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Los intereses de las hipotecas bajan por 9º mes consecutivo

31 marzo 2015 Euribor | Deje su opinion

La bajada del euribor parece no tener fin, durante los últimos 9 meses ha ido bajando el indicador, desde niveles que ya nunca habíamos visto en su historia.

El euribor cierra en marzo 2015 con una media mensual del 0,212%, ya por debajo incluso del cuarto de punto, y está en menos de la mitad que hace ahora un año -entonces se situaba en el 0,577%-, lo que supondrá nuevas bajadas para las hipotecas ya contratatas a interés variable, el ahorro medio puede suponer los 20 euros mensuales.

Todo apunta a que el euribor lo tendremos durante un tiempo en torno al 0,2 %, un nivel realmente bajo y muy beneficioso para aquellos con hipotecas de hace años con interés variable.


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Cierre anual del euribor hipotecas 2012

31 diciembre 2012 Euribor | Deje su opinion

El principal regulador de las hipotecas acaba de cerrar el mes de diciembre 2012 con otro descenso histórico.

Finalmente, la media mensual del euribor en diciembre 2012 ha quedado en el 0,549%, el año había comenzado con el indicador hipotecario en prácticamente el 1,8%, por lo que el descenso de intereses en este 2012 ha sido realmente considerable.

Los que tengan hipotecas a interés variable con cierta antiguedad, y tenga próxima revisión anual de intereses, se llevarán una pequeña alegría dentro de la situación que se vive, las cuotas de sus hipotecas bajarán en torno a los 100 euros mensuales de media.


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Nuevo índice para las hipotecas: el IRS

17 abril 2012 IRS | (3) Comentarios

El IRS (Interest Rate Swap) es un índice relativamente nuevo para las hipotecas, y que podría sustituir al euribor en las nuevas hipotecas.

Algunos expertos hipotecarios consideran que el indicador actual no refleja realmente el costo del dinero a las entidades. Recordemos que el euribor no lo fija el Banco Central, ni ningún otro organismo, sino que es el interés medio a un año al que se prestan el dinero los principales bancos de la zona euro.

El euribor no va a desaparecer, por lo que las hipotecas existentes seguirán usando este índice; el IRS se aplicaría a las nuevas hipotecas contratadas y a aquellas cuyo índice de referencia desaparezca en el futuro.

En la actualidad, además del euribor existen otros índices de referencia como el CECA, IRPH bancos, IRPH cajas, IRPH medio de todas las entidades y el índice de deuda pública.

El IRS reflerjaría el coste del dinero a 5 años y sin prima de riesgo, es más que posible que, entonces, muchas hipotecas se contraten a interés fijo. Actualmente en España el 82% de las hipotecas están contratadas a interés variable. El 96% del total de hipotecas están referenciadas con el euribor en la actualidad.

Si vemos la historia del IRS, que se ha utilizado en el cálculo de los polémicos swaps por ejemplo, ha estado durante años más caro que el euribor, si bien esta tendencia ha cambiado en los últimos 6 meses para pasar a estar ligeramente por debajo.


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Las hipotecas, por fin, comenzarán a bajar

15 febrero 2012 Euribor | Deje su opinion

Hemos visto como el euribor bajaba día tras día y mes tras mes y, sin embargo, los intereses de las hipotecas, cuando tocaba revisión anual, no solo no bajaban sino que subían algo.

Esto es debido a que la diferencia anual no era negativa, es decir, los intereses eran más bajos hace justo un año pese a las innumerables bajadas de los mismos.

Eso, hoy, acaba de cambiar, por primera vez en un año vemos marcar al euribor una media mensual (febrero 2012) más baja que la media mensual de febrero 2011, aunque el dato es provisional puesto que aún quedan unos 10 días hábiles de cotización para el regulador hipotecario, todo apunta a que la media del mes quedará por debajo de la marcada el pasado año.

Hoy, en su cambio diario, el euribor a un año se situa en el 1,67% y la media provisional de febrero de 2012 queda en el 1,71%. Por fin, los titulares de hipotecas a interés variable tendrán un respiro.


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Algunos bancos suben el interés mínimo en sus hipotecas

Los intereses legales no dejan de bajar, todos los reguladores hipotecarios están a la baja, pero algunas entidades bancarias no quieren dejar de ganar suculentas cantidades a costa de los intereses de las hipotecas.

Muchos bancos están subiendo el suelo de sus hipotecas, el interés mínimo que cobrarán a sus clientes por mucho que bajen los reguladores, algunas entidades ya tienen suelos hipotecarios que rondan el 4%, por lo que hay que estar muy atentos en estos tiempos con lo que se firma relacionado con las hipotecas, ya que podriamos estar hipotecandonos para toda la vida con unos intereses fuera de rango.

Especialmente para los que contraten ahora hipotecas a interés variable, va la recomendación de no aceptar un interés mínimo que no se corresponda con la realidad económica; un interés mínimo por encima del 3% podría considerarse abusivo en estos tiempos, incluso un porcentaje menor.


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Baja el importe medio de las hipotecas en España

El importe medio de las nuevas hipotecas constituidas en España vuelve a bajar hasta situarse en los 122.000 euros, un 3,4% inferior a hace un año y un 9,7% inferior al mes anterior.

Teniendo en cuenta tan solo las nuevas hipotecas formalizadas sobre vivienda el importe medio también baja hasta los 111.368 euros, baja un 2,7% interanualmente y un 6,8% respecto al mes pasado.

El tipo de interés medio en las nuevas hipotecas se sitúa en el 3,74%, una bajada interanual del 10,7% y prácticamente igual respecto del anterior mes.

El plazo medio al que fueron firmadas las nuevas hipotecas fue de 22 años y más del 96% de las hipotecas se firmaron a interés variable.

La Comunidad Autónoma de España con la hipoteca media más alta es Navarra con un importe de 174.489 euros. Por el contrario, la hipoteca media más baja la encontramos en Extremadura que baja hasta los 91.281 euros.


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Renovado el Convenio ‘Hipoteca Joven’

El Gobierno regional de La Rioja acaba de firmar la renovación del Convenio sobre la ‘hipoteca joven’ con Ibercaja y con Caja Rioja que estará vigente hasta junio del 2011.

Estas hipotecas tendrán un interés variable del euribor+0,35% y a diferencia de otras hipotecas para jóvenes, la edad del solicitante de la hipoteca puede llegar hasta los 40 euros.

El importe de la hipoteca no podrá superar los 200.000 euros ni el 80% del valor de tasación de la vivienda, la cuota mensual de la hipoteca no podrá superar el 35% de los ingresos brutos del solicitante. Además habrán diversas ayudas, relativas a los gastos de formalización, tasación, notariales y de registro. Estas hipotecas no tendrán ningún tipo de comisión, ni de apertura, ni de estudio, ni de amortización parcial o total, ni de subrogación, etc.


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Limitan al 4% el interés en las hipotecas

Algunos países europeos se movilizan contra la crisis ecocómica actual.

Italia limita al 4% el tipo de interés a aplicar en las hipotecas interés variable concedidas antes de que empiece el 2009, la diferencia será pagada a los bancos por el Gobierno, lo que se estima que podría llegar a los 2.400 millones de euros.

A partir del 2009, el interés a aplicar en las nuevas hipotecas sería el de referencia del Banco Central Europeo (BCE).

El Gobierno italiano aún va más lejos: El paquete de ayudas incluirá una renta de entre 200 y 1.000 euros para los trabajadores con hijos y problemas económicos y para los pensionistas, según el número de miembros que dependan de la unidad familiar.

Hace unos días ya habían anunciado otra medida, la denominada “carta social para hacer la compra” y que concedía 40 euros mensuales a 1.800.000 ciudadanos.

¿Veremos en España algunas ayudas similares?


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La hipoteca joven sigue activa

Es el caso del Ayuntamiento de Valencia, que ya ha gestionado más de 1.150 hipotecas a jóvenes a través del convenio firmado con Ibercaja. Más de 400 jóvenes cada mes solicitan información sobre estas hipotecas en la Oficina de Vivienda Jóven. El Ayuntamiento intenta que los jóvenes puedan acceder a su primera vivienda a través de una hipoteca fácil.

La ‘hipoteca joven’ está destinada a ciudadanos de Valencia de entre 18 y 35 años. No tiene comisiones, y el plazo de amortización puede llegar hasta los 40 años.

El interés variable a pagar es del euribor +0,00% el primer año y con un diferencial del +0,37% el resto de años de duración de la hipoteca.


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El importe medio de las hipotecas sigue cayendo

El importe medio de las hipotecas en España vuelve a caer, al contrario que pasaba en los últimos años que cada mes subía, ya llevamos 7 meses consecutivos de bajada.

Actualmente, el importe medio de las hipotecas se sitúa en 137.657 euros (casi un 10% menos que hace un año) y la cuota media mensual se sitúa en 854,5 euros.

El 97,5% de las nueva hipotecas se firmaron a interés variable y el 84,6% de estas tomaron como índice de referencia el euribor. El plazo medio de las hipotecas oscila entre los 23 años de los Bancos y los 24 años de las Cajas.


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El Banco de España confirma la subida del Euribor

El Banco de España acaba de confirmar la subida del Euribor al cierre de septiembre (4,725%) y que en algunos días del mes llegó a tocar el 4,80%. Los que tengan que revisar los intereses de su hipoteca a interés variable próximamente, tendrán que apretarse el cinturon ya que la subida puede superar los 1.000 euros anuales.

¿Estarán llegando las subidas a su fin? Algunos expertos piensan que el Euribor aún subirá algo más hasta llegar en torno al 5%, sin embargo muchos esperan que el Euribor esté alcanzando la cima y dentro de poco empiece una caída en picado del indicador, cosa beneficiosa para muchos titulares de hipotecas a interes variable.

 


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Vuelve a subir la hipoteca media en España

Según los datos publicados hoy por Estadística, y referente a las hipotecas constituidas en el último mes cerrado, mayo, la hipoteca media en España se sitúa en 168.014 euros.

Si nos fijamos solamente en las hipotecas de vivienda, la media se situó en 150.810 euros.

Ambos importes suben respecto al mes anterior un 2,40% y un 1,50% respectivamente.

Las Cajas de Ahorro concedieron el 59,10% del total de las hipotecas concedidas en el mes, los Bancos el 31,50% y otro tipo de entidades financieras el 9,40% restante.

El plazo medio de las nuevas hipotecas sigue siendo de 26 años.

El 97,70% de las nuevas hipotecas se hicieron a interés variable. El Euribor se utilizó como índice de referencia en el 86,90% de las hipotecas nuevas.

El tipo de interés medio de las nuevas hipotecas fue del 4,65%.

 


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La comision de cancelacion en las hipotecas

Actualmente y tras las últimas reformas de la Ley Hipotecaria, la comisión máxima que nos puede cobrar un banco o caja por cancelar la hipoteca a interés variable que tenemos contratada es de un 0,50%.

Las hipotecas a interés variable son hoy en día las habituales.

En las hipotecas a interés fijo, la comisión de cancelación no está limitada por Ley, y el banco cobra un % en función del perjuicio que tiene por la cancelación, habitualmente esta comisión no es superior al 2,50% aunque hemos conocido algún caso de abuso bancario en los que se ha pasado con creces ese porcentaje.

Recordemos que, en cualquier caso, la cancelación de una hipoteca tiene algunos gastos al margen de la comisión del banco (aranceles de los profesionales que intervienen en la Escritura)

 


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