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Problemas para otro gran banco hipotecario

El mayor banco hipotecario de Inglaterra, Halifax, ha visto hoy como sus acciones se desplomaban, por el temor de sus inversores a posibles problemas de financiación de su deuda que puede rondar los 125.000 millones de euros.

Las acciones de Halifax, que tiene sucursales en Espa√Īa, llegaron a caer un -40% el d√≠a de hoy. Ayer al cierre ya perdieron un -18% marcando m√≠nimos interanuales.

Para que nos hagamos una idea de la volatilidad de sus acciones hoy, podemos ver el m√°ximo y m√≠nimo por lo que cotizaron el d√≠a de hoy: 216,75 – 137,40 peniques. Su cotizaci√≥n en el √ļltimo a√Īo era hasta hoy 989,00 – 179,60.

Son muchos bancos los que han concedido hipotecas de alto riesgo, y ahora las consecuencias pasan factura.


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La crisis de las hipotecas hace quebrar a un grande

15 Septiembre 2008 Hipotecas bancos | Deje su opinion

La crisis por las hipotecas de alto riesgo y la situación financiera pasan factura.

Hoy el 4¬ļ banco de los EEUU, Lehman Brothers, anunciaba su quiebra, y se convierte en la quiebra m√°s importante de las √ļltimas d√©cadas.

La noticia ha producido efectos en todo el mundo, provocando el desplome de todas las Bolsas. En Espa√Īa el ibex 35 est√° cayendo como no recordamos, un 4,5%.


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ING sube el precio de su hipoteca

Por si no estuviera ya subiendo bastante el euribor estos días, y por tanto las hipotecas, son muchos los bancos que están encareciendo sus hipotecas más competitivas.

Ahora es el banco on-line ING quien sube el diferencial de su hipoteca del euribor +0,33% anterior hasta el +0,55%. Vemos que conseguir una hipoteca en Espa√Īa se hace cada vez m√°s dif√≠cil, ya no solo por el endurecimiento de las condiciones hipotecas, denegando muchas de las hipotecas que antes se conced√≠an, sino ahora tambi√©n subiendo el precio de la hipoteca y por tanto la cuota mensual que tendremos que pagar con el mismo sueldo que ten√≠amos antes.


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Ing quiere comprar el lider alem√°n de hipotecas on-line

Ing lanza acaba de lanzar una opa al gigante alemán de las hipotecas por internet, Interhyp, a un precio mucho mayor de lo que está cotizando, un 42% más. Esta empresa ha concedido ya 38.000 hipotecas principalmente a través de la red, internet.

Ing seguir√° manteniendo el exitoso negocio de, hasta ahora, su competidor Interhyp.

Por mucho que los bancos endurezcan las condiciones a la hora de dar las hipotecas, y concedan menos, está claro que para los bancos, su negocio sigue estando en los préstamos hipotecarios y seguirán habiendo ofertas por las que poder decidirnos a la hora de comprar nuestra vivienda.


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Banesto a por todas!

Nuevas ofertas hipotecas. Banesto quiere abrirse mercado en internet tanto a nivel de hipotecas como de depósitos-cuentas remuneradas.

Banesto lanza ahora su hipoteca por internet al euribor +0,44% para nuevas hipotecas y de solo el euribor +0,38% a los que trasladen su hipoteca desde otro banco; su cuenta remunerada que da al ahorrador nada m√°s y nada menos que el 5,50% de inter√©s desde el primer euro y sin limite de cantidad¬†y sin ning√ļn gasto ni comisiones; y su cuenta n√≥mina que devuelve un 3% de los recibos domiciliados, ofreciendo adem√°s tarjetas gratuitas.


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El BBVA lanza una nueva hipoteca para jovenes

El BBVA quiere seguir acaparando mercado hipotecario y ofrece una hipoteca joven con un diferencial por debajo del euribor el primer a√Īo.

Esta hipoteca est√° dirigida a j√≥venes menores de 29 a√Īos. El plazo ser√° de¬†hasta de 40 a√Īos siempre que el pr√©stamo hipotecario no supere los 150.000 euros, habr√° que domiciliar la n√≥mina y contratar un seguro de hogar.

El inter√©s de estas hipotecas ser√° del euribor -0,25% el primer a√Īo y del euriobr +0,49% el resto de a√Īos. De esta forma, el primer a√Īo se ahorrar√° una buena parte de la cuota mensual, veamos a continuaci√≥n un ejemplo de pagos mensuales con esta hipoteca y el euribor en este momento (4,75%):

150.000 ‚?¨ a 40 a√Īos al 4,50% = 674 euros/mes el primer a√Īo.

150.000 ‚?¨ a 40 a√Īos al 5,24% =¬†747 euros/mes resto a√Īos.


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El banco Abbey deja de ofrecer hipotecas 100%

El banco británico Abbey, del grupo Banco de Santander, ha anunciado hoy que deja de ofrecer hipotecas al 100% del valor de tasación de la vivienda como venía haciendo hasta ahora.

A partir de ahora su hipoteca máxima cubrirá hasta el 95% del valor del piso. También modificará los tipos de interés que venía ofreciendo.


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El BBVA dice que es el banco con m√°s liquidez

El consejero delegado del BBVA aseguraba hoy que su banco es el que tiene mayor liquidez de toda Europa, dado que se anticipó a la crisis de las hipotecas basura originada en los EEUU.

Actualmente las acciones del BBVA, cotizan en el ibex 35, m√°ximo selectivo de la Bolsa espa√Īola, a un precio de 14,71 euros por acci√≥n, habiendo perdido en un a√Īo casi un 22% de su valor, como¬†tantos otros bancos,¬†muchos inversores creen que es un buen momento para invertir con el BBVA.


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Bajadas en Bolsa para el sector bancario

La mayoría de los Bancos que cotizan en Bolsa, los grandes bancos, están sufriendo fuertes bajadas en las Bolsas estos días, algunos ya cotizan en mínimos anuales.

Actualización: A las 10:45 horas todos los Bancos del ibex cotizan en pérdidas, destacamos:

Banco de Santander -3,74%

Banco Popular -3,24%

Banesto -3,71%

Bankinter -2,08%


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Deutsche Bank lanza su hipoteca euribor +0,17

Deutsche Bank es otro banco que se lanza en Espa√Īa a la caza de los clientes m√°s solventes y lanza su hipoteca con un diferencial del euribor de tan solo +0,17%.

El Santander y el BBVA ya lanzaron hace unas semanas su hipoteca euribor +0,20 para cazar a los mejores clientes de otros bancos, ahora ataca Deutsche Bank.

Es una hipoteca destinada a personas solventes, ya que exige ciertos requisitos:

- Capital mínimo de 200.000 euros (80% tasación de la vivienda).

- Contratar los seguros de vida y de hogar.

- Contratar un seguro de impagos (1% del capital prestado).

- Aportar 3.000 euros anuales a un plan de pensiones.

- Gastar 3.000 euros anuales con las tarjetas de crédito del banco.

El plazo m√°ximo de esta hipoteca es de 40 a√Īos, sin que el titular pueda llegar a tener 80 a√Īos durante la vigencia de la hipoteca.

Con el euribor actual, 4,38%, veamos lo que se pagaría por una hipoteca con Deutsche Bank:

200.000 euros al 4,55% (4,38+0,17) a 40 a√Īos = 905,56 euros al mes

200.000 euros al 4,55% (4,38+0,17) a 30 a√Īos =¬†1.019,32 euros al mes


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La hipoteca actual de Bankinter

Bankinter ofrece actualmente su “Hipoteca sin“. Una hipoteca para nuevos clientes¬†sin comisiones de apertura, ni de cancelaci√≥n total ni de amortizaciones anticipadas.

La comisi√≥n de subrogaci√≥n a otra entidad, seg√ļn indica su web a d√≠a de hoy es del 0,50%

Su inter√©s inicial es del 5,10% y el resto de a√Īos del euribor +0,35%.

Otras condiciones de esta hipoteca:

- Hasta el 80 % del valor de tasación de la vivienda.

- Contratación de un seguro del hogar.

- Contratación de un seguro de vida.

- Plazo máximo de amortización:

Hipotecas 40 a√Īos: para menores de 35 a√Īos.
Hipotecas 35 a√Īos: para edades superiores a 35 a√Īos.

- Capital mínimo 30.000 euros, capital máximo 600.000 euros.

Esta hipoteca permite aplazar 3 cuotas¬†al a√Īo¬†de la hipoteca (solo a partir del 4¬ļ a√Īo) y permite disponer de las cantidades ya amortizadas.

 

Para tramitar esta hipoteca, Bankinter solicita la siguiente documentación:

Para trabajadores por cuenta ajena:

- Fotocopia del DNI/NIF o tarjeta de residencia en vigor.
- Fotocopia de las 3 √ļltim√°s n√≥minas.
- Copia de la √ļltima Declaraci√≥n de la Renta.

Para trabajadores por cuenta propia:
- Fotocopia del DNI/NIF o tarjeta de residencia en vigor.
- 3 √ļltimos pagos del IRPF Trimestral. (Modelo 130)
- Alta en el Impuesto de Actividades Económicas/censo (Modelo 036)
- Copia de la √ļltima Declaraci√≥n sobre la Renta.

Del inmueble a hipotecar se aportar√°:
- Contrato privado de Compra-Venta (si es el caso)
- Nota simple actualizada del Registro de la Propiedad del inmueble.
- √?ltimo recibo del IBI del inmueble.
- Certificado de la comunidad de propietarios, si estuviera constituida, de que la vivienda est√° al corriente de pago.


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El folleto con las condiciones de la hipoteca

Seg√ļn el estudio que acaba de conocerse de la Asociaci√≥n de Usuarios de bancos, cajas y seguros, Adicae, hasta el 60% de los bancos no cumplieron con la obligaci√≥n legal de entregar al cliente previamente a la firma de la hipoteca un folleto con todas las condiciones detalladas de la hipoteca, folleto obligatorio para todas las hipotecas inferiores a los 150.000 euros y opcional para las hipotecas de m√°s de ese importe.

Seg√ļn la Asociaci√≥n de Usuarios, entre los bancos que inclumpieron esta normativa se encuentran el¬†Santander, el BBVA, La Caixa, Caja Madrid y el Popular.

Algunas entidades financieras incluso no registran en el Banco de Espa√Īa la publicidad de sus hipotecas, seg√ļn obliga la normativa vigente en materia hipotecaria. Otros obligan a contratar seguros que no son obligatorios para conceder la hipoteca.


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La bolsa espa√Īola y los bancos

Siguen siendo malos tiempos para los bancos que cotizan en el ibex 35, y para la mayoría de valores en general.

La acciones de Bankinter llevan semanas bajando y hoy han roto el fondo, ha cerrado cotizando en 9,36 euros por acción (-0,74%), cuando hace un par de meses cotizaba por encima de los 14 euros.

Las acciones del Santander, que siguen la misma t√≥nica, han perdido un 1,72% y cotizan en 11,43 euros, tambi√©n hace pocos meses llegaron a cotizar por encima de los 15 euros por acci√≥n, y seg√ļn las previsiones podr√≠an seguir cayendo con fuerza durante este a√Īo.

Ambos bancos, sin embargo, tienen buenas ofertas de hipotecas, y est√°n intentado llevarse parte del pastel hipotecario de Espa√Īa.

El ibex 35 ha cerrado en 12.818,80 puntos, perdiendo un 0,90%, después de un mes malísimo para los inversores.


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Uno-e lanza su hipoteca euribor +0,25

Uno-e, el filial del BBVA, también quiere competir por los buenos clientes titulares de hipotecas, después de que, hace unos días, el BSCH lanzase su hipoteca para solventes.

Uno-e regalará 600 euros, que servirán para pagar los gastos de subrogación de hipoteca, a los titulares de hipotecas que subrogen su hipoteca actual a Uno-e y a un interés de tan solo euribor +0,25%.

Con el euribor act√ļal, 4,33%, veamos lo que se pagar√≠a de hipoteca con Uno-e (4,33+0,25=4,58%):

¬†90.000 euros a 25 a√Īos al 4,58% = 504,34 euros mensuales.

120.000 euros a 25 a√Īos al 4,58% =¬†672,46 euros mensuales.

150.000 euros a 25 a√Īos al 4,58% = 840,57 euros mensuales.

178.450¬†euros a 25 a√Īos al 4,58% =¬†1.000 euros mensuales.


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El Banco de Valencia aument√≥ su n√ļmero de hipotecas

El Banco de Valencia, pese a la crisis financiera, cerró el ejercicio con un aumento de las hipotecas del 27,78%, si bien, el banco también reconoció el aumento de la morosidad en un 44%, pasando del 0,43% al 0,62%, todavía en niveles soportables.

El Banco de Valencia actualmente está participado por Bancaja, es decir Bancaja tiene un buen paquete de acciones.

Este a√Īo la situaci√≥n se presenta bien distinta para la mayor√≠a de bancos, casi todos siguen endurenciendo las condiciones a la hora de dar hipotecas, por lo que inevitablemente conceder√°n menos cr√©ditos hipotecarios.


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Se endurecen las condiciones de las hipotecas

Los bancos y cajas de ahorro en Espa√Īa¬†siguen endureciendo las condiciones y requisitos a la hora de conceder hipotecas.

Algunas entidades incluso anuncian que las condiciones hipotecas serán todavía más severas durante el primer trimestre del 2008.

No solo los particulares y empresas tienen dificultades de liquidez sino que incluso algunos bancos también, por lo que algunos ya ofrecen condiciones muy interesantes en los depósitos a plazo fijo.


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El Santander lanza su hipoteca para solventes

El Santander acaba de lanzar su nueva hipoteca al euribor +0,25% y sin comisiones¬†pero solo para aquellos que ya tengan una hipoteca con m√°s de 6 a√Īos de antig√ľedad, entendemos que se trata de una estrategia del banco para llevarse buenos clientes que ya tienen parte de su hipoteca pagada.

Condiciones obligatorias son tanto domiciliar la nómina como contratar un plan de pensiones con una aportación mínima  de 600 euros anuales.

Parecer ser que si ahora es dif√≠cil contratar nuevas hipotecas con clientes solventes, se pueden intentar quitar a la competencia…

 


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