La Sala de lo Civil del Tribunal Supremo considera abusivas varias cláusulas en hipotecas y tarjetas de crédito de varias entidades bancarias como el Santander y Caja Madrid.

Ahora resuelve el Supremo sobre un recurso de la OCU en relación con varias cláusulas oscuras o confusas denunciadas.

En los contratos de hipoteca el Supremo declara la ilegalidad de la cláusula que prohibe el arrendamiento de la finca hipotecada; también la cláusula que permitía al banco disolver un prestamo hipotecario si disminuía por cualquier causa la solvencia del cliente.

Un año más se renueva el Convenio entre Caja Madrid y la Comunidad de Madrid por el acuerdo entre la presidenta de la Comunidad, Esperanza Aguirre y el director general de negocios de la Caja, Matias Amat; por lo que esta hipoteca especial para jóvenes estará disponible durante el 2010.

La hipoteca joven de Caja Madrid está destinada para jóvenes madrileños de hasta 35 años de edad y permitirá financiar (al menos en teoría) el 100% del valor de adquisición de la vivienda a hipotecar con plazo de amortización de hasta 40 años.

Los intereses de estas hipotecas serán del euribor, sin diferencial, durante los primeros 6 meses y con diferencial del +0,49% durante el resto de años de la hipoteca.

El Convenio de esta hipoteca se firmó inicialmente en el 2006 y desde entonces se han firmado 49.000 hipotecas.

Caja Madrid pone a la venta en subasta y hasta el próximo 23 de julio más de 140 inmuebles de su cartera con descuentos de hasta un 40% situados tanto en la provincia de Madrid como en el resto de España ya que además de viviendas habituales para vivir también hay en la playa y para vacaciones.

La Caja, que busca liquidez y reducir la cartera de inmuebles que todos los bancos van acumulando en los últimos meses, también realizará la financiación de la operación concediendo hipotecas al euribor+0,50% y sin comisiones.

Una oportunidad para conseguir una casa a precio reducido y además la hipoteca.

El Gobierno regional de Baleares y la Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), Caja Madrid, La Caixa, y otras cajas de la región, están en conversaciones para aplazar el pago mensual de la hipoteca a los ciudadanos de Baleares que estén en desempleo.

Las hipotecas a los parados se podrían aplazar hasta un máximo de 3 años. Las Cajas de Baleares han presupuestado en el 2009 más de 1.600 millones de euros para hacer frente a estas ayudas de aplazamiento de hipotecas.

Sa Nostra Caixa de Balears ya ha ayudado a más de 900 familias en las islas que tenían hipoteca y estaban en una situación económica precaria.

Hipotecas.es - Madrid.

Muchas emisiones de bonos respaldados con hipotecas en España podrían dejar de repartir intereses debido a la alta tasa de impagos que se está sufriendo.

Los analistas señalan a los bonos de Caja Madrid, cuya emisión es de 1.800 millones de euros, como los primeros que podrían dejar de pagar intereses, concretamente los bonos Madrid RMBS II que tienen ya unos impagos de hipotecas que rondan el 7%, y de llegar al 8% obligaría a la entidad a suspender los pagos de intereses a sus titulares. Algunas de estas emisiones de bonos hipotecarios tienen incluso clasificación creditica BB, según la agencia S&P.

Así que, en la situación actual en que cada vez hay más impagos, los bonos respaldados por hipotecas podrían ser un auténtico problema para sus titulares si la morosidad sube apenas un poco más. Más efectos colaterales de la crisis hipotecaria.

Ante la situación económica que vivimos las entidades de crédito intentan que se contrate a toda consta el seguro que cubre la cuota de la hipoteca si el titular del préstamo hipotecario se queda en desempleo.

Se tratan generalmente de seguros de prima única, cerca de unos 3.000 euros para una hipoteca de 150.000 euros y con una duración del seguro de 5 años. En caso de quedar en paro la aseguradora pagaría las cuotas mensuales de las hipotecas hasta un máximo, generalmente, de 2 años. La edad del asegurado debe ser laboral, o sea, entre los 18 y los 65 años.

Por ejemplo, Caja Madrid viene ofreciendo estas hipotecas con el seguro con la denominación de “hipoteca protegida”, aunque en la actualidad casi todas las entidades disponen de esta cobertura.

Como es un seguro un poco caro, es conveniente sacar nuestras cuentas y comparar con varias entidades antes de contratarlo ya que el ahorro puede ser significativo.

Varios ayuntamientos de Valencia siguen negociando la hipoteca joven pese a la situación económica actual en la que parece que no se conceden hipotecas.

El Ayuntamiento de Xirivella, Valencia, ha anunciado su hipoteca joven negociada con Caja Madrid y destinada a ciudadanos de entre 18 y 35 años que quieran adquirir su vivienda en la localidad.

Son hipotecas a largo plazo, ya que se podrán firmar hasta a 40 años y a un interés bastante competitivo, el euribor+0,35% tan solo. Ahora falta ver que las concedan y no pongan tantas pegas como están poniendo la mayoría de bancos en estos tiempos.

Quien desee información puede dirigirse al ayuntamiento valenciano o a Caja Murcia en la localidad.

Hoy el euribor ha vuelto a bajar, situándose en el 2,006%.

El índice de morosidad sigue subiendo en las hipotecas y otros préstamos y ya empieza a ser preocupante. La hipoteca fácil que se ha concedido durante mucho tiempo ahora pasa factura.

Según los datos facilitados por Caja Madrid, su indice de morosidad se disparó el pasado mes hasta el 3,57%, o sea, 5 veces más que en el mismo período del año pasado cuando se situaba en el 0,71% tan solo. Los responsables de Caja Madrid decían que el ajuste económico está siendo bastante más intenso de lo esperado.

En los 3 primeros trimestes del 2008, el beneficio de Caja Madrid ha caído más de un 11% respecto al mismo período del año anterior.

Pese a la morosidad, la Caja ha manifestado que los préstamos de dudoso cobro e impagos hipotecas no compremeterán su solvencia.

Según el estudio que acaba de conocerse de la Asociación de Usuarios de bancos, cajas y seguros, Adicae, hasta el 60% de los bancos no cumplieron con la obligación legal de entregar al cliente previamente a la firma de la hipoteca un folleto con todas las condiciones detalladas de la hipoteca, folleto obligatorio para todas las hipotecas inferiores a los 150.000 euros y opcional para las hipotecas de más de ese importe.

Según la Asociación de Usuarios, entre los bancos que inclumpieron esta normativa se encuentran el Santander, el BBVA, La Caixa, Caja Madrid y el Popular.

Algunas entidades financieras incluso no registran en el Banco de España la publicidad de sus hipotecas, según obliga la normativa vigente en materia hipotecaria. Otros obligan a contratar seguros que no son obligatorios para conceder la hipoteca.

Caja Madrid y la Banca Transilvania de Rumanía han alcanzado un acuerdo para conceder hipotecas y otros productos financieros, y que beneficiará a los rumanos residentes en España ya que otorgarán hipotecas en España a los residentes pudiendo adquirir viviendas en Rumania.

Banca Transilvania, que es el quinto banco rumano, se cuidará de las garantías hipotecarias, realizando la tasación y la gestión notarial y registral.

También, con este acuerdo bancario, podrá transferirse dinero entre ambos países a precios mucho más bajos de los habituales, lo que beneficiará principalmente al más de medio millón de residentes rumanos en España.

Caja Madrid acaba de anunciar que baja el tipo de interés de su hipoteca Platinum al euribor +0,37%. Una hipoteca, destinada para adquisición de viviendas, superior a 200.000 euros.

Condiciones de la hipoteca Platinum:

Intereses: 6 primeros meses al 4,00%, resto de la hipoteca euribor +0,37%.

Plazo máximo: 40 años.

Importe a financiar: 80% del valor de tasación de la vivienda. (hipoteca mínima 200.000 euros).

Son hipotecas sin comisiones.

Hipotecas destinadas a la adquisición tanto de primera como de segunda vivienda.

 

Más de las 3 cuartas partes de las viviendas financiadas con el Plan de Vivienda de la Comunidad de Madrid para jóvenes, “hipoteca joven”, son viviendas usadas según ha informado Caja Madrid, que es la Caja con la que está firmado el Convenio de estas hipotecas para jóvenes. Y es que el precio de la vivienda nueva está disparado.

Recordamos que esta hipoteca no tiene comisiones de ningún tipo y permite financiar a los jovenes madrileños hasta el 100% del valor de la vivienda a comprar.

El interés de estas hipotecas es del 3,799% durante los primeros 6 meses, y el resto de plazo de la hipoteca del euribor +0,37%.

El importe medio de la “Hipoteca joven” es de 227.000 euros.

 

La presidenta de la Comunidad de Madrid, Esperanza Aguirre, acaba de anunciar que ampliará el Plan de Vivienda Joven y avalará con hasta un 15% la entrada de una vivienda adquirida con la hipoteca joven de la Comunidad de Madrid en virtud del Convenio firmado con Caja Madrid.

Dicho Convenio entre la Comunidad de Madrid y Caja Madrid ya ha otorgado 16.000 hipotecas a jóvenes madrileños en algo más de 1 año.

También se tiene previsto la fomentación del alquiler entre los jóvenes, garantizando a los propietarios el cobro del alquiler, como ya se está haciendo desde hace varios años en distintas Comunidades Autónomas dentro de los planes de vivienda.

(ayudas alquileres, propietarios y plan vivienda)

La mayoría de los solicitantes de la hipoteca joven en Madrid tienen unos ingresos inferiores a los 18.000 euros anuales (3 millones de las antiguas pesetas), según los datos de las hipotecas concedidas con el convenio con Caja Madrid.

El importe medio de esta hipoteca jóven es de 227.000 euros.

Esta hipoteca se concede a jóvenes menores de 35 años y el diferencial al que se concede es del euribor +0,37% y no tiene ningún tipo de comisiones. Se puede obtener hasta el 100% del precio de la vivienda.