Al cierre contable del tercer trimestre de 2011 la morosidad en las hipotecas de las familias españolas subÃa 0,17 puntos respecto al trimestre anterior para situarse en el 2,629% actual. Aún asà el máximo que hemos visto en los últimos años ha llegado al 3%.
Esta morosidad queda muy lejos de la que sufre el crédito a la construcción que supera nada más y nada menos que el 16% en la actualidad.
El principal regulador de las hipotecas, el euribor, se situaba hoy por sorpresa por debajo del 2%, cifra que no veiamos desde hace 9 meses: desde marzo el euribor ha estado siempre por encima del 2% en su cotización diaria a 12 meses.
El euribor hipotecario partia hoy del 2% para cerrar en su cambio intradiario en el 1,997%. Con esta nueva bajada en el indicador, la media mensual del euribor hipotecas en diciembre se situa provisionalmente en el 2,016% a falta de 6 dÃas hábiles de cotización en el mes.
Por el momento, y aunque la noticia es positiva para los titulares de préstamos hipotecarios, no supondrá bajada en las cuotas mensuales de las hipotecas dado el diferencial que existe actualmente entre el indicador actual y el de hace justamente un año.
El BoletÃn Oficial del Estado ha publicado las tarifas, aranceles, que tendrán que cobrar los Notarios y Registradores de la Propiedad en la cancelación de hipotecas, asimismo ha aclarado cuales son exactamente estas tarifas que tendrán que aplicar, ya que hasta ahora habÃan distintas interpretaciones a la Ley.
El preámbolo y texto del Real Decreto recientemente publicado dispone:
“Diversas leyes en los últimos años han modificado los aranceles notariales y registrales, sin que hayan tenido un reflejo en la normativa arancelaria.
…
El presente real decreto viene a coordinar en los reales decretos que especÃficamente regulan los aranceles aplicables por notarios y registradores las diversas modificaciones operadas por ley o normas con rango de ley en los últimos años y cuya aplicación ha dado lugar a diversas dudas interpretativas. En este sentido, en primer término se incorpora a la normativa sobre aranceles notariales y registrales las previsiones contenidas en el artÃculo 8 de la Ley 2/1994, según la redacción dada por la Ley 41/2007. El objetivo de dicha incorporación es dotar de claridad al sistema arancelario en aquellas operaciones que pueden tener una especial incidencia en el mercado hipotecario y en la financiación de empresas y particulares, evitando la disparidad de interpretaciones que, en ocasiones, se han producido.”
…
En su virtud, a propuesta del Ministro de Justicia, de acuerdo con el Consejo de Estado, y previa deliberación del Consejo de Ministros en su reunión del dÃa 11 de noviembre de 2011,
DISPONGO:
ArtÃculo primero. Modificación del Real Decreto 1426/1989, de 17 de noviembre, por el que se aprueba el arancel de los Notarios.
Uno. Se da nueva redacción a las letras f), g) y h) del apartado 1 del número 1 del anexo I:
f) Escrituras de subrogación y novación modificativa de créditos o préstamos hipotecarios: 30,050605 euros.
Por las escrituras de cancelación de crédito o préstamo hipotecario, y con independencia del capital pendiente de amortizar y de que la operación se integre en un proceso de subrogación o novación hipotecaria, se percibirá 30,050605 euros, sin que se devengue cantidad alguna a partir del quinto folio de matriz y de copia, sea copia autorizada o copia simple.”
En cuanto a los aranceles del Registro de la Propiead:
“ArtÃculo segundo. Modificación del Real Decreto 1427/1989, de 17 de noviembre, por el que se aprueba el arancel de los Registradores de la Propiedad.
Uno. El apartado 1 del número 2 del anexo I pasa a tener la siguiente redacción:
«1. Por la inscripción, anotación o cancelación de cada finca o derecho, se percibirán las cantidades que fijan las siguientes escalas:
a) Si el valor de la finca o derecho no excede de 6.010,12 euros, 24,040484 euros.
b) Por el exceso comprendido entre 6.010,13 y 30.050,61 euros, 1,75 por 1.000.
c) Por el exceso comprendido entre 30.050,62 y 60.101,21 euros, 1,25 por 1.000.
d) Por el exceso comprendido entre 60.101,22 y 150.253,03 euros, 0,75 por 1.000.
e) Por el exceso comprendido entre 150.253,04 y 601.012,10 euros, 0,30 por 1.000.
f) Por el valor que exceda de 601.012,10 euros 0,20 por 1.000″
Hay que tener en cuenta que al cancelar las hipotecas, el valor de la misma es de cero, por tanto, el Registro de la Propiedad podrá cobrar exclusivamente el mÃnimo indicado arriba, los 24,04 euros.
Ayer se firmaba el acuerdo entre la Embajada de Ecuador en Madrid y el Defensor del Pueblo de ese paÃs, y que próximamente viajará a Madrid, para llevar a cabo diverso asesoramiento a aquellos titulares de hipotecas ecuatorianos que han dejado de pagar las hiptotecas en los últimos meses.
Muchos de estos ciudadanos de Ecuador compraron sus viviendas en tiempos de bonanza, pero a unos precios realmente disparatados en plena burbuja inmobiliaria en España, les concedieron préstamos hipotecarios igualmente altos y en la actualidad les es imposible hacer frente a los pagos de las cuotas de sus hipotecas, dado que muchos de ellos ni siquiera tienen trabajo y otros lo justo para sobrevivir siempre que no pagen el préstamo hipotecario, si lo pagan no tendrÃan ni para comer.
Habrán jornadas de asesoramiento durante los próximos 3 meses en las ciudades de Madrid, Barcelona y Murcia por el momento. Los afectados contarán con asesorÃa jurÃdica y abogados expertos en temas inmobiliarios e hipotecarios.
El Banco Popular ha sido condenado nuevamente a causa de los productos financieros vendidos juntos a las hipotecas.
En esta ocasión se trata de una oficina en Maliaño, Santander, del Banco Popular. Según la demandante decidió actuar contra el banco cuando empezaron a cargarse liquidaciones al poco tiempo de tener la hipoteca, y los importes eran cada vez más elevados ya que eran “liquidaciones de 700, 2.500 y 8.000 euros“.
El Juez de Cantabria ha condenado al Popular, anulando los productos financieros que se firmaron junto a la hipoteca (swaps) teniendo que devolver el banco todas las cantidades cobradas y pagar las costas judiciales del pleito que ha perdido.
Se calcula que en Cantabria podrÃan haber unos mil titulares de hipotecas con productos financieros derivados firmados en su dÃa y que les están perjudiciando, la mayorÃa de los que ha reclamado ya tienen sentencia favorable a su favor.
El responsable de una empresa intermediaria que tramita hipotecas a inmigrantes ha sido detenido por supuesto fraude por un Juzgado de Instrucción de Madrid, a raiz de la denuncia presentada por los afectados hipotecados: 10 familias.
Presuntamente, el detenido montaba hipotecas cruzadas entre familias que necesitaban comprarse una vivienda con hipoteca, haciéndolas copropietarias entre ellas, y haciendo las operaciones casi simultáneas.
Las hipotecas inluso superaban los 200.000 euros y las concedÃan Caja Madrid, Caja España y la CAM.
Aparentemente las Cajas concedÃan estas hipotecas pese al riesgo por los avales que tenÃan cada uno de ellas, aun que a la postre todos resultarÃan que deberÃan más de lo que tendrÃan y resultarÃa un fraude tanto para las Cajas que dieron las hipotecas como para los firmantes de dichos préstamos.
Este es uno de los pocos casos relacionados con hipotecas que llegan a la via penal, aunque por el momento los deshaucios de estas familias no están paralizados aunque ya ha sido solicitado por los afectados.
El principal regulador de las hipotecas vuelve a la senda bajista, baja de nuevo en noviembre 2011 dejando la media mensual -la que servirá de base para el cálculo de los intereses en los préstamos hipotecarios- en el 2,044%, ligeramente por debajo del 2,111% con el que comenzaba el mes de noviembre.
Pese a la nueva rebaja en los intereses, las hipotecas aún no bajarán: Las revisiones de los intereses de las hipotecas suelen ser anuales, por lo que comparando el interés anual con el que habÃa hace ahora un año la diferencia es positiva, ya que en noviembre del año pasado el euribor se situaba en el 1,541% de media.
Por esta razón, las hipotecas que tengan revisión anual próximamente verán incrementar sus cuotas en torno a los 30 euros mensuales de media.
Estaremos atentos también a la reunión del Banco Central Europeo en diciembre, ya que todo apunta a que los tipos de interés en la zona euro podrÃan bajar hasta el 1% desde el 1,25% actual, no es referente para los intereses de las hipotecas pero siempre afecta algo en los préstamos.
Las nuevas hipotecas sobre vivienda se hunden en Cantabria un 52% en comparación con las concedidas en el mismo mes del año anterior. En el mes se concedieron en Cantabria 370 nuevas hipotecas en comparación con las 776 del mismo mes del pasado año.
En la totalidad de España también cae la concesión de hipotecas: un 42%.
El importe medio de las nuevas hipotecas cae igualmente en Cantabria de nuevo, lo hace un 17% hasta los 105.008 euros de media.
El capital prestado también baja y significativamente, lo hace el 60% hasta los 38,8 millones de euros prestados en Cantabria.
Por el momento vemos que el mercado hipotecario no se anima.
Ya son 4 los miembros de la Pataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) detenidos por la policÃa en Madrid en los últimos dÃas acusados de resistencia y desobediencia a la autoridad.
La presión policial se acentúa últimamente contra la Plataforma, que ha conseguido frenar ya en Madrid 19 desahucios, y es que cada vez son más los ciudadanos hipotecados que no pueden pagar su hipoteca y los bancos se quedan con sus casas y ejecutan la hipoteca en el Juzgado.
La Plataforma está consiguiendo, al menos, que a muchas familias se les prorrogue la instancia en su hogar, aplazando unos meses los desahucios hpotecarios, algo es algo, aunque no es ni de lejos una solución definitiva a su situación, tarde o temprano se quedan en la calle.
Cuando se constituya el nuevo gobierno del PP ¿harán algo por los que no pueden pagar sus hipotecas y se quedarán en la calle?
El PP logra en las elecciones los mejores resultados de su historia, que le permitirán gobernar en España sin hipotecas con otros grupos.
Con el 99,9% de los votos escrutados, estos son los resultados:
La mayorÃa absoluta está en 178 diputados.
Ahora nos toca esperar que el nuevo gobierno del Partido Popular cumpla su programa electoral y nos ayude a salir de la crisis y haga las reformas en materia de hipotecas y préstamos que tanto necesitamos los españoles…
Un grupo de unas 50 personas consiguieron frenar ayer el deshaucio por impago de hipoteca de una familia en la que la mujer está embarazada de 8 meses.
Miembros de la Plataforma Stop Deshaucios acudieron a las proximidades de la vivienda a embargar sita en la calle Cánovas del Castillo del barrio Carolinas de Alicante y tras mediaciones el Juzgado ha aplazado el deshaucio hasta febrero del próximo año, un respiro que, de momento salva a la pobre familia que tan solo cuenta con algo menos de 400 euros de ingresos del subsidio.
La familia ahora embargada y a punto de ser deshauciada manifestaba que cuando compró su casa hace 5 años pagaba unos 550 euros mensuales y que tan solo al año siguiente ya tenÃa que pagar 950, casi el doble.
Ahora, su vivienda ha sido subastada por el 50% de la tasación, por lo que además de quedarse sin casa, tienen una deuda con el banco de unos 80.000 euros!.
Después de frenar el deshaucio, los manifestantes de la Plataforma acudieron como protesta a las oficinas de Deutsche Bank en la Plaza Galicia con carteles revindicatorios y se vivieron algunos momentos tensos.
Esta semana se ha celebrado en Benidorm, Alicante el XI Congreso Notarial Español, en el mismo notarios y jueces han coincidido en la necesidad de regular más las hipotecas y la vivienda para protección del ciudadano.
En la clausura del congreso se ha destacado el papel del Notario ya que es importantÃsimo en temas de hipotecas por su independencia e imparcialidad y el asesoramiento que ofrecen al cliente que firma una hipoteca.
Aún asÃ, los asistentes al congreso de Alicante señalaron que el papel del Notario en las hipotecas podrÃa ser mayor, por ejemplo en el “control de las cláusulas abusivas en las hipotecas”.
La Plataforma de Afectados por la Hipoteca se reunÃan hoy con el alcalde de Barcelona, Xavier Trias, durante unas 2 horas, para debatir sobre temas relativos a las hipotecas y los desahucios producidos por las mismas.
La plataforma destaca y lamenta la situación que viven algunas familias que son desahuciadas por no poder hacer frente al pago de su hipoteca y que algunas incluso han recibido amenazas sobre que podrÃan perder la custodia de los hijos por quedarse sin casa donde morar.
El Ayuntamiento de Barcelona se ha comprometido a mediar con las entidades sociales y otras empresas que disponga de espacio para acoger a familias desahuciadas de su casa.
También se pretende elaborar un protocolo de actuación, de acuerdo con los Juzgados, a fin de que se identifique en los deshaucios a las familias más necesitadas.
Por su parte, la Plataforma ha solicitado al Ayuntamiento que no ponga ni un solo guardia urbano a disposición de los juzgados para llevar a cabo órdenes de desahucio.
La OCU, Organización de Consumidores y Usuarios, en plena camaña electoral ha hecho un llamado al nuevo Gobierno que salga de las urnas: Que se incluya la posibilidad de cancelar las deudas de las hipotecas entregando el piso hipotecado/embargado, es decer, la dación hipotecaria.
De esta forma se evitarÃa que aquellos que están embargados por las hipotecas, además de perder su casa, sigan teniendo deudas hipotecarias con el banco que, en la práctica, nunca cesan y cada vez se hacen mayores.
La OCU considera que es imprescindible reformar ampliamente la Ley Hipotecaria para hacerla más justa entre prestamistas y clientes.
Ahora, el Juzgado de lo Mercantil Número 1 de Cáceres, dicta sentencia contra las cláusulas suelo en las hipotecas de Caja Extremadura.
El juez considera que son abusivas las cláusulas suelo fijadas en las hipotecas de la Caja y condena a ésta a eliminarlas, a no incluirlas en las hipotecas futuras y a publicar la sentencia en uno de los diarios de mayor difusión de Cáceres.
Ausbanc, como en ocasiones anteriores, se apunta otro tanto, la sentencia tiene fecha del 18/10/2011, y el juez titular del Juzgado de lo Mercantil 1 de de Cáceres, don José Lozano, da la razón a los demandantes, los titulares de las hipotecas con cláusula suelo, considerando que las cláusulas fueron impuestas y no negociadas y que son abusivas puesto que en la práctica solo benefician a la entidad bancaria.
La sentencia considera que “es objetivamente restrictivo para el consumidor fijar un tipo suelo” pues causan un perjuicio y un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de los firmantes de la hipoteca.
Como es de esperar, la sentencia será recurrida por la Caja, pero de momento es otro paso adelante.
Don David Triguero, secretario provincial de las Juventudes Socialistas en Ciudad Real, aplaude la iniciativa de su partido de incluir en el programa electoral la dación hipotecaria: Saldar la deuda con el banco entregando la vivienda, no como acurre hasta ahora generalmente, que además de quedarse con el inmueble aún el banco reclama más dinero bajo argumento de que no cubre el valor del bien al capital, intereses y costas de la hipoteca ejecutada.
El candidato al Congreso ha manifestado que es inconcebible que aquellos que han concedido hipotecas a sabiendas de que luego tendrÃan problemas para cobrarlas, procedan en cuanto ocurre el esperado problema al deshaucio, a quedarse con la viviendas y encima reclaman más deuda.
Ojalá cumplan todos los partidos con sus promesas electorales, y más en materia de hipotecas, dada la situación de impagos, reclamaciones judiciales y desahucios que vivimos tanto en Ciudad Real como en la totalidad de España.
Las hipotecas cada vez están más difÃciles de conseguir según el informe publicado recientemente por el Banco de España.
En el tercer trimestre, los bancos y cajas de ahorro de España endurecieron, -sÃ, todavÃa más- las condiciones para conceder préstamos y créditos; en especial se nota en la concesión de hipotecas para la adquisición de vivienda por particulares, que se encuentran con que el banco nos les financia y no se puede completar la compra-venta de la vivienda.
Además, los plazos de amortización de las nuevas hipotecas que se conceden empiezar a reducirse, las entidades bancarias ya no quieren conceder hipotecas tan a largo plazo como lo han hecho años atrás; a más plazo, más riesgo de impago, deben pensar.
Durante lo que queda de 2011 no se espera que los requisitos para conceder préstamos hipotecarios se suavicen.
