HIPOTECAS.ES – Hipotecas baratas y recomendadas

Un grupo de unas 50 personas consiguieron frenar ayer el deshaucio por impago de hipoteca de una familia en la que la mujer está embarazada de 8 meses.

Miembros de la Plataforma Stop Deshaucios acudieron a las proximidades de la vivienda a embargar sita en la calle Cánovas del Castillo del barrio Carolinas de Alicante y tras mediaciones el Juzgado ha aplazado el deshaucio hasta febrero del próximo año, un respiro que, de momento salva a la pobre familia que tan solo cuenta con algo menos de 400 euros de ingresos del subsidio.

La familia ahora embargada y a punto de ser deshauciada manifestaba que cuando compró su casa hace 5 años pagaba unos 550 euros mensuales y que tan solo al año siguiente ya tenía que pagar 950, casi el doble.

Ahora, su vivienda ha sido subastada por el 50% de la tasación, por lo que además de quedarse sin casa, tienen una deuda con el banco de unos 80.000 euros!.

Después de frenar el deshaucio, los manifestantes de la Plataforma acudieron como protesta a las oficinas de Deutsche Bank en la Plaza Galicia con carteles revindicatorios y se vivieron algunos momentos tensos.

Esta semana se ha celebrado en Benidorm, Alicante el XI Congreso Notarial Español, en el mismo notarios y jueces han coincidido en la necesidad de regular más las hipotecas y la vivienda para protección del ciudadano.

En la clausura del congreso se ha destacado el papel del Notario ya que es importantísimo en temas de hipotecas por su independencia e imparcialidad y el asesoramiento que ofrecen al cliente que firma una hipoteca.

Aún así, los asistentes al congreso de Alicante señalaron que el papel del Notario en las hipotecas podría ser mayor, por ejemplo en el “control de las cláusulas abusivas en las hipotecas”.

El pasado mes, 948 familias titulares de hipotecas en la provincia de Alicante, cambiaron su hipoteca de entidad financiera según los datos publicados por Estadística relativos al último mes contabilizado.

Alicante es, actualmente, la provincia española con más cambios de hipotecas entre banco, los que tienen hipotecas buscan las mejores condiciones o incluso refinanciación de deudas u otros prestamos. Muchos de estos cambios de hipoteca tienen por objeto ampliar los años o el capital, para pagar menos de cuota mensual en la hipoteca cada mes, dada la situación económica de muchas familias.

Estos cambios de hipoteca tienen ciertos gastos, pero aún así compensa a los que hacen cambian la hipoteca de entidad, pues ahora mismo no pueden pagar lo que estaban pagando, y si ven reducida su cuota a una cantidad asequible a cambio de pagar durante algunos años más, lo prefieren. Los gastos no son muchos, ya que no es nueva hipoteca, sino subrogación y éstos son mínimos.

Según los datos publicados ahora por Estadisticas, en la provincia de Alicante se constituyen mensualmente algo más de 3.500 nuevas hipotecas, por un importe medio de 111.370 euros cada una, bastante menos que hace un año y muy por debajo de la media de España.

Las Cajas de Ahorro de Alicante concedieron algo más del 52% de las hipotecas firmadas, si bien el capital prestado por estas fue algo inferior al 49%.

El importe prestado por las entidades financieras en el mes como nuevas hipotecas en la provincia ascendió a 393 millones de euros.

Sin embargo, destaca el número de hipotecas que cambiaron de condiciones, y fueron de más de 5.100 en el mes, o sea, bastante más de las que se firmaron como hipotecas iniciales.

La concesión de hipotecas inversas se están disparando, especialmente en la provincia de Alicante. Recordemos que se tratan de hipotecas dirigidas a personas mayores propietarias de al menos una vivienda y que les permite obtener un dinero, puede ser una renta mensual, que será devuelto, generalmente, cuando el titular fallezca.

Bancaja, una de las aproximadamente 20 entidades financieras que conceden este tipo de hipoteca, manifiesta que desde su implantación ha concedido 780 hipotecas inversas y una buena parte de ellas precisamente en la provincia de Alicante.

Obviamente la crisis ha tenido buena parte de culpa en el aumento de estas hipotecas, dado que las personas mayores, con rentas bajas, les cuesta y mucho llegar a fin de mes.

Hoy publicamos el caso real que nos ha hecho llegar un lector de Alicante en el que vemos claramente las pegas que le ponen los bancos para concederle una hipoteca u otro tipo de préstamo.

“Hola, soy Manuel de Elche, Alicante y os quiere narrar lo mal que lo estoy teniendo para conseguir financiación. Tengo una pequeña hipoteca de la vivienda donde vivo que me compré, la hipoteca que tenía el promotor, pero aparte tengo un chalet y un local sin ningún tipo de hipoteca ni nada de cargas, necesito algo de liquidez para mi negocio por lo que fui a pedir a mi banco de toda la vida 50.000 euros, me daba igual que fuera una hipoteca o de mi chalet o de mi local o un préstamo personal o lo que sea. Pues bueno, a los pocos dias me dice mi banco que me puede dar hipoteca por el chalet de 40.000 euros como máximo, y eso que no lo habían tasado aún ¿como puede ser?, les digo que entonces no hace falta tasar el chalet y me ahorro la tasación si no me van a dar más que eso, encima se mosquea el director y me dice que la tasación es obligatoria. Bueno, como 40.000 euros me parece demasiado poco para hipotecar el chalet les pido un préstamo personal ya que estimo que soy solvente, pues bien, si me lo dan, firmando también mi mujer por supuesto, pero a un interés del 10%!!!, me quieren clavar un 10% cuando están los intereses a menos del 2%??? no se si el banco se rie de mi o es directamente para que me enfade y no quiera pedir ningún préstamo, me parece indignante…”

Los embargos por impagos de hipotecas se disparan en España y en muchos casos ni embargando el banco la vivienda queda saldada la deuda. La tasaciones que se realizan ahora sobre los inmuebles ya no son, con diferencia, las de hace un par de años.

Es el caso de Svetlana de Alicante, compró su vivienda hace ahora 2 años por 160.000 euros y consiguió de su banco la totalidad del importe de la compra. Ahora no puede pagar los casi 900 euros al mes de la hipoteca por lo que quería dejar el piso al banco saldando la deuda. Pues resulta que ahora el banco le ha tasado el mismo piso en 120.000 euros y aunque ha estado pagando durante 2 años, en total unos 20.000 euros, no puede saldar su deuda con el valor de su piso, el banco le puede embargar cualquier otro bien que tenga, o adquiera en el futuro, o la nómina dentro de los márgenes legales. En cualquier caso su deuda no está saldada solo con devolver la vivienda aún deberá unos 30.000 euros más a su banco acreedor.

Pues así están las cosas en España ahora, se concedieron hipotecas muy alegremente y se sembraron impagos potenciales…

Según el Colegio de Agentes de la Propiedad Inmboliaria de Alicante, los bancos y cajas han cerrado totalmente el grifo a la financiación con hipoteca.

Los APIS aseguran que el 90% de las solicitudes de hipotecas que entran en los bancos y cajas de Alicante son rechazados, hasta el punto que ni con avalistas las conceden incluso a clientes ya conocidos que atraviesan dificultades económicas puntuales y necesitan financiación.

En el caso de la refinanciación de préstamos la negativa es mayor aún, acercándose al 100%.

Y con el grifo financiero cerrado, también se paraliza el sector de la vivienda ya que en la actualidad prácticamente nadie puede comprar al contado, si no hay hipotecas no hay ventas de viviendas.

La CAM, Caja de Ahorros del Mediterráneo, con sede en Alicante y que opera en buena parte de España, si que concederá la moratoria de las hipotecas a los clientes que cumplan con los requisitos establecidos en la Ley, y que permite aplazar hasta la mitad de la cuota de la hipoteca con el límite máximo siempre de 500 euros/mes.

La Ley de la moratoria de las hipotecas, deja prácticamente en manos de los bancos y cajas de ahorro su aplicación, ya que la norma contempla que es preciso el acuerdo previo entre el prestamista y el prestatario para que se aplique la medida. Así muchas entidades financieras no están aceptando demorar el pago de la hipoteca de sus clientes.

La CAM ahora aplicará esta moratoria que está avalada por el ICO, el Instituto de Crédito Oficial y que no supondrá coste para la Caja. La CAM no exigirá garantías adicionales al cliente para suspender el 50% del ingreso de la hipoteca.

Unos 1.000 son los propietarios estafados en Alicante presuntamente por la promotora Riviera Coast Invest, quien vendía apartamentos con alquiler incluido por un precio que rondaba los 60.000 euros y el comprador obtenía una rentabilidad inmediata cercana a los 200 euros mensuales garantizados durante 10 años.

Parece ser que la promotora no cancelaba las hipotecas de esos apartamentos y se quedaba con el dinero de la compra-venta. Hace unos meses saltó la alarma cuando los propietarios comenzaron a dejar de percibir el alquiler.

Sus 6 directivos fueron detenidos por la policía la semana pasada cuando se disponían a volar a Marruecos en un avión privado, por el fraude, ante el riesgo de fuga.

El Banco Halifax, por ahora desconocido en algunas ciudades españoles, acaba de lanzar su ‘Hipoteca Extra’, una hipoteca con 15 años de carencia y hasta 40 años de plazo para pagarla.

El Banco permitirá suscribir una hipoteca finalizando el plazo de pago hasta con 80 años del titular.

Este banco, filial del grupo británico HBOS, tiene previsto próximamente abrir nuevas oficinas en distintos puntos de España.

Condiciones de estas hipotecas:

Intereses: Euribor + 0,40%.

Plazo máximo de amortización: 40 años.

Comisiones apertura/cancelación: 0,00% tanto de apertura como de amortización total o parcial anticipada.

Carencia: Hasta 15 años en los que solo se pagan los intereses, no capital.

 

La hipoteca media en la provincia de Alicante se sitúa en 130.322 euros, son los datos referentes a las hipotecas concedidas en el último mes cerrado, y está muy por debajo de la media de España.

Todavía existen viviendas de bajo precio en algunos barrios marginales de Alicante, y sobretodo en muchos pueblos como Alcoy o Jijona, inlcuso Torrevieja, en los que es posible encontrar viviendas usadas por menos de 60.000 euros y que son compradas principalmente por inmigrantes.

La vivienda ya no sube este año como lo ha hecho en años anteriores.

 

La CAM (Caja de Ahorros del Mediterráneo) y el Ayuntamiento de Alicante, han firmado un Convenio para otorgar hipotecas en buenas condiciones a jóvenes menores de 35 años y con un plazo de devolución que llega a los 50 años y hasta el tope de los 80 años de edad, o sea, que el titular de la hipoteca no puede llegar a tener los 80 años en ningún momento.

Estas hipotecas no tendrán comisiones, salvo la comisión de apertura y permitirán pagar una cuota fija durante 30 años aunque suban los intereses -cuota blindada.

La Concejalía de Juventud será la que gestionará estas hipotecas que otorgará la CAM.

La Generalitat Valenciana firmará un Convenio con las Cajas de Ahorro de la Comunidad para fomentar la compra de vivienda y las hipotecas entre los jóvenes.

Se trata de hipotecas flexibles y sin comisiones.

Dentro del plan de Vivienda, la Generalitat señaló que también se concederán préstamos para la rehabilitación de la viviendas y ayudas para el alquiler de viviendas.

Dentro de este plan está incluída la posibilidad de alquilar viviendas con opción a compra, así los jóvenes podrían pagar un alquiler al principio y poco a poco adquirir finalmente su vivienda.

De esta forma está previsto que en la Comunidad, unos 15.000 jóvenes puedan tener acceso a la vivienda por menos de 300 euros mensuales…