Hipotecas.es – Sevilla.

El defensor del pueblo de Andalucía reclama ayudas para pagar las hipotecas en la región, ya que con la crisis se está disparando la morosidad por las hipotecas, según el informe que el Defensor entregaba al Parlamento andaluz recientemente.

Solicita que la Administración exija a los bancos que concedan préstamos a los ciudadanos con solvencia normal, ya que hay incluso casos de matrimonios funcionarios a los que no se les concede una hipoteca. También pedía a los ayuntamientos ayudas para el alquiler de vivienda.

El Defensor del Pueblo andaluz recibió el pasado año más de 500 reclamaciones relacionadas con vivienda. Sevilla fue la provincia que más reclamación elevó, seguida de Cadiz, Malaga y Granada.

Por otra parte, abril ha comenzado con nuevo descenso del euribor que baja hasta el 1,80%.

Un reciente informe publicado por la Coordinadora Nacional de Ecuatorianos en España señala a los bancos y otras entidades financieras como culpables de la situación hipotecaria actual por las numerosas irregularidades en la concesión de hipotecas a inmigrantes.

Este informe recoge una variada muestra de hipotecas concedidas en Madrid a inmigrantes, aunque la situación podría extrapolarse a la totalidad de España: Los bancos en su día querían a toda consta conceder hipotecas y no dudaban en sobrefinanciar la adquisición de la vivienda y en aceptar avales cruzados entre propios inmigrantes que cada uno comproba su vivienda y a la vez avalaba a otro, de forma que todos respondían tanto de su hipoteca como de la avalada, las propias inmobiliarias preparaban toda la documentación necesaria también interesadas en que las operaciones salieran por sus suculentas comisiones.

Del estudio realizado en Madrid se desvela el aumento disparatado de la morosidad en las hipotecas de los inmigrantes, menos de la tercera parte están al día con el pago de las hipotecas y casi el 10% ya están en fase de ejecuición por impago en el Juzgado.

Ahora resulta que la vivienda hipotecada ya no es suficiente para saldar la deuda con el banco, en su día los tasaron a unos precios muy lejos de los actuales, por lo que, ahora, ni quedándose el piso el banco o subastándolo, se salda la cuenta, los hipotecados y avalistas siguen teniendo una deuda.

Los bancos españoles están frenando la concesión de hipotecas más aún que la media Europea según los datos del Banco de España.

Los bancos y cajas argumentan que actualmente el riesgo de morosidad en las hipotecas es muy elevado y que en España el desempleo está creciendo a gran velocidad y más que la mayoría de los paises europeos.

Y ya no solo a particulares, las restricciones en los créditos a las empresas son más que elevadas y sin comparación con Europa. Si las entidades financieras españolas hubieran hecho lo mismo que el resto de europeas, el pasado año se hubieran concedido en créditos a las empresas 14.000 millones de euros más que los que se han dado.

Finalmente diremos que, en España, durante el 2008 se firmaron 400.000 hipotecas menos que el año anterior, una caída del 32%. El importe medio de la hipoteca también bajó hasta quedarse por debajo de los 140.000 euros.

La bajada de los intereses de las hipotecas, y por tanto de las cuotas mensuales, darán un respiro en Sevilla, una provincia que sufre de forma especial el alto índice de paro producido en España en los últimos meses.

El paro en Sevilla ha crecido más de un 40% desde el verano 2007 y en el 3er. trimestre del 2008 el paro se disparaba hasta en 15,9% y con tendencia de que siga aumentando.

La morosidad en Sevilla en el último mes cerrado estadísticamente, sufrió un aumento interanual superior al 80%.

Así que, como datos económicos positivos, queda en Sevilla, que la inflación solo ha subido un 2,3% y que con la caída de los intereses hipotecas, las cuotas de las hipotecas bajarán bastante lo que podría animar algo el consumo. El euribor al comienzo del 2009 ha vuelto a bajar y se sitúa ya en el 3,025%.

No debemos perder de vista a los EEUU ya que muchas veces nos arrastra su situación económica e hipotecaria como pasó con las hipotecas de riesgo.

El índice de morosidad se disparó en el país hasta el 6,99%, todo un record histórico, según los datos conocidos y difundidos por la Asociación de Banca Hipotecaria y referentes al tercer trimestre del 2008.

En el trimestre, se emprendieron acciones judiciales contra algo más del 1% del total de tiulares de prestamos hipotecarios en el país.

En España siguen subiendo los impagos de préstamos pero no al ritmo del país americano.

La morosidad en las hipotecas y otro tipo de créditos de los banco y cajas de ahorro sigue disparándose en España, en el último mes ya se eleva hasta el 2,54% sobre el total de préstamos concedidos tanto a particulares como a empresas.

Aunque ha subido la morosidad, no ha sido tan fuerte como el aumento producido en el verano cuando se disparaba.

El índice de morosidad en los bancos se sitúa actualmente en el 2,10%, en las Cajas de Ahorro en el 2,96% y en las cooperativas de crédito en el 2,33%.

La tasa de impagos está en la actualidad por encima del doble que hace apenas un año. El motivo de los impagos de las hipotecas está claro, las cuotas mensuales han subido mucho en comparación con los salarios además de la difícil situación económica por las que pasan muchas familias.

El índice de morosidad sigue subiendo en las hipotecas y otros préstamos y ya empieza a ser preocupante. La hipoteca fácil que se ha concedido durante mucho tiempo ahora pasa factura.

Según los datos facilitados por Caja Madrid, su indice de morosidad se disparó el pasado mes hasta el 3,57%, o sea, 5 veces más que en el mismo período del año pasado cuando se situaba en el 0,71% tan solo. Los responsables de Caja Madrid decían que el ajuste económico está siendo bastante más intenso de lo esperado.

En los 3 primeros trimestes del 2008, el beneficio de Caja Madrid ha caído más de un 11% respecto al mismo período del año anterior.

Pese a la morosidad, la Caja ha manifestado que los préstamos de dudoso cobro e impagos hipotecas no compremeterán su solvencia.

El Ministro de Economía, Pedro Solbes, ha comunicado que no habrán medidas para ayudar a los ciudadanos españoles a pagar sus hipotecas.

El Ministro mostró su preocupación por el espectacular incremento de la morosidad en los créditos, pero aún así, declinó ayudas a las hipotecas pues cree que crearía un efecto contrario, aumentando más aún los impagos de los préstamos hipotecarios en nuestro país.

Por último, Solbes dijo que pese a la situación económica compleja actual, seguirá en su cargo hasta agotar la legislatura. Por el momento las ayudas hipotecas están complicadas.

La construcción de nuevas viviendas se desploma más aún en Cantabria. En el segundo trimestre del 2008 las nuevas casas en la comunidad Cántabra han caído más de un 60%.

Obviamente las nuevas hipotecas también han caído en la Comunidad, en el último mes cerrado las estadísticas muestran un descenso superior al 9% en la concesión de hipotecas, tan sólo en un mes. Y es que la morosidad e impagos, se han disparado con la crisis económica, hasta el punto de doblarse el número de préstamos impagados durante este año.

Según la Asociación de Usuarios de Bancos Cajas y Seguros, más de 120.000 familias españolas no podrán pagar su cuota de la hipoteca de aquí a fin de año, el doble de la morosidad actual que ronda los 60.000 impagos.

En España existen actualmente unos 8 millones de hipotecas, siendo el país de Europa más hipotecado en la actualidad. El indice de morosidad que actualmente no llega al 1,5% podría situarse en los próximos meses entre el 2 y el 3% ya que muchas hipotecas que se concedieron en tiempo de bonanza ahora no podrán ser pagadas por sus titulares.

Los bancos seguirán acumulando inmuebles en su cartera cosa que podría seguir abaratando la vivienda en España.

Los impagos hipotecas en España también se están disparando al igual que está ocurriendo en el nuevo continente durante bastante tiempo, en España se sitúa ya en el 1,37% y va en constante escalada, lo que supone una morosidad de 24.746 millones de euros.

Las hipotecas que más engrosan esta lista de morosos son las que se concedieron cuando el euribor apenas pasaba del 2%, durante el año 2004, también buena parte de estos morosos la forma los que adquirieron su vivienda en los 2 últimos años cuando el precio de la misma ya no era tan bajo como en años atrás.

Lo malo para los bancos de muchas de las hipotecas concedidas en los últimos años se han hecho hasta por el 100% del valor de la vivienda y algunos bancos verán como tienen que quedarse con el inmueble que apenas cubre su deuda.

La morosidad sigue subiendo en España por préstamos e hipotecas, situándose en niveles que no tocaba hace más de 7 años. El indice de morosidad se situó en España en el 1,126%.

Aún con la subida de la morosidad en general, los bancos son los que tienen el nivel más bajo con un 0,974% de impagos.

Las Cajas de ahorros tienen unos impagos del 1,234%.

Y, las cooperativas de crédito se llevan la palma con unos impagos en sus créditos del 1,240%.

Buena parte de la culpa de estos impagos la tiene el euribor que hoy está cotizando en el 4,98%.

Mucha oferta comercial sobre hipotecas, con diferenciales de euribor realmente bajos, mucha campaña publicitaria de los bancos por ofrecer sus nuevas hipotecas, pero, no para todo el mundo, la realidad es que los bancos están rechazando más del 50% de las solicitudes de hipotecas, concediéndolas a los más solventes o los mejores clientes.

La morosidad en España ya está por encima del 1%, que es un nivel soportable, pero que los bancos y cajas no quieren correr riesgos y que puedan dispararse los impagos de créditos.

Y es que por mucha oferta que hagan los bancos en sus folletos y en los medios, a la hora de conceder una hipoteca, como son ellos mismos los que evalúan la solvencia del solicitante, la verdad es que conceden la hipoteca o no, a su criterio.

El presidente de la Confederación Española de Cajas de Ahorro (CECA) dijo hoy que si el crecimiento de la economía española se desacelera según lo previsto la tasa de morosidad podría subir hasta el 2% e incluso un punto más el año siguiente de seguir así las cosas.

Aparte de la desaceleración de la economía nos encontramos con que los intereses de las hipotecas siguen subiendo, hoy mismo el euribor en su intercambio diario se sitúa ya en el 4,78%, todo apunta a que antes del verano podemos ver el indicador muy por encima del 5%.

El índice de morosidad de créditos e hipotecas vuelve a subir en España, y por sexto mes consecutivo, situándose ya en el 0,837% según los datos del Banco de España publicados hoy.

Al cierre del año pasado, las familias españolas debían a los bancos 646.000 millones de euros.

Dado que la morosidad sigue subiendo, es normal que cada vez los bancos endurezcan más las condiciones a la hora de conceder nuevas hipotecas.

Según un estudio hipotecario, el 9% de las hipotecas concedidas en Gran Bretaña ya son consideradas de alto riesgo y lo más preocupante es que otro 24% podrían pasar a ser consideradas como hipotecas de alto riesgo próximamente.

Muchas de las hipotecas se concedieron a personas con ingresos irregulares como los trabajadores autónomos y comisionistas, incluso muchas hipotecas se concedieron casi por la totalidad del valor del piso hipotecado.

De confirmarse los datos del estudio, los bancos británicos se enfrentarían al enorme problema de tener un tercio de las hipotecas concedidas como de alto riesgo, disparándose los impagos y el ratio de morosidad.

 

Algunas entidades bancarias están edureciendo las condiciones a la hora de dar hipotecas, sobretodo en las relativas a la solvencia y las garantías.

Y culpa de esto la tiene el Euribor con el contínua aumento de los intereses que supone pagar más a los titulares de hipotecas. La mayoría de las familias están pagando actualmente más que cuando formalizaron su hipoteca hace años, y esto lo notan las familias y lo notan los bancos ya que aumenta la morosidad y el retraso en pagar las cuotas mensuales de las hipotecas.

Algunos bancos están reduciendo el importe máximo que dan de hipoteca en relación con el valor del inmueble (%), algunos bancos también exigen avalistas o garantías adicionales si hay la más mínima duda de solvencia, no siempre dan hipotecas sin aval tranquilamente.

Pero muchos otros bancos siguen intentando acaparar mercado y siguen con sus condiciones y exigencias habituales sin aumentarlas. Si un banco nos pone muchas pegas para darnos la hipoteca siempre podremos encontrar otro más flexible, por suerte todavía sigue habiendo mucha competencia entre los bancos cosa que beneficia a la hora de conseguir una hipoteca en buenas condiciones.