Los parados se están viendo con problemas frente al banco a la hora de intentar aplazar la cuota de sus hipotecas dentro del plan de ayudas hipotecas publicado por el Gobierno el mes pasado.

El Gobierno anunció a bombo y platillo la moratoria hipotecas hasta 2 años para los parados y otros trabajadores con problemas familiares, pero resulta que la moratoria no es de obligado cumplimiento para el banco, sino que tiene que negociarla con la entidad bancaria quien debe dar el visto bueno.

Y muchos bancos no quieren correr riesgos, ya que aplazar la cuota de la hipoteca para muchos, con hipotecas altas y a largo plazo, como las de pisos en Madrid, Barcelona y otras ciudades caras, puede ser un arma de doble filo, puesto que después de los 2 años, hay que empezar a devolver la parte aplazada.

Por lo menos, el euribor hoy marcaba nueva bajada, hasta el 2,70%.

El Gobierno de Asturias tiene previsto para el 2009 ayudar a la adquisición de viviendas mediante avales a las hipotecas.

Son medidas extraordinarias, según el Gobierno, para mitigar los problemas en la crisis de solvencia y financiación tanto de particulares como de promotores.

El Gobierno de Asturias avalará en el próximo año los préstamos hipotecarios para la compra de unas 6.000 viviendas en toda la provincia. Al menos ahora no se encontrarán los compradores con el problema de que el banco no quiere concederles la hipoteca por falta de garantías.

El Ayuntamiento de Guadalajara acaba de anunciar una concesión de ayudas a las familias afectadas por la quiebra de la empresa Avicu y que llevaban ya varios meses sin cobrar el sueldo.

Las ayudas son principalmente para evitar el embargo de la vivienda y consisitirán en el pago de la cuota de la hipoteca e incluso compra de alimentos.

De momento se concederán ayudas cercanas a las 12.000 euros a unas 25 familias, aunque en breve podrían ampliarse a más ciudadanos, ya que la plantilla de la quebrada Avicu que lleva varios meses sin cobrar ronda los 450 trabajadores.

El Gobierno acaba de publicar el Real Decreto que anuncia la moratoria en el pago de la hipotecas y otras medidas económicas y fiscales.

A continuación destacamos lo más importante relativo a esta moratoria de las hipotecas:

“Los deudores de préstamos hipotecarios concertados con anterioridad al 1 de septiembre de 2008, por importe inferior a 170.000 euros y exclusivamente para la adquisición de vivienda habitual podrán acogerse a las medidas”

“En todo caso, la aplicación de estas medidas exigirá el previo acuerdo entre el interesado y la entidad de crédito acreedora.”

Es necesario que para acogerse a esta medida el hipotecado no tenga cuotas pendientes de pago en la hipoteca.

Podrá aplazarse “un máximo del 50 % del importe de las cuotas mensuales que se devenguen por el préstamo hipotecario entre el 1 de enero de 2009 y el 31 de diciembre de 2010, con un límite máximo de 500 euros mensuales.” (aunque hayan varios titulares de la hipoteca, los límites no podrán ser sobrepasados).

Los importes aplazados de la hipoteca “se compensarán a partir de 1 de enero de 2011 mediante su prorrateo entre las mensualidades que resten para la satisfacción total del préstamo hipotecario con un límite máximo de 10 años.”

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El PSOE de Murcia porpone unas medidas sin precedentes de ayudas con las hipotecas. Propone pagar las cuotas de las hipotecas a los murcianos en situación de desempleo, no directamente, sino a traves de pagar un seguro de pagos protegidos a los trabajadores que formalicen un préstamo o hipoteca.

Estos seguros ya son habituales en el sector hipotecario, pero habitualmente no se subscribe dado su gran costo, lo que el PSOE propone es que este seguro lo subvencione el Gobierno regional y de esta forma cuando un trabajador se queda en desempleo la compañía aseguradora deberá asumir las cuotas mensuales de las hipotecas contratadas.

Una buena medida, dada la situación de desempleo que vivimos y que va a más según todas las previsiones.

Algunos países europeos se movilizan contra la crisis ecocómica actual.

Italia limita al 4% el tipo de interés a aplicar en las hipotecas interés variable concedidas antes de que empiece el 2009, la diferencia será pagada a los bancos por el Gobierno, lo que se estima que podría llegar a los 2.400 millones de euros.

A partir del 2009, el interés a aplicar en las nuevas hipotecas sería el de referencia del Banco Central Europeo (BCE).

El Gobierno italiano aún va más lejos: El paquete de ayudas incluirá una renta de entre 200 y 1.000 euros para los trabajadores con hijos y problemas económicos y para los pensionistas, según el número de miembros que dependan de la unidad familiar.

Hace unos días ya habían anunciado otra medida, la denominada “carta social para hacer la compra” y que concedía 40 euros mensuales a 1.800.000 ciudadanos.

¿Veremos en España algunas ayudas similares?

El gobierno de los EEU si lanza ayudas a las hipotecas, invertirá 800.000 millones de $ para comprar hipotecas y valores que estén respaldados por activos, en su plan de lucha contra la recesión y la crisis hipotecaria e inmobiliaria.

Además, la FED prestará hasta 200.000 millones de $ para permitir a inversores comprar títulos vinculados a los activos de creditos para automóviles.

Vemos como el país no deja de lanzar todo tipo de medidas económicas con tal de paliar la crisis.

El Gobierno catalán estudia ampliar más las ayudas a las hipotecas propuestas por el Gobierno de España y que consisten básicamente en la moratoria de la mitad de la cuota de las hipotecas de menos de 170.000 euros de hasta 2 años.

El presidente de la Comunidad catalana, Montilla, indicaba que reforzará las ayudas a las familias más necesitadas; aunque no ha avanzado en que consistirá la ampliación de las ayudas a las hipotecas, entre otras, podrían ser el aumento del límite de la hipoteca para poder solicitar la moratoria, dado que 170.000 euros como límite en la hipoteca para poder solicitar las ayudas dejaría fuera a muchos hipotecados no solo de Barcelona, donde la vivienda ha estado muy cara en los últimos años, sino también muchas hipotecas de Tarragona o Lleida.

El presidentede Cataluña, Sr. Montilla, señaló que para hacer frente a la crisis, las distintas Administraciones de España deben estar coordinadas.

El gigante Citi, uno de los bancos más importantes de los EEUU anuncia que ayudará a los titulares de hipotecas con problemas de liquidez para evitar el embargo de su vivienda.

Estas ayudas hipotecas consistirán principalmente en la moratoria para el pago de las cantidades aplazadas, permitiendo el banco permanecer en la vivienda al deudor no iniciando el trámite y embargo de la vivienda.

También barajan incluso la reducción de los intereses de la hipoteca o el aumento del plazo de pago a fin de que salga menos cuota mensual.

Y es que los bancos ya no quieren acumular más inmuebles en su cartera, dado que los mismos se devalúan y además podrían encontrarse con problemas de liquidez.

Parece ser que finalmente el Estado asumirá el coste de la moratoria de 2 años de las hipotecas de desempleados y autónomos con dificultades económicas.

A través del Instituto de Credito Oficial (ICO) se asumirían estos intereses previa negociación con los bancos y cajas de ahorro; entidad que también asumiría el riesgo de impago.

Seguiremos informando sobre las medidas de ayudas hipotecas por la crisis propuestas por el Gobierno…

Esta semana el Gobierno nos sorprendía con las medidas contra la crisis y de ayudas a las hipotecas, las ayudas consisten básicamente en aplazar la mitad de la cuota mensual de la hipoteca hasta 2 años.

Bien, pero este aplazamiento, claro está, llevará el consiguiente cobro de intereses por parte de nuestro banco, ya que el Gobierno no ha dicho ni mucho menos que se vaya a hacer cargo de ellos.

Si aplazamos 500 euros mensuales de nuestra hipoteca durante 2 años, el interés rondaría el 5,50% (teniendo en cuenta el euribor actual del 4,50%), pues resulta que la ayuda nos podría costar cerca de 3.000 euros.

Y claro, después de los 2 años, hay que ir devolviendo tanto lo que no hemos pagado antes, como esos intereses que se han generado por aplazar hipoteca a la mitad. ¿Que pasaría si dentro de 2 años la situación económica del hipotecado no ha mejorado como para poder hacer frente a una hipoteca más cara?

Y el Gobierno ya ha dicho que no habrán nuevas medidas fiscales, dado que ya no le queda margen para hacerlo.

El BBVA, en plena crisis, lanza una hipoteca revolucionaria, que paga 200 euros al mes al cliente durante un año.

La oferta está dirigida tanto para nuevas hipotecas como para las que se subroguen de otra entidad y sin requisito de antigüedad en el último caso.

El banco BBVA ingresará los 200 euros en la cuenta del cliente cada mes y el mismo día del cargo del recibo de la hipoteca.

Estas nuevas hipotecas también permitirán aplazar 2 cuotas al año la hipoteca, con un máximo de 10 cuotas durante toda la duración de la hipoteca.

Además a los clientes que domicilien la nómina en el banco, éste abonará durante 2 años las subidas del IPC que experimienten los principales recibos domiciliados (luz, agua, teléfonos…). En estos tiempos las ayudas a las hipotecas son bienvenidas sean de la forma que sea.

En definitiva, se trata de nuevas hipotecas para ayudar, en lo posible, a los hipotecados, en tiempo de crisis.

El Gobierno español está estudiando subvencionar parte de los intereses a las familias con hipotecas que estén en desempleo, y que podría ser de entre un 1% y un 1,5% del tipo de interés que estén pagando en la cuota de la hipoteca. Los ingresos familiares no deberán superar los 2.000 euros mensuales.

Las hipotecas deberían estar concedidas después del año 2003, por un importe de entre 100.000 y 150.000 euros y con plazo de amortización de más de 20 años.

Se trataría de evitar que los titulares de hipotecas que estén en desempleo puedan perder su vivienda; por lo que otra posibilidad sería, siempre con la colaboración de la entidad bancaria,  que los desempleados avalen con su prestación por desempleo y se reduzca a la mitad la cuota que tienen que pagar durante el tiempo que estén en paro.

Otra de las ayudas prevista consiste en bonificar a las empresas que contraten de forma indefinida a trabajadores desempleados con cargas familiares y económicas, con 1.500 euros por contrato.

 

Actualizado 03/11/2008:  El presidente del Gobierno acaba de decir en rueda de prensa que las ayudas consistirán principalmente en una moratoria del 50% de la cuota de la hiptoeca de 2 años (de primeros del 2009 a finales del 2010) con el aval del Gobierno. Con un tope de 500 euros mensuales y para hipotecas de hasta un máximo de 170.000 euros.

Ojo, se trata de una moratoria, lo que no se pague en esas fechas habrá de pagarse posteriormente, no es a fondo perdido ni mucho menos.

El Boletin Oficial del Estado publica hoy el Real Decreto Ley 7/2008 de Medidas Urgentes en Materia Económico-Financiera, después de la reunión en el día anterior del Consejo de Ministros:

“Artículo 1. Autorización para el otorgamiento de avales a operaciones de financiación.

1. El presente Real Decreto-ley tiene por objeto autorizar el otorgamiento de avales del Estado a las operaciones de financiación nuevas que realicen las entidades de crédito residentes en España a partir de la entrada en vigor de este Real Decreto-ley.

En el caso de filiales de entidades extranjeras se exigirá que desarrollen una actividad significativa en España.

2. A efectos del presente Real Decreto-ley, se entenderá por operaciones de financiación las emisiones de pagarés, bonos y obligaciones admitidas a negociación en mercados secundarios oficiales españoles.

El aval se podrá extender, en su caso, a otros instrumentos bancarios, tales como los depósitos interbancarios, en el marco de un esquema concertado y coordinado entre los gobiernos de la zona euro.

3. El plazo máximo de vencimiento de las operaciones a que se refiere el apartado anterior será de 5 años.

4. Para acceder al otorgamiento de los avales, las entidades de crédito deberán cumplir los requisitos que se establezcan por el Ministro de Economía y Hacienda, entre los cuales podrán incluirse aquellas condiciones especiales de solvencia que proponga el Banco de España.

5. El plazo de otorgamiento de avales finalizará el 31 de diciembre de 2009.

6. En el año 2008, se podrán conceder avales hasta un importe máximo de 100.000 millones de euros, considerándose incrementado en dicha cuantía el límite establecido en el artículo 54 de la Ley 51/2007, de 26 de diciembre, de Presupuestos Generales del Estado para el año 2008.

7. Los avales se otorgarán por el Ministro de Economía y Hacienda de acuerdo con los requisitos establecidos en la Ley General Presupuestaria y devengará una comisión que refleje el riesgo que asuma el Estado en cada operación.

Artículo 2. Autorización para la adquisición de títulos para el reforzamiento de los recursos propios.

1. Con carácter excepcional, y hasta el 31 de diciembre de 2009, se autoriza al Ministro de Economía y Hacienda, para la adquisición de títulos emitidos por las entidades de crédito residentes en España, que necesiten reforzar sus recursos propios y así lo soliciten, incluyendo participaciones preferentes y cuotas participativas.

2. Los títulos que adquiera el Estado en el contexto del presente Real Decreto-ley, no estarán sometidos a las limitaciones que la Ley establece para la computabilidad de los recursos propios.

3. Los acuerdos de adquisición se adoptarán previo informe del Banco de España.

Disposición final primera. Habilitación normativa.

Se autoriza al Ministro de Economia y Hacienda para dictar las normas que resulten necesarias para la aplicación y desarrollo de lo previsto en este Real Decreto-ley.

Disposición final segunda. Entrada en vigor.

El presente Real Decreto-ley entrará en vigor el mismo día de su publicación en el «Boletín Oficial del Estado».”

¿Se animarán ahora los bancos a conceder más hipotecas a los ciudadanos?

El Ministro de Economía, Pedro Solbes, ha comunicado que no habrán medidas para ayudar a los ciudadanos españoles a pagar sus hipotecas.

El Ministro mostró su preocupación por el espectacular incremento de la morosidad en los créditos, pero aún así, declinó ayudas a las hipotecas pues cree que crearía un efecto contrario, aumentando más aún los impagos de los préstamos hipotecarios en nuestro país.

Por último, Solbes dijo que pese a la situación económica compleja actual, seguirá en su cargo hasta agotar la legislatura. Por el momento las ayudas hipotecas están complicadas.

El PP avisa que 30.000 familias de Sevilla y resto de andalucía podrían ser embargadas por no poder hacer frente al pago de su hipoteca, ya que la mayoría de las familias andaluzas están actualmente destinando más del 50% del sueldo al pago de la cuota mensual hipotecaria.

El PP ha pedido a la Junta de Andalucía que cree un fondo compensatorio de hipotecas para destinarlo a este fin y la posibilidad de que la Administración conceda avales públicos. Ayudas hipotecas son demandadas por los ciudadanos.

Por su parte, el Consejero de Vivienda, no ve viables las medidas propuestas ya que por el momento ninguna otra Comunidad ha puesto en marcha medidas similares.