HIPOTECAS.ES – Hipotecas baratas y recomendadas

Ayer se firmaba el acuerdo entre la Embajada de Ecuador en Madrid y el Defensor del Pueblo de ese país, y que próximamente viajará a Madrid, para llevar a cabo diverso asesoramiento a aquellos titulares de hipotecas ecuatorianos que han dejado de pagar las hiptotecas en los últimos meses.

Muchos de estos ciudadanos de Ecuador compraron sus viviendas en tiempos de bonanza, pero a unos precios realmente disparatados en plena burbuja inmobiliaria en España, les concedieron préstamos hipotecarios igualmente altos y en la actualidad les es imposible hacer frente a los pagos de las cuotas de sus hipotecas, dado que muchos de ellos ni siquiera tienen trabajo y otros lo justo para sobrevivir siempre que no pagen el préstamo hipotecario, si lo pagan no tendrían ni para comer.

Habrán jornadas de asesoramiento durante los próximos 3 meses en las ciudades de Madrid, Barcelona y Murcia por el momento. Los afectados contarán con asesoría jurídica y abogados expertos en temas inmobiliarios e hipotecarios.

El responsable de una empresa intermediaria que tramita hipotecas a inmigrantes ha sido detenido por supuesto fraude por un Juzgado de Instrucción de Madrid, a raiz de la denuncia presentada por los afectados hipotecados: 10 familias.

Presuntamente, el detenido montaba hipotecas cruzadas entre familias que necesitaban comprarse una vivienda con hipoteca, haciéndolas copropietarias entre ellas, y haciendo las operaciones casi simultáneas.

Las hipotecas inluso superaban los 200.000 euros y las concedían Caja Madrid, Caja España y la CAM.

Aparentemente las Cajas concedían estas hipotecas pese al riesgo por los avales que tenían cada uno de ellas, aun que a la postre todos resultarían que deberían más de lo que tendrían y resultaría un fraude tanto para las Cajas que dieron las hipotecas como para los firmantes de dichos préstamos.

Este es uno de los pocos casos relacionados con hipotecas que llegan a la via penal, aunque por el momento los deshaucios de estas familias no están paralizados aunque ya ha sido solicitado por los afectados.

Ya son 4 los miembros de la Pataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) detenidos por la policía en Madrid en los últimos días acusados de resistencia y desobediencia a la autoridad.

La presión policial se acentúa últimamente contra la Plataforma, que ha conseguido frenar ya en Madrid 19 desahucios, y es que cada vez son más los ciudadanos hipotecados que no pueden pagar su hipoteca y los bancos se quedan con sus casas y ejecutan la hipoteca en el Juzgado.

La Plataforma está consiguiendo, al menos, que a muchas familias se les prorrogue la instancia en su hogar, aplazando unos meses los desahucios hpotecarios, algo es algo, aunque no es ni de lejos una solución definitiva a su situación, tarde o temprano se quedan en la calle.

Cuando se constituya el nuevo gobierno del PP ¿harán algo por los que no pueden pagar sus hipotecas y se quedarán en la calle?

Una reciente sentencia del 8 de septiembre del Juzgado de lo Mercantil Número 9 de Madrid condena al Banco Popular por cláusulas abusivas en sus hipotecas y cuentas corrientes.

La sentencia obliga al Banco Popular a no aplicar las cláusulas de rendondeo al alza en sus hipotecas que todavía venía aplicando, pese a que el Tribunal Supremo ya las había declarado nulas el pasado año. A partir de ahora el Popular no podrá aplicar redondeos al alza al calcular las cuotas de las hipotecas de sus clientes, por lo que estos saldrán beneficiados económicamente.

La resolución judicial también declara contraria de derecho la cláusula que permitía al Banco Popular retener durante 10 días el saldo de la cuenta en caso de cancelación de la misma, declarando que la devolución del saldo se hará de forma simultánea.

Por otro lado, el euribor hipotecario en su cambio diario bajaba hoy 8 milésimas hasta el 2,051%, recordemos que el indicador comenzaba septiembre en el 2,089%.

La Comunidad de Madrid está a punto de aprobar el anteproyecto de Ley para la Protección de los Consumidores mediante la Transparencia de la Información en la Contratación Hipotecaria.

Se trata principalmente de proteger al consumidor, al cliente hipotecado y sus avalistas, sobre los abusos y letra pequeña que las entidades bancarias de la Comunidad de Madrid intenten imponer en sus nuevas hipotecas que concedan u oferten.

Esta Ley obligará a distinguir 2 tipos de hipotecas: la hipoteca pura en la que solo se respondería con el bien hipotecado, en caso de impago con la dación queda saldada la deuda, y los préstamos personales con garantía hipotecaria, en la práctica actual casi todos son de estos últimos y el hipotecado responde con todos sus bienes presentes y futuros del pago de la hipoteca, al igual que sus avalistas.

Las infracciones a esta nueva Ley hipotecaria cuando se apruebe, oscilará para las entidades bancarias entre 15.000 y 600.00 euros, en este último caso para las infracciones en materia de hipoteca más graves.

El portavoz socialista de Madrid ha remitido un escrito a los bancos y cajas de ahorro de España solicitando se creen convenios con los clientes con hipotecas, en los que se fijen carencia de 3 años en los pagos mensuales de las hipotecas.

Las ejecuciones por impagos de hipotecas son muchas veces injustas y se trataría de evitar en lo posible que familias se queden en la calle por no poder hacer frente a su hipoteca, y los bancos sigan acumulando inmubles en sus carteras.

Los embargos por impagos de hipotecas superan los 10.000 anuales tan solo en la Comunidad de Madrid.

Ahora le toca actuar a las entidades financieras, habrá que esperarles…

La Plataforma de afectados por las hipotecas, a la que se han unido grupos de ‘indignados‘ y de ‘ Democriacia Real Ya!‘ han impedido hoy el deshaucio de una familia en el barrio Tetuán de Madrid.

El deshaucio ha tenido que pararse al ser imposible el acceso a la vivienda a los miembros del Juzgado, la calle estaba rodeada así como la escalera de la vivienda ocupada por unas cien personas.

El portavoz de la Plataforma de afectados por las hipotecas a manifestado que se trata de defender los derechos humanos y solidarizarse con la familia deshauciada.

Una vez paralizado el deshaucio hipotecario, los manifestantes han acudido a la oficina bancaria del BBVA donde la familia tiene la hipoteca para pedir la condonación de la deuda.

El portavoz de Democracia Real Ya! exige que se aplique el derecho constitucional a “una vivienda digna“.

La presidenta de la Comunidad de Madrid, Esperanza Aguirre, ha anunciado que si es reelegida promoverá las hipotecas puras, es decir, hipotecas a la americana, de forma que solo se respondería del préstamo hipotecario con la casa hipotecada y no con otros bienes o derechos presentes o futuros, como ocurre en la actualidad.

Si la iniciativa se llega a aplicar, tan solo devolviendo el piso al banco, quedaría saldada la hipoteca. Realmente es de lo que debería tratarse siempre al ser un préstamo con garantía hipotecaria, pero, lamentablemente, en España, actualmente no está ocurriendo así.

La iniciativa de Aguirre es que en lo sucesivo los bancos hagan constar en sus hipotecas de forma bien clara que se tratan de “préstamos hipotecarios para vivienda” con “garantía real” (el inmueble hipotecado) y que cualquier otro préstamo que se conceda en el que se responda con otros bienes personales conste, igualmente, bien claro “préstamo personal”.

En este sentido, tenemos que señalar, que ya hay numerosos jueces, especialmente de juzgados de lo mercantil, con el criterio de saldar la deuda hipotecaria entregando el inmueble al banco acreedor.

La OCU, Organización de Consumidores y Usuarios, ha presentado demanda contra los bancos BBVA y Popular por cláusulas abusivas en sus hipotecas y cuentas corrientes/ahorro.

La demanda ya ha sido admitida a trámite y se ventila en el Juzgado de lo Mercantil Número 9 de Madrid, en juicio verbal por el momento, y el próximo 12 de mayo tendrá lugar la vista.

La demanda, en cuanto a las hipotecas, se basa en las, últimamente famosas, cláusulas suelo que impiden que bajen los intereses de préstamos hipotecarios de miles de hipotecados.

También denuncian una cláusula muy peculiar impuesta por el banco, en la que se indica que si el cliente no comunica la revisión a la baja de los intereses con 10 días de antelación, no se les bajarán los intereses aunque haya bajado el euribor. Un abuso bancario en toda regla, por lo que entendemos que el juzgado declarará nula esta cláusula.

Si el procedimiento judicial se transforma en ordinario -en lugar de abreviado- la cosa podrá demorarse más de la cuenta, cosa que es bastante probable ya que las partes podrán solicitarlo y, los bancos, casi seguro que así lo harán.

Hipotecas.es – Madrid
La Asociación Adicae ha presentado demanda colectiva contra 45 entidades bancarias por la ‘cláusula suelo’ que tienen impuesta en las hipotecas concedidas años atrás. Se trataría de la mayor demanda colectiva relacionada con hipotecas presentada hasta el momento en España.

La demanda que se trámita en el Juzgado de lo Mercantil Número 11 de Madrid está presentada por 400 clientes de distintas entidades financieras y el titular del Juzgado, además, ha concedido un plazo de 2 meses para que cualquier perjudicado (titulares de hipotecas con la cláusula suelo) pueda adherirse a la demanda hipotecaria.

Recordemos que la cláusula suelo fija un interés mínimo a pagar en las hipotecas, por mucho que bajen los intereses siempre se pagará en la hipoteca ese tipo de interés mínimo fijado. Se calcula que pueden haber en España cerca de 4 millones de hipotecas con este tipo de cláusula que ha resultado muy perjudicial para el consumidor.

A continuación publicamos la lista de entidades bancarias que han sido demandadas colectivamente ante el Juzgado de Madrid referenciado:

(sigue… )

Hoy se han conocido los datos de hipotecas inversas contratadas en el 2010 en España.

El número de hipotecas inversas, en 2010, aumentó un 10,70% hasta casi las 3.000 nuevas hipotecas subscritas; sin embargo, el importe de las mismas bajó, concretamente un 5% hasta los 437.000 euros de media.

En la provincia de Madrid se contrataron casi una tercera parte de las hipotecas inversas firmadas en España.

El dato de que hayan aumentado el número de hipotecas de este tipo firmadas, y, sin embargo, el importe haya bajado, refleja claramente la mala situación económica e inmobiliaria que vivimos, en la que las viviendas se devalúan y cada vez los bancos prestan menos cantidad sobre los mismos bienes.

Recordemos que la hipoteca inversa está destinada a personas mayores con vivienda en propiedad que deseen obtener una renta vitalicia sin perder la propiedad de su casa. La edad media de los contratantes de las nuevas hipotecas inversas contratadas en 2010 rondó los 76 años.

Hipotecas.es – Madrid.
El Juzgado de Primera Instancia Número 87 de Madrid, que sigue una demanda colectiva contra el BBVA por productos financieros vinculados a las hipotecas, ha ordenado registrar la sede en Madrid del BBVA, tras negar éste la entrega de la documentación inherente solicitada por la Juez titular.

La asociación Adicae presentó demanda conjunta de 110 afectados a causa de productos vinculados a las hipotecas que firmaron en su día ‘clips hipotecas’ los cuales se vendían como seguros contra la subida de intereses, aunque en realidad se trataba de productos financieros bastante complejos: el contrato de permuta financiera de intereses.

El Juzgado que lleva el caso, solicitó hace un mes al BBVA la relación de clientes con seguros de cobertura de tipos de interés en sus hipotecas. El banco ha interpuesto todo tipo de recursos, que han sido desestimados, pero la Providencia que requiere la documentación al BBVA es firme, pese a que también ha recurrido la entidad bancaria ante el Tribunal Constitucional, por lo que la titular del Juzgado ha ordenado, ante la negativa del banco a cumpliar la resolución de solicitud de documentación, la entrada y registro de la sede en Madrid del BBVA, que se llevará a cabo la próxima semana.

En equidad: si a un ciudadano que no paga la hipoteca, el banco le embarga el piso y el juzgado le echa de su casa ejecutando una resolución judicial, por la misma razón, si un banco no cumple con la resolución del juez y entrega la documentación requerida, el juzgado entra en la entidad y busca la documentación.

Actualización: El BBVA recula y entrega la documentación reclamada, aparentemente fuera de plazo, pero evitaría la orden de registro si la documentación que entrega es correcta y completa.

El ICO, Instituto de Crédito Oficial, ha publicado los datos relativos a los préstamos que lleva concedidos en España durante los primeros 9 meses del 2010.

Las Comunidades autónomas españolas con mayor importe en los préstamos del ICO han sido las siguientes:

Cataluña: 2.559 millones de euros en préstamos ICO.
Comunidad de Madrid: 2.189 millones de euros.
Comunidad Valenciana: 2.140 millones de euros.
Andalucía: 1.480 millones de euros.

Aún con esos datos, la Asociación Nacional de Empresarios y Autónomos, Asnepa, ha denunciado que se han denegado los préstamos ICO al 93% de autónomos y pymes.

Muchos autónomos y pequeños empresarios, que veían dificultades en financiación y en conseguir hipotecas, recurrieron a las líneas de préstamos del ICO, pero se han encontrado, la mayoría, con los mismos problemas: Estiman falta de solvencia, pues préstamo denegado.

Hipotecas.es – El importe medio de las nuevas hipotecas concedidas en España se desploma interanualmente un 14,1% según los datos publicados por Estadística en relación con el último mes cerrado. También baja un 3,1% respecto al mes anterior.

El importe medio de las nuevas hipotecas en España se sitúa en 121.072 euros.

Según los datos públicos, las Cajas concedieron el 51% de las nuevas hipotecas, los Bancos el 38,3% y otras entidades financieras el 10,7% restante.

El interés medio de los nuevos préstamos hipotecarios fue del 3,93% (4,11% de media en las Cajas y 3,77% en los Bancos). El 96,6% de los préstamos se firmaron a interés variable, como viene siendo habitual en los últimos tiempos.

La Comunidad Autónoma española con importe medio en la hipoteca más alto es Madrid con una media de 179.239 euros, muy por encima de la media nacional citada de 121.072.

En el extremo contrario encontramos a La Rioja con una hipoteca media de 77.854 euros.

Hipotecas.es – Madrid.
El número de hipotecas concedidas en la provincia de Madrid aumentaron interanualmente según los datos del último mes (a diferencia de lo ocurrido en la mayoría de España) y también aumento respecto al mes anterior.

Interanualmente las hipotecas en Madrid, concedidas, aumentaron un 16%. Respecto al mes anterior la subida es del 19%.

En un mes se concedieron en la Comunidad de Madrid 8.752 hipotecas, cuando en el mismo mes del año pasado se habían concedido 7.542 hipotecas.

Parece ser que Madrid es una de las ciudades en que primero da señales de la recuperación hipotecaria, pero ya veremos…

Poco a poco, pero en algunas comunidades autónomas de España empiezan a aumentar el número de nuevas hipotecas concedidas, pese a que la mayoría de entidades bancarias sigue siendo reacia a la concesión de hipotecas y préstamos en general.

Según los datos estadísticos tanto en Cataluña como en Madrid y Navarra las nuevas hipotecas van en aumento en el último trimestre cerrado del 2010. También es cierto que en la mayoría de casos el importe medio de las hipotecas que se conceden es ahora más bajo que hace unos años, esto es debido al menor coste de la vivienda actual y a que las entidades financieras ya no conceden la totalidad del importe de la hipoteca como hacían alegremente antes de la crisis.

Además, como dato negativo, tenemos que el sector de la construcción ha perdido en todas las comunidades autónomoas miles de puestos de trabajo y eso, por el momento, no parece estar en vías de solución.

Por su parte, los intereses de las hipotecas parecen haber tocado fondo, cuando en los últimos días vemos rondar al euribor en el 1,27%, no es mucha la subida pero supone máximos del 2010.

Caja Madrid y la Comunidad de Madrid han ampliado la validez del carnet joven hasta los 30 años y se elimina el requisito de tener que renovarlo.

Además de los descuentos en teatros, albergues, museos, etc. Con el carnet joven se puede acceder a la hipoteca para jovenes de Caja Madrid que sigue ofreciendose sin comisión de apertura y con un interés del euribor+0,49, también préstamos para la formación y estudios y el Crédito Joven para el consumo.

El coste de emisión del carné se rebaja, además, de los 6 a los 4 euros a partir de ahora. El mismo puede recogerse en la Dirección General de la Juventud sita en el Paseo Recoletos, 7 de Madrid. Son ya más de 300.000 los usuarios de Madrid que la poseen.