Poco a poco, pero en algunas comunidades autónomas de España empiezan a aumentar el número de nuevas hipotecas concedidas, pese a que la mayoría de entidades bancarias sigue siendo reacia a la concesión de hipotecas y préstamos en general.

Según los datos estadísticos tanto en Cataluña como en Madrid y Navarra las nuevas hipotecas van en aumento en el último trimestre cerrado del 2010. También es cierto que en la mayoría de casos el importe medio de las hipotecas que se conceden es ahora más bajo que hace unos años, esto es debido al menor coste de la vivienda actual y a que las entidades financieras ya no conceden la totalidad del importe de la hipoteca como hacían alegremente antes de la crisis.

Además, como dato negativo, tenemos que el sector de la construcción ha perdido en todas las comunidades autónomoas miles de puestos de trabajo y eso, por el momento, no parece estar en vías de solución.

Por su parte, los intereses de las hipotecas parecen haber tocado fondo, cuando en los últimos días vemos rondar al euribor en el 1,27%, no es mucha la subida pero supone máximos del 2010.

Caja Madrid y la Comunidad de Madrid han ampliado la validez del carnet joven hasta los 30 años y se elimina el requisito de tener que renovarlo.

Además de los descuentos en teatros, albergues, museos, etc. Con el carnet joven se puede acceder a la hipoteca para jovenes de Caja Madrid que sigue ofreciendose sin comisión de apertura y con un interés del euribor+0,49, también préstamos para la formación y estudios y el Crédito Joven para el consumo.

El coste de emisión del carné se rebaja, además, de los 6 a los 4 euros a partir de ahora. El mismo puede recogerse en la Dirección General de la Juventud sita en el Paseo Recoletos, 7 de Madrid. Son ya más de 300.000 los usuarios de Madrid que la poseen.

El importe medio de las hipotecas constituidas en España vuelve a bajar, ya no es que cada vez los bancos concedan menos hipotecas, sino que el importe de las mismas cada vez es más bajo.

Según los datos publicados por Estadística, el importe medio de las hipotecas en España baja interanualmente un 18,80% hasta los 123.673 euros, respecto al mes anterior la bajada es del 3%.

En el caso de las hipotecas sobre vivienda exclusivamente el importe medio se sitúa en 112.839 euros; bajada anual del 7,60%  y del 6,10% mensual.

El interés medio de las hipotecas recién constituidas se sitúa en el 4,05%, lo que supone una caída anual del 28,20% y del 1,20% si tenemos en cuenta datos mensuales.

También podemos ver en los datos de las nuevas hipotecas que el 96,20% de las mismas se firmaron a interés variable, y tan solo el 3,80% de las hipotecas se hicieron a interés fijo. Y, es que, aunque puede dar cierta seguridad las hipotecas a interés fijo, el interés inicial ahora es mucho más alto que las hipotecas variables por lo que muy pocos optan por la de interés fijo.

Por último, vemos como la provincia española donde más hipotecas se concedieron en el mes fue en Madrid, como viene siendo habitual, donde se firmaron en un mes 11.402 hipotecas en toda la provincia de Madrid.

La policía nacional acaba de detener en Madrid a 4 ciudadanos por supuestos delitos de estafa relacionados con hipotecas.

Los detenidos llegaron a conseguir hipotecas en 4 bancos por importe de 10 millones de euros en total, como garantía aportaban escrituras falsificadas de grandes fincas, pero realmente éstas no existían.

Fueron incerceptados por la policía en el momento en que salían de una sucursal bancaria de Madrid en la que supuestamente cometieron el fraude.

Hipotecas.es – Madrid.

El euribor cierra el primer mes del 2010 siguiendo en mínimos, aunque estabilizado.

La media mensual del euribor en enero 2010 queda en el 1,232%, el mes pasado había cerrado en una media del 1,242%.

Por tanto, las hipotecas seguirán bajando en las próximas revisiones. La cuota mensual de una hipoteca media de unos 150.000 euros podría bajar más de 100 euros mensuales tras su revisión anual que se realice en febrero o marzo. Ya que hace ahora un año justamente el indicador hipotecario, después de bastantes bajadas, estaba por encima del 2,6%, más del doble que el actual.

Un año más se renueva el Convenio entre Caja Madrid y la Comunidad de Madrid por el acuerdo entre la presidenta de la Comunidad, Esperanza Aguirre y el director general de negocios de la Caja, Matias Amat; por lo que esta hipoteca especial para jóvenes estará disponible durante el 2010.

La hipoteca joven de Caja Madrid está destinada para jóvenes madrileños de hasta 35 años de edad y permitirá financiar (al menos en teoría) el 100% del valor de adquisición de la vivienda a hipotecar con plazo de amortización de hasta 40 años.

Los intereses de estas hipotecas serán del euribor, sin diferencial, durante los primeros 6 meses y con diferencial del +0,49% durante el resto de años de la hipoteca.

El Convenio de esta hipoteca se firmó inicialmente en el 2006 y desde entonces se han firmado 49.000 hipotecas.

Hipotecas.es – Madrid – Más de 150.000 pisos serán embargados en el año 2009 por hipotecas impagadas, lo que supondría más del doble que en el año anterior cuando el número de viviendas embargadas apenas sobrepasaban las 70.000.

Y es que en la actualidad, el endeudamiento de los españoles con hipotecas se ha triplicado en los últimos 15 años, y muchos tienen no pueden pagar la hipoteca ni siquiera destinando la totalidad de sus ingresos al pago de la misma, ya que las cotrataron poco antes de que llegase la situación económica difícil que vivimos y muchas hipotecas fueron concedidas por la totalidad, o incluso más, de lo que costaba la vivienda.

Hipotecas.es – Madrid.
Y si el viernes el euribor caía hasta mínimos no vistos por debajo del 1,40%, hoy por segunda vez en su historia vemos al euribor por debajo de este límite tras volver a caer hoy intradía.

En su cotización diaria el euribor hipotecario ha cerrado hoy en el 1,389% y el mes de julio podría cerrar con una media nunca vista, por debajo del 1,5%.

Al menos, en la situación de crisis actual, las hipotecas siguen bajando paulatinamente; los que revisen la hipoteca en próximos meses pueden encontrarse con bajadas mensuales superiores a los 300 euros, cantidad nada despreciable y que situaría el precio de las hipotecas lo más bajo que hemos visto nunca en España.

Caja Madrid pone a la venta en subasta y hasta el próximo 23 de julio más de 140 inmuebles de su cartera con descuentos de hasta un 40% situados tanto en la provincia de Madrid como en el resto de España ya que además de viviendas habituales para vivir también hay en la playa y para vacaciones.

La Caja, que busca liquidez y reducir la cartera de inmuebles que todos los bancos van acumulando en los últimos meses, también realizará la financiación de la operación concediendo hipotecas al euribor+0,50% y sin comisiones.

Una oportunidad para conseguir una casa a precio reducido y además la hipoteca.

Hipotecas.es – Madrid – Congreso.
El Gobierno de España ha anunciado, dentro de sus medidas de ayudas a las hipotecas, que avalará el 50% de las hipotecas sobre viviendas de protección oficial, VPO.

Una medida que podría hacer que se concedan nueos prestamos hipotecarios por un importe de 12.000 millones de euros. Según el Gobierno dicha medida podría hacer que 100.000 familias compren su nueva vivienda, pero que fuentes del sector inmobiliario opinan que ni de lejos se alcanzará esa cifra.

Estos avales estarán vigentes en el 2009 y la totalidad del 2010.

Los avales del Gobierno a estas hipotecas no durarán toda la vida del préstamo, sino que estará limitado a unos años, que serán de entre 4 y 6 años.

Multitudinarias han sido hoy la manifestaciones para celebrar el 1 de mayo, día del trabajador, la crisis y las hipotecas empañaban la celebración, muchos más parados que nunca acudían al evento, y es que los más de 4 millones de parados en España es más que preocupante.

Desde hipotecas.es veíamos como los sindicatos lanzaban a los empresarios un amenzante mensaje de conclictos y huelga general incluida. Y han señalado que las medidas puestas en marcha por el Gobierno contra la crisis no son suficientes.

El lema de la manifestación celebrada en Madrid: “Frente a la crisis, empleo, inversión pública y protección social“.

Y es que ya hay miles de familias que tienen a todos sus miembros en paro y difícil lo van a tener para pagar la hipoteca más aún cuando se les terminen las prestaciones.

El Partido Popular e Izquierda Unida se han puesto de acuerdo en Madrid, piden al Gobierno central de España la modificación de la Ley que regula las hipotecas en el sentido de que si alguien pierde su casa por no poder pagar la hipoteca quede extinguida la deuda con el banco que se queda la vivienda tal como ocurre, por ejemplo, en los EEUU.

Actualmente, si a alguien que no puede pagar la hipoteca le embargan y sale a subasta el inmueble puesto en garantía, si con la venta del mismo no cubre el importe que se debe al banco (hoy en día la mayoría de veces) el deudor sigue debiendo en el futuro la parte que el banco no ha podido cobrar, por lo que lo tiene difícil para poder comprarse de nuevo una casa si no salda cuentas con el anterior banco.

En los EEUU la cosa es distinta, el banco, tras los embargos legales, se queda con la casa del hipotecado que no ha podido hacer frente a las cuotas de la hipoteca, pero la deuda queda saldada.

Hipotecas.es – Madrid.

Según los datos facilitados por el Consejo General del Poder Judicial, las ejecuciones hipotecarias por impagos de los préstamos hipotecarios aumentarán en el 2009 más de un 40% y podría acabar el año con más de 75.000 familias embargadas y sin casa.

En el 2008 las ejecuciones por impagos de hipotecas subieron hasta las 58.686, más del doble que el año anterior. De los más de 58.000 juicios por impagos más de 21.000 se producieron en el último trimestre del año.

Además, a muchas familias no les queda otra que refinanciar la hipoteca y negociar plazos más largos y cuotas más bajas en su prestamo para poder hacer frente al pago del mismo si no quieren que los bancos les metan en un proceso judicial que acabaría haciéndoles perder su casa tras el embargo.

Hipotecas.es – Madrid.

Muchas emisiones de bonos respaldados con hipotecas en España podrían dejar de repartir intereses debido a la alta tasa de impagos que se está sufriendo.

Los analistas señalan a los bonos de Caja Madrid, cuya emisión es de 1.800 millones de euros, como los primeros que podrían dejar de pagar intereses, concretamente los bonos Madrid RMBS II que tienen ya unos impagos de hipotecas que rondan el 7%, y de llegar al 8% obligaría a la entidad a suspender los pagos de intereses a sus titulares. Algunas de estas emisiones de bonos hipotecarios tienen incluso clasificación creditica BB, según la agencia S&P.

Así que, en la situación actual en que cada vez hay más impagos, los bonos respaldados por hipotecas podrían ser un auténtico problema para sus titulares si la morosidad sube apenas un poco más. Más efectos colaterales de la crisis hipotecaria.

Un reciente informe publicado por la Coordinadora Nacional de Ecuatorianos en España señala a los bancos y otras entidades financieras como culpables de la situación hipotecaria actual por las numerosas irregularidades en la concesión de hipotecas a inmigrantes.

Este informe recoge una variada muestra de hipotecas concedidas en Madrid a inmigrantes, aunque la situación podría extrapolarse a la totalidad de España: Los bancos en su día querían a toda consta conceder hipotecas y no dudaban en sobrefinanciar la adquisición de la vivienda y en aceptar avales cruzados entre propios inmigrantes que cada uno comproba su vivienda y a la vez avalaba a otro, de forma que todos respondían tanto de su hipoteca como de la avalada, las propias inmobiliarias preparaban toda la documentación necesaria también interesadas en que las operaciones salieran por sus suculentas comisiones.

Del estudio realizado en Madrid se desvela el aumento disparatado de la morosidad en las hipotecas de los inmigrantes, menos de la tercera parte están al día con el pago de las hipotecas y casi el 10% ya están en fase de ejecuición por impago en el Juzgado.

Ahora resulta que la vivienda hipotecada ya no es suficiente para saldar la deuda con el banco, en su día los tasaron a unos precios muy lejos de los actuales, por lo que, ahora, ni quedándose el piso el banco o subastándolo, se salda la cuenta, los hipotecados y avalistas siguen teniendo una deuda.

Hipotecas.es – Madrid.

El euribor continúa un día más con sus bajadas y consolida su racha bajista, ya lo tenemos en el 1,866% y bajando. La media mensual ya está incluso por debajo del 1,95%.

Veamos a continuación lo que se pagaría por una hipoteca media de 150.000 euros a 25 años con el euribor actual más un diferencial del +0,50%:

150.000 € a 25 años al 2,40%: 665,40 euros mensuales.

Por cada 5.000 euros de hipoteca: 22,18 euros/mes.

Y aunque la tendencia de los intereses de las hipotecas sigue siendo a la baja durante el 2009, no olvidemos que la cosa podría cambiar en el futuro, tengámoslo muy en cuenta a la hora de firmar una nueva hipoteca.