HIPOTECAS.ES – Hipotecas baratas y recomendadas

El juez titular del Juzgado de lo Mercantil Número 2 de Sevilla ha ordenado la ejecución provisional de la sentencia que eliminaba las cláusulas suelo en las hipotecas del BBVA, de Cajamar y de Caixa Galicia.

El juzgado ordena que entretanto que se resuelva la apelación interpuesta por las 3 entidades condenadas, deje de aplicarse ya la cláusula suelo que limita la bajada de intereses en las hipotecas de muchos clientes perjudicados.

En concreto, según la ejecutoria, el BBVA, Cajamar y Caixa Galicia no podrán incluir la cláusula suelo en sus nuevas hipotecas y disponen de 2 meses para eliminarla de las hipotecas en vigor. Así pues, los titulares de hipotecas no tendrán que esperar a la firmeza de la sentencia recurrida para ver como las cuotas de sus hipotecas bajan, al bajarle los intereses.

En caso de que las entidades citadas incumplan la orden del juzgado se enfrentan a sanciones económicas severas además de poder incluir sus responsables en desobedencia judicial.

Texto de la sentencia del Juzgado de Sevilla que eliminó la cláusula suelo en las hipotecas.

Muchos son los titulares de hipotecas con la cláusula suelo que están solicitando información para adherirse a la demanda colectiva para anular la cláusula suelo de las hipotecas.

Actualmente, ya son más entidades bancarias las que figuran como demandadas que las inicialmente y ya hay más perjudicados personados.

Desde hipotecas.es hemos tenido acceso al edicto del Juzgado de lo Mercantil Número 11 de Madrid que llama a personarse a aquellos que tengan la cláusula suelo en sus hipotecas o créditos hipotecarios, lo reproducimos a continuación:

< < EDICTO

D. MARIA LUISA P..., secretario del Juzgado...

HACE SABER:

Que en este Juzgado, se tramitan autos de Juico ordinario 471/2O1O, en el que en fecha 26 de enero de 2011 se ha admitido a trámite demanda presentada por ASOCIACION DE USUARIOS DE BANCOS, CAJAS DE AHORRO Y SEGUROS DE ESPA�A, y por 545 perjudicados más, contra las entidades bancarias:

ARQUIA-CAJA DE ARQUITECTOS, BANCO DE GALICIA, BANCO GUIPUZCOANO, BANCO PASTOR, BANCO POPULAR, BANCO VASCONIA, BBVA, BANCO GALLEGO, CAJA INMACULADA, CAIXA GALICIA, CAIXA DESTALVIS DE GIRONA, CAIXA MANRESA, CAIXA NOVA, CAIXA ONTINYENT, CAIXA PENEDES, CAIXA RURAL DE BALEARS, CATXA SABADELL, CAIXA TARRAGONA, CAJA CASTILLA LA MANCHA, CAJA CIRCULO CATOLICO DE OBREROS, CAJA DE AHORRO DE CATALUNYA, CAJA DE AHORRO DE EXTREMADURA, CAJA DE BADAJOZ, CAJA DUERO, CAJA ESPAÃ?A, CAJA GENERAL DE AHORROS DE CANARIAS, CAJA GRANADA, CAJA INSULAR DE AHORROS DE CANARIAS, CAJA RURAL ARAGONESA Y DE LOS PIRINEOS (MULTICAJA), CAJA RURAL DE ASTURIAS, CAJA RURAL DE CUENCA, CAJA RURAL DE GRANADA, CAJA RURAL DE NAVARRA, CAJA RURAL DEL SUR, CAJA SEGOVIA, CAJA SOL, CAJA SUR, CAJALON, CAJAMAR, CELERIS SERVICTOS FINANCIEROS, CREDIFIMO CS, IPAR KUTXA, LA CAJA DE CANARIAS, SABADELL ATLANTICO, UNICAJA, interesando se dicte sentencia por La que se acuerde:

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Hipotecas.es – Madrid
La Asociación Adicae ha presentado demanda colectiva contra 45 entidades bancarias por la ‘cláusula suelo’ que tienen impuesta en las hipotecas concedidas años atrás. Se trataría de la mayor demanda colectiva relacionada con hipotecas presentada hasta el momento en España.

La demanda que se trámita en el Juzgado de lo Mercantil Número 11 de Madrid está presentada por 400 clientes de distintas entidades financieras y el titular del Juzgado, además, ha concedido un plazo de 2 meses para que cualquier perjudicado (titulares de hipotecas con la cláusula suelo) pueda adherirse a la demanda hipotecaria.

Recordemos que la cláusula suelo fija un interés mínimo a pagar en las hipotecas, por mucho que bajen los intereses siempre se pagará en la hipoteca ese tipo de interés mínimo fijado. Se calcula que pueden haber en España cerca de 4 millones de hipotecas con este tipo de cláusula que ha resultado muy perjudicial para el consumidor.

A continuación publicamos la lista de entidades bancarias que han sido demandadas colectivamente ante el Juzgado de Madrid referenciado:

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Se han conocido los datos de financiación del ICO, el Instituto de Crédito Oficial, en relación con la moratoria a las hipotecas que aprobó el Gobierno de España y que permitía a ciertos titulares de hipotecas con problemas de desempleo principalmente aplazar parte de la hipoteca durante 2 años.

Los datos de casi 9 meses son realmente pensosos, apenas 78 millones de euros de los 6.000 con que estaba dotado el ICO para hacer frente a la moratoria hipotecaria, poco más del 1% previsto ha sido solicitado por los titulares de hipotecas, y es que a la larga podía ser peor el remedio, y así lo han percibido muchos ciudadanos.

Recordemos que esta mora es solamente para hipotecas inferiores a los 170.000 euros.

Los que sí se acojan a esta moratoria en las hipotecas, tendrán que devolver la cantidad aplazada a partir de marzo 2012 a un interés del euribor +0,3 y dispondrán de entre 3 y 15 años para su amortización.

Hipotecas.es – Madrid.
El Juzgado de Primera Instancia Número 87 de Madrid, que sigue una demanda colectiva contra el BBVA por productos financieros vinculados a las hipotecas, ha ordenado registrar la sede en Madrid del BBVA, tras negar éste la entrega de la documentación inherente solicitada por la Juez titular.

La asociación Adicae presentó demanda conjunta de 110 afectados a causa de productos vinculados a las hipotecas que firmaron en su día ‘clips hipotecas’ los cuales se vendían como seguros contra la subida de intereses, aunque en realidad se trataba de productos financieros bastante complejos: el contrato de permuta financiera de intereses.

El Juzgado que lleva el caso, solicitó hace un mes al BBVA la relación de clientes con seguros de cobertura de tipos de interés en sus hipotecas. El banco ha interpuesto todo tipo de recursos, que han sido desestimados, pero la Providencia que requiere la documentación al BBVA es firme, pese a que también ha recurrido la entidad bancaria ante el Tribunal Constitucional, por lo que la titular del Juzgado ha ordenado, ante la negativa del banco a cumpliar la resolución de solicitud de documentación, la entrada y registro de la sede en Madrid del BBVA, que se llevará a cabo la próxima semana.

En equidad: si a un ciudadano que no paga la hipoteca, el banco le embarga el piso y el juzgado le echa de su casa ejecutando una resolución judicial, por la misma razón, si un banco no cumple con la resolución del juez y entrega la documentación requerida, el juzgado entra en la entidad y busca la documentación.

Actualización: El BBVA recula y entrega la documentación reclamada, aparentemente fuera de plazo, pero evitaría la orden de registro si la documentación que entrega es correcta y completa.

Nuevamente nos encontramos con una sentencia contra las prácticas abusivas de los bancos relacionadas con las hipotecas.

En esta ocasión se trata de un contrato ’swap’ que se firmaba conjuntamente con las hipotecas y que aparentaba una especie de seguro ante las variaciones en los tipos de interés. Pero, la realidad, difería de lo aparente, y a larga los hipotecados sufrían consecuencias económicas realmente graves.

En el presente caso, un juzgado de Barcelona falla contra el Banco Popular anulando “las condiciones particulares y generales del contrato de permuta financiera de intereses” que un cliente había firmado conjuntamente con su hipoteca y que no fue debídamente informado y que ocasionó un descubierto superior a los 11.000 euros.

El juez considera viciado el consentimiento por falta de información, el cliente era un particular y el ’swap’ que le vendió el Popular es un producto financiero sofisticado. Además, este atípico contrato fue firmado solamente por un año y no por toda la duración de la hipoteca.

El Banco Popular es uno de los que más reclamaciones a sufrido en el Banco de España y precisamente por el ’swap’ o contrato de cobertura de tipos de interés.

Hace unos días publicábamos la noticia relativa a la declaración de abusiva de la cláusula ’suelo’ en las hipotecas, por parte de un Juzgado de lo Mercantil.

Hoy nos ha llegado la Sentencia Nº 246/2010 relativa al Juicio Verbal 348/2010 del Juzgado de lo Mercantil Número Dos de Sevilla, y, a continuación, vamos a reproducir lo más destacado de la misma:

La demanda fue presentada por Ausbanc contra el BBVA, Cajamar y Caixa Galicia. Los demandados se apusieron a la demanda, argumentando, a la vez, falta de legitimidad por parte de Ausbanc, argumento que fue desestimado por el juzgador de instancia:
“Así, rechazadas las excepciones de forma, procesales o previas…”

“En el presente caso se ponen en evidencia suelos y techos… entre el 3,25% y el 15% en caso de Cajamar… se advierte de modo notorio un desfase entre los extremos…”

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El Juzgado de lo Mercantil Número 2 de Sevilla acaba de dictar sentencia declarando nulas las cláusulas conocidas como ’suelo’ en las hipotecas, considerándolas abusivas.

Así, la sentencia condena al BBVA, CajaMar y Caixa Galicia, a eliminar la cláusula suelo de sus hipotecas y a no incluirla en las nuevas hipotecas que se contraten.

Si bien, la sentencia no es firme, y ya se conoce que se ha presentado recurso para ante la Audiencia Provincial por parte de algunas de las entidades condenadas. Por tanto, lamentablemente, aún seguirán aplicando estas cláusulas declaradas en primera instancia como abusivas.

Este ’suelo’ en las hipotecas que la mayoría de entidades bancarias a estado aplicando, ha impedido a muchísimos titulares de hipotecas en España beneficiarse de la bajada de intereses que se ha ido produciendo desde hace ahora 2 años.

El juzgador de instancia, ha considerado incongruente el desfase entre el ’suelo’ y el ‘techo’ fijados en el contrato de hipoteca que firma el cliente con el banco; y, es que, el ’suelo’ ronda el 3% o incluso más y el ‘techo’ lo fijan hasta en el 12%, el 15% o incluso por encima, y en la práctica difícilmente los intereses subirán a esos niveles, y, sin embargo, si han bajado muchísimo más del 3% y muchas hipotecas no se han beneficiado de las bajadas.

El BBVA, ha aumentado un 70% las hipotecas concedidas a sus clientes durante el primer semestre del año 2010, ya que ha concedido algo más de 32.000 hipotecas en el período por un importe cercano a los 5.700 millones de euros.

Si bien el dato es positivo, hay que tener en cuenta que muchas de las hipotecas que ha concedido el BBVA se debe a sus campañas para que los clientes que tienen hipotecas en otros bancos la subroguen hacia el BBVA.

Realmente el aumento de hipotecas concedidas en España va realmente lento; y, además, a partir de ahora, y después de tantisimos meses en que las hipotecas cada vez bajaban más, nos encontraremos con subidas constantes en los próximos meses; no esperamos que suban muy fuerte los intereses, sino muy poco a poco, pero al fin y al cabo serán subidas. El euribor diario ya supera el 1,4%.

Lucía Galmán de Barclays nos hace llegar a hipotecas.es la información de sus nuevas hipotecas para financiar hasta el 80% del valor de adquisición de viviendas.

La ‘hipoteca 35′ de Barclays tiene un interés fijo inicial del 2,25% durante el primer año de vida de la hipoteca y del euribor +0,45 el resto de años de la hipoteca hasta el máximo de 35 años de amortización que se concede esta hipoteca.

Estas hipotecas no tienen comisión de apertura ni comisión por desestimiento en caso de amortizaciones particiales. Tampoco tienen cláusula suelo, por lo que los intereses bajarían tanto como lo hiciera el euribor sin limitación alguna.

Barclays cuenta en España con cerca de 600 oficinas y trabaja en más de 50 países.

El Banco de España ha publicado su informe relativo a la cláusula ’suelo’ que tienen numerosas hipotecas firmadas con los bancos en España.

El Banco de España exculpa a los bancos de la clásula ’suelo’ en las hipotecas por no considerarla abusiva, en contra de muchas opiniones.

Por su parte, la asociación Adicae, una vez conocido el informe del Banco de España, se propone presentar demanda judicial contra numerosos bancos, podrían ser hasta 59, por esta cláusula de suelo en las hipotecas.

Según Adicae entre 1,5 y 3 millones de hipotecas podrían tener una cláusula suelo que perjudica grávemente a los hipotecados, dado que aunque en la mayoría de casos tienen en compensación la clásula techo que impiden que suban demasiado los intereses, en la práctica esta fuera de rango, en torno al 10%; mientras que la cláusula suelo suele estar en el 3% e incluso por encima del 6% excepcionalmente. Estos datos, en la actualidad, podría causar perjuicios a muchos titulares de hipotecas que podrían cifrarse en torno a los 6.000 euros al año.

Algunas voces financieras ya dicen que los intereses de las hiptoecas están próximos a tocar suelo.

Hoy el euribor baja unas milésimas, pero lo cierto es que durante la semana pasada venía subiendo casi a diario. El viernes subió 7 milésimas y hoy ha bajado 4 -sitúandose en el 1,245%- gracias principalmente a las medias económicas y de rescate debatidas y aprobadas en Europa durante el fin de semana y con caracter de urgencia.

El BCE, Banco Central Europeo, se ha lanzado a la compra de bonos en Europa con tal de inyectar liquidez al mercado, dentro de la batería de ayudas multimillonarias a las que se han comprometido los países europeos.

Las Bolsas también han reaccionado, aunque de forma exageradamente extraña, con subidas en el ibex español durante toda la mañana superiores al 10%. Y bancos líderes en la concesión de hipotecas como el Banco Santander y el BBVA veían subidas en sus títulos superiores al 20%.

El Banco BBVA lanza su nueva campaña para captar nuevas hipotecas principalmente procedentes de bancos de la competencia.

El BBVA anuncia una reducción de un 30% en la cuota mensual de la hipoteca, y un regalo de 2.000 euros imediatos al traspasar la hipoteca procedente de otro banco al BBVA.

La campaña del BBVA está dirigida a hipotecas de más de 150.000 euros y para la financiación de hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda a hipotecar.

Estas hipotecas permitirán aplazar hasta 2 cuotas mensuales al año (con un máximo de 10 cuotas durante toda la hipoteca). La hipoteca, también es flexible en cuanto a la posiblidad de alargar o acortar el plazo de duración de la hipoteca y también en cuanto a poder cambiar de interés fijo a variable, o de interés variable a fijo.

En caso de traspaso de la hipoteca procedente de otro banco hacia el BBVA, el tipo de interés aplicable será del euribor +0,49.

Si esta semana el consejero delegado de Banesto hacía declaraciones acerca de la recuperación del mercado hipotecario y que Banesto ha concedido un 3,6% más de hipotecas en los últimos meses.

Recordemos también que la morosidad de Banesto alcanzó el primer trimestre de 2010 el 3,12%, que el dato no es malo en comparación con la media.

Pues bien, ahora también quiere captar los depósitos de la competencia, pero en especial los de los bancos por internet o banca online:

Ibanesto lanza su depósito que paga un 4% durante un año a los clientes que traigan de otro banco on-line su dinero, unos intereses muy pero que muy por encima de la media, solo hay que ver como están los tipos de interés en Europa.

Además Banesto lanza otras procomociones para captar clientes, por domiciliar la nómina, contratar una hipoteca u otro préstamo, regalará una TV de 32′.

Esta es la pregunta que nos están haciendo muchos lectores en los últimos meses, si los bancos ahora en 2010 están dando el 100% en las hipotecas.

La respuesta más rápida y directa sería que, simplemente, los bancos no están dando hipotecas; pero bueno, no vamos a ser tan drásticos.

En la práctica, y desde que se destapó la crisis hipotecaria, los bancos han subido el listón enormemente y continúa muy alto, aunque, algunos apuntan que están abriendo el grifo de las hipotecas lentamente. Así bancos como el BSCH y el BBVA van haciendo sus campañas para captar hipotecas.

Bien, pues desde la crisis, aparte de solo dar hipotecas a los más solventes, difícilmente puede obtenerse el 100% de financiación, aunque algunos lo anuncian, conseguir un 80% de hecho ya no es tan fácil, los bancos amontonan inmuebles procedentes de impagos y no quieren correr más riesgos.

En definitiva, es posible, pero bastante difícil encontrar una financiación del 100% en las hipotecas, hay que dar muchísimas garantías de solvencia al banco que le aseguren que no van a haber impagos, además de conseguir una buena y alta valoración del piso a hipotecar.

Pese a la situación económica que vivimos, el banco ING sigue creciendo y concediendo hipotecas, especialmente en Andalucía donde en varias de sus provincias ING ha crecido como en ninguna otra parte de España.

Según los datos publicados ING ha concedido hipotecas a 15.000 andaluces, y 30.000 cuentan con diversos productos de inversión.

La morosidad en ING se sitúa entre las más bajas del sector, con tan solo el 0,48%.

El crecimiento en las hipotecas y otros productos de ING se puede deber a su política de no cobrar comisiones y también ha ayudado el abrir oficinas físicas, pese a que casi todos los clientes hacen los trámites por internet, siempre hay operaciones que da más confianza hacerlas en una oficina física del banco.

El BBVA lanza su nueva campaña para captar nuevas hipotecas y ofreciendo 2.000 euros a los que subroguen hacia el BBVA su hipoteca desde otro banco.

El BBVA ofrece la posibilidad de pagar solamente intereses de la hipoteca durante los primeros 3 años (a fin de pagar una cuota reducida), las hipotecas las concederán con plazo de pago de hasta 40 años en función de la edad del solicitante.

Todo ello dentro de su campaña “Sí damos hipotecas“. Además el BBVA ofrece 2.000 euros a los que traspasen su hipoteca superior a 100.000 euros, la mantengan al menos 15 años y paguen puntualmente la cuota mensual de la hipoteca.

El BBVA también ofrece otro tipo de préstamos y créditos a empresas, pymes, autónomos y particulares con plazo de hasta 10 años de devolución y, según dicen, con buenas condiciones económicas.