Las reclamaciones contra Bancos y Cajas de Ahorro ante el Banco de España se dispararon en el último trimestre como consecuencia de las reclamaciones presentadas con temas relacionados con las hipotecas y las condiciones que se aplican a las mismas.

En el último trimestre el Banco de España recibió más de 1.800 reclamaciones, aumentando en más de una tercera parte respecto al año anterior, la mayoría referentes a las hipotecas.

Muchas reclamaciones se fundamentaron por disconformidad con el tipo de interés aplicado a la hipoteca tras la revisión semestral o anual, al cargo de comisiones y gastos, y al cálculo de la nueva cuota después de realizar una amortización anticipada de capital. Incluso algunas reclamaciones se producieron por quienes el banco les denegó la concesión del préstamo hipotecario.

En términos generales, 4 de cada 10 reclamaciones ante el Banco de España, fueron conciliadas por la entidad, aceptando las pretensiones del cliente reclamante.

Por si no estuviera ya subiendo bastante el euribor estos días, y por tanto las hipotecas, son muchos los bancos que están encareciendo sus hipotecas más competitivas.

Ahora es el banco on-line ING quien sube el diferencial de su hipoteca del euribor +0,33% anterior hasta el +0,55%. Vemos que conseguir una hipoteca en España se hace cada vez más difícil, ya no solo por el endurecimiento de las condiciones hipotecas, denegando muchas de las hipotecas que antes se concedían, sino ahora también subiendo el precio de la hipoteca y por tanto la cuota mensual que tendremos que pagar con el mismo sueldo que teníamos antes.

El PSOE anuncia que facilitará a las familias con problemas económicos la ampliación del plazo de su hipoteca para que paguen menos en sus cuotas mensuales (a costa de pagar durante más años, claro).

Actualmente, cambiar las condiciones de las hipotecas, tienen diversos gastos de Notaría, Registro e impuestos que son los que el Gobierno eliminaría, además de la pequeña comisión que cobran algunos bancos.

Vamos a realizar unos cálculos a fin de ver si de verdad es una hipoteca fácil, que pagaríamos cada mes alargando el número de años a pagar:

120.000 euros al 4,70% a 25 años = 680,69 euros mensuales.

120.000 euros al 4,70% a 30 años = 622,37 euros mensuales.

120.000 euros al 4,70% a 40 años = 555 euros mensuales.

Vemos que, realmente, la reducción no es mucha, en comparación con los años a pagar, así que es conveniente estudiarlo bien antes de decidirse a aumentar a tan largo plazo la hipoteca.

El índice de morosidad de créditos e hipotecas vuelve a subir en España, y por sexto mes consecutivo, situándose ya en el 0,837% según los datos del Banco de España publicados hoy.

Al cierre del año pasado, las familias españolas debían a los bancos 646.000 millones de euros.

Dado que la morosidad sigue subiendo, es normal que cada vez los bancos endurezcan más las condiciones a la hora de conceder nuevas hipotecas.

Según el estudio que acaba de conocerse de la Asociación de Usuarios de bancos, cajas y seguros, Adicae, hasta el 60% de los bancos no cumplieron con la obligación legal de entregar al cliente previamente a la firma de la hipoteca un folleto con todas las condiciones detalladas de la hipoteca, folleto obligatorio para todas las hipotecas inferiores a los 150.000 euros y opcional para las hipotecas de más de ese importe.

Según la Asociación de Usuarios, entre los bancos que inclumpieron esta normativa se encuentran el Santander, el BBVA, La Caixa, Caja Madrid y el Popular.

Algunas entidades financieras incluso no registran en el Banco de España la publicidad de sus hipotecas, según obliga la normativa vigente en materia hipotecaria. Otros obligan a contratar seguros que no son obligatorios para conceder la hipoteca.

Los bancos y cajas de ahorro en España siguen endureciendo las condiciones y requisitos a la hora de conceder hipotecas.

Algunas entidades incluso anuncian que las condiciones hipotecas serán todavía más severas durante el primer trimestre del 2008.

No solo los particulares y empresas tienen dificultades de liquidez sino que incluso algunos bancos también, por lo que algunos ya ofrecen condiciones muy interesantes en los depósitos a plazo fijo.

Las solicitudes de nuevas hiptoecas siguen disminuyendo en España, si durante los primeros 6 meses del 2007 ya se había notado una leve disminución de las hipotecas, en el tercer trimestre las diminución de las nuevas hipotecas ya se nota sustancialmente, según la información publicada por el Banco de España.

Después de varios años en los que cada vez se pedían más hipotecas, ahora nos encontramos con una disminución tanto de las hipotecas como de los créditos en general.

También hay que señalar que cada vez más los bancos endurecen las condiciones para dar sus hipotecas.

 

Algunas entidades bancarias están edureciendo las condiciones a la hora de dar hipotecas, sobretodo en las relativas a la solvencia y las garantías.

Y culpa de esto la tiene el Euribor con el contínua aumento de los intereses que supone pagar más a los titulares de hipotecas. La mayoría de las familias están pagando actualmente más que cuando formalizaron su hipoteca hace años, y esto lo notan las familias y lo notan los bancos ya que aumenta la morosidad y el retraso en pagar las cuotas mensuales de las hipotecas.

Algunos bancos están reduciendo el importe máximo que dan de hipoteca en relación con el valor del inmueble (%), algunos bancos también exigen avalistas o garantías adicionales si hay la más mínima duda de solvencia, no siempre dan hipotecas sin aval tranquilamente.

Pero muchos otros bancos siguen intentando acaparar mercado y siguen con sus condiciones y exigencias habituales sin aumentarlas. Si un banco nos pone muchas pegas para darnos la hipoteca siempre podremos encontrar otro más flexible, por suerte todavía sigue habiendo mucha competencia entre los bancos cosa que beneficia a la hora de conseguir una hipoteca en buenas condiciones.