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Concentración para impedir un desahucio hipotecario en Málaga

En una acción realizada recientemente por la Plataforma de Afectados por la Hipoteca en Málaga ha congregado a más de 100 personas para impedir el desahucio de una familia de Málaga con 3 hijos.

La concentración se ha realizado en una sucursal del BBVA de Málaga y aunque el director se ha comprometido a que se estudiará su caso de nuevo por dirección regional el desahucio no se ha suspendido.

La familia ha solicitado al BBVA la daci√≥n en pago o el arrendamiento social de la vivienda (a un preccio accesible); ya que no disponen de ning√ļn tipo de ingresos y tienen que vivir de las ayudas que reciben.


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Banco ofrece alquiler social a un desahuciado

Una oficina de Caixa Tarragona en Vallecas, Madrid, ha ofrecido a una familia desahuciada por impago de la hipoteca de la propia entidad bancaria un alquiler social de entre 200 y 250 euros mensuales durante 5 a√Īos.

Eso s√≠, la Caixa exige que sea reconocida la deuda que queda con la entidad, aunque este punto est√° a√ļn est√° en negociaci√≥n.

La familia a la que se le ha embargado la vivienda pagaba en su d√≠a una hipoteca de 1.200 euros y sus ingresos se redujeron √ļltimamente a tan solo 800 euros al mes, dificilmente pod√≠an pagar la hipoteca.

Al menos, en este caso, la Caja de Ahorros est√° en negociaci√≥n con el afectado…


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Aplazados 3 desahucios por Afectados por las Hipotecas en Madrid

Hipotecas.es – Madrid
Nuevamente la acción popular ha conseguir aplazar varios desahucios en la ciudad de Madrid, gracias a la Asamblea de Carabanchel y a la Plataforma de Afectados por la Hipoteca en Madrid.

Uno de los afectados y a punto de ser desahuciado, ten√≠a una hipoteca con Bankia en la que comenz√≥ pagando 500 euros en 2005 y que la cuota hab√≠a ido subiendo hasta los 1.000 euros, que ya no pod√≠a pagar en los √ļltimos tiempos.

Otra familia del barrio de Carabanchel ten√≠a hipoteca con Banesto y ha sido aplazado tambi√©n el desahucio hasta el mes de julio; en la vivienda viv√≠an desde la abuela hasta la ni√Īa de 14 a√Īos; por razones humanitarias se ha otorgado el aplazamiendo de abandono de la vivienda.

Ya sabemos que no son soluciones, pero al menos son un respiro para las familias afectadas.


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Evitado nuevo desahucio por hipoteca con Bankia en Barcelona

Hipotecas.es – Barcelona
Sobre 100 personas evitaban ayer el desahucio de una familia con 4 hijos en Badalona, Barcelona; fueron convocadas previamente por la Plataforma de Afectados por la Hipoteca.

La Comisión Judicial acudió a la vivienda sita en el barrio de la Salut de Badalona y comunicó que el desahucio se suspendía hasta el próximo 11 de junio, manifestando además que el Ayuntamiento de Badalona se había comprometido en el Juzgado que lleva la ejecución a facilitar una vivienda social a la familia desahuciada.

Parece ser que Bankia desconocía la paralización del desahucio anunciado.

La Plataforma se ha lamentado que cuando la familia abandone la vivienda seguirá debiendo a Bankia 80.000 euros que difícilmente podrán pagar.


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Afectados por la hipoteca en Girona reclaman contra la policía

La Plataforma de afectados por la hipoteca en Girona denuncia que la policía ha cargado violentamente contra ellos cuando pacíficamente habían acudido al desahucio de un vecino de Salt en Gerona.

Seg√ļn ha manifestado la plataforma de afectados por las hipotecas unos 80 miembros de la organizaci√≥n se concentraron delante de la puerta de una familia con 2 hijos muy peque√Īos que iba a desahuciar Bankia por impago de la hipoteca.

Era la tercera vez que iban a desahuciar a la familia del barrio Grup Sant Jaume y esta vez lo han conseguido con la intervención de varios antidisturbios de los Mossos.


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‘Stop desahucios’ impiden otro desalojo hipotecario en Asturias

La plataforma ‘Stop desahucios’ ha impedido en Oviedo, Asturias, otro desahucio, el de una familia del barrio de Ciudad Naranco que no pod√≠a pagar la hipoteca y el Juzgado ya hab√≠a ordenado su desahucio.

El el portal de la vivienda donde vivía la familia se encontraban diversos vecinos, periodistas, miembros de la plataforma Stop desahucios y del movimiento 15M. La policía finalmente se ha retirado al ver el portal y las escaleras abarrotados de gente y de cámaras.

Cajastur, la titular de la hipoteca, no acepta la daci√≥n en pago de una vivienda que en su d√≠a cost√≥ 162.000 euros y que ahora tasan en 48.000 euros, por lo que la familia a√ļn deber√≠a dinero de la hipoteca aunque el banco se quedase con la casa, situaci√≥n injusta que denuncian. Seg√ļn los deudores, la Caja asturiana no acepta, tampoco, renegociar la deuda hipotecaria.


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La mayoría de entidades se adhieren al Código de Buenas Prácticas Bancarias sobre hipotecas

La mayor√≠a de Bancos y Cajas de Ahorro de Espa√Īa se han adherido de forma voluntaria al C√≥digo de Buenas Pr√°cticas Bancarias sobre hipotecas que fue publicado por El Gobierno el pasado 9 de marzo en el Real Decreto Ley 6/2012.

Este C√≥digo prevee la regulaci√≥n de aquellas hipotecas en que su deudor se encuentre en el ‘umbral de exclusi√≥n’, generalmente aquellas familias en las que todos sus miembros se encuentren en el paro, para evitar en lo posible que pierdan la vivienda quedando en la calle.

Entre las entidades acogidas al C√≥digo de Buenas Pr√°cticas Bancarias sobre hipotecas, podemos ver a los grandes bancos: BBVA, Banco Popular, Banco Sabadell, Banco Santander, Barclays, CAM, Caixa Galicia, CaixaBank, Caja Canarias, Caja Madrid, Caja Murcia…; en definitiva, pr√°cticamente la totalidad de entidades que operan hipotecas en Espa√Īa.

Se beneficiarán de las medidas recogidas en el Código, los deudores de hipotecas que cumplan los siguientes requisitos:

1. Familias en las que todos los miembros carezcan de rentas del trabajo o actividades económicas.

2. Que la cuota de la hipoteca supere el 60% de los ingresos netos de la familia.

3. Que la unidad familiar no disponga de otros bienes o derechos para poder hacer frente al pago de la hipoteca.

4. Que la hipoteca sea sobre la √ļnica vivienda propiedad del deudor, y que dicho pr√©stamo se haya concedido para la adquisici√≥n de la misma.

5. Que la hipoteca no tenga avales, o si los tiene cumplen los puntos 1 a 3 anteriores.

Adem√°s hay l√≠mites en la cuant√≠a del valor m√°ximo que tiene que tener la vivienda, seg√ļn la poblaci√≥n. Para poblaciones de entre 100.000 y 500.000 habitantes en valor m√°ximo ser√° de 150.000 euros.

A los deudores que cumplan los requisitos anteriores se les podr√° reducir el inter√©s durante 4 a√Īos, amplicarle carencia de pago de capital o incluso ofrecerles una quita en la cuant√≠a de su hipoteca. Y, finalmente, incluso, aceptar la daci√≥n en pago con la entrega de la vivienda, saldando la deuda con el banco.


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El Juzgado anula la cl√°usula suelo en una hipoteca de Caja Extremadura

Hipotecas.es – C√°ceres.
El Juzgado de Primera Instancia N√ļmero 1 de C√°ceres ha condenado nuevamente a Liberbank (antes Caja Extremadura) a devolver casi 8.500 euros a un hipotecado por la cl√°usula suelo que imped√≠a el descenso de intereses.

El Juzgado de C√°ceres anula la cl√°usula suelo por abusiva, puesto que no fue negociada con el cliente, la Caja ya ha sido condenada numerosas veces por este tipo de condiciones en sus hipotecas.

La cláusula declarada abusiva producía un desequilibrio económico al titular de la hipoteca ya que fijaba un interés mínimo del 4,75% -luego el 3,25%- y un interés máximo del 12%.

Con toda probabilidad, Liberbank recurrir√° la sentencia ante la Audiencia Provincial de Extremadura, competente en la materia.


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Acuerdo europeo: No hipotecas sin garantía de pago

El Parlamento Europeo acaba de aprobar una directiva para prohibir la concesión de hipotecas a aquellos que no tengan suficiente capacidad para devolver el préstamo.

La directiva obligar√° a los prestamistas a denegar las hipotecas sin suficientes garant√≠as as√≠ como a los estados miembros europeos a velar por este cumplimiento. Para algunos la normativa puede llegar unos a√Īos tarde…

Para la mayoría de ciudadanos europeos la hipoteca es el mayor compromiso financiero de su vida.

Existir√° una base de datos centralizada para consultar la solvencia de los solicitantes de prestamos hipotecarios


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El BBVA condenado de nuevo a eliminar la cl√°usula suelo en una hipoteca

El Juzgado de lo Mercantil N√ļmero 2 de M√°laga ha dictado nueva sentencia contra el BBVA y en concreto por la ‘cl√°usula suelo’ que figuraba entre las condiciones de la hipoteca de un cliente.

La sentencia considera que el BBVA no actu√≥ de buena fe al incluir esa cl√°usula suelo en la hipotecada del demandante y que provoc√≥ un desequilibrio ya que se pact√≥ en la hipoteca un suelo del 2,90% (inter√©s m√≠nimo a cobrar por mucho que bajen los intereses) y un techo del 15% (inter√©s m√°ximo a cobrar por mucho que suban los intereses). El juez considera que este desfase “produce un desequilibrio entre las partes”.

El juzgado de M√°laga condena al BBVA a eliminar la cl√°usula suelo de esta hipoteca y a devolver 1.639 euros al demandante por la aplicaci√≥n de la misma durante los √ļltimos a√Īos.

El BBVA ha anunciado que recurrir√° la sentencia. El pasado a√Īo este banco ya tuvo en contra una sentencia similar pero, posteriormente, la Audiciencia Provincial le dio la raz√≥n a la entidad.


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El responsable de ‘Central Hipotecaria del Inmigrante’ declara hoy por estafa

Hoy declara ante el Juzgado de Instrucci√≥n N√ļmero 42 de Madrid, el responsable de la denominada ‘Central Hipotecaria del Inmigrante’ por supuesto delito de estafa en hipotecas a inmigrantes.

Presuntamente este ‘chiringuito de hipotecas’ prepara operaciones hipotearias y de aval entre familias inmigrantes que no se conoc√≠an y por la que se llevaban suculentas comisiones, durante los a√Īos 2004 al 2007 en pleno boom inmobiliario.

Seg√ļn la denuncia la empresa intermediaria en hipotecas operaba con la Caja de Ahorros del Mediterr√°neo (CAM), Caja Madrid y Caja Espa√Īa, el Juzgado ya ha solicitado documentaci√≥n sobre las hipotecas a estas cajas.

Diversos afectados se han citado hoy a partir de las 12:30 del mediodía en los Juzgados de Plaza de Castilla de Madrid donde declarará el imputado demandado.


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El Banco Popular condenado por productos vinculados a las hipotecas

El Banco Popular ha sido condenado nuevamente a causa de los productos financieros vendidos juntos a las hipotecas.

En esta ocasi√≥n se trata de una oficina en Malia√Īo, Santander, del Banco Popular. Seg√ļn la demandante decidi√≥ actuar contra el banco cuando empezaron a cargarse liquidaciones al poco tiempo de tener la hipoteca, y los importes eran cada vez m√°s elevados ya que eran “liquidaciones de 700, 2.500 y 8.000 euros“.

El Juez de Cantabria ha condenado al Popular, anulando los productos financieros que se firmaron junto a la hipoteca (swaps) teniendo que devolver el banco todas las cantidades cobradas y pagar las costas judiciales del pleito que ha perdido.

Se calcula que en Cantabria podrían haber unos mil titulares de hipotecas con productos financieros derivados firmados en su día y que les están perjudiciando, la mayoría de los que ha reclamado ya tienen sentencia favorable a su favor.


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Detenido por preparar hipotecas fraudulentas

El responsable de una empresa intermediaria que tramita hipotecas a inmigrantes ha sido detenido por supuesto fraude por un Juzgado de Instrucción de Madrid, a raiz de la denuncia presentada por los afectados hipotecados: 10 familias.

Presuntamente, el detenido montaba hipotecas cruzadas entre familias que necesitaban comprarse una vivienda con hipoteca, haciéndolas copropietarias entre ellas, y haciendo las operaciones casi simultáneas.

Las hipotecas inluso superaban los 200.000 euros y las conced√≠an Caja Madrid, Caja Espa√Īa y la CAM.

Aparentemente las Cajas concedían estas hipotecas pese al riesgo por los avales que tenían cada uno de ellas, aun que a la postre todos resultarían que deberían más de lo que tendrían y resultaría un fraude tanto para las Cajas que dieron las hipotecas como para los firmantes de dichos préstamos.

Este es uno de los pocos casos relacionados con hipotecas que llegan a la via penal, aunque por el momento los deshaucios de estas familias no est√°n paralizados aunque ya ha sido solicitado por los afectados.


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Impiden un nuevo deshaucio en Alicante

Un grupo de unas 50 personas consiguieron frenar ayer el deshaucio por impago de hipoteca de una familia en la que la mujer est√° embarazada de 8 meses.

Miembros de la Plataforma Stop Deshaucios acudieron a las proximidades de la vivienda a embargar sita en la calle C√°novas del Castillo del barrio Carolinas de Alicante y tras mediaciones el Juzgado ha aplazado el deshaucio hasta febrero del pr√≥ximo a√Īo, un respiro que, de momento salva a la pobre familia que tan solo cuenta con algo menos de 400 euros de ingresos del subsidio.

La familia ahora embargada y a punto de ser deshauciada manifestaba que cuando compr√≥ su casa hace 5 a√Īos pagaba unos 550 euros mensuales y que tan solo al a√Īo siguiente ya ten√≠a que pagar 950, casi el doble.

Ahora, su vivienda ha sido subastada por el 50% de la tasación, por lo que además de quedarse sin casa, tienen una deuda con el banco de unos 80.000 euros!.

Después de frenar el deshaucio, los manifestantes de la Plataforma acudieron como protesta a las oficinas de Deutsche Bank en la Plaza Galicia con carteles revindicatorios y se vivieron algunos momentos tensos.


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La Audiencia de Girona da por saldada una hipoteca con la dación

La Audiencia Provincial de Girona ha dictado sentencia en una ejecución de hipoteca en la que da por saldada la deuda tras la entrega del inmueble al Banco, siguiendo la tesis de otra Audiencia Provincial.

La Audiencia considera un “abuso de derecho” que el banco quiera seguir cobrando a√ļn m√°s deuda siendo contraria la actuaci√≥n al art√≠culo 7 de la Ley de Consumidores y Usuarios.

La Audiencia de Gerona da la razón a una familia deshauciada por impago de hipoteca de 325.000 euros al Deutsche Bank y éste se adjudicase la vivienda por 162.500 euros.

Deutsche Bank pretend√≠a, adem√°s de quedarse con la vivienda, cobrar otros 141.000 euros hasta cubrir lo que seg√ļn el banco a√ļn deb√≠an.

El Tribunal da la raz√≥n al hipotecado y se√Īala que el Banco “ve satisfecho su cr√©dito con el producto de la subasta que, en el caso concreto, es el derivado de ingresar en su patrimonio un bien valorado por las partes en una suma superior a la adeudada”.

Es más que probable que esta sentencia sea recurrida al Tribunal Supremo como ya ha ocurrido con otras sentencias de otras Audiencias Provinciales, pero de momento, la razón se la han dado al deudor hipotecario y no al Banco.

=> Ver el texto de la Sentencia a favor de la suspensión de la ejecución de la hipoteca.


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Nueva sentencia contra los ‘clips hipotecas’ de Bankinter

El Bankinter sigue acumulando sentencias en su contra por los productos financieros vinculados a sus hipotecas que comercializ√≥ a√Īos atras. En esta ocasi√≥n se trata del “Clip actualizado Bankinter 06-4.3″.

El Juzgado de Primera Instancia 4 de Donostia, San Sebastián, da la razón al titular de la hipoteca que reclamó a través del letrado Sr. Carreras condenando al Bankinter y declarando nulo el clip hipotecario.

En la sentencia podemos leer:

“Se trata de un producto¬†financiero cuya configuraci√≥n alcanza un cierto grado de complejidad.

Para su comprensión y correcta valoración se requiere una formación financiera claramente superior a la que posee la clientela bancaria en general.

Se trata de un producto que debe ser ofrecido con el soporte informativo necesario…”

El Juzgado se√Īala que seg√ļn la documentaci√≥n firmada en el contrato vinculado a la hipoteca “se da a entender que el contrato podr√≠a conllevar la reducci√≥n del beneficio o, incluso, su anulaci√≥n, pero en modo alguno advierte de que dicho contrato¬†puediera acarrear riesgo de p√©rdidas” “Es patente la ambig√ľedad de la redacci√≥n…”

“FALLO: Que estimando √≠ntegramente la demanda… contra Bankinter, SA,

A. DEBO DECLARAR Y DECLARO la nulidad del contrato CLIP ACTUALIZADO BANKINTER 06-4.3, as√≠ como la nulidad de cualquier otro documento relacionado con dicho contrato…

B. DEBO CONDENAR Y CONDENO A BANKINTER:

1¬ļ.- a la devoluci√≥n y pago a la actora, previa restituci√≥n rec√≠proca, de la cantidad de euros, m√°s los intereses legales correspondientes hasta la fecha de esta sentencia, deveng√°ndose, a partir de la misma, los intereses de la mora procesal.

2¬ļ.-¬† a la devoluci√≥n de cualquier otra cantidad abonada por … en relaci√≥n al contrato objeto del presente procedimiento judicial.

Con expresa imposici√≥n a la demandada de las costas causadas en este juicio.”

(esta es una nueva sentencia condenatoria a Bankinter por el ‘clip hipotecas’, ‘clip hipotecario’, ‘clips Bankinter’ o ‘contratos de intercambios de intereses hipotecarios’ y dictada por un juzgado de San Sebasti√°n)


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Nueva sentencia a favor de los hipotecados contra el Popular

El Banco Popular tendr√° que devolver en torno a los 500.000 euros a 38 hipotecados del municipio de Negreira (La Coru√Īa) seg√ļn la sentencia dictada por el Juzgado de Primera Instancia N√ļmero 4 de Santiago de Compostela en fecha 2 de septiembre de 2011.

Sobre 38 ciudadanos del Concello de Negreira , una localidad de unos 7.000 habitantes, presentaron demanda conjunta contra el Banco Popular Espa√Īol a fin de que se anulase el contrato financiero que firmaron junto a sus hipotecas, la mayor√≠a los firmaron en el a√Īo 2007 y algunos pocos en 2008.

La sentencia indica que el contrato firmado se defini√≥ como “operaci√≥n de derivados que consiste en un contrato mediante el cual dos agente econ√≥micos acuerdan intercambiar flujos monetarios calculados sobre diferentes tipos o √≠ndices de referencia que pueden ser fijos o variables durante un cierto periodo de tiempo. En el presente contrato, el comprador paga la cantidad fija y recibe del vendedor la cantidad variable.”

Tras los testigos de ambas partes y dem√°s pruebas la juez deja claro que valorando adecuadamente las pruebas “ha de concluirse que la pretensi√≥n de nulidad contractual examinada¬† ha de ser estimada” (o sea, que el contrato financiero firmado junto a las hipotecas debe anularse).

Incluso, en el “test de conveniencia” que firmaron algunos de los clientes antes de firmar ese contrato financiero -que recordemos se firm√≥ junto a la hipoteca- indica que los hipotecados son calificados como clientes con experiencia con productos financieros no complejos

La Juez es clara: “Atendiendo a todo lo hasta aqu√≠ expuesto ha de concluirse que no se facilit√≥ a los demandantes la informaci√≥n necesaria que deb√≠a proporcionarse y que hubiera sido necesaria para la adecuada formaci√≥n de su voluntad contractual”… desconociendo el “verdadero significado en cuanto a las obligaci√≥n y riesgo que asum√≠a…”

Finalmente, el fallo da la razón a todos los demandantes condenando al Popular, además, al pago de las costas judiciales:

“DISPONGO:

Estimar la demanda interpuesta por D…. , se declara la nulidad del Contrato de Permuta Financiera de Tipos de Inter√©s suscrito por el mismo con la entidad demandada… Banco Popular Espa√Īol, SA, a devolver al mismo los cargos efectuados… con expresa imposici√≥n en costas a la parte demandada.

(demanda ganada contra los clips hipotecas, swaps hipotecas, o contrato de intercambio de intereses)

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