El Banco Barclays nos acaba de enviar un comunicado anunciando la bajada de los intereses en sus hipotecas:

Su hipoteca Cambio de Banco, dirigiada a los titulares de hipotecas que quieran mejorar sus condiciones, que ofrecen al euribor +0,33.

Su hipoteca Oportunidad, para los más conservadores, dado que el interés durante los primeros 5 años será fijo al 3,20% (3,75% antes); posteriormente los intereses serán del euribor +0,45.

Todas las hipotecas de Barclays son sin suelo, por lo que de subrogando ahora la hipoteca de otra entidad los intereses a pagar serían ahora tan solo del 1,6%.

Además los gastos de subrogación a Barclays desde la hipoteca de otro banco, corren por cuenta de Barclays hasta el importe de 3.000 euros.

La concesión de hipotecas inversas se están disparando, especialmente en la provincia de Alicante. Recordemos que se tratan de hipotecas dirigidas a personas mayores propietarias de al menos una vivienda y que les permite obtener un dinero, puede ser una renta mensual, que será devuelto, generalmente, cuando el titular fallezca.

Bancaja, una de las aproximadamente 20 entidades financieras que conceden este tipo de hipoteca, a manifestado que desde su implantación ha concedido 780 hipotecas inversas y una buena parte de ellas precisamente en la provincia de Alicante.

Obviamente la crisis ha tenido buena parte de culpa en el aumento de estas hipotecas, dado que las personas mayores, con rentas bajas, les cuesta y mucho llegar a fin de mes.

La Sala de lo Civil del Tribunal Supremo considera abusivas varias cláusulas en hipotecas y tarjetas de crédito de varias entidades bancarias como el Santander y Caja Madrid.

Ahora resuelve el Supremo sobre un recurso de la OCU en relación con varias cláusulas oscuras o confusas denunciadas.

En los contratos de hipoteca el Supremo declara la ilegalidad de la cláusula que prohibe el arrendamiento de la finca hipotecada; también la cláusula que permitía al banco disolver un prestamo hipotecario si disminuía por cualquier causa la solvencia del cliente.

Un Juzgado de Gijón acaba de dictar sentencia que declara nulo el contrato “Clip Bankinter…” celebrado entre un cliente y Bankinter.

Este cliente al cancelar el producto financiero, Bankinter le cargó en su cuenta, en descubierto, el importe de, nada y nada menos, 73.382,29 euros.

Realmente se trata de un “Contrato de gestión de riesgos financieros” y que muchas veces Bankinter, y muchos otros bancos, lo ofrecía junto con una hipoteca u otro préstamo con el objeto aparente de garantizar que los intereses no subirían.

En la publicidad que realizaó Bankinter en su día, y a la que hipotecas.es ha tenido acceso, podemos leer:

“En Bankinter disponemos de un producto que garantiza la estabilidad en el precio de una hipoteca o de cualquier otro préstamo a interés variable. Se llama “Intercambio” y permite cambiar el tipo de interés de su préstamo hipotecario de variable a fijo, o bien cambiar la cuotas de variables a constantes, eliminando así el riesgo de encarecimiento del préstamo, por evolución de los tipos de interés.”

Pues bien, en la reciente sentencia, el Juzgado dice:
(sigue…)

Deutsche Bank nos acaba de comunicar a través de don Digno Pastor del lanzamiento de su Hipoteca Rompedora +db, no, no se trata de que suba los decibélios hasta romper… así que a continuación detallamos las principales características de estas nuevas hipotecas:

Los intereses son del 2,25% durante el primer año, posteriormente del euribor +0,45.

Financiarán hasta el 80% del valor tasado de la vivienda.

El plazo de la hipoteca puede llegar hasta los 30 años.

Precisa de cierta vinculación con Deutsche Bank, como es domiciliar la nómina, seguros, etc.

Estas nuevas hipotecas no tienen comisión de apertura ni de cancelación parcial.

Según la tabla de amortización que nos han enviado, vemos como una de estas hipotecas a su plazo máximo, pagaría inicialmente 382,25 euros por cada 100.000 euros de capital prestado.

No ha sido fácil en absoluto conseguir una hipoteca, o préstamos en general, el pasado año.

Ahora, según algunos bancos, en el 2010 serán las hipotecas fáciles de conseguir, al menos en comparación con el año anterior.

Banco Sabadell ha anunciado recientemente que ha emitido mil mollones de euros en cédulas hipotecarias para aumentar la línea de préstamos. El Banco de Sabadell reconocía que tuvo cerrada la concesión de préstamos durante el año pasado pero ahora está decidido, al menos por la emisión hipotecaria realizada, a volver a conceder hipotecas y otros prestamos. ¿Harán igual otros bancos españoles importantes?

Recordemos que durante el comienzo del 2010 los intereses crediticios siguen moviéndose en mínimos históricos.

El Juzgado de lo Mercantil nº 10 de Madrid que lleva una demanda conjunta presentada por la asociación bancaria Adicae ha requerido a Bankinter para que entregue el listado de clientes con los productos financieros adjuntos a sus hipotecas denominados ‘Contrato Clip Hipotecario’, ‘Contrato de intercambio tipos/cuotas’, o cualquier otro relacionado con cubrir el riesgo de subidas de tipo de interés vinculado a las hipotecas.

Bankinter ha presentado recurso contra esta resolución a fin de no entregar dicho listado, o, al menos, demorar su entrega, que es lo que de momento ha conseguido.

Presuntamente, Bankinter no informó correctamente a los clientes al concederles sus prestamos hipotecarios, del producto financiero vinculado que estaban contratando, y que ahora, con los intereses bajos actuales, les está saliendo bien caro.

La demanda conjunta presentada por Aldicae aglutina, por el momento, 160 afectados.

Ing Direct, uno de los bancos que más hipotecas ha gestionado por internet se dispone a abrir oficinas en España, hasta un total de 50, compartiéndolas con su filial aseguradora.

Ing dispone de unos 1.900.000 clientes en España que lo gestionan todo vía internet (80%) o teléfono y que a finales de año podrán acudir a una de las 50 oficinas que se abrirán.

Y es que ING Direct tuvo un beneficio en el último semestre de 33 millones de euros, y con esas cifras que van en aumento tienen margen de sobra para aperturar oficinas físicas.

Por otra parte, avanzamos que el euribor cerrará agosto marcando un nuevo mínimo histórico mensual, en su cambio diario actualmente se sitúa en el 1,326% y la media mensual ronda ya el 1,4%. Los intereses de las hipotecas más bajos que nunca.

Muchos bancos están ofreciendo actualmente hipotecas a unos diferenciales de euribor realmente bajos, pero, ojo, muchas están poniendo la famosa cláusula de suelo que ya hicieron algunas entidades bancarias años atrás y que ahora mismo a muchos les está saliendo cara.

Es la cláusula que limita las bajadas de intereses por mucho que baje el euribor.

Por poner un ejemplo, podemos ver la hipoteca activa plus de ActivoBank, que es del grupo Banco Sabadell, y en su publicidad anuncian hipotecas al euribor +0,49% pero si leemos la letra pequeña dice que el interés variable resultante no será inferior al 2,5% ni superior al 12%. Establece una cláusula techo (fuera de luegar, la verdad) y una cláusula suelo del 2,5% que nos puede ser muy perjudicial cuando el euribor está muy bajo.

Y claro, si contratamos el euribor +0,49% y está el euribor al 1,3%, pensamos que nos van a cobrar el 1,79% y no es así, sino que nos cobrarían el suelo del 2,50%, la diferencia se nota.

En el caso de la hipoteca de ing direct, la hipoteca naranja, no vemos que se aplique ningún suelo, aunque el diferencial ahora mismo es del euribor +1,20% para nuevas hipotecas.

25.000 afectados con un producto financiero vinculado a las hipotecas, derivados financieros, presentarán demanda conjunta a través de la asociación de usuarios bancarios de España Adicae.

Los denunciantes señalan de que en realidad se trataba de productos de inversión y que se vendían como productos vinculados a hipotecas en los que los vendedores del producto aseguraban que era un producto seguro. También señalan que era un producto financiero realmente complejo y difícil de entender para los ciudadanos medios.

Además, las comisiones de cancelación de estos productos de inversión se disparaban hasta los 9.000 euros y también eran complicadas de entender.

Entre las entidades que podrían denunciarse por estos derivados están Bankinter, el Banco Santander y La Caixa.

Actualización febrero 2010: Ya hay una Sentencia contra Bankinter.

Hipotecas.es - Bizkaia.
El BBVA sigue a pleno con su hipoteca joven que ya a captado 4.000 hipotecas en el 2009 y espera llegar a los 10.000 préstamos antes de finalizar el año.

Ahora la hipoteca joven del BBVA incluye gratuitamente un seguro de desempleo o baja temporal durante los 2 primeros años de vida de la hipoteca, la cuota mensual de la hipoteca estaría cubierta hasta un 100% siempre que no supere los 900 euros.

Actualmente, y aún con la crisis, los menores de 30 años siguen comprando viviendas y contratando hipotecas, aunque, obviamente, no al ritmo de hace un par de años.

El euribor sigue en mínimos desde su utilización como regulador de los intereses de las hipotecas, hoy mismo bajaba al 1,629%, pero los bancos reaccionan y suben el diferencial para ganar más.

Ahora lo ha echo Ing Direct, que por enésima vez sube los intereses de sus nuevas hipotecas. Ahora sus intereses serán del euribor +1,20%, desde el +0,75% a lo que subió el diferencial hace unos meses, y además será necesario domiciliar la nómina y contratar los seguros de hogar y de vida del propio grupo ING.

Eso sí, la hipoteca ING sigue siendo sin ningún tipo de comisiones y permite realizar amortizaciones anticipadas de al menos 1.500 euros sin ningún tipo de gasto.

El banco Ing Direct tiene en España casi 2 millones de clientes.

Banesto se apunta al carro inmobiliario, tiene muchas viviendas en propiedad, se supone que una buena parte será de aquellos clientes que no pudieron pagar sus hipotecas y Banesto finalmente se quedó con ellas por la deuda hipotecaria.

Ahora Banesto saca a la venta 1.000 viviendas de segunda mano que se suman a las más de 1.000 viviendas nuevas que ya ofertaba. Por supuesto, el banco también concederá las hipotecas a los compradores y así negocio doble, además, por supuesto, de conseguir liquidez, que es lo que los bancos buscan ahora ya que la morosidad en las hipotecas aumenta y los bancos van acumulando viviendas de los morosos.

Los precios de estás viviendas de segunda mano salen rebajados, sino difícilmente se venderían en la situación actual, y el banco intentará por todos los medios conceder la hipoteca para sus propios pisos. Así pues, para los que aún no tengan casa puede ser una buena oportunidad de conseguir viviendas baratas y financiación adecuada…

Ibanesto, la filial de internet de Banesto, en tan solo un año de existencia ha incrementado su número de nuevas hipotecas concedidas un 40%, todo un record para la situación económica en que nos encontramos y en la que los bancos son muy reacios a prestar dinero.

Según los datos publicados por Ibanesto, sus clientes aumentaron a 110.000 y sus nuevas hipotecas en 5.500, además de la capción de depósitos online y domiciliación de nóminas.

Su fuertes campañas publicitarias lo han hecho crecer. Recordemos que ibanesto reintegra un 3% del importe de domiciliar los principales recibos (luz, agua, teléfono, internet…) y esto le ha hecho conseguir numerosos clientes durante los últimos meses. En España es actualmente Ibanesto uno de los principales bancos online.