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5 paises europeos tienen hipoteca con cl√°usula suelo, Espa√Īa entre ellos

5 son los pa√≠ses de la Eurozona en los que los bancos aplican cl√°usulas suelo en sus hipotecas: Espa√Īa, Portugal, Francia, B√©lgica e Italia.

En Espa√Īa, en torno al 80% de las hipotecas tienen alg√ļn tipo de cl√°usula suelo en sus condiciones, si bien, a d√≠a de hoy, la mayor√≠a de bancos espa√Īoles ya no comercializan hipotecas con cl√°usula suelo; pero muchos bancos y cajas ya se han beneficiado, y siguen haci√©ndolo, de estas condiciones firmadas en el pasado.

El Tribunal Supremo ya dictó sentencia declarando nulas, por abusivas, las cláusulas suelo de BBVA, NovaGalicia y CajaMar. Ello, probablemente animó a que la mayoría de grandes bancos, entre ellos el BBVA, fueran retirando las cláusulas suelo en sus hipotecas, pese a ser legales cuando se informan correctamente al hipotecado, hecho que muchas veces no se ha dado.


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La mayoría de entidades se adhieren al Código de Buenas Prácticas Bancarias sobre hipotecas

La mayor√≠a de Bancos y Cajas de Ahorro de Espa√Īa se han adherido de forma voluntaria al C√≥digo de Buenas Pr√°cticas Bancarias sobre hipotecas que fue publicado por El Gobierno el pasado 9 de marzo en el Real Decreto Ley 6/2012.

Este C√≥digo prevee la regulaci√≥n de aquellas hipotecas en que su deudor se encuentre en el ‘umbral de exclusi√≥n’, generalmente aquellas familias en las que todos sus miembros se encuentren en el paro, para evitar en lo posible que pierdan la vivienda quedando en la calle.

Entre las entidades acogidas al C√≥digo de Buenas Pr√°cticas Bancarias sobre hipotecas, podemos ver a los grandes bancos: BBVA, Banco Popular, Banco Sabadell, Banco Santander, Barclays, CAM, Caixa Galicia, CaixaBank, Caja Canarias, Caja Madrid, Caja Murcia…; en definitiva, pr√°cticamente la totalidad de entidades que operan hipotecas en Espa√Īa.

Se beneficiarán de las medidas recogidas en el Código, los deudores de hipotecas que cumplan los siguientes requisitos:

1. Familias en las que todos los miembros carezcan de rentas del trabajo o actividades económicas.

2. Que la cuota de la hipoteca supere el 60% de los ingresos netos de la familia.

3. Que la unidad familiar no disponga de otros bienes o derechos para poder hacer frente al pago de la hipoteca.

4. Que la hipoteca sea sobre la √ļnica vivienda propiedad del deudor, y que dicho pr√©stamo se haya concedido para la adquisici√≥n de la misma.

5. Que la hipoteca no tenga avales, o si los tiene cumplen los puntos 1 a 3 anteriores.

Adem√°s hay l√≠mites en la cuant√≠a del valor m√°ximo que tiene que tener la vivienda, seg√ļn la poblaci√≥n. Para poblaciones de entre 100.000 y 500.000 habitantes en valor m√°ximo ser√° de 150.000 euros.

A los deudores que cumplan los requisitos anteriores se les podr√° reducir el inter√©s durante 4 a√Īos, amplicarle carencia de pago de capital o incluso ofrecerles una quita en la cuant√≠a de su hipoteca. Y, finalmente, incluso, aceptar la daci√≥n en pago con la entrega de la vivienda, saldando la deuda con el banco.


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Gran demanda colectiva contra las cl√°usulas suelo en las hipotecas

Ha sido admitida la amplicaci√≥n de la demanda promovida por la asociaci√≥n Adicae contra las cl√°usulas suelo de las hipotecas de numerosos bancos espa√Īoles.

La demanda inicialmente fue presentada contra 45 entidades bancarias, pero actualmente y tras la amplicación son ya 101 bancos y cajas los que tendrán que rendir cuentas ante la Justicia.

Como la demanda colectiva está presentada por una asociación de consumidores, cualquier perjudicado titular de hipotecas con cláusula suelo puede adherirse a la misma como co-demandante.

Aquellos que tengan hipotecas con cláusulas que limiten las bajadas de intereses y, por tanto, estén siendo perjudicados económicamente durante estos meses, podrán adherirse a la demanda antes del próximo 11 de octubre, en que vencería el plazo concedido por el Juzgado de lo Mercantil 11 de Madrid. La personación puede realizarse directamente (con abogado) o a través de Adicae.

Hasta el momento, más de 15.000 ciudadanos con suelos hipotecarios se han sumado ya a esta demanda contra las entidades bancarias.

A continuación dejamos un listado con todos los bancos y cajas que ya constan como demandados en la demanda colectiva:

(sigue… )


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BBVA y 2 cajas ya no pueden cobrar sus hipotecas aplicando la cl√°usula suelo

Se ha cumplido el plazo de 2 meses concedido por el Juzgado de lo Mercantil de Sevilla para la ejecuci√≥n provisional de la sentencia que eliminaba la ‘cl√°usula suelo’ en las hipotecas de las 3 entidades bancarias demandadas: BBVA, Caixa Galicia y Cajamar.

Desde hoy mismo, las 3 entidades no podrán cobran las cuotas mensuales a sus clientes titulares de hipotecas con suelo tal como venían haciéndolo, sino que tendrán que recalcularlas en beneficio de los hipotecados sin aplicar tope mínimo alguno.

El Juzgado de instancia declaró nulas por abusivas:

Las cláusulas del BBVA que dispongan un interés de referencia mínimo del 2,50% y máximo del 12%.

Las cláusulas de Caixa Galicia que impongan un interés mínimo del 2,75% y máximo del 10%.

Las de Cajamar cuyo interés mínimo sea del 3,25% y máximo del 15%.

Los clientes que tengan hipotecas contratadas con estas condiciones, no tendrán que hacer nada, ya que el juzgado a ordenado a estos bancos y cajas que no apliquen el mínimo, por lo que las cuotas de las hipotecas que cobren a partir de hoy a sus clientes deberán ser reducidas, sin aplicar mínimo alguno.

El titular del Juzgado deja bien claro en su resolución, la obligación de cumplir la ejecución provisional, y que en caso contrario los responsables legales de las entidades bancarias serán acusados de desobencia sin perjucio de las sanciones y actuaciones ejecutivas procedentes.

Recordemos que ni el BBVA, ni Cajamar ni Caixa Galicia, puden incluir en sus nuevas hipotecas estas cl√°usulas suelo, en virtud de la misma sentencia.

=> Texto de la sentencia contra el suelo de las hipotecas del BBVA, Cajamar y Caixa Galicia, cuya ejecución se lleva a cabo ahora.


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Nueva demanda colectiva: Hipotecas Nova Caixa Galicia

M√°s de 1.500 titulares de hipotecas se han sumado ya a la demanda colectiva promovida contra NovaCaixaGalicia.

La demanda, que se tramita en el Juzgado de Primera Instancia 9 de La Coru√Īa, aglutina ya a 1.500 de los posibles m√°s de 11.000 titulares de la hipoteca tranquila que comercializ√≥ Caixa Galicia durante los √ļltimos a√Īos y que era como un seguro contra la subida de los intereses de las hipotecas, pero que, seg√ļn los demandantes, ha resultado ser un producto financiero realmente complejo y que est√° perjudicando gravemente a los que tienen las hipotecas desde que los intereses est√°n a la baja; adem√°s, para la cancelaci√≥n de este producto, es necesario el desembolso de un gran importe, con el consiguiente nuevo perjuicio para los titulares de estas hipotecas.

El Juzgado de Coru√Īa ha ordenado la comunicaci√≥n publicaci√≥n de la incoaci√≥n de la demanda para que puedan adherirse a la misma los titulares de estas hipotecas -y el producto financiero vinculado- que se sientan perjudicados.

Los demandantes han solicitado como media cautelar la suspensi√≥n de los pagos afectados a las hipotecas en litigio mientras dure √©ste; previsiblemente a principios de mayo habr√°n noticias al respecto por parte del Juzgado. Seguiremos informando…


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El Juzgado de Sevilla ordena que deje de aplicarse el ‘suelo’ en las hipotecas de 3 entidades

El juez titular del Juzgado de lo Mercantil N√ļmero 2 de Sevilla ha ordenado la ejecuci√≥n provisional de la sentencia que eliminaba las cl√°usulas suelo en las hipotecas del BBVA, de Cajamar y de Caixa Galicia.

El juzgado ordena que entretanto que se resuelva la apelación interpuesta por las 3 entidades condenadas, deje de aplicarse ya la cláusula suelo que limita la bajada de intereses en las hipotecas de muchos clientes perjudicados.

En concreto, seg√ļn la ejecutoria, el BBVA, Cajamar y Caixa Galicia no podr√°n incluir la cl√°usula suelo en sus nuevas hipotecas y disponen de 2 meses para eliminarla de las hipotecas en vigor. As√≠ pues, los titulares de hipotecas no tendr√°n que esperar a la firmeza de la sentencia recurrida para ver como las cuotas de sus hipotecas bajan, al bajarle los intereses.

En caso de que las entidades citadas incumplan la orden del juzgado se enfrentan a sanciones económicas severas además de poder incluir sus responsables en desobedencia judicial.

Texto de la sentencia del Juzgado de Sevilla que eliminó la cláusula suelo en las hipotecas.


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Edicto del Juzgado que permite personarse en el proceso a los titulares de hipotecas con suelo

Muchos son los titulares de hipotecas con la cláusula suelo que están solicitando información para adherirse a la demanda colectiva para anular la cláusula suelo de las hipotecas.

Actualmente, ya son m√°s entidades bancarias las que figuran como demandadas que las inicialmente y ya hay m√°s perjudicados personados.

Desde hipotecas.es hemos tenido acceso al edicto del Juzgado de lo Mercantil N√ļmero 11 de Madrid que llama a personarse a aquellos que tengan la cl√°usula suelo en sus hipotecas o cr√©ditos hipotecarios, lo reproducimos a continuaci√≥n:

< < EDICTO D. MARIA LUISA P..., secretario del Juzgado... HACE SABER: Que en este Juzgado, se tramitan autos de Juico ordinario 471/2O1O, en el que en fecha 26 de enero de 2011 se ha admitido a tr√°mite demanda presentada por ASOCIACION DE USUARIOS DE BANCOS, CAJAS DE AHORRO Y SEGUROS DE ESPA√?A, y por 545 perjudicados m√°s, contra las entidades bancarias: ARQUIA-CAJA DE ARQUITECTOS, BANCO DE GALICIA, BANCO GUIPUZCOANO, BANCO PASTOR, BANCO POPULAR, BANCO VASCONIA, BBVA, BANCO GALLEGO, CAJA INMACULADA, CAIXA GALICIA, CAIXA DESTALVIS DE GIRONA, CAIXA MANRESA, CAIXA NOVA, CAIXA ONTINYENT, CAIXA PENEDES, CAIXA RURAL DE BALEARS, CATXA SABADELL, CAIXA TARRAGONA, CAJA CASTILLA LA MANCHA, CAJA CIRCULO CATOLICO DE OBREROS, CAJA DE AHORRO DE CATALUNYA, CAJA DE AHORRO DE EXTREMADURA, CAJA DE BADAJOZ, CAJA DUERO, CAJA ESPA√?A, CAJA GENERAL DE AHORROS DE CANARIAS, CAJA GRANADA, CAJA INSULAR DE AHORROS DE CANARIAS, CAJA RURAL ARAGONESA Y DE LOS PIRINEOS (MULTICAJA), CAJA RURAL DE ASTURIAS, CAJA RURAL DE CUENCA, CAJA RURAL DE GRANADA, CAJA RURAL DE NAVARRA, CAJA RURAL DEL SUR, CAJA SEGOVIA, CAJA SOL, CAJA SUR, CAJALON, CAJAMAR, CELERIS SERVICTOS FINANCIEROS, CREDIFIMO CS, IPAR KUTXA, LA CAJA DE CANARIAS, SABADELL ATLANTICO, UNICAJA, interesando se dicte sentencia por La que se acuerde: (sigue… )


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Texto de la Sentencia contra la cl√°usula suelo en las hipotecas

Hace unos d√≠as public√°bamos la noticia relativa a la declaraci√≥n de abusiva de la cl√°usula ‘suelo’ en las hipotecas, por parte de un Juzgado de lo Mercantil.

Hoy nos ha llegado la Sentencia N¬ļ 246/2010 relativa al Juicio Verbal 348/2010 del Juzgado de lo Mercantil N√ļmero Dos de Sevilla, y, a continuaci√≥n, vamos a reproducir lo m√°s destacado de la misma:

La demanda fue presentada por Ausbanc contra el BBVA, Cajamar y Caixa Galicia. Los demandados se apusieron a la demanda, argumentando, a la vez, falta de legitimidad por parte de Ausbanc, argumento que fue desestimado por el juzgador de instancia:
“As√≠, rechazadas las excepciones de forma, procesales o previas…”

“En el presente caso se ponen en evidencia suelos y techos… entre el 3,25% y el 15% en caso de Cajamar… se advierte de modo notorio un desfase entre los extremos…”

(sigue… )


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Sentencia contra el ‘suelo’ en las hipotecas

El Juzgado de lo Mercantil N√ļmero 2 de Sevilla acaba de dictar sentencia declarando nulas las cl√°usulas conocidas como ‘suelo’ en las hipotecas, consider√°ndolas abusivas.

Así, la sentencia condena al BBVA, CajaMar y Caixa Galicia, a eliminar la cláusula suelo de sus hipotecas y a no incluirla en las nuevas hipotecas que se contraten.

Si bien, la sentencia no es firme, y ya se conoce que se ha presentado recurso para ante la Audiencia Provincial por parte de algunas de las entidades condenadas. Por tanto, lamentablemente, a√ļn seguir√°n aplicando estas cl√°usulas declaradas en primera instancia como abusivas.

Este ‘suelo’ en las hipotecas que la mayor√≠a de entidades bancarias a estado aplicando, ha impedido a much√≠simos titulares de hipotecas en Espa√Īa beneficiarse de la bajada de intereses que se ha ido produciendo desde hace ahora 2 a√Īos.

El juzgador de instancia, ha considerado incongruente el desfase entre el ‘suelo’ y el ‘techo’ fijados en el contrato de hipoteca que firma el cliente con el banco; y, es que, el ‘suelo’ ronda el 3% o incluso m√°s y el ‘techo’ lo fijan hasta en el 12%, el 15% o incluso por encima, y en la pr√°ctica dif√≠cilmente los intereses subir√°n a esos niveles, y, sin embargo, si han bajado much√≠simo m√°s del 3% y muchas hipotecas no se han beneficiado de las bajadas.


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Caixa Galicia concede m√°s hipotecas

Seg√ļn los datos facilitados por la entidad Caixa Galicia, el pasado mes de junio concedieron hipotecas en Espa√Īa por un total de 213 millones de euros, lo que supondr√≠a un aumento superior al 75% respecto a junio del a√Īo pasado e incluso aumenta m√°s de un 50% respecto a lo que concedieron el mes anterior, mayo 2010.

En lo que va del 2010 Caixa Galicia ha concedido en hipotecas 815 millones de euros y para esta Caja supone que el mercado hipotecario se est√° recuperando.

Recordemos que Caixa Galicia dispone de ofertas en hipotecas solo para internet. Hipotecas hasta 40 a√Īos, sin comisiones, etc., pero de contrataci√≥n exclusiva a trav√©s de internet.


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Caixa Galicia aumenta la concesión de hipotecas

Caxia Galicia es de las pocas entidades financieras que en plena crisis econ√≥mica e hipotecaria sigue aumentando el n√ļmero de hipotecas que concede.

Se debe tanto a su gran campa√Īa publicitaria que realiza, incluso por internet, como a las atractivas condiciones de sus hipotecas.

En la web de Caixa Galicia hemos podido hoy ver su hipoteca on que anuncia un inter√©s del 2,24% para el primer a√Īo y del euribor +0,54 para el resto de a√Īos y que financia hasta el 80% del valor de tasaci√≥n de la vivienda habitual, son hipotecas a largo plazo ya que permiten el pago de la misma hasta en 40 a√Īos.

Estas hipotecas también están disponibles para segunda vivienda pero con un interés un poco mayor y por menos importe que si se tratase de la vivienda habitual.

En ambos casos estas hipotecas no tienen comisión de apertura ni de estudio.


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Acuerdo hipotecas Caixa Galicia-promotores

Promotores de Galicia han llegado a un acuerdo con Caixa Galicia para vender con hipotecas las cerca de 20.000 viviendas pendientes de vender en la Comunidad de Galicia.

Seg√ļn el acuerdo hipotecario subscrito Caixa Galicia ofrecer√° hipotecas por la totalidad del precio de la compra, con ciertos l√≠mites y condiciones, y con plazo de pago de hasta 40 a√Īos, estas hipotecas adem√°s no tendr√°n comisi√≥n de apertura.

Seg√ļn datos del estudio realizdo por Caixa Galicia, la demanda de viviendas en la Comunidad gallega se sit√ļa cada a√Īo entre 22.000 y 32.000 casas. Con iniciativas como estas se pretende, pues, reactivar la venta de viviendas y la concesi√≥n de nuevas hipotecas a los niveles normales en la zona.


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Hipotecas a 45 a√Īos Caixa Galicia

Caixa Galicia ha lanzado su nueva hipoteca a largo plazo y sin comisiones, hipotecas a 40 a√Īos incluso a 45,¬†y con un inter√©s del Euribor +0,33% para la compra de la primera vivienda.

Adem√°s es una hipoteca flexible en cuanto al plazo sin necesidad de acudir al Notario, inicialmente, se puede solicitar una hipoteca a 25 a√Īos y posteriormente ampliarla a m√°s a√Īos, hasta 45, sin necesidad de acudir a la Notar√≠a, simplemente comunicandolo a la Caja.

Tambi√©n se permite pagar una cuota m√°s baja durante los 2 primeros a√Īos, en los que tan solo se pagar√°n los inter√©ses, sin capital.

Condiciones de estas hipotecas:

Comisiones: 0,00% tanto de estudio, como de apertura y de amortizacion parcial anticipada.

Plazo m√°ximo: 45 a√Īos.

Interés: Diferencial Euribor + 0,33%.

Requisitos: Contratar Seguro multirriesgo del hogar, un seguro de vida, una tarjeta de crédito o de débito, domiciliar la nómina y al menos 3 recibos.

Denominación comercial de la hipoteca: Hipoteca CERO33.


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Hipotecas a 50 a√Īos

Caixa Galicia sigue lanzando productos hipotecarios para seguir acaparando mercado.

Ahora lanza hipotecas a 50 a√Īos para j√≥venes de hasta 40 a√Īos. Y est√° destinada especialmente para los que quieran pagar una cuota mensual¬†de la hipoteca muy baja sobretodo los primeros a√Īos.

La cuota inicial, en el plazo máximo, sería de 25,16 euros mensuales por cada 6.000 euros de capital. (4.000 ptas. por millón).

Condiciones financieras de estas hipotecas:

  • Intereses durante los primeros 6 meses: 4,50%.
  • Resto de la hipoteca: euribor¬†+ 0,75.
  • Plazo de carencia: hasta 5 a√Īos.
  • Plazo m√°ximo de la hipoteca: 50 a√Īos.

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Hipotecas con proteccion contra subidas

Caja Galicia¬†est√° ofreciendo la nueva¬†“hipoteca tranquila”,¬†son hipotecas para protegerse de las oscialaciones de los intereses. ¬†

Estas nuevas hipotecas de Caixa Galicia garantizan al cliente particular que no le van a repercutir las oscilaciones de los tipos de interés en las cuotas mensuales de la hipoteca referenciada al euribor.

El importe m√≠nimo para cubrir es de 30.000 euros (5 millones de pesetas) y el plazo m√≠nimo de la hipoteca pendiente es de 8 a√Īos.

Este seguro consiste en un intercambio de los tipos variables por fijos escalonados, lo que permite establecer de antemano las cuotas máximas de la hipoteca. En la actualidad esete seguro de hipotecas se ofrecía exclusivamente a empresas.

La cobertura ante las variaciones de tipos de interés no tiene gastos ni comisiones.


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