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El Supremo sentencia que los bancos tendr√°n que devolver todo el dinero de una cl√°usula suelo abusiva

Hoy resolv√≠a el Tribunal Supremo de Espa√Īa en una nueva e hist√≥rica Sentencia: Los bancos tendr√°n que devolver todo el importe cobrado de m√°s por aplicaci√≥n de cl√°usulas suelos abusivas, y no solo desde mayo de 2013 como fijaba la anterior doctrina. Ello en consonancia con la reciente Sentencia del Tribunal Europeo que fallaba en ese sentido.

La Audiciencia Provincial de Barcelona ya hab√≠a fallado en este sentido, aplicando la retroactividad total, el BBVA recurri√≥ al Supremo y ahora √©ste confirma la sentencia de la Audiencia, creando Jurisprudencia. El Tribunal Supremo ha rechazado incluso el argumento de ‘cosa juzgada’ pretendido por el banco.

Muchos titulares de hipotecas podrían recuperar varios miles de euros en aplicación de la Sentencia de nuestro Tribunal Supremo dictada el día de hoy.


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Sentencia contra la salida a bolsa de las acciones Bankia

El Tribunal Supremo acaba de anular la adquisici√≥n de acciones Bankia tras su salida a Bolsa el a√Īo 2011, han sido 2 particulares los que ya han ganado en primera instancia y que Bankia hab√≠a recurrido y han vuelto a perder. Bankia tendr√°, pues, que devolver el dinero de la compra de las acciones a estas personas que acudieron a la v√≠a judicial.

El Tribunal ha considerado vicio en el consentimiento a la hora de la compra de las acciones de Bankia, por lo reflejar el folleto obligatoria la realidad de solvencia de la entidad.

La Sentencia, al tratarse de nuestro Tribunal Supremo, crea jurisprudencia, por lo que abre una puerta a la multitud de reclamaciones ya en marcha y a las que se inicien en el futuro.


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La nueva hipoteca a interés fijo de CAM-Sabadell

CAM-Sabadell lanza su hipoteca a un interés fijo muy interesante, eso si, para solventes.

El inter√©s a 20 a√Īos es del 2,90% fijo (TAE 4,01%)

La hipoteca “sin sorpresas” de CAM-Sabadell financia hasta el 80% del valor de la primera vivienda y hasta el 70% si se trata de segunda residencia.

Para tener este interés es necesario domiciliar las nóminas de los titulares de la hipoteca por un importe de al menos 3.500 euros mensuales y contratar los seguros vinculados de vida y de hogar.

En caso de no cumplir los requisitos el interés fijo subiría un punto, al 3,90%; si nos conceden la hipoteca, claro está.


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Catalunya Banc (del BBVA) eliminar√° las cl√°usulas suelo en sus hipotecas

Catalunya Banc, ahora propiedad del Banco BBVA, ha decidido eliminar la cláusula suelo en sus nuevas hipotecas, y estudia eliminar las hipotecas antiguas con esta polémica cláusula.

Un 12% de las hipotecas de Catalunya Banc podr√≠a tener a√ļn esta cl√°usula suelo.

Catalunya Banc recibió del FROB unos 400 millones de euros.

Recordemos que el BBVA ya fue condenado por el Tribunal Supremo por tener cl√°usulas suelo en sus hipotecas.


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5 paises europeos tienen hipoteca con cl√°usula suelo, Espa√Īa entre ellos

5 son los pa√≠ses de la Eurozona en los que los bancos aplican cl√°usulas suelo en sus hipotecas: Espa√Īa, Portugal, Francia, B√©lgica e Italia.

En Espa√Īa, en torno al 80% de las hipotecas tienen alg√ļn tipo de cl√°usula suelo en sus condiciones, si bien, a d√≠a de hoy, la mayor√≠a de bancos espa√Īoles ya no comercializan hipotecas con cl√°usula suelo; pero muchos bancos y cajas ya se han beneficiado, y siguen haci√©ndolo, de estas condiciones firmadas en el pasado.

El Tribunal Supremo ya dictó sentencia declarando nulas, por abusivas, las cláusulas suelo de BBVA, NovaGalicia y CajaMar. Ello, probablemente animó a que la mayoría de grandes bancos, entre ellos el BBVA, fueran retirando las cláusulas suelo en sus hipotecas, pese a ser legales cuando se informan correctamente al hipotecado, hecho que muchas veces no se ha dado.


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Juzgado de Bilbao anula clausula suelo en hipoteca, y obliga a devolver las cantidades

En reciente sentencia de esta misma semana, el Juzgado de lo Mercantil Numero 2 de Bilbao ha estimado la demanda presentada por un hipotecado que pacto con el Banco Guipuzcuano un interes del euribor +0,5; pero con un interés minimo del 3% y un maximo del 15%.

El juez de Bilbao referencia en su sentencia la del Tribunal de Justicia de la Union Europea, calificando la cl√°usula suelo anulada como “abusiva por desproporcionada”.

La sentencia deja claro el desequilibrio que causa esta cláusula, aunque tenga un interés minimo y otro maximo, ya que el máximo del 15% es a todas luces irreal; era muy previsible que el interes bajase del 3% -suelo-, de hecho el euribor esta por debajo del 1% durante mucho tiempo, y, sin embargo, es totalmente impensable que pueda aplicarse alguna vez un interés superior al 15% -techo-. El juzgador argumenta que un techo del 6 o 7% hubiera podido balancear la cláusula, pero que un 3% de suelo y un 15% de techo es totalmente perjudicial para el cliente, que ni siquiera pudo negociar este punto.


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Un hombre con orden de desahucio por impago de hipoteca se encadena en la oficina del Deutsche Bank de Alicante

Hipotecas.es – Alicante
Un hombre de 37 a√Īos de edad y con una hipoteca impagada de unos 110.000 euros, se encadenaba ayer por la ma√Īana en la oficina bancaria de Deutsche Bank sita en la c√©ntrica Avenida de la Estaci√≥n de Alicante.

El joven, arropado por miembros de la Plataforma Stop Desahucios, quería llamar la atención de su situación de desahucio, pero prefiere negociar y pedir lo que sea preciso, antes que suicidarse como ha ocurrido con otras personas que no han podido pagar sus hipotecas.

La oficina del Deusche Bank estuvo cerrada mientras duraron las negociaciones, y finalmente la policía rompió la cadena y acabó la protesta en la sucursal bancaria, aunque los componentes de la Plataforma siguieron su marcha por la ciudad de Alicante.


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Afectados por las hipotecas ocupan el BBVA en Barcelona

Entre 200 y 300 personas ocupaban de forma pac√≠fica esta ma√Īana la sede del BBVA en Barcelona sita en la c√©ntrica plaza de Catalu√Īa.

Los ciudadanos que han ocupado el banco reclaman la dación en pago para aquellos a los que les es imposible pagar las cuotas de las hipotecas dada la situación económica de la actualidad; igualmente reclaman al banco la suspensión de unos 220 desahucios que ya ha solicitado el BBVA y están pendientes de ejecución.

El BBVA ha aceptado reunirse con los representantes de la ocupación.


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Suspendido el desahucio de la familia que había sido estafada en la hipoteca

Ha costado, pero finalmente Bankia ha aceptado la suspensión del desahucio de una familia de Gerona que había sido estafada, presuntamente, por el propio director de la oficina bancaria que le concedió la hipoteca, en su día Caja Madrid.

Seg√ļn la denuncia que lleva ya varios a√Īos en los tribunales, el director de la oficina de Caja Madrid cobraba a los inmigrantes a los que conced√≠a las hipotecas suculentas comisiones que seg√ļn la denuncia pod√≠a llegar hasta los 60.000 euros. Esta familia de Girona dej√≥ de pagar la hipoteca y el banco la ejecut√≥ solicitando el desahucio.

El director de la oficina bancaria fue detenido en su día, junto a 2 administradores de una asesoría donde supuestamente se gestionaba la trama.

Bankia, finalmente, perdonará la deuda a esta familia con la condición de que abandonen la vivienda el próximo mes de enero a más tardar. La mediación de la plataforma de afectados por la hipoteca de Girona es destacable en el caso.


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Nueva sentencia contra los ‘swaps hipotecas’ del BBVA

Hipotecas.es – Gerona
La Audiencia Provincial de Girona ha dictado sentencia condenatoria contra los swaps hipotecarios vinculados a una hipoteca del BBVA.

Los afectados firmaron en su d√≠a una hipoteca junto a otro producto financiero, un swap, y denominado por el banco ‘cuota segura’. Seg√ļn los hipotecados creyeron que les servir√≠a para pagar una cuota fija y tener la seguridad de que no les afectar√≠a los cambios en los intereses. En principio fue as√≠ y de hecho obten√≠an mensualmente incluso beneficio que rondaba los 30 euros mensuales.

El problema surgi√≥ cuando los intereses empezaron a bajar, y en el a√Īo 2009 adem√°s de pagar la cuota de la hipoteca habitual ten√≠an que hacerse cargo de los ‘swaps’ negativos por importes superiores a los 350 euros mensuales.

Acudieron al Juzgado para anular un contrato que les perjudicaba claramente, y el Juzgado de Primera Instancia N√ļmero 5 de Girona lo anul√≥ condenando al BBVA, √©ste recurri√≥ la sentencia.

Ahora, La Audiencia de Gerona considera que el BBVA no cumplió con las obligaciones contractuales previstas por la Ley y que los clientes debieron realizar y firmar el test de idoneidad para contratar unos productos financieros de riesgo, no cumplió el banco la directiva Mifid. Por tanto, la Audiencia confirma la sentencia del juzgado de instancia condenando al BBVA y anulando los swaps vinculados a la hipoteca que se firmaron.


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Juzgado de Barcelona anula ejecución hipoteca del BBVA

Hipotecas.es – Barcelona
El Juzgado de Primera Instancia N√ļmero 3 de Cornell√°, Barcelona, acaba de dictar sentencia en la que anula la ejecuci√≥n hipotecaria de una hipoteca del BBVA, imponiendo, adem√°s, el pago de las cuantiosas costas judiciales al ejecutante: el Banco BBVA.

El BBVA reclamaba en ejecución hipotecaria más de 330.000 euros de hipoteca principal y 193.000 euros de costas e intereses presupuestados.

La avalista a la que iban a embargar presentó oposición a la ejecución de la hipoteca, por los cambios que había realizado el banco demandante en la hipoteca y que le eran ajenos. El Juzgado le ha dado la razón por lo que en esta ocación al BBVA le ha salido mal el intento de embargo, no solo lo pierde sino que tendrá que pagar todos los gastos.

En algunas ocasiones no siempre los bancos se salen con la suya, a veces los jueces imparten justicia también para los ciudadanos.


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Concentración para impedir un desahucio hipotecario en Málaga

En una acción realizada recientemente por la Plataforma de Afectados por la Hipoteca en Málaga ha congregado a más de 100 personas para impedir el desahucio de una familia de Málaga con 3 hijos.

La concentración se ha realizado en una sucursal del BBVA de Málaga y aunque el director se ha comprometido a que se estudiará su caso de nuevo por dirección regional el desahucio no se ha suspendido.

La familia ha solicitado al BBVA la daci√≥n en pago o el arrendamiento social de la vivienda (a un preccio accesible); ya que no disponen de ning√ļn tipo de ingresos y tienen que vivir de las ayudas que reciben.


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Aplazados 3 desahucios por Afectados por las Hipotecas en Madrid

Hipotecas.es – Madrid
Nuevamente la acción popular ha conseguir aplazar varios desahucios en la ciudad de Madrid, gracias a la Asamblea de Carabanchel y a la Plataforma de Afectados por la Hipoteca en Madrid.

Uno de los afectados y a punto de ser desahuciado, ten√≠a una hipoteca con Bankia en la que comenz√≥ pagando 500 euros en 2005 y que la cuota hab√≠a ido subiendo hasta los 1.000 euros, que ya no pod√≠a pagar en los √ļltimos tiempos.

Otra familia del barrio de Carabanchel ten√≠a hipoteca con Banesto y ha sido aplazado tambi√©n el desahucio hasta el mes de julio; en la vivienda viv√≠an desde la abuela hasta la ni√Īa de 14 a√Īos; por razones humanitarias se ha otorgado el aplazamiendo de abandono de la vivienda.

Ya sabemos que no son soluciones, pero al menos son un respiro para las familias afectadas.


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Evitado nuevo desahucio por hipoteca con Bankia en Barcelona

Hipotecas.es – Barcelona
Sobre 100 personas evitaban ayer el desahucio de una familia con 4 hijos en Badalona, Barcelona; fueron convocadas previamente por la Plataforma de Afectados por la Hipoteca.

La Comisión Judicial acudió a la vivienda sita en el barrio de la Salut de Badalona y comunicó que el desahucio se suspendía hasta el próximo 11 de junio, manifestando además que el Ayuntamiento de Badalona se había comprometido en el Juzgado que lleva la ejecución a facilitar una vivienda social a la familia desahuciada.

Parece ser que Bankia desconocía la paralización del desahucio anunciado.

La Plataforma se ha lamentado que cuando la familia abandone la vivienda seguirá debiendo a Bankia 80.000 euros que difícilmente podrán pagar.


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Afectados por la hipoteca en Girona reclaman contra la policía

La Plataforma de afectados por la hipoteca en Girona denuncia que la policía ha cargado violentamente contra ellos cuando pacíficamente habían acudido al desahucio de un vecino de Salt en Gerona.

Seg√ļn ha manifestado la plataforma de afectados por las hipotecas unos 80 miembros de la organizaci√≥n se concentraron delante de la puerta de una familia con 2 hijos muy peque√Īos que iba a desahuciar Bankia por impago de la hipoteca.

Era la tercera vez que iban a desahuciar a la familia del barrio Grup Sant Jaume y esta vez lo han conseguido con la intervención de varios antidisturbios de los Mossos.


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La mayoría de entidades se adhieren al Código de Buenas Prácticas Bancarias sobre hipotecas

La mayor√≠a de Bancos y Cajas de Ahorro de Espa√Īa se han adherido de forma voluntaria al C√≥digo de Buenas Pr√°cticas Bancarias sobre hipotecas que fue publicado por El Gobierno el pasado 9 de marzo en el Real Decreto Ley 6/2012.

Este C√≥digo prevee la regulaci√≥n de aquellas hipotecas en que su deudor se encuentre en el ‘umbral de exclusi√≥n’, generalmente aquellas familias en las que todos sus miembros se encuentren en el paro, para evitar en lo posible que pierdan la vivienda quedando en la calle.

Entre las entidades acogidas al C√≥digo de Buenas Pr√°cticas Bancarias sobre hipotecas, podemos ver a los grandes bancos: BBVA, Banco Popular, Banco Sabadell, Banco Santander, Barclays, CAM, Caixa Galicia, CaixaBank, Caja Canarias, Caja Madrid, Caja Murcia…; en definitiva, pr√°cticamente la totalidad de entidades que operan hipotecas en Espa√Īa.

Se beneficiarán de las medidas recogidas en el Código, los deudores de hipotecas que cumplan los siguientes requisitos:

1. Familias en las que todos los miembros carezcan de rentas del trabajo o actividades económicas.

2. Que la cuota de la hipoteca supere el 60% de los ingresos netos de la familia.

3. Que la unidad familiar no disponga de otros bienes o derechos para poder hacer frente al pago de la hipoteca.

4. Que la hipoteca sea sobre la √ļnica vivienda propiedad del deudor, y que dicho pr√©stamo se haya concedido para la adquisici√≥n de la misma.

5. Que la hipoteca no tenga avales, o si los tiene cumplen los puntos 1 a 3 anteriores.

Adem√°s hay l√≠mites en la cuant√≠a del valor m√°ximo que tiene que tener la vivienda, seg√ļn la poblaci√≥n. Para poblaciones de entre 100.000 y 500.000 habitantes en valor m√°ximo ser√° de 150.000 euros.

A los deudores que cumplan los requisitos anteriores se les podr√° reducir el inter√©s durante 4 a√Īos, amplicarle carencia de pago de capital o incluso ofrecerles una quita en la cuant√≠a de su hipoteca. Y, finalmente, incluso, aceptar la daci√≥n en pago con la entrega de la vivienda, saldando la deuda con el banco.


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El Juzgado anula la cl√°usula suelo en una hipoteca de Caja Extremadura

Hipotecas.es – C√°ceres.
El Juzgado de Primera Instancia N√ļmero 1 de C√°ceres ha condenado nuevamente a Liberbank (antes Caja Extremadura) a devolver casi 8.500 euros a un hipotecado por la cl√°usula suelo que imped√≠a el descenso de intereses.

El Juzgado de C√°ceres anula la cl√°usula suelo por abusiva, puesto que no fue negociada con el cliente, la Caja ya ha sido condenada numerosas veces por este tipo de condiciones en sus hipotecas.

La cláusula declarada abusiva producía un desequilibrio económico al titular de la hipoteca ya que fijaba un interés mínimo del 4,75% -luego el 3,25%- y un interés máximo del 12%.

Con toda probabilidad, Liberbank recurrir√° la sentencia ante la Audiencia Provincial de Extremadura, competente en la materia.


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