HIPOTECAS.ES – Hipotecas baratas y recomendadas

Numerosos extranjeros, principalmente con inmuebles en la provincia de Málaga, han denunciado un supuesto fraude en las hipotecas inversas que les concedieron diversos bancos.

Los bancos ofrecían estas hipotecas inversas a jubilados con el objeto de que tuvieran más dinero cada mes, a cambio de recuperar el préstamos a través de la vivienda cuando ellos fallecieran, el sistema habitual en este tipo de hipotecas.

Pero según la denuncia, la mayoría del dinero los bancos lo desviaron a inversiones en paraísos fiscales con la excusa de que así pagarían mucho menos impuestos.

Ahora estas personas de avanzada edad se encuentran con hipotecas cuantiosas que no pueden pagar y los bancos les están reclamando la casa, presuntamente las entidades podrían haber delinquido en sus actuaciones.

El Juzgado de lo Mercantil Número 2 de Málaga ha dictado nueva sentencia contra el BBVA y en concreto por la ‘cláusula suelo’ que figuraba entre las condiciones de la hipoteca de un cliente.

La sentencia considera que el BBVA no actuó de buena fe al incluir esa cláusula suelo en la hipotecada del demandante y que provocó un desequilibrio ya que se pactó en la hipoteca un suelo del 2,90% (interés mínimo a cobrar por mucho que bajen los intereses) y un techo del 15% (interés máximo a cobrar por mucho que suban los intereses). El juez considera que este desfase “produce un desequilibrio entre las partes”.

El juzgado de Málaga condena al BBVA a eliminar la cláusula suelo de esta hipoteca y a devolver 1.639 euros al demandante por la aplicación de la misma durante los últimos años.

El BBVA ha anunciado que recurrirá la sentencia. El pasado año este banco ya tuvo en contra una sentencia similar pero, posteriormente, la Audiciencia Provincial le dio la razón a la entidad.

Jueces progresistas de Málaga pedían este viernes que se modifique la Ley Hipotecaria en el sentido de que la entrega de la vivienda embargada al banco salde la deuda de la hipoteca; en la actualidad, algunas familias pierden su casa por embargo y aún así tienen que seguir pagando parte de la hipoteca pendiente al banco.

Los magistrados de Málga piden que la dación sea suficiente para saldar deudas hipotecarias como ocurre en la mayoría de países, ya que la legislación española en materia de hipotecas es un tanto peculiar en este sentido.

Recordemos que hace pocos días la Audiencia de Navarra dio por saldada una deuda tras la entrega de la vivienda embargada al banco ya que éste aún quería exigir pagos pendientes tanto de principal como de intereses y el Tribunal no le dio la razón en absoluto.

Jueces para la democracia avisa sobre el riesgo de resoluciones judiciales contradictorias en este sentido ya que podría crear inseguridad jurídica y que la solución es cambiar la Ley Hipotecaria en el sentido de que se extinga la deuda si el banco se queda con el piso tras un embargo por impago de la hipoteca pendiente de pago.

La policía ha detenido en Marbella (Málaga) a Julián T.  al que perseguía desde hace tiempo el FBI por su supuesto fraude cometido con las hipotecas basura en EEUU cuando era directivo de Credit Suisse.

Al detenido se le acusa de fraude por unos 400 millones de dólares, ya que invertía el dinero que captaba en operaciones de riesgo como las hipotecas subprime.

El año pasado ya fue detenido en Bulgaria y estaba bajo arresto domiciliario hasta que en mayo del 2009 se dio a la fuga hasta ahora que ha sido detenido por la policía española de Malaga.

Recordemos que buena culpa de la situación económica mundial se echa a las hipotecas de riesgo que se concedieron con el altísimo riesgo de que no iban a poder ser pagadas.

Según un estudio realizado por la Diputación de Málaga, más de 7.500 jóvenes o parejas de jóvenes menores de 34 años en la provincia de Málaga a causa de su situación económica y laboral actual podrían perder su vivienda al no poder hacer frente a la hipoteca. Esto supondría alrededor de un 10% de los jóvenes con hipoteca los que tendrían el problema.

En total en la provincia de Málaga y según la estadística realizada, habrían más de 26.000 ciudadanos que dijeron que sería “algo probable” no poder pagar las hipotecas a corto plazo.

De los 62.560 familias de jóvenes con hipoteca, hay más de 5.250 que tienen un porcentaje de endeudamiento superior al 50%, lo que causa un altísimo riesgo de impago de la hipoteca.

Hipotecas.es – Sevilla.

El defensor del pueblo de Andalucía reclama ayudas para pagar las hipotecas en la región, ya que con la crisis se está disparando la morosidad por las hipotecas, según el informe que el Defensor entregaba al Parlamento andaluz recientemente.

Solicita que la Administración exija a los bancos que concedan préstamos a los ciudadanos con solvencia normal, ya que hay incluso casos de matrimonios funcionarios a los que no se les concede una hipoteca. También pedía a los ayuntamientos ayudas para el alquiler de vivienda.

El Defensor del Pueblo andaluz recibió el pasado año más de 500 reclamaciones relacionadas con vivienda. Sevilla fue la provincia que más reclamación elevó, seguida de Cadiz, Malaga y Granada.

Por otra parte, abril ha comenzado con nuevo descenso del euribor que baja hasta el 1,80%.

Málaga fue el pasado año la provincia andaluza donde más hipotecas urbanas se concedieron, según los datos conocidos del Instituto de Estadística sobre las inscripciones de las hipotecas en el Registro de la Propiedad, con un total de 86.603 nuevas hipotecas.

En la totalidad de la Comunidad de Andalucía se concedieron en el año casi 390.000 hipotecas y en España se superaron los 1,8 millones.

Los datos de este año se esperan que sean bastante más bajos, pues con la situación económica actual los bancos cada vez se fían menos de prestar dinero.

El nuevo Plan de Vivienda y Suelo de Andalucía recoge diversas ayudas para los jóvenes con menos ingresos.

Los jóvenes andaluces que adquiran su primera vivienda habitual percibirán una ayuda directa de 1.200 euros para una vivienda VPO.

Este nuevo Plan de Vivienda 2008-2012 tiene previsto la construcción de 100.000 viviendas de protección oficial.

Los más beneficiados de estas ayudas, que afectarán también a las hipotecas, serán las familias que ganen menos de 38.000 euros brutos anuales.

Con el nuevo Plan sería posible, en algunos municipios de andalucia, adquirir una vivienda protegida de 70 m2 con una cuota mensual de la hipoteca de 250 euros al mes.

Tambiíen recoge el Plan de Vivienda el alquiler de viviendas con opción a compra durante 7 años.

La crisis económica y la subida de los intereses están pasando factura a los consumidores y a los bancos.

En lo que llevamos de 2008 ya hay tantos impagos de hipotecas en la capital malagueña como en todo el año pasado. De seguir así la cosa las demandas por impagos de creditos hipotecarios podrían triplicar las del año anterior.

Las entidades financieras suelen esperar hasta 3 meses de cuotas de hipotecas impagadas antes de demandar en el Juzgado, una demanda costosa a cargo del deudor y que exige la notificación personal a éste o a un familiar y que puede acabar en desahucio y pérdida de la vivienda.

Pese a las contínuas subidas del euribor y las hipotecas en Málaga cada vez se siguen firmando más hipotecas, y la mayoría de estos préstamos hipotecarios, más del 90%, se firman a interés variable.

Por el momento se siguen prefieriendo los tipos de interés variable ante la posibilidad de que las subidas estén llegando a su fin, además las hipotecas interés fijo se conceden a plazos bastante más cortos que las hipotecas a interés variable, lo que hace que la cuota mensual se dispare, además de que el interés también es más alto en las hipotecas a interés fijo.

También afecta a que sigan firmandose más hipotecas pese a las subidas, que muchos compradores de viviendas en la provincia son extranjeros, principalmente británicos, y ellos están acostumbrados a pagar tipos de interés más altos en sus países de origen.

Las viviendas son cada vez más caras y las hipotecas que se piden también son de mayor capital, y sin embargo cada vez se solicitan más hipotecas.

 

Cerca de 14.000 familias malagueñas renogociaron sus hipotecas el pasado año según los datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística.

En tiempos de tantas subidas de las hipotecas, -con el euribor en el 4,10%- también hay mucha competencia bancaria, y esto beneficia a muchos titulares de hipotecas, que pueden cambiar de entidad o negociar con el propio banco o caja actual y ahorrarse un buen dinero.

Más de la mitad de los malagueños manifestaron que no tienen dinero para irse de vacaciones, después de tener que pagar la hipoteca.

La comisión por subrogación de hipoteca no puede superar el 0,50%, en las hipotecas contratadas a interés variable concedidos a partir del 27/04/2003.

Malaga también contará con una hipoteca especial para jovenes de hasta 35 años de edad.

El Ayuntamiento ha firmado un Convenio con Cajamar para ofrecer hipotecas especiales para jóvenes malagueños que figuren inscritos en el padrón: La “hipoteca más joven”.

Estas hipotecas ofreceran condiciones especiales para la adquisición de viviendas a jóvenes residentes en Málaga así como un rápido papeleo para su concesión.

Condiciones de estas hipotecas:

• Plazo hipoteca: Hasta 40 años.
• Intereses: Euribor + 0,40%.
• Importe: Hasta el 80% del precio de tasación de la vivienda.
• Comisiones de apertura/estudio: 0,00%
• Comisión de amortización parcial: 0,00%
• Comisión de cancelación anticipada: 0,50%
• Edad del titular de la Hipoteca: ente 18 y 35 años.