Jurisprudencia hipotecas. Hipotecas.es




Cambio en los intereses de las hipotecas VPO

El nuevo Plan de Vivienda 2009-2012 que se publicará en breve, contempla que a partir de ahora los intereses de las hipotecas de pisos de protección oficial, se guiarán también por el euribor.

Al menos las entidades financieras se animar√°n a financiar las hipotecas en las viviendas VPO ya que aplicar√°n para calcular los intereses el euribor +0,65%. Ahora con lo que est√° cayendo el indicador esta nueva forma de c√°lculo supondr√° intereses m√°s bajos.

Actualmente los intereses de las hipotecas de viviendas de protecci√≥n oficial, seg√ļn el plan de vivienda vigente, era del 5,09%.


Relacionado: ,

Moratoria Hipotecas, publicación de la Ley.

El Gobierno acaba de publicar el Real Decreto que anuncia la moratoria en el pago de la hipotecas y otras medidas económicas y fiscales.

A continuación destacamos lo más importante relativo a esta moratoria de las hipotecas:

“Los deudores de pr√©stamos hipotecarios concertados con anterioridad al 1 de septiembre de 2008, por importe inferior a 170.000 euros y exclusivamente para la adquisici√≥n de vivienda habitual podr√°n acogerse a las medidas”

“En todo caso, la aplicaci√≥n de estas medidas exigir√° el previo acuerdo entre el interesado y la entidad de cr√©dito acreedora.”

Es necesario que para acogerse a esta medida el hipotecado no tenga cuotas pendientes de pago en la hipoteca.

Podr√° aplazarse “un m√°ximo del 50 % del importe de las cuotas mensuales que se devenguen por el pr√©stamo hipotecario entre el 1 de enero de 2009 y el 31 de diciembre de 2010, con un l√≠mite m√°ximo de 500 euros mensuales.” (aunque hayan varios titulares de la hipoteca, los l√≠mites no podr√°n ser sobrepasados).

Los importes aplazados de la hipoteca “se compensar√°n a partir de 1 de enero de 2011 mediante su prorrateo entre las mensualidades que resten para la satisfacci√≥n total del pr√©stamo hipotecario con un l√≠mite m√°ximo de 10 a√Īos.”

(sigue… )


Relacionado: ,

El Estado podría asumir el coste de la moratoria de las hipotecas

Parece ser que finalmente el Estado asumir√° el coste de la moratoria de 2 a√Īos de las hipotecas de desempleados y aut√≥nomos con dificultades econ√≥micas.

A través del Instituto de Credito Oficial (ICO) se asumirían estos intereses previa negociación con los bancos y cajas de ahorro; entidad que también asumiría el riesgo de impago.

Seguiremos informando sobre las medidas de ayudas hipotecas por la crisis propuestas por el Gobierno…


Relacionado: , ,

Se disparan las subastas por impagos de hipotecas

Las subastas judiciales de inmuebles por impagos de hipotecas se han disparado en los √ļltimo meses hasta el punto de que la mayor√≠a quedan desiertas ya que nadie se interesa por pujar en ellas.

La mayoría de los embargos hipotecas son de extranjeros que han perdido el trabajo que tenían y tienen dificultad para volver a encontrar otro trabajo y, por tanto, dejan de pagar la hipoteca.

Los bancos y cajas que han forzado la subasta por impagos de¬†hipotecas, finalmente se adjudican el inmueble, en algunos casos hasta por el 50% del valor de tasaci√≥n; a√ļn as√≠, en la mayor√≠a de los casos no le conviene al banco dado que concedieron hipotecas en su d√≠a en torno al 100% del valor y ahora, adem√°s, les toca acumular su cartera de inmuebles, perdiendo liquidez.


Relacionado: , ,

Ampliaciones de hipotecas, no para todos

En relaci√≥n con la medida adoptada por el Gobierno sobre ayudas hipotecas para ampliar gratuitamente el plazo de la hipoteca, parece ser que algunos bancos solo aplicar√°n la medida a los buenos clientes, o sea, a los solventes que tengan dificultades puntuales…

Esta medida iba a ser e un principio solo para aquellas familias con problemas económicos que no pudieran hacer frente a la cuota mensual actual de la hipoteca, pero finalmente la medida será para todos los que tengan hipoteca.

Seg√ļn dijo¬†el Ministerio de Econom√≠a y Hacienda para una hipoteca de 150.000 euros, la ampliaci√≥n hipoteca del plazo de amortizaci√≥n de la misma¬†tendr√≠a un coste total aproximado para el cliente hipotecado¬†de 328 euros.


Relacionado: ,

Se disparan los impagos de hipotecas

La crisis económica y la subida de los intereses están pasando factura a los consumidores y a los bancos.

En lo que llevamos de 2008 ya hay tantos impagos de hipotecas en la capital malague√Īa como en todo el a√Īo pasado. De seguir as√≠ la cosa las demandas por impagos de creditos hipotecarios podr√≠an triplicar las del a√Īo anterior.

Las entidades financieras suelen esperar hasta 3 meses de cuotas de hipotecas impagadas antes de demandar en el Juzgado, una demanda costosa a cargo del deudor y que exige la notificación personal a éste o a un familiar y que puede acabar en desahucio y pérdida de la vivienda.


Relacionado: ,

El PP critica la propuesta de Solbes sobre hipotecas

Manuel Pizarro, n√ļmero¬†2 de la lista del PP, critic√≥ hoy la propuesta del ministro de Econom√≠a, Pedro Solbes, sobre la ampliaci√≥n del plazo de las hipotecas, porque,¬†lo que hace falta es¬†“dar trabajo a los espa√Īoles” y no ampliarle el n√ļmero de a√Īos en los que tendr√°n que estar pagando al banco.

El PP se√Īal√≥ que su partido ya incluye en su programa propuestas para ayudar a las familias hipotecadas mucho antes de que los socialistas anunciaran, “a mitad de campa√Īa y viendo que se va mal” unas medidas que no solucionar√°n el problema.

El candidato del PP se√Īal√≥ que “creemos en las personas, en aquellos que est√°n en peor situaci√≥n… el Estado tiene que estar recaudando durante todo un a√Īo las retenciones y luego, por razones electorales, dar 400 euros al a√Īo siguiente cuando hacen la declaraci√≥n de la renta, como pago electoral y por una sola vez’.

Pizarro asegur√≥¬†que su partido no le paga “ni un duro” y que ha renunciado a sus anteriores cargos y que en este momento vive de sus ahorros.

El Euribor, que parecía estancado en el 4,30% lleva unos días subiendo y al día de hoy está ya en el 4,39%.


Relacionado:

La Ley hipotecaria y los gastos notariales

La nueva Ley Hipotecaria reduce sustancialmente los gastos notariales y de registro en la constituci√≥n de hipotecas y m√°s a√ļn en la cancelaci√≥n de hipotecas.

La nueva Ley Hipotecaria reduce sobre un cuarenta por ciento los gastos de Notaría y Registro Propiedad al formalizar una hipoteca. Al cancelar una hipoteca de unos 120.000 euros los gastos bajan más de un ochenta por ciento, desde los 240 euros que se pagaban anteriormente a unos 45 euros solamente.

A los Notarios no les parece bien, dado que sus costes han subido y se ven perjudicados por esta reducción de aranceles, en la parte que les toca. No consideran proporcionales esos aranceles y consideran injusta esta reducción de sus minutas.


Relacionado: , , ,

Bancos de EEUU no embargar√°n por impagos

Seis de los principales bancos de EEUU no ejecutarán por los impagos de hipotecas para evitar que familias puedan quedarse sin viviendas e intentar sacar a flote la economía en la medida que afecta a los préstamos hipotecarios, pudiendo incluso renegociar con los bancos titulares de las hipotecas.

De momento estos bancos, que seg√ļn ellos gestionan la mitad de las hipotecas en los EEUU ser√°n los que retrasar√°n los embargos dentro del plan impulsado por el Gobierno y denominado “Proyecto de Salvamento“: Citigroup, Bank of America, JP Morgan Chase, Countrywide Financial, Washington Mutual y Wells Fargo.

El plan incluye tanto las hipotecas de riesgo como las que no lo son.

Habitualmente en¬†los EEUU¬†se¬†ejecutan unas 600.000 hipotecas por impago al a√Īo, pero la Federal Deposit Insurance calcula que este a√Īo habr√° un mill√≥n de¬†embargos m√°s.


Relacionado:

El folleto con las condiciones de la hipoteca

Seg√ļn el estudio que acaba de conocerse de la Asociaci√≥n de Usuarios de bancos, cajas y seguros, Adicae, hasta el 60% de los bancos no cumplieron con la obligaci√≥n legal de entregar al cliente previamente a la firma de la hipoteca un folleto con todas las condiciones detalladas de la hipoteca, folleto obligatorio para todas las hipotecas inferiores a los 150.000 euros y opcional para las hipotecas de m√°s de ese importe.

Seg√ļn la Asociaci√≥n de Usuarios, entre los bancos que inclumpieron esta normativa se encuentran el¬†Santander, el BBVA, La Caixa, Caja Madrid y el Popular.

Algunas entidades financieras incluso no registran en el Banco de Espa√Īa la publicidad de sus hipotecas, seg√ļn obliga la normativa vigente en materia hipotecaria. Otros obligan a contratar seguros que no son obligatorios para conceder la hipoteca.


Relacionado: , ,

Quiebra una gestora de hipotecas madrile√Īa

El grupo Euro 56, dedicado a la gesti√≥n de hipotecas para diversas entidades financieras en Madrid, al menos, ha sido declarado en Concurso voluntario de acreedores (antig√ľo procedimiento de suspensi√≥n de pagos). Esta gestora de hipotecas es ahora insolvente.

Presuntamente, el grupo Euro 56 no ingres√≥ en la Hacienda P√ļblica los impuestos inherentes a las hipotecas que tramitaba pese a que el cliente lo habi√° entregado.

Ahora, Hacienda podría incluso reclamar el importe de los impuestos no pagados a los titulares de las hiptoecas.

Parece ser que algunos clientes tuvieron problemas para poner la vivienda a su nombre en el Registro de la Propiedad al no estar pagados los impuestos necesarios.

En su web, que sigue operativa,¬†grupoeuro56.com, indica los siguientes datos:¬†Titular GRUPO EURO56, SL, con domicilio social en calle O‚??Donnell,¬† 34, 1¬ļ; 28009 Madrid, con CIF B-84461631 e inscrita en el Registro Mercantil de Madrid al Tomo 15.828 del Libro de Sociedades, Folio 84, Hoja n¬ļ M-267210. El capital social suscrito y desembolsado es de 300.550 ‚?¨, y la p√≥liza de responsabilidad civil que posee es de 2.404.048 ‚?¨.


Relacionado: ,

El Congreso aprueba la Reforma Hipotecaria

El congreso ha aprobado hoy la reforma de la Ley Hipotecaria que, entre otras cosas, reducirá los gastos en caso de que el titular de una hipoteca quiera trasladar su Crédito a otra Entidad bancaria.

Esta Ley hipotecaria, parece ser que no afectará a las hipotecas ya constituidas, como en un principio se quería, sino sólamente a las hipotecas que se constituyan después de publicada la Ley en el BOE.

La Ley limitar√° al 0,50 por ciento las comisiones por amortizaci√≥n anticipada¬†de las hipotecas¬†a inter√©s variable y lo reducir√° al 0,25 por ciento si la hipoteca tiene m√°s de 3 a√Īos de antig√ľedad.


Relacionado: , ,

Suspensión de pagos por las hipotecas

El Juzgado de lo Mercantil n√ļmero 1 de Palma, ha admitido procedimientos de concurso de acreedores, llamados com√ļnmente suspensi√≥n de pagos, de algunas familias que, debido al aumento de los intereses, no han podido hacer frente al pago de las hipotecas.

Algunos de estos titulares de hipotecas tienen, incluso, m√°s de una hipoteca constituida sobre su inmueble.

Es un procedimiento en beneficio del deudor, puesto que ha sido este quien ha solicitado la suspensión de pagos para evitr quedarse rápidamente sin vivienda en un ejecutivo sumario.

 


Relacionado:

Ventajas para las hipotecas inversas

El gobierno anunci√≥ ayer la creaci√≥n de ayudas fiscales para las hipotecas inversas. (Se trata de las hipotecas destinadas a personas mayores, que ha cambio de una pensi√≥n mensual o de un importe por adelantado, pueden ceder su vivienda al banco cuando fallezcan, principalmente…)

La Ley Hipotecaria la reformará el gobierno a fin de que los incentivos de este tipo de hipotecas tributen menos. Aunque serán las Comunidades Autónomas las que tengan que afrontar esta reducción del gravámen.

=> ¬ŅQu√© es la hipoteca inversa?.

 


Relacionado: ,

Suspensión de pagos para financiera en Reino Unido

Se trata de la primera vez que una empresa financiera cae en suspensión de pagos en el Reino Unido.

La Victoria Mortgage Funding Ltd, una entidad financiera británica de hipotecas de alto riesgo se ha quedado sin liquidez tras la multitud de impagos en las hipotecas que concedió.

Y es que la crisis de las hipotecas de las Estados Unidos, aunque en menor medida, puede llegar a Europa…

 


Relacionado:

Se disparan los pleitos por impagos de hipotecas

En Madrid capital se han disparado los pleitos por impagos de impotecas iniciados a instancia de los Bancos y Cajas.

Normalmente las entidades bancarias evitan llegar al juicio ejecutivo por los gastos que estos ocasionan, envían requerimiento de pago a los avalistas si los hay (el aval siempre responde), si no consiguen cobrar por las buenas ejecutan la hipoteca, dado que el inmueble está en garantía, por lo que es seguro que siempre van a cobrar. Los gastos, intereses y costas de un ejecutivo hipotecario pueden pasar de los 12.000 euros.

En la capital madrile√Īa se iniciaron en el primer¬†semestre del 2007, 557 juicios por impagos de hipotecas, cuando en el semestre anterior tan solo hubieron 324 casos nuevos de impago de hipoteca.

 


Relacionado: ,

La Caixa condenada por el redondeo en las hipotecas

La Caixa ha perdido el juicio que había interpuesto una Asociación de Usuarios contra  los redondeos al alza que aplicaban varios bancos y cajas de ahorro en sus hipotecas.

El Juzgado ha declarado la nulidad de la cláusula que redondeaba al alza por un cuarto de punto el interés a aplicar en las hipotecas.

Siguen abiertos varios juicios que en Catalu√Īa ha interpuesto la Asociaci√≥n de Usuarios contra Caixa Catalunya, Caixa Tarragona, Caixa Sabadell, Caixa Laietana, Caixa Manlleu, Caixa Manresam Caixa Girona y contra el banco Deutsche Bank por los mismos redondeos al alza en las hipotecas.

No parece que sean ajustados a Derecho los redondeos al alza en los tipos de interés.

 


Relacionado: , ,