HIPOTECAS.ES – Hipotecas baratas y recomendadas

La semana viene cargada de sentencias en materia de hipotecas, condenatorias para bancos y cajas. Desde hipotecas.es hemos tenido acceso una reciente sentencia del Juzgado de Primera Instancia de Tudela (Navarra) que anula el contrato ’swap’ de 3 hipotecas en una demanda conjunta.

La sentencia considera probado que junto con la hipoteca se ofrecieron como seguros contra la subida de intereses unos productos financieros (swaps) de manera “…abstracta, residual y contradictoria” y que la información suministrada era “engañosa y farragosa”.

Dicha sentencia declara nulos los contratos derivados vinculados a las hipotecas (los swaps en cuestión) y condena a La Caixa a devolver 17.611 euros más los intereses de demora correspondientes a los titulares de hipotecas perjudicados.

La demanda fue promovida inicialmente por 12 titulares de hipotecas, aunque 9 de ellos aceptaron la oferta de La Caixa que anulaba los contratos financieros sin ir a juicio, 3 de los demandantes no aceptaron y han ganado el pleito.

Como era de esperar, La Caixa ha anunciado que recurrira el fallo.

Hipotecas.es – Madrid
La Asociación Adicae ha presentado demanda colectiva contra 45 entidades bancarias por la ‘cláusula suelo’ que tienen impuesta en las hipotecas concedidas años atrás. Se trataría de la mayor demanda colectiva relacionada con hipotecas presentada hasta el momento en España.

La demanda que se trámita en el Juzgado de lo Mercantil Número 11 de Madrid está presentada por 400 clientes de distintas entidades financieras y el titular del Juzgado, además, ha concedido un plazo de 2 meses para que cualquier perjudicado (titulares de hipotecas con la cláusula suelo) pueda adherirse a la demanda hipotecaria.

Recordemos que la cláusula suelo fija un interés mínimo a pagar en las hipotecas, por mucho que bajen los intereses siempre se pagará en la hipoteca ese tipo de interés mínimo fijado. Se calcula que pueden haber en España cerca de 4 millones de hipotecas con este tipo de cláusula que ha resultado muy perjudicial para el consumidor.

A continuación publicamos la lista de entidades bancarias que han sido demandadas colectivamente ante el Juzgado de Madrid referenciado:

(sigue… )

Hipotecas.es – Barcelona

La Caixa acaba de lanzar su denominada Hipoteca Rompesuelo y dirigida tanto a nuevas hipotecas como a ya constituidas con otras entidades bancarias y que la subroguen a La Caixa.

Estas hipotecas tienen un interés fijo durante los 3 primeros años del 2,84% y a partir del cuarto año dependerá de los servicios y productos contratados con la Caixa (domiciliación de nóminas, seguros, tarjetas…) y pudiendo llegar a ser en el mejor de los casos del euribor +0,50.

En caso de clientes que vengan de otros bancos a La Caixa para contratar este préstamo hipotecario, La Caixa corregará con los gastos de Notaría, Gestoría y Tasación de la vivienda hipotecada. Aunque se piden requisitos en la hipoteca a subrogar, como cierta antigüedad, etc.

Los intereses seguían hoy moviéndose en mínimos históricos. El euribor descendía hoy de nuevo en su cotización diaria hasta el 1,236%.

La Caixa y la Asociación de Promotores de España, la APCE, han firmado un acuerdo a fin de que se facilite la venta de las viviendas construidas y que se terminen el presente 2009, de forma que La Caixa facilite la subrogación de las hipotecas que hay sobre estas viviendas sin vender.

A la APCE pertenecen la mayoría de empresas del sector inmobiliario español.

La Caixa, subrogaría a los compradores la hipoteca del promotor y trataría de financiar hasta el 90% de la operación y excepcionalmente hasta el 100%. La Caixa tramitará estas subrogaciones hipotecarias con la máxima celeridad.

El plazo de estas hipotecas sería de 25 años aunque podría llegarse hasta los 35.

Las partes firmantes del acuerdo coinciden que con estos pactos entre promotores y entidades bancarias puede reactivarse el mercado inmobiliario y, por tanto, el crediticio al ser más fácil acceder a la vivienda y las hipotecas.

25.000 afectados con un producto financiero vinculado a las hipotecas, derivados financieros, presentarán demanda conjunta a través de la asociación de usuarios bancarios de España Adicae.

Los denunciantes señalan de que en realidad se trataba de productos de inversión y que se vendían como productos vinculados a hipotecas en los que los vendedores del producto aseguraban que era un producto seguro. También señalan que era un producto financiero realmente complejo y difícil de entender para los ciudadanos medios.

Además, las comisiones de cancelación de estos productos de inversión se disparaban hasta los 9.000 euros y también eran complicadas de entender.

Entre las entidades que podrían denunciarse por estos derivados están Bankinter, el Banco Santander y La Caixa.

Actualización febrero 2010: Ya hay una Sentencia contra Bankinter.

El Gobierno regional de Baleares y la Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), Caja Madrid, La Caixa, y otras cajas de la región, están en conversaciones para aplazar el pago mensual de la hipoteca a los ciudadanos de Baleares que estén en desempleo.

Las hipotecas a los parados se podrían aplazar hasta un máximo de 3 años. Las Cajas de Baleares han presupuestado en el 2009 más de 1.600 millones de euros para hacer frente a estas ayudas de aplazamiento de hipotecas.

Sa Nostra Caixa de Balears ya ha ayudado a más de 900 familias en las islas que tenían hipoteca y estaban en una situación económica precaria.

Muchas entidades financieras no están concediendo la famosa moratoria de las hipotecas aprobada por el Gobierno.

Hoy un lector desde Granada nos dejaba el siguiente mensaje respecto a La Caixa:

“Soy Fernando de nuevo. Hoy 19 me presenté en la caixa con mi solicitud para acogerme a la moratoria. Me han dicho que aún tienen que actualizar el programa informático y que tienen que recibir instrucciones al respecto. Así que el recibo del 1 de Febrero lo tengo que pagar entero y veremos a ver si no alguno más.

En fin, paciencia y a ver que resuelven.

Si alguien tiene alguna experiencia es bienvenida en este foro.

Un cordial saludo desde Granada.”

El problema es que la Ley aprobada dice que tiene que haber acuerdo previo entre el hipotecado y la entidad financiera, así que después de tantas ayudas a los bancos por parte del gobierno, luego ponen pegas para ayudar mínimamente a los clientes, y no es que tengan que regalarles nada, solo se trata de aplazar la mitad de la cuota de la hipoteca que luego el cliente pagará, pero ni aún así…

Según el estudio que acaba de conocerse de la Asociación de Usuarios de bancos, cajas y seguros, Adicae, hasta el 60% de los bancos no cumplieron con la obligación legal de entregar al cliente previamente a la firma de la hipoteca un folleto con todas las condiciones detalladas de la hipoteca, folleto obligatorio para todas las hipotecas inferiores a los 150.000 euros y opcional para las hipotecas de más de ese importe.

Según la Asociación de Usuarios, entre los bancos que inclumpieron esta normativa se encuentran el Santander, el BBVA, La Caixa, Caja Madrid y el Popular.

Algunas entidades financieras incluso no registran en el Banco de España la publicidad de sus hipotecas, según obliga la normativa vigente en materia hipotecaria. Otros obligan a contratar seguros que no son obligatorios para conceder la hipoteca.

El Tribunal de la competencia ha abierto expediente a unos 20 bancos y cajas de ahorro españoles por obligar a suscribir un seguro de vida o de amortización del propio grupo bancario como requisito para conceder la hipoteca.

Entre las entidades a las que se ha abierto el expediente destacan el BBVA, el Santander, el Popular y la Caixa…

Las entidades ahora expedientadas podrían haber realizado prácticas que prohibe el artículo 1 de la Ley Defensa de la Competencia en perjuicio de los consumidores, estaremos atentos a estre procedimiento desde hipotecas.es.

Todo viene a causa de una denuncia que formuló en su día Ausbanc y que ahora una sentencia de la Audiencia obliga a expedientar a estas entidades.

 

La Caixa ha perdido el juicio que había interpuesto una Asociación de Usuarios contra  los redondeos al alza que aplicaban varios bancos y cajas de ahorro en sus hipotecas.

El Juzgado ha declarado la nulidad de la cláusula que redondeaba al alza por un cuarto de punto el interés a aplicar en las hipotecas.

Siguen abiertos varios juicios que en Cataluña ha interpuesto la Asociación de Usuarios contra Caixa Catalunya, Caixa Tarragona, Caixa Sabadell, Caixa Laietana, Caixa Manlleu, Caixa Manresam Caixa Girona y contra el banco Deutsche Bank por los mismos redondeos al alza en las hipotecas.

No parece que sean ajustados a Derecho los redondeos al alza en los tipos de interés.