HIPOTECAS.ES – Hipotecas baratas y recomendadas

Los parados se están viendo con problemas frente al banco a la hora de intentar aplazar la cuota de sus hipotecas dentro del plan de ayudas hipotecas publicado por el Gobierno el mes pasado.

El Gobierno anunció a bombo y platillo la moratoria hipotecas hasta 2 años para los parados y otros trabajadores con problemas familiares, pero resulta que la moratoria no es de obligado cumplimiento para el banco, sino que tiene que negociarla con la entidad bancaria quien debe dar el visto bueno.

Y muchos bancos no quieren correr riesgos, ya que aplazar la cuota de la hipoteca para muchos, con hipotecas altas y a largo plazo, como las de pisos en Madrid, Barcelona y otras ciudades caras, puede ser un arma de doble filo, puesto que después de los 2 años, hay que empezar a devolver la parte aplazada.

Por lo menos, el euribor hoy marcaba nueva bajada, hasta el 2,70%.

Para muchos hoy es el día de la esperanza con el Gordo del Sorteo Especial de Navidad.

De media, cada español jugamos más de 72 euros en este sorteo; en plena crisis económica, a muchos nos queda la esperanza de hacernos con alguno de los décimos premiados con 300.000 euros. Desde las 9 de la mañana estaremos pendientes de la transmisión desde Madrid, uno de los décimos afortunados nos puede librar de la hipoteca.

Actualización durante la mañana:

1º premio: 32.365
2º premio: 78.400
3er premio: 80.076
4º: 79.294 – 49.730
5º: 70.593 – 36.199 – 73.450 – 29.127 – 30.227 – 58.616 – 81.792 – 56.430

Más de 70 inmigrantes hispanos han sido estafados por una empresa de Madrid, situada en la Gran Via, que supuestamente les compraba el piso con la hipoteca y les dejaba permanecer en la vivienda en régimen de alquiler.

Se trataba de trabajadores con problemas económicos, muchos habían quedado en paro, y acudieron a una empresa financiera en la cual les compraban las viviendas y se hacían cargo de las hipotecas, asimismo los inmigrantes podían permaner en el piso, como inquilinos pagando una renta que rondaba los 900 euros mensuales, además de los 2 meses de fianza.

La estafa se producía, porque la empresa compradora del piso, no cancelaba ni subrogaba la hipoteca de la vivienda, los inmigrantes vendían el piso pero seguían siendo ante el banco deudores de la hipoteca.

Todo se descubrió cuando las cuotas de la hipoteca no se pagaban, y los bancos empezaron a reclamar judicialmente los impagos para seguidamente poner a subasta los pisos.

Por fin, las hipotecas bajarán en las próximas revisiones de intereses, y por primera vez en varios años en los que solamente las hemos visto subir.

El euribor, que regula las hipotecas casi en la totalidad, baja hoy nuevamente hasta el 4,219% y lejos ya de más del 5 y medio al que estaba el mes pasado.

Por tanto ya es un hecho, las hipotecas que se revisen próximamente ya empezarán a bajar, noticia que no nos viene mal en plena crisis. en ciudades como Madrid donde el precio de los pisos están por las nubes es donde más notarán las bajadas. Tenemos que aguantar como sea la situación económica actual que aun puede durar bastante, tarde o temprano vendrán tiempos mejores.

Los promotores reclaman a las entidades financieras que no cierren el grifo en la concesión de nuevas hipotecas, ya que hay demanda de viviendas, pero el problema es que muchos bancos y cajas no conceden la hipoteca al comprador. Han puesto el listón de requisitos demasiado alto.

Según el presidente de Asprima, Asociación de Promotores Inmobiliarios de Madrid, la demanda de vivienda anual actualmente se cifra entre 400.000 y 450.000 viviendas. El presidente de la Asociación ha solicitado a la Ministra que el nuevo Plan de Vivienda sea realista y viable para poder acceder a la vivieda.

La Caja de Ahorros del Mediterráneo ha firmado un acuerdo sobre la ‘Hipoteca Joven’ que permitirá a jóvenes madrileños adquirir su primera vivienda. Esta hipoteca joven que la CAM ya puso en marcha el pasado año permitió a 474 jóvenes adquirir su casa.

Esta hipoteca está destinada a jóvenes de entre 18 y 35 años que adquirian su primera vivienda y les permitirá obtener hasta el 100% del valor de tasación de su casa y no tiene comisión de estudio, apertura ni cancelación total o parcial. El plazo de la hipoteca podría llegar hasta 50 años en función de la edad del cliente.

El interés a aplicar depende de si el cliente domicilia la nómina, contrata el seguro de hogar y utiliza la tarjeta de la CAM.

El grupo Euro 56, dedicado a la gestión de hipotecas para diversas entidades financieras en Madrid, al menos, ha sido declarado en Concurso voluntario de acreedores (antigüo procedimiento de suspensión de pagos). Esta gestora de hipotecas es ahora insolvente.

Presuntamente, el grupo Euro 56 no ingresó en la Hacienda Pública los impuestos inherentes a las hipotecas que tramitaba pese a que el cliente lo habiá entregado.

Ahora, Hacienda podría incluso reclamar el importe de los impuestos no pagados a los titulares de las hiptoecas.

Parece ser que algunos clientes tuvieron problemas para poner la vivienda a su nombre en el Registro de la Propiedad al no estar pagados los impuestos necesarios.

En su web, que sigue operativa, grupoeuro56.com, indica los siguientes datos: Titular GRUPO EURO56, SL, con domicilio social en calle Oâ??Donnell,  34, 1º; 28009 Madrid, con CIF B-84461631 e inscrita en el Registro Mercantil de Madrid al Tomo 15.828 del Libro de Sociedades, Folio 84, Hoja nº M-267210. El capital social suscrito y desembolsado es de 300.550 â?¬, y la póliza de responsabilidad civil que posee es de 2.404.048 â?¬.

Según los datos publicados por el Instituto de Estadística y referidos al último mes cerrado la hipoteca media en España sube hasta los 170.872 euros, en el caso de las hipotecas consituídas sobre viviendas exclusivamente la media es de 150.851 euros.

El plazo medio de las nuevas hipotecas constituidas se sitúa en 27 años.

El 97,60% de las hipotecas se firmaron a interés variable, y de estas el 88% utilizaron como índice de referencia el euribor.

Madrid es la Comunidad con la hipoteca media más alta, 258.917 euros de media; y Extremadura es la que tiene la hipoteca media más baja que se sitúa en 123.684 euros.

Las reclamaciones judiciales por impago de hipotecas en Madrid aumentaron en el 2007 un 83% en relación con el año anterior, pasando de 656 juicios a 1.203.

Los juicios por impagos de préstamos personales también aumentaron en Madrid un 34%, pasando de 26.250 a cerca de 35.300.

Nunca se había notado en Madrid un aumento tan espectacular de impagados en las hipotecas.

 

Según a adelantado La ministra de Vivienda, Carme Chacón, el Consejo de Ministros  ha decidido elevar el tipo de interés de las hipotecas subvencionadas un 17%, al pasar del 4,35% al 5,09%.

El Gobierno tiene previsto también modificar el Plan de Vivienda 2005-2008 para introducir algunas variaciones como el alquiler con opción a compra de viviendas de protección oficial, como ya ocurre en algunas Comunidades Autónomas españolas como Madrid. Y también modificará el precio del módulo de metro cuadrado en las VPO subiendo de los 728 hasta los 760 euros.

 

Las continuas subidas del euribor y por tanto de las hipotecas perjudican a todos los titulares de hipotecas en España, pero en Madrid es donde más se nota la subida en las cuotas mensuales. La subida media de las hipotecas en Madrid, tras la última subida, supondrá un aumento medio en la cuota de unos 108 euros mensuales.

Y es que a los madrileños su vivienda les cuesta una media en torno a los 190.000 euros.

Las subidas de las hipotecas son cada vez más lentas, pero siguen subiendo, y aún se preveen subidas leves para los próximos meses…

El Banco Halifax, por ahora desconocido en algunas ciudades españoles, acaba de lanzar su ‘Hipoteca Extra’, una hipoteca con 15 años de carencia y hasta 40 años de plazo para pagarla.

El Banco permitirá suscribir una hipoteca finalizando el plazo de pago hasta con 80 años del titular.

Este banco, filial del grupo británico HBOS, tiene previsto próximamente abrir nuevas oficinas en distintos puntos de España.

Condiciones de estas hipotecas:

Intereses: Euribor + 0,40%.

Plazo máximo de amortización: 40 años.

Comisiones apertura/cancelación: 0,00% tanto de apertura como de amortización total o parcial anticipada.

Carencia: Hasta 15 años en los que solo se pagan los intereses, no capital.

 

En Madrid capital se han disparado los pleitos por impagos de impotecas iniciados a instancia de los Bancos y Cajas.

Normalmente las entidades bancarias evitan llegar al juicio ejecutivo por los gastos que estos ocasionan, envían requerimiento de pago a los avalistas si los hay (el aval siempre responde), si no consiguen cobrar por las buenas ejecutan la hipoteca, dado que el inmueble está en garantía, por lo que es seguro que siempre van a cobrar. Los gastos, intereses y costas de un ejecutivo hipotecario pueden pasar de los 12.000 euros.

En la capital madrileña se iniciaron en el primer semestre del 2007, 557 juicios por impagos de hipotecas, cuando en el semestre anterior tan solo hubieron 324 casos nuevos de impago de hipoteca.

 

El importe medio de las hipotecas en Madrid ha vuelto a subir otro mes y se sitúa ya en 230.619 euros según los datos publicados la semana pasada por el Instituto de Estadística y referidos al último mes cerrado.

Las hipotecas en Madrid son las más elevadas de toda España, casi un 30% más que la media nacional.

Las nuevas hipotecas en Madrid las concedieron mayoritariamente las Cajas de Ahorro, por encima de los Bancos, como ocurre prácticamente en toda España.

 

La hipoteca media en Madrid se situó en el último mes cerrado en 200.000 euros, y siendo una de las Comunidades con hipoteca media más alta tan solo superada en el País Vasco y Navarra que tienen una hipoteca media algo superior a los 200.000 euros.

De las nuevas hipotecas concedidas a los madrileños, las Cajas de Ahorro concedieron casi el doble que los Bancos.

Hace tan solo un año, la hipoteca en Madrid apenas superaba los 180.000 euros.

Actualmente las hipotecas de los madrileños superan en más de un 30% la hipoteca media española.

La compra de vivienda se está desacelerando en España, pero la hipoteca media cada vez sigue siendo más alta, ya que los pisos no parece que tengan ninguna intención de bajar, y los intereses, después de 20 subidas consecutivas siguen en máximo de los últimos 6 años.

 

Más de las 3 cuartas partes de las viviendas financiadas con el Plan de Vivienda de la Comunidad de Madrid para jóvenes, “hipoteca joven”, son viviendas usadas según ha informado Caja Madrid, que es la Caja con la que está firmado el Convenio de estas hipotecas para jóvenes. Y es que el precio de la vivienda nueva está disparado.

Recordamos que esta hipoteca no tiene comisiones de ningún tipo y permite financiar a los jovenes madrileños hasta el 100% del valor de la vivienda a comprar.

El interés de estas hipotecas es del 3,799% durante los primeros 6 meses, y el resto de plazo de la hipoteca del euribor +0,37%.

El importe medio de la “Hipoteca joven” es de 227.000 euros.

 

La presidenta de la Comunidad de Madrid, Esperanza Aguirre, acaba de anunciar que ampliará el Plan de Vivienda Joven y avalará con hasta un 15% la entrada de una vivienda adquirida con la hipoteca joven de la Comunidad de Madrid en virtud del Convenio firmado con Caja Madrid.

Dicho Convenio entre la Comunidad de Madrid y Caja Madrid ya ha otorgado 16.000 hipotecas a jóvenes madrileños en algo más de 1 año.

También se tiene previsto la fomentación del alquiler entre los jóvenes, garantizando a los propietarios el cobro del alquiler, como ya se está haciendo desde hace varios años en distintas Comunidades Autónomas dentro de los planes de vivienda.

(ayudas alquileres, propietarios y plan vivienda)