El Consejo General del Poder Judicial ha publicado los datos de las solicitudes de ejecuciones judiciales por impagos de hipotecas en España.

Como ya se preveía ha sido todo un record llegando el año pasado a los 93.319 expedientes de subastas, lo que supone un aumento respecto al año anterior de casi un 60%.

Si vemos los datos históricos de ejeuciones hipotecarias judiciales, podemos ver como se han disparado en los últimos años, y a un ritmo frenético:

Año 2009: 93.319 ejecuciones hipotecarias.

Año 2008: 58.686 ejecuciones hipotecarias.

Año 2007: 25.943 ejecuciones hipotecarias.

Año 2006: 17.622 ejecuciones hipotecarias.

Viendo los datos queda claro como se han disparado las subastas desde que la crisis financiera nos sacudía.

Además, conviene señalar, que cada expediente judicial puede tener más de un inmueble embargado, ya que muchas hipotecas están concedidas globalmente por más de un inmueble, pero se tramitan judicialmente en un único expediente.

La formación política de IU con representación en Cáceres y Badajoz hacía ayer públicas sus propuestas relacionadas con la crisis económica y entre las que se encontraría una ley regional para evitar que las familias que se quedan sin trabajo y no pueden pagar la hipoteca sean desahuciadas por el impago de sus hipotecas.

Para evitar el deshaucio, según la propuesta de IU, habría que acreditar la falta de ingresos suficientes de la unidad familiar.

Para la formación, el ciudadano no debe sufrir estos efectos de la crisis ya que además la pérdida de su puesto de trabajo es ajena al propio trabajador.

Con esta media al menos se garantizaría un mínimo de tranquilidad y bienestar para los ciudadanos de las provincias de Badajoz y Cáceres, aunque bien podría extenderse al esto de España.

Hipotecas.es – Madrid.

Según los datos facilitados por el Consejo General del Poder Judicial, las ejecuciones hipotecarias por impagos de los préstamos hipotecarios aumentarán en el 2009 más de un 40% y podría acabar el año con más de 75.000 familias embargadas y sin casa.

En el 2008 las ejecuciones por impagos de hipotecas subieron hasta las 58.686, más del doble que el año anterior. De los más de 58.000 juicios por impagos más de 21.000 se producieron en el último trimestre del año.

Además, a muchas familias no les queda otra que refinanciar la hipoteca y negociar plazos más largos y cuotas más bajas en su prestamo para poder hacer frente al pago del mismo si no quieren que los bancos les metan en un proceso judicial que acabaría haciéndoles perder su casa tras el embargo.

Hipotecas.es – Bizkaia.

Hace apenas unos años las subastas de inmuebles en los juzgados era algo excepcional en toda España. Por ejemplo, en todo un trimestre habían 10 subastas judiciales en todo el Pais Vasco, y tan solo en el último mes han habído más de 30 subastas.

Muchos pisos se están subastando incluso por la mitad de lo que se debe de hipoteca, y aún así no hay pujas y finalmente los bancos que concedieron las hipotecas son los que se los adjudican; sí, inflan su cartera de inmuebles en Bizkaia pero pierden liquidez.

Ahora apenas hay subasteros, ya que nadie quiere comprar inmuebles ni incluso a precio de saldo, así que a falta de compradores en las subastas al banco ejecutante no le queda otra que adjudicarse el inmueble a cuenta de lo que se le debe, y decimos a cuenta porque realmente ni aún así salda su cuenta el que solicitó la hipoteca, seguirá debiendo al banco la parte de la hipoteca no cubierta con el embargo y la subasta.

Fuentes bancarias reconocen que las hipotecas concedidas hace unos 4 años algunas con carencia de pago, otras hechas por importes superiores al 100% del valor de la vivienda, son de alto riesgo de impago.

Según un estudio realizado por la Diputación de Málaga, más de 7.500 jóvenes o parejas de jóvenes menores de 34 años en la provincia de Málaga a causa de su situación económica y laboral actual podrían perder su vivienda al no poder hacer frente a la hipoteca. Esto supondría alrededor de un 10% de los jóvenes con hipoteca los que tendrían el problema.

En total en la provincia de Málaga y según la estadística realizada, habrían más de 26.000 ciudadanos que dijeron que sería “algo probable” no poder pagar las hipotecas a corto plazo.

De los 62.560 familias de jóvenes con hipoteca, hay más de 5.250 que tienen un porcentaje de endeudamiento superior al 50%, lo que causa un altísimo riesgo de impago de la hipoteca.

Los embargos por impagos de hipotecas se disparan en España y en muchos casos ni embargando el banco la vivienda queda saldada la deuda. La tasaciones que se realizan ahora sobre los inmuebles ya no son, con diferencia, las de hace un par de años.

Es el caso de Svetlana de Alicante, compró su vivienda hace ahora 2 años por 160.000 euros y consiguió de su banco la totalidad del importe de la compra. Ahora no puede pagar los casi 900 euros al mes de la hipoteca por lo que quería dejar el piso al banco saldando la deuda. Pues resulta que ahora el banco le ha tasado el mismo piso en 120.000 euros y aunque ha estado pagando durante 2 años, en total unos 20.000 euros, no puede saldar su deuda con el valor de su piso, el banco le puede embargar cualquier otro bien que tenga, o adquiera en el futuro, o la nómina dentro de los márgenes legales. En cualquier caso su deuda no está saldada solo con devolver la vivienda aún deberá unos 30.000 euros más a su banco acreedor.

Pues así están las cosas en España ahora, se concedieron hipotecas muy alegremente y se sembraron impagos potenciales…

(hipotecas.es) Se acaba de constituir en Barcelona la asociación denominada “Afectados por la hipoteca” y que denuncia la situación de abuso de los bancos y los problemas que tienen miles de españoles para hacer frente al pago de las hipotecas.

“Afectados por la hipoteca” considera que el Goierno de España está tolerando una situación de abuso de los bancos y encima les ayuda y financia con dinero público de los ciudadanos.

Sobre la moratoria hipotecas consideran, y no les falta razón, que más que una ayuda para los hipotecados, es una ayuda para los bancos, ya que los bancos tienen la potestad de no aplicarlas y los hipotecados no pueden exigirla.

Una de las medidas urgentes propuestas por la plataforma es evitar los deshaucios por impagos de hipotecas, hay muchas familias que no están pudiendo pagar la hipoteca y pueden ser embargadas en los próximos meses.

Los embargos por impagos de hipotecas se han disparado en toda España, pero en La Rioja prácticamente se han triplicado.

Según los datos hechos públicos ahora por parte del Consejo General del Poder Judicial y relativos al tercer trimestre del 2008, los embargos hipotecas en La Rioja aumentaron un 292%, en la Comunidad Navarra un 227% y en Baleares un 183%.

Al menos, el euribor sigue dándonos un respiro, hoy en su cambio diario volvía a bajar y lo hacía hasta el 2,192%.

El gobierno de Extremadura ha llegado a un acuerdo con una docena de Cajas y Bancos a fin de que se flexibilicien las condiones de las hipotecas en la región. Todas las ayudas hipotecas son bienvenidas.

Se trata de facilitar la hipoteca a los que tienen un trabajo estable y para adquisición de viviendas de precio relativamente bajo.

En Cáceres y Badajoz hay cerca de 20.000 viviendas que podrían servir para el Plan, su precio rondas los 60.000 euros y los 80 metros cuadrados.

Los requisitos para la concesión de estas hipotecas:

• Que el solicitante carezca de impagos.
• Que lleve 3 años al menos cotizando a la Seguridad Social.
• Que la cuota mensual de la hipoteca no supere el 40% de la nómina y que el resto del salario aparte de pagar la hipoteca sea de al menos 527 euros.
•  Estas hipotecas no podrán superar el 80% del valor de tasación de la vivienda.

Más de 70 inmigrantes hispanos han sido estafados por una empresa de Madrid, situada en la Gran Via, que supuestamente les compraba el piso con la hipoteca y les dejaba permanecer en la vivienda en régimen de alquiler.

Se trataba de trabajadores con problemas económicos, muchos habían quedado en paro, y acudieron a una empresa financiera en la cual les compraban las viviendas y se hacían cargo de las hipotecas, asimismo los inmigrantes podían permaner en el piso, como inquilinos pagando una renta que rondaba los 900 euros mensuales, además de los 2 meses de fianza.

La estafa se producía, porque la empresa compradora del piso, no cancelaba ni subrogaba la hipoteca de la vivienda, los inmigrantes vendían el piso pero seguían siendo ante el banco deudores de la hipoteca.

Todo se descubrió cuando las cuotas de la hipoteca no se pagaban, y los bancos empezaron a reclamar judicialmente los impagos para seguidamente poner a subasta los pisos.

La crisis económica sigue disparando los impagos de hipotecas en toda España, pero en el caso de Baleares los impagos de créditos han aumentado más de un 50% además del gran perjuicio que están sufriendo las empresas en Balears.

Los impagos comerciales en la Comunidad Balear subieron entre octubre 2008 y el mismo mes del año pasado un 54%. Y en cuanto a nuevas empresas en la Comunidad, en igual período se crearon un 31% menos.

Actualmente el índice de impagos es el más alto desde que en el 2002 empezaron a medirse.

Hipotecas.es – Muchos nos están preguntando en las últimas semanas si es posible dejar el piso al banco al no poder pagar la hipoteca.

En España la cosa no es tan sencilla. En países como EEUU la única garantía de la hipoteca para el banco es la propia vivienda, pero en España no funciona así la cosa.

Cuando pedimos un préstamo hipotecario al banco, además de garantizarlo con la vivienda que se hipoteca, estamos respondiendo con todos nuestros bienes y derechos, y si hay avalista El también responde.

El banco nos ha prestado una cantidad, y hay que devolvérsela, independientemente de que ahora la vivienda valga más o menos de lo que se debe de hipoteca.

Veamos un ejemplo: Si hace 2 años compramos un piso por 140.000 euros, lo tasaron en esa misma cantidad, y el banco nos dio todo el importe, y hemos pagado 10.000 euros de capital en estos 2 años, ahora debemos al banco 130.000 euros de lo prestado. Si nuestra vivienda ha bajado de precio y ahora vale 120.000 euros, aún vendiendo el piso, o si el banco ejecuta la garantía y lo subasta, no sería suficiente para saldar la deuda con el banco. Nos podían embargar también el coche o cualquier otra propiedad que tengamos, y la parte de la nómina que por Ley corresponda. Si no tenemos más bienes, y nuestra nómina no supera el salario mínimo, no podrán embargarnos nada, pero seguiremos teniendo la deuda por la parte no pagada.

Los impagos hipotecas se están disparando últimamente, y los bancos no quieren acumular más inmuebles, que ahora mismo cada vez valen menos. Cuando salen a subasta pocos hay dispuestos a pujar, y dificilmente se venden por más del 50% del valor; al final el banco se tiene que adjudicar el inmueble.

La morosidad en las hipotecas y otro tipo de créditos de los banco y cajas de ahorro sigue disparándose en España, en el último mes ya se eleva hasta el 2,54% sobre el total de préstamos concedidos tanto a particulares como a empresas.

Aunque ha subido la morosidad, no ha sido tan fuerte como el aumento producido en el verano cuando se disparaba.

El índice de morosidad en los bancos se sitúa actualmente en el 2,10%, en las Cajas de Ahorro en el 2,96% y en las cooperativas de crédito en el 2,33%.

La tasa de impagos está en la actualidad por encima del doble que hace apenas un año. El motivo de los impagos de las hipotecas está claro, las cuotas mensuales han subido mucho en comparación con los salarios además de la difícil situación económica por las que pasan muchas familias.

El índice de morosidad sigue subiendo en las hipotecas y otros préstamos y ya empieza a ser preocupante. La hipoteca fácil que se ha concedido durante mucho tiempo ahora pasa factura.

Según los datos facilitados por Caja Madrid, su indice de morosidad se disparó el pasado mes hasta el 3,57%, o sea, 5 veces más que en el mismo período del año pasado cuando se situaba en el 0,71% tan solo. Los responsables de Caja Madrid decían que el ajuste económico está siendo bastante más intenso de lo esperado.

En los 3 primeros trimestes del 2008, el beneficio de Caja Madrid ha caído más de un 11% respecto al mismo período del año anterior.

Pese a la morosidad, la Caja ha manifestado que los préstamos de dudoso cobro e impagos hipotecas no compremeterán su solvencia.

Los impagos hipotecas en España también se están disparando al igual que está ocurriendo en el nuevo continente durante bastante tiempo, en España se sitúa ya en el 1,37% y va en constante escalada, lo que supone una morosidad de 24.746 millones de euros.

Las hipotecas que más engrosan esta lista de morosos son las que se concedieron cuando el euribor apenas pasaba del 2%, durante el año 2004, también buena parte de estos morosos la forma los que adquirieron su vivienda en los 2 últimos años cuando el precio de la misma ya no era tan bajo como en años atrás.

Lo malo para los bancos de muchas de las hipotecas concedidas en los últimos años se han hecho hasta por el 100% del valor de la vivienda y algunos bancos verán como tienen que quedarse con el inmueble que apenas cubre su deuda.

El indice de impagos hipotecas en los EEUU sigue disparándose y los bancos siguen acumulando inmuebles en sus carteras.

Por esta razón, los bancos siguen rebajando exageradamente el precio de la vivienda a fin de deshacerse de todas las casas que van embargando y que son un lastre para muchas entidades, en especial en estos momentos en que la vivienda en general sigue bajando y a la larga no es ni rentable acumular propiedades, además del tema de quedarse sin liquidez.

En España todavía estamos lejos de esa situación, ya que el impago de hipotecas apenas pasa del 1%, aunque bien es cierto que ha subido en los últimos meses. En cualquier caso, no es negocio para las entidades financieras quedarse con pisos y no poder cobrar las hipotecas que han concedido, en muchos casos del 100% del valor…