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Sobre las hipotecas titulizadas

Recientemente hemos conocido de una Sentencia que daba la razón al ejecutado en una hipoteca que había sido cedida por la entidad de crédito a un fondo. Podría tratarse de una nueva vía para evitar las ejecuciones hipotecarias por parte de los bancos, pero aún es un poco pronto para celebraciones, habrá que ver si los juzgados siguen esta doctrina…

El Auto en cuestión es del Juzgado de Primera Instancia Numero Uno de Fuenlabrada (Madrid), resolviendo: “Se acuerda
dejar sin efecto la ejecución ordinaria despachada por la cantidad no cubierta en la ejecución hipotecaria antecedente
.” Ello, por falta de legitimación activa, es decir, quien concedió la hipoteca la había vendido a un fondo, y por tanto, ya no era parte en esta fase de la ejecución “La falta de legitimación es insubsanable“.

Cabe recurso contra dicho Auto, que casi seguro habrá sido utilizado por la entidad bancaria.

El escrito de oposión fue presentado por la avalista de la hipoteca, como reza en la Sentecia: “Por escrito presentado el 29.12.2014, la fiadora, se opone a la ejecución. Entre otros motivos de oposición, alega y consta así efectivamente en las actuaciones, que la ejecutante cedió la adjudicación de la finca hipotecada a TDA 25, Fondo de Titulización de Activos

En definitiva, es un paso importante en favor de los titulares de hipotecas, ya que la mayoría de las hipotecas concedidas en España han sido titulizadas, por lo que podría usarse estos argumentos para evitar las ejecuciones. Estaremos atentos a cualquier noticia al respecto…


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La Ley de transparencia en las hipotecas entra en vigor en Madrid

Hipotecas.es – Madrid
La Ley de transparencia hipotecaria ha entrado en vigor este mes en la Comunidad de Madrid y evitará las cláusulas oscuras y abusivas en la contratación de nuevas hipotecas.

Una de las condiciones que deberá figurar claramente es si la hipoteca estará garantizada solamente con el inmueble hipotecado o si, por el contrario, estará avalada por todos los bienes del hipotecado, como sucede actualmente en la mayoría de hipotecas.

Previamente a la firma de la hipoteca, el cliente contará con toda la documentación y las condiciones detalladas del préstamo que va a firmar posteriormente.

Igualmente, los posibles avalistas de la hipoteca, quedarán perfectamente informados de las obligaciones que contraen para evitar sorpresas futuras.

La Ley de transparencia hipotecaria prevee sanciones de hasta 600.000 euros para las entidades bancarias que la inclumplan.

La presidenta de la Comunidad de Madrid, Esperanza Aguirre, había prometido estas medidas en la anterior campaña electoral.


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El grupo de IU solicitará la dación hipotecaria con caracter retroactivo

Hipotecas.es – Madrid
El grupo IU-ICV-CHA solicitará formalmente esta misma semana al Congreso la regulación de la Ley Hipotecaria en el sentido de que se apruebe definitivamente la dación en caso de impago de la hipoteca de la vivienda y que esta dación se apruebe incluso con caracter retroactivo, que puedan beneficiarse las familias hipotecas que actualmente se encuentran en proceso de desahucio por no haber podido pagar su hipoteca.

De esta forma se suspenderían todos los procesos de ejecución hipotecaria impidiendo que los ciudadanos que tienen la deuda con el banco se queden en la calle.

La dación obligada para el banco, según propone IU, afectaría a aquellas familias que tengan la hipoteca sobre su vivienda habitual y acrediten no tener ninguna otra vivienda; esta Ley se aplicaría incluso aunque no se hubiera pactado en la Escritura del préstamo.

La propuesta del Grupo también recoge otras medidas como el sobreendeudamiento y los intereses moratorios que serán regulador para evitar que se disparen como ocurren actualmente.


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Banco ofrece alquiler social a un desahuciado

Una oficina de Caixa Tarragona en Vallecas, Madrid, ha ofrecido a una familia desahuciada por impago de la hipoteca de la propia entidad bancaria un alquiler social de entre 200 y 250 euros mensuales durante 5 años.

Eso sí, la Caixa exige que sea reconocida la deuda que queda con la entidad, aunque este punto está aún está en negociación.

La familia a la que se le ha embargado la vivienda pagaba en su día una hipoteca de 1.200 euros y sus ingresos se redujeron últimamente a tan solo 800 euros al mes, dificilmente podían pagar la hipoteca.

Al menos, en este caso, la Caja de Ahorros está en negociación con el afectado…


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Aplazados 3 desahucios por Afectados por las Hipotecas en Madrid

Hipotecas.es – Madrid
Nuevamente la acción popular ha conseguir aplazar varios desahucios en la ciudad de Madrid, gracias a la Asamblea de Carabanchel y a la Plataforma de Afectados por la Hipoteca en Madrid.

Uno de los afectados y a punto de ser desahuciado, tenía una hipoteca con Bankia en la que comenzó pagando 500 euros en 2005 y que la cuota había ido subiendo hasta los 1.000 euros, que ya no podía pagar en los últimos tiempos.

Otra familia del barrio de Carabanchel tenía hipoteca con Banesto y ha sido aplazado también el desahucio hasta el mes de julio; en la vivienda vivían desde la abuela hasta la niña de 14 años; por razones humanitarias se ha otorgado el aplazamiendo de abandono de la vivienda.

Ya sabemos que no son soluciones, pero al menos son un respiro para las familias afectadas.


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Aumenta el número de afectados por la presunta estafa de la ‘Central Hipotecaria’

10 nuevos afectados se suman a la causa que se lleva en los juzgados de Plaza Castilla de Madrid.

Son ya 25 las familias de inmigrantes que han presentado denuncia contra la Central Hipotecaria del Inmigrante por un supuesto delito de estafa en la tramitación de sus hipotecas.

Recordemos que esta empresa organizaba hipotecas con avales cruzados entre personas que ni se conocían y con pocos recursos y que aún así conseguían hipotecas de más de 200.000 euros.

Los afectados reclamaban, además, las responsabilidad de las oficinas bancarias involucradas en la concesión de estos préstamos y lamentan la pasividad de la fiscalía y de los juzgados en su causa.


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Ecuador asesorará a sus ciudadanos con hipotecas en España

Ayer se firmaba el acuerdo entre la Embajada de Ecuador en Madrid y el Defensor del Pueblo de ese país, y que próximamente viajará a Madrid, para llevar a cabo diverso asesoramiento a aquellos titulares de hipotecas ecuatorianos que han dejado de pagar las hiptotecas en los últimos meses.

Muchos de estos ciudadanos de Ecuador compraron sus viviendas en tiempos de bonanza, pero a unos precios realmente disparatados en plena burbuja inmobiliaria en España, les concedieron préstamos hipotecarios igualmente altos y en la actualidad les es imposible hacer frente a los pagos de las cuotas de sus hipotecas, dado que muchos de ellos ni siquiera tienen trabajo y otros lo justo para sobrevivir siempre que no pagen el préstamo hipotecario, si lo pagan no tendrían ni para comer.

Habrán jornadas de asesoramiento durante los próximos 3 meses en las ciudades de Madrid, Barcelona y Murcia por el momento. Los afectados contarán con asesoría jurídica y abogados expertos en temas inmobiliarios e hipotecarios.


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Detenido por preparar hipotecas fraudulentas

El responsable de una empresa intermediaria que tramita hipotecas a inmigrantes ha sido detenido por supuesto fraude por un Juzgado de Instrucción de Madrid, a raiz de la denuncia presentada por los afectados hipotecados: 10 familias.

Presuntamente, el detenido montaba hipotecas cruzadas entre familias que necesitaban comprarse una vivienda con hipoteca, haciéndolas copropietarias entre ellas, y haciendo las operaciones casi simultáneas.

Las hipotecas inluso superaban los 200.000 euros y las concedían Caja Madrid, Caja España y la CAM.

Aparentemente las Cajas concedían estas hipotecas pese al riesgo por los avales que tenían cada uno de ellas, aun que a la postre todos resultarían que deberían más de lo que tendrían y resultaría un fraude tanto para las Cajas que dieron las hipotecas como para los firmantes de dichos préstamos.

Este es uno de los pocos casos relacionados con hipotecas que llegan a la via penal, aunque por el momento los deshaucios de estas familias no están paralizados aunque ya ha sido solicitado por los afectados.


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Detenidos 4 miembros de la Plataforma Afectados por las Hipotecas

25 noviembre 2011 Hipotecas Madrid | Deje su opinion

Ya son 4 los miembros de la Pataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) detenidos por la policía en Madrid en los últimos días acusados de resistencia y desobediencia a la autoridad.

La presión policial se acentúa últimamente contra la Plataforma, que ha conseguido frenar ya en Madrid 19 desahucios, y es que cada vez son más los ciudadanos hipotecados que no pueden pagar su hipoteca y los bancos se quedan con sus casas y ejecutan la hipoteca en el Juzgado.

La Plataforma está consiguiendo, al menos, que a muchas familias se les prorrogue la instancia en su hogar, aplazando unos meses los desahucios hpotecarios, algo es algo, aunque no es ni de lejos una solución definitiva a su situación, tarde o temprano se quedan en la calle.

Cuando se constituya el nuevo gobierno del PP ¿harán algo por los que no pueden pagar sus hipotecas y se quedarán en la calle?


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El Banco Popular obligado a no redondear en sus hipotecas

Una reciente sentencia del 8 de septiembre del Juzgado de lo Mercantil Número 9 de Madrid condena al Banco Popular por cláusulas abusivas en sus hipotecas y cuentas corrientes.

La sentencia obliga al Banco Popular a no aplicar las cláusulas de rendondeo al alza en sus hipotecas que todavía venía aplicando, pese a que el Tribunal Supremo ya las había declarado nulas el pasado año. A partir de ahora el Popular no podrá aplicar redondeos al alza al calcular las cuotas de las hipotecas de sus clientes, por lo que estos saldrán beneficiados económicamente.

La resolución judicial también declara contraria de derecho la cláusula que permitía al Banco Popular retener durante 10 días el saldo de la cuenta en caso de cancelación de la misma, declarando que la devolución del saldo se hará de forma simultánea.

Por otro lado, el euribor hipotecario en su cambio diario bajaba hoy 8 milésimas hasta el 2,051%, recordemos que el indicador comenzaba septiembre en el 2,089%.


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Sanciones para las nuevas hipotecas con letra pequeña

La Comunidad de Madrid está a punto de aprobar el anteproyecto de Ley para la Protección de los Consumidores mediante la Transparencia de la Información en la Contratación Hipotecaria.

Se trata principalmente de proteger al consumidor, al cliente hipotecado y sus avalistas, sobre los abusos y letra pequeña que las entidades bancarias de la Comunidad de Madrid intenten imponer en sus nuevas hipotecas que concedan u oferten.

Esta Ley obligará a distinguir 2 tipos de hipotecas: la hipoteca pura en la que solo se respondería con el bien hipotecado, en caso de impago con la dación queda saldada la deuda, y los préstamos personales con garantía hipotecaria, en la práctica actual casi todos son de estos últimos y el hipotecado responde con todos sus bienes presentes y futuros del pago de la hipoteca, al igual que sus avalistas.

Las infracciones a esta nueva Ley hipotecaria cuando se apruebe, oscilará para las entidades bancarias entre 15.000 y 600.00 euros, en este último caso para las infracciones en materia de hipoteca más graves.


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El PSOE pide a los bancos carencia en las hipotecas

El portavoz socialista de Madrid ha remitido un escrito a los bancos y cajas de ahorro de España solicitando se creen convenios con los clientes con hipotecas, en los que se fijen carencia de 3 años en los pagos mensuales de las hipotecas.

Las ejecuciones por impagos de hipotecas son muchas veces injustas y se trataría de evitar en lo posible que familias se queden en la calle por no poder hacer frente a su hipoteca, y los bancos sigan acumulando inmubles en sus carteras.

Los embargos por impagos de hipotecas superan los 10.000 anuales tan solo en la Comunidad de Madrid.

Ahora le toca actuar a las entidades financieras, habrá que esperarles…


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‘Indignados’ y afectados por las hipotecas impiden deshaucio en Madrid

Afectados hipotecas Madrid
La Plataforma de afectados por las hipotecas, a la que se han unido grupos de ‘indignados‘ y de ‘ Democriacia Real Ya!‘ han impedido hoy el deshaucio de una familia en el barrio Tetuán de Madrid.

El deshaucio ha tenido que pararse al ser imposible el acceso a la vivienda a los miembros del Juzgado, la calle estaba rodeada así como la escalera de la vivienda ocupada por unas cien personas.

El portavoz de la Plataforma de afectados por las hipotecas a manifestado que se trata de defender los derechos humanos y solidarizarse con la familia deshauciada.

Una vez paralizado el deshaucio hipotecario, los manifestantes han acudido a la oficina bancaria del BBVA donde la familia tiene la hipoteca para pedir la condonación de la deuda.

El portavoz de Democracia Real Ya! exige que se aplique el derecho constitucional a “una vivienda digna“.


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Aguirré promoverá ‘hipotecas puras’

La presidenta de la Comunidad de Madrid, Esperanza Aguirre, ha anunciado que si es reelegida promoverá las hipotecas puras, es decir, hipotecas a la americana, de forma que solo se respondería del préstamo hipotecario con la casa hipotecada y no con otros bienes o derechos presentes o futuros, como ocurre en la actualidad.

Si la iniciativa se llega a aplicar, tan solo devolviendo el piso al banco, quedaría saldada la hipoteca. Realmente es de lo que debería tratarse siempre al ser un préstamo con garantía hipotecaria, pero, lamentablemente, en España, actualmente no está ocurriendo así.

La iniciativa de Aguirre es que en lo sucesivo los bancos hagan constar en sus hipotecas de forma bien clara que se tratan de “préstamos hipotecarios para vivienda” con “garantía real” (el inmueble hipotecado) y que cualquier otro préstamo que se conceda en el que se responda con otros bienes personales conste, igualmente, bien claro “préstamo personal”.

En este sentido, tenemos que señalar, que ya hay numerosos jueces, especialmente de juzgados de lo mercantil, con el criterio de saldar la deuda hipotecaria entregando el inmueble al banco acreedor.


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BBVA y Popular demandados por cláusulas abusivas en hipotecas y cuentas

La OCU, Organización de Consumidores y Usuarios, ha presentado demanda contra los bancos BBVA y Popular por cláusulas abusivas en sus hipotecas y cuentas corrientes/ahorro.

La demanda ya ha sido admitida a trámite y se ventila en el Juzgado de lo Mercantil Número 9 de Madrid, en juicio verbal por el momento, y el próximo 12 de mayo tendrá lugar la vista.

La demanda, en cuanto a las hipotecas, se basa en las, últimamente famosas, cláusulas suelo que impiden que bajen los intereses de préstamos hipotecarios de miles de hipotecados.

También denuncian una cláusula muy peculiar impuesta por el banco, en la que se indica que si el cliente no comunica la revisión a la baja de los intereses con 10 días de antelación, no se les bajarán los intereses aunque haya bajado el euribor. Un abuso bancario en toda regla, por lo que entendemos que el juzgado declarará nula esta cláusula.

Si el procedimiento judicial se transforma en ordinario -en lugar de abreviado- la cosa podrá demorarse más de la cuenta, cosa que es bastante probable ya que las partes podrán solicitarlo y, los bancos, casi seguro que así lo harán.


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Demanda colectiva contra el suelo en las hipotecas

Hipotecas.es – Madrid
La Asociación Adicae ha presentado demanda colectiva contra 45 entidades bancarias por la ‘cláusula suelo’ que tienen impuesta en las hipotecas concedidas años atrás. Se trataría de la mayor demanda colectiva relacionada con hipotecas presentada hasta el momento en España.

La demanda que se trámita en el Juzgado de lo Mercantil Número 11 de Madrid está presentada por 400 clientes de distintas entidades financieras y el titular del Juzgado, además, ha concedido un plazo de 2 meses para que cualquier perjudicado (titulares de hipotecas con la cláusula suelo) pueda adherirse a la demanda hipotecaria.

Recordemos que la cláusula suelo fija un interés mínimo a pagar en las hipotecas, por mucho que bajen los intereses siempre se pagará en la hipoteca ese tipo de interés mínimo fijado. Se calcula que pueden haber en España cerca de 4 millones de hipotecas con este tipo de cláusula que ha resultado muy perjudicial para el consumidor.

A continuación publicamos la lista de entidades bancarias que han sido demandadas colectivamente ante el Juzgado de Madrid referenciado:

(sigue… )


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Las hipotecas inversas crecen un 10%

Hoy se han conocido los datos de hipotecas inversas contratadas en el 2010 en España.

El número de hipotecas inversas, en 2010, aumentó un 10,70% hasta casi las 3.000 nuevas hipotecas subscritas; sin embargo, el importe de las mismas bajó, concretamente un 5% hasta los 437.000 euros de media.

En la provincia de Madrid se contrataron casi una tercera parte de las hipotecas inversas firmadas en España.

El dato de que hayan aumentado el número de hipotecas de este tipo firmadas, y, sin embargo, el importe haya bajado, refleja claramente la mala situación económica e inmobiliaria que vivimos, en la que las viviendas se devalúan y cada vez los bancos prestan menos cantidad sobre los mismos bienes.

Recordemos que la hipoteca inversa está destinada a personas mayores con vivienda en propiedad que deseen obtener una renta vitalicia sin perder la propiedad de su casa. La edad media de los contratantes de las nuevas hipotecas inversas contratadas en 2010 rondó los 76 años.


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