HIPOTECAS.ES – Hipotecas baratas y recomendadas

La defensora del pueblo en España, María Luisa Cava, ha solicitado al Gobierno ayudas para los afectados por las hipotecas a causa de la situación económica que se vive.

La defensora del pueblo ha puntualizado que se ha ayudado a las entidades bancarias excepcionalmente e, igualmente, se puede ayudar a los ciudadanos españoles en situaciones puntuales como en la que actualment estamos.

La señora Cava ha remitido al Gobierno una lista de medidas relacionadas con las hipotecas y ha señalado que muchas entidades están negando la cobertura del pago de la hipoteca por desempleo que tenían contratado, también propone modificar el actual sistema de subastas.

El Juzgado de lo Mercantil Número 2 de Málaga ha dictado nueva sentencia contra el BBVA y en concreto por la ‘cláusula suelo’ que figuraba entre las condiciones de la hipoteca de un cliente.

La sentencia considera que el BBVA no actuó de buena fe al incluir esa cláusula suelo en la hipotecada del demandante y que provocó un desequilibrio ya que se pactó en la hipoteca un suelo del 2,90% (interés mínimo a cobrar por mucho que bajen los intereses) y un techo del 15% (interés máximo a cobrar por mucho que suban los intereses). El juez considera que este desfase “produce un desequilibrio entre las partes”.

El juzgado de Málaga condena al BBVA a eliminar la cláusula suelo de esta hipoteca y a devolver 1.639 euros al demandante por la aplicación de la misma durante los últimos años.

El BBVA ha anunciado que recurrirá la sentencia. El pasado año este banco ya tuvo en contra una sentencia similar pero, posteriormente, la Audiciencia Provincial le dio la razón a la entidad.

La histórica desgravación por adquisición de vivienda en el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF), ha sido recuperado por el PP con caracter inmediato e incluso retroactivo, de forma que en la próxima declaración de renta los que estén pagando hipoteca para adquisición de su vivienda habitual podrán desgravarse un 7,50% en el tramo estatal y, según la comunidad autónoma, otro 7,50% hasta completar el habitual 15%.

Ya no tan positiva es la subida de las rentas del trabajo en el IRPF, las subidas oscilan entre el 0,75% para las rentas más bajas hasta el 7% para los que ganen más de 300.000 euros anuales.

A cotinuación publicamos la nueva tabla de retenciones para el 2012 en el IRPF, rentas del trabajo:
(sigue… )

La concesión de nuevas hipotecas sobre viviendas ha caido en el último mes cerrado según Estadísticas a niveles de hace 8 años, el 2003.

En el último mes el número de nuevas hipotecas bajó un 43,6% respecto al mismo mes del pasado año. Igualmente, el capital prestado en préstamos hipotecarios descendió un 46,5% interanualmente.

El importe medio de las hipotecas ahora asciende a 106.140 euros, desciende algo más de un 5% interanualmente.

El tipo de interés medio en las nuevas hipotecas constituidas fue del 4,33%.

Más del 91% de los préstamos hipotecarios se han firmado a interés variable.

Al cierre contable del tercer trimestre de 2011 la morosidad en las hipotecas de las familias españolas subía 0,17 puntos respecto al trimestre anterior para situarse en el 2,629% actual. Aún así el máximo que hemos visto en los últimos años ha llegado al 3%.

Esta morosidad queda muy lejos de la que sufre el crédito a la construcción que supera nada más y nada menos que el 16% en la actualidad.

Ayer se firmaba el acuerdo entre la Embajada de Ecuador en Madrid y el Defensor del Pueblo de ese país, y que próximamente viajará a Madrid, para llevar a cabo diverso asesoramiento a aquellos titulares de hipotecas ecuatorianos que han dejado de pagar las hiptotecas en los últimos meses.

Muchos de estos ciudadanos de Ecuador compraron sus viviendas en tiempos de bonanza, pero a unos precios realmente disparatados en plena burbuja inmobiliaria en España, les concedieron préstamos hipotecarios igualmente altos y en la actualidad les es imposible hacer frente a los pagos de las cuotas de sus hipotecas, dado que muchos de ellos ni siquiera tienen trabajo y otros lo justo para sobrevivir siempre que no pagen el préstamo hipotecario, si lo pagan no tendrían ni para comer.

Habrán jornadas de asesoramiento durante los próximos 3 meses en las ciudades de Madrid, Barcelona y Murcia por el momento. Los afectados contarán con asesoría jurídica y abogados expertos en temas inmobiliarios e hipotecarios.

El Banco Popular ha sido condenado nuevamente a causa de los productos financieros vendidos juntos a las hipotecas.

En esta ocasión se trata de una oficina en Maliaño, Santander, del Banco Popular. Según la demandante decidió actuar contra el banco cuando empezaron a cargarse liquidaciones al poco tiempo de tener la hipoteca, y los importes eran cada vez más elevados ya que eran “liquidaciones de 700, 2.500 y 8.000 euros“.

El Juez de Cantabria ha condenado al Popular, anulando los productos financieros que se firmaron junto a la hipoteca (swaps) teniendo que devolver el banco todas las cantidades cobradas y pagar las costas judiciales del pleito que ha perdido.

Se calcula que en Cantabria podrían haber unos mil titulares de hipotecas con productos financieros derivados firmados en su día y que les están perjudiciando, la mayoría de los que ha reclamado ya tienen sentencia favorable a su favor.

El responsable de una empresa intermediaria que tramita hipotecas a inmigrantes ha sido detenido por supuesto fraude por un Juzgado de Instrucción de Madrid, a raiz de la denuncia presentada por los afectados hipotecados: 10 familias.

Presuntamente, el detenido montaba hipotecas cruzadas entre familias que necesitaban comprarse una vivienda con hipoteca, haciéndolas copropietarias entre ellas, y haciendo las operaciones casi simultáneas.

Las hipotecas inluso superaban los 200.000 euros y las concedían Caja Madrid, Caja España y la CAM.

Aparentemente las Cajas concedían estas hipotecas pese al riesgo por los avales que tenían cada uno de ellas, aun que a la postre todos resultarían que deberían más de lo que tendrían y resultaría un fraude tanto para las Cajas que dieron las hipotecas como para los firmantes de dichos préstamos.

Este es uno de los pocos casos relacionados con hipotecas que llegan a la via penal, aunque por el momento los deshaucios de estas familias no están paralizados aunque ya ha sido solicitado por los afectados.

Las nuevas hipotecas sobre vivienda se hunden en Cantabria un 52% en comparación con las concedidas en el mismo mes del año anterior. En el mes se concedieron en Cantabria 370 nuevas hipotecas en comparación con las 776 del mismo mes del pasado año.

En la totalidad de España también cae la concesión de hipotecas: un 42%.

El importe medio de las nuevas hipotecas cae igualmente en Cantabria de nuevo, lo hace un 17% hasta los 105.008 euros de media.

El capital prestado también baja y significativamente, lo hace el 60% hasta los 38,8 millones de euros prestados en Cantabria.

Por el momento vemos que el mercado hipotecario no se anima.

Ya son 4 los miembros de la Pataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) detenidos por la policía en Madrid en los últimos días acusados de resistencia y desobediencia a la autoridad.

La presión policial se acentúa últimamente contra la Plataforma, que ha conseguido frenar ya en Madrid 19 desahucios, y es que cada vez son más los ciudadanos hipotecados que no pueden pagar su hipoteca y los bancos se quedan con sus casas y ejecutan la hipoteca en el Juzgado.

La Plataforma está consiguiendo, al menos, que a muchas familias se les prorrogue la instancia en su hogar, aplazando unos meses los desahucios hpotecarios, algo es algo, aunque no es ni de lejos una solución definitiva a su situación, tarde o temprano se quedan en la calle.

Cuando se constituya el nuevo gobierno del PP ¿harán algo por los que no pueden pagar sus hipotecas y se quedarán en la calle?

El PP logra en las elecciones los mejores resultados de su historia, que le permitirán gobernar en España sin hipotecas con otros grupos.

Con el 99,9% de los votos escrutados, estos son los resultados:

• PP -> 10,8 millones de votos  -> 186 diputados.
• PSOE -> 6,9 millones de votos ->  100 diputados.
• IU -> 1,6 millones de votos -> 11 diputados.
• UPD -> 1,1 millón de votos -> 5 escaños.
• CIU -> 1 millón de votos -> 16 escaños.

La mayoría absoluta está en 178 diputados.

Ahora nos toca esperar que el nuevo gobierno del Partido Popular cumpla su programa electoral y nos ayude a salir de la crisis y haga las reformas en materia de hipotecas y préstamos que tanto necesitamos los españoles…

Un grupo de unas 50 personas consiguieron frenar ayer el deshaucio por impago de hipoteca de una familia en la que la mujer está embarazada de 8 meses.

Miembros de la Plataforma Stop Deshaucios acudieron a las proximidades de la vivienda a embargar sita en la calle Cánovas del Castillo del barrio Carolinas de Alicante y tras mediaciones el Juzgado ha aplazado el deshaucio hasta febrero del próximo año, un respiro que, de momento salva a la pobre familia que tan solo cuenta con algo menos de 400 euros de ingresos del subsidio.

La familia ahora embargada y a punto de ser deshauciada manifestaba que cuando compró su casa hace 5 años pagaba unos 550 euros mensuales y que tan solo al año siguiente ya tenía que pagar 950, casi el doble.

Ahora, su vivienda ha sido subastada por el 50% de la tasación, por lo que además de quedarse sin casa, tienen una deuda con el banco de unos 80.000 euros!.

Después de frenar el deshaucio, los manifestantes de la Plataforma acudieron como protesta a las oficinas de Deutsche Bank en la Plaza Galicia con carteles revindicatorios y se vivieron algunos momentos tensos.

Esta semana se ha celebrado en Benidorm, Alicante el XI Congreso Notarial Español, en el mismo notarios y jueces han coincidido en la necesidad de regular más las hipotecas y la vivienda para protección del ciudadano.

En la clausura del congreso se ha destacado el papel del Notario ya que es importantísimo en temas de hipotecas por su independencia e imparcialidad y el asesoramiento que ofrecen al cliente que firma una hipoteca.

Aún así, los asistentes al congreso de Alicante señalaron que el papel del Notario en las hipotecas podría ser mayor, por ejemplo en el “control de las cláusulas abusivas en las hipotecas”.

La Plataforma de Afectados por la Hipoteca se reunían hoy con el alcalde de Barcelona, Xavier Trias, durante unas 2 horas, para debatir sobre temas relativos a las hipotecas y los desahucios producidos por las mismas.

La plataforma destaca y lamenta la situación que viven algunas familias que son desahuciadas por no poder hacer frente al pago de su hipoteca y que algunas incluso han recibido amenazas sobre que podrían perder la custodia de los hijos por quedarse sin casa donde morar.

El Ayuntamiento de Barcelona se ha comprometido a mediar con las entidades sociales y otras empresas que disponga de espacio para acoger a familias desahuciadas de su casa.

También se pretende elaborar un protocolo de actuación, de acuerdo con los Juzgados, a fin de que se identifique en los deshaucios a las familias más necesitadas.

Por su parte, la Plataforma ha solicitado al Ayuntamiento que no ponga ni un solo guardia urbano a disposición de los juzgados para llevar a cabo órdenes de desahucio.

La OCU, Organización de Consumidores y Usuarios, en plena camaña electoral ha hecho un llamado al nuevo Gobierno que salga de las urnas: Que se incluya la posibilidad de cancelar las deudas de las hipotecas entregando el piso hipotecado/embargado, es decer, la dación hipotecaria.

De esta forma se evitaría que aquellos que están embargados por las hipotecas, además de perder su casa, sigan teniendo deudas hipotecarias con el banco que, en la práctica, nunca cesan y cada vez se hacen mayores.

La OCU considera que es imprescindible reformar ampliamente la Ley Hipotecaria para hacerla más justa entre prestamistas y clientes.

Ahora, el Juzgado de lo Mercantil Número 1 de Cáceres, dicta sentencia contra las cláusulas suelo en las hipotecas de Caja Extremadura.

El juez considera que son abusivas las cláusulas suelo fijadas en las hipotecas de la Caja y condena a ésta a eliminarlas, a no incluirlas en las hipotecas futuras y a publicar la sentencia en uno de los diarios de mayor difusión de Cáceres.

Ausbanc, como en ocasiones anteriores, se apunta otro tanto, la sentencia tiene fecha del 18/10/2011, y el juez titular del Juzgado de lo Mercantil 1 de de Cáceres, don José Lozano, da la razón a los demandantes, los titulares de las hipotecas con cláusula suelo, considerando que las cláusulas fueron impuestas y no negociadas y que son abusivas puesto que en la práctica solo benefician a la entidad bancaria.

La sentencia considera que “es objetivamente restrictivo para el consumidor fijar un tipo suelo” pues causan un perjuicio y un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de los firmantes de la hipoteca.

Como es de esperar, la sentencia será recurrida por la Caja, pero de momento es otro paso adelante.

Don David Triguero, secretario provincial de las Juventudes Socialistas en Ciudad Real, aplaude la iniciativa de su partido de incluir en el programa electoral la dación hipotecaria: Saldar la deuda con el banco entregando la vivienda, no como acurre hasta ahora generalmente, que además de quedarse con el inmueble aún el banco reclama más dinero bajo argumento de que no cubre el valor del bien al capital, intereses y costas de la hipoteca ejecutada.

El candidato al Congreso ha manifestado que es inconcebible que aquellos que han concedido hipotecas a sabiendas de que luego tendrían problemas para cobrarlas, procedan en cuanto ocurre el esperado problema al deshaucio, a quedarse con la viviendas y encima reclaman más deuda.

Ojalá cumplan todos los partidos con sus promesas electorales, y más en materia de hipotecas, dada la situación de impagos, reclamaciones judiciales y desahucios que vivimos tanto en Ciudad Real como en la totalidad de España.