HIPOTECAS.ES – Hipotecas baratas y recomendadas

Hipotecas.es – Barcelona
Bancos y Cajas de Ahorro evitan a toda costa llegar a ejecutar las hipotecas impagadas, pero a veces no les queda más opción y siguen acumulando inmuebles en sus carteras, un auténtico problema para una entidad cuyo negocio es dar préstamos y no dedicarse a vender pisos en un mercado inmobiliario en el que ni haciendo fuertes rebajas en los precios de las casas se consigue vender de forma rápida.

Cuando los prestamos hipotecarios resultan impagados al banco no le queda otra que ir al Juzgado, presentar una ejecución hipotecaria y embargar el inmueble objeto del préstamo, finalmente el inmueble es subastado, pero ahora mismo ya ni en subasta se quiere comprar dada la situación económica; al final, el banco tiene que adjudicarse el piso o local, aumentando sus inmuebles en propiedad, que no cubre muchas veces ni lo que se adeuda de hipoteca, y tiene que encargarse de su conservación y venta, a lo que además, deberá destinar recursos técnicos y humanos.

Además, las ejecuciones por impagos de hipotecas son algo largas y muy costosas para la entidad bancaria acreedora.

Por tanto, al día de hoy, los bancos y cajas evitan a toda costa llegar a embargar por los impagos de las hipotecas, y prefieren negociar alguna solución siempre que sea posible, según fuentes del sector consultadas en Barcelona recientemente.

Hipotecas.es – Barcelona – Las hipotecas que se revisen en el 2009 en España, teniendo en cuenta las últimas bajadas de los intereses y la tendencia bajista del euribor, podrían caer en torno al 25%.

Y es que el principal regulador de las hipotecas, el euribor, ya lo tenemos en el 1,957% y camino de seguir bajando ya que el Banco Central Europeo, bajó hace unos días los tipos de interes de la zona euro hasta el 1,50% su mínimos histórico desde que hace una década el BCE fije los intereses.

Hace tan solo 5 meses, en octubre, el euribor estaba por encima del 5,50% y ahora por debajo del 2% y con la tendencia continuada a la baja.

El problema está ahora para las nuevas hipotecas, ya que las pocas que se conceden, se hacen con un diferencial alto.

Hoy, la Asociación de Usuarios de Cajas y Bancos, Adicae, está instalando en diversas ciudades españolas mesas informativas a fin de asesorar a los ciudadanos de los problemas con la crisis de las hipotecas y los riesgos de impago de sus hipotecas, asesorando a aquellas personas que tengan dificultades para hacer frente al pago de su hipoteca.

Estas mesas informativas están en las ciudades de Madrid, Barcelona, Valencia, Sevilla, Zaragoza, Valladolid, Coruña, Cáceres y Mérida, según ha informado la Asociación.

Recordemos que, dejar de pagar la hipoteca de nuestra vivienda, puede ocasionar que el banco inste un procedimiento judicial de embargo que acarrearía la pérdida de nuestra casa y la subasta de la misma, además de poder embargarnos cualquier otro bien o ingreso que percibamos.

(hipotecas.es) Se acaba de constituir en Barcelona la asociación denominada “Afectados por la hipoteca” y que denuncia la situación de abuso de los bancos y los problemas que tienen miles de españoles para hacer frente al pago de las hipotecas.

“Afectados por la hipoteca” considera que el Goierno de España está tolerando una situación de abuso de los bancos y encima les ayuda y financia con dinero público de los ciudadanos.

Sobre la moratoria hipotecas consideran, y no les falta razón, que más que una ayuda para los hipotecados, es una ayuda para los bancos, ya que los bancos tienen la potestad de no aplicarlas y los hipotecados no pueden exigirla.

Una de las medidas urgentes propuestas por la plataforma es evitar los deshaucios por impagos de hipotecas, hay muchas familias que no están pudiendo pagar la hipoteca y pueden ser embargadas en los próximos meses.

Parece ser que la crisis inmobiliaria y de las hipotecas no acabará en este 2009.

El presidente de APCE, la Asociación de Promotores y Constructores de Barcelona manfestaba recientemente que espera que el sector de la construcción se reactive en el 2010.

Todavía hay demanda de vivienda, el problema ahora es la falta de financiación a la hora de conceder hipotecas las entidades bancarias.

Y es que durante años se concedían hipotecas y créditos con bastante facilidad, casi cualquiera podría tener su vivienda con hipoteca; y de golpe se ha pasado a una situación en que los bancos extreman al máximo el rigor a la hora de conceder hipotecas, hasta el punto que las inmobiliarias no encuentran compradores con la solvencia exigida por el Banco para que les concedan las hipotecas.
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Los parados se están viendo con problemas frente al banco a la hora de intentar aplazar la cuota de sus hipotecas dentro del plan de ayudas hipotecas publicado por el Gobierno el mes pasado.

El Gobierno anunció a bombo y platillo la moratoria hipotecas hasta 2 años para los parados y otros trabajadores con problemas familiares, pero resulta que la moratoria no es de obligado cumplimiento para el banco, sino que tiene que negociarla con la entidad bancaria quien debe dar el visto bueno.

Y muchos bancos no quieren correr riesgos, ya que aplazar la cuota de la hipoteca para muchos, con hipotecas altas y a largo plazo, como las de pisos en Madrid, Barcelona y otras ciudades caras, puede ser un arma de doble filo, puesto que después de los 2 años, hay que empezar a devolver la parte aplazada.

Por lo menos, el euribor hoy marcaba nueva bajada, hasta el 2,70%.

Las concesión de hipotecas en toda España ha bajado sustancialmente en los últimos meses, pero en el caso de Cataluña la caída de las nuevas hipotecas en el último mes se elevó al 40% en comparación con el mismo mes del año anterior. Tanto en Barcelona, como en Tarragona y Lleida, la caída de las hipotecas es muy superior a las del resto de España.

La caída de las hipotecas en la totalidad de España, y en el último mes cerrado, fue de casi el 29%.

Cada vez son menos los que pueden afrontar el pago de una hipoteca en medio de la crisis inmobiliaria e hipotecaria.

Además, muchos de los que se deciden, en estas fechas, a comprar una vivienda con hipoteca, se encuentran con el problema de que el banco les exige unas condiciones de solvencia mucho más elevadas que hace 1 año.

Hoy, de nuevo, el euribor en su cotización diaria, volvió a bajar como ya es habitual cada día durante los últimos meses, y se sitúa en el 2,834%.

La Caja de Cataluña está ofreciendo una curiosa alternativa ante las dificultades de algunas famiias para hacer frente al pago de las hipotecas dada la situación económica actual tanto en Barcelona como en el resto de España.

Caixa Catalunya cambia la hipoteca por un contrato de alquiler, entendemos que la Caja se queda con el piso, o con la opción al mismo. El cliente comienza a pagar un alquiler, con un contrato de 5 años, y una vez pasado el tiempo la Caja puede vender la vivienda siempre con derecho preferente del inquilino, antes propietario.

Es necesario tener al corriente la vivienda en los pagos de impuestos y de comunidad de propietarios.

Al menos es una alternativa si no podemos pagar la hipoteca, antes que nos embarguen la casa donde vivimos.

El Gobierno catalán estudia ampliar más las ayudas a las hipotecas propuestas por el Gobierno de España y que consisten básicamente en la moratoria de la mitad de la cuota de las hipotecas de menos de 170.000 euros de hasta 2 años.

El presidente de la Comunidad catalana, Montilla, indicaba que reforzará las ayudas a las familias más necesitadas; aunque no ha avanzado en que consistirá la ampliación de las ayudas a las hipotecas, entre otras, podrían ser el aumento del límite de la hipoteca para poder solicitar la moratoria, dado que 170.000 euros como límite en la hipoteca para poder solicitar las ayudas dejaría fuera a muchos hipotecados no solo de Barcelona, donde la vivienda ha estado muy cara en los últimos años, sino también muchas hipotecas de Tarragona o Lleida.

El presidentede Cataluña, Sr. Montilla, señaló que para hacer frente a la crisis, las distintas Administraciones de España deben estar coordinadas.

En plena crisis tanto de vivienda como de hipotecas, Caixa Catalunya ha comunicado que flexibiliza a sus clientes que tengan hipotecas el pago de las mismas.

Ofrecen diversas opciones: Se podrá ampliar el plazo de la hipoteca, reduciendo por tanto la cuta mensual; podrá cambiarse a la opción de cuota creciente, de forma que se empieza a pagar menos ahora y va subiendo la cuota más adelante.

Otra alternativa interesante que ofrecen es la ‘cuota reducida’ que permite pagar durante un máximo de 5 años, una cuota mucho menor a la actual y una vez pasado el plazo la cuota sube.

La Caja ha indicado que una vez pasado el plazo de su flexibilización de 5 años, la hipoteca podrá bien ser revisada, bien volver a sus condiciones iniciales.

Estas ayudas las ofrece Caixa Catalunya tanto en Barcelona, como en Cataluña y el resto de España.

Se trata de una hipoteca en la que Caixa Terrassa dice que se pagarán las cuotas de hace 3 años, antes de que subiesen tanto los intereses. Para los ciudadanos que soliciten nuevas hipotecas en Barcelona y aquellos lugares en que la Caja tenga oficinas es una opción a tener en cuenta.

La fórmula es pagar durante los 5 primeros años solo intereses, así como de un interés fijo durante los primeros años que podría rondar el 3,50%.

De esta forma, indican, que la cuota mensual de la hipoteca se reduciría de una cuota de 1.200 euros al mes hasta los 750 euros al mes.

Para los primeros años, queda claro que se pagaría mucho menos mensualmente, eso sí, a costa de pagar más los siguientes año o de estar pagando durante más años, ampliando el plazo de amortización de la hipoteca.

Caixa Manresa acaba de lanzar una hipoteca para cambiar de casa, la Hipoteca Link.

En estas hipotecas para la vivienda recién comprada, la Caixa permite seguir pagando la misma cuota que estabamos pagando, mientras vendemos nuestra antigua vivienda, y hasta un máximo de 2 años.

No se pagará capital ni intereses de la nueva hipoteca, se seguirá pagando exclusivamente la cuota de la hipoteca de siempre, la de la vivienda habitual anterior.

Esta Caja ya dispone desde hace tiempo de una hipoteca a interés fijo en Barcelona.

 

El Banco Halifax, por ahora desconocido en algunas ciudades españoles, acaba de lanzar su ‘Hipoteca Extra’, una hipoteca con 15 años de carencia y hasta 40 años de plazo para pagarla.

El Banco permitirá suscribir una hipoteca finalizando el plazo de pago hasta con 80 años del titular.

Este banco, filial del grupo británico HBOS, tiene previsto próximamente abrir nuevas oficinas en distintos puntos de España.

Condiciones de estas hipotecas:

Intereses: Euribor + 0,40%.

Plazo máximo de amortización: 40 años.

Comisiones apertura/cancelación: 0,00% tanto de apertura como de amortización total o parcial anticipada.

Carencia: Hasta 15 años en los que solo se pagan los intereses, no capital.

 

La hipoteca media en Barcelona según los datos del último mes cerrado referido a las nuevas hipotecas se sitúa en 208.297 euros. Un importe muy superior a la media española. Pero claro, en Barcelona la vivienda es muchísimo más cara que en otras provincias del interior, por lo que el importe de las hipotecs necesariamente tiene que ser mayor.

La media de la hipoteca en Cataluña también está por encima de la media de las hipotecas del conjunto español: 201.496 euros.

Las Cajas concedieron casi el triple de hipotecas que los bancos en la provincia de Barcelona.

Barcelona fue la segunda provincia de España en cuanto a número de hipotecas solicitadas: 13.129 nuevas hipotecas en el mes.

 

En Cataluña se acaba de aprobar una medida fiscal que reduciría el Impuesto sobre acto jurídicos documentados que se paga al constituir las hipotecas de un 1% a un 0,50%, siempre que el contribuyente sea menor de 32 años.

Para beneficiarse de estas ayudas en las hipotecas para jovenes para la compra de vivienda, la base imponible de la última declaración de la renta no podrá exceder los 30.000 euros.

No es que sea mucho dinero en sí el ahorro, para una hipoteca de 300.000 euros, se pagaría del Impuesto 1.500 euros en lugar de los 3.000 euros actuales, pero todo lo que sea reducir gastos en el momento de comprar una vivienda y firmar una hipoteca, es bienvenido.

 

Algo más de 14.600 viviendas bajaron de precio el pasado año en España a consecuencia principalmente de las subidas de la hipotecas, muchos propietarios de segundas viviendas que tienen en venta, no pueden aguantar más tiempo ambas hipotecas -la de su vivienda habitual y la que tienen en venta- y no les queda más remedio que bajar el precio para poder venderla antes.

Madrid y Barcelona fueron las ciudades en las que más inmuebles se rebajaron, en torno a un 3% de los que estaban en venta.

 

En Madrid y Barcelona se ha llevado a cabo una manifestación multitudinaria por una vivienda digna.

La manifestación en Madrid estuvo secundada por unas 15.000 personas, en un ambiente festivo, entre la Puerta del Sol y la Plaza de Neptuno.

“Techo y trabajo sin ser esclavos”, “hipoteca, cadena perpetua”, eran algunos de los lemas que se gritaban en esta  manifestación pro-vivienda y contra la especulación inmobiliaria.

En Barcelona la manfiestación fue similar en cuanto al número de asistentes que transcurrió sin incidentes por el centro de la ciudad.