La Sala de lo Civil del Tribunal Supremo considera abusivas varias cláusulas en hipotecas y tarjetas de crédito de varias entidades bancarias como el Santander y Caja Madrid.

Ahora resuelve el Supremo sobre un recurso de la OCU en relación con varias cláusulas oscuras o confusas denunciadas.

En los contratos de hipoteca el Supremo declara la ilegalidad de la cláusula que prohibe el arrendamiento de la finca hipotecada; también la cláusula que permitía al banco disolver un prestamo hipotecario si disminuía por cualquier causa la solvencia del cliente.

25.000 afectados con un producto financiero vinculado a las hipotecas, derivados financieros, presentarán demanda conjunta a través de la asociación de usuarios bancarios de España Adicae.

Los denunciantes señalan de que en realidad se trataba de productos de inversión y que se vendían como productos vinculados a hipotecas en los que los vendedores del producto aseguraban que era un producto seguro. También señalan que era un producto financiero realmente complejo y difícil de entender para los ciudadanos medios.

Además, las comisiones de cancelación de estos productos de inversión se disparaban hasta los 9.000 euros y también eran complicadas de entender.

Entre las entidades que podrían denunciarse por estos derivados están Bankinter, el Banco Santander y La Caixa.

Actualización febrero 2010: Ya hay una Sentencia contra Bankinter.

El Banco de Santander concederá nuevas hipotecas por el 100% del valor de la vivienda en un Convenio con los promotores que rebajen las viviendas un 20%.

Se trata de una medida conjunta y con el fin de reactivar el sector inmobiliario e hipotecario, el banco financia totalmente la compra y el promotor gana menos por la rebaja que realiza pero al menos puede vender las promociones. Este acuerdo podría producir la venta en España de más de 4.000 viviendas.

Las hipotecas las concederá el Santander por un plazo máximo de 35 años y al interés del euribor+1%.

Otros bancos deberán tomar nota y tomar medidas con el fin de dar salida a los stocks de viviendas tanto los que tienen las promotoras y constructoras como las carteras de inmuebles que están acumulando los bancos procedentes de los impagos.

Este acuerdo entre las promotoras y el banco Santander tendrá una duración de 1 año y una comisión velará por su desarrollo y aplicación.

La moratoria de las hipotecas vigente y que aprobó el Gobierno a final de cada año, establecía un aplazamiento de hasta el 50% de la cuota de la hipoteca que sería avalado por el ICO, Instituto de Crédito Oficial.

Pues ya son muchos bancos los que no están concediendo está moratoria en el pago de la cuota de la hipoteca y que está vigente desde el 2009, la Ley establecía que era preciso acuerdo entre el banco y el deudor de la hipoteca y dejó una puerta abierta a que los bancos no concedan el aplazamiento.

Por el momento, grandes bancos como el Santander y el BBVA dan la espalda al ICO.

El Partido Popular llegó a pedir que fuese el ICO quien directamente concediese los préstamos y ayudas a los ciudadanos.

Hoy queremos destacar la fuerte caída que está sufriendo uno de los grandes bancos españoles y de los que más ofertas de hipotecas por internet ha ofrecido en los últimos años: El Banco de Santander.

El banco de cantabria ha caído en Bolsa en un año más de un 65%; y en menos de 2 semanas, desde que anunciase su ampliación de capitl, su cotización ha disminuido en una tercera parte.

Sus acciones caín hoy nuevamente en el Mercado, perdían un 5,55% y cotizan en mínimos a 5,11 euros la acción, cuando el pasado año las vimos por encima de los 15 euros.

Está claro que la crisis sigue pengando fuerte y el sector bancario no se libra.

La crisis financiera y de las hipotecas, también está pasando factura a los grandes bancos como el Santander, hoy se desplomaba una vez más en la Bolsa.

Después de varios días cayendo en Bolsa el Santander, hoy de nuevo ha perdido un 5,58% para cotizar en 9,99 Euros, tenemos que remontarnos a agosto del 2005, para ver las acciones del Banco Santander al nivel al que han bajado hoy. Y lo peor es que una vez por debajo de los 10 euros, su caída podría ser imparable.

Al resto de bancos españoles tampoco les va mucho mejor.

El ibex ha vuelto a caer hoy al cierre, lo ha hecho un 2,29% y ya lo tenemos en 10.661,4 puntos.

En cuanto al regulador de las hipotecas, el euribor, hoy se situó en el 5,36%.

El banco británico Abbey, del grupo Banco de Santander, ha anunciado hoy que deja de ofrecer hipotecas al 100% del valor de tasación de la vivienda como venía haciendo hasta ahora.

A partir de ahora su hipoteca máxima cubrirá hasta el 95% del valor del piso. También modificará los tipos de interés que venía ofreciendo.

La mayoría de los Bancos que cotizan en Bolsa, los grandes bancos, están sufriendo fuertes bajadas en las Bolsas estos días, algunos ya cotizan en mínimos anuales.

Actualización: A las 10:45 horas todos los Bancos del ibex cotizan en pérdidas, destacamos:

Banco de Santander -3,74%

Banco Popular -3,24%

Banesto -3,71%

Bankinter -2,08%

Según el estudio que acaba de conocerse de la Asociación de Usuarios de bancos, cajas y seguros, Adicae, hasta el 60% de los bancos no cumplieron con la obligación legal de entregar al cliente previamente a la firma de la hipoteca un folleto con todas las condiciones detalladas de la hipoteca, folleto obligatorio para todas las hipotecas inferiores a los 150.000 euros y opcional para las hipotecas de más de ese importe.

Según la Asociación de Usuarios, entre los bancos que inclumpieron esta normativa se encuentran el Santander, el BBVA, La Caixa, Caja Madrid y el Popular.

Algunas entidades financieras incluso no registran en el Banco de España la publicidad de sus hipotecas, según obliga la normativa vigente en materia hipotecaria. Otros obligan a contratar seguros que no son obligatorios para conceder la hipoteca.

Siguen siendo malos tiempos para los bancos que cotizan en el ibex 35, y para la mayoría de valores en general.

La acciones de Bankinter llevan semanas bajando y hoy han roto el fondo, ha cerrado cotizando en 9,36 euros por acción (-0,74%), cuando hace un par de meses cotizaba por encima de los 14 euros.

Las acciones del Santander, que siguen la misma tónica, han perdido un 1,72% y cotizan en 11,43 euros, también hace pocos meses llegaron a cotizar por encima de los 15 euros por acción, y según las previsiones podrían seguir cayendo con fuerza durante este año.

Ambos bancos, sin embargo, tienen buenas ofertas de hipotecas, y están intentado llevarse parte del pastel hipotecario de España.

El ibex 35 ha cerrado en 12.818,80 puntos, perdiendo un 0,90%, después de un mes malísimo para los inversores.

El Santander acaba de lanzar su nueva hipoteca al euribor +0,25% y sin comisiones pero solo para aquellos que ya tengan una hipoteca con más de 6 años de antigüedad, entendemos que se trata de una estrategia del banco para llevarse buenos clientes que ya tienen parte de su hipoteca pagada.

Condiciones obligatorias son tanto domiciliar la nómina como contratar un plan de pensiones con una aportación mínima  de 600 euros anuales.

Parecer ser que si ahora es difícil contratar nuevas hipotecas con clientes solventes, se pueden intentar quitar a la competencia…

 

La bolsa está sufriendo un fuerte revés durante el comienzo del 2008, tan solo en el día de ayer perdió más de un 3% y hoy está perdiendo más de un 1%.

La crisis de las hipotecas y de la construcción afecta también a los inversores de la bolsa, ya que los bancos y las constructoras son de los valores del ibex 35 que más están perdiendo.

Las constructoras FCC y Ferrovial se dejarón ayer en la bolsa más de un 6% y a las 12 horas de hoy se están dejando otro 2%.

Bankinter bajó ayer un 7,68%, Banesto un 4,97%, el Popular un 4,24% y el BSCH un 3,85%. Hoy también siguen bajando estos bancos.

El ibex 35 no solo ha perdido el nivel de los 15.000 puntos, sino también el de los 14.000, cotizando a estas horas en los 13.750 puntos.

El Tribunal de la competencia ha abierto expediente a unos 20 bancos y cajas de ahorro españoles por obligar a suscribir un seguro de vida o de amortización del propio grupo bancario como requisito para conceder la hipoteca.

Entre las entidades a las que se ha abierto el expediente destacan el BBVA, el Santander, el Popular y la Caixa…

Las entidades ahora expedientadas podrían haber realizado prácticas que prohibe el artículo 1 de la Ley Defensa de la Competencia en perjuicio de los consumidores, estaremos atentos a estre procedimiento desde hipotecas.es.

Todo viene a causa de una denuncia que formuló en su día Ausbanc y que ahora una sentencia de la Audiencia obliga a expedientar a estas entidades.

 

El Banco de Santander ha lanzado 3 nuevas hipotecas con cuota progresiva para reducir la cuota a pagar durante los primeros años de vida de la hipoteca.

La “hipoteca cuota cero” en la que no se pagará cuota alguna durante el primer año.

La “hipoteca cuota progresiva” con cuotas más bajas a las habituales durante los 12 primeros años de la hipoteca y con incremento anual de solo un 2%.

Y, la “hipoteca cuota cero progresiva” que combina la hipoteca sin cuotas el primer año y posteriormente la cuota progresiva más baja.

Condiciones de estas nuevas hipotecas:

• Plazo máximo de la hipoteca 30 años.
• Hasta el 97% del valor de tasación de la vivienda.
• Interés inicial 4,50%. Resto euribor + 0,75%
• Comisión de apertura: 0,75% sobre el importe de la hipoteca.
• Amortizaciones parciales de la hipoteca sin comisión.