Las casas embargadas por los bancos por impagos de hipotecas siguen en alza.

Hoy echamos un vistado a los expedientes de embargos de Mallorca, Baleares, y vemos como el año pasado aumentaron los embargos en Mallorca casi un 50% respecto al año anterior, ya que se registraron 1.429 expedientes judiciales de embargos promovidos por los bancos, y el año anterior fueron 969.

Es de destacar que, antes de la crisis económica, en Mallorca se registraban al año menos de 400 embargos hipotecarios.

Por otro lado, el euribor se apuntaba hoy una subida de 8 milésimas y cerraba en su cambio intradiario en el 1,222%.

También en las Islas Baleares empiezan las demandas por productos financieros vinculados a las hipotecas. Concretamente por los swaps que protegían la hipoteca ante las subidas de intereses, pero que lo que realmente está ocasionando a sus titulares es un gran perjuicio económico.

En Mallorca son ya 50 los afectados que han presentado demanda en el Juzgado por cláusulas abusivas en las hipotecas, por el seguro que contrataban junto a la hipoteca, muchos titulares de estas hipotecas ya están en apuros para poder hacer frente al pago de la misma dado los intereses que les está costando ahora que para la mayoría están más bajos que nunca.

Además, muchos otros afectados en Mallorca han presentado una reclamación ante su entidad bancaria, que está pendiente de que la contesten.

El Gobierno regional de Baleares y la Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), Caja Madrid, La Caixa, y otras cajas de la región, están en conversaciones para aplazar el pago mensual de la hipoteca a los ciudadanos de Baleares que estén en desempleo.

Las hipotecas a los parados se podrían aplazar hasta un máximo de 3 años. Las Cajas de Baleares han presupuestado en el 2009 más de 1.600 millones de euros para hacer frente a estas ayudas de aplazamiento de hipotecas.

Sa Nostra Caixa de Balears ya ha ayudado a más de 900 familias en las islas que tenían hipoteca y estaban en una situación económica precaria.

El número de nuevas hipotecas constituidas sobre viviendas en las Islas Baleares se desplomó en el 2008 un 39,5%, pasando de 34.300 viviendas a menos de 21.000.

También bajó el importe medio de la hipoteca en la Comunidad Balear hasta los 165.260 euros, en contra del importe medio más alto de media que se da en Madrid y es de 235.045 euros.

En cuanto al euribor actual de las hipotecas, en su cambio diario ya lo tenemos en el 2,05% y cerrará la media mensual de febrero en torno al 2,1%, el viernes lo publicaremos ya que será el último día del mes de cotización para el indicador hipotecario. Por tanto, se esperan buenas bajadas en las hipotecas tras las revisiones semestrales o anuales preceptivas.

El Govern (Gobierno de Baleares) ha concedido en los 10 primeros meses del 2008 casi un 50% más de hipotecas para jóvenes que en todo el año pasado.

Estas hipotecas las ha negociado el Gobierno regional a un interés del euribor +0,25% el primer año y +0,45% el resto de años de la hipoteca. El capital máximo está limitado a 220.000 euros. No tiene comisión de apertura.

Se exige a los jóvenes para poder acceder a estas hipotecas de disponer de contrato de trabajo con antigüedad de más de un año, domiciliar la nómina con la entidad concertada, y contratar los seguros de hogar y vida ya que las hipotecas pueden concederse hasta por el 100% del valor de compra de la vivienda (siempre y cuando el de tasación no sea más bajo).

La crisis económica sigue disparando los impagos de hipotecas en toda España, pero en el caso de Baleares los impagos de créditos han aumentado más de un 50% además del gran perjuicio que están sufriendo las empresas en Balears.

Los impagos comerciales en la Comunidad Balear subieron entre octubre 2008 y el mismo mes del año pasado un 54%. Y en cuanto a nuevas empresas en la Comunidad, en igual período se crearon un 31% menos.

Actualmente el índice de impagos es el más alto desde que en el 2002 empezaron a medirse.

Las hipotecas en Baleares son las de mayor importe de toda España.

Según datos estadísticos sobre el último mes cerrado, la hipoteca media en Baleares se sitúa en 206.165 euros, frente a la media de las hipotecas en España que se sitúa en 152.672 euros.

Para Baleares supone una subida interanual del 11,6%, curioso porque en casi la totalidad de comunidades españolas la hipoteca media ha bajado en el último año, la media nacional sufre una caída media del 10,6%.

Actualmente en España, tan solo el 2,5% de las nuevas hipotecas se constituyen a interés fijo, frente al 97,5% que se contratan a interés variable.

Al igual que viene pasando en los EEUU, en España se están disparando los juicios ejecutivos por impagos de hipotecas.

En Palma Mallorca, los juicios por impagos de préstamos hipotecarios han subido en lo que va de año más de un 80%, de enero a mayo 2008 han habido 309 ejecutivos mientras que el año anterior hubieron 166.

Esto tiene buena culpa de que luego los bancos y cajas pongan tantos impedimentos a la hora de conceder nuevas hipotecas endureciendo las condiciones, prefieren tener menos hipotecas en cartera con tal de que no aumenten los morosos.

Y es que en tiempos económicamente difíciles hasta la hipoteca se deja sin pagar…

El Juzgado de lo Mercantil número 1 de Palma, ha admitido procedimientos de concurso de acreedores, llamados comúnmente suspensión de pagos, de algunas familias que, debido al aumento de los intereses, no han podido hacer frente al pago de las hipotecas.

Algunos de estos titulares de hipotecas tienen, incluso, más de una hipoteca constituida sobre su inmueble.

Es un procedimiento en beneficio del deudor, puesto que ha sido este quien ha solicitado la suspensión de pagos para evitr quedarse rápidamente sin vivienda en un ejecutivo sumario.

 

El Banco Halifax, por ahora desconocido en algunas ciudades españoles, acaba de lanzar su ‘Hipoteca Extra’, una hipoteca con 15 años de carencia y hasta 40 años de plazo para pagarla.

El Banco permitirá suscribir una hipoteca finalizando el plazo de pago hasta con 80 años del titular.

Este banco, filial del grupo británico HBOS, tiene previsto próximamente abrir nuevas oficinas en distintos puntos de España.

Condiciones de estas hipotecas:

Intereses: Euribor + 0,40%.

Plazo máximo de amortización: 40 años.

Comisiones apertura/cancelación: 0,00% tanto de apertura como de amortización total o parcial anticipada.

Carencia: Hasta 15 años en los que solo se pagan los intereses, no capital.

 

En parte por culpa del aumento de los intereses en las hipotecas, en Baleares están bajando las ventas de viviendas en beneficio de las viviendas en alquiler, y es que cada vez es más alta la cuota mensual de la hipoteca y hay que pensarselo, especialmente los jóvenes que son los que menos recursos tienen a la hora de solicitar las hipotecas.

Los inmigrantes son el  sector que más demandan viviendas de alquiler, debido a sus limitados recursos y a las dificultades que algunos tienen a la hora de pedir una hipoteca.

 

Las parejas titulares de hipotecas en Baleares precisan una media de 25,5 años en pagar la hipoteca de su vivienda. Calculado sobre un sueldo medio de unos 18.000 euros anuales.

Estos datos contrastan con los de las parejas catalanas que tardan una media de casi 33 años en pagar la hipoteca.

El número de años que tarda en pagar una hipoteca un persona sola se dispara hasta los 47 años de media en España, aunque no es lo más habitual en la actualidad.