HIPOTECAS.ES – Hipotecas baratas y recomendadas

Ayer se firmaba el acuerdo entre la Embajada de Ecuador en Madrid y el Defensor del Pueblo de ese país, y que próximamente viajará a Madrid, para llevar a cabo diverso asesoramiento a aquellos titulares de hipotecas ecuatorianos que han dejado de pagar las hiptotecas en los últimos meses.

Muchos de estos ciudadanos de Ecuador compraron sus viviendas en tiempos de bonanza, pero a unos precios realmente disparatados en plena burbuja inmobiliaria en España, les concedieron préstamos hipotecarios igualmente altos y en la actualidad les es imposible hacer frente a los pagos de las cuotas de sus hipotecas, dado que muchos de ellos ni siquiera tienen trabajo y otros lo justo para sobrevivir siempre que no pagen el préstamo hipotecario, si lo pagan no tendrían ni para comer.

Habrán jornadas de asesoramiento durante los próximos 3 meses en las ciudades de Madrid, Barcelona y Murcia por el momento. Los afectados contarán con asesoría jurídica y abogados expertos en temas inmobiliarios e hipotecarios.

La Plataforma de Afectados por la Hipoteca se reunían hoy con el alcalde de Barcelona, Xavier Trias, durante unas 2 horas, para debatir sobre temas relativos a las hipotecas y los desahucios producidos por las mismas.

La plataforma destaca y lamenta la situación que viven algunas familias que son desahuciadas por no poder hacer frente al pago de su hipoteca y que algunas incluso han recibido amenazas sobre que podrían perder la custodia de los hijos por quedarse sin casa donde morar.

El Ayuntamiento de Barcelona se ha comprometido a mediar con las entidades sociales y otras empresas que disponga de espacio para acoger a familias desahuciadas de su casa.

También se pretende elaborar un protocolo de actuación, de acuerdo con los Juzgados, a fin de que se identifique en los deshaucios a las familias más necesitadas.

Por su parte, la Plataforma ha solicitado al Ayuntamiento que no ponga ni un solo guardia urbano a disposición de los juzgados para llevar a cabo órdenes de desahucio.

Hipotecas.es – Barcelona.

La Generalitat de Catalunya ha aprobado hoy en la reunión del Consell Executiu del Govern la limitación en los intereses de demora en hipotecas y otros préstamos para evitar cláusulas abusivas contra los consumidores que, cuando se retrasan en los pagos puntuales de las hipotecas, se ven obligados a hacer frente a intereses desorbitados.

En cuanto sea definitiva la modificación de la Ley, el Código de Consumo, el interés de mora en las hipotecas quedará limitado a 2,5 veces el interés legal del dinero (actualmente y desde el año 2009 el interés legal del dinero es del 4%). Es decir, los intereses de demora estarían limitados al 10% en lugar de hasta el 15, 20 o incluso 29% que algunas entidades están cobrando.

Ya hay otra sentencia contra las cláusulas suelo en las hipotecas. Esta vez por parte del Juzgado de lo Mercantil Número 7 de Barcelona y que falla contra la Caja Rural de Soria.

El Juzgado considera que se produce un desequilibro en la hipoteca al fijarse un interés mínimo del 4%, por lo que no solo se elimina judicialmente esta cláusula abusiva, sino que condena a la Caja Rural a devolver todas las cantidades cobradas durante los últimos años cuando los intereses estaban muy por debajo del 4% y el titular de la hipoteca tenía que ir pagando este interés mínimo.

Esta hipoteca estaba referenciada al euribor +0,45 con un interés mínimo (suelo) del 4%.

El juez de Barcelona también considera que no se le ha dado al cliente oportunidad de negociar la clásula perjudicial ni establecer una contraprestación.

Hipotecas. Barcelona.
Los ‘indignados‘ han conseguido hoy suspender un deshaucio en Hospitalet de Llobregat, Barcelona, al apostarse en la calle donde vivía la propietaria del piso, impidiendo de forma pacífica el acceso a la vivienda por parte de la comisión del juzgado que iban acompañados de 2 agentes de la autoridad.

La propietaria y titular de la hipoteca es una mujer ecuatoriana de 45 años que vive con otros familiares en la vivienda desde hace unos 7 años, es limpiadora y ahora no le llega para pagar la hipoteca del piso que compró en su día por unos 220.000 euros.

La hipotecada ha manifestado que no era consciente de las duras condiciones de la hipoteca que firmó cuando compró la casa donde vivir.

De momento el deshaucio se ha suspendido, pero, lamentablemente, volverán a fijar otra fecha para el mismo, si alguien no lo remedia.

Nuevamente, traemos una nueva sentencia contra los productos que se vendían conjuntamente con las hipotecas, y que, aparentemente cubrían las subidas de intereses en los préstamos.

La sentencia es del Juzgado de Primera Instancia Número 9 de Gavá (Gavà), Barcelona y es contra la Caja de Ahorros del Penedés (Caixa D’estalvis del Penedès). Setencia 116/11 del 20 de mayo de 2011.

Se trata de un juicio ordinario en el que una empresa solicita la nulidad del contrato Marco de Operaciones Financieras de fecha 30/10/07 y sus anexos, incluyendo la Confirmación de Operación de Collar Financiero.

La empresa demandante manifiesta que Caixa Penedés le concedió una hipoteca por importe de 510.000 euros con garantía de 2 inmuebles y que la Caja le indicó la necesidad de contratar un seguro que protegiera el préstamo de la subida de intereses.

La empresa observó que el 01/04/2009 Caixa Penedés le hizo un cargo de 1.793 euros por el producto financiero que había firmado; inmediatamente solicitó la cancelación de tal producto financiero y la Caja le exigió sobre 35.000 € para proceder a su cancelación.

La demandante funda su demanda en la falta de información, vicio en el consentimiento, y vulneración de la Ley General de Consumidores y Usuarios.

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Hipotecas.es – Barcelona.
El Senado rechazaba esta semana una moción del partido CIU que proponía crear un fondo estatal para cubrir los impagos temporales de hipotecas y alquileres dentro del Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación (PEVR) 2009-2012.

Una senadora socialista indicó que se opondría a la medida por falta de recursos del Estado y porque la política de viviendas está prácticamente transferida en su totalidad a cada Comunidad Autonóma de España.

Un senador del grupo popular dijo que su grupo si apoyaría la medida porque reforzaría el plan actual de vivienda en materia de rehabilitación y alquileres.

Finalmente, la propuesta para cubrir los impagos de las hipotecas ha sido rechazada, es una lástima.

El Juzgado de Primera Instancia Número 44 de Barcelona se apunta a la doctrina de saldar una hipoteca tras el embargo y adjudicación del inmueble a favor de la propia entidad bancaria: dación hipoteca.

En la ejecución hipotecaria que se sigue en el juzgado de Barcelona la entidad bancaria reclamaba un principal de algo más de 254.000 euros, el valor a efectos de la subasta del inmueble tasado era de 312.500 euros; finalmente el banco se adjudico el bien por 156.250 euros ante la falta de pujadores. El banco se lo adjudica por la mitad de la tasación a efectos de subasta.

Tras la adjudicación, el banco pretende seguir embargado al deudor al amparo del art.579 de la Ley de Enjuiciamiento Civil, y el juzgado de instancia es claro en su decisión:

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Hipotecas.es – Barcelona
El partido catalán CIU va a solicitar al Gobierno medidas que incluyen modificicación de las leyes hipotecarias.

CIU propondrá la inclusión de seguros de impagos en las hipotecas para aquellas situación de desempleo o incapacidad laboral del titular de la hipoteca y que el coste de este seguro lo asuma la Administración en el caso de vivienda de protección oficial.

También solicitará el incremento del mínimo inembargable de los sueldos o pensiones en caso de impagos de hipotecas, teniendo en cuenta la situación familiar, y la posibilidad de entregar la vivienda al banco en caso de impago: dación, evitando en cuanto sea posible desahucios y que familias se queden sin vivienda.

Veremos hasta donde llegan estas iniciativas…

Nuevamente nos encontramos con una sentencia contra las prácticas abusivas de los bancos relacionadas con las hipotecas.

En esta ocasión se trata de un contrato ’swap’ que se firmaba conjuntamente con las hipotecas y que aparentaba una especie de seguro ante las variaciones en los tipos de interés. Pero, la realidad, difería de lo aparente, y a larga los hipotecados sufrían consecuencias económicas realmente graves.

En el presente caso, un juzgado de Barcelona falla contra el Banco Popular anulando “las condiciones particulares y generales del contrato de permuta financiera de intereses” que un cliente había firmado conjuntamente con su hipoteca y que no fue debídamente informado y que ocasionó un descubierto superior a los 11.000 euros.

El juez considera viciado el consentimiento por falta de información, el cliente era un particular y el ’swap’ que le vendió el Popular es un producto financiero sofisticado. Además, este atípico contrato fue firmado solamente por un año y no por toda la duración de la hipoteca.

El Banco Popular es uno de los que más reclamaciones a sufrido en el Banco de España y precisamente por el ’swap’ o contrato de cobertura de tipos de interés.

Cada vez más son las familias que en España pierden su casa por impagos de las hipotecas constituidas sobre las mismas.

Cataluña es la Comunidad en los que más bancos se han hecho con las casas de sus clientes por impagos; se han llegado incluso a quintuplicar las ejecuiciones hipotecarias.

Barcelona se sitúa a la cabeza en acumulación de ejecuciones, en los últimos 3 años acumula más de 23.600; Tarragona también sube espectacularmente acumulando más de 8.000 ejecuciones hipotecarias.

El año pasado, en España se produjeron 93.319 ejecuciones por impagos de hipotecas y las previsiones apuntan que en el 2010 no acabará mejor la cosa, más bien al contrario, aumentarán aún más los impagos y, por tanto, aumentará la ejecución hipotecaria haciendo perder su casa aún a más familias.

Más de 700 personas y entidades se han unido a la Plataforma de Afectados por la Hipoteca al objeto de que se cambie la legislación que permite a los bancos después de subastar la vivienda por impago exigir, además, un importe económico al embargado si la vivienda no cubre en subasta la deuda hipotecaria, como está sucediendo últimamente en las que incluso nadie puja.

Según la plataforma la Ley actual protege a los fuertes -los bancos- en perjuicio de los más débiles -los ciudadanos hipotecados-.

Por el momento en Barcelona la plataforma ya ha conseguido el compromiso de 2 partidos políticos, Iniciativa por Catalunya y Esquerra Republicana, para que se produzcan las modificaciones legales necesarias que perjudican a los titulares de hipotecas cuando tienen dificultades económicas.

Hipotecas.es – Barcelona

La Caixa acaba de lanzar su denominada Hipoteca Rompesuelo y dirigida tanto a nuevas hipotecas como a ya constituidas con otras entidades bancarias y que la subroguen a La Caixa.

Estas hipotecas tienen un interés fijo durante los 3 primeros años del 2,84% y a partir del cuarto año dependerá de los servicios y productos contratados con la Caixa (domiciliación de nóminas, seguros, tarjetas…) y pudiendo llegar a ser en el mejor de los casos del euribor +0,50.

En caso de clientes que vengan de otros bancos a La Caixa para contratar este préstamo hipotecario, La Caixa corregará con los gastos de Notaría, Gestoría y Tasación de la vivienda hipotecada. Aunque se piden requisitos en la hipoteca a subrogar, como cierta antigüedad, etc.

Los intereses seguían hoy moviéndose en mínimos históricos. El euribor descendía hoy de nuevo en su cotización diaria hasta el 1,236%.

Hipotecas.es – Barcelona

El Instituto Nacional de Estadística publica ahora los datos relativos a la concesión de nuevas hipotecas en España, datos distribuidos por ciudades y comunidades así como el importe medio de las mismas.

En toda España la caída de las nuevas hipotecas es muy alta, en octubre, último mes cerrado, las hipotecas para vivienda cayeron  un 18%, el importe medio de las hipotecas también ha bajado en muchas zonas.

En Barcelona, donde la vivienda ha estado exageradamente cara en los últimos años, ahora el importe medio de las hipotecas ha bajado y mucho, al igual que lo ha hecho el precio medio de la vivienda.

En Cataluña, el importe medio de la hipoteca baja más de un 32% anual hasta el importe de 145.850 euros. Se dieron en Cataluña en el mes 7.576 nuevas hipotecas sobre vivienda.

Más de un centenar de inmigrantes se han constituido en plataforma en la ciudad de Vic, Barcelona, con la intención de denunciar a los intermediarios de hipotecas que se las concedieron a sabiendas de que no podrían pagarlas, las típicas hipotecas basura o de alto riesgo.

Según denuncia, algunos sin saber ni siquiera español, y con una nómina de 1.000 euros le concedieron hipotecas por el 120% del valor de la compra, resultando que tendrían que pagar cuotas mensuales al banco por importe superior a los 1.300 euros, podrían al principio, con el dinero que les sobraba del capital que les daban, aparte de poder hacer algunas reformas y pagar los gastos de la compraventa, pero con el tiempo, el problema iba a salir a la luz.
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Hipotecas.Es – Barcelona
Y el euribor hipotecario sigue y sigue marcando nuevos mínimos cada día, hoy el euribor bajaba en su cotización diaria hasta el 1,655% y ya deja la media mensual de mayo por debajo del 1,70%.

Desde Hipotecas.Es vemos que hace ahora justo un año, el euribor regulador de los prestamos hipotecarios estaba en el 5%, 3 veces más de lo que está actualmente.

A este ritmo no tardaremos ni un mes en ver al indicador de las hipotecas en el 1,5% lo que haría bajar las cuotas de las hipotecas que se revisen después en torno a 5.000 euros anuales de media.

El 7 de mayo el Banco Central Europeo bajó los intereses en la zona euro hasta un 1% nunca visto, y esto está haciendo también bajar al resto de los indicadores crediticios. ¿Se animará por fin el crédito en España y resto de Europa?

Hipotecas.es – Barcelona.
El Gobierno catalán ha sancionado a un total de 46 promotoras y constructoras, la mayoría de Barcelona, por infracciones cometidas en perjuicio de los consumidores. La mayoría, en los contratos de compraventa, obligaban al comprador a subrogar la hipoteca que previamente tenía el inmueble, también entre los sancionados hay casos en que se imponía al comprador a hacerse gastos en la transmisión que no le correspondían.

El total de sanciones impuestas por estas practicas relativas a la subrogación de hipotecas y otros derechos de los compradores asciente a más de 320.000 euros, las infracciones fueron cometidas el pasado año.

Algunas promotoras catalanas también incurrieron en la infracción de no depositar, garantizar ni avalar las cantidades a cuenta que dieron los compradores para comprar la futura vivienda, tal como marca la ley par el caso de que la obra no pueda terminarse por causas económicas del constructor o promotor.