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5 paises europeos tienen hipoteca con cl√°usula suelo, Espa√Īa entre ellos

5 son los pa√≠ses de la Eurozona en los que los bancos aplican cl√°usulas suelo en sus hipotecas: Espa√Īa, Portugal, Francia, B√©lgica e Italia.

En Espa√Īa, en torno al 80% de las hipotecas tienen alg√ļn tipo de cl√°usula suelo en sus condiciones, si bien, a d√≠a de hoy, la mayor√≠a de bancos espa√Īoles ya no comercializan hipotecas con cl√°usula suelo; pero muchos bancos y cajas ya se han beneficiado, y siguen haci√©ndolo, de estas condiciones firmadas en el pasado.

El Tribunal Supremo ya dictó sentencia declarando nulas, por abusivas, las cláusulas suelo de BBVA, NovaGalicia y CajaMar. Ello, probablemente animó a que la mayoría de grandes bancos, entre ellos el BBVA, fueran retirando las cláusulas suelo en sus hipotecas, pese a ser legales cuando se informan correctamente al hipotecado, hecho que muchas veces no se ha dado.


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Stop Desahucios evita que matrimonio de Granada se quede en la calle

Gracias a la intervención de miembros de la plataforma Stop Desahucios de Granada, una matrimonio en paro al que le era imposible pagar su hipoteca, y que además tenía por sorpresa un embargo de la Seguridad Social, podrá seguir en su casa tras renegociar la hipoteca y la deuda con el Organismo Ejecutivo.

El matrimonio y sus 3 hijas de 1, 2 y 7 a√Īos han firmado una nueva hipoteca con la Caja Rural de Granada en la que, durante 5 a√Īos, tan solo pagar√°n 58 euros al mes, y posteriormente 300 euros. Adem√°s, a la Seguridad Social tendr√°n que ir abonando 45 euros mensuales para saldar su deuda con esta Administraci√≥n.

Recordemos que legalmente, las deudas con la Seguridad Social tienen preferencia sobre las hipotecas, por lo que la operaci√≥n se hab√≠a complicado a√ļn m√°s de lo habitual.


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Kutxabank suspende los desahucios hipotecarios tras un suicidio

Hipotecas.es – Bizkaia.
La entidad Kutxabank acaba de anunciar que suspenderá todos los procedimientos de desahucio en las hipotecas en las que esté implicada.

A día de hoy unas 7.000 familias vascas han perdido su viviendas al serle embargada por el banco por no poder pagar la hipoteca.

Kutxabank se convierte en la primera entidad en paralizar los desahucios, y justo despu√©s de que una vecina de Baracaldo de 53 a√Īos se suicidase cuando iba a ser embargada la vivienda donde viv√≠a por la comisi√≥n judicial.

La vivienda embargada de la que saltó al vació la vecina de Baracaldo estaba a la venta en internet a través del portal inmobiliario de La Caixa a un precio que superaba los 233.000 euros y que aceptaba ofertas.


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Banco ofrece alquiler social a un desahuciado

Una oficina de Caixa Tarragona en Vallecas, Madrid, ha ofrecido a una familia desahuciada por impago de la hipoteca de la propia entidad bancaria un alquiler social de entre 200 y 250 euros mensuales durante 5 a√Īos.

Eso s√≠, la Caixa exige que sea reconocida la deuda que queda con la entidad, aunque este punto est√° a√ļn est√° en negociaci√≥n.

La familia a la que se le ha embargado la vivienda pagaba en su d√≠a una hipoteca de 1.200 euros y sus ingresos se redujeron √ļltimamente a tan solo 800 euros al mes, dificilmente pod√≠an pagar la hipoteca.

Al menos, en este caso, la Caja de Ahorros est√° en negociaci√≥n con el afectado…


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‘Stop desahucios’ impiden otro desalojo hipotecario en Asturias

La plataforma ‘Stop desahucios’ ha impedido en Oviedo, Asturias, otro desahucio, el de una familia del barrio de Ciudad Naranco que no pod√≠a pagar la hipoteca y el Juzgado ya hab√≠a ordenado su desahucio.

El el portal de la vivienda donde vivía la familia se encontraban diversos vecinos, periodistas, miembros de la plataforma Stop desahucios y del movimiento 15M. La policía finalmente se ha retirado al ver el portal y las escaleras abarrotados de gente y de cámaras.

Cajastur, la titular de la hipoteca, no acepta la daci√≥n en pago de una vivienda que en su d√≠a cost√≥ 162.000 euros y que ahora tasan en 48.000 euros, por lo que la familia a√ļn deber√≠a dinero de la hipoteca aunque el banco se quedase con la casa, situaci√≥n injusta que denuncian. Seg√ļn los deudores, la Caja asturiana no acepta, tampoco, renegociar la deuda hipotecaria.


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La mayoría de entidades se adhieren al Código de Buenas Prácticas Bancarias sobre hipotecas

La mayor√≠a de Bancos y Cajas de Ahorro de Espa√Īa se han adherido de forma voluntaria al C√≥digo de Buenas Pr√°cticas Bancarias sobre hipotecas que fue publicado por El Gobierno el pasado 9 de marzo en el Real Decreto Ley 6/2012.

Este C√≥digo prevee la regulaci√≥n de aquellas hipotecas en que su deudor se encuentre en el ‘umbral de exclusi√≥n’, generalmente aquellas familias en las que todos sus miembros se encuentren en el paro, para evitar en lo posible que pierdan la vivienda quedando en la calle.

Entre las entidades acogidas al C√≥digo de Buenas Pr√°cticas Bancarias sobre hipotecas, podemos ver a los grandes bancos: BBVA, Banco Popular, Banco Sabadell, Banco Santander, Barclays, CAM, Caixa Galicia, CaixaBank, Caja Canarias, Caja Madrid, Caja Murcia…; en definitiva, pr√°cticamente la totalidad de entidades que operan hipotecas en Espa√Īa.

Se beneficiarán de las medidas recogidas en el Código, los deudores de hipotecas que cumplan los siguientes requisitos:

1. Familias en las que todos los miembros carezcan de rentas del trabajo o actividades económicas.

2. Que la cuota de la hipoteca supere el 60% de los ingresos netos de la familia.

3. Que la unidad familiar no disponga de otros bienes o derechos para poder hacer frente al pago de la hipoteca.

4. Que la hipoteca sea sobre la √ļnica vivienda propiedad del deudor, y que dicho pr√©stamo se haya concedido para la adquisici√≥n de la misma.

5. Que la hipoteca no tenga avales, o si los tiene cumplen los puntos 1 a 3 anteriores.

Adem√°s hay l√≠mites en la cuant√≠a del valor m√°ximo que tiene que tener la vivienda, seg√ļn la poblaci√≥n. Para poblaciones de entre 100.000 y 500.000 habitantes en valor m√°ximo ser√° de 150.000 euros.

A los deudores que cumplan los requisitos anteriores se les podr√° reducir el inter√©s durante 4 a√Īos, amplicarle carencia de pago de capital o incluso ofrecerles una quita en la cuant√≠a de su hipoteca. Y, finalmente, incluso, aceptar la daci√≥n en pago con la entrega de la vivienda, saldando la deuda con el banco.


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El responsable de ‘Central Hipotecaria del Inmigrante’ declara hoy por estafa

Hoy declara ante el Juzgado de Instrucci√≥n N√ļmero 42 de Madrid, el responsable de la denominada ‘Central Hipotecaria del Inmigrante’ por supuesto delito de estafa en hipotecas a inmigrantes.

Presuntamente este ‘chiringuito de hipotecas’ prepara operaciones hipotearias y de aval entre familias inmigrantes que no se conoc√≠an y por la que se llevaban suculentas comisiones, durante los a√Īos 2004 al 2007 en pleno boom inmobiliario.

Seg√ļn la denuncia la empresa intermediaria en hipotecas operaba con la Caja de Ahorros del Mediterr√°neo (CAM), Caja Madrid y Caja Espa√Īa, el Juzgado ya ha solicitado documentaci√≥n sobre las hipotecas a estas cajas.

Diversos afectados se han citado hoy a partir de las 12:30 del mediodía en los Juzgados de Plaza de Castilla de Madrid donde declarará el imputado demandado.


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Detenido por preparar hipotecas fraudulentas

El responsable de una empresa intermediaria que tramita hipotecas a inmigrantes ha sido detenido por supuesto fraude por un Juzgado de Instrucción de Madrid, a raiz de la denuncia presentada por los afectados hipotecados: 10 familias.

Presuntamente, el detenido montaba hipotecas cruzadas entre familias que necesitaban comprarse una vivienda con hipoteca, haciéndolas copropietarias entre ellas, y haciendo las operaciones casi simultáneas.

Las hipotecas inluso superaban los 200.000 euros y las conced√≠an Caja Madrid, Caja Espa√Īa y la CAM.

Aparentemente las Cajas concedían estas hipotecas pese al riesgo por los avales que tenían cada uno de ellas, aun que a la postre todos resultarían que deberían más de lo que tendrían y resultaría un fraude tanto para las Cajas que dieron las hipotecas como para los firmantes de dichos préstamos.

Este es uno de los pocos casos relacionados con hipotecas que llegan a la via penal, aunque por el momento los deshaucios de estas familias no est√°n paralizados aunque ya ha sido solicitado por los afectados.


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Juzgado de Barcelona anula cl√°usula suelo en hipoteca de Caja Rural

Ya hay otra sentencia contra las cl√°usulas suelo en las hipotecas. Esta vez por parte del Juzgado de lo Mercantil N√ļmero 7 de Barcelona y que falla contra la Caja Rural de Soria.

El Juzgado considera que se produce un desequilibro en la hipoteca al fijarse un inter√©s m√≠nimo del 4%, por lo que no solo se elimina judicialmente esta cl√°usula abusiva, sino que condena a la Caja Rural a devolver todas las cantidades cobradas durante los √ļltimos a√Īos cuando los intereses estaban muy por debajo del 4% y el titular de la hipoteca ten√≠a que ir pagando este inter√©s m√≠nimo.

Esta hipoteca estaba referenciada al euribor +0,45 con un interés mínimo (suelo) del 4%.

El juez de Barcelona también considera que no se le ha dado al cliente oportunidad de negociar la clásula perjudicial ni establecer una contraprestación.


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Gran demanda colectiva contra las cl√°usulas suelo en las hipotecas

Ha sido admitida la amplicaci√≥n de la demanda promovida por la asociaci√≥n Adicae contra las cl√°usulas suelo de las hipotecas de numerosos bancos espa√Īoles.

La demanda inicialmente fue presentada contra 45 entidades bancarias, pero actualmente y tras la amplicación son ya 101 bancos y cajas los que tendrán que rendir cuentas ante la Justicia.

Como la demanda colectiva está presentada por una asociación de consumidores, cualquier perjudicado titular de hipotecas con cláusula suelo puede adherirse a la misma como co-demandante.

Aquellos que tengan hipotecas con cláusulas que limiten las bajadas de intereses y, por tanto, estén siendo perjudicados económicamente durante estos meses, podrán adherirse a la demanda antes del próximo 11 de octubre, en que vencería el plazo concedido por el Juzgado de lo Mercantil 11 de Madrid. La personación puede realizarse directamente (con abogado) o a través de Adicae.

Hasta el momento, más de 15.000 ciudadanos con suelos hipotecarios se han sumado ya a esta demanda contra las entidades bancarias.

A continuación dejamos un listado con todos los bancos y cajas que ya constan como demandados en la demanda colectiva:

(sigue… )


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Resuelta compraventa por falta de concesión de la hipoteca

Un comprador anticipó casi 40.000 euros por una vivienda y el resto se subrogaría en la hipoteca del promotor (Levalta) con Caja Madrid.

Pues bien, la entidad bancaria del comprador le neg√≥ la hipoteca, el contrato de compraventa fijaba la opci√≥n de subrogarse en la hipoteca de Caja Madrid y el vendedor, seg√ļn apreciaci√≥n del Juzgado de Primera Instancia de Logro√Īo,¬† no dio la opci√≥n pactada al cliente.

El comprador no acudi√≥ al Notario para firmar la compraventa y el vendedor/promotor le demand√≥, pero la sentencia dio la raz√≥n al comprador, resolvi√≥ el contrato por denegaci√≥n de la subrogaci√≥n de la hipoteca, y oblig√≥ al promotor a devolver las cantidades pagadas al considerar que el ‘elemento financiero’ es imprescindible para llevar a buen fin la operaci√≥n pactada.


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Caja Espa√Īa-Duero flexibilizar√° las hipotecas a los parados

Caja Espa√Īa-Duero ha anunciado que flexibilizar√° los pagos de las hipotecas de los desempleados, de acuerdo con su capacidad econ√≥mica.

La entidad fruto de la fusi√≥n entre Caja Duero y Caja Espa√Īa ofertar√° condiciones preferenciales en las hipotecas de los parados que domicilien su prestaci√≥n por desempleo y con la ‘soluci√≥n respiro’ podr√°n adaptar la cuota mensual de su hipoteca a su nivel actual de ingresos.

Adem√°s, el portal de inmuebles de Caja Espa√Īa-Duero ofrece descuentos del 25% en numerosos inmuebles de su cartera (podr√≠an ser unos 3.000 contando viviendas, locales y garajes) con financiaci√≥n de hasta el 100% de la operaci√≥n y plazo de amortizaci√≥n de la hipoteca de hasta 40 a√Īos.


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El Estado interviene la CAM

23 julio 2011 Hipotecas CAM | Deje su opinion

El Banco de Espa√Īa, a trav√©s del FROB (Fondo de Reestructuraci√≥n Ordenada Bancaria) interviene la CAM y supondr√° el control por parte del estado de la Caja.

La CAM recibir√° 2.800 millones de euros del FROB adem√°s de una l√≠nea de liquidez de otros 3.000 millones. La CAM fue una de las mayores Cajas de Ahorro espa√Īolas y concedi√≥ miles de hipotecas tanto a particulares como a promotores, que ahora acumula impagos especialmente de estos √ļltimos.

El FROB ha nombrado nuevos administradores de la CAM que ser√°n a partir de ahora: Jos√© Antonio Iturriaga Mi√Ī√≥n, Tom√°s Gonz√°lez Pe√Īa y Benicio Herranz Hermosa.


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Sentencia contra el ‘contrato marco’ vinculado a las hipotecas de Caja Madrid

Las sentencias siguen cayendo contra las hipotecas de entidades bancarias, ahora es el turno de Caja Madrid: Un juzgado de Plasencia, C√°ceres, anula el ‘contrato marco’ que se firm√≥ por motivo de un pr√©stamo hipotecario que concedi√≥ la Caja con el objeto aparente de cubrir las subidas de intereses…

Sentencia 321/2011 del Juzgado de Primera Instancia 2 de Plasencia (C√°ceres).
Demante: R…, SL
Demandada: CAJA DE AHORROS Y MONTE DE PIEDAD DE MADRID (en adelante CAJA MADRID).

Resumen de la sentencia:

La empresa demanda a Caja Madrid solicitando se anule el contrato marco de operaciones financieras…

“El ‘contrato marco’ o producto financiero ‘t√ļnel escalonado’, fue contratado por la demandante como consecuencia de tres contratos de pr√©stamo hipotecarios igualmente concertados con CAJA MADRID”

“La cuesti√≥n litigiosa… se puede circunscribir en determinar si dicho contrato marco, encuadrable dentro de los llamados productos financieros ‘swaps’, es nulo por un vicio o error en el consentimiento de la mercantil demandante habida cuenta de la naturaleza compleja de dicho producto financiero y si la demandante era capaz de comprender su alcance en el momento de la contrataci√≥n teniendo en cuenta la informaci√≥n suministrada por la entidad financiera a su cliente.”

“El producto financiero contratado por la demandante es considerado por la normativa como complejo, requiriendo de la entidad bancaria un mayor detalle y cuidado a la hora de cumplir con su obligaci√≥n de informaci√≥n…”

(sigue… )


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BBVA y 2 cajas ya no pueden cobrar sus hipotecas aplicando la cl√°usula suelo

Se ha cumplido el plazo de 2 meses concedido por el Juzgado de lo Mercantil de Sevilla para la ejecuci√≥n provisional de la sentencia que eliminaba la ‘cl√°usula suelo’ en las hipotecas de las 3 entidades bancarias demandadas: BBVA, Caixa Galicia y Cajamar.

Desde hoy mismo, las 3 entidades no podrán cobran las cuotas mensuales a sus clientes titulares de hipotecas con suelo tal como venían haciéndolo, sino que tendrán que recalcularlas en beneficio de los hipotecados sin aplicar tope mínimo alguno.

El Juzgado de instancia declaró nulas por abusivas:

Las cláusulas del BBVA que dispongan un interés de referencia mínimo del 2,50% y máximo del 12%.

Las cláusulas de Caixa Galicia que impongan un interés mínimo del 2,75% y máximo del 10%.

Las de Cajamar cuyo interés mínimo sea del 3,25% y máximo del 15%.

Los clientes que tengan hipotecas contratadas con estas condiciones, no tendrán que hacer nada, ya que el juzgado a ordenado a estos bancos y cajas que no apliquen el mínimo, por lo que las cuotas de las hipotecas que cobren a partir de hoy a sus clientes deberán ser reducidas, sin aplicar mínimo alguno.

El titular del Juzgado deja bien claro en su resolución, la obligación de cumplir la ejecución provisional, y que en caso contrario los responsables legales de las entidades bancarias serán acusados de desobencia sin perjucio de las sanciones y actuaciones ejecutivas procedentes.

Recordemos que ni el BBVA, ni Cajamar ni Caixa Galicia, puden incluir en sus nuevas hipotecas estas cl√°usulas suelo, en virtud de la misma sentencia.

=> Texto de la sentencia contra el suelo de las hipotecas del BBVA, Cajamar y Caixa Galicia, cuya ejecución se lleva a cabo ahora.


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Nueva demanda colectiva: Hipotecas Nova Caixa Galicia

M√°s de 1.500 titulares de hipotecas se han sumado ya a la demanda colectiva promovida contra NovaCaixaGalicia.

La demanda, que se tramita en el Juzgado de Primera Instancia 9 de La Coru√Īa, aglutina ya a 1.500 de los posibles m√°s de 11.000 titulares de la hipoteca tranquila que comercializ√≥ Caixa Galicia durante los √ļltimos a√Īos y que era como un seguro contra la subida de los intereses de las hipotecas, pero que, seg√ļn los demandantes, ha resultado ser un producto financiero realmente complejo y que est√° perjudicando gravemente a los que tienen las hipotecas desde que los intereses est√°n a la baja; adem√°s, para la cancelaci√≥n de este producto, es necesario el desembolso de un gran importe, con el consiguiente nuevo perjuicio para los titulares de estas hipotecas.

El Juzgado de Coru√Īa ha ordenado la comunicaci√≥n publicaci√≥n de la incoaci√≥n de la demanda para que puedan adherirse a la misma los titulares de estas hipotecas -y el producto financiero vinculado- que se sientan perjudicados.

Los demandantes han solicitado como media cautelar la suspensi√≥n de los pagos afectados a las hipotecas en litigio mientras dure √©ste; previsiblemente a principios de mayo habr√°n noticias al respecto por parte del Juzgado. Seguiremos informando…


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Las hipotecas de Caja Espa√Īa se quedan sin cl√°usula suelo por orden del juzgado

Hipotecas.es РLeón.
Unas 100.000 hipotecas de la antigua Caja Espa√Īa, actualmente Caja Espa√Īa-Caja Duero se quedan sin la cl√°usula suelo por orden del Juzgado de lo Mercantil N√ļmero Uno de Le√≥n.

El Juzgado, adem√°s, condena a la Caja a no incluir en el futuro la cl√°sula suelo en sus hipotecas. Ya hay varios bancos en Espa√Īa que, por sentencia, no pueden aplicar el suelo a las hipotecas.

Así, una vez más, lo ha conseguido la Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios. La sentencia no solo afecta a hipotecas constituidas sobre vivienda, sino sobre otros inmuebles como locales o naves industriales.

La Asociaci√≥n ha solitado al juez la ejecuci√≥n provisional de la sentencia, ya que como es habitual la entidad condenada recurrir√° la sentencia de instancia, por lo que en unos d√≠as podremos saber si el Juzgado acepta la ejecuci√≥n y Caja Espa√Īa tiene que comenzar a devolver las cantidades cobradas de m√°s en las hipotecas de sus clientes con cl√°sula suelo.


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