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La mayoría de entidades se adhieren al Código de Buenas Prácticas Bancarias sobre hipotecas

La mayor√≠a de Bancos y Cajas de Ahorro de Espa√Īa se han adherido de forma voluntaria al C√≥digo de Buenas Pr√°cticas Bancarias sobre hipotecas que fue publicado por El Gobierno el pasado 9 de marzo en el Real Decreto Ley 6/2012.

Este C√≥digo prevee la regulaci√≥n de aquellas hipotecas en que su deudor se encuentre en el ‘umbral de exclusi√≥n’, generalmente aquellas familias en las que todos sus miembros se encuentren en el paro, para evitar en lo posible que pierdan la vivienda quedando en la calle.

Entre las entidades acogidas al C√≥digo de Buenas Pr√°cticas Bancarias sobre hipotecas, podemos ver a los grandes bancos: BBVA, Banco Popular, Banco Sabadell, Banco Santander, Barclays, CAM, Caixa Galicia, CaixaBank, Caja Canarias, Caja Madrid, Caja Murcia…; en definitiva, pr√°cticamente la totalidad de entidades que operan hipotecas en Espa√Īa.

Se beneficiarán de las medidas recogidas en el Código, los deudores de hipotecas que cumplan los siguientes requisitos:

1. Familias en las que todos los miembros carezcan de rentas del trabajo o actividades económicas.

2. Que la cuota de la hipoteca supere el 60% de los ingresos netos de la familia.

3. Que la unidad familiar no disponga de otros bienes o derechos para poder hacer frente al pago de la hipoteca.

4. Que la hipoteca sea sobre la √ļnica vivienda propiedad del deudor, y que dicho pr√©stamo se haya concedido para la adquisici√≥n de la misma.

5. Que la hipoteca no tenga avales, o si los tiene cumplen los puntos 1 a 3 anteriores.

Adem√°s hay l√≠mites en la cuant√≠a del valor m√°ximo que tiene que tener la vivienda, seg√ļn la poblaci√≥n. Para poblaciones de entre 100.000 y 500.000 habitantes en valor m√°ximo ser√° de 150.000 euros.

A los deudores que cumplan los requisitos anteriores se les podr√° reducir el inter√©s durante 4 a√Īos, amplicarle carencia de pago de capital o incluso ofrecerles una quita en la cuant√≠a de su hipoteca. Y, finalmente, incluso, aceptar la daci√≥n en pago con la entrega de la vivienda, saldando la deuda con el banco.


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El Banco Popular condenado por productos vinculados a las hipotecas

El Banco Popular ha sido condenado nuevamente a causa de los productos financieros vendidos juntos a las hipotecas.

En esta ocasi√≥n se trata de una oficina en Malia√Īo, Santander, del Banco Popular. Seg√ļn la demandante decidi√≥ actuar contra el banco cuando empezaron a cargarse liquidaciones al poco tiempo de tener la hipoteca, y los importes eran cada vez m√°s elevados ya que eran “liquidaciones de 700, 2.500 y 8.000 euros“.

El Juez de Cantabria ha condenado al Popular, anulando los productos financieros que se firmaron junto a la hipoteca (swaps) teniendo que devolver el banco todas las cantidades cobradas y pagar las costas judiciales del pleito que ha perdido.

Se calcula que en Cantabria podrían haber unos mil titulares de hipotecas con productos financieros derivados firmados en su día y que les están perjudiciando, la mayoría de los que ha reclamado ya tienen sentencia favorable a su favor.


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Nueva sentencia a favor de los hipotecados contra el Popular

El Banco Popular tendr√° que devolver en torno a los 500.000 euros a 38 hipotecados del municipio de Negreira (La Coru√Īa) seg√ļn la sentencia dictada por el Juzgado de Primera Instancia N√ļmero 4 de Santiago de Compostela en fecha 2 de septiembre de 2011.

Sobre 38 ciudadanos del Concello de Negreira , una localidad de unos 7.000 habitantes, presentaron demanda conjunta contra el Banco Popular Espa√Īol a fin de que se anulase el contrato financiero que firmaron junto a sus hipotecas, la mayor√≠a los firmaron en el a√Īo 2007 y algunos pocos en 2008.

La sentencia indica que el contrato firmado se defini√≥ como “operaci√≥n de derivados que consiste en un contrato mediante el cual dos agente econ√≥micos acuerdan intercambiar flujos monetarios calculados sobre diferentes tipos o √≠ndices de referencia que pueden ser fijos o variables durante un cierto periodo de tiempo. En el presente contrato, el comprador paga la cantidad fija y recibe del vendedor la cantidad variable.”

Tras los testigos de ambas partes y dem√°s pruebas la juez deja claro que valorando adecuadamente las pruebas “ha de concluirse que la pretensi√≥n de nulidad contractual examinada¬† ha de ser estimada” (o sea, que el contrato financiero firmado junto a las hipotecas debe anularse).

Incluso, en el “test de conveniencia” que firmaron algunos de los clientes antes de firmar ese contrato financiero -que recordemos se firm√≥ junto a la hipoteca- indica que los hipotecados son calificados como clientes con experiencia con productos financieros no complejos

La Juez es clara: “Atendiendo a todo lo hasta aqu√≠ expuesto ha de concluirse que no se facilit√≥ a los demandantes la informaci√≥n necesaria que deb√≠a proporcionarse y que hubiera sido necesaria para la adecuada formaci√≥n de su voluntad contractual”… desconociendo el “verdadero significado en cuanto a las obligaci√≥n y riesgo que asum√≠a…”

Finalmente, el fallo da la razón a todos los demandantes condenando al Popular, además, al pago de las costas judiciales:

“DISPONGO:

Estimar la demanda interpuesta por D…. , se declara la nulidad del Contrato de Permuta Financiera de Tipos de Inter√©s suscrito por el mismo con la entidad demandada… Banco Popular Espa√Īol, SA, a devolver al mismo los cargos efectuados… con expresa imposici√≥n en costas a la parte demandada.

(demanda ganada contra los clips hipotecas, swaps hipotecas, o contrato de intercambio de intereses)

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Gran demanda colectiva contra las cl√°usulas suelo en las hipotecas

Ha sido admitida la amplicaci√≥n de la demanda promovida por la asociaci√≥n Adicae contra las cl√°usulas suelo de las hipotecas de numerosos bancos espa√Īoles.

La demanda inicialmente fue presentada contra 45 entidades bancarias, pero actualmente y tras la amplicación son ya 101 bancos y cajas los que tendrán que rendir cuentas ante la Justicia.

Como la demanda colectiva está presentada por una asociación de consumidores, cualquier perjudicado titular de hipotecas con cláusula suelo puede adherirse a la misma como co-demandante.

Aquellos que tengan hipotecas con cláusulas que limiten las bajadas de intereses y, por tanto, estén siendo perjudicados económicamente durante estos meses, podrán adherirse a la demanda antes del próximo 11 de octubre, en que vencería el plazo concedido por el Juzgado de lo Mercantil 11 de Madrid. La personación puede realizarse directamente (con abogado) o a través de Adicae.

Hasta el momento, más de 15.000 ciudadanos con suelos hipotecarios se han sumado ya a esta demanda contra las entidades bancarias.

A continuación dejamos un listado con todos los bancos y cajas que ya constan como demandados en la demanda colectiva:

(sigue… )


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El Banco Popular obligado a no redondear en sus hipotecas

Una reciente sentencia del 8 de septiembre del Juzgado de lo Mercantil N√ļmero 9 de Madrid condena al Banco Popular por cl√°usulas abusivas en sus hipotecas y cuentas corrientes.

La sentencia obliga al Banco Popular a no aplicar las cl√°usulas de rendondeo al alza en sus hipotecas que todav√≠a ven√≠a aplicando,¬†pese a que¬†el Tribunal Supremo ya las hab√≠a declarado nulas el pasado a√Īo. A partir de ahora el Popular no podr√° aplicar redondeos al alza al calcular las cuotas de las hipotecas de sus clientes, por lo que estos saldr√°n beneficiados econ√≥micamente.

La resolución judicial también declara contraria de derecho la cláusula que permitía al Banco Popular retener durante 10 días el saldo de la cuenta en caso de cancelación de la misma, declarando que la devolución del saldo se hará de forma simultánea.

Por otro lado, el euribor hipotecario en su cambio diario bajaba hoy 8 milésimas hasta el 2,051%, recordemos que el indicador comenzaba septiembre en el 2,089%.


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BBVA y Popular demandados por cl√°usulas abusivas en hipotecas y cuentas

La OCU, Organización de Consumidores y Usuarios, ha presentado demanda contra los bancos BBVA y Popular por cláusulas abusivas en sus hipotecas y cuentas corrientes/ahorro.

La demanda ya ha sido admitida a tr√°mite y se ventila en el Juzgado de lo Mercantil N√ļmero 9 de Madrid, en juicio verbal por el momento, y el pr√≥ximo 12 de mayo tendr√° lugar la vista.

La demanda, en cuanto a las hipotecas, se basa en las, √ļltimamente famosas, cl√°usulas suelo que impiden que bajen los intereses de pr√©stamos hipotecarios de miles de hipotecados.

También denuncian una cláusula muy peculiar impuesta por el banco, en la que se indica que si el cliente no comunica la revisión a la baja de los intereses con 10 días de antelación, no se les bajarán los intereses aunque haya bajado el euribor. Un abuso bancario en toda regla, por lo que entendemos que el juzgado declarará nula esta cláusula.

Si el procedimiento judicial se transforma en ordinario -en lugar de abreviado- la cosa podrá demorarse más de la cuenta, cosa que es bastante probable ya que las partes podrán solicitarlo y, los bancos, casi seguro que así lo harán.


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Demanda colectiva contra el suelo en las hipotecas

Hipotecas.es – Madrid
La Asociaci√≥n Adicae ha presentado demanda colectiva contra 45 entidades bancarias por la ‘cl√°usula suelo’ que tienen impuesta en las hipotecas concedidas a√Īos atr√°s. Se tratar√≠a de la mayor demanda colectiva relacionada con hipotecas presentada hasta el momento en Espa√Īa.

La demanda que se tr√°mita en el Juzgado de lo Mercantil N√ļmero 11 de Madrid est√° presentada por 400 clientes de distintas entidades financieras y el titular del Juzgado, adem√°s, ha concedido un plazo de 2 meses para que cualquier perjudicado (titulares de hipotecas con la cl√°usula suelo) pueda adherirse a la demanda hipotecaria.

Recordemos que la cl√°usula suelo fija un inter√©s m√≠nimo a pagar en las hipotecas, por mucho que bajen los intereses siempre se pagar√° en la hipoteca ese tipo de inter√©s m√≠nimo fijado. Se calcula que pueden haber en Espa√Īa cerca de 4 millones de hipotecas con este tipo de cl√°usula que ha resultado muy perjudicial para el consumidor.

A continuación publicamos la lista de entidades bancarias que han sido demandadas colectivamente ante el Juzgado de Madrid referenciado:

(sigue… )


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Sentencia contra el ‘swap’ hipotecas del Popular

Nuevamente nos encontramos con una sentencia contra las pr√°cticas abusivas de los bancos relacionadas con las hipotecas.

En esta ocasi√≥n se trata de un contrato ‘swap’ que se firmaba conjuntamente con las hipotecas y que aparentaba una especie de seguro ante las variaciones en los tipos de inter√©s. Pero, la realidad, difer√≠a de lo aparente, y a larga los hipotecados sufr√≠an consecuencias econ√≥micas realmente graves.

En el presente caso, un juzgado de Barcelona falla contra el Banco Popular anulando “las condiciones particulares y generales del contrato de permuta financiera de intereses” que un cliente hab√≠a firmado conjuntamente con su hipoteca y que no fue deb√≠damente informado y que ocasion√≥ un descubierto superior a los 11.000 euros.

El juez considera viciado el consentimiento por falta de informaci√≥n, el cliente era un particular y el ‘swap’ que le vendi√≥ el Popular es un producto financiero sofisticado. Adem√°s, este at√≠pico contrato fue firmado solamente por un a√Īo y no por toda la duraci√≥n de la hipoteca.

El Banco Popular es uno de los que m√°s reclamaciones a sufrido en el Banco de Espa√Īa y precisamente por el ‘swap’ o contrato de cobertura de tipos de inter√©s.


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El Banco Popular cerrar√° 300 sucursales

El Banco Popular cerrar√° 300 de sus sucursales en los pr√≥ximos 2 a√Īos para mitigar los efectos de la crisis de las hipotecas e inmobiliaria y viendo los avisos del Banco de Espa√Īa.

El Banco Popular ha tenido un aumento de la morosidad en un a√Īo desde el 0,98% hasta el 3,82% actual, la morosidad se eleva al 4,75% en los pr√©stamos a promotores y se reduce al 2,52% en las hipotecas de particulares.

En el primer trimestre del 2009 el Banco Popular ha visto caer su beneficio m√°s de un 30% respecto al mismo trimestre del a√Īo anterior, lo que le ha hecho ponerse alerta y destinar a provisiones buena parte de sus ganancias, por hasta donde pueda llegar la crisis y lo que pueda afectarle.

Hoy las acciones del Popular caían en Bolsa un 1,91% tras conocerse sus resultados provisionales del 2009.


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Hipotecas a los mileuristas

Hipotecas.es РVarios bancos y cajas de Extremadura han firmado un convenio con la Junta a fin de que puedan concederse nuevas hipotecas para los pisos de protección oficial.

El problema se daba ya no solo en conseguir una vivienda de protección oficial, VPO, por sorteo, sino que luego no concedian la hipoteca. Con este Covenio en el que están el Banco Pastor, el Popular, el BBVA, Caixa Catalunya, Caja Badajoz, Caja Sur, Caja Duero, Caja Extremadura, entre otros, se intentarán conceder también hipotecas a los mileuristas.

Este ha sido el tercer Convenio firmado entre la Junta de Extremadura y las entidades financieras.

Por otro lado, el euribor sigue bajando, y lo tenemos ya por debajo del 2,75%.


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Bajadas en Bolsa para el sector bancario

La mayoría de los Bancos que cotizan en Bolsa, los grandes bancos, están sufriendo fuertes bajadas en las Bolsas estos días, algunos ya cotizan en mínimos anuales.

Actualización: A las 10:45 horas todos los Bancos del ibex cotizan en pérdidas, destacamos:

Banco de Santander -3,74%

Banco Popular -3,24%

Banesto -3,71%

Bankinter -2,08%


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El folleto con las condiciones de la hipoteca

Seg√ļn el estudio que acaba de conocerse de la Asociaci√≥n de Usuarios de bancos, cajas y seguros, Adicae, hasta el 60% de los bancos no cumplieron con la obligaci√≥n legal de entregar al cliente previamente a la firma de la hipoteca un folleto con todas las condiciones detalladas de la hipoteca, folleto obligatorio para todas las hipotecas inferiores a los 150.000 euros y opcional para las hipotecas de m√°s de ese importe.

Seg√ļn la Asociaci√≥n de Usuarios, entre los bancos que inclumpieron esta normativa se encuentran el¬†Santander, el BBVA, La Caixa, Caja Madrid y el Popular.

Algunas entidades financieras incluso no registran en el Banco de Espa√Īa la publicidad de sus hipotecas, seg√ļn obliga la normativa vigente en materia hipotecaria. Otros obligan a contratar seguros que no son obligatorios para conceder la hipoteca.


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La bolsa pierde en 10 días todo lo ganado en el 2007

La bolsa está sufriendo un fuerte revés durante el comienzo del 2008, tan solo en el día de ayer perdió más de un 3% y hoy está perdiendo más de un 1%.

La crisis de las hipotecas y de la construcción afecta también a los inversores de la bolsa, ya que los bancos y las constructoras son de los valores del ibex 35 que más están perdiendo.

Las constructoras FCC y Ferrovial se dejarón ayer en la bolsa más de un 6% y a las 12 horas de hoy se están dejando otro 2%.

Bankinter bajó ayer un 7,68%, Banesto un 4,97%, el Popular un 4,24% y el BSCH un 3,85%. Hoy también siguen bajando estos bancos.

El ibex 35 no solo ha perdido el nivel de los 15.000 puntos, sino también el de los 14.000, cotizando a estas horas en los 13.750 puntos.


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Los seguros obligatorios en la hipotecas

El Tribunal de la competencia ha abierto expediente a unos 20 bancos y cajas de ahorro espa√Īoles por obligar a suscribir un seguro de vida o de amortizaci√≥n del propio grupo bancario como requisito para conceder la hipoteca.

Entre las entidades a las que se ha abierto el expediente destacan el BBVA, el Santander, el Popular y la Caixa…

Las entidades ahora expedientadas podrían haber realizado prácticas que prohibe el artículo 1 de la Ley Defensa de la Competencia en perjuicio de los consumidores, estaremos atentos a estre procedimiento desde hipotecas.es.

Todo viene a causa de una denuncia que formuló en su día Ausbanc y que ahora una sentencia de la Audiencia obliga a expedientar a estas entidades.

 


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Banco Popular tiene su hipoteca premium por internet

El Banco Popular también ha lanzado su hipoteca premium a través de internet. Hipotecas con diferencial del euribor +0,30%, el Popular no quiere quedarse atrás en acaparar el mercado de las hipotecas, y es bueno para la gente de a pie que haya competencia entre los bancos a la hora de dar buenas condiciones en las hipotecas.

Condiciones de estas hipotecas por internet:

  • 0% comisi√≥n de apertura.
  • 0 % comisi√≥n de cancelaci√≥n total o parcial por amortizaci√≥n hasta el 25% del capital pendiente. (Esta cl√°usula no la entendemos).
  • 0.50% comisi√≥n de cancelaci√≥n por subrogaci√≥n a otro banco.
  • Capital de la hipoteca de hasta el 80% del valor de tasaci√≥n de la vivienda.
  • Importe m√≠nimo de la hipoteca: 30.000 Euros.
  • Intereses: Desde el primer mes Euribor +0,30%.
  • Necesario domiciliar la n√≥mina, 2 recibos y contratar seguros.

 


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