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Los bancos empiezan a anunciar nuevas hipotecas

Después de algunos años en los que los bancos han tenido cerrado el grifo de las hipotecas, ahora al menos comienzan a anunciar y lanzar nuevas hipotecas; aunque no debemos hacer ilusiones todavía, la concesión de las hipotecas todavía está bastante cerrada, pero es una luz que al menos ahora comiencen a anunciar nuevas hipotecas después de algunos años sin apenas intención.

La liquidez bancaria está mejorando, por lo que es posible que volvamos a ver hipotecas competitivas en el mercado financiero, si bien lejos de los tipos de interés que hemos tenido antes de la burbuja inmobiliaria.

Las nuevas hipotecas están bastante ligadas al a otros productos vinculados por el cliente con el banco.

En próximos artículos seguiremos informando sobre el avance de las nuevas hipotecas en España…


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Las nuevas hipotecas en España caen un mes más

La constitución de nuevas hipotecas en España caen un mes más, y con una bajada interanual muy fuerte, del 30,5%, según los datos referidos al último mes cerrado por el Instituto de Estadística, en el mes se cocedieron poco más de 26.000 hipotecas nuevas sobre vivienda.

Las nuevas hipotecas sobre viviendas concedidas en España encadenan ya 25 meses consecutivos de descensos, y pese a que los intereses siguen bajando, el euribor se sitúa ya en el filo del 0,9%.


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La Ley de transparencia en las hipotecas entra en vigor en Madrid

Hipotecas.es – Madrid
La Ley de transparencia hipotecaria ha entrado en vigor este mes en la Comunidad de Madrid y evitará las cláusulas oscuras y abusivas en la contratación de nuevas hipotecas.

Una de las condiciones que deberá figurar claramente es si la hipoteca estará garantizada solamente con el inmueble hipotecado o si, por el contrario, estará avalada por todos los bienes del hipotecado, como sucede actualmente en la mayoría de hipotecas.

Previamente a la firma de la hipoteca, el cliente contará con toda la documentación y las condiciones detalladas del préstamo que va a firmar posteriormente.

Igualmente, los posibles avalistas de la hipoteca, quedarán perfectamente informados de las obligaciones que contraen para evitar sorpresas futuras.

La Ley de transparencia hipotecaria prevee sanciones de hasta 600.000 euros para las entidades bancarias que la inclumplan.

La presidenta de la Comunidad de Madrid, Esperanza Aguirre, había prometido estas medidas en la anterior campaña electoral.


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El importe medio de las nuevas hipotecas baja de nuevo

El importe medio de las nuevas hipotecas desciende nuevamente en España un 4,3% interanual hasta la media de 112.635 euros. Asturias es la Comunidad con la hipoteca media más alta: 154.234 euros (aumenta el importe medio más de un 39%).

Si tenemos en cuenta solamente las nuevas hipotecas constituidas sobre viviendas concedidas en España el importe medio desciende a los 103.782 euros, un descenso interanual del 7,8%, todo ello según los datos publicados ahora por Estadística y relativas al último mes cerrado del 2012 disponible: marzo.

El tipo de interés medio al que se concedieron las nuevas hipotecas subió hasta el 4,37%, y es que aunque los intereses están bajando, los bancos al conceder las pocas nuevas hipotecas que conceden, aplican un interés más alto. Menos del 6% de las hipotecas concedidas se hicieron a interés fijo.


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Nuevo índice para las hipotecas: el IRS

17 Abril 2012 IRS | (3) Comentarios

El IRS (Interest Rate Swap) es un índice relativamente nuevo para las hipotecas, y que podría sustituir al euribor en las nuevas hipotecas.

Algunos expertos hipotecarios consideran que el indicador actual no refleja realmente el costo del dinero a las entidades. Recordemos que el euribor no lo fija el Banco Central, ni ningún otro organismo, sino que es el interés medio a un año al que se prestan el dinero los principales bancos de la zona euro.

El euribor no va a desaparecer, por lo que las hipotecas existentes seguirán usando este índice; el IRS se aplicaría a las nuevas hipotecas contratadas y a aquellas cuyo índice de referencia desaparezca en el futuro.

En la actualidad, además del euribor existen otros índices de referencia como el CECA, IRPH bancos, IRPH cajas, IRPH medio de todas las entidades y el índice de deuda pública.

El IRS reflerjaría el coste del dinero a 5 años y sin prima de riesgo, es más que posible que, entonces, muchas hipotecas se contraten a interés fijo. Actualmente en España el 82% de las hipotecas están contratadas a interés variable. El 96% del total de hipotecas están referenciadas con el euribor en la actualidad.

Si vemos la historia del IRS, que se ha utilizado en el cálculo de los polémicos swaps por ejemplo, ha estado durante años más caro que el euribor, si bien esta tendencia ha cambiado en los últimos 6 meses para pasar a estar ligeramente por debajo.


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Las hipotecas sufrieron el pasado año la mayor caída registrada

Las hipotecas sufrieron el pasado año la mayor caída registrada de la historia.

La deuda hipotecaria en España se cifró en el 2011 en 1.009 billones de euros, unca caída que ronda el 6% anual.

Las nuevas hipotecas no cubren en absoluto el crédito que se va amortizando, de ahí el descenso en el capital prestado, unido a que la banca sigue teniendo cerrado el grifo de las hipotecas a día de hoy.

Por el momento, en 2012 no se prevee el aumento de hipotecas.

Continuamos a la espera de que el BCE, el Banco Central Europeo, se reúna para reducir los tipos de interés en la zona euro, algunas fuentes apuntan a que el organismo podría reducirlo un cuarto de punto desde el 1% actual hasta el 0,75%.


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Las hipotecas sobre viviendas caen a niveles del 2003

La concesión de nuevas hipotecas sobre viviendas ha caido en el último mes cerrado según Estadísticas a niveles de hace 8 años, el 2003.

En el último mes el número de nuevas hipotecas bajó un 43,6% respecto al mismo mes del pasado año. Igualmente, el capital prestado en préstamos hipotecarios descendió un 46,5% interanualmente.

El importe medio de las hipotecas ahora asciende a 106.140 euros, desciende algo más de un 5% interanualmente.

El tipo de interés medio en las nuevas hipotecas constituidas fue del 4,33%.

Más del 91% de los préstamos hipotecarios se han firmado a interés variable.


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Las hipotecas caen en Cantabria más del 50%

28 Noviembre 2011 Hipotecas Cantabria | Deje su opinion

Las nuevas hipotecas sobre vivienda se hunden en Cantabria un 52% en comparación con las concedidas en el mismo mes del año anterior. En el mes se concedieron en Cantabria 370 nuevas hipotecas en comparación con las 776 del mismo mes del pasado año.

En la totalidad de España también cae la concesión de hipotecas: un 42%.

El importe medio de las nuevas hipotecas cae igualmente en Cantabria de nuevo, lo hace un 17% hasta los 105.008 euros de media.

El capital prestado también baja y significativamente, lo hace el 60% hasta los 38,8 millones de euros prestados en Cantabria.

Por el momento vemos que el mercado hipotecario no se anima.


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Las hipotecas: cada vez más díficiles de conseguir

Las hipotecas cada vez están más difíciles de conseguir según el informe publicado recientemente por el Banco de España.

En el tercer trimestre, los bancos y cajas de ahorro de España endurecieron, -sí, todavía más- las condiciones para conceder préstamos y créditos; en especial se nota en la concesión de hipotecas para la adquisición de vivienda por particulares, que se encuentran con que el banco nos les financia y no se puede completar la compra-venta de la vivienda.

Además, los plazos de amortización de las nuevas hipotecas que se conceden empiezar a reducirse, las entidades bancarias ya no quieren conceder hipotecas tan a largo plazo como lo han hecho años atrás; a más plazo, más riesgo de impago, deben pensar.

Durante lo que queda de 2011 no se espera que los requisitos para conceder préstamos hipotecarios se suavicen.


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La concesión de hipotecas cae un 40%

22 Octubre 2011 Tipos de interes | Deje su opinion

La concesión de nuevas hipotecas en España cayó en agosto más de un 40% respecto al mismo mes del año pasado, según los datos hechos públicos por Estadística esta misma semana, y que son los últimos datos estadísticos de un mes cerrado que existen a día de hoy.

Nunca se habían constituido tan pocas hipotecas sobre vivienda en un mes de agosto, solo se concedieron 29.231 hipotecas nuevas en la totalidad de España durante el mes.

El importe medio de las hipotecas sobre vivienda se sitúa en 106.922 euros y la media del total de hipotecas asciende a 120.271 euros.

El importe medio de los intereses a los que se concedieron las hipotecas en el mes es del 4,35%.

De las nuevas hipotecas firmadas durante el mes, el 95,9% se firmaron a interés variable frente a tan solo un 4,1% que se firmaron a interés fijo.

Más del 81% de las hipotecas que se concedieron en el mes utilizan el euribor como referencia.


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Consumidores de Navarra también demandaran colectivamente por el suelo en las hipotecas

La Asociación de Consumidores de Navarra, Irache, también acudirá a los tribunales, presentando una demanda conjunta contra las cláusulas suelo en las hipotecas que impiden las bajadas de los intereses aunque estos bajen como ha sucedido en los últimos años.

La Asociación de Consumidores recomienda a los titulares de hipotecas con cláusulas que limiten las bajadas de intereses que soliciten a su entidad bancaria la supresión del suelo hipotecario, o subsidariamente, una compensación en la hipoteca. También recomienda que los que contraten nuevas hipotecas se fijen bien en que no les impongan cláusulas de este tipo que les impidan beneficiarse de las bajadas de intereses.

La Asociación de Consumo recuerda que el Banco de España ya calificó como malas prácticas bancarias estas condiciones.

Por estas razones la Asociación Irache ha decidido acudir a la vía judicial a presentar demanda colectiva por cláusulas abusivas que impiden beneficiarse de intereses actuales más baratos, igual que han hecho otras asociaciones en España.


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Sanciones para las nuevas hipotecas con letra pequeña

La Comunidad de Madrid está a punto de aprobar el anteproyecto de Ley para la Protección de los Consumidores mediante la Transparencia de la Información en la Contratación Hipotecaria.

Se trata principalmente de proteger al consumidor, al cliente hipotecado y sus avalistas, sobre los abusos y letra pequeña que las entidades bancarias de la Comunidad de Madrid intenten imponer en sus nuevas hipotecas que concedan u oferten.

Esta Ley obligará a distinguir 2 tipos de hipotecas: la hipoteca pura en la que solo se respondería con el bien hipotecado, en caso de impago con la dación queda saldada la deuda, y los préstamos personales con garantía hipotecaria, en la práctica actual casi todos son de estos últimos y el hipotecado responde con todos sus bienes presentes y futuros del pago de la hipoteca, al igual que sus avalistas.

Las infracciones a esta nueva Ley hipotecaria cuando se apruebe, oscilará para las entidades bancarias entre 15.000 y 600.00 euros, en este último caso para las infracciones en materia de hipoteca más graves.


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BBVA y 2 cajas ya no pueden cobrar sus hipotecas aplicando la cláusula suelo

Se ha cumplido el plazo de 2 meses concedido por el Juzgado de lo Mercantil de Sevilla para la ejecución provisional de la sentencia que eliminaba la ‘cláusula suelo’ en las hipotecas de las 3 entidades bancarias demandadas: BBVA, Caixa Galicia y Cajamar.

Desde hoy mismo, las 3 entidades no podrán cobran las cuotas mensuales a sus clientes titulares de hipotecas con suelo tal como venían haciéndolo, sino que tendrán que recalcularlas en beneficio de los hipotecados sin aplicar tope mínimo alguno.

El Juzgado de instancia declaró nulas por abusivas:

Las cláusulas del BBVA que dispongan un interés de referencia mínimo del 2,50% y máximo del 12%.

Las cláusulas de Caixa Galicia que impongan un interés mínimo del 2,75% y máximo del 10%.

Las de Cajamar cuyo interés mínimo sea del 3,25% y máximo del 15%.

Los clientes que tengan hipotecas contratadas con estas condiciones, no tendrán que hacer nada, ya que el juzgado a ordenado a estos bancos y cajas que no apliquen el mínimo, por lo que las cuotas de las hipotecas que cobren a partir de hoy a sus clientes deberán ser reducidas, sin aplicar mínimo alguno.

El titular del Juzgado deja bien claro en su resolución, la obligación de cumplir la ejecución provisional, y que en caso contrario los responsables legales de las entidades bancarias serán acusados de desobencia sin perjucio de las sanciones y actuaciones ejecutivas procedentes.

Recordemos que ni el BBVA, ni Cajamar ni Caixa Galicia, puden incluir en sus nuevas hipotecas estas cláusulas suelo, en virtud de la misma sentencia.

=> Texto de la sentencia contra el suelo de las hipotecas del BBVA, Cajamar y Caixa Galicia, cuya ejecución se lleva a cabo ahora.


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El Juzgado de Sevilla ordena que deje de aplicarse el ’suelo’ en las hipotecas de 3 entidades

El juez titular del Juzgado de lo Mercantil Número 2 de Sevilla ha ordenado la ejecución provisional de la sentencia que eliminaba las cláusulas suelo en las hipotecas del BBVA, de Cajamar y de Caixa Galicia.

El juzgado ordena que entretanto que se resuelva la apelación interpuesta por las 3 entidades condenadas, deje de aplicarse ya la cláusula suelo que limita la bajada de intereses en las hipotecas de muchos clientes perjudicados.

En concreto, según la ejecutoria, el BBVA, Cajamar y Caixa Galicia no podrán incluir la cláusula suelo en sus nuevas hipotecas y disponen de 2 meses para eliminarla de las hipotecas en vigor. Así pues, los titulares de hipotecas no tendrán que esperar a la firmeza de la sentencia recurrida para ver como las cuotas de sus hipotecas bajan, al bajarle los intereses.

En caso de que las entidades citadas incumplan la orden del juzgado se enfrentan a sanciones económicas severas además de poder incluir sus responsables en desobedencia judicial.

Texto de la sentencia del Juzgado de Sevilla que eliminó la cláusula suelo en las hipotecas.


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Las hipotecas inversas crecen un 10%

Hoy se han conocido los datos de hipotecas inversas contratadas en el 2010 en España.

El número de hipotecas inversas, en 2010, aumentó un 10,70% hasta casi las 3.000 nuevas hipotecas subscritas; sin embargo, el importe de las mismas bajó, concretamente un 5% hasta los 437.000 euros de media.

En la provincia de Madrid se contrataron casi una tercera parte de las hipotecas inversas firmadas en España.

El dato de que hayan aumentado el número de hipotecas de este tipo firmadas, y, sin embargo, el importe haya bajado, refleja claramente la mala situación económica e inmobiliaria que vivimos, en la que las viviendas se devalúan y cada vez los bancos prestan menos cantidad sobre los mismos bienes.

Recordemos que la hipoteca inversa está destinada a personas mayores con vivienda en propiedad que deseen obtener una renta vitalicia sin perder la propiedad de su casa. La edad media de los contratantes de las nuevas hipotecas inversas contratadas en 2010 rondó los 76 años.


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Baja el importe medio de las hipotecas en España

El importe medio de las nuevas hipotecas constituidas en España vuelve a bajar hasta situarse en los 122.000 euros, un 3,4% inferior a hace un año y un 9,7% inferior al mes anterior.

Teniendo en cuenta tan solo las nuevas hipotecas formalizadas sobre vivienda el importe medio también baja hasta los 111.368 euros, baja un 2,7% interanualmente y un 6,8% respecto al mes pasado.

El tipo de interés medio en las nuevas hipotecas se sitúa en el 3,74%, una bajada interanual del 10,7% y prácticamente igual respecto del anterior mes.

El plazo medio al que fueron firmadas las nuevas hipotecas fue de 22 años y más del 96% de las hipotecas se firmaron a interés variable.

La Comunidad Autónoma de España con la hipoteca media más alta es Navarra con un importe de 174.489 euros. Por el contrario, la hipoteca media más baja la encontramos en Extremadura que baja hasta los 91.281 euros.


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APIs de Baleares piden que se concedan nuevas hipotecas

14 Diciembre 2010 Hipotecas Baleares | Deje su opinion

Hipotecas.es – Mallorca. Baleares.
El Colegio de Agentes de la Propiedad Inmobiliaria de Baleares solicitan a los bancos que vuelvan a conceder nuevas hipotecas ya que con la postura actual de las entidades bancarias, que se niegan a dar más hipotecas, se paraliza la venta de viviendas.

Solo en Palma de Mallorca hay unas 15.000 viviendas vacías y unas 45.000 en el conjunto de Baleares; esta situación se ha ido prorrogando desde el 2007 hasta la actualidad.

El descenso de venta de vivienda en Baleares en el último trimestre alcanza ya el 46%.

Actualmente la demanda de vivienda es muy escasa tanto por la situación económica como por la falta de concesión de hipotecas y otros préstamos por parte de los bancos y cajas.


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