Jurisprudencia hipotecas. Hipotecas.es




Juzgado de Barcelona también salda la hipoteca tras entregar el inmueble

El Juzgado de Primera Instancia N√ļmero 44 de Barcelona se apunta a la doctrina de saldar una hipoteca tras el embargo y adjudicaci√≥n del inmueble a favor de la propia entidad bancaria: daci√≥n hipoteca.

En la ejecución hipotecaria que se sigue en el juzgado de Barcelona la entidad bancaria reclamaba un principal de algo más de 254.000 euros, el valor a efectos de la subasta del inmueble tasado era de 312.500 euros; finalmente el banco se adjudico el bien por 156.250 euros ante la falta de pujadores. El banco se lo adjudica por la mitad de la tasación a efectos de subasta.

Tras la adjudicación, el banco pretende seguir embargado al deudor al amparo del art.579 de la Ley de Enjuiciamiento Civil, y el juzgado de instancia es claro en su decisión:

(sigue… )


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El Juzgado de Sevilla ordena que deje de aplicarse el ‘suelo’ en las hipotecas de 3 entidades

El juez titular del Juzgado de lo Mercantil N√ļmero 2 de Sevilla ha ordenado la ejecuci√≥n provisional de la sentencia que eliminaba las cl√°usulas suelo en las hipotecas del BBVA, de Cajamar y de Caixa Galicia.

El juzgado ordena que entretanto que se resuelva la apelación interpuesta por las 3 entidades condenadas, deje de aplicarse ya la cláusula suelo que limita la bajada de intereses en las hipotecas de muchos clientes perjudicados.

En concreto, seg√ļn la ejecutoria, el BBVA, Cajamar y Caixa Galicia no podr√°n incluir la cl√°usula suelo en sus nuevas hipotecas y disponen de 2 meses para eliminarla de las hipotecas en vigor. As√≠ pues, los titulares de hipotecas no tendr√°n que esperar a la firmeza de la sentencia recurrida para ver como las cuotas de sus hipotecas bajan, al bajarle los intereses.

En caso de que las entidades citadas incumplan la orden del juzgado se enfrentan a sanciones económicas severas además de poder incluir sus responsables en desobedencia judicial.

Texto de la sentencia del Juzgado de Sevilla que eliminó la cláusula suelo en las hipotecas.


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Edicto del Juzgado que permite personarse en el proceso a los titulares de hipotecas con suelo

Muchos son los titulares de hipotecas con la cláusula suelo que están solicitando información para adherirse a la demanda colectiva para anular la cláusula suelo de las hipotecas.

Actualmente, ya son m√°s entidades bancarias las que figuran como demandadas que las inicialmente y ya hay m√°s perjudicados personados.

Desde hipotecas.es hemos tenido acceso al edicto del Juzgado de lo Mercantil N√ļmero 11 de Madrid que llama a personarse a aquellos que tengan la cl√°usula suelo en sus hipotecas o cr√©ditos hipotecarios, lo reproducimos a continuaci√≥n:

< < EDICTO D. MARIA LUISA P..., secretario del Juzgado... HACE SABER: Que en este Juzgado, se tramitan autos de Juico ordinario 471/2O1O, en el que en fecha 26 de enero de 2011 se ha admitido a tr√°mite demanda presentada por ASOCIACION DE USUARIOS DE BANCOS, CAJAS DE AHORRO Y SEGUROS DE ESPA√?A, y por 545 perjudicados m√°s, contra las entidades bancarias: ARQUIA-CAJA DE ARQUITECTOS, BANCO DE GALICIA, BANCO GUIPUZCOANO, BANCO PASTOR, BANCO POPULAR, BANCO VASCONIA, BBVA, BANCO GALLEGO, CAJA INMACULADA, CAIXA GALICIA, CAIXA DESTALVIS DE GIRONA, CAIXA MANRESA, CAIXA NOVA, CAIXA ONTINYENT, CAIXA PENEDES, CAIXA RURAL DE BALEARS, CATXA SABADELL, CAIXA TARRAGONA, CAJA CASTILLA LA MANCHA, CAJA CIRCULO CATOLICO DE OBREROS, CAJA DE AHORRO DE CATALUNYA, CAJA DE AHORRO DE EXTREMADURA, CAJA DE BADAJOZ, CAJA DUERO, CAJA ESPA√?A, CAJA GENERAL DE AHORROS DE CANARIAS, CAJA GRANADA, CAJA INSULAR DE AHORROS DE CANARIAS, CAJA RURAL ARAGONESA Y DE LOS PIRINEOS (MULTICAJA), CAJA RURAL DE ASTURIAS, CAJA RURAL DE CUENCA, CAJA RURAL DE GRANADA, CAJA RURAL DE NAVARRA, CAJA RURAL DEL SUR, CAJA SEGOVIA, CAJA SOL, CAJA SUR, CAJALON, CAJAMAR, CELERIS SERVICTOS FINANCIEROS, CREDIFIMO CS, IPAR KUTXA, LA CAJA DE CANARIAS, SABADELL ATLANTICO, UNICAJA, interesando se dicte sentencia por La que se acuerde: (sigue… )


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Entregar la vivienda no salda la hipoteca

Ahora, la propia Audiencia de Navarra que días atrás sentenciaba en el sentido de saldar una deuda hipotecaria tras la entrega al piso al banco, en otro caso, la Sección Tercera de dicha Audiencia rectifica al Juzgado de Estela que se negó a seguir con el procedimiento de embargo tras la subasta del inmueble impagado objeto de la hipoteca.

La Secci√≥n Tercera de la Audiencia de Navarra contradice al Juzgado de Instancia, indic√°ndole que tiene que cumplir la Ley Hipotecaria: “no le corresponde al juez asumir funciones reservadas al legislador“.

Y es que en Espa√Īa, la Ley Hipotecaria dice que el deudor responde de las hipotecas con todos sus bienes tanto presentes como futuros. Por lo que los bancos, pese a embargar y subastar la vivienda, si el importe obtenido es inferior a lo que se debe de hipoteca, siguen reclamando la diferencia al hipotecado y embargando otros bienes si le es posible.

Por el momento, la Audiencia Provincial no tiene un criterio claro, y habr√° que esperar jurisprudencia de un tribunal superior: el Supremo.


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Creado el Registro de intermediarios de hipotecas

Ya est√° operativo en Espa√Īa el Registro Estatal de Intermediarios Financieros que conceden hipotecas a los consumidores sin ser bancos.

Esta medida es un desarrollo de la Ley 2/2009 que regulaba la contratación de préstamos hipocarios a través de intermediarios.

Entre las obligaciones al inscribirse en este Registro obligatorio, destaca la contrataci√≥n de un seguro de responsabilidad civil de 300.000 euros el primer a√Īo y por establecimiento abierto; el objeto de este seguro -o aval- ser√° hacer frente a las responsabilidades contractuales derivadas de las contrataciones de hipotecas a trav√©s de los gestores mediadores.

El Registro de intermediarios de hipotecas controlar√° los folletos informativos de las empresas inscritas, expedir√° certificaciones acreditativas de los intermediarios inscritos y publicar√°, al menos anualmente, un listado de las empresas registradas.

Este Registro, como es habitual, ser√° de caracter p√ļblico y gestionado por el Instituto Nacional de Consumo dependiente del Ministerio de Sanidad.

Las Comunidades Aut√≥nomas espa√Īolas que lo deseen tendr√°n competencia en la materia pudiendo crear su propio Registro.

En principio, el plazo de inscripción obligatorio para todos los gestores intermediarios de hipotecas será de 3 meses, aunque el plazo final dependerá de la constitución o no del Registro en cada Comunidad.


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Salda la hipoteca tras devolver el piso al banco

La Audiencia Provincial de Navarra acaba de dar un varapalo al sitema bancario tras sentenciar la liquidación de una hipoteca por la entrega de la vivienda hipotecada a la entidad bancaria.

Pese a que la Ley Hipotecaria es clara respecto a que los solicitantes de hipotecas respondan de los pagos con todos sus bienes, la Audiencia de Navarra ha sentenciado de forma particular y novedosa.

La escritura del préstamo hipotecario en cuestión tasó la vivienda en 75.000 euros, importe superior al dinero prestado con la firma de la hipoteca. La vivienda se subastó, finalmente, en 42.895 euros y el banco pretendía obtener además del importe que se pagó en subasta, la diferencia hasta los algo más de 71.000 euros prestados.

La Audiencia ha dictado hoy sentencia fallando que la deuda queda saldada: si, como argumenta el banco, el inmueble ahora tiene menor valor que cuando se firmó la hipoteca, los principales culpables son los bancos que, fruto de su mala praxis, han provocado la situación inmobiliaria actual.

La Audiencia, pues, ratifica la sentencia del Juzgado de Primera Instancia de Estella que consideró que devolviendo el piso hipotecado al banco la deuda quedaba suficientemente saldada.

Una sentencia que muchos titulares de hipotecas impagadas deseaban y que puede crear un precedente histórico.


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Sentencia contra el ‘swap’ hipotecas del Popular

Nuevamente nos encontramos con una sentencia contra las pr√°cticas abusivas de los bancos relacionadas con las hipotecas.

En esta ocasi√≥n se trata de un contrato ‘swap’ que se firmaba conjuntamente con las hipotecas y que aparentaba una especie de seguro ante las variaciones en los tipos de inter√©s. Pero, la realidad, difer√≠a de lo aparente, y a larga los hipotecados sufr√≠an consecuencias econ√≥micas realmente graves.

En el presente caso, un juzgado de Barcelona falla contra el Banco Popular anulando “las condiciones particulares y generales del contrato de permuta financiera de intereses” que un cliente hab√≠a firmado conjuntamente con su hipoteca y que no fue deb√≠damente informado y que ocasion√≥ un descubierto superior a los 11.000 euros.

El juez considera viciado el consentimiento por falta de informaci√≥n, el cliente era un particular y el ‘swap’ que le vendi√≥ el Popular es un producto financiero sofisticado. Adem√°s, este at√≠pico contrato fue firmado solamente por un a√Īo y no por toda la duraci√≥n de la hipoteca.

El Banco Popular es uno de los que m√°s reclamaciones a sufrido en el Banco de Espa√Īa y precisamente por el ‘swap’ o contrato de cobertura de tipos de inter√©s.


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Texto de la Sentencia contra la cl√°usula suelo en las hipotecas

Hace unos d√≠as public√°bamos la noticia relativa a la declaraci√≥n de abusiva de la cl√°usula ‘suelo’ en las hipotecas, por parte de un Juzgado de lo Mercantil.

Hoy nos ha llegado la Sentencia N¬ļ 246/2010 relativa al Juicio Verbal 348/2010 del Juzgado de lo Mercantil N√ļmero Dos de Sevilla, y, a continuaci√≥n, vamos a reproducir lo m√°s destacado de la misma:

La demanda fue presentada por Ausbanc contra el BBVA, Cajamar y Caixa Galicia. Los demandados se apusieron a la demanda, argumentando, a la vez, falta de legitimidad por parte de Ausbanc, argumento que fue desestimado por el juzgador de instancia:
“As√≠, rechazadas las excepciones de forma, procesales o previas…”

“En el presente caso se ponen en evidencia suelos y techos… entre el 3,25% y el 15% en caso de Cajamar… se advierte de modo notorio un desfase entre los extremos…”

(sigue… )


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Sentencia contra el ‘suelo’ en las hipotecas

El Juzgado de lo Mercantil N√ļmero 2 de Sevilla acaba de dictar sentencia declarando nulas las cl√°usulas conocidas como ‘suelo’ en las hipotecas, consider√°ndolas abusivas.

Así, la sentencia condena al BBVA, CajaMar y Caixa Galicia, a eliminar la cláusula suelo de sus hipotecas y a no incluirla en las nuevas hipotecas que se contraten.

Si bien, la sentencia no es firme, y ya se conoce que se ha presentado recurso para ante la Audiencia Provincial por parte de algunas de las entidades condenadas. Por tanto, lamentablemente, a√ļn seguir√°n aplicando estas cl√°usulas declaradas en primera instancia como abusivas.

Este ‘suelo’ en las hipotecas que la mayor√≠a de entidades bancarias a estado aplicando, ha impedido a much√≠simos titulares de hipotecas en Espa√Īa beneficiarse de la bajada de intereses que se ha ido produciendo desde hace ahora 2 a√Īos.

El juzgador de instancia, ha considerado incongruente el desfase entre el ‘suelo’ y el ‘techo’ fijados en el contrato de hipoteca que firma el cliente con el banco; y, es que, el ‘suelo’ ronda el 3% o incluso m√°s y el ‘techo’ lo fijan hasta en el 12%, el 15% o incluso por encima, y en la pr√°ctica dif√≠cilmente los intereses subir√°n a esos niveles, y, sin embargo, si han bajado much√≠simo m√°s del 3% y muchas hipotecas no se han beneficiado de las bajadas.


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Y si se modifica la Ley de hipotecas…

Actualmente en Espa√Īa, aunque el banco se quede con tu casa por no pagar la hipoteca, la deuda no queda saldada.

En Espa√Īa las hipotecas son pr√©stamos con garant√≠a hipotecaria, aparte de la personal. (A diferencia de otros pa√≠ses como en los EEUU).

En la práctica actual, al no pagar la hipoteca, y a falta de pujadores en las subastas judiciales, los bancos finalmente se adjudican como pago la vivienda sobre la que se constituyó la hipoteca, pero la deuda no queda saldada en la totalidad, porque teóricamente muchas veces se debe al banco más de lo que vale la casa en la actualidad.

Ahora, varias asociaciones de consumidores y usuarios bancarios, se disponen a recoger las firmas, 500.000, necesarias para presentar en el Congreso una Iniciativa Legislativa Popular y cambiar la Ley hipotecaria en el sentido de que en caso de que un hipotecado entregue su vivienda al banco por no poder pagar, la deuda quede saldada.

No es la primera vez que hay iniciativas con objeto de regular el mercado hipotecario, ójala esta vez se consiga.


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Caja Madrid no podr√° redondear en las hipotecas

Ausbanc hab√≠a demandado a Caja Madrid hace ya a√Īos por aplicar por defecto redondeo al alza al calcular los intereses en sus hipotecas.

Tanto los juzgados de primera instancia como la Audiencia Provincial de Madrid fallaron en contra de Caja Madrid oblig√°ndola a no practicar redondeos de intereses al alza.

Caja Madrid recurri√≥ el redondeo al Tribunal Supremo y √©ste consult√≥ la normativa comunitaria, el Tribunal de Justicia de la Uni√≥n Europea dijo que la normativa espa√Īola aunque es m√°s restrictiva que la comunitaria es perfectamente legal siempre que vaya en beneficio de los consumidores, por tanto las sentencias del Juzgado como la de la Audiencia son v√°lidas y la Caja no podr√° aplicar redondeos al alza en los intereses de las hipotecas puesto que no se ha negociado con cada cliente sino que se aplica de forma masiva en todas las hipotecas que conceden.

Las cl√°usulas contractuales que no se hayan negociado individualmente se deben declarar abusivas si casusan un perjuicio importante al consumidor.


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El Banco de Espa√Īa dice que la cl√°sula suelo no es abusiva

El Banco de Espa√Īa ha publicado su informe relativo a la cl√°usula ‘suelo’ que tienen numerosas hipotecas firmadas con los bancos en Espa√Īa.

El Banco de Espa√Īa exculpa a los bancos de la cl√°sula ‘suelo’ en las hipotecas por no considerarla abusiva, en contra de muchas opiniones.

Por su parte, la asociaci√≥n Adicae, una vez conocido el informe del Banco de Espa√Īa, se propone presentar demanda judicial contra numerosos bancos, podr√≠an ser hasta 59, por esta cl√°usula de suelo en las hipotecas.

Seg√ļn Adicae entre 1,5 y 3 millones de hipotecas podr√≠an tener una cl√°usula suelo que perjudica gr√°vemente a los hipotecados, dado que aunque en la mayor√≠a de casos tienen en compensaci√≥n la cl√°sula techo que impiden que suban demasiado los intereses, en la pr√°ctica esta fuera de rango, en torno al 10%; mientras que la cl√°usula suelo suele estar en el 3% e incluso por encima del 6% excepcionalmente. Estos datos, en la actualidad, podr√≠a causar perjuicios a muchos titulares de hipotecas que podr√≠an cifrarse en torno a los 6.000 euros al a√Īo.


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A por la eliminaci√≥n en las hipotecas del ‘suelo’

La Organizaci√≥n de Consumidores y Usuarios, OCU, ha solicitado al Congreso la eliminaci√≥n de la cl√°usula de ‘suelo’ en las hipotecas, ya que la considera encuadrada dentro de las cl√°usulas abusivas en las hipotecas.

Y es que a√ļn habiendo habitualmente una cl√°sula ‘techo’ en compensaci√≥n, √©sta suele ser desorbitada y realmente no es aplicable. Por ejemplo, algunos bancos fijan un inter√©s m√≠nimo del 4% y un inter√©s m√°ximo del 15% por mucho que subieran o bajasen los intereses legales fuera de esos m√°rgenes.

Y claro, resulta que los intereses bajan, y por mucho, del 4%, actualmente por debajo del 1,5%, y sin embargo, muchos no recordamos nunca haber visto los intereses por encima de ese supuesto ‘techo’.

Por tanto, estas cláusulas de suelo y techo, en la práctica solo se aplica la primera de ellas, en perjuicio de los titulares de hipotecas que tienen que pagar unos intereses que muchas veces duplican el que realmente les correspondería si no hubiera esa cláusula, presuntamente abusiva.


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Record de ejecuciones por hipotecas impagadas

El Consejo General del Poder Judicial ha publicado los datos de las solicitudes de ejecuciones judiciales por impagos de hipotecas en Espa√Īa.

Como ya se preve√≠a ha sido todo un record llegando el a√Īo pasado a los 93.319 expedientes de subastas, lo que supone un aumento respecto al a√Īo anterior de casi un 60%.

Si vemos los datos hist√≥ricos de ejeuciones hipotecarias judiciales, podemos ver como se han disparado en los √ļltimos a√Īos, y a un ritmo fren√©tico:

A√Īo 2009: 93.319 ejecuciones hipotecarias.

A√Īo 2008: 58.686 ejecuciones hipotecarias.

A√Īo 2007: 25.943 ejecuciones hipotecarias.

A√Īo 2006: 17.622 ejecuciones hipotecarias.

Viendo los datos queda claro como se han disparado las subastas desde que la crisis financiera nos sacudía.

Adem√°s, conviene se√Īalar, que cada expediente judicial puede tener m√°s de un inmueble embargado, ya que muchas hipotecas est√°n concedidas globalmente por m√°s de un inmueble, pero se tramitan judicialmente en un √ļnico expediente.


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Plataforma de afectados por las hipotecas

M√°s de 700 personas y entidades se han unido a la Plataforma de Afectados por la Hipoteca al objeto de que se cambie la legislaci√≥n que permite a los bancos despu√©s de subastar la vivienda por impago exigir, adem√°s, un importe econ√≥mico al embargado si la vivienda no cubre en subasta¬†la deuda hipotecaria, como est√° sucediendo √ļltimamente en las que incluso nadie puja.

Seg√ļn la plataforma la Ley actual protege a los fuertes -los bancos- en perjuicio de los m√°s d√©biles -los ciudadanos hipotecados-.

Por el momento en Barcelona la plataforma ya ha conseguido el compromiso de 2 partidos políticos, Iniciativa por Catalunya y Esquerra Republicana, para que se produzcan las modificaciones legales necesarias que perjudican a los titulares de hipotecas cuando tienen dificultades económicas.


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El Supremo considera abusivas cl√°usulas en hipotecas

La Sala de lo Civil del Tribunal Supremo considera abusivas varias cláusulas en hipotecas y tarjetas de crédito de varias entidades bancarias como el Santander y Caja Madrid.

Ahora resuelve el Supremo sobre un recurso de la OCU en relación con varias cláusulas oscuras o confusas denunciadas.

En los contratos de hipoteca el Supremo declara la ilegalidad de la cláusula que prohibe el arrendamiento de la finca hipotecada; también la cláusula que permitía al banco disolver un prestamo hipotecario si disminuía por cualquier causa la solvencia del cliente.


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Sentencia contra los “clips” del Bankinter

Un Juzgado de Gij√≥n acaba de dictar sentencia que declara nulo el contrato “Clip Bankinter…” celebrado entre un cliente y Bankinter.

Este cliente al cancelar el producto financiero, Bankinter le cargó en su cuenta, en descubierto, el importe de, nada y nada menos, 73.382,29 euros.

Realmente se trata de un “Contrato de gesti√≥n de riesgos financieros” y que muchas veces Bankinter, y muchos otros bancos, lo ofrec√≠a junto con una hipoteca u otro pr√©stamo con el objeto aparente de garantizar que los intereses no subir√≠an.

En la publicidad que realizaó Bankinter en su día, y a la que hipotecas.es ha tenido acceso, podemos leer:

“En Bankinter disponemos de un producto que garantiza la estabilidad en el precio de una hipoteca o de cualquier otro pr√©stamo a inter√©s variable. Se llama “Intercambio” y permite cambiar el tipo de inter√©s de su pr√©stamo hipotecario de variable a fijo, o bien cambiar la cuotas de variables a constantes, eliminando as√≠ el riesgo de encarecimiento del pr√©stamo, por evoluci√≥n de los tipos de inter√©s.”

Pues bien, en la reciente sentencia, el Juzgado dice:
(sigue… )


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