HIPOTECAS.ES – Hipotecas baratas y recomendadas

Hoy declara ante el Juzgado de Instrucción Número 42 de Madrid, el responsable de la denominada ‘Central Hipotecaria del Inmigrante’ por supuesto delito de estafa en hipotecas a inmigrantes.

Presuntamente este ‘chiringuito de hipotecas’ prepara operaciones hipotearias y de aval entre familias inmigrantes que no se conocían y por la que se llevaban suculentas comisiones, durante los años 2004 al 2007 en pleno boom inmobiliario.

Según la denuncia la empresa intermediaria en hipotecas operaba con la Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), Caja Madrid y Caja España, el Juzgado ya ha solicitado documentación sobre las hipotecas a estas cajas.

Diversos afectados se han citado hoy a partir de las 12:30 del mediodía en los Juzgados de Plaza de Castilla de Madrid donde declarará el imputado demandado.

El responsable de una empresa intermediaria que tramita hipotecas a inmigrantes ha sido detenido por supuesto fraude por un Juzgado de Instrucción de Madrid, a raiz de la denuncia presentada por los afectados hipotecados: 10 familias.

Presuntamente, el detenido montaba hipotecas cruzadas entre familias que necesitaban comprarse una vivienda con hipoteca, haciéndolas copropietarias entre ellas, y haciendo las operaciones casi simultáneas.

Las hipotecas inluso superaban los 200.000 euros y las concedían Caja Madrid, Caja España y la CAM.

Aparentemente las Cajas concedían estas hipotecas pese al riesgo por los avales que tenían cada uno de ellas, aun que a la postre todos resultarían que deberían más de lo que tendrían y resultaría un fraude tanto para las Cajas que dieron las hipotecas como para los firmantes de dichos préstamos.

Este es uno de los pocos casos relacionados con hipotecas que llegan a la via penal, aunque por el momento los deshaucios de estas familias no están paralizados aunque ya ha sido solicitado por los afectados.

Un comprador anticipó casi 40.000 euros por una vivienda y el resto se subrogaría en la hipoteca del promotor (Levalta) con Caja Madrid.

Pues bien, la entidad bancaria del comprador le negó la hipoteca, el contrato de compraventa fijaba la opción de subrogarse en la hipoteca de Caja Madrid y el vendedor, según apreciación del Juzgado de Primera Instancia de Logroño,  no dio la opción pactada al cliente.

El comprador no acudió al Notario para firmar la compraventa y el vendedor/promotor le demandó, pero la sentencia dio la razón al comprador, resolvió el contrato por denegación de la subrogación de la hipoteca, y obligó al promotor a devolver las cantidades pagadas al considerar que el ‘elemento financiero’ es imprescindible para llevar a buen fin la operación pactada.

Las sentencias siguen cayendo contra las hipotecas de entidades bancarias, ahora es el turno de Caja Madrid: Un juzgado de Plasencia, Cáceres, anula el ‘contrato marco’ que se firmó por motivo de un préstamo hipotecario que concedió la Caja con el objeto aparente de cubrir las subidas de intereses…

Sentencia 321/2011 del Juzgado de Primera Instancia 2 de Plasencia (Cáceres).
Demante: R…, SL
Demandada: CAJA DE AHORROS Y MONTE DE PIEDAD DE MADRID (en adelante CAJA MADRID).

Resumen de la sentencia:

La empresa demanda a Caja Madrid solicitando se anule el contrato marco de operaciones financieras…

“El ‘contrato marco’ o producto financiero ‘túnel escalonado’, fue contratado por la demandante como consecuencia de tres contratos de préstamo hipotecarios igualmente concertados con CAJA MADRID”

“La cuestión litigiosa… se puede circunscribir en determinar si dicho contrato marco, encuadrable dentro de los llamados productos financieros ’swaps’, es nulo por un vicio o error en el consentimiento de la mercantil demandante habida cuenta de la naturaleza compleja de dicho producto financiero y si la demandante era capaz de comprender su alcance en el momento de la contratación teniendo en cuenta la información suministrada por la entidad financiera a su cliente.”

“El producto financiero contratado por la demandante es considerado por la normativa como complejo, requiriendo de la entidad bancaria un mayor detalle y cuidado a la hora de cumplir con su obligación de información…”

(sigue… )

Ausbanc había demandado a Caja Madrid hace ya años por aplicar por defecto redondeo al alza al calcular los intereses en sus hipotecas.

Tanto los juzgados de primera instancia como la Audiencia Provincial de Madrid fallaron en contra de Caja Madrid obligándola a no practicar redondeos de intereses al alza.

Caja Madrid recurrió el redondeo al Tribunal Supremo y éste consultó la normativa comunitaria, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea dijo que la normativa española aunque es más restrictiva que la comunitaria es perfectamente legal siempre que vaya en beneficio de los consumidores, por tanto las sentencias del Juzgado como la de la Audiencia son válidas y la Caja no podrá aplicar redondeos al alza en los intereses de las hipotecas puesto que no se ha negociado con cada cliente sino que se aplica de forma masiva en todas las hipotecas que conceden.

Las cláusulas contractuales que no se hayan negociado individualmente se deben declarar abusivas si casusan un perjuicio importante al consumidor.

Caja Madrid y la Comunidad de Madrid han ampliado la validez del carnet joven hasta los 30 años y se elimina el requisito de tener que renovarlo.

Además de los descuentos en teatros, albergues, museos, etc. Con el carnet joven se puede acceder a la hipoteca para jovenes de Caja Madrid que sigue ofreciendose sin comisión de apertura y con un interés del euribor+0,49, también préstamos para la formación y estudios y el Crédito Joven para el consumo.

El coste de emisión del carné se rebaja, además, de los 6 a los 4 euros a partir de ahora. El mismo puede recogerse en la Dirección General de la Juventud sita en el Paseo Recoletos, 7 de Madrid. Son ya más de 300.000 los usuarios de Madrid que la poseen.

La Sala de lo Civil del Tribunal Supremo considera abusivas varias cláusulas en hipotecas y tarjetas de crédito de varias entidades bancarias como el Santander y Caja Madrid.

Ahora resuelve el Supremo sobre un recurso de la OCU en relación con varias cláusulas oscuras o confusas denunciadas.

En los contratos de hipoteca el Supremo declara la ilegalidad de la cláusula que prohibe el arrendamiento de la finca hipotecada; también la cláusula que permitía al banco disolver un prestamo hipotecario si disminuía por cualquier causa la solvencia del cliente.

Un año más se renueva el Convenio entre Caja Madrid y la Comunidad de Madrid por el acuerdo entre la presidenta de la Comunidad, Esperanza Aguirre y el director general de negocios de la Caja, Matias Amat; por lo que esta hipoteca especial para jóvenes estará disponible durante el 2010.

La hipoteca joven de Caja Madrid está destinada para jóvenes madrileños de hasta 35 años de edad y permitirá financiar (al menos en teoría) el 100% del valor de adquisición de la vivienda a hipotecar con plazo de amortización de hasta 40 años.

Los intereses de estas hipotecas serán del euribor, sin diferencial, durante los primeros 6 meses y con diferencial del +0,49% durante el resto de años de la hipoteca.

El Convenio de esta hipoteca se firmó inicialmente en el 2006 y desde entonces se han firmado 49.000 hipotecas.

Caja Madrid pone a la venta en subasta y hasta el próximo 23 de julio más de 140 inmuebles de su cartera con descuentos de hasta un 40% situados tanto en la provincia de Madrid como en el resto de España ya que además de viviendas habituales para vivir también hay en la playa y para vacaciones.

La Caja, que busca liquidez y reducir la cartera de inmuebles que todos los bancos van acumulando en los últimos meses, también realizará la financiación de la operación concediendo hipotecas al euribor+0,50% y sin comisiones.

Una oportunidad para conseguir una casa a precio reducido y además la hipoteca.

El Gobierno regional de Baleares y la Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), Caja Madrid, La Caixa, y otras cajas de la región, están en conversaciones para aplazar el pago mensual de la hipoteca a los ciudadanos de Baleares que estén en desempleo.

Las hipotecas a los parados se podrían aplazar hasta un máximo de 3 años. Las Cajas de Baleares han presupuestado en el 2009 más de 1.600 millones de euros para hacer frente a estas ayudas de aplazamiento de hipotecas.

Sa Nostra Caixa de Balears ya ha ayudado a más de 900 familias en las islas que tenían hipoteca y estaban en una situación económica precaria.

Hipotecas.es – Madrid.

Muchas emisiones de bonos respaldados con hipotecas en España podrían dejar de repartir intereses debido a la alta tasa de impagos que se está sufriendo.

Los analistas señalan a los bonos de Caja Madrid, cuya emisión es de 1.800 millones de euros, como los primeros que podrían dejar de pagar intereses, concretamente los bonos Madrid RMBS II que tienen ya unos impagos de hipotecas que rondan el 7%, y de llegar al 8% obligaría a la entidad a suspender los pagos de intereses a sus titulares. Algunas de estas emisiones de bonos hipotecarios tienen incluso clasificación creditica BB, según la agencia S&P.

Así que, en la situación actual en que cada vez hay más impagos, los bonos respaldados por hipotecas podrían ser un auténtico problema para sus titulares si la morosidad sube apenas un poco más. Más efectos colaterales de la crisis hipotecaria.

Ante la situación económica que vivimos las entidades de crédito intentan que se contrate a toda consta el seguro que cubre la cuota de la hipoteca si el titular del préstamo hipotecario se queda en desempleo.

Se tratan generalmente de seguros de prima única, cerca de unos 3.000 euros para una hipoteca de 150.000 euros y con una duración del seguro de 5 años. En caso de quedar en paro la aseguradora pagaría las cuotas mensuales de las hipotecas hasta un máximo, generalmente, de 2 años. La edad del asegurado debe ser laboral, o sea, entre los 18 y los 65 años.

Por ejemplo, Caja Madrid viene ofreciendo estas hipotecas con el seguro con la denominación de “hipoteca protegida”, aunque en la actualidad casi todas las entidades disponen de esta cobertura.

Como es un seguro un poco caro, es conveniente sacar nuestras cuentas y comparar con varias entidades antes de contratarlo ya que el ahorro puede ser significativo.

Varios ayuntamientos de Valencia siguen negociando la hipoteca joven pese a la situación económica actual en la que parece que no se conceden hipotecas.

El Ayuntamiento de Xirivella, Valencia, ha anunciado su hipoteca joven negociada con Caja Madrid y destinada a ciudadanos de entre 18 y 35 años que quieran adquirir su vivienda en la localidad.

Son hipotecas a largo plazo, ya que se podrán firmar hasta a 40 años y a un interés bastante competitivo, el euribor+0,35% tan solo. Ahora falta ver que las concedan y no pongan tantas pegas como están poniendo la mayoría de bancos en estos tiempos.

Quien desee información puede dirigirse al ayuntamiento valenciano o a Caja Murcia en la localidad.

Hoy el euribor ha vuelto a bajar, situándose en el 2,006%.

El índice de morosidad sigue subiendo en las hipotecas y otros préstamos y ya empieza a ser preocupante. La hipoteca fácil que se ha concedido durante mucho tiempo ahora pasa factura.

Según los datos facilitados por Caja Madrid, su indice de morosidad se disparó el pasado mes hasta el 3,57%, o sea, 5 veces más que en el mismo período del año pasado cuando se situaba en el 0,71% tan solo. Los responsables de Caja Madrid decían que el ajuste económico está siendo bastante más intenso de lo esperado.

En los 3 primeros trimestes del 2008, el beneficio de Caja Madrid ha caído más de un 11% respecto al mismo período del año anterior.

Pese a la morosidad, la Caja ha manifestado que los préstamos de dudoso cobro e impagos hipotecas no compremeterán su solvencia.

Según el estudio que acaba de conocerse de la Asociación de Usuarios de bancos, cajas y seguros, Adicae, hasta el 60% de los bancos no cumplieron con la obligación legal de entregar al cliente previamente a la firma de la hipoteca un folleto con todas las condiciones detalladas de la hipoteca, folleto obligatorio para todas las hipotecas inferiores a los 150.000 euros y opcional para las hipotecas de más de ese importe.

Según la Asociación de Usuarios, entre los bancos que inclumpieron esta normativa se encuentran el Santander, el BBVA, La Caixa, Caja Madrid y el Popular.

Algunas entidades financieras incluso no registran en el Banco de España la publicidad de sus hipotecas, según obliga la normativa vigente en materia hipotecaria. Otros obligan a contratar seguros que no son obligatorios para conceder la hipoteca.

Caja Madrid y la Banca Transilvania de Rumanía han alcanzado un acuerdo para conceder hipotecas y otros productos financieros, y que beneficiará a los rumanos residentes en España ya que otorgarán hipotecas en España a los residentes pudiendo adquirir viviendas en Rumania.

Banca Transilvania, que es el quinto banco rumano, se cuidará de las garantías hipotecarias, realizando la tasación y la gestión notarial y registral.

También, con este acuerdo bancario, podrá transferirse dinero entre ambos países a precios mucho más bajos de los habituales, lo que beneficiará principalmente al más de medio millón de residentes rumanos en España.

Caja Madrid acaba de anunciar que baja el tipo de interés de su hipoteca Platinum al euribor +0,37%. Una hipoteca, destinada para adquisición de viviendas, superior a 200.000 euros.

Condiciones de la hipoteca Platinum:

Intereses: 6 primeros meses al 4,00%, resto de la hipoteca euribor +0,37%.

Plazo máximo: 40 años.

Importe a financiar: 80% del valor de tasación de la vivienda. (hipoteca mínima 200.000 euros).

Son hipotecas sin comisiones.

Hipotecas destinadas a la adquisición tanto de primera como de segunda vivienda.