tendrá que ser debatida y seguir su trámite dado que todos los grupos que la apoyaron consiguieron mayoría.

Habrá que esperar, pero de momento es un paso a favor de los que tienen hipotecas y no pueden pagarlas.

Poco a poco, pero en algunas comunidades autónomas de España empiezan a aumentar el número de nuevas hipotecas concedidas, pese a que la mayoría de entidades bancarias sigue siendo reacia a la concesión de hipotecas y préstamos en general.

Según los datos estadísticos tanto en Cataluña como en Madrid y Navarra las nuevas hipotecas van en aumento en el último trimestre cerrado del 2010. También es cierto que en la mayoría de casos el importe medio de las hipotecas que se conceden es ahora más bajo que hace unos años, esto es debido al menor coste de la vivienda actual y a que las entidades financieras ya no conceden la totalidad del importe de la hipoteca como hacían alegremente antes de la crisis.

Además, como dato negativo, tenemos que el sector de la construcción ha perdido en todas las comunidades autónomoas miles de puestos de trabajo y eso, por el momento, no parece estar en vías de solución.

Por su parte, los intereses de las hipotecas parecen haber tocado fondo, cuando en los últimos días vemos rondar al euribor en el 1,27%, no es mucha la subida pero supone máximos del 2010.

La Caja Rural de Granada y el Ayuntamiento de Granada vuelven a renovar por cuarto año consecutivo la ‘hipoteca joven’ destinada a la adquisición de vivienda por los menores de 35 años empadronados en Granada.

Aún en plena recesión económica vemos como siguen ofreciéndose financiación e hipotecas por parte de entidades bancarias y Administraciones; ofertas hipotecarias hay, otra cosa es que luego les cueste conceder a los bancos y cajas…

La hipoteca joven de Caja Rural de Granada permite financiar hasta el 80% del valor de tasación o de adquisición de la vivienda (el menor de ambos valores) y el plazo de amortización de estas hipotecas puede llegar hasta los 40 años en función con la edad del joven solicitante.

El pasado mes, 948 familias titulares de hipotecas en la provincia de Alicante, cambiaron su hipoteca de entidad financiera según los datos publicados por Estadística relativos al último mes contabilizado.

Alicante es, actualmente, la provincia española con más cambios de hipotecas entre banco, los que tienen hipotecas buscan las mejores condiciones o incluso refinanciación de deudas u otros prestamos. Muchos de estos cambios de hipoteca tienen por objeto ampliar los años o el capital, para pagar menos de cuota mensual en la hipoteca cada mes, dada la situación económica de muchas familias.

Estos cambios de hipoteca tienen ciertos gastos, pero aún así compensa a los que hacen cambian la hipoteca de entidad, pues ahora mismo no pueden pagar lo que estaban pagando, y si ven reducida su cuota a una cantidad asequible a cambio de pagar durante algunos años más, lo prefieren. Los gastos no son muchos, ya que no es nueva hipoteca, sino subrogación y éstos son mínimos.

Según a informado la policía, la estafa por el grupo “Prestamitos”, “EsDinero”, “Eurosya” y “AntesDeSubastarlo” podría rondar los 15.000.000 de euros. No se descarta cantidades mucho mayores ya que ahora que se ha descubierto el supuesto fraude podrían multiplicarse las denuncias de los afectados.

Prestamitos ofrecía préstamos rápidos a intereses con usura que podrían llegar hasta el 50%. A su vez ofrecía rendimientos anuales por depósitos superiores al 30%.

Muchos de los préstamos rápidos los concedían con las garantías de joyas u otros bienes que quedaban en posesión de la empresa, muchos eran luego vendidos en sus webs del grupo.

Aunque pareciera que cobrando en los préstamos esos intereses usureros bien podían pagar los intereses de los depósitos, parece ser que nada más lejos de la realidad, y que todo funcionaba en base a una estructura piramidal, y por tanto una estafa. Los intereses se pagaban con las aportaciones de los nuevos depósitos principalmente, y por tanto iba creciendo una bola económica insostenible.

De momento los responsables de esta presunta estafa de préstamos están en prisión.

Según los datos publicados ahora por Estadisticas, en la provincia de Alicante se constituyen mensualmente algo más de 3.500 nuevas hipotecas, por un importe medio de 111.370 euros cada una, bastante menos que hace un año y muy por debajo de la media de España.

Las Cajas de Ahorro de Alicante concedieron algo más del 52% de las hipotecas firmadas, si bien el capital prestado por estas fue algo inferior al 49%.

El importe prestado por las entidades financieras en el mes como nuevas hipotecas en la provincia ascendió a 393 millones de euros.

Sin embargo, destaca el número de hipotecas que cambiaron de condiciones, y fueron de más de 5.100 en el mes, o sea, bastante más de las que se firmaron como hipotecas iniciales.

Otro mes más en que la morosidad en las hipotecas y otros préstamos se dispara hasta niveles no vistos en los últimos 14 años.

Según los datos confirmados por el Banco de España la morosidad media en España en el último mes, referida a bancos, cajas de ahorros y otros, se eleva hasta el 5,38%.

La morosidad en los Bancos llegó al 5,29%.

La morosidad de las Cajas de Ahorro llega hasta el 5,43%.

Y, el record lo obstentan una vez más los Establecimientos Financieros de Crédito (EFC) ya que su morosidad se dispara por encima del 10%.

Actualmente los créditos de dudoso cobro en España ascienden a 98 mil millones de euros, un 25% más que hace ahora un año.

El total de dinero prestado en España, tanto de hipotecas como de distintos créditos, asciende a 1,81 billones de euros.

Caja Madrid y la Comunidad de Madrid han ampliado la validez del carnet joven hasta los 30 años y se elimina el requisito de tener que renovarlo.

Además de los descuentos en teatros, albergues, museos, etc. Con el carnet joven se puede acceder a la hipoteca para jovenes de Caja Madrid que sigue ofreciendose sin comisión de apertura y con un interés del euribor+0,49, también préstamos para la formación y estudios y el Crédito Joven para el consumo.

El coste de emisión del carné se rebaja, además, de los 6 a los 4 euros a partir de ahora. El mismo puede recogerse en la Dirección General de la Juventud sita en el Paseo Recoletos, 7 de Madrid. Son ya más de 300.000 los usuarios de Madrid que la poseen.

Hoy publica el Boletín Oficial de Castilla-León la nueva línea de préstamos avalados por la Administración a los agricultores y ganaderos de la Comunidad.

Son préstamos de hasta 50.000 euros para dotar de liquidez a los ciudadanos de estos sectores que habrán de devolver en un plazo de amortización de entre 2 y 5 años, pudiendo haber un año de carencia en los pagos.

Estos préstamos, no hipotecarios, estarán avalados por la Administración según el Convenio firmado con Saeca (la S.A.Estatal de Caución Agraria); las entidades bancarias tramitarán directamente estos avales. Los intereses se negociarán directamente con cada entidad, aunque todo apunta a que serán reducidos.

La comisión de estudio será tan solo del 0,5% ya que la comisión de gestión del préstamo del 1,5% irá a cargo de la Administración Autonómica.

Como en buena parte de España, las hipotecas impagadas se dispararon el pasado año en Castilla-León. Concretamente en la Comunidad castellana se dispararon más de un 60%, pasando de las 1.876 a 3.019 hipotecas impagadas y reclamadas judicialmente.

Muy por encima de la media nacional de impagos de hipotecas se sitúa la provincia de Zamora en la que los embargos aumentaron en un año casi un 88%.

Aunque uno de los peores datos los encontramos en Avila, en donde las ejecuciones hipotecarias aumentaron en un año nada más y nada menos que el 113%.

Sin embargo, según los datos la provincia de Palencia es la que mejor sale parada en cuanto a embargos hipotecarios ya que apenas sufrió aumentos interanuales.

Se acerca la hora para presentar la declaración de la renta en 2.010, IRPF del 2009, y la desgravación por hipoteca sigue siendo la más destacable del Impuesto, si bien no hay prácticamente cambios respecto a las degravaciónes sobre hipotecas del año anterior.

Las desgravaciones estatales en la Renta por adquisición de vivivenda habitual son las siguientes:

El limite a desgravar son 9.015 euros por contribuyente, tanto de amortización como intereses como otros gastos de adquisición de la vivienda o asociados a la hipoteca. Se suma todo lo pagado, si es más de 9.015 euros se pierde el exceso.

Ahora hay que distinguir sobre las viviendas compradas antes o después del 20/01/2006.

La desgravación es del 15% de todas las cantidades pagadas para los que compraron su vivienda después del 20 de enero de 2006.

(sigue…)

Las casas embargadas por los bancos por impagos de hipotecas siguen en alza.

Hoy echamos un vistado a los expedientes de embargos de Mallorca, Baleares, y vemos como el año pasado aumentaron los embargos en Mallorca casi un 50% respecto al año anterior, ya que se registraron 1.429 expedientes judiciales de embargos promovidos por los bancos, y el año anterior fueron 969.

Es de destacar que, antes de la crisis económica, en Mallorca se registraban al año menos de 400 embargos hipotecarios.

Por otro lado, el euribor se apuntaba hoy una subida de 8 milésimas y cerraba en su cambio intradiario en el 1,222%.