El BBVA, ha aumentado un 70% las hipotecas concedidas a sus clientes durante el primer semestre del año 2010, ya que ha concedido algo más de 32.000 hipotecas en el período por un importe cercano a los 5.700 millones de euros.

Si bien el dato es positivo, hay que tener en cuenta que muchas de las hipotecas que ha concedido el BBVA se debe a sus campañas para que los clientes que tienen hipotecas en otros bancos la subroguen hacia el BBVA.

Realmente el aumento de hipotecas concedidas en España va realmente lento; y, además, a partir de ahora, y después de tantisimos meses en que las hipotecas cada vez bajaban más, nos encontraremos con subidas constantes en los próximos meses; no esperamos que suban muy fuerte los intereses, sino muy poco a poco, pero al fin y al cabo serán subidas. El euribor diario ya supera el 1,4%.

Lucía Galmán de Barclays nos hace llegar a hipotecas.es la información de sus nuevas hipotecas para financiar hasta el 80% del valor de adquisición de viviendas.

La ‘hipoteca 35′ de Barclays tiene un interés fijo inicial del 2,25% durante el primer año de vida de la hipoteca y del euribor +0,45 el resto de años de la hipoteca hasta el máximo de 35 años de amortización que se concede esta hipoteca.

Estas hipotecas no tienen comisión de apertura ni comisión por desestimiento en caso de amortizaciones particiales. Tampoco tienen cláusula suelo, por lo que los intereses bajarían tanto como lo hiciera el euribor sin limitación alguna.

Barclays cuenta en España con cerca de 600 oficinas y trabaja en más de 50 países.

El Banco de España ha publicado su informe relativo a la cláusula ’suelo’ que tienen numerosas hipotecas firmadas con los bancos en España.

El Banco de España exculpa a los bancos de la clásula ’suelo’ en las hipotecas por no considerarla abusiva, en contra de muchas opiniones.

Por su parte, la asociación Adicae, una vez conocido el informe del Banco de España, se propone presentar demanda judicial contra numerosos bancos, podrían ser hasta 59, por esta cláusula de suelo en las hipotecas.

Según Adicae entre 1,5 y 3 millones de hipotecas podrían tener una cláusula suelo que perjudica grávemente a los hipotecados, dado que aunque en la mayoría de casos tienen en compensación la clásula techo que impiden que suban demasiado los intereses, en la práctica esta fuera de rango, en torno al 10%; mientras que la cláusula suelo suele estar en el 3% e incluso por encima del 6% excepcionalmente. Estos datos, en la actualidad, podría causar perjuicios a muchos titulares de hipotecas que podrían cifrarse en torno a los 6.000 euros al año.

Algunas voces financieras ya dicen que los intereses de las hiptoecas están próximos a tocar suelo.

Hoy el euribor baja unas milésimas, pero lo cierto es que durante la semana pasada venía subiendo casi a diario. El viernes subió 7 milésimas y hoy ha bajado 4 -sitúandose en el 1,245%- gracias principalmente a las medias económicas y de rescate debatidas y aprobadas en Europa durante el fin de semana y con caracter de urgencia.

El BCE, Banco Central Europeo, se ha lanzado a la compra de bonos en Europa con tal de inyectar liquidez al mercado, dentro de la batería de ayudas multimillonarias a las que se han comprometido los países europeos.

Las Bolsas también han reaccionado, aunque de forma exageradamente extraña, con subidas en el ibex español durante toda la mañana superiores al 10%. Y bancos líderes en la concesión de hipotecas como el Banco Santander y el BBVA veían subidas en sus títulos superiores al 20%.

El Banco BBVA lanza su nueva campaña para captar nuevas hipotecas principalmente procedentes de bancos de la competencia.

El BBVA anuncia una reducción de un 30% en la cuota mensual de la hipoteca, y un regalo de 2.000 euros imediatos al traspasar la hipoteca procedente de otro banco al BBVA.

La campaña del BBVA está dirigida a hipotecas de más de 150.000 euros y para la financiación de hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda a hipotecar.

Estas hipotecas permitirán aplazar hasta 2 cuotas mensuales al año (con un máximo de 10 cuotas durante toda la hipoteca). La hipoteca, también es flexible en cuanto a la posiblidad de alargar o acortar el plazo de duración de la hipoteca y también en cuanto a poder cambiar de interés fijo a variable, o de interés variable a fijo.

En caso de traspaso de la hipoteca procedente de otro banco hacia el BBVA, el tipo de interés aplicable será del euribor +0,49.

Si esta semana el consejero delegado de Banesto hacía declaraciones acerca de la recuperación del mercado hipotecario y que Banesto ha concedido un 3,6% más de hipotecas en los últimos meses.

Recordemos también que la morosidad de Banesto alcanzó el primer trimestre de 2010 el 3,12%, que el dato no es malo en comparación con la media.

Pues bien, ahora también quiere captar los depósitos de la competencia, pero en especial los de los bancos por internet o banca online:

Ibanesto lanza su depósito que paga un 4% durante un año a los clientes que traigan de otro banco on-line su dinero, unos intereses muy pero que muy por encima de la media, solo hay que ver como están los tipos de interés en Europa.

Además Banesto lanza otras procomociones para captar clientes, por domiciliar la nómina, contratar una hipoteca u otro préstamo, regalará una TV de 32′.

Esta es la pregunta que nos están haciendo muchos lectores en los últimos meses, si los bancos ahora en 2010 están dando el 100% en las hipotecas.

La respuesta más rápida y directa sería que, simplemente, los bancos no están dando hipotecas; pero bueno, no vamos a ser tan drásticos.

En la práctica, y desde que se destapó la crisis hipotecaria, los bancos han subido el listón enormemente y continúa muy alto, aunque, algunos apuntan que están abriendo el grifo de las hipotecas lentamente. Así bancos como el BSCH y el BBVA van haciendo sus campañas para captar hipotecas.

Bien, pues desde la crisis, aparte de solo dar hipotecas a los más solventes, difícilmente puede obtenerse el 100% de financiación, aunque algunos lo anuncian, conseguir un 80% de hecho ya no es tan fácil, los bancos amontonan inmuebles procedentes de impagos y no quieren correr más riesgos.

En definitiva, es posible, pero bastante difícil encontrar una financiación del 100% en las hipotecas, hay que dar muchísimas garantías de solvencia al banco que le aseguren que no van a haber impagos, además de conseguir una buena y alta valoración del piso a hipotecar.

Pese a la situación económica que vivimos, el banco ING sigue creciendo y concediendo hipotecas, especialmente en Andalucía donde en varias de sus provincias ING ha crecido como en ninguna otra parte de España.

Según los datos publicados ING ha concedido hipotecas a 15.000 andaluces, y 30.000 cuentan con diversos productos de inversión.

La morosidad en ING se sitúa entre las más bajas del sector, con tan solo el 0,48%.

El crecimiento en las hipotecas y otros productos de ING se puede deber a su política de no cobrar comisiones y también ha ayudado el abrir oficinas físicas, pese a que casi todos los clientes hacen los trámites por internet, siempre hay operaciones que da más confianza hacerlas en una oficina física del banco.

El BBVA lanza su nueva campaña para captar nuevas hipotecas y ofreciendo 2.000 euros a los que subroguen hacia el BBVA su hipoteca desde otro banco.

El BBVA ofrece la posibilidad de pagar solamente intereses de la hipoteca durante los primeros 3 años (a fin de pagar una cuota reducida), las hipotecas las concederán con plazo de pago de hasta 40 años en función de la edad del solicitante.

Todo ello dentro de su campaña “Sí damos hipotecas“. Además el BBVA ofrece 2.000 euros a los que traspasen su hipoteca superior a 100.000 euros, la mantengan al menos 15 años y paguen puntualmente la cuota mensual de la hipoteca.

El BBVA también ofrece otro tipo de préstamos y créditos a empresas, pymes, autónomos y particulares con plazo de hasta 10 años de devolución y, según dicen, con buenas condiciones económicas.

El Banco Barclays nos acaba de enviar un comunicado anunciando la bajada de los intereses en sus hipotecas:

Su hipoteca Cambio de Banco, dirigiada a los titulares de hipotecas que quieran mejorar sus condiciones, que ofrecen al euribor +0,33.

Su hipoteca Oportunidad, para los más conservadores, dado que el interés durante los primeros 5 años será fijo al 3,20% (3,75% antes); posteriormente los intereses serán del euribor +0,45.

Todas las hipotecas de Barclays son sin suelo, por lo que de subrogando ahora la hipoteca de otra entidad los intereses a pagar serían ahora tan solo del 1,6%.

Además los gastos de subrogación a Barclays desde la hipoteca de otro banco, corren por cuenta de Barclays hasta el importe de 3.000 euros.

La concesión de hipotecas inversas se están disparando, especialmente en la provincia de Alicante. Recordemos que se tratan de hipotecas dirigidas a personas mayores propietarias de al menos una vivienda y que les permite obtener un dinero, puede ser una renta mensual, que será devuelto, generalmente, cuando el titular fallezca.

Bancaja, una de las aproximadamente 20 entidades financieras que conceden este tipo de hipoteca, manifiesta que desde su implantación ha concedido 780 hipotecas inversas y una buena parte de ellas precisamente en la provincia de Alicante.

Obviamente la crisis ha tenido buena parte de culpa en el aumento de estas hipotecas, dado que las personas mayores, con rentas bajas, les cuesta y mucho llegar a fin de mes.

La Sala de lo Civil del Tribunal Supremo considera abusivas varias cláusulas en hipotecas y tarjetas de crédito de varias entidades bancarias como el Santander y Caja Madrid.

Ahora resuelve el Supremo sobre un recurso de la OCU en relación con varias cláusulas oscuras o confusas denunciadas.

En los contratos de hipoteca el Supremo declara la ilegalidad de la cláusula que prohibe el arrendamiento de la finca hipotecada; también la cláusula que permitía al banco disolver un prestamo hipotecario si disminuía por cualquier causa la solvencia del cliente.

Un Juzgado de Gijón acaba de dictar sentencia que declara nulo el contrato “Clip Bankinter…” celebrado entre un cliente y Bankinter.

Este cliente al cancelar el producto financiero, Bankinter le cargó en su cuenta, en descubierto, el importe de, nada y nada menos, 73.382,29 euros.

Realmente se trata de un “Contrato de gestión de riesgos financieros” y que muchas veces Bankinter, y muchos otros bancos, lo ofrecía junto con una hipoteca u otro préstamo con el objeto aparente de garantizar que los intereses no subirían.

En la publicidad que realizaó Bankinter en su día, y a la que hipotecas.es ha tenido acceso, podemos leer:

“En Bankinter disponemos de un producto que garantiza la estabilidad en el precio de una hipoteca o de cualquier otro préstamo a interés variable. Se llama “Intercambio” y permite cambiar el tipo de interés de su préstamo hipotecario de variable a fijo, o bien cambiar la cuotas de variables a constantes, eliminando así el riesgo de encarecimiento del préstamo, por evolución de los tipos de interés.”

Pues bien, en la reciente sentencia, el Juzgado dice:
(sigue…)

Deutsche Bank nos acaba de comunicar a través de don Digno Pastor del lanzamiento de su Hipoteca Rompedora +db, no, no se trata de que suba los decibélios hasta romper… así que a continuación detallamos las principales características de estas nuevas hipotecas:

Los intereses son del 2,25% durante el primer año, posteriormente del euribor +0,45.

Financiarán hasta el 80% del valor tasado de la vivienda.

El plazo de la hipoteca puede llegar hasta los 30 años.

Precisa de cierta vinculación con Deutsche Bank, como es domiciliar la nómina, seguros, etc.

Estas nuevas hipotecas no tienen comisión de apertura ni de cancelación parcial.

Según la tabla de amortización que nos han enviado, vemos como una de estas hipotecas a su plazo máximo, pagaría inicialmente 382,25 euros por cada 100.000 euros de capital prestado.

No ha sido fácil en absoluto conseguir una hipoteca, o préstamos en general, el pasado año.

Ahora, según algunos bancos, en el 2010 serán las hipotecas fáciles de conseguir, al menos en comparación con el año anterior.

Banco Sabadell ha anunciado recientemente que ha emitido mil mollones de euros en cédulas hipotecarias para aumentar la línea de préstamos. El Banco de Sabadell reconocía que tuvo cerrada la concesión de préstamos durante el año pasado pero ahora está decidido, al menos por la emisión hipotecaria realizada, a volver a conceder hipotecas y otros prestamos. ¿Harán igual otros bancos españoles importantes?

Recordemos que durante el comienzo del 2010 los intereses crediticios siguen moviéndose en mínimos históricos.

El Juzgado de lo Mercantil nº 10 de Madrid que lleva una demanda conjunta presentada por la asociación bancaria Adicae ha requerido a Bankinter para que entregue el listado de clientes con los productos financieros adjuntos a sus hipotecas denominados ‘Contrato Clip Hipotecario’, ‘Contrato de intercambio tipos/cuotas’, o cualquier otro relacionado con cubrir el riesgo de subidas de tipo de interés vinculado a las hipotecas.

Bankinter ha presentado recurso contra esta resolución a fin de no entregar dicho listado, o, al menos, demorar su entrega, que es lo que de momento ha conseguido.

Presuntamente, Bankinter no informó correctamente a los clientes al concederles sus prestamos hipotecarios, del producto financiero vinculado que estaban contratando, y que ahora, con los intereses bajos actuales, les está saliendo bien caro.

La demanda conjunta presentada por Aldicae aglutina, por el momento, 160 afectados.