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La mayoría de entidades se adhieren al Código de Buenas Prácticas Bancarias sobre hipotecas

La mayoría de Bancos y Cajas de Ahorro de España se han adherido de forma voluntaria al Código de Buenas Prácticas Bancarias sobre hipotecas que fue publicado por El Gobierno el pasado 9 de marzo en el Real Decreto Ley 6/2012.

Este Código prevee la regulación de aquellas hipotecas en que su deudor se encuentre en el ‘umbral de exclusión’, generalmente aquellas familias en las que todos sus miembros se encuentren en el paro, para evitar en lo posible que pierdan la vivienda quedando en la calle.

Entre las entidades acogidas al Código de Buenas Prácticas Bancarias sobre hipotecas, podemos ver a los grandes bancos: BBVA, Banco Popular, Banco Sabadell, Banco Santander, Barclays, CAM, Caixa Galicia, CaixaBank, Caja Canarias, Caja Madrid, Caja Murcia…; en definitiva, prácticamente la totalidad de entidades que operan hipotecas en España.

Se beneficiarán de las medidas recogidas en el Código, los deudores de hipotecas que cumplan los siguientes requisitos:

1. Familias en las que todos los miembros carezcan de rentas del trabajo o actividades económicas.

2. Que la cuota de la hipoteca supere el 60% de los ingresos netos de la familia.

3. Que la unidad familiar no disponga de otros bienes o derechos para poder hacer frente al pago de la hipoteca.

4. Que la hipoteca sea sobre la única vivienda propiedad del deudor, y que dicho préstamo se haya concedido para la adquisición de la misma.

5. Que la hipoteca no tenga avales, o si los tiene cumplen los puntos 1 a 3 anteriores.

Además hay límites en la cuantía del valor máximo que tiene que tener la vivienda, según la población. Para poblaciones de entre 100.000 y 500.000 habitantes en valor máximo será de 150.000 euros.

A los deudores que cumplan los requisitos anteriores se les podrá reducir el interés durante 4 años, amplicarle carencia de pago de capital o incluso ofrecerles una quita en la cuantía de su hipoteca. Y, finalmente, incluso, aceptar la dación en pago con la entrega de la vivienda, saldando la deuda con el banco.


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El Banco Popular condenado por productos vinculados a las hipotecas

El Banco Popular ha sido condenado nuevamente a causa de los productos financieros vendidos juntos a las hipotecas.

En esta ocasión se trata de una oficina en Maliaño, Santander, del Banco Popular. Según la demandante decidió actuar contra el banco cuando empezaron a cargarse liquidaciones al poco tiempo de tener la hipoteca, y los importes eran cada vez más elevados ya que eran “liquidaciones de 700, 2.500 y 8.000 euros“.

El Juez de Cantabria ha condenado al Popular, anulando los productos financieros que se firmaron junto a la hipoteca (swaps) teniendo que devolver el banco todas las cantidades cobradas y pagar las costas judiciales del pleito que ha perdido.

Se calcula que en Cantabria podrían haber unos mil titulares de hipotecas con productos financieros derivados firmados en su día y que les están perjudiciando, la mayoría de los que ha reclamado ya tienen sentencia favorable a su favor.


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Nueva sentencia a favor de los hipotecados contra el Popular

El Banco Popular tendrá que devolver en torno a los 500.000 euros a 38 hipotecados del municipio de Negreira (La Coruña) según la sentencia dictada por el Juzgado de Primera Instancia Número 4 de Santiago de Compostela en fecha 2 de septiembre de 2011.

Sobre 38 ciudadanos del Concello de Negreira , una localidad de unos 7.000 habitantes, presentaron demanda conjunta contra el Banco Popular Español a fin de que se anulase el contrato financiero que firmaron junto a sus hipotecas, la mayoría los firmaron en el año 2007 y algunos pocos en 2008.

La sentencia indica que el contrato firmado se definió como “operación de derivados que consiste en un contrato mediante el cual dos agente económicos acuerdan intercambiar flujos monetarios calculados sobre diferentes tipos o índices de referencia que pueden ser fijos o variables durante un cierto periodo de tiempo. En el presente contrato, el comprador paga la cantidad fija y recibe del vendedor la cantidad variable.”

Tras los testigos de ambas partes y demás pruebas la juez deja claro que valorando adecuadamente las pruebas “ha de concluirse que la pretensión de nulidad contractual examinada  ha de ser estimada” (o sea, que el contrato financiero firmado junto a las hipotecas debe anularse).

Incluso, en el “test de conveniencia” que firmaron algunos de los clientes antes de firmar ese contrato financiero -que recordemos se firmó junto a la hipoteca- indica que los hipotecados son calificados como clientes con experiencia con productos financieros no complejos

La Juez es clara: “Atendiendo a todo lo hasta aquí expuesto ha de concluirse que no se facilitó a los demandantes la información necesaria que debía proporcionarse y que hubiera sido necesaria para la adecuada formación de su voluntad contractual”… desconociendo el “verdadero significado en cuanto a las obligación y riesgo que asumía…”

Finalmente, el fallo da la razón a todos los demandantes condenando al Popular, además, al pago de las costas judiciales:

“DISPONGO:

Estimar la demanda interpuesta por D…. , se declara la nulidad del Contrato de Permuta Financiera de Tipos de Interés suscrito por el mismo con la entidad demandada… Banco Popular Español, SA, a devolver al mismo los cargos efectuados… con expresa imposición en costas a la parte demandada.

(demanda ganada contra los clips hipotecas, swaps hipotecas, o contrato de intercambio de intereses)

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Gran demanda colectiva contra las cláusulas suelo en las hipotecas

Ha sido admitida la amplicación de la demanda promovida por la asociación Adicae contra las cláusulas suelo de las hipotecas de numerosos bancos españoles.

La demanda inicialmente fue presentada contra 45 entidades bancarias, pero actualmente y tras la amplicación son ya 101 bancos y cajas los que tendrán que rendir cuentas ante la Justicia.

Como la demanda colectiva está presentada por una asociación de consumidores, cualquier perjudicado titular de hipotecas con cláusula suelo puede adherirse a la misma como co-demandante.

Aquellos que tengan hipotecas con cláusulas que limiten las bajadas de intereses y, por tanto, estén siendo perjudicados económicamente durante estos meses, podrán adherirse a la demanda antes del próximo 11 de octubre, en que vencería el plazo concedido por el Juzgado de lo Mercantil 11 de Madrid. La personación puede realizarse directamente (con abogado) o a través de Adicae.

Hasta el momento, más de 15.000 ciudadanos con suelos hipotecarios se han sumado ya a esta demanda contra las entidades bancarias.

A continuación dejamos un listado con todos los bancos y cajas que ya constan como demandados en la demanda colectiva:

(sigue… )


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El Banco Popular obligado a no redondear en sus hipotecas

Una reciente sentencia del 8 de septiembre del Juzgado de lo Mercantil Número 9 de Madrid condena al Banco Popular por cláusulas abusivas en sus hipotecas y cuentas corrientes.

La sentencia obliga al Banco Popular a no aplicar las cláusulas de rendondeo al alza en sus hipotecas que todavía venía aplicando, pese a que el Tribunal Supremo ya las había declarado nulas el pasado año. A partir de ahora el Popular no podrá aplicar redondeos al alza al calcular las cuotas de las hipotecas de sus clientes, por lo que estos saldrán beneficiados económicamente.

La resolución judicial también declara contraria de derecho la cláusula que permitía al Banco Popular retener durante 10 días el saldo de la cuenta en caso de cancelación de la misma, declarando que la devolución del saldo se hará de forma simultánea.

Por otro lado, el euribor hipotecario en su cambio diario bajaba hoy 8 milésimas hasta el 2,051%, recordemos que el indicador comenzaba septiembre en el 2,089%.


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BBVA y Popular demandados por cláusulas abusivas en hipotecas y cuentas

La OCU, Organización de Consumidores y Usuarios, ha presentado demanda contra los bancos BBVA y Popular por cláusulas abusivas en sus hipotecas y cuentas corrientes/ahorro.

La demanda ya ha sido admitida a trámite y se ventila en el Juzgado de lo Mercantil Número 9 de Madrid, en juicio verbal por el momento, y el próximo 12 de mayo tendrá lugar la vista.

La demanda, en cuanto a las hipotecas, se basa en las, últimamente famosas, cláusulas suelo que impiden que bajen los intereses de préstamos hipotecarios de miles de hipotecados.

También denuncian una cláusula muy peculiar impuesta por el banco, en la que se indica que si el cliente no comunica la revisión a la baja de los intereses con 10 días de antelación, no se les bajarán los intereses aunque haya bajado el euribor. Un abuso bancario en toda regla, por lo que entendemos que el juzgado declarará nula esta cláusula.

Si el procedimiento judicial se transforma en ordinario -en lugar de abreviado- la cosa podrá demorarse más de la cuenta, cosa que es bastante probable ya que las partes podrán solicitarlo y, los bancos, casi seguro que así lo harán.


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Demanda colectiva contra el suelo en las hipotecas

Hipotecas.es – Madrid
La Asociación Adicae ha presentado demanda colectiva contra 45 entidades bancarias por la ‘cláusula suelo’ que tienen impuesta en las hipotecas concedidas años atrás. Se trataría de la mayor demanda colectiva relacionada con hipotecas presentada hasta el momento en España.

La demanda que se trámita en el Juzgado de lo Mercantil Número 11 de Madrid está presentada por 400 clientes de distintas entidades financieras y el titular del Juzgado, además, ha concedido un plazo de 2 meses para que cualquier perjudicado (titulares de hipotecas con la cláusula suelo) pueda adherirse a la demanda hipotecaria.

Recordemos que la cláusula suelo fija un interés mínimo a pagar en las hipotecas, por mucho que bajen los intereses siempre se pagará en la hipoteca ese tipo de interés mínimo fijado. Se calcula que pueden haber en España cerca de 4 millones de hipotecas con este tipo de cláusula que ha resultado muy perjudicial para el consumidor.

A continuación publicamos la lista de entidades bancarias que han sido demandadas colectivamente ante el Juzgado de Madrid referenciado:

(sigue… )


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Sentencia contra el ’swap’ hipotecas del Popular

Nuevamente nos encontramos con una sentencia contra las prácticas abusivas de los bancos relacionadas con las hipotecas.

En esta ocasión se trata de un contrato ’swap’ que se firmaba conjuntamente con las hipotecas y que aparentaba una especie de seguro ante las variaciones en los tipos de interés. Pero, la realidad, difería de lo aparente, y a larga los hipotecados sufrían consecuencias económicas realmente graves.

En el presente caso, un juzgado de Barcelona falla contra el Banco Popular anulando “las condiciones particulares y generales del contrato de permuta financiera de intereses” que un cliente había firmado conjuntamente con su hipoteca y que no fue debídamente informado y que ocasionó un descubierto superior a los 11.000 euros.

El juez considera viciado el consentimiento por falta de información, el cliente era un particular y el ’swap’ que le vendió el Popular es un producto financiero sofisticado. Además, este atípico contrato fue firmado solamente por un año y no por toda la duración de la hipoteca.

El Banco Popular es uno de los que más reclamaciones a sufrido en el Banco de España y precisamente por el ’swap’ o contrato de cobertura de tipos de interés.


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El Banco Popular cerrará 300 sucursales

El Banco Popular cerrará 300 de sus sucursales en los próximos 2 años para mitigar los efectos de la crisis de las hipotecas e inmobiliaria y viendo los avisos del Banco de España.

El Banco Popular ha tenido un aumento de la morosidad en un año desde el 0,98% hasta el 3,82% actual, la morosidad se eleva al 4,75% en los préstamos a promotores y se reduce al 2,52% en las hipotecas de particulares.

En el primer trimestre del 2009 el Banco Popular ha visto caer su beneficio más de un 30% respecto al mismo trimestre del año anterior, lo que le ha hecho ponerse alerta y destinar a provisiones buena parte de sus ganancias, por hasta donde pueda llegar la crisis y lo que pueda afectarle.

Hoy las acciones del Popular caían en Bolsa un 1,91% tras conocerse sus resultados provisionales del 2009.


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Hipotecas a los mileuristas

Hipotecas.es – Varios bancos y cajas de Extremadura han firmado un convenio con la Junta a fin de que puedan concederse nuevas hipotecas para los pisos de protección oficial.

El problema se daba ya no solo en conseguir una vivienda de protección oficial, VPO, por sorteo, sino que luego no concedian la hipoteca. Con este Covenio en el que están el Banco Pastor, el Popular, el BBVA, Caixa Catalunya, Caja Badajoz, Caja Sur, Caja Duero, Caja Extremadura, entre otros, se intentarán conceder también hipotecas a los mileuristas.

Este ha sido el tercer Convenio firmado entre la Junta de Extremadura y las entidades financieras.

Por otro lado, el euribor sigue bajando, y lo tenemos ya por debajo del 2,75%.


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Bajadas en Bolsa para el sector bancario

La mayoría de los Bancos que cotizan en Bolsa, los grandes bancos, están sufriendo fuertes bajadas en las Bolsas estos días, algunos ya cotizan en mínimos anuales.

Actualización: A las 10:45 horas todos los Bancos del ibex cotizan en pérdidas, destacamos:

Banco de Santander -3,74%

Banco Popular -3,24%

Banesto -3,71%

Bankinter -2,08%


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El folleto con las condiciones de la hipoteca

Según el estudio que acaba de conocerse de la Asociación de Usuarios de bancos, cajas y seguros, Adicae, hasta el 60% de los bancos no cumplieron con la obligación legal de entregar al cliente previamente a la firma de la hipoteca un folleto con todas las condiciones detalladas de la hipoteca, folleto obligatorio para todas las hipotecas inferiores a los 150.000 euros y opcional para las hipotecas de más de ese importe.

Según la Asociación de Usuarios, entre los bancos que inclumpieron esta normativa se encuentran el Santander, el BBVA, La Caixa, Caja Madrid y el Popular.

Algunas entidades financieras incluso no registran en el Banco de España la publicidad de sus hipotecas, según obliga la normativa vigente en materia hipotecaria. Otros obligan a contratar seguros que no son obligatorios para conceder la hipoteca.


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La bolsa pierde en 10 días todo lo ganado en el 2007

La bolsa está sufriendo un fuerte revés durante el comienzo del 2008, tan solo en el día de ayer perdió más de un 3% y hoy está perdiendo más de un 1%.

La crisis de las hipotecas y de la construcción afecta también a los inversores de la bolsa, ya que los bancos y las constructoras son de los valores del ibex 35 que más están perdiendo.

Las constructoras FCC y Ferrovial se dejarón ayer en la bolsa más de un 6% y a las 12 horas de hoy se están dejando otro 2%.

Bankinter bajó ayer un 7,68%, Banesto un 4,97%, el Popular un 4,24% y el BSCH un 3,85%. Hoy también siguen bajando estos bancos.

El ibex 35 no solo ha perdido el nivel de los 15.000 puntos, sino también el de los 14.000, cotizando a estas horas en los 13.750 puntos.


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Los seguros obligatorios en la hipotecas

El Tribunal de la competencia ha abierto expediente a unos 20 bancos y cajas de ahorro españoles por obligar a suscribir un seguro de vida o de amortización del propio grupo bancario como requisito para conceder la hipoteca.

Entre las entidades a las que se ha abierto el expediente destacan el BBVA, el Santander, el Popular y la Caixa…

Las entidades ahora expedientadas podrían haber realizado prácticas que prohibe el artículo 1 de la Ley Defensa de la Competencia en perjuicio de los consumidores, estaremos atentos a estre procedimiento desde hipotecas.es.

Todo viene a causa de una denuncia que formuló en su día Ausbanc y que ahora una sentencia de la Audiencia obliga a expedientar a estas entidades.

 


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Banco Popular tiene su hipoteca premium por internet

El Banco Popular también ha lanzado su hipoteca premium a través de internet. Hipotecas con diferencial del euribor +0,30%, el Popular no quiere quedarse atrás en acaparar el mercado de las hipotecas, y es bueno para la gente de a pie que haya competencia entre los bancos a la hora de dar buenas condiciones en las hipotecas.

Condiciones de estas hipotecas por internet:

  • 0% comisión de apertura.
  • 0 % comisión de cancelación total o parcial por amortización hasta el 25% del capital pendiente. (Esta cláusula no la entendemos).
  • 0.50% comisión de cancelación por subrogación a otro banco.
  • Capital de la hipoteca de hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda.
  • Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 Euros.
  • Intereses: Desde el primer mes Euribor +0,30%.
  • Necesario domiciliar la nómina, 2 recibos y contratar seguros.

 


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