Bilbao - Las principales cajas de ahorro vacas, BBK, Kutxa y Vital, no ven viable la propuesta del ejecutivo de ayudas a los parados con las hipotecas, en la forma de que el Gobierno compraría la vivienda convirtiéndose en vivienda proegida, VPO, pero la Caja tendría que realizar una reducción del 20% del capital pendiente de la hipoteca, a su cargo.

Las entidades financieras parece que no están dispuestas a sufrir un recorte tan fuerte en su cuenta de resultados.

El Gobierno de Bilbao y Comunidad, afirma que la situación puede empeorar y que luego puede ser peor vender el piso del impagado en subasta que ahora reducir un 20%  las hipotecas. Si bien el Departamento de Vivienda reconoce que no puede imponer estas medidas a las entidades financieras, que son ellas las que tienen que aceptarlas o no podrán materializarse las ayudas hipotecas propuestas.

El gobierno de Extremadura ha llegado a un acuerdo con una docena de Cajas y Bancos a fin de que se flexibilicien las condiones de las hipotecas en la región. Todas las ayudas hipotecas son bienvenidas.

Se trata de facilitar la hipoteca a los que tienen un trabajo estable y para adquisición de viviendas de precio relativamente bajo.

En Cáceres y Badajoz hay cerca de 20.000 viviendas que podrían servir para el Plan, su precio rondas los 60.000 euros y los 80 metros cuadrados.

Los requisitos para la concesión de estas hipotecas:

• Que el solicitante carezca de impagos.
• Que lleve 3 años al menos cotizando a la Seguridad Social.
• Que la cuota mensual de la hipoteca no supere el 40% de la nómina y que el resto del salario aparte de pagar la hipoteca sea de al menos 527 euros.
•  Estas hipotecas no podrán superar el 80% del valor de tasación de la vivienda.

Los parados se están viendo con problemas frente al banco a la hora de intentar aplazar la cuota de sus hipotecas dentro del plan de ayudas hipotecas publicado por el Gobierno el mes pasado.

El Gobierno anunció a bombo y platillo la moratoria hipotecas hasta 2 años para los parados y otros trabajadores con problemas familiares, pero resulta que la moratoria no es de obligado cumplimiento para el banco, sino que tiene que negociarla con la entidad bancaria quien debe dar el visto bueno.

Y muchos bancos no quieren correr riesgos, ya que aplazar la cuota de la hipoteca para muchos, con hipotecas altas y a largo plazo, como las de pisos en Madrid, Barcelona y otras ciudades caras, puede ser un arma de doble filo, puesto que después de los 2 años, hay que empezar a devolver la parte aplazada.

Por lo menos, el euribor hoy marcaba nueva bajada, hasta el 2,70%.

El Gobierno de Asturias tiene previsto para el 2009 ayudar a la adquisición de viviendas mediante avales a las hipotecas.

Son medidas extraordinarias, según el Gobierno, para mitigar los problemas en la crisis de solvencia y financiación tanto de particulares como de promotores.

El Gobierno de Asturias avalará en el próximo año los préstamos hipotecarios para la compra de unas 6.000 viviendas en toda la provincia. Al menos ahora no se encontrarán los compradores con el problema de que el banco no quiere concederles la hipoteca por falta de garantías.

El Ayuntamiento de Guadalajara acaba de anunciar una concesión de ayudas a las familias afectadas por la quiebra de la empresa Avicu y que llevaban ya varios meses sin cobrar el sueldo.

Las ayudas son principalmente para evitar el embargo de la vivienda y consisitirán en el pago de la cuota de la hipoteca e incluso compra de alimentos.

De momento se concederán ayudas cercanas a las 12.000 euros a unas 25 familias, aunque en breve podrían ampliarse a más ciudadanos, ya que la plantilla de la quebrada Avicu que lleva varios meses sin cobrar ronda los 450 trabajadores.

El Gobierno acaba de publicar el Real Decreto que anuncia la moratoria en el pago de la hipotecas y otras medidas económicas y fiscales.

A continuación destacamos lo más importante relativo a esta moratoria de las hipotecas:

“Los deudores de préstamos hipotecarios concertados con anterioridad al 1 de septiembre de 2008, por importe inferior a 170.000 euros y exclusivamente para la adquisición de vivienda habitual podrán acogerse a las medidas”

“En todo caso, la aplicación de estas medidas exigirá el previo acuerdo entre el interesado y la entidad de crédito acreedora.”

Es necesario que para acogerse a esta medida el hipotecado no tenga cuotas pendientes de pago en la hipoteca.

Podrá aplazarse “un máximo del 50 % del importe de las cuotas mensuales que se devenguen por el préstamo hipotecario entre el 1 de enero de 2009 y el 31 de diciembre de 2010, con un límite máximo de 500 euros mensuales.” (aunque hayan varios titulares de la hipoteca, los límites no podrán ser sobrepasados).

Los importes aplazados de la hipoteca “se compensarán a partir de 1 de enero de 2011 mediante su prorrateo entre las mensualidades que resten para la satisfacción total del préstamo hipotecario con un límite máximo de 10 años.”

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El PSOE de Murcia porpone unas medidas sin precedentes de ayudas con las hipotecas. Propone pagar las cuotas de las hipotecas a los murcianos en situación de desempleo, no directamente, sino a traves de pagar un seguro de pagos protegidos a los trabajadores que formalicen un préstamo o hipoteca.

Estos seguros ya son habituales en el sector hipotecario, pero habitualmente no se subscribe dado su gran costo, lo que el PSOE propone es que este seguro lo subvencione el Gobierno regional y de esta forma cuando un trabajador se queda en desempleo la compañía aseguradora deberá asumir las cuotas mensuales de las hipotecas contratadas.

Una buena medida, dada la situación de desempleo que vivimos y que va a más según todas las previsiones.

Algunos países europeos se movilizan contra la crisis ecocómica actual.

Italia limita al 4% el tipo de interés a aplicar en las hipotecas interés variable concedidas antes de que empiece el 2009, la diferencia será pagada a los bancos por el Gobierno, lo que se estima que podría llegar a los 2.400 millones de euros.

A partir del 2009, el interés a aplicar en las nuevas hipotecas sería el de referencia del Banco Central Europeo (BCE).

El Gobierno italiano aún va más lejos: El paquete de ayudas incluirá una renta de entre 200 y 1.000 euros para los trabajadores con hijos y problemas económicos y para los pensionistas, según el número de miembros que dependan de la unidad familiar.

Hace unos días ya habían anunciado otra medida, la denominada “carta social para hacer la compra” y que concedía 40 euros mensuales a 1.800.000 ciudadanos.

¿Veremos en España algunas ayudas similares?

El gobierno de los EEU si lanza ayudas a las hipotecas, invertirá 800.000 millones de $ para comprar hipotecas y valores que estén respaldados por activos, en su plan de lucha contra la recesión y la crisis hipotecaria e inmobiliaria.

Además, la FED prestará hasta 200.000 millones de $ para permitir a inversores comprar títulos vinculados a los activos de creditos para automóviles.

Vemos como el país no deja de lanzar todo tipo de medidas económicas con tal de paliar la crisis.

El Gobierno catalán estudia ampliar más las ayudas a las hipotecas propuestas por el Gobierno de España y que consisten básicamente en la moratoria de la mitad de la cuota de las hipotecas de menos de 170.000 euros de hasta 2 años.

El presidente de la Comunidad catalana, Montilla, indicaba que reforzará las ayudas a las familias más necesitadas; aunque no ha avanzado en que consistirá la ampliación de las ayudas a las hipotecas, entre otras, podrían ser el aumento del límite de la hipoteca para poder solicitar la moratoria, dado que 170.000 euros como límite en la hipoteca para poder solicitar las ayudas dejaría fuera a muchos hipotecados no solo de Barcelona, donde la vivienda ha estado muy cara en los últimos años, sino también muchas hipotecas de Tarragona o Lleida.

El presidentede Cataluña, Sr. Montilla, señaló que para hacer frente a la crisis, las distintas Administraciones de España deben estar coordinadas.

El gigante Citi, uno de los bancos más importantes de los EEUU anuncia que ayudará a los titulares de hipotecas con problemas de liquidez para evitar el embargo de su vivienda.

Estas ayudas hipotecas consistirán principalmente en la moratoria para el pago de las cantidades aplazadas, permitiendo el banco permanecer en la vivienda al deudor no iniciando el trámite y embargo de la vivienda.

También barajan incluso la reducción de los intereses de la hipoteca o el aumento del plazo de pago a fin de que salga menos cuota mensual.

Y es que los bancos ya no quieren acumular más inmuebles en su cartera, dado que los mismos se devalúan y además podrían encontrarse con problemas de liquidez.

Parece ser que finalmente el Estado asumirá el coste de la moratoria de 2 años de las hipotecas de desempleados y autónomos con dificultades económicas.

A través del Instituto de Credito Oficial (ICO) se asumirían estos intereses previa negociación con los bancos y cajas de ahorro; entidad que también asumiría el riesgo de impago.

Seguiremos informando sobre las medidas de ayudas hipotecas por la crisis propuestas por el Gobierno…

Esta semana el Gobierno nos sorprendía con las medidas contra la crisis y de ayudas a las hipotecas, las ayudas consisten básicamente en aplazar la mitad de la cuota mensual de la hipoteca hasta 2 años.

Bien, pero este aplazamiento, claro está, llevará el consiguiente cobro de intereses por parte de nuestro banco, ya que el Gobierno no ha dicho ni mucho menos que se vaya a hacer cargo de ellos.

Si aplazamos 500 euros mensuales de nuestra hipoteca durante 2 años, el interés rondaría el 5,50% (teniendo en cuenta el euribor actual del 4,50%), pues resulta que la ayuda nos podría costar cerca de 3.000 euros.

Y claro, después de los 2 años, hay que ir devolviendo tanto lo que no hemos pagado antes, como esos intereses que se han generado por aplazar hipoteca a la mitad. ¿Que pasaría si dentro de 2 años la situación económica del hipotecado no ha mejorado como para poder hacer frente a una hipoteca más cara?

Y el Gobierno ya ha dicho que no habrán nuevas medidas fiscales, dado que ya no le queda margen para hacerlo.

El BBVA, en plena crisis, lanza una hipoteca revolucionaria, que paga 200 euros al mes al cliente durante un año.

La oferta está dirigida tanto para nuevas hipotecas como para las que se subroguen de otra entidad y sin requisito de antigüedad en el último caso.

El banco BBVA ingresará los 200 euros en la cuenta del cliente cada mes y el mismo día del cargo del recibo de la hipoteca.

Estas nuevas hipotecas también permitirán aplazar 2 cuotas al año la hipoteca, con un máximo de 10 cuotas durante toda la duración de la hipoteca.

Además a los clientes que domicilien la nómina en el banco, éste abonará durante 2 años las subidas del IPC que experimienten los principales recibos domiciliados (luz, agua, teléfonos…). En estos tiempos las ayudas a las hipotecas son bienvenidas sean de la forma que sea.

En definitiva, se trata de nuevas hipotecas para ayudar, en lo posible, a los hipotecados, en tiempo de crisis.