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Sentencia hist√≥rica de Europa contra la Ley hipotecaria espa√Īola

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha dictado hoy una sentencia que puede calificarse de histórica.

El Tribunal europeo considera contraria al derecho comunitario la Ley Hipotecaria de Espa√Īa en cuanto no permite la suspensi√≥n de un desahucio hipotecario ni en el caso de que hayan clausulas abusivas; en la practica, la unica oposici√≥n posible a una ejecucion hipotecaria es el pago.

Tras esta sentencia, ahora, cualquier juez, apoyado en esta jurisprudencia comunitaria, si podria suspender cautelarmente una ejecuci√≥n hipotecaria para examinar las posibles clausulas abusivas firmadas en la hipoteca (como podrian ser intereses de demora desproporcionados, suelo en los intereses…).

El Tribunal europeo considera que, con la normativa actual, un ejecutado no podra recuperar la propiedad de su vivienda posteriormente y aunque tuviera raz√≥n en cuanto a cl√°usulas declaradas ilegales en su hipoteca, ya que el inmueble habria sido ya adjudicado: “la p√©rdida definitiva e irreversible de la vivienda” -se√Īala literalmente el Tribunal-.

El Gobierno de Espa√Īa ya se ha apresurado a anunciar que modificar√° la Ley Hipotecaria para adaptarla a la normativa comunitaria.


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El PSOE quiere evitar las hipotecas de m√°s de 30 a√Īos

El PSOE prepara una Propuesta de Ley a fin de evitar que la hipoteca sobre las vivienda habitual pueda superar el plazo de pago de 30 a√Īos o un capital mayor del 80% de la tasaci√≥n. Medidas encaminadas a evitar el sobreendeudamiento hipotecario.

También propondrá modificar la Ley para evitar que en una subasta hipotecaria la entidad bancaria pueda quedarse con el inmueble por una cantidad muy baja, como está ocurriendo en la actualidad. Elevando los porcentajes actuales cuando hayan pujas por el bien.

La propuesta conllevará la modificación de la Ley Hipotecaria y la Ley de Enjuiciamiento Civil entre otras.


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Los notarios no dejar√°n ejecutar a cualquier precio

La ejecución estrajudicial de las hipotecas impagadas se realiza ante notario, y algunos bancos ya estaban recurriendo a ellas, los gastos son menores y la Ley Hipotecaria no reguala importe mínimo por el que puede el banco pujar en la pseudo-subasta y quedarse con el inmueble.

El Consejo General del Notariado ha hecho publica la decisión de que los notarios no van a admitir ejecuciones de hipotecas por debajo del 60% del importe de tasación de la vivienda, con el fin de garantizar a los ciudadanos las mismas garantías que en un pleito.

El notario advertirá previamente a la entidad que desee ejecutar una hipoteca extrajudicialmente, de que no va a permitir la adjudicación por un importe inferior al 60% citado.

Ademas, el consejo notarial solicitar√° al Gobierno de Espa√Īa la reforma del sistema actual de ejecuci√≥n hipotecaria extrajudicial, ya que no est√° adaptada a la situaci√≥n econ√≥mica actual.


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Sanciones para las nuevas hipotecas con letra peque√Īa

La Comunidad de Madrid está a punto de aprobar el anteproyecto de Ley para la Protección de los Consumidores mediante la Transparencia de la Información en la Contratación Hipotecaria.

Se trata principalmente de proteger al consumidor, al cliente hipotecado y sus avalistas, sobre los abusos y letra peque√Īa que las entidades bancarias de la Comunidad de Madrid intenten imponer en sus nuevas hipotecas que concedan u oferten.

Esta Ley obligar√° a distinguir 2 tipos de hipotecas: la hipoteca pura en la que solo se responder√≠a con el bien hipotecado, en caso de impago con la daci√≥n queda saldada la deuda, y los pr√©stamos personales con garant√≠a hipotecaria, en la pr√°ctica actual casi todos son de estos √ļltimos y el hipotecado responde con todos sus bienes presentes y futuros del pago de la hipoteca, al igual que sus avalistas.

Las infracciones a esta nueva Ley hipotecaria cuando se apruebe, oscilar√° para las entidades bancarias entre 15.000 y 600.00 euros, en este √ļltimo caso para las infracciones en materia de hipoteca m√°s graves.


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Bankinter lanza la hipoteca en la que solo se responde con el inmueble

Bankinter acaba de lanzar unas hipotecas pioneras en Espa√Īa, y al estilo americano, la hipoteca que acepta la daci√≥n en pago, es decir, si en el futuro no podemos pagar la hipoteca, entregando la vivienda al banco quedar√≠a extinguida la deuda hipotecaria.

En Espa√Īa, en las hipotecas el deudor responde con todos sus bienes presentes y futuros en caso de impago, en teor√≠a y seg√ļn la Ley Hipotecaria ya que a veces los juzgados setencian otra cosa.

Pues bien, Bankinter es el banco pionero en lanzar estas hipotecas que financiar√°n hasta un 80% del valor de la vivienda y con plazo de amortizaci√≥n de hasta 40 a√Īos, denominada ‘hipoteca sin m√°s’.

Bankinter ha manifestado que las condiciones serán las pactadas individualmente en cada hipoteca y con cada cliente, por lo que no podemos ofrecer más información específica sobre intereses u otras condiciones, si bien, el banco ha dicho que las condiciones económicas de estas hipotecas serán similares a las de otros productos hipotecarios.


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Aumentar√° el limite de salario inembargable por las hipotecas

El Gobierno quiere dar un respiro a las familias que se quedan sin casa porque el banco les embarga por no pagar la hipoteca y encima tiene a√ļn parte de deuda, y el banco les puede embargar el sueldo y otros bienes.

Hasta ahora, la Ley de Enjuiciamiento Civil y la Ley Hipotecaria fijaban como inembargable el salario mínimo interprofesional, 641 euros mensuales.

Con la nueva modificación, será inembargable al menos 961 euros, con lo que la mayoría de los trabajadores, los mileuristas, quedarían a salvo de que el banco les pudiera embargar su nómina.

Adem√°s, este importe inembargable por impagos de hipotecas ser√° a√ļn mayor cuando el deudor tenga cargas familiares, que llegar√≠a los 1.350 euros mensuales con, por ejemplo, 2 hijos a cargo.

Quedemos dejar claro que la deuda hipotecaria no ser√° saldada hasta que se pague, pero, al menos, si el ciudadano tiene lo justo para vivir, el banco no podr√° embargarle la n√≥mina. Al menos, es un comienzo…


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C√°ritas tambi√©n solicite que se cambie la ley de las hipotecas en Espa√Īa

La ONG C√°ritas tras anunciar que pondr√° en marcha al final del verano un servicio de mediaci√≥n para la vivienda, ha manifestado la necesidad urgente de modificar la Ley de las hipotecas en Espa√Īa a√Īadiendo que “se ha salido al rescate de las sociedades financieras pero no se ha hecho lo mismo con las personas afectadas y eso es moralmente intolerable, socialmente injusto y √©ticamente incorrecto” y que deber√≠a crearse un fondo de rescate para las personas igual que se hizo con la banca.

El director de Cáritas ha dicho que las entidades sociales tienen un límite para poder ayudar y ha pedido un esfuerzo a todos los políticos, fuerzas sociales y económicas para que fomenten el empleo.

C√°ritas ha constatado el empeoramiento de muchas familias y el aumento de demandas por impagos de hipotecas y alquileres.

Ya son muchas las entidades y asociaciones que solicitan un cambio de la Ley Hipotecaria que tanto perjudica a los hipotecados y benefician a la banca en Espa√Īa.


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Jueces de Valencia piden reformar la Ley de las hipotecas en cuanto a saldar la deuda entregando la vivienda

Jueces de Valencia también se han sumado a la iniciativa para modificar el Código Civil y la Ley Hipotecaria, en el sentido de que quede saldada la hipoteca y el deudor sin más deudas, entregando la vivienda al banco objeto del préstamo.

Los jueces consideran injusta la normativa actual, que a√ļn entregando el inmueble al banco √©ste considera que la deuda no queda saldada porque el inmueble ahora tiene mucho menor valor -menos incluso que la deuda- y, por tanto, reclama a posteriori la diferencia de la deuda.

A√ļn con la Ley actaul, muchos juzgados no han seguido con la ejecuci√≥n hipotecaria una vez entregada la vivienda al banco, al considerarlo un abuso por parte del banco, sin bien, estas sentencias han sido recurridas -como es habitual- por los bancos acreedores.

Los jueces de Valencia piden, adem√°s, que la reforma sea con caracter retroactivo para evitar que tantas familias se vean perjudicadas por una crisis hipotecaria en la que no han tenido culpa.

Y es que, durante el pasado a√Īo, 100.000 inmuebles fueros adjudicados a los bancos por impagos de hipotecas, en virtud de la Ley Hipotecaria y, a√ļn as√≠, no siempre qued√≥ saldada la hipoteca.


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Las ejecuciones de hipotecas recurridas al Constitucional

Ante la discrepancia en las ejecuciones de hipotecas producidas entre diversos juzgados de instancia, consistente principalmente en que algunos juzgados dan por saldada la hipoteca con la entrega del inmueble hipotecado al banco, y otros continuan la ejecución de la hipoteca a otros bienes del deudor:

Un juzgado de primera instancia de Sabadell a presentado cuesti√≥n de inconstitucionalidad ante el Tribunal Constitucional de Espa√Īa ya que considera abusiva la situaci√≥n actual y que la aplicaci√≥n de la ley hipotecaria estrictamente provoca, en la actualidad, un desequilibrio contractual puesto que las condiciones no se han negociado sino que han sido impuestas por la entidad bancaria.


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Entregar la vivienda no salda la hipoteca

Ahora, la propia Audiencia de Navarra que días atrás sentenciaba en el sentido de saldar una deuda hipotecaria tras la entrega al piso al banco, en otro caso, la Sección Tercera de dicha Audiencia rectifica al Juzgado de Estela que se negó a seguir con el procedimiento de embargo tras la subasta del inmueble impagado objeto de la hipoteca.

La Secci√≥n Tercera de la Audiencia de Navarra contradice al Juzgado de Instancia, indic√°ndole que tiene que cumplir la Ley Hipotecaria: “no le corresponde al juez asumir funciones reservadas al legislador“.

Y es que en Espa√Īa, la Ley Hipotecaria dice que el deudor responde de las hipotecas con todos sus bienes tanto presentes como futuros. Por lo que los bancos, pese a embargar y subastar la vivienda, si el importe obtenido es inferior a lo que se debe de hipoteca, siguen reclamando la diferencia al hipotecado y embargando otros bienes si le es posible.

Por el momento, la Audiencia Provincial no tiene un criterio claro, y habr√° que esperar jurisprudencia de un tribunal superior: el Supremo.


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Jueces de M√°laga piden que la entrega del piso salde la hipoteca

Jueces progresistas de M√°laga ped√≠an este viernes que se modifique la Ley Hipotecaria en el sentido de que la entrega de la vivienda embargada al banco salde la deuda de la hipoteca; en la actualidad, algunas familias pierden su casa por embargo y a√ļn as√≠ tienen que seguir pagando parte de la hipoteca pendiente al banco.

Los magistrados de M√°lga piden que la daci√≥n sea suficiente para saldar deudas hipotecarias como ocurre en la mayor√≠a de pa√≠ses, ya que la legislaci√≥n espa√Īola en materia de hipotecas es un tanto peculiar en este sentido.

Recordemos que hace pocos d√≠as la Audiencia de Navarra dio por saldada una deuda tras la entrega de la vivienda embargada al banco ya que √©ste a√ļn quer√≠a exigir pagos pendientes tanto de principal como de intereses y el Tribunal no le dio la raz√≥n en absoluto.

Jueces para la democracia avisa sobre el riesgo de resoluciones judiciales contradictorias en este sentido ya que podría crear inseguridad jurídica y que la solución es cambiar la Ley Hipotecaria en el sentido de que se extinga la deuda si el banco se queda con el piso tras un embargo por impago de la hipoteca pendiente de pago.


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Salda la hipoteca tras devolver el piso al banco

La Audiencia Provincial de Navarra acaba de dar un varapalo al sitema bancario tras sentenciar la liquidación de una hipoteca por la entrega de la vivienda hipotecada a la entidad bancaria.

Pese a que la Ley Hipotecaria es clara respecto a que los solicitantes de hipotecas respondan de los pagos con todos sus bienes, la Audiencia de Navarra ha sentenciado de forma particular y novedosa.

La escritura del préstamo hipotecario en cuestión tasó la vivienda en 75.000 euros, importe superior al dinero prestado con la firma de la hipoteca. La vivienda se subastó, finalmente, en 42.895 euros y el banco pretendía obtener además del importe que se pagó en subasta, la diferencia hasta los algo más de 71.000 euros prestados.

La Audiencia ha dictado hoy sentencia fallando que la deuda queda saldada: si, como argumenta el banco, el inmueble ahora tiene menor valor que cuando se firmó la hipoteca, los principales culpables son los bancos que, fruto de su mala praxis, han provocado la situación inmobiliaria actual.

La Audiencia, pues, ratifica la sentencia del Juzgado de Primera Instancia de Estella que consideró que devolviendo el piso hipotecado al banco la deuda quedaba suficientemente saldada.

Una sentencia que muchos titulares de hipotecas impagadas deseaban y que puede crear un precedente histórico.


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Y si se modifica la Ley de hipotecas…

Actualmente en Espa√Īa, aunque el banco se quede con tu casa por no pagar la hipoteca, la deuda no queda saldada.

En Espa√Īa las hipotecas son pr√©stamos con garant√≠a hipotecaria, aparte de la personal. (A diferencia de otros pa√≠ses como en los EEUU).

En la práctica actual, al no pagar la hipoteca, y a falta de pujadores en las subastas judiciales, los bancos finalmente se adjudican como pago la vivienda sobre la que se constituyó la hipoteca, pero la deuda no queda saldada en la totalidad, porque teóricamente muchas veces se debe al banco más de lo que vale la casa en la actualidad.

Ahora, varias asociaciones de consumidores y usuarios bancarios, se disponen a recoger las firmas, 500.000, necesarias para presentar en el Congreso una Iniciativa Legislativa Popular y cambiar la Ley hipotecaria en el sentido de que en caso de que un hipotecado entregue su vivienda al banco por no poder pagar, la deuda quede saldada.

No es la primera vez que hay iniciativas con objeto de regular el mercado hipotecario, ójala esta vez se consiga.


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El PP e IU piden cambiar la Ley hipotecaria

El Partido Popular e Izquierda Unida se han puesto de acuerdo en Madrid, piden al Gobierno central de Espa√Īa la modificaci√≥n de la Ley que regula las hipotecas en el sentido de que si alguien pierde su casa por no poder pagar la hipoteca quede extinguida la deuda con el banco que se queda la vivienda tal como ocurre, por ejemplo, en los EEUU.

Actualmente, si a alguien que no puede pagar la hipoteca le embargan y sale a subasta el inmueble puesto en garantía, si con la venta del mismo no cubre el importe que se debe al banco (hoy en día la mayoría de veces) el deudor sigue debiendo en el futuro la parte que el banco no ha podido cobrar, por lo que lo tiene difícil para poder comprarse de nuevo una casa si no salda cuentas con el anterior banco.

En los EEUU la cosa es distinta, el banco, tras los embargos legales, se queda con la casa del hipotecado que no ha podido hacer frente a las cuotas de la hipoteca, pero la deuda queda saldada.


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La Ley hipotecaria y los gastos notariales

La nueva Ley Hipotecaria reduce sustancialmente los gastos notariales y de registro en la constituci√≥n de hipotecas y m√°s a√ļn en la cancelaci√≥n de hipotecas.

La nueva Ley Hipotecaria reduce sobre un cuarenta por ciento los gastos de Notaría y Registro Propiedad al formalizar una hipoteca. Al cancelar una hipoteca de unos 120.000 euros los gastos bajan más de un ochenta por ciento, desde los 240 euros que se pagaban anteriormente a unos 45 euros solamente.

A los Notarios no les parece bien, dado que sus costes han subido y se ven perjudicados por esta reducción de aranceles, en la parte que les toca. No consideran proporcionales esos aranceles y consideran injusta esta reducción de sus minutas.


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Los notarios podr√°n tramitar las hipotecas por internet

Las hipotecas, dada la complejidad de los tr√°mites siempre se han mantenido¬†al margen de los avances tecnol√≥gicos. Para agilizar su tramitaci√≥n, la Agencia Notarial de Certificaci√≥n desarroll√≥ ya hace¬†4 a√Īos el sistema e-notario hipotecario.

La reforma de la ley hipotecaria ya hacía incapié en la utilización efectiva de las técnicas informáticas, electrónicas y telemáticas por notarios y registradores en la contratación inmobiliaria.

Ahora, esta¬†sistema permitir√° que s√≥lo sea necesario acudir una vez al notario¬†para firmar la Escritura de la hipoteca, puesto que la red de oficinas de las cajas de ahorros y los 3.000 notarios espa√Īoles podr√°n intercambiar por v√≠a electr√≥nica y segura toda la informaci√≥n necesaria para formalizar las hipotecas en beneficio de los clientes. La tramitaci√≥n podr√° hacerla el notario por v√≠a telem√°tica con la entidad financiera y las instituciones implicadas que de momento son la mayor√≠a de Cajas de Ahorro espa√Īolas.

 


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El Congreso aprueba la Reforma Hipotecaria

El congreso ha aprobado hoy la reforma de la Ley Hipotecaria que, entre otras cosas, reducirá los gastos en caso de que el titular de una hipoteca quiera trasladar su Crédito a otra Entidad bancaria.

Esta Ley hipotecaria, parece ser que no afectará a las hipotecas ya constituidas, como en un principio se quería, sino sólamente a las hipotecas que se constituyan después de publicada la Ley en el BOE.

La Ley limitar√° al 0,50 por ciento las comisiones por amortizaci√≥n anticipada¬†de las hipotecas¬†a inter√©s variable y lo reducir√° al 0,25 por ciento si la hipoteca tiene m√°s de 3 a√Īos de antig√ľedad.


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