HIPOTECAS.ES – Hipotecas baratas y recomendadas

El Juzgado de lo Mercantil Número 2 de Málaga ha dictado nueva sentencia contra el BBVA y en concreto por la ‘cláusula suelo’ que figuraba entre las condiciones de la hipoteca de un cliente.

La sentencia considera que el BBVA no actuó de buena fe al incluir esa cláusula suelo en la hipotecada del demandante y que provocó un desequilibrio ya que se pactó en la hipoteca un suelo del 2,90% (interés mínimo a cobrar por mucho que bajen los intereses) y un techo del 15% (interés máximo a cobrar por mucho que suban los intereses). El juez considera que este desfase “produce un desequilibrio entre las partes”.

El juzgado de Málaga condena al BBVA a eliminar la cláusula suelo de esta hipoteca y a devolver 1.639 euros al demandante por la aplicación de la misma durante los últimos años.

El BBVA ha anunciado que recurrirá la sentencia. El pasado año este banco ya tuvo en contra una sentencia similar pero, posteriormente, la Audiciencia Provincial le dio la razón a la entidad.

El Banco Popular ha sido condenado nuevamente a causa de los productos financieros vendidos juntos a las hipotecas.

En esta ocasión se trata de una oficina en Maliaño, Santander, del Banco Popular. Según la demandante decidió actuar contra el banco cuando empezaron a cargarse liquidaciones al poco tiempo de tener la hipoteca, y los importes eran cada vez más elevados ya que eran “liquidaciones de 700, 2.500 y 8.000 euros“.

El Juez de Cantabria ha condenado al Popular, anulando los productos financieros que se firmaron junto a la hipoteca (swaps) teniendo que devolver el banco todas las cantidades cobradas y pagar las costas judiciales del pleito que ha perdido.

Se calcula que en Cantabria podrían haber unos mil titulares de hipotecas con productos financieros derivados firmados en su día y que les están perjudiciando, la mayoría de los que ha reclamado ya tienen sentencia favorable a su favor.

Un grupo de unas 50 personas consiguieron frenar ayer el deshaucio por impago de hipoteca de una familia en la que la mujer está embarazada de 8 meses.

Miembros de la Plataforma Stop Deshaucios acudieron a las proximidades de la vivienda a embargar sita en la calle Cánovas del Castillo del barrio Carolinas de Alicante y tras mediaciones el Juzgado ha aplazado el deshaucio hasta febrero del próximo año, un respiro que, de momento salva a la pobre familia que tan solo cuenta con algo menos de 400 euros de ingresos del subsidio.

La familia ahora embargada y a punto de ser deshauciada manifestaba que cuando compró su casa hace 5 años pagaba unos 550 euros mensuales y que tan solo al año siguiente ya tenía que pagar 950, casi el doble.

Ahora, su vivienda ha sido subastada por el 50% de la tasación, por lo que además de quedarse sin casa, tienen una deuda con el banco de unos 80.000 euros!.

Después de frenar el deshaucio, los manifestantes de la Plataforma acudieron como protesta a las oficinas de Deutsche Bank en la Plaza Galicia con carteles revindicatorios y se vivieron algunos momentos tensos.

La Audiencia Provincial de Girona ha dictado sentencia en una ejecución de hipoteca en la que da por saldada la deuda tras la entrega del inmueble al Banco, siguiendo la tesis de otra Audiencia Provincial.

La Audiencia considera un “abuso de derecho” que el banco quiera seguir cobrando aún más deuda siendo contraria la actuación al artículo 7 de la Ley de Consumidores y Usuarios.

La Audiencia de Gerona da la razón a una familia deshauciada por impago de hipoteca de 325.000 euros al Deutsche Bank y éste se adjudicase la vivienda por 162.500 euros.

Deutsche Bank pretendía, además de quedarse con la vivienda, cobrar otros 141.000 euros hasta cubrir lo que según el banco aún debían.

El Tribunal da la razón al hipotecado y señala que el Banco “ve satisfecho su crédito con el producto de la subasta que, en el caso concreto, es el derivado de ingresar en su patrimonio un bien valorado por las partes en una suma superior a la adeudada”.

Es más que probable que esta sentencia sea recurrida al Tribunal Supremo como ya ha ocurrido con otras sentencias de otras Audiencias Provinciales, pero de momento, la razón se la han dado al deudor hipotecario y no al Banco.

=> Ver el texto de la Sentencia a favor de la suspensión de la ejecución de la hipoteca.

El Bankinter sigue acumulando sentencias en su contra por los productos financieros vinculados a sus hipotecas que comercializó años atras. En esta ocasión se trata del “Clip actualizado Bankinter 06-4.3″.

El Juzgado de Primera Instancia 4 de Donostia, San Sebastián, da la razón al titular de la hipoteca que reclamó a través del letrado Sr. Carreras condenando al Bankinter y declarando nulo el clip hipotecario.

En la sentencia podemos leer:

“Se trata de un producto financiero cuya configuración alcanza un cierto grado de complejidad.

Para su comprensión y correcta valoración se requiere una formación financiera claramente superior a la que posee la clientela bancaria en general.

Se trata de un producto que debe ser ofrecido con el soporte informativo necesario…”

El Juzgado señala que según la documentación firmada en el contrato vinculado a la hipoteca “se da a entender que el contrato podría conllevar la reducción del beneficio o, incluso, su anulación, pero en modo alguno advierte de que dicho contrato puediera acarrear riesgo de pérdidas” “Es patente la ambigüedad de la redacción…”

“FALLO: Que estimando íntegramente la demanda… contra Bankinter, SA,

A. DEBO DECLARAR Y DECLARO la nulidad del contrato CLIP ACTUALIZADO BANKINTER 06-4.3, así como la nulidad de cualquier otro documento relacionado con dicho contrato…

B. DEBO CONDENAR Y CONDENO A BANKINTER:

1º.- a la devolución y pago a la actora, previa restitución recíproca, de la cantidad de euros, más los intereses legales correspondientes hasta la fecha de esta sentencia, devengándose, a partir de la misma, los intereses de la mora procesal.

2º.-  a la devolución de cualquier otra cantidad abonada por … en relación al contrato objeto del presente procedimiento judicial.

Con expresa imposición a la demandada de las costas causadas en este juicio.”

(esta es una nueva sentencia condenatoria a Bankinter por el ‘clip hipotecas’, ‘clip hipotecario’, ‘clips Bankinter’ o ‘contratos de intercambios de intereses hipotecarios’ y dictada por un juzgado de San Sebastián)

El Banco Popular tendrá que devolver en torno a los 500.000 euros a 38 hipotecados del municipio de Negreira (La Coruña) según la sentencia dictada por el Juzgado de Primera Instancia Número 4 de Santiago de Compostela en fecha 2 de septiembre de 2011.

Sobre 38 ciudadanos del Concello de Negreira , una localidad de unos 7.000 habitantes, presentaron demanda conjunta contra el Banco Popular Español a fin de que se anulase el contrato financiero que firmaron junto a sus hipotecas, la mayoría los firmaron en el año 2007 y algunos pocos en 2008.

La sentencia indica que el contrato firmado se definió como “operación de derivados que consiste en un contrato mediante el cual dos agente económicos acuerdan intercambiar flujos monetarios calculados sobre diferentes tipos o índices de referencia que pueden ser fijos o variables durante un cierto periodo de tiempo. En el presente contrato, el comprador paga la cantidad fija y recibe del vendedor la cantidad variable.”

Tras los testigos de ambas partes y demás pruebas la juez deja claro que valorando adecuadamente las pruebas “ha de concluirse que la pretensión de nulidad contractual examinada  ha de ser estimada” (o sea, que el contrato financiero firmado junto a las hipotecas debe anularse).

Incluso, en el “test de conveniencia” que firmaron algunos de los clientes antes de firmar ese contrato financiero -que recordemos se firmó junto a la hipoteca- indica que los hipotecados son calificados como clientes con experiencia con productos financieros no complejos…

La Juez es clara: “Atendiendo a todo lo hasta aquí expuesto ha de concluirse que no se facilitó a los demandantes la información necesaria que debía proporcionarse y que hubiera sido necesaria para la adecuada formación de su voluntad contractual”… desconociendo el “verdadero significado en cuanto a las obligación y riesgo que asumía…”

Finalmente, el fallo da la razón a todos los demandantes condenando al Popular, además, al pago de las costas judiciales:

“DISPONGO:

Estimar la demanda interpuesta por D…. , se declara la nulidad del Contrato de Permuta Financiera de Tipos de Interés suscrito por el mismo con la entidad demandada… Banco Popular Español, SA, a devolver al mismo los cargos efectuados… con expresa imposición en costas a la parte demandada.

Ha sido admitida la amplicación de la demanda promovida por la asociación Adicae contra las cláusulas suelo de las hipotecas de numerosos bancos españoles.

La demanda inicialmente fue presentada contra 45 entidades bancarias, pero actualmente y tras la amplicación son ya 101 bancos y cajas los que tendrán que rendir cuentas ante la Justicia.

Como la demanda colectiva está presentada por una asociación de consumidores, cualquier perjudicado titular de hipotecas con cláusula suelo puede adherirse a la misma como co-demandante.

Aquellos que tengan hipotecas con cláusulas que limiten las bajadas de intereses y, por tanto, estén siendo perjudicados económicamente durante estos meses, podrán adherirse a la demanda antes del próximo 11 de octubre, en que vencería el plazo concedido por el Juzgado de lo Mercantil 11 de Madrid. La personación puede realizarse directamente (con abogado) o a través de Adicae.

Hasta el momento, más de 15.000 ciudadanos con suelos hipotecarios se han sumado ya a esta demanda contra las entidades bancarias.

A continuación dejamos un listado con todos los bancos y cajas que ya constan como demandados en la demanda colectiva:

(sigue… )

Una reciente sentencia del 8 de septiembre del Juzgado de lo Mercantil Número 9 de Madrid condena al Banco Popular por cláusulas abusivas en sus hipotecas y cuentas corrientes.

La sentencia obliga al Banco Popular a no aplicar las cláusulas de rendondeo al alza en sus hipotecas que todavía venía aplicando, pese a que el Tribunal Supremo ya las había declarado nulas el pasado año. A partir de ahora el Popular no podrá aplicar redondeos al alza al calcular las cuotas de las hipotecas de sus clientes, por lo que estos saldrán beneficiados económicamente.

La resolución judicial también declara contraria de derecho la cláusula que permitía al Banco Popular retener durante 10 días el saldo de la cuenta en caso de cancelación de la misma, declarando que la devolución del saldo se hará de forma simultánea.

Por otro lado, el euribor hipotecario en su cambio diario bajaba hoy 8 milésimas hasta el 2,051%, recordemos que el indicador comenzaba septiembre en el 2,089%.

Varios miembros de la plataforma afectados por las hipotecas e ‘indignados’ fueron sancionados por acudir a la filial del BBVA, Anida, en Puerto Sagunto, Valencia; según los manifestantes en todo momento se comportaron de forma pacífica y que no entraron ni trataron de entrar en la sucursal bancaria.

Sin embargo la policía de Sagunto les ha sancionado con multas que oscilan entre los 300 y los 6.000 euros, según los organizadores en una táctica de represión del Gobierno.

En el recurso los sancionados solicitan la nulidad de pleno derecho ya que fueron multados  cuando ejercían de forma pacífica su legítimo derecho  de reunión y manifestación.

La plataforma de afectados por las hipotecas en Valencia podría haber recibido ya unas 20 sanciones individuales hasta el momento en sus acciones contra deshaucios por impagos de las hipotecas y otras concentraciones.

La crisis continúa, los bancos se hunden en su cotización y arrastran la Bolsa española, el ibex 35 pasa de los 10.000 puntos a estar por debajo de los 8.000 en cuestión de días. Hacía muchos años en los que no veíamos caer la Bolsa como lo ha hecho en la jornada de hoy.

Desde hipotecas.es queremos destacar a los bancos BBVA y Santander, bancos que han sido líderes en la concesión de hipotecas durante muchos años, y han tenido campañas hipotecarias muy agresivas, aunque, como el resto, últimamente tienen el grifo de concesión de préstamos bastante cerrado. Ambas entidades pierden en torno al 8% en la cotización de hoy y, de repente, cotizan por debajo de los 6 euros la acción.

Al cierre de Mercados hoy:
Ibex 35: 7.966,00 (-5,49%)
Banco Santander: 5,82 € (-8,33%)
BBVA: 5,817 € (-7,83%)

El Banco de Santander acaba de anunciar una moratoria de 3 años en sus hipotecas que tiene concedidas a particulares y autónomos con dificultades económicas.

Durante la carencia solo se pagarán intereses, no la parte del capital, por lo que se vería reducida la cuota de la hipoteca significativamente. Eso sí, no olvidemos que a la postre habrá que devolver lo que no se pague durante el período de carencia.

El banco también da la posibilidad de alargar el plazo de la hipoteca, sin cambiar el resto de condiciones, por lo que así también se reducirían las cuotas mensuales de las hipotecas.

El Santander ha comunicado que mantendrá su política de dividendos pese al descenso de su beneficio, que el el último semestre cayó un 21% respecto al 2010.

Bankinter acaba de lanzar unas hipotecas pioneras en España, y al estilo americano, la hipoteca que acepta la dación en pago, es decir, si en el futuro no podemos pagar la hipoteca, entregando la vivienda al banco quedaría extinguida la deuda hipotecaria.

En España, en las hipotecas el deudor responde con todos sus bienes presentes y futuros en caso de impago, en teoría y según la Ley Hipotecaria ya que a veces los juzgados setencian otra cosa.

Pues bien, Bankinter es el banco pionero en lanzar estas hipotecas que financiarán hasta un 80% del valor de la vivienda y con plazo de amortización de hasta 40 años, denominada ‘hipoteca sin más’.

Bankinter ha manifestado que las condiciones serán las pactadas individualmente en cada hipoteca y con cada cliente, por lo que no podemos ofrecer más información específica sobre intereses u otras condiciones, si bien, el banco ha dicho que las condiciones económicas de estas hipotecas serán similares a las de otros productos hipotecarios.

La Plataforma de afectados por las hipotecas, a la que se han unido grupos de ‘indignados‘ y de ‘ Democriacia Real Ya!‘ han impedido hoy el deshaucio de una familia en el barrio Tetuán de Madrid.

El deshaucio ha tenido que pararse al ser imposible el acceso a la vivienda a los miembros del Juzgado, la calle estaba rodeada así como la escalera de la vivienda ocupada por unas cien personas.

El portavoz de la Plataforma de afectados por las hipotecas a manifestado que se trata de defender los derechos humanos y solidarizarse con la familia deshauciada.

Una vez paralizado el deshaucio hipotecario, los manifestantes han acudido a la oficina bancaria del BBVA donde la familia tiene la hipoteca para pedir la condonación de la deuda.

El portavoz de Democracia Real Ya! exige que se aplique el derecho constitucional a “una vivienda digna“.

Hipotecas.es – Valencia.
Plataforma de afectados por las hipotecas de Valencia harán cadenas humanas para evitar los numerosos desahucios que se están produciendo en Valencia por impagos de hipotecas.

La Plataforma ya ha conseguido en otros ciudades parar varios deshacios además de conseguir firmas para que cambie la Ley que regula el proceso judicial de impagos de las hipotecas y que el Gobierno central de momento se opone a modificar.

Según los datos facilitados en la Comunidad Valenciana se están produciendo hasta 72 deshaucios diarios, el aumento en el trimestre supera ya el 35%.

La Plataforma de afectos por las hipotecas también tomó hoy la sede de Bancaja como protesta durante unos minutos.

El Juzgado de Primera Instancia 5 de Denia ha dictado la sentencia 66/2011 a la que hipotecas.es ha tenido acceso y en la que un Notario demandó al Bankinter por productos financieros vinculados a préstamos.

El notario de Denia demando a Bankinter por el ‘contrato de gestión de riesgos financieros’ o ’swaps’ de 700.000 euros que le hicieron firmar junto con una póliza de crédito de 360.000 euros en el año 2006 y que durante años le ha causado un perjuicio económico al notario demandante.

Según recoge la sentencia “la voluntad del actor -el Notario demandante- estaba viciada al firmar el contrato de permuta financiera”.

Hay que señalar que el banco demandado pretendía que no se le aplicase al Notario la condición de cliente minorista puesto que era un profesional y debeía saber y entender perfectamente lo que firmaba. Pues bien, la sentencia también fallla en contra del banco en este sentido: “debemos concluir que el actor deberá ser incluido en el grupo de ‘clientes minoristas’ y ello aún cuando tenga la condición de Notario”.

(sigue… )

La OCU, Organización de Consumidores y Usuarios, ha presentado demanda contra los bancos BBVA y Popular por cláusulas abusivas en sus hipotecas y cuentas corrientes/ahorro.

La demanda ya ha sido admitida a trámite y se ventila en el Juzgado de lo Mercantil Número 9 de Madrid, en juicio verbal por el momento, y el próximo 12 de mayo tendrá lugar la vista.

La demanda, en cuanto a las hipotecas, se basa en las, últimamente famosas, cláusulas suelo que impiden que bajen los intereses de préstamos hipotecarios de miles de hipotecados.

También denuncian una cláusula muy peculiar impuesta por el banco, en la que se indica que si el cliente no comunica la revisión a la baja de los intereses con 10 días de antelación, no se les bajarán los intereses aunque haya bajado el euribor. Un abuso bancario en toda regla, por lo que entendemos que el juzgado declarará nula esta cláusula.

Si el procedimiento judicial se transforma en ordinario -en lugar de abreviado- la cosa podrá demorarse más de la cuenta, cosa que es bastante probable ya que las partes podrán solicitarlo y, los bancos, casi seguro que así lo harán.

Se ha cumplido el plazo de 2 meses concedido por el Juzgado de lo Mercantil de Sevilla para la ejecución provisional de la sentencia que eliminaba la ‘cláusula suelo’ en las hipotecas de las 3 entidades bancarias demandadas: BBVA, Caixa Galicia y Cajamar.

Desde hoy mismo, las 3 entidades no podrán cobran las cuotas mensuales a sus clientes titulares de hipotecas con suelo tal como venían haciéndolo, sino que tendrán que recalcularlas en beneficio de los hipotecados sin aplicar tope mínimo alguno.

El Juzgado de instancia declaró nulas por abusivas:

Las cláusulas del BBVA que dispongan un interés de referencia mínimo del 2,50% y máximo del 12%.

Las cláusulas de Caixa Galicia que impongan un interés mínimo del 2,75% y máximo del 10%.

Las de Cajamar cuyo interés mínimo sea del 3,25% y máximo del 15%.

Los clientes que tengan hipotecas contratadas con estas condiciones, no tendrán que hacer nada, ya que el juzgado a ordenado a estos bancos y cajas que no apliquen el mínimo, por lo que las cuotas de las hipotecas que cobren a partir de hoy a sus clientes deberán ser reducidas, sin aplicar mínimo alguno.

El titular del Juzgado deja bien claro en su resolución, la obligación de cumplir la ejecución provisional, y que en caso contrario los responsables legales de las entidades bancarias serán acusados de desobencia sin perjucio de las sanciones y actuaciones ejecutivas procedentes.

Recordemos que ni el BBVA, ni Cajamar ni Caixa Galicia, puden incluir en sus nuevas hipotecas estas cláusulas suelo, en virtud de la misma sentencia.

=> Texto de la sentencia contra el suelo de las hipotecas del BBVA, Cajamar y Caixa Galicia, cuya ejecución se lleva a cabo ahora.