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La defensora del pueblo pide ayudar a los afectados por las hipotecas

La defensora del pueblo en España, María Luisa Cava, ha solicitado al Gobierno ayudas para los afectados por las hipotecas a causa de la situación económica que se vive.

La defensora del pueblo ha puntualizado que se ha ayudado a las entidades bancarias excepcionalmente e, igualmente, se puede ayudar a los ciudadanos españoles en situaciones puntuales como en la que actualment estamos.

La señora Cava ha remitido al Gobierno una lista de medidas relacionadas con las hipotecas y ha señalado que muchas entidades están negando la cobertura del pago de la hipoteca por desempleo que tenían contratado, también propone modificar el actual sistema de subastas.


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Creado el Registro de intermediarios de hipotecas

Ya está operativo en España el Registro Estatal de Intermediarios Financieros que conceden hipotecas a los consumidores sin ser bancos.

Esta medida es un desarrollo de la Ley 2/2009 que regulaba la contratación de préstamos hipocarios a través de intermediarios.

Entre las obligaciones al inscribirse en este Registro obligatorio, destaca la contratación de un seguro de responsabilidad civil de 300.000 euros el primer año y por establecimiento abierto; el objeto de este seguro -o aval- será hacer frente a las responsabilidades contractuales derivadas de las contrataciones de hipotecas a través de los gestores mediadores.

El Registro de intermediarios de hipotecas controlará los folletos informativos de las empresas inscritas, expedirá certificaciones acreditativas de los intermediarios inscritos y publicará, al menos anualmente, un listado de las empresas registradas.

Este Registro, como es habitual, será de caracter público y gestionado por el Instituto Nacional de Consumo dependiente del Ministerio de Sanidad.

Las Comunidades Autónomas españolas que lo deseen tendrán competencia en la materia pudiendo crear su propio Registro.

En principio, el plazo de inscripción obligatorio para todos los gestores intermediarios de hipotecas será de 3 meses, aunque el plazo final dependerá de la constitución o no del Registro en cada Comunidad.


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CIU propone que las hipotecas tengan seguro de impagos

Hipotecas.es – Barcelona
El partido catalán CIU va a solicitar al Gobierno medidas que incluyen modificicación de las leyes hipotecarias.

CIU propondrá la inclusión de seguros de impagos en las hipotecas para aquellas situación de desempleo o incapacidad laboral del titular de la hipoteca y que el coste de este seguro lo asuma la Administración en el caso de vivienda de protección oficial.

También solicitará el incremento del mínimo inembargable de los sueldos o pensiones en caso de impagos de hipotecas, teniendo en cuenta la situación familiar, y la posibilidad de entregar la vivienda al banco en caso de impago: dación, evitando en cuanto sea posible desahucios y que familias se queden sin vivienda.

Veremos hasta donde llegan estas iniciativas…


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50 demandas en Baleares por swaps en las hipotecas

También en las Islas Baleares empiezan las demandas por productos financieros vinculados a las hipotecas. Concretamente por los swaps que protegían la hipoteca ante las subidas de intereses, pero que lo que realmente está ocasionando a sus titulares es un gran perjuicio económico.

En Mallorca son ya 50 los afectados que han presentado demanda en el Juzgado por cláusulas abusivas en las hipotecas, por el seguro que contrataban junto a la hipoteca, muchos titulares de estas hipotecas ya están en apuros para poder hacer frente al pago de la misma dado los intereses que les está costando ahora que para la mayoría están más bajos que nunca.

Además, muchos otros afectados en Mallorca han presentado una reclamación ante su entidad bancaria, que está pendiente de que la contesten.


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Afectados por las hipotecas en Asturias

Unas 40 personas se reunían ayer en Avilés, Asturias, a fin de analizar en conjunto la situación creada en sus hipotecas, y que según ellos fueron supuestamente engañados por los bancos al ofrecerles un seguro en el que indicaban que protegía la hipoteca, y lo que finalmente les ha pasado es que se han sentido muy perjudicados cuando los intereses bajan.

Varios de los afectados que se reunían, están ya en una situación económica grave debido precisamente a las elevadas cuotas de su hipoteca.

Antes de llegar a la vía judicial, los afectados han comentado de dirigirse por escrito al defensor del cliente de la entidad bancaria y posteriormente al Banco de España. Quizás así eviten el pleito… aunque no tenemos mucha esperanza.


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Reclamaciones por los seguros vinculados a hipotecas

El pasado año las reclamaciones formulandas ante la DGSFP, Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, se dispararon un 28%, hasta las 7.032 quejas; este aumento se debe a reclamaciones por seguros vinculados a la concesión de hipotecas y otros préstamos.

Muchas veces las entidades bancarias obligan a suscribir determinadas pólizas de seguros para conceder las hipotecas pero no informan bien al cliente quien las firma simplemente porque sino no les conceden el préstamo.

Es muy importante, por tanto, que si firmamos cualquier seguro a la hora de concedernos el banco una hipoteca, tengamos copia del mismo con el detalle de todas las coberturas del seguro, que sepamos bien lo que estamos contratando y para lo que nos servirá el seguro en un futuro. Muchos tienen la cobertura, por ejemplo, del pago de la hipoteca en caso de desempleo del titular, y ni siquiera lo saben.


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Hipotecas con seguro por desempleo

Ante la situación económica que vivimos las entidades de crédito intentan que se contrate a toda consta el seguro que cubre la cuota de la hipoteca si el titular del préstamo hipotecario se queda en desempleo.

Se tratan generalmente de seguros de prima única, cerca de unos 3.000 euros para una hipoteca de 150.000 euros y con una duración del seguro de 5 años. En caso de quedar en paro la aseguradora pagaría las cuotas mensuales de las hipotecas hasta un máximo, generalmente, de 2 años. La edad del asegurado debe ser laboral, o sea, entre los 18 y los 65 años.

Por ejemplo, Caja Madrid viene ofreciendo estas hipotecas con el seguro con la denominación de “hipoteca protegida”, aunque en la actualidad casi todas las entidades disponen de esta cobertura.

Como es un seguro un poco caro, es conveniente sacar nuestras cuentas y comparar con varias entidades antes de contratarlo ya que el ahorro puede ser significativo.


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Perjudicados con las hipotecas de Bankinter

Hipotecas.es – Bizkaia / Vizcaya – Numerosos clientes de toda España con hipotecas de Bankinter preparan una demanda conjunta contra el banco a través de la Asociación de Banca Ausbanc por un seguro, el clip, en sus hipotecas que evitaba pagar más cuando subía el euribor, pero que ahora les perjudica mucho.

Según parece, el clip se comercializaba por Bankinter a partir del 2004 y como un seguro que garantizaba durante unos años, 3 ó 4 generalmente, las subidas que experimentase el índice de referencia, el euribor.

Pues bien, no queda claro, ni mucho menos, que se trate de un seguro, porque ahora que el índice de referencia de las hipotecas contratadas está bajando, perjudica a los asegurados y mucho, hasta más de 200 euros mensuales.´

Según Ausbanc se trata de un producto especulativo de inversión y que fue vendido fraudulentamente a los hipotecados como un seguro. Si los intereses bajan como ahora el cliente tiene que pagar al banco una diferencia que mayor es cuanto más bajen los intereses.

Por su parte, Bankinter dice que es un producto que se vendió en su día por seguridad para los clientes aunque reconoce que muchos pueden sentir que hicieron una mala operación dado lo que han bajado los intereses.

Pues bien, resulta que si ahora el cliente quiere cancelar este seguro, tendrá que pagar una cancelación de forma que el banco en cualquier caso se beneficiará y encima el hipotecado tendrá que pagar la indemnización por adelantado que podría ser superior a los 6.000 euros en muchos casos. Así que no tenemos nada claro que se trate de un seguro, desde cuando hay que pagar, y encima un dineral, si ya no queremos un seguro…


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Hipotecas con seguros de impago

15 febrero 2009 Seguros | (2) Comentarios

Ante la situación económica actual, disparándose el desempleo, el seguro de impagos en las hipotecas está en auge, hasta el punto que muchas entidades bancarias obligan a suscribir este seguro anti impagos para poder beneficiarse de las mejores hipotecas que ofrecen.

Estos seguros, en caso de invalidez temporal o que el titular de la hipoteca se quede en paro, cubre las cuotas mensuales de las hipotecas en la forma pactada, con un máximo de años. En caso de desempleo empieza a cubrirlo a partir de cierto tiempo en que el titular pierde su trabajo, generalmente unos meses.

Normalmente la prima de estos seguros, lo que cuesta, se suma al total del importe a financiar en los préstamos hipotecarios, de forma que sube unos euros más al mes la cuota de la hipoteca, pueden ser 20 euros más al mes para una hipoteca de unos 200.000 euros.

Para el hipoteca, siempre es un riesgo cubierto a su favor, ya que si se queda en paro o tiene un accidente, las cuotas de su hipoteca no quedarán sin pagar.


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Aumentan las hipotecas para jóvenes en Baleares

El Govern (Gobierno de Baleares) ha concedido en los 10 primeros meses del 2008 casi un 50% más de hipotecas para jóvenes que en todo el año pasado.

Estas hipotecas las ha negociado el Gobierno regional a un interés del euribor +0,25% el primer año y +0,45% el resto de años de la hipoteca. El capital máximo está limitado a 220.000 euros. No tiene comisión de apertura.

Se exige a los jóvenes para poder acceder a estas hipotecas de disponer de contrato de trabajo con antigüedad de más de un año, domiciliar la nómina con la entidad concertada, y contratar los seguros de hogar y vida ya que las hipotecas pueden concederse hasta por el 100% del valor de compra de la vivienda (siempre y cuando el de tasación no sea más bajo).


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Hipotecas aseguradas en Galicia

La Xunta va ha cubrir los impagos de hipotecas y otros préstamos mediante un seguro de pagos protegidos, que cubrirá las cuotas de aquellos que se queden en paro. El seguro será gratuito para el titular del préstamo ya que lo pagará la Xunta para lo cual destinará 10 millones de euros.

Pero estos seguros no serán para todos, sino para los que tengan contrato indefinido.

Este seguro se haría cargo de cubrir las cuotas mensuales de la hipoteca o préstamo hasta un máximo de 12 mensualidades por un importe máximo de 1.600 euros si se trata de la hipoteca primera vivienda y de 1.000 euros si es de un préstamo destinado a reformas, adquisición de un vehículo en un concesionario situado en Galicia, etc.

Este seguro podrá realizarse a hipotecas de hasta 170.000 euros, y cuando se trate de otro tipo de préstamos no podrá ser superior a los 30.000 euros

Según parece este seguro solo duraría 2 años, dato muy importante y a tener en cuenta sobre todo a préstamos a muchos años.


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Ayudas hipotecas a desempleados en Murcia

El PSOE de Murcia porpone unas medidas sin precedentes de ayudas con las hipotecas. Propone pagar las cuotas de las hipotecas a los murcianos en situación de desempleo, no directamente, sino a traves de pagar un seguro de pagos protegidos a los trabajadores que formalicen un préstamo o hipoteca.

Estos seguros ya son habituales en el sector hipotecario, pero habitualmente no se subscribe dado su gran costo, lo que el PSOE propone es que este seguro lo subvencione el Gobierno regional y de esta forma cuando un trabajador se queda en desempleo la compañía aseguradora deberá asumir las cuotas mensuales de las hipotecas contratadas.

Una buena medida, dada la situación de desempleo que vivimos y que va a más según todas las previsiones.


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Los seguros obligatorios en la hipotecas

El Tribunal de la competencia ha abierto expediente a unos 20 bancos y cajas de ahorro españoles por obligar a suscribir un seguro de vida o de amortización del propio grupo bancario como requisito para conceder la hipoteca.

Entre las entidades a las que se ha abierto el expediente destacan el BBVA, el Santander, el Popular y la Caixa…

Las entidades ahora expedientadas podrían haber realizado prácticas que prohibe el artículo 1 de la Ley Defensa de la Competencia en perjuicio de los consumidores, estaremos atentos a estre procedimiento desde hipotecas.es.

Todo viene a causa de una denuncia que formuló en su día Ausbanc y que ahora una sentencia de la Audiencia obliga a expedientar a estas entidades.

 


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La mayoría de las hipotecas cuenta con seguro de impago

La mayoría de las hipotecas que se firman en España cuentan ya con seguro de protección de pagos a favor de las entidades bancarias, concretamente un 70%., habiendo crecido la contratación de estos seguros en los últimos años y más aún durante estos últimos meses.

El seguro de protección de datos garantiza a favor del banco el importe de las cuotas de la hipoteca ante situaciones de desempleo, accidente, incapacidad temporal…

El precio de estos seguros de hipotecas rondan entre el 1% y el 1,50% del importe de la hipoteca.

Estos seguros también están disponibles para otros tipos de préstamos, distintos a las hipotecas, aunque se contratan en menor medida que en el caso de las hipotecas.

 


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El Banco Gallego lanza una nueva hipoteca

El Banco Gallego ha lanzado una hipoteca totalmente nueva y revolucionaria: Según el Banco, devolverá el 50% de la hipoteca pendiente si a los 10 años han subido los 5 valores principales del ibex 35.

Estos 5 valores, las principales acciones del ibex 35, son actualmente Telefónica, Repsol, Santander, BBVA y Endesa.

Estás hipotecas van dirigidas a un volumen financiado de al menos 120.000 euros (20 millones de pesetas).

Como lado negativo, en estas hipotecas será necesario domiciliar la nómina, contratar los seguros de vida y de hogar, realizar un consumo en tarjetas de crédito y aportar anualmente a fondos de inversión el equivalente a 2 cuotas mensuales de la hipoteca.

 


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Se creara un Registro Publico de Seguros de Vida

En España se creará un Registro Público donde consten todos los Seguros de Vida que se contraten, a fin de evitar que los beneficiarios se queden sin cobrar como está ocurriendo algunas veces por desconocimiento de la existencia del Seguro.

Las Compañías de Seguros remitirán al Registro los contratos de los seguros de vida que se contraten.

Los Notarios, en la adjudicacion de la herencia, estarán obligados a incorporar a la Escritura el certificado del Registro de Seguros del fallecido.


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