Jurisprudencia hipotecas. Hipotecas.es




Declarada nula una hipoteca con usura

La Audiencia Provincial de Sevilla ha declarado nula una hipoteca concedida por Credit Services ya que considera que la misma  fue realizada con usura, como anteriormente también lo interpretó así un Juzgado de Primera Instancia de Sevilla.

La sentencia de la apelación considera probado que hay usura por haberse entregado un importe inferior al consignado en la Escritura de hipoteca, ya que se consignó que se entregaban más de 35.000 euros cuando realmente solo se entregaron 25.000.

Resulta difícil conseguir una sentencia similar, condenando la usura, aunque tenemos vigente una Ley que la prohibe para evitar, en teoría, préstamos usureros como el descrito en esta resolución judicial.


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Desgravación de las hipotecas en la renta

Este año en la Declaración sobre la Renta hay diversas desgravaciones relacionadas con la vivienda y las hipotecas que incluyen desgravaciones pagadas por alquileres de vivienda.

IRPF desgravaciones hipotecas Renta

Los que compraron su vivienda despues del 20/01/2006 y estén pagando hipoteca pueden desgravar un 15% del total pagado en el 2008 con un límite de 9.015 euros por contribuyente.

Para los que compraron su vivienda habitual antes del 20/01/2006 las desgravaciones fiscales son aún mayores ya que sobre los primeros 4.507 euros pagados de hipoteca en el año la desgravación puede ser de entre el 20 y el 25% y del resto de lo pagado el 15%.

En cuanto a la cuenta vivienda, que desgrava de forma similar a la adquisición de vivienda, se ha ampliado el plazo que había de 4 años para poder destinarse el importe de la cuenta vivienda a la adquisición de la misma, una medida que sin duda viene bien a la mayoría ya que en el 2008 pocos han podido comprar su vivienda dada la situación económica actual y las pocas hipotecas que han concedido los bancos.

Así, los que les han vencido en el 2008 el plazo de 4 años para destinar el importe de la cuenta vivienda a la compra y no lo hayan hecho, tendrán un plazo adicional de 2 años para adquirir su casa.

Los que hayan pagado alquiler de su casa en el 2008 también tendrán desgravaciones si cumplen determinadas normas. Tienen que haber ganado menos de 24.200 euros en el año y podrán desgravar el 10,05% del total pagado por alquiler. Algunas comunidades autónomas tienen desgravaciones y límites especiales, por lo que cada contribuyente deberá tenerlo en cuenta.


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Modificación en la Ley que regula las hipotecas

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La Ley hipotecaria permitía en España durante muchos años que un banco evite la subrogación a otro, igualando o mejorando la oferta del segundo banco, al que se pretendía subrogar la hipoteca.

Esto daba lugar a muchos abusos por parte de los bancos acreedores, ya que anunciaban que mejorarían las condiciones de la hipoteca para evitar que el cliente se fuese a otra entidad, pero al final no hacían nada.

El Gobierno ha acabado con este abuso y a partir de ahora si un banco pretende evitar la subrogación a otra entidad está obligado a emitir una oferta vinculante en el plazo de 10 días concretando las nuevas condiciones, similar a la normativa que ya existe para las nuevas hipotecas en general que obliga a presentar la oferta vinculante al cliente con antelación.


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El PP e IU piden cambiar la Ley hipotecaria

El Partido Popular e Izquierda Unida se han puesto de acuerdo en Madrid, piden al Gobierno central de España la modificación de la Ley que regula las hipotecas en el sentido de que si alguien pierde su casa por no poder pagar la hipoteca quede extinguida la deuda con el banco que se queda la vivienda tal como ocurre, por ejemplo, en los EEUU.

Actualmente, si a alguien que no puede pagar la hipoteca le embargan y sale a subasta el inmueble puesto en garantía, si con la venta del mismo no cubre el importe que se debe al banco (hoy en día la mayoría de veces) el deudor sigue debiendo en el futuro la parte que el banco no ha podido cobrar, por lo que lo tiene difícil para poder comprarse de nuevo una casa si no salda cuentas con el anterior banco.

En los EEUU la cosa es distinta, el banco, tras los embargos legales, se queda con la casa del hipotecado que no ha podido hacer frente a las cuotas de la hipoteca, pero la deuda queda saldada.


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Suspendido el pago de las hipotecas a las victimas del terremoto

Los bancos de Italia presionaban para cobrar las cuotas mensuales de las hipotecas a muchos ciudadanos italianos que habían perdido su vivienda tras el terremeto. Los bancos llamaban a los deudores en semejante situación que están viviendo, para que pagasen puntualmente sus préstamos.

No era muy justo y el Gobierno italiano se apresuró a suspender vía decreto el pago de las cuotas de las hipotecas a los dmnificados por el terremoto producido y que ya se ha cobrado 279 víctimas mortales, la mayoría en la ciudad de L’Aquila donde solamente existe un cajero automático y se forman colas de más de 2 horas para sacar dinero en El.

Cualquier ayuda a las hipotecas es siempre bien recibida, más en situaciones así.


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Los titulares de hipotecas tendrán menos retención de IRPF

Los titulares de hipotecas en España con ingresos inferiores a los 33.000 euros al año, ya pueden pedir a las empresas que les retengan un 2% menos de IRPF en la nómina mensual.

Para que les bajen la retención a los trabajadores, deberán presentar a la empresa el impreso 145 de su situación.

Es una de las medidas anticrisis del Gobierno.

Pero hay que tener en cuenta que no es un regalo esa reducción de la retención de IRPF, luego cuando hagamos la declaración de la renta se compensa.


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Cambio en los intereses de las hipotecas VPO

El nuevo Plan de Vivienda 2009-2012 que se publicará en breve, contempla que a partir de ahora los intereses de las hipotecas de pisos de protección oficial, se guiarán también por el euribor.

Al menos las entidades financieras se animarán a financiar las hipotecas en las viviendas VPO ya que aplicarán para calcular los intereses el euribor +0,65%. Ahora con lo que está cayendo el indicador esta nueva forma de cálculo supondrá intereses más bajos.

Actualmente los intereses de las hipotecas de viviendas de protección oficial, según el plan de vivienda vigente, era del 5,09%.


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Moratoria Hipotecas, publicación de la Ley.

El Gobierno acaba de publicar el Real Decreto que anuncia la moratoria en el pago de la hipotecas y otras medidas económicas y fiscales.

A continuación destacamos lo más importante relativo a esta moratoria de las hipotecas:

“Los deudores de préstamos hipotecarios concertados con anterioridad al 1 de septiembre de 2008, por importe inferior a 170.000 euros y exclusivamente para la adquisición de vivienda habitual podrán acogerse a las medidas”

“En todo caso, la aplicación de estas medidas exigirá el previo acuerdo entre el interesado y la entidad de crédito acreedora.”

Es necesario que para acogerse a esta medida el hipotecado no tenga cuotas pendientes de pago en la hipoteca.

Podrá aplazarse “un máximo del 50 % del importe de las cuotas mensuales que se devenguen por el préstamo hipotecario entre el 1 de enero de 2009 y el 31 de diciembre de 2010, con un límite máximo de 500 euros mensuales.” (aunque hayan varios titulares de la hipoteca, los límites no podrán ser sobrepasados).

Los importes aplazados de la hipoteca “se compensarán a partir de 1 de enero de 2011 mediante su prorrateo entre las mensualidades que resten para la satisfacción total del préstamo hipotecario con un límite máximo de 10 años.”

(sigue… )


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El Estado podría asumir el coste de la moratoria de las hipotecas

Parece ser que finalmente el Estado asumirá el coste de la moratoria de 2 años de las hipotecas de desempleados y autónomos con dificultades económicas.

A través del Instituto de Credito Oficial (ICO) se asumirían estos intereses previa negociación con los bancos y cajas de ahorro; entidad que también asumiría el riesgo de impago.

Seguiremos informando sobre las medidas de ayudas hipotecas por la crisis propuestas por el Gobierno…


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Se disparan las subastas por impagos de hipotecas

Las subastas judiciales de inmuebles por impagos de hipotecas se han disparado en los último meses hasta el punto de que la mayoría quedan desiertas ya que nadie se interesa por pujar en ellas.

La mayoría de los embargos hipotecas son de extranjeros que han perdido el trabajo que tenían y tienen dificultad para volver a encontrar otro trabajo y, por tanto, dejan de pagar la hipoteca.

Los bancos y cajas que han forzado la subasta por impagos de hipotecas, finalmente se adjudican el inmueble, en algunos casos hasta por el 50% del valor de tasación; aún así, en la mayoría de los casos no le conviene al banco dado que concedieron hipotecas en su día en torno al 100% del valor y ahora, además, les toca acumular su cartera de inmuebles, perdiendo liquidez.


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Ampliaciones de hipotecas, no para todos

En relación con la medida adoptada por el Gobierno sobre ayudas hipotecas para ampliar gratuitamente el plazo de la hipoteca, parece ser que algunos bancos solo aplicarán la medida a los buenos clientes, o sea, a los solventes que tengan dificultades puntuales…

Esta medida iba a ser e un principio solo para aquellas familias con problemas económicos que no pudieran hacer frente a la cuota mensual actual de la hipoteca, pero finalmente la medida será para todos los que tengan hipoteca.

Según dijo el Ministerio de Economía y Hacienda para una hipoteca de 150.000 euros, la ampliación hipoteca del plazo de amortización de la misma tendría un coste total aproximado para el cliente hipotecado de 328 euros.


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Se disparan los impagos de hipotecas

La crisis económica y la subida de los intereses están pasando factura a los consumidores y a los bancos.

En lo que llevamos de 2008 ya hay tantos impagos de hipotecas en la capital malagueña como en todo el año pasado. De seguir así la cosa las demandas por impagos de creditos hipotecarios podrían triplicar las del año anterior.

Las entidades financieras suelen esperar hasta 3 meses de cuotas de hipotecas impagadas antes de demandar en el Juzgado, una demanda costosa a cargo del deudor y que exige la notificación personal a éste o a un familiar y que puede acabar en desahucio y pérdida de la vivienda.


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El PP critica la propuesta de Solbes sobre hipotecas

Manuel Pizarro, número 2 de la lista del PP, criticó hoy la propuesta del ministro de Economía, Pedro Solbes, sobre la ampliación del plazo de las hipotecas, porque, lo que hace falta es “dar trabajo a los españoles” y no ampliarle el número de años en los que tendrán que estar pagando al banco.

El PP señaló que su partido ya incluye en su programa propuestas para ayudar a las familias hipotecadas mucho antes de que los socialistas anunciaran, “a mitad de campaña y viendo que se va mal” unas medidas que no solucionarán el problema.

El candidato del PP señaló que “creemos en las personas, en aquellos que están en peor situación… el Estado tiene que estar recaudando durante todo un año las retenciones y luego, por razones electorales, dar 400 euros al año siguiente cuando hacen la declaración de la renta, como pago electoral y por una sola vez’.

Pizarro aseguró que su partido no le paga “ni un duro” y que ha renunciado a sus anteriores cargos y que en este momento vive de sus ahorros.

El Euribor, que parecía estancado en el 4,30% lleva unos días subiendo y al día de hoy está ya en el 4,39%.


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La Ley hipotecaria y los gastos notariales

La nueva Ley Hipotecaria reduce sustancialmente los gastos notariales y de registro en la constitución de hipotecas y más aún en la cancelación de hipotecas.

La nueva Ley Hipotecaria reduce sobre un cuarenta por ciento los gastos de Notaría y Registro Propiedad al formalizar una hipoteca. Al cancelar una hipoteca de unos 120.000 euros los gastos bajan más de un ochenta por ciento, desde los 240 euros que se pagaban anteriormente a unos 45 euros solamente.

A los Notarios no les parece bien, dado que sus costes han subido y se ven perjudicados por esta reducción de aranceles, en la parte que les toca. No consideran proporcionales esos aranceles y consideran injusta esta reducción de sus minutas.


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Bancos de EEUU no embargarán por impagos

Seis de los principales bancos de EEUU no ejecutarán por los impagos de hipotecas para evitar que familias puedan quedarse sin viviendas e intentar sacar a flote la economía en la medida que afecta a los préstamos hipotecarios, pudiendo incluso renegociar con los bancos titulares de las hipotecas.

De momento estos bancos, que según ellos gestionan la mitad de las hipotecas en los EEUU serán los que retrasarán los embargos dentro del plan impulsado por el Gobierno y denominado “Proyecto de Salvamento“: Citigroup, Bank of America, JP Morgan Chase, Countrywide Financial, Washington Mutual y Wells Fargo.

El plan incluye tanto las hipotecas de riesgo como las que no lo son.

Habitualmente en los EEUU se ejecutan unas 600.000 hipotecas por impago al año, pero la Federal Deposit Insurance calcula que este año habrá un millón de embargos más.


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El folleto con las condiciones de la hipoteca

Según el estudio que acaba de conocerse de la Asociación de Usuarios de bancos, cajas y seguros, Adicae, hasta el 60% de los bancos no cumplieron con la obligación legal de entregar al cliente previamente a la firma de la hipoteca un folleto con todas las condiciones detalladas de la hipoteca, folleto obligatorio para todas las hipotecas inferiores a los 150.000 euros y opcional para las hipotecas de más de ese importe.

Según la Asociación de Usuarios, entre los bancos que inclumpieron esta normativa se encuentran el Santander, el BBVA, La Caixa, Caja Madrid y el Popular.

Algunas entidades financieras incluso no registran en el Banco de España la publicidad de sus hipotecas, según obliga la normativa vigente en materia hipotecaria. Otros obligan a contratar seguros que no son obligatorios para conceder la hipoteca.


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Quiebra una gestora de hipotecas madrileña

El grupo Euro 56, dedicado a la gestión de hipotecas para diversas entidades financieras en Madrid, al menos, ha sido declarado en Concurso voluntario de acreedores (antigüo procedimiento de suspensión de pagos). Esta gestora de hipotecas es ahora insolvente.

Presuntamente, el grupo Euro 56 no ingresó en la Hacienda Pública los impuestos inherentes a las hipotecas que tramitaba pese a que el cliente lo habiá entregado.

Ahora, Hacienda podría incluso reclamar el importe de los impuestos no pagados a los titulares de las hiptoecas.

Parece ser que algunos clientes tuvieron problemas para poner la vivienda a su nombre en el Registro de la Propiedad al no estar pagados los impuestos necesarios.

En su web, que sigue operativa, grupoeuro56.com, indica los siguientes datos: Titular GRUPO EURO56, SL, con domicilio social en calle Oâ??Donnell,  34, 1º; 28009 Madrid, con CIF B-84461631 e inscrita en el Registro Mercantil de Madrid al Tomo 15.828 del Libro de Sociedades, Folio 84, Hoja nº M-267210. El capital social suscrito y desembolsado es de 300.550 â?¬, y la póliza de responsabilidad civil que posee es de 2.404.048 â?¬.


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