HIPOTECAS.ES – Hipotecas baratas y recomendadas

El Juzgado de lo Mercantil Número 2 de Sevilla acaba de dictar sentencia declarando nulas las cláusulas conocidas como ’suelo’ en las hipotecas, considerándolas abusivas.

Así, la sentencia condena al BBVA, CajaMar y Caixa Galicia, a eliminar la cláusula suelo de sus hipotecas y a no incluirla en las nuevas hipotecas que se contraten.

Si bien, la sentencia no es firme, y ya se conoce que se ha presentado recurso para ante la Audiencia Provincial por parte de algunas de las entidades condenadas. Por tanto, lamentablemente, aún seguirán aplicando estas cláusulas declaradas en primera instancia como abusivas.

Este ’suelo’ en las hipotecas que la mayoría de entidades bancarias a estado aplicando, ha impedido a muchísimos titulares de hipotecas en España beneficiarse de la bajada de intereses que se ha ido produciendo desde hace ahora 2 años.

El juzgador de instancia, ha considerado incongruente el desfase entre el ’suelo’ y el ‘techo’ fijados en el contrato de hipoteca que firma el cliente con el banco; y, es que, el ’suelo’ ronda el 3% o incluso más y el ‘techo’ lo fijan hasta en el 12%, el 15% o incluso por encima, y en la práctica difícilmente los intereses subirán a esos niveles, y, sin embargo, si han bajado muchísimo más del 3% y muchas hipotecas no se han beneficiado de las bajadas.

Hipotecas.es – Sevilla
1.190 hipotecas se han aplazado en Andalucía desde que se aprobó la moratoria que permite el aplazamiento del 50% de la cuota de la hipoteca durante 2 años, por un importe máximo aplazado de 500 euros mensuales.

El ICO ha garantizado el aplazamiento de estas hipotecas por un importe total de 7,97 millones de euros.

No es ni mucho menos lo esperado, pero es que los bancos ha estado muy desinformados respecto a la morataria y otros no han puesto interés en absoluto para llevarlas a cabo.

En la provincia de Sevilla se han aplazado hasta el momento tan solo 203 hipotecas por un importe aplazado de 1,3 millones de euros. Almería es por el momento la provincia andaluza con más hipotecas aplazadas, 237 operaciones por un importe global de 1,68 millones de euros.

La Audiencia Provincial de Sevilla ha declarado nula una hipoteca concedida por Credit Services ya que considera que la misma  fue realizada con usura, como anteriormente también lo interpretó así un Juzgado de Primera Instancia de Sevilla.

La sentencia de la apelación considera probado que hay usura por haberse entregado un importe inferior al consignado en la Escritura de hipoteca, ya que se consignó que se entregaban más de 35.000 euros cuando realmente solo se entregaron 25.000.

Resulta difícil conseguir una sentencia similar, condenando la usura, aunque tenemos vigente una Ley que la prohibe para evitar, en teoría, préstamos usureros como el descrito en esta resolución judicial.

Hipotecas.es – Sevilla.

El defensor del pueblo de Andalucía reclama ayudas para pagar las hipotecas en la región, ya que con la crisis se está disparando la morosidad por las hipotecas, según el informe que el Defensor entregaba al Parlamento andaluz recientemente.

Solicita que la Administración exija a los bancos que concedan préstamos a los ciudadanos con solvencia normal, ya que hay incluso casos de matrimonios funcionarios a los que no se les concede una hipoteca. También pedía a los ayuntamientos ayudas para el alquiler de vivienda.

El Defensor del Pueblo andaluz recibió el pasado año más de 500 reclamaciones relacionadas con vivienda. Sevilla fue la provincia que más reclamación elevó, seguida de Cadiz, Malaga y Granada.

Por otra parte, abril ha comenzado con nuevo descenso del euribor que baja hasta el 1,80%.

Hoy, la Asociación de Usuarios de Cajas y Bancos, Adicae, está instalando en diversas ciudades españolas mesas informativas a fin de asesorar a los ciudadanos de los problemas con la crisis de las hipotecas y los riesgos de impago de sus hipotecas, asesorando a aquellas personas que tengan dificultades para hacer frente al pago de su hipoteca.

Estas mesas informativas están en las ciudades de Madrid, Barcelona, Valencia, Sevilla, Zaragoza, Valladolid, Coruña, Cáceres y Mérida, según ha informado la Asociación.

Recordemos que, dejar de pagar la hipoteca de nuestra vivienda, puede ocasionar que el banco inste un procedimiento judicial de embargo que acarrearía la pérdida de nuestra casa y la subasta de la misma, además de poder embargarnos cualquier otro bien o ingreso que percibamos.

La contratación de nuevas hipotecas están cayendo con fuerza en toda España, ya caen durante nueve meses consecutivos, pero en el caso de Sevilla la firma de nuevos préstamos hipotecarios ha caído en el último mes cerrado estadísticamente más de un 40%.

El importe medio de las hipotecas en Sevilla baja hasta los 135.074 euros.

La cuota media de las hipotecas en España se situó en 841,70 euros mensuales.

El euribor sigue dándonos un respiro en la situación económica actual, hoy volvía a bajar en su cambio diario y se sitúa ya en el 2,882%.

La bajada de los intereses de las hipotecas, y por tanto de las cuotas mensuales, darán un respiro en Sevilla, una provincia que sufre de forma especial el alto índice de paro producido en España en los últimos meses.

El paro en Sevilla ha crecido más de un 40% desde el verano 2007 y en el 3er. trimestre del 2008 el paro se disparaba hasta en 15,9% y con tendencia de que siga aumentando.

La morosidad en Sevilla en el último mes cerrado estadísticamente, sufrió un aumento interanual superior al 80%.

Así que, como datos económicos positivos, queda en Sevilla, que la inflación solo ha subido un 2,3% y que con la caída de los intereses hipotecas, las cuotas de las hipotecas bajarán bastante lo que podría animar algo el consumo. El euribor al comienzo del 2009 ha vuelto a bajar y se sitúa ya en el 3,025%.

El PP avisa que 30.000 familias de Sevilla y resto de andalucía podrían ser embargadas por no poder hacer frente al pago de su hipoteca, ya que la mayoría de las familias andaluzas están actualmente destinando más del 50% del sueldo al pago de la cuota mensual hipotecaria.

El PP ha pedido a la Junta de Andalucía que cree un fondo compensatorio de hipotecas para destinarlo a este fin y la posibilidad de que la Administración conceda avales públicos. Ayudas hipotecas son demandadas por los ciudadanos.

Por su parte, el Consejero de Vivienda, no ve viables las medidas propuestas ya que por el momento ninguna otra Comunidad ha puesto en marcha medidas similares.

El nuevo Plan de Vivienda y Suelo de Andalucía recoge diversas ayudas para los jóvenes con menos ingresos.

Los jóvenes andaluces que adquiran su primera vivienda habitual percibirán una ayuda directa de 1.200 euros para una vivienda VPO.

Este nuevo Plan de Vivienda 2008-2012 tiene previsto la construcción de 100.000 viviendas de protección oficial.

Los más beneficiados de estas ayudas, que afectarán también a las hipotecas, serán las familias que ganen menos de 38.000 euros brutos anuales.

Con el nuevo Plan sería posible, en algunos municipios de andalucia, adquirir una vivienda protegida de 70 m2 con una cuota mensual de la hipoteca de 250 euros al mes.

Tambiíen recoge el Plan de Vivienda el alquiler de viviendas con opción a compra durante 7 años.

Cada vez se están realizando menos hipotecas, entre las subidas de intereses, la crisis económica y el endurecimiento de las condiciones que ponen las entidades bancarias españolas, en el caso concreto de Sevilla las nuevas hipotecas han caido casi en un 50%.

El año pasado se estaban firmando cerca de 10.000 nuevas hipotecas en Sevilla mensualmente, y en la actualidad se están firmando meno de 6.000 nuevas hipotecas al mes.

La contratación de nuevas hipotecas ha caido en el 2008, tanto por la crisis económica como por el endurecimiento de las condiciones bancarias, en el caso de Sevilla las hipotecas cayeron en un mes un 45%.

El euribor viene cotizando estos días en torno al 4,75% lo que prevee otra nueva subida del indicador este mes.

Sin embargo, los alquileres si que han subido en el último año, en España una media del 4,20%, y en Sevilla los alquileres nuevos subieron un 3,50%.

Ls promotores quieren que el gobierno español subvencione las hipotecas de los particulares para conseguir vender las viviendas que construyen, según la propuesta presentada ayer en Sevilla por la patronal del sector, Gaesco, y el Instituto de Práctica Empresarial, IPE, donde destaca el problema financiero que sufren las empresas inmobiliarias.

Se culpa de la escalada de los precios a las Administraciones por su política del suelo y a la banca que es la que más se ha enriquecido con las hipotecas cuando los intereses de las mismas estaban muy bajos. Sin ayudas hipotecas las ventas de casas van a estar cada vez más difíciles.

El Banco Halifax, por ahora desconocido en algunas ciudades españoles, acaba de lanzar su ‘Hipoteca Extra’, una hipoteca con 15 años de carencia y hasta 40 años de plazo para pagarla.

El Banco permitirá suscribir una hipoteca finalizando el plazo de pago hasta con 80 años del titular.

Este banco, filial del grupo británico HBOS, tiene previsto próximamente abrir nuevas oficinas en distintos puntos de España.

Condiciones de estas hipotecas:

Intereses: Euribor + 0,40%.

Plazo máximo de amortización: 40 años.

Comisiones apertura/cancelación: 0,00% tanto de apertura como de amortización total o parcial anticipada.

Carencia: Hasta 15 años en los que solo se pagan los intereses, no capital.

 

El importe medio de las hipotecas en Sevilla se sitúa en el anterior mes cerrado en 146.240 euros, importe muy por debajo de la media del conjunto de España y también por debajo de la media andaluza.

De las hipotecas concedidas en Sevilla durante el mes, las Cajas concedieron casi el doble de hipotecas que los Bancos.

Como los intereses siguen subiendo, aunque sea despacio, y la vivienda no parece bajar de forma generalizada, es normal que cada vez se necesite más dinero para comprar la vivienda.

Veamos lo que nos cuesta al mes una hipoteca media:

146.240 euros Рa 20 a̱os Рal 4,85% = 953 euros mensuales.

146.240 euros – a 25 años – al 4,85% = 842 euros mensuales.

146.240 euros – a 40 años – al 4,85% = 691 euros mensuales.