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La Audiencia de Baleares anula en hipoteca intereses de demora abusivos

La Audiencia Provincial de Baleares acaba de dictar sentencia que anula los intereses de demora del 29% fijados en la Escritura de una hipoteca firmada en el 2007.

La Seccion Tercera de la Audiencia Provincial de Baleares da asi la razon al cliente que suscribio la hipoteca en su dia y anula la sentencia dictada en primera instancia que no considero abusivos los intereses de demora pactados del 29%.

La sentencia de la Audiencia considera que son clausulas abusivas aquellas que supongan una “imposición de una indemnización desproporcionadamente alta al consumidor y usuario que no cumpla con sus obligaciones”.

Ya son varias las Audiencias Pronvinciales que, en España, anulan intereses desproporcionados pactados en las hipotecas firmadas.


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Anulado interés de demora del 18% en hipoteca por abusivo

Hipotecas.es – Valencia.
La Audiencia Provincial de Valencia ha anulado de oficio la cláusula en una hipoteca que fijaba el interés del demora en el 18% por ser manifiestamente abusiva.

El Banco -Unión de Creditos Inmobiliarios- había ejecutado la hipoteca por impago contra una familia de Sagunto, Valencia, y después de subastar la casa por prácticamente el mismo importe que se debía de hipoteca, el banco solicitó ejecución por más de 24.000 euros de intereses de demora, el juzgado de Sagunto dio la razón al banco en primera instancia.

Los hipotecados recurrieron la ejecución de intereses ante la Audiencia Provincial de Valencia y ésta ha considerado de oficio que ese interés desproporcionado vulnera la Ley para la Defensa de Consumidores y Usuarios y la Ley del Crédito al Consumo; aplica, además una directiva comunitaria para anular esa cláusula y dejar el resto del contrato válido.


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La Generalitat limita los intereses de mora en las hipotecas

Hipotecas.es – Barcelona.

La Generalitat de Catalunya ha aprobado hoy en la reunión del Consell Executiu del Govern la limitación en los intereses de demora en hipotecas y otros préstamos para evitar cláusulas abusivas contra los consumidores que, cuando se retrasan en los pagos puntuales de las hipotecas, se ven obligados a hacer frente a intereses desorbitados.

En cuanto sea definitiva la modificación de la Ley, el Código de Consumo, el interés de mora en las hipotecas quedará limitado a 2,5 veces el interés legal del dinero (actualmente y desde el año 2009 el interés legal del dinero es del 4%). Es decir, los intereses de demora estarían limitados al 10% en lugar de hasta el 15, 20 o incluso 29% que algunas entidades están cobrando.


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El euribor hipotecas sube por tercer dia

16 agosto 2011 Euribor | Deje su opinion

Ya acumula su tercera jornada consecutiva subiendo el principal regulador de las hipotecas.

Hoy, en su intercambio diario, el euribor hipotecas sube otras 2 milésimas hasta el 2,080% para dejar la media provisional del mes de agosto para el indicador en el 2,12%. Aún así, la media sigue más baja que la del mes pasado cuando se situó en el 2,183%, por lo que es más que probable que agosto finalice con el regulador de los intereses de las hipotecas más bajo que el mes de julio pasado. Lamentablemente, la variación anual es positiva, por lo que aunque baje este mes el euribor, los intereses de las hipotecas subirán en las próximas revisiones anuales, puesto que hace un año el regulador se situó en el 1,42%, bastante más bajo que el actual.

Hoy también se ha sabido que el BCE batió un record la semana pasada al comprar 22.000 millones de euros en deuda pública para aliviar las economías de España e Italia principalmente.


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Las hipotecas seguirán subiendo al subir el euribor

30 noviembre 2010 Euribor | Deje su opinion

El euribor de las hipotecas cierra suma su octavo mes consecutivo de subidas.

La media de noviembre 2010 del regulador hipotecario se situaba hoy, último día del mes, en el 1,541%, 0,31 puntos más alto que hace justamente un año cuando marcaba el 1,231%.

Esta nueva subida del indicador, aunque es leve, supondrá un aumento medio en las cuotas mensuales de cada hipoteca de unos 21 euros en las hipotecas con revisión anual de intereses. El incremento anual en las hipotecas, de media, será superior a los 250 euros. En las hipotecas con revisión semestral de intereses la subida será menor, ya que hace ahora 6 meses el euribor no estaba tan distante del actual como hace un año, concretamente se situaba en el 1,281%.

En su cambio diario, el regulador bajaba hoy 2 milésimas, hasta el 1,530% con el que partirá diciembre.

Todo apunta a que 2010 cerrará con el indicador hipotecario al borde del 1,60%.


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El euribor hipotecas cierra el mes en el 1,495%

30 octubre 2010 Euribor | Deje su opinion

El principal regulador de las hipotecas utilizado para calcular los intereses de las mismas, cierra su séptimo mes consecutivo con subidas.

Como referencia, hace ahora 12 meses el indicador hipotecario se situaba en el 1,243% y este mes ha cerrado en el 1,495% de media, una diferencia interanual de 0,252 puntos.

En su cotización diaria el euribor sube también y se sitúa en el 1,540% con el que partirá noviembre 2010.

Como es obvio, esta subida de intereses se trasladará en subidas en las cuotas mensuales de las hipotecas, que rondará un aumento medio de 15 euros mensuales para una hipoteca media de unos 120.000 euros.


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La escalada del euribor empieza a preocupar

26 octubre 2010 Euribor | Deje su opinion

La continua escalada del principal regulador de las hipotecas, empieza a ser preocupante para los titulares de hipotecas, que pronto pueden ver como sus cuotas empiezan a subir cada mes.

Hoy, el euribor volvía a subir, por octavo día consecutivo, lo hacía 8 milésimas para situarse en su cambio diario en el 1,529% y alzar la media mensual de octubre 2010 hasta el 1,488%.

Esta subida de intereses se traduciría en que las hipotecas que se revisen el próximo mes, de media podrían subir cerca de 20 euros mensuales de cuota si tienen revisión anual, pues, recordemos, que hace ahora un año el regulador hipotecario estaba en el 1,243%.

Y, lo peor, es que todo indica que la tendencia a corto plazo es que el euribor hipotecario siga subiendo, y por tanto, los intereses de las hipotecas.


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Repuntan las hipotecas concedidas

Poco a poco, pero en algunas comunidades autónomas de España empiezan a aumentar el número de nuevas hipotecas concedidas, pese a que la mayoría de entidades bancarias sigue siendo reacia a la concesión de hipotecas y préstamos en general.

Según los datos estadísticos tanto en Cataluña como en Madrid y Navarra las nuevas hipotecas van en aumento en el último trimestre cerrado del 2010. También es cierto que en la mayoría de casos el importe medio de las hipotecas que se conceden es ahora más bajo que hace unos años, esto es debido al menor coste de la vivienda actual y a que las entidades financieras ya no conceden la totalidad del importe de la hipoteca como hacían alegremente antes de la crisis.

Además, como dato negativo, tenemos que el sector de la construcción ha perdido en todas las comunidades autónomoas miles de puestos de trabajo y eso, por el momento, no parece estar en vías de solución.

Por su parte, los intereses de las hipotecas parecen haber tocado fondo, cuando en los últimos días vemos rondar al euribor en el 1,27%, no es mucha la subida pero supone máximos del 2010.


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Caja Madrid no podrá redondear en las hipotecas

Ausbanc había demandado a Caja Madrid hace ya años por aplicar por defecto redondeo al alza al calcular los intereses en sus hipotecas.

Tanto los juzgados de primera instancia como la Audiencia Provincial de Madrid fallaron en contra de Caja Madrid obligándola a no practicar redondeos de intereses al alza.

Caja Madrid recurrió el redondeo al Tribunal Supremo y éste consultó la normativa comunitaria, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea dijo que la normativa española aunque es más restrictiva que la comunitaria es perfectamente legal siempre que vaya en beneficio de los consumidores, por tanto las sentencias del Juzgado como la de la Audiencia son válidas y la Caja no podrá aplicar redondeos al alza en los intereses de las hipotecas puesto que no se ha negociado con cada cliente sino que se aplica de forma masiva en todas las hipotecas que conceden.

Las cláusulas contractuales que no se hayan negociado individualmente se deben declarar abusivas si casusan un perjuicio importante al consumidor.


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A por la eliminación en las hipotecas del ‘suelo’

La Organización de Consumidores y Usuarios, OCU, ha solicitado al Congreso la eliminación de la cláusula de ‘suelo’ en las hipotecas, ya que la considera encuadrada dentro de las cláusulas abusivas en las hipotecas.

Y es que aún habiendo habitualmente una clásula ‘techo’ en compensación, ésta suele ser desorbitada y realmente no es aplicable. Por ejemplo, algunos bancos fijan un interés mínimo del 4% y un interés máximo del 15% por mucho que subieran o bajasen los intereses legales fuera de esos márgenes.

Y claro, resulta que los intereses bajan, y por mucho, del 4%, actualmente por debajo del 1,5%, y sin embargo, muchos no recordamos nunca haber visto los intereses por encima de ese supuesto ‘techo’.

Por tanto, estas cláusulas de suelo y techo, en la práctica solo se aplica la primera de ellas, en perjuicio de los titulares de hipotecas que tienen que pagar unos intereses que muchas veces duplican el que realmente les correspondería si no hubiera esa cláusula, presuntamente abusiva.


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La hipoteca Banesto y sus depósitos

Si esta semana el consejero delegado de Banesto hacía declaraciones acerca de la recuperación del mercado hipotecario y que Banesto ha concedido un 3,6% más de hipotecas en los últimos meses.

Recordemos también que la morosidad de Banesto alcanzó el primer trimestre de 2010 el 3,12%, que el dato no es malo en comparación con la media.

Pues bien, ahora también quiere captar los depósitos de la competencia, pero en especial los de los bancos por internet o banca online:

Ibanesto lanza su depósito que paga un 4% durante un año a los clientes que traigan de otro banco on-line su dinero, unos intereses muy pero que muy por encima de la media, solo hay que ver como están los tipos de interés en Europa.

Además Banesto lanza otras procomociones para captar clientes, por domiciliar la nómina, contratar una hipoteca u otro préstamo, regalará una TV de 32′.


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El BOE publica los intereses de las hipotecas VPO

El Boletín Oficial del Estado ya ha publicado los nuevos intereses a aplicar a los titulares de hipotecas sobre viviendas VPO correspondiente a los siguientes Planes de Vivienda: Programa 1995 (Plan de Vivienda1992-1995), Programa 1998 (Plan de Vivienda 1996-1999), Plan de Vivienda 1998-2001, Plan de Vivienda 2002-2005 y Plan de Vivienda 2005-2008.

Los nuevos tipos de interes a aplicar a las hipotecas concedidas sobre viviendas VPO dentro de los Planes de Vivienda enumerados serán los siguientes:

I. Programa 1995 del Plan 1992-1995.
2,889 x 90% = 2,600. Redondeado a 2 decimales: 2,60%. (Hasta ahora el 4,18%).
(sigue… )


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Bajan los intereses de las hipotecas VPO

El Consejo de Ministros de España ha aprobado un acuerdo para revisar, y bajar, los intereses que pagan los titulares de hipotecas vinculadas a pisos de protección oficial, VPO, en todos los programas de vivienda desde 1995.

Actualmente los que estaban pagando hipotecas de viviendas VPO, veían como los intereses de sus hipotecas eran más altos que los de muchas otras hipotecas de pisos libres.

El acuerdo, por tanto incluirá los Planes de Vivienda: 1995, 1998, 1998-2001, 2002-2005 y 2005-2008. Por lo que unos 600.000 hipotecados propietarios que compraron conforme a un Plan de Vivienda descrito podrían verse beneficiados. Algunos verán bajar sus intereses que están por encima del 4% a menos del 2,5%.


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Barclays baja los intereses de sus hipotecas

El Banco Barclays nos acaba de enviar un comunicado anunciando la bajada de los intereses en sus hipotecas:

Su hipoteca Cambio de Banco, dirigiada a los titulares de hipotecas que quieran mejorar sus condiciones, que ofrecen al euribor +0,33.

Su hipoteca Oportunidad, para los más conservadores, dado que el interés durante los primeros 5 años será fijo al 3,20% (3,75% antes); posteriormente los intereses serán del euribor +0,45.

Todas las hipotecas de Barclays son sin suelo, por lo que de subrogando ahora la hipoteca de otra entidad los intereses a pagar serían ahora tan solo del 1,6%.

Además los gastos de subrogación a Barclays desde la hipoteca de otro banco, corren por cuenta de Barclays hasta el importe de 3.000 euros.


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Dificultades para conseguir financiación

Hoy publicamos el caso real que nos ha hecho llegar un lector de Alicante en el que vemos claramente las pegas que le ponen los bancos para concederle una hipoteca u otro tipo de préstamo.

“Hola, soy Manuel de Elche, Alicante y os quiere narrar lo mal que lo estoy teniendo para conseguir financiación. Tengo una pequeña hipoteca de la vivienda donde vivo que me compré, la hipoteca que tenía el promotor, pero aparte tengo un chalet y un local sin ningún tipo de hipoteca ni nada de cargas, necesito algo de liquidez para mi negocio por lo que fui a pedir a mi banco de toda la vida 50.000 euros, me daba igual que fuera una hipoteca o de mi chalet o de mi local o un préstamo personal o lo que sea. Pues bueno, a los pocos dias me dice mi banco que me puede dar hipoteca por el chalet de 40.000 euros como máximo, y eso que no lo habían tasado aún ¿como puede ser?, les digo que entonces no hace falta tasar el chalet y me ahorro la tasación si no me van a dar más que eso, encima se mosquea el director y me dice que la tasación es obligatoria. Bueno, como 40.000 euros me parece demasiado poco para hipotecar el chalet les pido un préstamo personal ya que estimo que soy solvente, pues bien, si me lo dan, firmando también mi mujer por supuesto, pero a un interés del 10%!!!, me quieren clavar un 10% cuando están los intereses a menos del 2%??? no se si el banco se rie de mi o es directamente para que me enfade y no quiera pedir ningún préstamo, me parece indignante…”


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Evitando las hipotecas con suelo de intereses

Tenemos a los intereses de las hipotecas cada vez más bajos, en el año 2009 no dejan de bajar mes tras mes, pero algunos clientes titulares de hipotecas con suelo no pueden beneficiarse de estas bajadas de intereses y por tanto sus cuotas mensuales de hipoteca no bajan o no lo hacen como a la mayoría.

Estas hipotecas con suelo fijan un límite en los intereses que nos cobrarán por la hipoteca, de forma que por mucho que varíen los intereses, las cuotas no cambiarán fuera de los márgenes establecidos.

Pues bien, para evitar no poderse beneficiarse de estas bajadas en las hipotecas a muchos no les queda otra que subrogar su hipoteca a otro banco, y, por supuesto, no firmarán una hipoteca con suelo de intereses. Muchos bancos cuando ven que el cliente se va a otra entidad, optan, para evitarlo, con eliminar esa cláusula que no permite bajar más los intereses.


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Bajarán los intereses de las hipotecas de pisos VPO

El Gobierno de España ha anunciado que va a bajar los intereses de las hipotecas de pisos protegidos. Y es que están pagando actualmente unos intereses por encima del 5% aquellos pisos VPO de los planes de vivienda anteriores, mucho más que los intereses de mercado actuales. No parecía justo que pagasen semejantes intereses cuando el euribor hoy está rozando el 1,6%.

Así pues, el Gobierno decidió ayer bajar los tipos de interés de las viviendas de protección oficial, VP0, en el plan de vivienda 2005-2008 desde el 5,09% actual hasta el 4,01% y las viviendas del Plan 2002-2005 bajarán desde el 5,13% hasta el 3,74%.

En cuanto al nuevo plan de vivienda, 2009-2012, que ya se regía por el euribor, ahora el diferencial también podrá bajar al euribor +0,25 / +1,25% dependiendo de varios factores que ampliaremos más adelante desde Hipotecas.es en próximas noticias.

Una medida que sin duda agradecerán los titulares de hipotecas de los planes de vivienda anteriores ya que eran disparatados los intereses que venían en comparación con las hipotecas de viviendas libres.


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