La Comunidad de Madrid está a punto de aprobar el anteproyecto de Ley para la Protección de los Consumidores mediante la Transparencia de la Información en la Contratación Hipotecaria.

Se trata principalmente de proteger al consumidor, al cliente hipotecado y sus avalistas, sobre los abusos y letra pequeña que las entidades bancarias de la Comunidad de Madrid intenten imponer en sus nuevas hipotecas que concedan u oferten.

Esta Ley obligará a distinguir 2 tipos de hipotecas: la hipoteca pura en la que solo se respondería con el bien hipotecado, en caso de impago con la dación queda saldada la deuda, y los préstamos personales con garantía hipotecaria, en la práctica actual casi todos son de estos últimos y el hipotecado responde con todos sus bienes presentes y futuros del pago de la hipoteca, al igual que sus avalistas.

Las infracciones a esta nueva Ley hipotecaria cuando se apruebe, oscilará para las entidades bancarias entre 15.000 y 600.00 euros, en este último caso para las infracciones en materia de hipoteca más graves.

En España, unas 250.000 hipotecas podrían tener de saldo actual un importe mayor que el que se debe al banco de la hipoteca.

La mayoría de ella son de la época en que las entidades financieras concedían fácilmente más del 80% del valor del inmueble, incluso llegando al 100% o incluso más, en los años 2006 y 2007 aún se concedieron muchas de esas hipotecas que ha día de hoy están siendo un lastre para todos: familias, avalistas y bancos.

Muchos de los hipotecados se dan cuenta de la situación: su casa vale menos que lo que deben de hipoteca y si pagan puntualemente las cuotas de las hipotecas no son capaces de sobrevivir, por tanto, la opción más sencilla -que no la mejor- que me embarguen la casa aunque me quede insolvente. Así bancos y cajas amontonan inmuebles que, además, se niegan a mal vender pese a que siguen acumulándolos.

Si la situación económica actual de crisis se prolonga mucho, ya veremos que pasa con esas 250.000 hipotecas vivas cuyo saldo es mayor que lo que vale el inmueble puesto de garantía; no descartamos que la morosidad siga y siga subiendo al ritmo actual, y que, a la larga seguirá causándonos perjuicios económicos a muchos.

Según el Colegio de Agentes de la Propiedad Inmboliaria de Alicante, los bancos y cajas han cerrado totalmente el grifo a la financiación con hipoteca.

Los APIS aseguran que el 90% de las solicitudes de hipotecas que entran en los bancos y cajas de Alicante son rechazados, hasta el punto que ni con avalistas las conceden incluso a clientes ya conocidos que atraviesan dificultades económicas puntuales y necesitan financiación.

En el caso de la refinanciación de préstamos la negativa es mayor aún, acercándose al 100%.

Y con el grifo financiero cerrado, también se paraliza el sector de la vivienda ya que en la actualidad prácticamente nadie puede comprar al contado, si no hay hipotecas no hay ventas de viviendas.

Hipotecas.es – Muchos nos están preguntando en las últimas semanas si es posible dejar el piso al banco al no poder pagar la hipoteca.

En España la cosa no es tan sencilla. En países como EEUU la única garantía de la hipoteca para el banco es la propia vivienda, pero en España no funciona así la cosa.

Cuando pedimos un préstamo hipotecario al banco, además de garantizarlo con la vivienda que se hipoteca, estamos respondiendo con todos nuestros bienes y derechos, y si hay avalista El también responde.

El banco nos ha prestado una cantidad, y hay que devolvérsela, independientemente de que ahora la vivienda valga más o menos de lo que se debe de hipoteca.

Veamos un ejemplo: Si hace 2 años compramos un piso por 140.000 euros, lo tasaron en esa misma cantidad, y el banco nos dio todo el importe, y hemos pagado 10.000 euros de capital en estos 2 años, ahora debemos al banco 130.000 euros de lo prestado. Si nuestra vivienda ha bajado de precio y ahora vale 120.000 euros, aún vendiendo el piso, o si el banco ejecuta la garantía y lo subasta, no sería suficiente para saldar la deuda con el banco. Nos podían embargar también el coche o cualquier otra propiedad que tengamos, y la parte de la nómina que por Ley corresponda. Si no tenemos más bienes, y nuestra nómina no supera el salario mínimo, no podrán embargarnos nada, pero seguiremos teniendo la deuda por la parte no pagada.

Los impagos hipotecas se están disparando últimamente, y los bancos no quieren acumular más inmuebles, que ahora mismo cada vez valen menos. Cuando salen a subasta pocos hay dispuestos a pujar, y dificilmente se venden por más del 50% del valor; al final el banco se tiene que adjudicar el inmueble.

A muchas familias ya les está costando pagar la cuota mensual de su hipoteca. La propia OCU ha advertido que muchas familias están ya al límite de recursos para poder seguir pagando la hipoteca y además los intereses seguirán subiendo.

Algunas familias ya tienen que destinar más de un 40% de sus ingresos para pagar la hipoteca, si siguen subiendo los intereses algunos tendrán problemas serios, y los bancos no perdonan, si un deudor de la hipoteca no paga, el banco cobrará a los avalistas embargándoles o ejecutará la hipoteca judicialmente y el piso saldrá a subasta…

Atentos, pues, a las próximas revisiones de las hipotecas.

 

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