Hipotecas Caja Madrid. Hipotecas.es




La mayoría de entidades se adhieren al Código de Buenas Prácticas Bancarias sobre hipotecas

La mayor√≠a de Bancos y Cajas de Ahorro de Espa√Īa se han adherido de forma voluntaria al C√≥digo de Buenas Pr√°cticas Bancarias sobre hipotecas que fue publicado por El Gobierno el pasado 9 de marzo en el Real Decreto Ley 6/2012.

Este C√≥digo prevee la regulaci√≥n de aquellas hipotecas en que su deudor se encuentre en el ‘umbral de exclusi√≥n’, generalmente aquellas familias en las que todos sus miembros se encuentren en el paro, para evitar en lo posible que pierdan la vivienda quedando en la calle.

Entre las entidades acogidas al C√≥digo de Buenas Pr√°cticas Bancarias sobre hipotecas, podemos ver a los grandes bancos: BBVA, Banco Popular, Banco Sabadell, Banco Santander, Barclays, CAM, Caixa Galicia, CaixaBank, Caja Canarias, Caja Madrid, Caja Murcia…; en definitiva, pr√°cticamente la totalidad de entidades que operan hipotecas en Espa√Īa.

Se beneficiarán de las medidas recogidas en el Código, los deudores de hipotecas que cumplan los siguientes requisitos:

1. Familias en las que todos los miembros carezcan de rentas del trabajo o actividades económicas.

2. Que la cuota de la hipoteca supere el 60% de los ingresos netos de la familia.

3. Que la unidad familiar no disponga de otros bienes o derechos para poder hacer frente al pago de la hipoteca.

4. Que la hipoteca sea sobre la √ļnica vivienda propiedad del deudor, y que dicho pr√©stamo se haya concedido para la adquisici√≥n de la misma.

5. Que la hipoteca no tenga avales, o si los tiene cumplen los puntos 1 a 3 anteriores.

Adem√°s hay l√≠mites en la cuant√≠a del valor m√°ximo que tiene que tener la vivienda, seg√ļn la poblaci√≥n. Para poblaciones de entre 100.000 y 500.000 habitantes en valor m√°ximo ser√° de 150.000 euros.

A los deudores que cumplan los requisitos anteriores se les podr√° reducir el inter√©s durante 4 a√Īos, amplicarle carencia de pago de capital o incluso ofrecerles una quita en la cuant√≠a de su hipoteca. Y, finalmente, incluso, aceptar la daci√≥n en pago con la entrega de la vivienda, saldando la deuda con el banco.


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El responsable de ‘Central Hipotecaria del Inmigrante’ declara hoy por estafa

Hoy declara ante el Juzgado de Instrucci√≥n N√ļmero 42 de Madrid, el responsable de la denominada ‘Central Hipotecaria del Inmigrante’ por supuesto delito de estafa en hipotecas a inmigrantes.

Presuntamente este ‘chiringuito de hipotecas’ prepara operaciones hipotearias y de aval entre familias inmigrantes que no se conoc√≠an y por la que se llevaban suculentas comisiones, durante los a√Īos 2004 al 2007 en pleno boom inmobiliario.

Seg√ļn la denuncia la empresa intermediaria en hipotecas operaba con la Caja de Ahorros del Mediterr√°neo (CAM), Caja Madrid y Caja Espa√Īa, el Juzgado ya ha solicitado documentaci√≥n sobre las hipotecas a estas cajas.

Diversos afectados se han citado hoy a partir de las 12:30 del mediodía en los Juzgados de Plaza de Castilla de Madrid donde declarará el imputado demandado.


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Detenido por preparar hipotecas fraudulentas

El responsable de una empresa intermediaria que tramita hipotecas a inmigrantes ha sido detenido por supuesto fraude por un Juzgado de Instrucción de Madrid, a raiz de la denuncia presentada por los afectados hipotecados: 10 familias.

Presuntamente, el detenido montaba hipotecas cruzadas entre familias que necesitaban comprarse una vivienda con hipoteca, haciéndolas copropietarias entre ellas, y haciendo las operaciones casi simultáneas.

Las hipotecas inluso superaban los 200.000 euros y las conced√≠an Caja Madrid, Caja Espa√Īa y la CAM.

Aparentemente las Cajas concedían estas hipotecas pese al riesgo por los avales que tenían cada uno de ellas, aun que a la postre todos resultarían que deberían más de lo que tendrían y resultaría un fraude tanto para las Cajas que dieron las hipotecas como para los firmantes de dichos préstamos.

Este es uno de los pocos casos relacionados con hipotecas que llegan a la via penal, aunque por el momento los deshaucios de estas familias no est√°n paralizados aunque ya ha sido solicitado por los afectados.


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Resuelta compraventa por falta de concesión de la hipoteca

Un comprador anticipó casi 40.000 euros por una vivienda y el resto se subrogaría en la hipoteca del promotor (Levalta) con Caja Madrid.

Pues bien, la entidad bancaria del comprador le neg√≥ la hipoteca, el contrato de compraventa fijaba la opci√≥n de subrogarse en la hipoteca de Caja Madrid y el vendedor, seg√ļn apreciaci√≥n del Juzgado de Primera Instancia de Logro√Īo,¬† no dio la opci√≥n pactada al cliente.

El comprador no acudi√≥ al Notario para firmar la compraventa y el vendedor/promotor le demand√≥, pero la sentencia dio la raz√≥n al comprador, resolvi√≥ el contrato por denegaci√≥n de la subrogaci√≥n de la hipoteca, y oblig√≥ al promotor a devolver las cantidades pagadas al considerar que el ‘elemento financiero’ es imprescindible para llevar a buen fin la operaci√≥n pactada.


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Sentencia contra el ‘contrato marco’ vinculado a las hipotecas de Caja Madrid

Las sentencias siguen cayendo contra las hipotecas de entidades bancarias, ahora es el turno de Caja Madrid: Un juzgado de Plasencia, C√°ceres, anula el ‘contrato marco’ que se firm√≥ por motivo de un pr√©stamo hipotecario que concedi√≥ la Caja con el objeto aparente de cubrir las subidas de intereses…

Sentencia 321/2011 del Juzgado de Primera Instancia 2 de Plasencia (C√°ceres).
Demante: R…, SL
Demandada: CAJA DE AHORROS Y MONTE DE PIEDAD DE MADRID (en adelante CAJA MADRID).

Resumen de la sentencia:

La empresa demanda a Caja Madrid solicitando se anule el contrato marco de operaciones financieras…

“El ‘contrato marco’ o producto financiero ‘t√ļnel escalonado’, fue contratado por la demandante como consecuencia de tres contratos de pr√©stamo hipotecarios igualmente concertados con CAJA MADRID”

“La cuesti√≥n litigiosa… se puede circunscribir en determinar si dicho contrato marco, encuadrable dentro de los llamados productos financieros ‘swaps’, es nulo por un vicio o error en el consentimiento de la mercantil demandante habida cuenta de la naturaleza compleja de dicho producto financiero y si la demandante era capaz de comprender su alcance en el momento de la contrataci√≥n teniendo en cuenta la informaci√≥n suministrada por la entidad financiera a su cliente.”

“El producto financiero contratado por la demandante es considerado por la normativa como complejo, requiriendo de la entidad bancaria un mayor detalle y cuidado a la hora de cumplir con su obligaci√≥n de informaci√≥n…”

(sigue… )


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Caja Madrid no podr√° redondear en las hipotecas

Ausbanc hab√≠a demandado a Caja Madrid hace ya a√Īos por aplicar por defecto redondeo al alza al calcular los intereses en sus hipotecas.

Tanto los juzgados de primera instancia como la Audiencia Provincial de Madrid fallaron en contra de Caja Madrid oblig√°ndola a no practicar redondeos de intereses al alza.

Caja Madrid recurri√≥ el redondeo al Tribunal Supremo y √©ste consult√≥ la normativa comunitaria, el Tribunal de Justicia de la Uni√≥n Europea dijo que la normativa espa√Īola aunque es m√°s restrictiva que la comunitaria es perfectamente legal siempre que vaya en beneficio de los consumidores, por tanto las sentencias del Juzgado como la de la Audiencia son v√°lidas y la Caja no podr√° aplicar redondeos al alza en los intereses de las hipotecas puesto que no se ha negociado con cada cliente sino que se aplica de forma masiva en todas las hipotecas que conceden.

Las cl√°usulas contractuales que no se hayan negociado individualmente se deben declarar abusivas si casusan un perjuicio importante al consumidor.


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La hipoteca joven de Caja Madrid

Caja Madrid y la Comunidad de Madrid han ampliado la validez del carnet joven¬†hasta los 30 a√Īos y se elimina el requisito de tener que renovarlo.

Además de los descuentos en teatros, albergues, museos, etc. Con el carnet joven se puede acceder a la hipoteca para jovenes de Caja Madrid que sigue ofreciendose sin comisión de apertura y con un interés del euribor+0,49, también préstamos para la formación y estudios y el Crédito Joven para el consumo.

El coste de emisión del carné se rebaja, además, de los 6 a los 4 euros a partir de ahora. El mismo puede recogerse en la Dirección General de la Juventud sita en el Paseo Recoletos, 7 de Madrid. Son ya más de 300.000 los usuarios de Madrid que la poseen.


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El Supremo considera abusivas cl√°usulas en hipotecas

La Sala de lo Civil del Tribunal Supremo considera abusivas varias cláusulas en hipotecas y tarjetas de crédito de varias entidades bancarias como el Santander y Caja Madrid.

Ahora resuelve el Supremo sobre un recurso de la OCU en relación con varias cláusulas oscuras o confusas denunciadas.

En los contratos de hipoteca el Supremo declara la ilegalidad de la cláusula que prohibe el arrendamiento de la finca hipotecada; también la cláusula que permitía al banco disolver un prestamo hipotecario si disminuía por cualquier causa la solvencia del cliente.


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Renovada la hipoteca joven en Madrid

Un a√Īo m√°s se renueva el Convenio entre Caja Madrid y la Comunidad de Madrid por el acuerdo entre la presidenta de la Comunidad, Esperanza Aguirre y el director general de negocios de la Caja, Matias Amat; por lo que esta hipoteca especial para j√≥venes estar√° disponible durante el 2010.

La hipoteca joven de Caja Madrid est√° destinada para j√≥venes madrile√Īos de hasta 35 a√Īos de edad y permitir√° financiar (al menos en teor√≠a) el 100% del valor de adquisici√≥n de la vivienda a hipotecar con plazo de amortizaci√≥n de hasta 40 a√Īos.

Los intereses de estas hipotecas ser√°n del euribor, sin diferencial, durante los primeros 6 meses y con diferencial del +0,49% durante el resto de a√Īos de la hipoteca.

El Convenio de esta hipoteca se firmó inicialmente en el 2006 y desde entonces se han firmado 49.000 hipotecas.


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Subastas Caja Madrid + hipoteca

Caja Madrid pone a la venta en subasta y hasta el pr√≥ximo 23 de julio m√°s de 140 inmuebles de su cartera con descuentos de hasta un 40% situados tanto en la provincia de Madrid como en el resto de Espa√Īa ya que adem√°s de viviendas habituales para vivir tambi√©n hay en la playa y para vacaciones.

La Caja, que busca liquidez y reducir la cartera de inmuebles que todos los bancos van acumulando en los √ļltimos meses, tambi√©n realizar√° la financiaci√≥n de la operaci√≥n concediendo hipotecas al euribor+0,50% y sin comisiones.

Una oportunidad para conseguir una casa a precio reducido y adem√°s la hipoteca.


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Aplazar la hipoteca a los parados de Baleares

El Gobierno regional de Baleares y la Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), Caja Madrid, La Caixa, y otras cajas de la región, están en conversaciones para aplazar el pago mensual de la hipoteca a los ciudadanos de Baleares que estén en desempleo.

Las hipotecas a los parados se podr√≠an aplazar hasta un m√°ximo de 3 a√Īos. Las Cajas de Baleares han presupuestado en el 2009 m√°s de 1.600 millones de euros para hacer frente a estas ayudas de aplazamiento de hipotecas.

Sa Nostra Caixa de Balears ya ha ayudado a más de 900 familias en las islas que tenían hipoteca y estaban en una situación económica precaria.


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Ojo con los bonos hipotecarios

Hipotecas.es – Madrid.

Muchas emisiones de bonos respaldados con hipotecas en Espa√Īa podr√≠an dejar de repartir intereses debido a la alta tasa de impagos que se est√° sufriendo.

Los analistas se√Īalan a los bonos de Caja Madrid, cuya emisi√≥n es de 1.800 millones de euros,¬†como los primeros que podr√≠an dejar de pagar intereses, concretamente los bonos Madrid RMBS II que tienen ya unos impagos de hipotecas que rondan el 7%, y de llegar al 8% obligar√≠a a la entidad a suspender los pagos de intereses a sus titulares. Algunas de estas emisiones de bonos hipotecarios tienen incluso clasificaci√≥n creditica BB, seg√ļn la agencia S&P.

Así que, en la situación actual en que cada vez hay más impagos, los bonos respaldados por hipotecas podrían ser un auténtico problema para sus titulares si la morosidad sube apenas un poco más. Más efectos colaterales de la crisis hipotecaria.


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Hipotecas con seguro por desempleo

Ante la situación económica que vivimos las entidades de crédito intentan que se contrate a toda consta el seguro que cubre la cuota de la hipoteca si el titular del préstamo hipotecario se queda en desempleo.

Se tratan generalmente de seguros de prima √ļnica, cerca de unos 3.000 euros para una hipoteca de 150.000 euros y con una duraci√≥n del seguro de 5 a√Īos. En caso de quedar en paro la aseguradora pagar√≠a las cuotas mensuales de las hipotecas hasta un m√°ximo, generalmente, de 2 a√Īos. La edad del asegurado debe ser laboral, o sea, entre los 18 y los 65 a√Īos.

Por ejemplo, Caja Madrid viene ofreciendo estas hipotecas con el seguro con la denominaci√≥n de “hipoteca protegida”, aunque en la actualidad casi todas las entidades disponen de esta cobertura.

Como es un seguro un poco caro, es conveniente sacar nuestras cuentas y comparar con varias entidades antes de contratarlo ya que el ahorro puede ser significativo.


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Siguen proliferando las hipotecas para jóvenes

Varios ayuntamientos de Valencia siguen negociando la hipoteca joven pese a la situación económica actual en la que parece que no se conceden hipotecas.

El Ayuntamiento de Xirivella, Valencia, ha anunciado su hipoteca joven negociada con Caja Madrid y destinada a ciudadanos de entre 18 y 35 a√Īos que quieran adquirir su vivienda en la localidad.

Son hipotecas a largo plazo, ya que se podr√°n firmar hasta a 40 a√Īos y a un inter√©s bastante competitivo, el euribor+0,35% tan solo. Ahora falta ver que las concedan y no pongan tantas pegas como est√°n poniendo la mayor√≠a de bancos en estos tiempos.

Quien desee información puede dirigirse al ayuntamiento valenciano o a Caja Murcia en la localidad.

Hoy el euribor ha vuelto a bajar, situ√°ndose en el 2,006%.


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Se vuelve a disparar la morosidad en las hipotecas

El índice de morosidad sigue subiendo en las hipotecas y otros préstamos y ya empieza a ser preocupante. La hipoteca fácil que se ha concedido durante mucho tiempo ahora pasa factura.

Seg√ļn los datos facilitados por Caja Madrid, su indice de morosidad se dispar√≥ el pasado mes hasta el 3,57%, o sea, 5 veces m√°s que en el mismo per√≠odo del a√Īo pasado cuando se situaba en el 0,71% tan solo. Los responsables de Caja Madrid dec√≠an que el ajuste econ√≥mico est√° siendo bastante m√°s intenso de lo esperado.

En los 3 primeros trimestes del 2008, el beneficio de Caja Madrid ha ca√≠do m√°s de un 11% respecto al mismo per√≠odo del a√Īo anterior.

Pese a la morosidad, la Caja ha manifestado que los préstamos de dudoso cobro e impagos hipotecas no compremeterán su solvencia.


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El folleto con las condiciones de la hipoteca

Seg√ļn el estudio que acaba de conocerse de la Asociaci√≥n de Usuarios de bancos, cajas y seguros, Adicae, hasta el 60% de los bancos no cumplieron con la obligaci√≥n legal de entregar al cliente previamente a la firma de la hipoteca un folleto con todas las condiciones detalladas de la hipoteca, folleto obligatorio para todas las hipotecas inferiores a los 150.000 euros y opcional para las hipotecas de m√°s de ese importe.

Seg√ļn la Asociaci√≥n de Usuarios, entre los bancos que inclumpieron esta normativa se encuentran el¬†Santander, el BBVA, La Caixa, Caja Madrid y el Popular.

Algunas entidades financieras incluso no registran en el Banco de Espa√Īa la publicidad de sus hipotecas, seg√ļn obliga la normativa vigente en materia hipotecaria. Otros obligan a contratar seguros que no son obligatorios para conceder la hipoteca.


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Caja Madrid y Banca Transilvania, hipotecas especiales

Caja Madrid y la Banca Transilvania de Ruman√≠a han alcanzado un acuerdo para conceder hipotecas y otros productos financieros, y que beneficiar√° a los rumanos residentes en Espa√Īa ya que otorgar√°n hipotecas en Espa√Īa a los residentes pudiendo adquirir viviendas en Rumania.

Banca Transilvania, que es el quinto banco rumano, se cuidará de las garantías hipotecarias, realizando la tasación y la gestión notarial y registral.

Tambi√©n, con¬†este acuerdo bancario, podr√° transferirse dinero entre ambos pa√≠ses a precios mucho m√°s bajos¬†de los habituales, lo que beneficiar√° principalmente al m√°s de medio mill√≥n de residentes rumanos en Espa√Īa.


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