El BBVA, ha aumentado un 70% las hipotecas concedidas a sus clientes durante el primer semestre del año 2010, ya que ha concedido algo más de 32.000 hipotecas en el período por un importe cercano a los 5.700 millones de euros.

Si bien el dato es positivo, hay que tener en cuenta que muchas de las hipotecas que ha concedido el BBVA se debe a sus campañas para que los clientes que tienen hipotecas en otros bancos la subroguen hacia el BBVA.

Realmente el aumento de hipotecas concedidas en España va realmente lento; y, además, a partir de ahora, y después de tantisimos meses en que las hipotecas cada vez bajaban más, nos encontraremos con subidas constantes en los próximos meses; no esperamos que suban muy fuerte los intereses, sino muy poco a poco, pero al fin y al cabo serán subidas. El euribor diario ya supera el 1,4%.

Según los datos facilitados por la entidad Caixa Galicia, el pasado mes de junio concedieron hipotecas en España por un total de 213 millones de euros, lo que supondría un aumento superior al 75% respecto a junio del año pasado e incluso aumenta más de un 50% respecto a lo que concedieron el mes anterior, mayo 2010.

En lo que va del 2010 Caixa Galicia ha concedido en hipotecas 815 millones de euros y para esta Caja supone que el mercado hipotecario se está recuperando.

Recordemos que Caixa Galicia dispone de ofertas en hipotecas solo para internet. Hipotecas hasta 40 años, sin comisiones, etc., pero de contratación exclusiva a través de internet.

Lucía Galmán de Barclays nos hace llegar a hipotecas.es la información de sus nuevas hipotecas para financiar hasta el 80% del valor de adquisición de viviendas.

La ‘hipoteca 35′ de Barclays tiene un interés fijo inicial del 2,25% durante el primer año de vida de la hipoteca y del euribor +0,45 el resto de años de la hipoteca hasta el máximo de 35 años de amortización que se concede esta hipoteca.

Estas hipotecas no tienen comisión de apertura ni comisión por desestimiento en caso de amortizaciones particiales. Tampoco tienen cláusula suelo, por lo que los intereses bajarían tanto como lo hiciera el euribor sin limitación alguna.

Barclays cuenta en España con cerca de 600 oficinas y trabaja en más de 50 países.

La Caja Rural de Granada y el Ayuntamiento de Granada vuelven a renovar por cuarto año consecutivo la ‘hipoteca joven’ destinada a la adquisición de vivienda por los menores de 35 años empadronados en Granada.

Aún en plena recesión económica vemos como siguen ofreciéndose financiación e hipotecas por parte de entidades bancarias y Administraciones; ofertas hipotecarias hay, otra cosa es que luego les cueste conceder a los bancos y cajas…

La hipoteca joven de Caja Rural de Granada permite financiar hasta el 80% del valor de tasación o de adquisición de la vivienda (el menor de ambos valores) y el plazo de amortización de estas hipotecas puede llegar hasta los 40 años en función con la edad del joven solicitante.

Ausbanc había demandado a Caja Madrid hace ya años por aplicar por defecto redondeo al alza al calcular los intereses en sus hipotecas.

Tanto los juzgados de primera instancia como la Audiencia Provincial de Madrid fallaron en contra de Caja Madrid obligándola a no practicar redondeos de intereses al alza.

Caja Madrid recurrió el redondeo al Tribunal Supremo y éste consultó la normativa comunitaria, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea dijo que la normativa española aunque es más restrictiva que la comunitaria es perfectamente legal siempre que vaya en beneficio de los consumidores, por tanto las sentencias del Juzgado como la de la Audiencia son válidas y la Caja no podrá aplicar redondeos al alza en los intereses de las hipotecas puesto que no se ha negociado con cada cliente sino que se aplica de forma masiva en todas las hipotecas que conceden.

Las cláusulas contractuales que no se hayan negociado individualmente se deben declarar abusivas si casusan un perjuicio importante al consumidor.

De madrugada nos encontramos con otra Caja de Ahorros intervenida en España, se trata de CajaSur tras rechazar la fusión con UniCaja.

El BOE publica, pues, la intervención de CajaSur y nombra como admnistrador al FROB, el Fondo de Reestructuración Bancaria, quien señaló que los clientes, tanto ahorradores como titulares de hipotecas de CajaSur pueden estar tranquilos ya que lo que van a hacer ahora es darle precisamente a la Caja la solvencia que ahora mismo no tiene.

Por su parte, Unicaja, sí que dio la aprobación para fusionarse con CajaSur en el último día de plazo que concedió el Banco de España para su fusión.

CajaSur representa en torno al 0,6% del sistema bancario de España y las hipotecas y préstamos concedidos han sido principalmente en Andalucía.

El Banco de España ha publicado su informe relativo a la cláusula ’suelo’ que tienen numerosas hipotecas firmadas con los bancos en España.

El Banco de España exculpa a los bancos de la clásula ’suelo’ en las hipotecas por no considerarla abusiva, en contra de muchas opiniones.

Por su parte, la asociación Adicae, una vez conocido el informe del Banco de España, se propone presentar demanda judicial contra numerosos bancos, podrían ser hasta 59, por esta cláusula de suelo en las hipotecas.

Según Adicae entre 1,5 y 3 millones de hipotecas podrían tener una cláusula suelo que perjudica grávemente a los hipotecados, dado que aunque en la mayoría de casos tienen en compensación la clásula techo que impiden que suban demasiado los intereses, en la práctica esta fuera de rango, en torno al 10%; mientras que la cláusula suelo suele estar en el 3% e incluso por encima del 6% excepcionalmente. Estos datos, en la actualidad, podría causar perjuicios a muchos titulares de hipotecas que podrían cifrarse en torno a los 6.000 euros al año.

Algunas voces financieras ya dicen que los intereses de las hiptoecas están próximos a tocar suelo.

Hoy el euribor baja unas milésimas, pero lo cierto es que durante la semana pasada venía subiendo casi a diario. El viernes subió 7 milésimas y hoy ha bajado 4 -sitúandose en el 1,245%- gracias principalmente a las medias económicas y de rescate debatidas y aprobadas en Europa durante el fin de semana y con caracter de urgencia.

El BCE, Banco Central Europeo, se ha lanzado a la compra de bonos en Europa con tal de inyectar liquidez al mercado, dentro de la batería de ayudas multimillonarias a las que se han comprometido los países europeos.

Las Bolsas también han reaccionado, aunque de forma exageradamente extraña, con subidas en el ibex español durante toda la mañana superiores al 10%. Y bancos líderes en la concesión de hipotecas como el Banco Santander y el BBVA veían subidas en sus títulos superiores al 20%.

El Banco BBVA lanza su nueva campaña para captar nuevas hipotecas principalmente procedentes de bancos de la competencia.

El BBVA anuncia una reducción de un 30% en la cuota mensual de la hipoteca, y un regalo de 2.000 euros imediatos al traspasar la hipoteca procedente de otro banco al BBVA.

La campaña del BBVA está dirigida a hipotecas de más de 150.000 euros y para la financiación de hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda a hipotecar.

Estas hipotecas permitirán aplazar hasta 2 cuotas mensuales al año (con un máximo de 10 cuotas durante toda la hipoteca). La hipoteca, también es flexible en cuanto a la posiblidad de alargar o acortar el plazo de duración de la hipoteca y también en cuanto a poder cambiar de interés fijo a variable, o de interés variable a fijo.

En caso de traspaso de la hipoteca procedente de otro banco hacia el BBVA, el tipo de interés aplicable será del euribor +0,49.

El Banco Caixa Geral lanza sus nuevas hipotecas a largo plazo, y tan largo, dado que el plazo de amortización puede llegar a los 45 años, pudiéndose formalizar a menos años y ampliarlo posteriormente en función de como nos vaya la economía.

Se trata de la hipoteca cero55, que, como su nombre indica, pagará un interés del euribor +0,55.

La hipoteca se concederá por un importe máximo del 80% del valor de tasación del piso y es necesario domiciliar la nómina o similar para la concesión de estos préstamos hipotecarios.

Además, estás nuevas hipotecas disponen, opcionalmente, de un plazo de carencia de 2 años en los cuales tan solo pagaremos intereses, por lo que la cuota se reducirá bastante al principio.

Si esta semana el consejero delegado de Banesto hacía declaraciones acerca de la recuperación del mercado hipotecario y que Banesto ha concedido un 3,6% más de hipotecas en los últimos meses.

Recordemos también que la morosidad de Banesto alcanzó el primer trimestre de 2010 el 3,12%, que el dato no es malo en comparación con la media.

Pues bien, ahora también quiere captar los depósitos de la competencia, pero en especial los de los bancos por internet o banca online:

Ibanesto lanza su depósito que paga un 4% durante un año a los clientes que traigan de otro banco on-line su dinero, unos intereses muy pero que muy por encima de la media, solo hay que ver como están los tipos de interés en Europa.

Además Banesto lanza otras procomociones para captar clientes, por domiciliar la nómina, contratar una hipoteca u otro préstamo, regalará una TV de 32′.

Caja Madrid y la Comunidad de Madrid han ampliado la validez del carnet joven hasta los 30 años y se elimina el requisito de tener que renovarlo.

Además de los descuentos en teatros, albergues, museos, etc. Con el carnet joven se puede acceder a la hipoteca para jovenes de Caja Madrid que sigue ofreciendose sin comisión de apertura y con un interés del euribor+0,49, también préstamos para la formación y estudios y el Crédito Joven para el consumo.

El coste de emisión del carné se rebaja, además, de los 6 a los 4 euros a partir de ahora. El mismo puede recogerse en la Dirección General de la Juventud sita en el Paseo Recoletos, 7 de Madrid. Son ya más de 300.000 los usuarios de Madrid que la poseen.

Esta es la pregunta que nos están haciendo muchos lectores en los últimos meses, si los bancos ahora en 2010 están dando el 100% en las hipotecas.

La respuesta más rápida y directa sería que, simplemente, los bancos no están dando hipotecas; pero bueno, no vamos a ser tan drásticos.

En la práctica, y desde que se destapó la crisis hipotecaria, los bancos han subido el listón enormemente y continúa muy alto, aunque, algunos apuntan que están abriendo el grifo de las hipotecas lentamente. Así bancos como el BSCH y el BBVA van haciendo sus campañas para captar hipotecas.

Bien, pues desde la crisis, aparte de solo dar hipotecas a los más solventes, difícilmente puede obtenerse el 100% de financiación, aunque algunos lo anuncian, conseguir un 80% de hecho ya no es tan fácil, los bancos amontonan inmuebles procedentes de impagos y no quieren correr más riesgos.

En definitiva, es posible, pero bastante difícil encontrar una financiación del 100% en las hipotecas, hay que dar muchísimas garantías de solvencia al banco que le aseguren que no van a haber impagos, además de conseguir una buena y alta valoración del piso a hipotecar.

Pese a la situación económica que vivimos, el banco ING sigue creciendo y concediendo hipotecas, especialmente en Andalucía donde en varias de sus provincias ING ha crecido como en ninguna otra parte de España.

Según los datos publicados ING ha concedido hipotecas a 15.000 andaluces, y 30.000 cuentan con diversos productos de inversión.

La morosidad en ING se sitúa entre las más bajas del sector, con tan solo el 0,48%.

El crecimiento en las hipotecas y otros productos de ING se puede deber a su política de no cobrar comisiones y también ha ayudado el abrir oficinas físicas, pese a que casi todos los clientes hacen los trámites por internet, siempre hay operaciones que da más confianza hacerlas en una oficina física del banco.

El BBVA lanza su nueva campaña para captar nuevas hipotecas y ofreciendo 2.000 euros a los que subroguen hacia el BBVA su hipoteca desde otro banco.

El BBVA ofrece la posibilidad de pagar solamente intereses de la hipoteca durante los primeros 3 años (a fin de pagar una cuota reducida), las hipotecas las concederán con plazo de pago de hasta 40 años en función de la edad del solicitante.

Todo ello dentro de su campaña “Sí damos hipotecas“. Además el BBVA ofrece 2.000 euros a los que traspasen su hipoteca superior a 100.000 euros, la mantengan al menos 15 años y paguen puntualmente la cuota mensual de la hipoteca.

El BBVA también ofrece otro tipo de préstamos y créditos a empresas, pymes, autónomos y particulares con plazo de hasta 10 años de devolución y, según dicen, con buenas condiciones económicas.

El Banco Barclays nos acaba de enviar un comunicado anunciando la bajada de los intereses en sus hipotecas:

Su hipoteca Cambio de Banco, dirigiada a los titulares de hipotecas que quieran mejorar sus condiciones, que ofrecen al euribor +0,33.

Su hipoteca Oportunidad, para los más conservadores, dado que el interés durante los primeros 5 años será fijo al 3,20% (3,75% antes); posteriormente los intereses serán del euribor +0,45.

Todas las hipotecas de Barclays son sin suelo, por lo que de subrogando ahora la hipoteca de otra entidad los intereses a pagar serían ahora tan solo del 1,6%.

Además los gastos de subrogación a Barclays desde la hipoteca de otro banco, corren por cuenta de Barclays hasta el importe de 3.000 euros.