La OCU, Organización de Consumidores y Usuarios, en plena camaña electoral ha hecho un llamado al nuevo Gobierno que salga de las urnas: Que se incluya la posibilidad de cancelar las deudas de las hipotecas entregando el piso hipotecado/embargado, es decer, la dación hipotecaria.

De esta forma se evitaría que aquellos que están embargados por las hipotecas, además de perder su casa, sigan teniendo deudas hipotecarias con el banco que, en la práctica, nunca cesan y cada vez se hacen mayores.

La OCU considera que es imprescindible reformar ampliamente la Ley Hipotecaria para hacerla más justa entre prestamistas y clientes.

Don David Triguero, secretario provincial de las Juventudes Socialistas en Ciudad Real, aplaude la iniciativa de su partido de incluir en el programa electoral la dación hipotecaria: Saldar la deuda con el banco entregando la vivienda, no como acurre hasta ahora generalmente, que además de quedarse con el inmueble aún el banco reclama más dinero bajo argumento de que no cubre el valor del bien al capital, intereses y costas de la hipoteca ejecutada.

El candidato al Congreso ha manifestado que es inconcebible que aquellos que han concedido hipotecas a sabiendas de que luego tendrían problemas para cobrarlas, procedan en cuanto ocurre el esperado problema al deshaucio, a quedarse con la viviendas y encima reclaman más deuda.

Ojalá cumplan todos los partidos con sus promesas electorales, y más en materia de hipotecas, dada la situación de impagos, reclamaciones judiciales y desahucios que vivimos tanto en Ciudad Real como en la totalidad de España.

La Audiencia Provincial de Girona ha dictado sentencia en una ejecución de hipoteca en la que da por saldada la deuda tras la entrega del inmueble al Banco, siguiendo la tesis de otra Audiencia Provincial.

La Audiencia considera un “abuso de derecho” que el banco quiera seguir cobrando aún más deuda siendo contraria la actuación al artículo 7 de la Ley de Consumidores y Usuarios.

La Audiencia de Gerona da la razón a una familia deshauciada por impago de hipoteca de 325.000 euros al Deutsche Bank y éste se adjudicase la vivienda por 162.500 euros.

Deutsche Bank pretendía, además de quedarse con la vivienda, cobrar otros 141.000 euros hasta cubrir lo que según el banco aún debían.

El Tribunal da la razón al hipotecado y señala que el Banco “ve satisfecho su crédito con el producto de la subasta que, en el caso concreto, es el derivado de ingresar en su patrimonio un bien valorado por las partes en una suma superior a la adeudada”.

Es más que probable que esta sentencia sea recurrida al Tribunal Supremo como ya ha ocurrido con otras sentencias de otras Audiencias Provinciales, pero de momento, la razón se la han dado al deudor hipotecario y no al Banco.

=> Ver el texto de la Sentencia a favor de la suspensión de la ejecución de la hipoteca.

Jueces Para la Democracia han manifestado su malestar por tantos deshaucios que se están produciendo últimamente a familias que no pueden hacer frente al pago de las hipotecas.

Jueces Para la Democracia insta por la regulación de la dación hipotecaria, de forma que entregando el piso al banco la deuda quede saldada (cosa que pocas veces ocurre en la actualidad).

La asociación de jueces ve conveniente una Ley que regule el sobreendeudamiento de familias y autónomos y medidas de aplazamiento de los pagos a los afectados que no puedan pagar la hipoteca.

Con la legislación actual todo son ventajas para las entidades bancarias, sumado a la enorme cantidad de cláusulas abusivas que se han hecho firmar en hipotecas y préstamos, si bien, últimamente muchos juzgados las están anulando.

La asociación judicial no olvida el ‘derecho fundamental a la vivienda’ y la debida existencia de equilibro procesal a fin de que el ciudadano no se vea en inferioridad en las ejecuciones de hipotecas.

Bankinter acaba de lanzar unas hipotecas pioneras en España, y al estilo americano, la hipoteca que acepta la dación en pago, es decir, si en el futuro no podemos pagar la hipoteca, entregando la vivienda al banco quedaría extinguida la deuda hipotecaria.

En España, en las hipotecas el deudor responde con todos sus bienes presentes y futuros en caso de impago, en teoría y según la Ley Hipotecaria ya que a veces los juzgados setencian otra cosa.

Pues bien, Bankinter es el banco pionero en lanzar estas hipotecas que financiarán hasta un 80% del valor de la vivienda y con plazo de amortización de hasta 40 años, denominada ‘hipoteca sin más’.

Bankinter ha manifestado que las condiciones serán las pactadas individualmente en cada hipoteca y con cada cliente, por lo que no podemos ofrecer más información específica sobre intereses u otras condiciones, si bien, el banco ha dicho que las condiciones económicas de estas hipotecas serán similares a las de otros productos hipotecarios.

Este verano el Congreso tendrá trabajo, se ha constituido una subcomisión para estudir el sistema hipotecario español y especialmente ciertas condiciones abusivas que ya han sido declaradas así numerosas veces por distintos órganos judiciales españoles.

Otro de los asuntos que tratará la subcomisión del Congreso será la ‘dación en pago’ o sea, la entrega de la vivienda hipotecada al banco saldando la deuda hipotecaria, no como está ocurriendo actualmente y muchas veces el banco se queda la casa y aún el hipotecado sigue debiendo una parte.

Hasta ahora, el Gobierno se mostraba reacio a la dación hipotecaria, aunque ahora ha manifestado que dejará trabajar en libertad a la subcomisión creada, veremos en unos meses el resultado…

Jueces de Valencia también se han sumado a la iniciativa para modificar el Código Civil y la Ley Hipotecaria, en el sentido de que quede saldada la hipoteca y el deudor sin más deudas, entregando la vivienda al banco objeto del préstamo.

Los jueces consideran injusta la normativa actual, que aún entregando el inmueble al banco éste considera que la deuda no queda saldada porque el inmueble ahora tiene mucho menor valor -menos incluso que la deuda- y, por tanto, reclama a posteriori la diferencia de la deuda.

Aún con la Ley actaul, muchos juzgados no han seguido con la ejecución hipotecaria una vez entregada la vivienda al banco, al considerarlo un abuso por parte del banco, sin bien, estas sentencias han sido recurridas -como es habitual- por los bancos acreedores.

Los jueces de Valencia piden, además, que la reforma sea con caracter retroactivo para evitar que tantas familias se vean perjudicadas por una crisis hipotecaria en la que no han tenido culpa.

Y es que, durante el pasado año, 100.000 inmuebles fueros adjudicados a los bancos por impagos de hipotecas, en virtud de la Ley Hipotecaria y, aún así, no siempre quedó saldada la hipoteca.

El Juzgado de Primera Instancia Número 44 de Barcelona se apunta a la doctrina de saldar una hipoteca tras el embargo y adjudicación del inmueble a favor de la propia entidad bancaria: dación hipoteca.

En la ejecución hipotecaria que se sigue en el juzgado de Barcelona la entidad bancaria reclamaba un principal de algo más de 254.000 euros, el valor a efectos de la subasta del inmueble tasado era de 312.500 euros; finalmente el banco se adjudico el bien por 156.250 euros ante la falta de pujadores. El banco se lo adjudica por la mitad de la tasación a efectos de subasta.

Tras la adjudicación, el banco pretende seguir embargado al deudor al amparo del art.579 de la Ley de Enjuiciamiento Civil, y el juzgado de instancia es claro en su decisión:

(sigue… )

Jueces progresistas de Málaga pedían este viernes que se modifique la Ley Hipotecaria en el sentido de que la entrega de la vivienda embargada al banco salde la deuda de la hipoteca; en la actualidad, algunas familias pierden su casa por embargo y aún así tienen que seguir pagando parte de la hipoteca pendiente al banco.

Los magistrados de Málga piden que la dación sea suficiente para saldar deudas hipotecarias como ocurre en la mayoría de países, ya que la legislación española en materia de hipotecas es un tanto peculiar en este sentido.

Recordemos que hace pocos días la Audiencia de Navarra dio por saldada una deuda tras la entrega de la vivienda embargada al banco ya que éste aún quería exigir pagos pendientes tanto de principal como de intereses y el Tribunal no le dio la razón en absoluto.

Jueces para la democracia avisa sobre el riesgo de resoluciones judiciales contradictorias en este sentido ya que podría crear inseguridad jurídica y que la solución es cambiar la Ley Hipotecaria en el sentido de que se extinga la deuda si el banco se queda con el piso tras un embargo por impago de la hipoteca pendiente de pago.

Hipotecas.es – Barcelona
El partido catalán CIU va a solicitar al Gobierno medidas que incluyen modificicación de las leyes hipotecarias.

CIU propondrá la inclusión de seguros de impagos en las hipotecas para aquellas situación de desempleo o incapacidad laboral del titular de la hipoteca y que el coste de este seguro lo asuma la Administración en el caso de vivienda de protección oficial.

También solicitará el incremento del mínimo inembargable de los sueldos o pensiones en caso de impagos de hipotecas, teniendo en cuenta la situación familiar, y la posibilidad de entregar la vivienda al banco en caso de impago: dación, evitando en cuanto sea posible desahucios y que familias se queden sin vivienda.

Veremos hasta donde llegan estas iniciativas…