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Nueva sentencia contra los ‘clips hipotecas’ de Bankinter

El Bankinter sigue acumulando sentencias en su contra por los productos financieros vinculados a sus hipotecas que comercializ贸 a帽os atras. En esta ocasi贸n se trata del “Clip actualizado Bankinter 06-4.3″.

El Juzgado de Primera Instancia 4 de Donostia, San Sebasti谩n, da la raz贸n al titular de la hipoteca que reclam贸 a trav茅s del letrado Sr. Carreras condenando al Bankinter y declarando nulo el clip hipotecario.

En la sentencia podemos leer:

“Se trata de un producto聽financiero cuya configuraci贸n alcanza un cierto grado de complejidad.

Para su comprensi贸n y correcta valoraci贸n聽se requiere una formaci贸n financiera聽claramente superior a la que posee la clientela bancaria en general.

Se trata de un producto que debe ser ofrecido con el soporte informativo necesario…”

El Juzgado se帽ala que seg煤n la documentaci贸n firmada en el contrato vinculado a la hipoteca “se da a entender que el contrato podr铆a conllevar la reducci贸n del beneficio o, incluso, su anulaci贸n, pero en modo alguno advierte de que dicho contrato聽puediera acarrear riesgo de p茅rdidas” “Es patente la ambig眉edad de la redacci贸n…”

“FALLO: Que estimando 铆ntegramente la demanda… contra Bankinter, SA,

A. DEBO DECLARAR Y DECLARO la nulidad del contrato CLIP ACTUALIZADO BANKINTER 06-4.3, as铆 como la nulidad de cualquier otro documento relacionado con dicho contrato…

B. DEBO CONDENAR Y CONDENO A BANKINTER:

1潞.- a la devoluci贸n y pago a la actora, previa restituci贸n rec铆proca, de la cantidad de euros, m谩s los intereses legales correspondientes hasta la fecha de esta sentencia, deveng谩ndose, a partir de la misma, los intereses de la mora procesal.

2潞.-聽 a la devoluci贸n de cualquier otra cantidad abonada por … en relaci贸n al contrato objeto del presente procedimiento judicial.

Con expresa imposici贸n a la demandada de las costas causadas en este juicio.”

(esta es una nueva sentencia condenatoria a Bankinter por el ‘clip hipotecas’, ‘clip hipotecario’, ‘clips Bankinter’ o ‘contratos de intercambios de intereses hipotecarios’ y dictada por un juzgado de San Sebasti谩n)


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Nueva sentencia a favor de los hipotecados contra el Popular

El Banco Popular tendr谩 que devolver en torno a los 500.000 euros a 38 hipotecados del municipio de Negreira (La Coru帽a) seg煤n la sentencia dictada por el Juzgado de Primera Instancia N煤mero 4 de Santiago de Compostela en fecha 2 de septiembre de 2011.

Sobre 38 ciudadanos del Concello de Negreira , una localidad de unos 7.000 habitantes, presentaron demanda conjunta contra el Banco Popular Espa帽ol a fin de que se anulase el contrato financiero que firmaron junto a sus hipotecas, la mayor铆a los firmaron en el a帽o 2007 y algunos pocos en 2008.

La sentencia indica que el contrato firmado se defini贸 como “operaci贸n de derivados que consiste en un contrato mediante el cual dos agente econ贸micos acuerdan intercambiar flujos monetarios calculados sobre diferentes tipos o 铆ndices de referencia que pueden ser fijos o variables durante un cierto periodo de tiempo. En el presente contrato, el comprador paga la cantidad fija y recibe del vendedor la cantidad variable.”

Tras los testigos de ambas partes y dem谩s pruebas la juez deja claro que valorando adecuadamente las pruebas “ha de concluirse que la pretensi贸n de nulidad contractual examinada聽 ha de ser estimada” (o sea, que el contrato financiero firmado junto a las hipotecas debe anularse).

Incluso, en el “test de conveniencia” que firmaron algunos de los clientes antes de firmar ese contrato financiero -que recordemos se firm贸 junto a la hipoteca- indica que los hipotecados son calificados como clientes con experiencia con productos financieros no complejos

La Juez es clara: “Atendiendo a todo lo hasta aqu铆 expuesto ha de concluirse que no se facilit贸 a los demandantes la informaci贸n necesaria que deb铆a proporcionarse y que hubiera sido necesaria para la adecuada formaci贸n de su voluntad contractual”… desconociendo el “verdadero significado en cuanto a las obligaci贸n y riesgo que asum铆a…”

Finalmente, el fallo da la raz贸n a todos los demandantes condenando al Popular, adem谩s, al pago de las costas judiciales:

“DISPONGO:

Estimar la demanda interpuesta por D…. , se declara la nulidad del Contrato de Permuta Financiera de Tipos de Inter茅s suscrito por el mismo con la entidad demandada… Banco Popular Espa帽ol, SA, a devolver al mismo los cargos efectuados… con expresa imposici贸n en costas a la parte demandada.

(demanda ganada contra los clips hipotecas, swaps hipotecas, o contrato de intercambio de intereses)

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Juzgados vascos anulan en las hipotecas los ‘swap’

Los juzgados del Pais Vasco siguen anulando los productos financieros que se vendieron juntamente con las hipotecas en 茅poca de bonanza.

En el 2009 la Audiencia de Alava ya fue pionera en anular los ‘swap’ o derivados financieros de un ciudadano que contrato estos productos junto a su hipoteca; desde entonces, son numerosos los pleitos que se han fallado en la regi贸n a favor de particulares y empresas que contrataron hipotecas y otros pr茅stamos con bancos y que les ofrec铆an una especie de seguro para garantizar la subida de intereses, pero el producto financiero era realmente complejo, y sal铆a muy caro posteriormente.

El producto llamado ‘swap’, ‘clip hipotecario’ o permuta financiera, se vend铆a a los que contrataban hipotecas como un producto para evitar la subida de las hipotecas si sub铆an los intereses; los juzgados que han anulado este producto lo han hecho porque ni siquiera muchos bancos eran capaces de explicar en el juzgado el funcionamiento exacto del producto, y los p茅ritos citados por el juzgado lo defin铆an con palabras como “…para poder estimar los pagos futuros asociados al comportamiento del activo subyacente, se asume como hip贸tesis de su evoluci贸n un proceso estoc谩stico browniano geom茅trico compuesto por un factor determinista y otro aleatorio…”

Incluso la Audiencia de Alava considero dolo en la actuaci贸n del banco que ofreci贸 un producto con una finalidad distinta a la expuesta, y que beneficiar铆a al propio banco acreedor.


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Clips hipotecas: El BBVA ser谩 registrado si no entrega la documentaci贸n

Hipotecas.es – Madrid.
El Juzgado de Primera Instancia N煤mero 87 de Madrid, que sigue una demanda colectiva contra el BBVA por productos financieros vinculados a las hipotecas, ha ordenado registrar la sede en Madrid del BBVA, tras negar 茅ste la entrega de la documentaci贸n inherente solicitada por la Juez titular.

La asociaci贸n Adicae present贸 demanda conjunta de 110 afectados a causa de productos vinculados a las hipotecas que firmaron en su d铆a ‘clips hipotecas’ los cuales se vend铆an como seguros contra la subida de intereses, aunque en realidad se trataba de productos financieros bastante complejos: el contrato de permuta financiera de intereses.

El Juzgado que lleva el caso, solicit贸 hace un mes al BBVA la relaci贸n de clientes con seguros de cobertura de tipos de inter茅s en sus hipotecas. El banco ha interpuesto todo tipo de recursos, que han sido desestimados, pero la Providencia que requiere la documentaci贸n al BBVA es firme, pese a que tambi茅n ha recurrido la entidad bancaria ante el Tribunal Constitucional, por lo que la titular del Juzgado ha ordenado, ante la negativa del banco a cumpliar la resoluci贸n de solicitud de documentaci贸n, la entrada y registro de la sede en Madrid del BBVA, que se llevar谩 a cabo la pr贸xima semana.

En equidad: si a un ciudadano que no paga la hipoteca, el banco le embarga el piso y el juzgado le echa de su casa ejecutando una resoluci贸n judicial, por la misma raz贸n, si un banco no cumple con la resoluci贸n del juez y entrega la documentaci贸n requerida, el juzgado entra en la entidad y busca la documentaci贸n.

Actualizaci贸n: El BBVA recula y entrega la documentaci贸n reclamada, aparentemente fuera de plazo, pero evitar铆a la orden de registro si la documentaci贸n que entrega es correcta y completa.


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