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El Juzgado anula la cl√°usula suelo en una hipoteca de Caja Extremadura

Hipotecas.es – C√°ceres.
El Juzgado de Primera Instancia N√ļmero 1 de C√°ceres ha condenado nuevamente a Liberbank (antes Caja Extremadura) a devolver casi 8.500 euros a un hipotecado por la cl√°usula suelo que imped√≠a el descenso de intereses.

El Juzgado de C√°ceres anula la cl√°usula suelo por abusiva, puesto que no fue negociada con el cliente, la Caja ya ha sido condenada numerosas veces por este tipo de condiciones en sus hipotecas.

La cláusula declarada abusiva producía un desequilibrio económico al titular de la hipoteca ya que fijaba un interés mínimo del 4,75% -luego el 3,25%- y un interés máximo del 12%.

Con toda probabilidad, Liberbank recurrir√° la sentencia ante la Audiencia Provincial de Extremadura, competente en la materia.


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El BBVA condenado de nuevo a eliminar la cl√°usula suelo en una hipoteca

El Juzgado de lo Mercantil N√ļmero 2 de M√°laga ha dictado nueva sentencia contra el BBVA y en concreto por la ‘cl√°usula suelo’ que figuraba entre las condiciones de la hipoteca de un cliente.

La sentencia considera que el BBVA no actu√≥ de buena fe al incluir esa cl√°usula suelo en la hipotecada del demandante y que provoc√≥ un desequilibrio ya que se pact√≥ en la hipoteca un suelo del 2,90% (inter√©s m√≠nimo a cobrar por mucho que bajen los intereses) y un techo del 15% (inter√©s m√°ximo a cobrar por mucho que suban los intereses). El juez considera que este desfase “produce un desequilibrio entre las partes”.

El juzgado de M√°laga condena al BBVA a eliminar la cl√°usula suelo de esta hipoteca y a devolver 1.639 euros al demandante por la aplicaci√≥n de la misma durante los √ļltimos a√Īos.

El BBVA ha anunciado que recurrir√° la sentencia. El pasado a√Īo este banco ya tuvo en contra una sentencia similar pero, posteriormente, la Audiciencia Provincial le dio la raz√≥n a la entidad.


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El Banco Popular condenado por productos vinculados a las hipotecas

El Banco Popular ha sido condenado nuevamente a causa de los productos financieros vendidos juntos a las hipotecas.

En esta ocasi√≥n se trata de una oficina en Malia√Īo, Santander, del Banco Popular. Seg√ļn la demandante decidi√≥ actuar contra el banco cuando empezaron a cargarse liquidaciones al poco tiempo de tener la hipoteca, y los importes eran cada vez m√°s elevados ya que eran “liquidaciones de 700, 2.500 y 8.000 euros“.

El Juez de Cantabria ha condenado al Popular, anulando los productos financieros que se firmaron junto a la hipoteca (swaps) teniendo que devolver el banco todas las cantidades cobradas y pagar las costas judiciales del pleito que ha perdido.

Se calcula que en Cantabria podrían haber unos mil titulares de hipotecas con productos financieros derivados firmados en su día y que les están perjudiciando, la mayoría de los que ha reclamado ya tienen sentencia favorable a su favor.


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Impiden un nuevo deshaucio en Alicante

Un grupo de unas 50 personas consiguieron frenar ayer el deshaucio por impago de hipoteca de una familia en la que la mujer est√° embarazada de 8 meses.

Miembros de la Plataforma Stop Deshaucios acudieron a las proximidades de la vivienda a embargar sita en la calle C√°novas del Castillo del barrio Carolinas de Alicante y tras mediaciones el Juzgado ha aplazado el deshaucio hasta febrero del pr√≥ximo a√Īo, un respiro que, de momento salva a la pobre familia que tan solo cuenta con algo menos de 400 euros de ingresos del subsidio.

La familia ahora embargada y a punto de ser deshauciada manifestaba que cuando compr√≥ su casa hace 5 a√Īos pagaba unos 550 euros mensuales y que tan solo al a√Īo siguiente ya ten√≠a que pagar 950, casi el doble.

Ahora, su vivienda ha sido subastada por el 50% de la tasación, por lo que además de quedarse sin casa, tienen una deuda con el banco de unos 80.000 euros!.

Después de frenar el deshaucio, los manifestantes de la Plataforma acudieron como protesta a las oficinas de Deutsche Bank en la Plaza Galicia con carteles revindicatorios y se vivieron algunos momentos tensos.


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La Audiencia de Girona da por saldada una hipoteca con la dación

La Audiencia Provincial de Girona ha dictado sentencia en una ejecución de hipoteca en la que da por saldada la deuda tras la entrega del inmueble al Banco, siguiendo la tesis de otra Audiencia Provincial.

La Audiencia considera un “abuso de derecho” que el banco quiera seguir cobrando a√ļn m√°s deuda siendo contraria la actuaci√≥n al art√≠culo 7 de la Ley de Consumidores y Usuarios.

La Audiencia de Gerona da la razón a una familia deshauciada por impago de hipoteca de 325.000 euros al Deutsche Bank y éste se adjudicase la vivienda por 162.500 euros.

Deutsche Bank pretend√≠a, adem√°s de quedarse con la vivienda, cobrar otros 141.000 euros hasta cubrir lo que seg√ļn el banco a√ļn deb√≠an.

El Tribunal da la raz√≥n al hipotecado y se√Īala que el Banco “ve satisfecho su cr√©dito con el producto de la subasta que, en el caso concreto, es el derivado de ingresar en su patrimonio un bien valorado por las partes en una suma superior a la adeudada”.

Es más que probable que esta sentencia sea recurrida al Tribunal Supremo como ya ha ocurrido con otras sentencias de otras Audiencias Provinciales, pero de momento, la razón se la han dado al deudor hipotecario y no al Banco.

=> Ver el texto de la Sentencia a favor de la suspensión de la ejecución de la hipoteca.


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Nueva sentencia contra los ‘clips hipotecas’ de Bankinter

El Bankinter sigue acumulando sentencias en su contra por los productos financieros vinculados a sus hipotecas que comercializ√≥ a√Īos atras. En esta ocasi√≥n se trata del “Clip actualizado Bankinter 06-4.3″.

El Juzgado de Primera Instancia 4 de Donostia, San Sebastián, da la razón al titular de la hipoteca que reclamó a través del letrado Sr. Carreras condenando al Bankinter y declarando nulo el clip hipotecario.

En la sentencia podemos leer:

“Se trata de un producto¬†financiero cuya configuraci√≥n alcanza un cierto grado de complejidad.

Para su comprensión y correcta valoración se requiere una formación financiera claramente superior a la que posee la clientela bancaria en general.

Se trata de un producto que debe ser ofrecido con el soporte informativo necesario…”

El Juzgado se√Īala que seg√ļn la documentaci√≥n firmada en el contrato vinculado a la hipoteca “se da a entender que el contrato podr√≠a conllevar la reducci√≥n del beneficio o, incluso, su anulaci√≥n, pero en modo alguno advierte de que dicho contrato¬†puediera acarrear riesgo de p√©rdidas” “Es patente la ambig√ľedad de la redacci√≥n…”

“FALLO: Que estimando √≠ntegramente la demanda… contra Bankinter, SA,

A. DEBO DECLARAR Y DECLARO la nulidad del contrato CLIP ACTUALIZADO BANKINTER 06-4.3, as√≠ como la nulidad de cualquier otro documento relacionado con dicho contrato…

B. DEBO CONDENAR Y CONDENO A BANKINTER:

1¬ļ.- a la devoluci√≥n y pago a la actora, previa restituci√≥n rec√≠proca, de la cantidad de euros, m√°s los intereses legales correspondientes hasta la fecha de esta sentencia, deveng√°ndose, a partir de la misma, los intereses de la mora procesal.

2¬ļ.-¬† a la devoluci√≥n de cualquier otra cantidad abonada por … en relaci√≥n al contrato objeto del presente procedimiento judicial.

Con expresa imposici√≥n a la demandada de las costas causadas en este juicio.”

(esta es una nueva sentencia condenatoria a Bankinter por el ‘clip hipotecas’, ‘clip hipotecario’, ‘clips Bankinter’ o ‘contratos de intercambios de intereses hipotecarios’ y dictada por un juzgado de San Sebasti√°n)


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Nueva sentencia a favor de los hipotecados contra el Popular

El Banco Popular tendr√° que devolver en torno a los 500.000 euros a 38 hipotecados del municipio de Negreira (La Coru√Īa) seg√ļn la sentencia dictada por el Juzgado de Primera Instancia N√ļmero 4 de Santiago de Compostela en fecha 2 de septiembre de 2011.

Sobre 38 ciudadanos del Concello de Negreira , una localidad de unos 7.000 habitantes, presentaron demanda conjunta contra el Banco Popular Espa√Īol a fin de que se anulase el contrato financiero que firmaron junto a sus hipotecas, la mayor√≠a los firmaron en el a√Īo 2007 y algunos pocos en 2008.

La sentencia indica que el contrato firmado se defini√≥ como “operaci√≥n de derivados que consiste en un contrato mediante el cual dos agente econ√≥micos acuerdan intercambiar flujos monetarios calculados sobre diferentes tipos o √≠ndices de referencia que pueden ser fijos o variables durante un cierto periodo de tiempo. En el presente contrato, el comprador paga la cantidad fija y recibe del vendedor la cantidad variable.”

Tras los testigos de ambas partes y dem√°s pruebas la juez deja claro que valorando adecuadamente las pruebas “ha de concluirse que la pretensi√≥n de nulidad contractual examinada¬† ha de ser estimada” (o sea, que el contrato financiero firmado junto a las hipotecas debe anularse).

Incluso, en el “test de conveniencia” que firmaron algunos de los clientes antes de firmar ese contrato financiero -que recordemos se firm√≥ junto a la hipoteca- indica que los hipotecados son calificados como clientes con experiencia con productos financieros no complejos

La Juez es clara: “Atendiendo a todo lo hasta aqu√≠ expuesto ha de concluirse que no se facilit√≥ a los demandantes la informaci√≥n necesaria que deb√≠a proporcionarse y que hubiera sido necesaria para la adecuada formaci√≥n de su voluntad contractual”… desconociendo el “verdadero significado en cuanto a las obligaci√≥n y riesgo que asum√≠a…”

Finalmente, el fallo da la razón a todos los demandantes condenando al Popular, además, al pago de las costas judiciales:

“DISPONGO:

Estimar la demanda interpuesta por D…. , se declara la nulidad del Contrato de Permuta Financiera de Tipos de Inter√©s suscrito por el mismo con la entidad demandada… Banco Popular Espa√Īol, SA, a devolver al mismo los cargos efectuados… con expresa imposici√≥n en costas a la parte demandada.

(demanda ganada contra los clips hipotecas, swaps hipotecas, o contrato de intercambio de intereses)

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Gran demanda colectiva contra las cl√°usulas suelo en las hipotecas

Ha sido admitida la amplicaci√≥n de la demanda promovida por la asociaci√≥n Adicae contra las cl√°usulas suelo de las hipotecas de numerosos bancos espa√Īoles.

La demanda inicialmente fue presentada contra 45 entidades bancarias, pero actualmente y tras la amplicación son ya 101 bancos y cajas los que tendrán que rendir cuentas ante la Justicia.

Como la demanda colectiva está presentada por una asociación de consumidores, cualquier perjudicado titular de hipotecas con cláusula suelo puede adherirse a la misma como co-demandante.

Aquellos que tengan hipotecas con cláusulas que limiten las bajadas de intereses y, por tanto, estén siendo perjudicados económicamente durante estos meses, podrán adherirse a la demanda antes del próximo 11 de octubre, en que vencería el plazo concedido por el Juzgado de lo Mercantil 11 de Madrid. La personación puede realizarse directamente (con abogado) o a través de Adicae.

Hasta el momento, más de 15.000 ciudadanos con suelos hipotecarios se han sumado ya a esta demanda contra las entidades bancarias.

A continuación dejamos un listado con todos los bancos y cajas que ya constan como demandados en la demanda colectiva:

(sigue… )


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El Banco Popular obligado a no redondear en sus hipotecas

Una reciente sentencia del 8 de septiembre del Juzgado de lo Mercantil N√ļmero 9 de Madrid condena al Banco Popular por cl√°usulas abusivas en sus hipotecas y cuentas corrientes.

La sentencia obliga al Banco Popular a no aplicar las cl√°usulas de rendondeo al alza en sus hipotecas que todav√≠a ven√≠a aplicando,¬†pese a que¬†el Tribunal Supremo ya las hab√≠a declarado nulas el pasado a√Īo. A partir de ahora el Popular no podr√° aplicar redondeos al alza al calcular las cuotas de las hipotecas de sus clientes, por lo que estos saldr√°n beneficiados econ√≥micamente.

La resolución judicial también declara contraria de derecho la cláusula que permitía al Banco Popular retener durante 10 días el saldo de la cuenta en caso de cancelación de la misma, declarando que la devolución del saldo se hará de forma simultánea.

Por otro lado, el euribor hipotecario en su cambio diario bajaba hoy 8 milésimas hasta el 2,051%, recordemos que el indicador comenzaba septiembre en el 2,089%.


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Los afectados por las hipotecas recurren las sanciones

Varios miembros de la plataforma afectados por las hipotecas e ‘indignados’ fueron sancionados por acudir a la filial del BBVA, Anida, en Puerto Sagunto, Valencia; seg√ļn los manifestantes en todo momento se comportaron de forma pac√≠fica y que no entraron ni trataron de entrar en la sucursal bancaria.

Sin embargo la polic√≠a de Sagunto les ha sancionado con multas que oscilan entre los 300 y los 6.000 euros, seg√ļn los organizadores en una t√°ctica de represi√≥n del Gobierno.

En el recurso los sancionados solicitan la nulidad de pleno derecho ya que fueron multados  cuando ejercían de forma pacífica su legítimo derecho  de reunión y manifestación.

La plataforma de afectados por las hipotecas en Valencia podría haber recibido ya unas 20 sanciones individuales hasta el momento en sus acciones contra deshaucios por impagos de las hipotecas y otras concentraciones.


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Los bancos se hunden en Bolsa

La crisis contin√ļa, los bancos se hunden en su cotizaci√≥n y arrastran la Bolsa espa√Īola, el ibex 35 pasa de los 10.000 puntos a estar por debajo de los 8.000 en cuesti√≥n de d√≠as. Hac√≠a muchos a√Īos en los que no ve√≠amos caer¬†la Bolsa¬†como lo ha hecho en la jornada de hoy.

Desde hipotecas.es queremos destacar a los bancos¬†BBVA y Santander, bancos que han sido l√≠deres en la concesi√≥n de hipotecas durante muchos a√Īos, y han tenido campa√Īas hipotecarias muy agresivas, aunque, como el resto, √ļltimamente tienen el grifo de concesi√≥n de pr√©stamos bastante cerrado. Ambas entidades pierden en torno al 8% en la cotizaci√≥n de hoy y, de repente, cotizan por debajo de los 6 euros la acci√≥n.

Al cierre de Mercados hoy:
Ibex 35: 7.966,00 (-5,49%)
Banco Santander: 5,82 ‚ā¨ (-8,33%)
BBVA: 5,817 ‚ā¨ (-7,83%)


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Moratoria en las hipotecas del Banco Santander

El Banco de Santander acaba de anunciar una moratoria de 3 a√Īos en sus hipotecas que tiene concedidas a particulares y aut√≥nomos con dificultades econ√≥micas.

Durante la carencia solo se pagarán intereses, no la parte del capital, por lo que se vería reducida la cuota de la hipoteca significativamente. Eso sí, no olvidemos que a la postre habrá que devolver lo que no se pague durante el período de carencia.

El banco también da la posibilidad de alargar el plazo de la hipoteca, sin cambiar el resto de condiciones, por lo que así también se reducirían las cuotas mensuales de las hipotecas.

El Santander ha comunicado que mantendr√° su pol√≠tica de dividendos pese al descenso de su beneficio, que el el √ļltimo semestre cay√≥ un 21% respecto al 2010.


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Bankinter lanza la hipoteca en la que solo se responde con el inmueble

Bankinter acaba de lanzar unas hipotecas pioneras en Espa√Īa, y al estilo americano, la hipoteca que acepta la daci√≥n en pago, es decir, si en el futuro no podemos pagar la hipoteca, entregando la vivienda al banco quedar√≠a extinguida la deuda hipotecaria.

En Espa√Īa, en las hipotecas el deudor responde con todos sus bienes presentes y futuros en caso de impago, en teor√≠a y seg√ļn la Ley Hipotecaria ya que a veces los juzgados setencian otra cosa.

Pues bien, Bankinter es el banco pionero en lanzar estas hipotecas que financiar√°n hasta un 80% del valor de la vivienda y con plazo de amortizaci√≥n de hasta 40 a√Īos, denominada ‘hipoteca sin m√°s’.

Bankinter ha manifestado que las condiciones serán las pactadas individualmente en cada hipoteca y con cada cliente, por lo que no podemos ofrecer más información específica sobre intereses u otras condiciones, si bien, el banco ha dicho que las condiciones económicas de estas hipotecas serán similares a las de otros productos hipotecarios.


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‘Indignados’ y afectados por las hipotecas impiden deshaucio en Madrid

Afectados hipotecas Madrid
La Plataforma de afectados por las hipotecas, a la que se han unido grupos de ‘indignados‘ y de ‘ Democriacia Real Ya!‘ han impedido hoy el deshaucio de una familia en el barrio Tetu√°n de Madrid.

El deshaucio ha tenido que pararse al ser imposible el acceso a la vivienda a los miembros del Juzgado, la calle estaba rodeada así como la escalera de la vivienda ocupada por unas cien personas.

El portavoz de la Plataforma de afectados por las hipotecas a manifestado que se trata de defender los derechos humanos y solidarizarse con la familia deshauciada.

Una vez paralizado el deshaucio hipotecario, los manifestantes han acudido a la oficina bancaria del BBVA donde la familia tiene la hipoteca para pedir la condonación de la deuda.

El portavoz de Democracia Real Ya! exige que se aplique el derecho constitucional a “una vivienda digna“.


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Afectados por las hipotecas intentar√°n evitar desahucios en Valencia

Hipotecas.es – Valencia.
Plataforma de afectados por las hipotecas de Valencia har√°n cadenas humanas para evitar los numerosos desahucios que se est√°n produciendo en Valencia por impagos de hipotecas.

La Plataforma ya ha conseguido en otros ciudades parar varios deshacios adem√°s de conseguir firmas para que cambie la Ley que regula el proceso judicial de impagos de las hipotecas y que el Gobierno central de momento se opone a modificar.

Seg√ļn los datos facilitados en la Comunidad Valenciana se est√°n produciendo hasta 72 deshaucios diarios, el aumento en el trimestre supera ya el 35%.

La Plataforma de afectos por las hipotecas también tomó hoy la sede de Bancaja como protesta durante unos minutos.


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Otra sentencia contra los ‘clips hipotecas’ de Bankinter

El Juzgado de Primera Instancia 5 de Denia ha dictado la sentencia 66/2011 a la que hipotecas.es ha tenido acceso y en la que un Notario demandó al Bankinter por productos financieros vinculados a préstamos.

El notario de Denia demando a Bankinter por el ‘contrato de gesti√≥n de riesgos financieros’ o ‘swaps’ de 700.000 euros que le hicieron firmar junto con una p√≥liza de cr√©dito de 360.000 euros en el a√Īo 2006 y que durante a√Īos le ha causado un perjuicio econ√≥mico al notario demandante.

Seg√ļn recoge la sentencia “la voluntad del actor -el Notario demandante- estaba viciada al firmar el contrato de permuta financiera”.

Hay que se√Īalar que el banco demandado pretend√≠a que no se le aplicase al Notario la condici√≥n de cliente minorista puesto que era un profesional y debe√≠a saber y entender perfectamente lo que firmaba. Pues bien, la sentencia tambi√©n fallla en contra del banco en este sentido: “debemos concluir que el actor deber√° ser incluido en el grupo de ‘clientes minoristas’ y ello a√ļn cuando tenga la condici√≥n de Notario”.

(sigue… )


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BBVA y Popular demandados por cl√°usulas abusivas en hipotecas y cuentas

La OCU, Organización de Consumidores y Usuarios, ha presentado demanda contra los bancos BBVA y Popular por cláusulas abusivas en sus hipotecas y cuentas corrientes/ahorro.

La demanda ya ha sido admitida a tr√°mite y se ventila en el Juzgado de lo Mercantil N√ļmero 9 de Madrid, en juicio verbal por el momento, y el pr√≥ximo 12 de mayo tendr√° lugar la vista.

La demanda, en cuanto a las hipotecas, se basa en las, √ļltimamente famosas, cl√°usulas suelo que impiden que bajen los intereses de pr√©stamos hipotecarios de miles de hipotecados.

También denuncian una cláusula muy peculiar impuesta por el banco, en la que se indica que si el cliente no comunica la revisión a la baja de los intereses con 10 días de antelación, no se les bajarán los intereses aunque haya bajado el euribor. Un abuso bancario en toda regla, por lo que entendemos que el juzgado declarará nula esta cláusula.

Si el procedimiento judicial se transforma en ordinario -en lugar de abreviado- la cosa podrá demorarse más de la cuenta, cosa que es bastante probable ya que las partes podrán solicitarlo y, los bancos, casi seguro que así lo harán.


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