HIPOTECAS.ES – Hipotecas baratas y recomendadas

El Parlamento Europeo acaba de aprobar una directiva para prohibir la concesión de hipotecas a aquellos que no tengan suficiente capacidad para devolver el préstamo.

La directiva obligará a los prestamistas a denegar las hipotecas sin suficientes garantías así como a los estados miembros europeos a velar por este cumplimiento. Para algunos la normativa puede llegar unos años tarde…

Para la mayoría de ciudadanos europeos la hipoteca es el mayor compromiso financiero de su vida.

Existirá una base de datos centralizada para consultar la solvencia de los solicitantes de prestamos hipotecarios

El Juzgado de lo Mercantil Número 2 de Málaga ha dictado nueva sentencia contra el BBVA y en concreto por la ‘cláusula suelo’ que figuraba entre las condiciones de la hipoteca de un cliente.

La sentencia considera que el BBVA no actuó de buena fe al incluir esa cláusula suelo en la hipotecada del demandante y que provocó un desequilibrio ya que se pactó en la hipoteca un suelo del 2,90% (interés mínimo a cobrar por mucho que bajen los intereses) y un techo del 15% (interés máximo a cobrar por mucho que suban los intereses). El juez considera que este desfase “produce un desequilibrio entre las partes”.

El juzgado de Málaga condena al BBVA a eliminar la cláusula suelo de esta hipoteca y a devolver 1.639 euros al demandante por la aplicación de la misma durante los últimos años.

El BBVA ha anunciado que recurrirá la sentencia. El pasado año este banco ya tuvo en contra una sentencia similar pero, posteriormente, la Audiciencia Provincial le dio la razón a la entidad.

Hoy declara ante el Juzgado de Instrucción Número 42 de Madrid, el responsable de la denominada ‘Central Hipotecaria del Inmigrante’ por supuesto delito de estafa en hipotecas a inmigrantes.

Presuntamente este ‘chiringuito de hipotecas’ prepara operaciones hipotearias y de aval entre familias inmigrantes que no se conocían y por la que se llevaban suculentas comisiones, durante los años 2004 al 2007 en pleno boom inmobiliario.

Según la denuncia la empresa intermediaria en hipotecas operaba con la Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), Caja Madrid y Caja España, el Juzgado ya ha solicitado documentación sobre las hipotecas a estas cajas.

Diversos afectados se han citado hoy a partir de las 12:30 del mediodía en los Juzgados de Plaza de Castilla de Madrid donde declarará el imputado demandado.

El Banco Popular ha sido condenado nuevamente a causa de los productos financieros vendidos juntos a las hipotecas.

En esta ocasión se trata de una oficina en Maliaño, Santander, del Banco Popular. Según la demandante decidió actuar contra el banco cuando empezaron a cargarse liquidaciones al poco tiempo de tener la hipoteca, y los importes eran cada vez más elevados ya que eran “liquidaciones de 700, 2.500 y 8.000 euros“.

El Juez de Cantabria ha condenado al Popular, anulando los productos financieros que se firmaron junto a la hipoteca (swaps) teniendo que devolver el banco todas las cantidades cobradas y pagar las costas judiciales del pleito que ha perdido.

Se calcula que en Cantabria podrían haber unos mil titulares de hipotecas con productos financieros derivados firmados en su día y que les están perjudiciando, la mayoría de los que ha reclamado ya tienen sentencia favorable a su favor.

El responsable de una empresa intermediaria que tramita hipotecas a inmigrantes ha sido detenido por supuesto fraude por un Juzgado de Instrucción de Madrid, a raiz de la denuncia presentada por los afectados hipotecados: 10 familias.

Presuntamente, el detenido montaba hipotecas cruzadas entre familias que necesitaban comprarse una vivienda con hipoteca, haciéndolas copropietarias entre ellas, y haciendo las operaciones casi simultáneas.

Las hipotecas inluso superaban los 200.000 euros y las concedían Caja Madrid, Caja España y la CAM.

Aparentemente las Cajas concedían estas hipotecas pese al riesgo por los avales que tenían cada uno de ellas, aun que a la postre todos resultarían que deberían más de lo que tendrían y resultaría un fraude tanto para las Cajas que dieron las hipotecas como para los firmantes de dichos préstamos.

Este es uno de los pocos casos relacionados con hipotecas que llegan a la via penal, aunque por el momento los deshaucios de estas familias no están paralizados aunque ya ha sido solicitado por los afectados.

Un grupo de unas 50 personas consiguieron frenar ayer el deshaucio por impago de hipoteca de una familia en la que la mujer está embarazada de 8 meses.

Miembros de la Plataforma Stop Deshaucios acudieron a las proximidades de la vivienda a embargar sita en la calle Cánovas del Castillo del barrio Carolinas de Alicante y tras mediaciones el Juzgado ha aplazado el deshaucio hasta febrero del próximo año, un respiro que, de momento salva a la pobre familia que tan solo cuenta con algo menos de 400 euros de ingresos del subsidio.

La familia ahora embargada y a punto de ser deshauciada manifestaba que cuando compró su casa hace 5 años pagaba unos 550 euros mensuales y que tan solo al año siguiente ya tenía que pagar 950, casi el doble.

Ahora, su vivienda ha sido subastada por el 50% de la tasación, por lo que además de quedarse sin casa, tienen una deuda con el banco de unos 80.000 euros!.

Después de frenar el deshaucio, los manifestantes de la Plataforma acudieron como protesta a las oficinas de Deutsche Bank en la Plaza Galicia con carteles revindicatorios y se vivieron algunos momentos tensos.

La Audiencia Provincial de Girona ha dictado sentencia en una ejecución de hipoteca en la que da por saldada la deuda tras la entrega del inmueble al Banco, siguiendo la tesis de otra Audiencia Provincial.

La Audiencia considera un “abuso de derecho” que el banco quiera seguir cobrando aún más deuda siendo contraria la actuación al artículo 7 de la Ley de Consumidores y Usuarios.

La Audiencia de Gerona da la razón a una familia deshauciada por impago de hipoteca de 325.000 euros al Deutsche Bank y éste se adjudicase la vivienda por 162.500 euros.

Deutsche Bank pretendía, además de quedarse con la vivienda, cobrar otros 141.000 euros hasta cubrir lo que según el banco aún debían.

El Tribunal da la razón al hipotecado y señala que el Banco “ve satisfecho su crédito con el producto de la subasta que, en el caso concreto, es el derivado de ingresar en su patrimonio un bien valorado por las partes en una suma superior a la adeudada”.

Es más que probable que esta sentencia sea recurrida al Tribunal Supremo como ya ha ocurrido con otras sentencias de otras Audiencias Provinciales, pero de momento, la razón se la han dado al deudor hipotecario y no al Banco.

=> Ver el texto de la Sentencia a favor de la suspensión de la ejecución de la hipoteca.

El Bankinter sigue acumulando sentencias en su contra por los productos financieros vinculados a sus hipotecas que comercializó años atras. En esta ocasión se trata del “Clip actualizado Bankinter 06-4.3″.

El Juzgado de Primera Instancia 4 de Donostia, San Sebastián, da la razón al titular de la hipoteca que reclamó a través del letrado Sr. Carreras condenando al Bankinter y declarando nulo el clip hipotecario.

En la sentencia podemos leer:

“Se trata de un producto financiero cuya configuración alcanza un cierto grado de complejidad.

Para su comprensión y correcta valoración se requiere una formación financiera claramente superior a la que posee la clientela bancaria en general.

Se trata de un producto que debe ser ofrecido con el soporte informativo necesario…”

El Juzgado señala que según la documentación firmada en el contrato vinculado a la hipoteca “se da a entender que el contrato podría conllevar la reducción del beneficio o, incluso, su anulación, pero en modo alguno advierte de que dicho contrato puediera acarrear riesgo de pérdidas” “Es patente la ambigüedad de la redacción…”

“FALLO: Que estimando íntegramente la demanda… contra Bankinter, SA,

A. DEBO DECLARAR Y DECLARO la nulidad del contrato CLIP ACTUALIZADO BANKINTER 06-4.3, así como la nulidad de cualquier otro documento relacionado con dicho contrato…

B. DEBO CONDENAR Y CONDENO A BANKINTER:

1º.- a la devolución y pago a la actora, previa restitución recíproca, de la cantidad de euros, más los intereses legales correspondientes hasta la fecha de esta sentencia, devengándose, a partir de la misma, los intereses de la mora procesal.

2º.-  a la devolución de cualquier otra cantidad abonada por … en relación al contrato objeto del presente procedimiento judicial.

Con expresa imposición a la demandada de las costas causadas en este juicio.”

(esta es una nueva sentencia condenatoria a Bankinter por el ‘clip hipotecas’, ‘clip hipotecario’, ‘clips Bankinter’ o ‘contratos de intercambios de intereses hipotecarios’ y dictada por un juzgado de San Sebastián)

El Banco Popular tendrá que devolver en torno a los 500.000 euros a 38 hipotecados del municipio de Negreira (La Coruña) según la sentencia dictada por el Juzgado de Primera Instancia Número 4 de Santiago de Compostela en fecha 2 de septiembre de 2011.

Sobre 38 ciudadanos del Concello de Negreira , una localidad de unos 7.000 habitantes, presentaron demanda conjunta contra el Banco Popular Español a fin de que se anulase el contrato financiero que firmaron junto a sus hipotecas, la mayoría los firmaron en el año 2007 y algunos pocos en 2008.

La sentencia indica que el contrato firmado se definió como “operación de derivados que consiste en un contrato mediante el cual dos agente económicos acuerdan intercambiar flujos monetarios calculados sobre diferentes tipos o índices de referencia que pueden ser fijos o variables durante un cierto periodo de tiempo. En el presente contrato, el comprador paga la cantidad fija y recibe del vendedor la cantidad variable.”

Tras los testigos de ambas partes y demás pruebas la juez deja claro que valorando adecuadamente las pruebas “ha de concluirse que la pretensión de nulidad contractual examinada  ha de ser estimada” (o sea, que el contrato financiero firmado junto a las hipotecas debe anularse).

Incluso, en el “test de conveniencia” que firmaron algunos de los clientes antes de firmar ese contrato financiero -que recordemos se firmó junto a la hipoteca- indica que los hipotecados son calificados como clientes con experiencia con productos financieros no complejos…

La Juez es clara: “Atendiendo a todo lo hasta aquí expuesto ha de concluirse que no se facilitó a los demandantes la información necesaria que debía proporcionarse y que hubiera sido necesaria para la adecuada formación de su voluntad contractual”… desconociendo el “verdadero significado en cuanto a las obligación y riesgo que asumía…”

Finalmente, el fallo da la razón a todos los demandantes condenando al Popular, además, al pago de las costas judiciales:

“DISPONGO:

Estimar la demanda interpuesta por D…. , se declara la nulidad del Contrato de Permuta Financiera de Tipos de Interés suscrito por el mismo con la entidad demandada… Banco Popular Español, SA, a devolver al mismo los cargos efectuados… con expresa imposición en costas a la parte demandada.

Ya hay otra sentencia contra las cláusulas suelo en las hipotecas. Esta vez por parte del Juzgado de lo Mercantil Número 7 de Barcelona y que falla contra la Caja Rural de Soria.

El Juzgado considera que se produce un desequilibro en la hipoteca al fijarse un interés mínimo del 4%, por lo que no solo se elimina judicialmente esta cláusula abusiva, sino que condena a la Caja Rural a devolver todas las cantidades cobradas durante los últimos años cuando los intereses estaban muy por debajo del 4% y el titular de la hipoteca tenía que ir pagando este interés mínimo.

Esta hipoteca estaba referenciada al euribor +0,45 con un interés mínimo (suelo) del 4%.

El juez de Barcelona también considera que no se le ha dado al cliente oportunidad de negociar la clásula perjudicial ni establecer una contraprestación.

Ha sido admitida la amplicación de la demanda promovida por la asociación Adicae contra las cláusulas suelo de las hipotecas de numerosos bancos españoles.

La demanda inicialmente fue presentada contra 45 entidades bancarias, pero actualmente y tras la amplicación son ya 101 bancos y cajas los que tendrán que rendir cuentas ante la Justicia.

Como la demanda colectiva está presentada por una asociación de consumidores, cualquier perjudicado titular de hipotecas con cláusula suelo puede adherirse a la misma como co-demandante.

Aquellos que tengan hipotecas con cláusulas que limiten las bajadas de intereses y, por tanto, estén siendo perjudicados económicamente durante estos meses, podrán adherirse a la demanda antes del próximo 11 de octubre, en que vencería el plazo concedido por el Juzgado de lo Mercantil 11 de Madrid. La personación puede realizarse directamente (con abogado) o a través de Adicae.

Hasta el momento, más de 15.000 ciudadanos con suelos hipotecarios se han sumado ya a esta demanda contra las entidades bancarias.

A continuación dejamos un listado con todos los bancos y cajas que ya constan como demandados en la demanda colectiva:

(sigue… )

Una reciente sentencia del 8 de septiembre del Juzgado de lo Mercantil Número 9 de Madrid condena al Banco Popular por cláusulas abusivas en sus hipotecas y cuentas corrientes.

La sentencia obliga al Banco Popular a no aplicar las cláusulas de rendondeo al alza en sus hipotecas que todavía venía aplicando, pese a que el Tribunal Supremo ya las había declarado nulas el pasado año. A partir de ahora el Popular no podrá aplicar redondeos al alza al calcular las cuotas de las hipotecas de sus clientes, por lo que estos saldrán beneficiados económicamente.

La resolución judicial también declara contraria de derecho la cláusula que permitía al Banco Popular retener durante 10 días el saldo de la cuenta en caso de cancelación de la misma, declarando que la devolución del saldo se hará de forma simultánea.

Por otro lado, el euribor hipotecario en su cambio diario bajaba hoy 8 milésimas hasta el 2,051%, recordemos que el indicador comenzaba septiembre en el 2,089%.

El Parlamento Europeo estudia a partir de mañana una propuesta o reclamación contra la denegación sistemática de las hipotecas que se está produciendo tanto en España como en el resto de Europa.

El Parlamento Europeo dictará unas normas básicas recomendadas a la hora de que las entidades bancarias concedan hipotecas a los ciudadanos miembros y así protegerlos contra la denegación arbitraria de los créditos.

Si bien, el informe previo del Parlamento destaca que la contratación irresponsable de préstamos e hipotecas es una de las “principales causas de la crisis financiera” que se vive en Europa.

Por otro lado, señalar que el euribor regulador de las hipotecas bajará ligeramente el presente mes de agosto según la media mensual que ya podemos ver a falta de un día de cotización para el indicador hipotecario.

Varios miembros de la plataforma afectados por las hipotecas e ‘indignados’ fueron sancionados por acudir a la filial del BBVA, Anida, en Puerto Sagunto, Valencia; según los manifestantes en todo momento se comportaron de forma pacífica y que no entraron ni trataron de entrar en la sucursal bancaria.

Sin embargo la policía de Sagunto les ha sancionado con multas que oscilan entre los 300 y los 6.000 euros, según los organizadores en una táctica de represión del Gobierno.

En el recurso los sancionados solicitan la nulidad de pleno derecho ya que fueron multados  cuando ejercían de forma pacífica su legítimo derecho  de reunión y manifestación.

La plataforma de afectados por las hipotecas en Valencia podría haber recibido ya unas 20 sanciones individuales hasta el momento en sus acciones contra deshaucios por impagos de las hipotecas y otras concentraciones.

Un comprador anticipó casi 40.000 euros por una vivienda y el resto se subrogaría en la hipoteca del promotor (Levalta) con Caja Madrid.

Pues bien, la entidad bancaria del comprador le negó la hipoteca, el contrato de compraventa fijaba la opción de subrogarse en la hipoteca de Caja Madrid y el vendedor, según apreciación del Juzgado de Primera Instancia de Logroño,  no dio la opción pactada al cliente.

El comprador no acudió al Notario para firmar la compraventa y el vendedor/promotor le demandó, pero la sentencia dio la razón al comprador, resolvió el contrato por denegación de la subrogación de la hipoteca, y obligó al promotor a devolver las cantidades pagadas al considerar que el ‘elemento financiero’ es imprescindible para llevar a buen fin la operación pactada.

La crisis continúa, los bancos se hunden en su cotización y arrastran la Bolsa española, el ibex 35 pasa de los 10.000 puntos a estar por debajo de los 8.000 en cuestión de días. Hacía muchos años en los que no veíamos caer la Bolsa como lo ha hecho en la jornada de hoy.

Desde hipotecas.es queremos destacar a los bancos BBVA y Santander, bancos que han sido líderes en la concesión de hipotecas durante muchos años, y han tenido campañas hipotecarias muy agresivas, aunque, como el resto, últimamente tienen el grifo de concesión de préstamos bastante cerrado. Ambas entidades pierden en torno al 8% en la cotización de hoy y, de repente, cotizan por debajo de los 6 euros la acción.

Al cierre de Mercados hoy:
Ibex 35: 7.966,00 (-5,49%)
Banco Santander: 5,82 € (-8,33%)
BBVA: 5,817 € (-7,83%)

Caja España-Duero ha anunciado que flexibilizará los pagos de las hipotecas de los desempleados, de acuerdo con su capacidad económica.

La entidad fruto de la fusión entre Caja Duero y Caja España ofertará condiciones preferenciales en las hipotecas de los parados que domicilien su prestación por desempleo y con la ’solución respiro’ podrán adaptar la cuota mensual de su hipoteca a su nivel actual de ingresos.

Además, el portal de inmuebles de Caja España-Duero ofrece descuentos del 25% en numerosos inmuebles de su cartera (podrían ser unos 3.000 contando viviendas, locales y garajes) con financiación de hasta el 100% de la operación y plazo de amortización de la hipoteca de hasta 40 años.