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Otro juzgado anula los ‘swaps’ en hipotecas de La Caixa

La semana viene cargada de sentencias en materia de hipotecas, condenatorias para bancos y cajas. Desde hipotecas.es hemos tenido acceso una reciente sentencia del Juzgado de Primera Instancia de Tudela (Navarra) que anula el contrato ‘swap’ de 3 hipotecas en una demanda conjunta.

La sentencia considera probado que junto con la hipoteca se ofrecieron como seguros contra la subida de intereses unos productos financieros (swaps) de manera “…abstracta, residual y contradictoria” y que la información suministrada era “engañosa y farragosa”.

Dicha sentencia declara nulos los contratos derivados vinculados a las hipotecas (los swaps en cuestión) y condena a La Caixa a devolver 17.611 euros más los intereses de demora correspondientes a los titulares de hipotecas perjudicados.

La demanda fue promovida inicialmente por 12 titulares de hipotecas, aunque 9 de ellos aceptaron la oferta de La Caixa que anulaba los contratos financieros sin ir a juicio, 3 de los demandantes no aceptaron y han ganado el pleito.

Como era de esperar, La Caixa ha anunciado que recurrira el fallo.


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El Juzgado de Sevilla ordena que deje de aplicarse el ‘suelo’ en las hipotecas de 3 entidades

El juez titular del Juzgado de lo Mercantil Número 2 de Sevilla ha ordenado la ejecución provisional de la sentencia que eliminaba las cláusulas suelo en las hipotecas del BBVA, de Cajamar y de Caixa Galicia.

El juzgado ordena que entretanto que se resuelva la apelación interpuesta por las 3 entidades condenadas, deje de aplicarse ya la cláusula suelo que limita la bajada de intereses en las hipotecas de muchos clientes perjudicados.

En concreto, según la ejecutoria, el BBVA, Cajamar y Caixa Galicia no podrán incluir la cláusula suelo en sus nuevas hipotecas y disponen de 2 meses para eliminarla de las hipotecas en vigor. Así pues, los titulares de hipotecas no tendrán que esperar a la firmeza de la sentencia recurrida para ver como las cuotas de sus hipotecas bajan, al bajarle los intereses.

En caso de que las entidades citadas incumplan la orden del juzgado se enfrentan a sanciones económicas severas además de poder incluir sus responsables en desobedencia judicial.

Texto de la sentencia del Juzgado de Sevilla que eliminó la cláusula suelo en las hipotecas.


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Edicto del Juzgado que permite personarse en el proceso a los titulares de hipotecas con suelo

Muchos son los titulares de hipotecas con la cláusula suelo que están solicitando información para adherirse a la demanda colectiva para anular la cláusula suelo de las hipotecas.

Actualmente, ya son más entidades bancarias las que figuran como demandadas que las inicialmente y ya hay más perjudicados personados.

Desde hipotecas.es hemos tenido acceso al edicto del Juzgado de lo Mercantil Número 11 de Madrid que llama a personarse a aquellos que tengan la cláusula suelo en sus hipotecas o créditos hipotecarios, lo reproducimos a continuación:

< < EDICTO D. MARIA LUISA P..., secretario del Juzgado... HACE SABER: Que en este Juzgado, se tramitan autos de Juico ordinario 471/2O1O, en el que en fecha 26 de enero de 2011 se ha admitido a trámite demanda presentada por ASOCIACION DE USUARIOS DE BANCOS, CAJAS DE AHORRO Y SEGUROS DE ESPAÃ?A, y por 545 perjudicados más, contra las entidades bancarias: ARQUIA-CAJA DE ARQUITECTOS, BANCO DE GALICIA, BANCO GUIPUZCOANO, BANCO PASTOR, BANCO POPULAR, BANCO VASCONIA, BBVA, BANCO GALLEGO, CAJA INMACULADA, CAIXA GALICIA, CAIXA DESTALVIS DE GIRONA, CAIXA MANRESA, CAIXA NOVA, CAIXA ONTINYENT, CAIXA PENEDES, CAIXA RURAL DE BALEARS, CATXA SABADELL, CAIXA TARRAGONA, CAJA CASTILLA LA MANCHA, CAJA CIRCULO CATOLICO DE OBREROS, CAJA DE AHORRO DE CATALUNYA, CAJA DE AHORRO DE EXTREMADURA, CAJA DE BADAJOZ, CAJA DUERO, CAJA ESPAÃ?A, CAJA GENERAL DE AHORROS DE CANARIAS, CAJA GRANADA, CAJA INSULAR DE AHORROS DE CANARIAS, CAJA RURAL ARAGONESA Y DE LOS PIRINEOS (MULTICAJA), CAJA RURAL DE ASTURIAS, CAJA RURAL DE CUENCA, CAJA RURAL DE GRANADA, CAJA RURAL DE NAVARRA, CAJA RURAL DEL SUR, CAJA SEGOVIA, CAJA SOL, CAJA SUR, CAJALON, CAJAMAR, CELERIS SERVICTOS FINANCIEROS, CREDIFIMO CS, IPAR KUTXA, LA CAJA DE CANARIAS, SABADELL ATLANTICO, UNICAJA, interesando se dicte sentencia por La que se acuerde: (sigue… )


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Demanda colectiva contra el suelo en las hipotecas

Hipotecas.es – Madrid
La Asociación Adicae ha presentado demanda colectiva contra 45 entidades bancarias por la ‘cláusula suelo’ que tienen impuesta en las hipotecas concedidas años atrás. Se trataría de la mayor demanda colectiva relacionada con hipotecas presentada hasta el momento en España.

La demanda que se trámita en el Juzgado de lo Mercantil Número 11 de Madrid está presentada por 400 clientes de distintas entidades financieras y el titular del Juzgado, además, ha concedido un plazo de 2 meses para que cualquier perjudicado (titulares de hipotecas con la cláusula suelo) pueda adherirse a la demanda hipotecaria.

Recordemos que la cláusula suelo fija un interés mínimo a pagar en las hipotecas, por mucho que bajen los intereses siempre se pagará en la hipoteca ese tipo de interés mínimo fijado. Se calcula que pueden haber en España cerca de 4 millones de hipotecas con este tipo de cláusula que ha resultado muy perjudicial para el consumidor.

A continuación publicamos la lista de entidades bancarias que han sido demandadas colectivamente ante el Juzgado de Madrid referenciado:

(sigue… )


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Texto de la Sentencia contra la cláusula suelo en las hipotecas

Hace unos días publicábamos la noticia relativa a la declaración de abusiva de la cláusula ‘suelo’ en las hipotecas, por parte de un Juzgado de lo Mercantil.

Hoy nos ha llegado la Sentencia Nº 246/2010 relativa al Juicio Verbal 348/2010 del Juzgado de lo Mercantil Número Dos de Sevilla, y, a continuación, vamos a reproducir lo más destacado de la misma:

La demanda fue presentada por Ausbanc contra el BBVA, Cajamar y Caixa Galicia. Los demandados se apusieron a la demanda, argumentando, a la vez, falta de legitimidad por parte de Ausbanc, argumento que fue desestimado por el juzgador de instancia:
“Así, rechazadas las excepciones de forma, procesales o previas…”

“En el presente caso se ponen en evidencia suelos y techos… entre el 3,25% y el 15% en caso de Cajamar… se advierte de modo notorio un desfase entre los extremos…”

(sigue… )


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Sentencia contra el ‘suelo’ en las hipotecas

El Juzgado de lo Mercantil Número 2 de Sevilla acaba de dictar sentencia declarando nulas las cláusulas conocidas como ‘suelo’ en las hipotecas, considerándolas abusivas.

Así, la sentencia condena al BBVA, CajaMar y Caixa Galicia, a eliminar la cláusula suelo de sus hipotecas y a no incluirla en las nuevas hipotecas que se contraten.

Si bien, la sentencia no es firme, y ya se conoce que se ha presentado recurso para ante la Audiencia Provincial por parte de algunas de las entidades condenadas. Por tanto, lamentablemente, aún seguirán aplicando estas cláusulas declaradas en primera instancia como abusivas.

Este ‘suelo’ en las hipotecas que la mayoría de entidades bancarias a estado aplicando, ha impedido a muchísimos titulares de hipotecas en España beneficiarse de la bajada de intereses que se ha ido produciendo desde hace ahora 2 años.

El juzgador de instancia, ha considerado incongruente el desfase entre el ‘suelo’ y el ‘techo’ fijados en el contrato de hipoteca que firma el cliente con el banco; y, es que, el ‘suelo’ ronda el 3% o incluso más y el ‘techo’ lo fijan hasta en el 12%, el 15% o incluso por encima, y en la práctica difícilmente los intereses subirán a esos niveles, y, sin embargo, si han bajado muchísimo más del 3% y muchas hipotecas no se han beneficiado de las bajadas.


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Caixa Galicia concede más hipotecas

Según los datos facilitados por la entidad Caixa Galicia, el pasado mes de junio concedieron hipotecas en España por un total de 213 millones de euros, lo que supondría un aumento superior al 75% respecto a junio del año pasado e incluso aumenta más de un 50% respecto a lo que concedieron el mes anterior, mayo 2010.

En lo que va del 2010 Caixa Galicia ha concedido en hipotecas 815 millones de euros y para esta Caja supone que el mercado hipotecario se está recuperando.

Recordemos que Caixa Galicia dispone de ofertas en hipotecas solo para internet. Hipotecas hasta 40 años, sin comisiones, etc., pero de contratación exclusiva a través de internet.


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Renovada la hipoteca joven de Caja Rural

La Caja Rural de Granada y el Ayuntamiento de Granada vuelven a renovar por cuarto año consecutivo la ‘hipoteca joven’ destinada a la adquisición de vivienda por los menores de 35 años empadronados en Granada.

Aún en plena recesión económica vemos como siguen ofreciéndose financiación e hipotecas por parte de entidades bancarias y Administraciones; ofertas hipotecarias hay, otra cosa es que luego les cueste conceder a los bancos y cajas…

La hipoteca joven de Caja Rural de Granada permite financiar hasta el 80% del valor de tasación o de adquisición de la vivienda (el menor de ambos valores) y el plazo de amortización de estas hipotecas puede llegar hasta los 40 años en función con la edad del joven solicitante.


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Caja Madrid no podrá redondear en las hipotecas

Ausbanc había demandado a Caja Madrid hace ya años por aplicar por defecto redondeo al alza al calcular los intereses en sus hipotecas.

Tanto los juzgados de primera instancia como la Audiencia Provincial de Madrid fallaron en contra de Caja Madrid obligándola a no practicar redondeos de intereses al alza.

Caja Madrid recurrió el redondeo al Tribunal Supremo y éste consultó la normativa comunitaria, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea dijo que la normativa española aunque es más restrictiva que la comunitaria es perfectamente legal siempre que vaya en beneficio de los consumidores, por tanto las sentencias del Juzgado como la de la Audiencia son válidas y la Caja no podrá aplicar redondeos al alza en los intereses de las hipotecas puesto que no se ha negociado con cada cliente sino que se aplica de forma masiva en todas las hipotecas que conceden.

Las cláusulas contractuales que no se hayan negociado individualmente se deben declarar abusivas si casusan un perjuicio importante al consumidor.


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El Banco de España interveniene CajaSur

De madrugada nos encontramos con otra Caja de Ahorros intervenida en España, se trata de CajaSur tras rechazar la fusión con UniCaja.

El BOE publica, pues, la intervención de CajaSur y nombra como admnistrador al FROB, el Fondo de Reestructuración Bancaria, quien señaló que los clientes, tanto ahorradores como titulares de hipotecas de CajaSur pueden estar tranquilos ya que lo que van a hacer ahora es darle precisamente a la Caja la solvencia que ahora mismo no tiene.

Por su parte, Unicaja, sí que dio la aprobación para fusionarse con CajaSur en el último día de plazo que concedió el Banco de España para su fusión.

CajaSur representa en torno al 0,6% del sistema bancario de España y las hipotecas y préstamos concedidos han sido principalmente en Andalucía.


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La hipoteca joven de Caja Madrid

Caja Madrid y la Comunidad de Madrid han ampliado la validez del carnet joven hasta los 30 años y se elimina el requisito de tener que renovarlo.

Además de los descuentos en teatros, albergues, museos, etc. Con el carnet joven se puede acceder a la hipoteca para jovenes de Caja Madrid que sigue ofreciendose sin comisión de apertura y con un interés del euribor+0,49, también préstamos para la formación y estudios y el Crédito Joven para el consumo.

El coste de emisión del carné se rebaja, además, de los 6 a los 4 euros a partir de ahora. El mismo puede recogerse en la Dirección General de la Juventud sita en el Paseo Recoletos, 7 de Madrid. Son ya más de 300.000 los usuarios de Madrid que la poseen.


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El Supremo considera abusivas cláusulas en hipotecas

La Sala de lo Civil del Tribunal Supremo considera abusivas varias cláusulas en hipotecas y tarjetas de crédito de varias entidades bancarias como el Santander y Caja Madrid.

Ahora resuelve el Supremo sobre un recurso de la OCU en relación con varias cláusulas oscuras o confusas denunciadas.

En los contratos de hipoteca el Supremo declara la ilegalidad de la cláusula que prohibe el arrendamiento de la finca hipotecada; también la cláusula que permitía al banco disolver un prestamo hipotecario si disminuía por cualquier causa la solvencia del cliente.


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La Caixa lanza una hipoteca con interés fijo durante 3 años

Hipotecas.es – Barcelona

La Caixa acaba de lanzar su denominada Hipoteca Rompesuelo y dirigida tanto a nuevas hipotecas como a ya constituidas con otras entidades bancarias y que la subroguen a La Caixa.

Estas hipotecas tienen un interés fijo durante los 3 primeros años del 2,84% y a partir del cuarto año dependerá de los servicios y productos contratados con la Caixa (domiciliación de nóminas, seguros, tarjetas…) y pudiendo llegar a ser en el mejor de los casos del euribor +0,50.

En caso de clientes que vengan de otros bancos a La Caixa para contratar este préstamo hipotecario, La Caixa corregará con los gastos de Notaría, Gestoría y Tasación de la vivienda hipotecada. Aunque se piden requisitos en la hipoteca a subrogar, como cierta antigüedad, etc.

Los intereses seguían hoy moviéndose en mínimos históricos. El euribor descendía hoy de nuevo en su cotización diaria hasta el 1,236%.


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Caixa Galicia aumenta la concesión de hipotecas

Caxia Galicia es de las pocas entidades financieras que en plena crisis económica e hipotecaria sigue aumentando el número de hipotecas que concede.

Se debe tanto a su gran campaña publicitaria que realiza, incluso por internet, como a las atractivas condiciones de sus hipotecas.

En la web de Caixa Galicia hemos podido hoy ver su hipoteca on que anuncia un interés del 2,24% para el primer año y del euribor +0,54 para el resto de años y que financia hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda habitual, son hipotecas a largo plazo ya que permiten el pago de la misma hasta en 40 años.

Estas hipotecas también están disponibles para segunda vivienda pero con un interés un poco mayor y por menos importe que si se tratase de la vivienda habitual.

En ambos casos estas hipotecas no tienen comisión de apertura ni de estudio.


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Renovada la hipoteca joven en Madrid

Un año más se renueva el Convenio entre Caja Madrid y la Comunidad de Madrid por el acuerdo entre la presidenta de la Comunidad, Esperanza Aguirre y el director general de negocios de la Caja, Matias Amat; por lo que esta hipoteca especial para jóvenes estará disponible durante el 2010.

La hipoteca joven de Caja Madrid está destinada para jóvenes madrileños de hasta 35 años de edad y permitirá financiar (al menos en teoría) el 100% del valor de adquisición de la vivienda a hipotecar con plazo de amortización de hasta 40 años.

Los intereses de estas hipotecas serán del euribor, sin diferencial, durante los primeros 6 meses y con diferencial del +0,49% durante el resto de años de la hipoteca.

El Convenio de esta hipoteca se firmó inicialmente en el 2006 y desde entonces se han firmado 49.000 hipotecas.


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Sigue la hipoteca joven en Canarias

Aún en la situación económica que vivimos en la actualidad, en la que a los bancos les cuesta conceder cualquier hipoteca y generalmente solo las conceden cuando ven garantías de sobra, al menos Caja Canarias sigue ofreciendo y publicitando su Hipoteca Joven, ahora ha anunciado que destinará más de 1.000 millones de euros para estas hipotecas.

Como es habitual, estos tipos de hipotecas se conceden en virtud de acuerdo entre la entidad financiera y la Administración, en el caso de Caja Canarias con la Consejeria de Empleo y Asuntos Sociales y el Instituto Canario de Vivienda.

Esta Hipoteca Joven está destinada a jóvenes de entre 18 y 35 años que construyan o compren, nueva o de segunda mano, su primera vivienda en las Islas Canarias. Estas hipotecas tienen un interés del 2,9% durante el primer semestre de vida del préstamo, y del euribor +0,50 el resto de años.

El plazo de estas hipotecas pueden llegar hasta los 40 años, y la comisión de apertura del 0,10%.

La solicitud de esta hipoteca para primera vivienda debe tramitarse por las oficinas de la Bolsa de Vivienda Joven siempre que se reúnan los requisitos publicados.


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Acuerdo promotores-Caixa para subrogar hipotecas

La Caixa y la Asociación de Promotores de España, la APCE, han firmado un acuerdo a fin de que se facilite la venta de las viviendas construidas y que se terminen el presente 2009, de forma que La Caixa facilite la subrogación de las hipotecas que hay sobre estas viviendas sin vender.

A la APCE pertenecen la mayoría de empresas del sector inmobiliario español.

La Caixa, subrogaría a los compradores la hipoteca del promotor y trataría de financiar hasta el 90% de la operación y excepcionalmente hasta el 100%. La Caixa tramitará estas subrogaciones hipotecarias con la máxima celeridad.

El plazo de estas hipotecas sería de 25 años aunque podría llegarse hasta los 35.

Las partes firmantes del acuerdo coinciden que con estos pactos entre promotores y entidades bancarias puede reactivarse el mercado inmobiliario y, por tanto, el crediticio al ser más fácil acceder a la vivienda y las hipotecas.


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