Deutsche Bank nos acaba de comunicar a través de don Digno Pastor del lanzamiento de su Hipoteca Rompedora +db, no, no se trata de que suba los decibélios hasta romper… así que a continuación detallamos las principales características de estas nuevas hipotecas:

Los intereses son del 2,25% durante el primer año, posteriormente del euribor +0,45.

Financiarán hasta el 80% del valor tasado de la vivienda.

El plazo de la hipoteca puede llegar hasta los 30 años.

Precisa de cierta vinculación con Deutsche Bank, como es domiciliar la nómina, seguros, etc.

Estas nuevas hipotecas no tienen comisión de apertura ni de cancelación parcial.

Según la tabla de amortización que nos han enviado, vemos como una de estas hipotecas a su plazo máximo, pagaría inicialmente 382,25 euros por cada 100.000 euros de capital prestado.

Veamos, por un lado, parece que algunos bancos podrían comenzar a dar hipotecas, aunque sea poco lo que han abierto el grifo, al menos parece verse la luz al final del túnel.

Por otro lado, vemos que el importe de las nuevas hipotecas, sigue cayendo en picado. Ahora se han conocido los datos estadísticos de hipotecas de hace 2 meses, y el importe medio de las nuevas hipotecas en España se sitúa en 135.657 euros una caída interanual que roza el 10%.

Si tenemos en cuenta solamente las hipotecas concedidas sobre vivienda, la media se sitúa en 115.492 euros y también sufre una fuerte bajada anual, un 11,7%.

También es destacable el número de hipotecas en España que han cambiado de condiciones en el mes, aumentan más de un 35%: 40.156 hipotecas.

Por último, echamos un ojo a los intereses, en las nuevas hipotecas el interés medio ha sido del 4,09%, lo que supone una bajada interanual del 26,7% y una bajada respecto al mes anterior del 2,4%.

Hipotecas.es - Barcelona

La Caixa acaba de lanzar su denominada Hipoteca Rompesuelo y dirigida tanto a nuevas hipotecas como a ya constituidas con otras entidades bancarias y que la subroguen a La Caixa.

Estas hipotecas tienen un interés fijo durante los 3 primeros años del 2,84% y a partir del cuarto año dependerá de los servicios y productos contratados con la Caixa (domiciliación de nóminas, seguros, tarjetas…) y pudiendo llegar a ser en el mejor de los casos del euribor +0,50.

En caso de clientes que vengan de otros bancos a La Caixa para contratar este préstamo hipotecario, La Caixa corregará con los gastos de Notaría, Gestoría y Tasación de la vivienda hipotecada. Aunque se piden requisitos en la hipoteca a subrogar, como cierta antigüedad, etc.

Los intereses seguían hoy moviéndose en mínimos históricos. El euribor descendía hoy de nuevo en su cotización diaria hasta el 1,236%.

Hipotecas.es - Barcelona

El Instituto Nacional de Estadística publica ahora los datos relativos a la concesión de nuevas hipotecas en España, datos distribuidos por ciudades y comunidades así como el importe medio de las mismas.

En toda España la caída de las nuevas hipotecas es muy alta, en octubre, último mes cerrado, las hipotecas para vivienda cayeron  un 18%, el importe medio de las hipotecas también ha bajado en muchas zonas.

En Barcelona, donde la vivienda ha estado exageradamente cara en los últimos años, ahora el importe medio de las hipotecas ha bajado y mucho, al igual que lo ha hecho el precio medio de la vivienda.

En Cataluña, el importe medio de la hipoteca baja más de un 32% anual hasta el importe de 145.850 euros. Se dieron en Cataluña en el mes 7.576 nuevas hipotecas sobre vivienda.

El Ayuntamiento de Valencia denuncia de que los bancos están denegando la mitad de las hipotecas a los ciudadanos después de conseguir la vivienda de protección oficial, VPO.

Muchas familias de Valencia, y pasa igual en muchas otras ciudades de España, consiguen por sorteo una vivienda protegida y luego se encuentran con el problema de que no obtienen de la entidad bancaria la financiación necesaria, dado lo reacios que siguen siendo bancos y cajas a la hora de conceder préstamos hipotecarios.

Si vemos los datos facilitados por Estadística y referidos al último mes cerrado, en Valencia se concedieron en el mes 5.824 nuevas hipotecas, 1.145 préstamos menos que en el año anterior.

Las nuevas hipotecas registradas en Asturias ha descendido un 10% mensual respecto al mismo mes del año anterior. Aunque la caída de las nuevas hipotecas en toda España supera el 15%.

Los datos que ha hecho publicos hoy el Instituto de Estadística refleja que la media mensual de las nuevas hipotecas en Asturias queda en casi 131.900 euros (una ligera subida interanual del 1,9%) y el importe medio de las nuevas hipotecas en España baja más de un 14% hasta los 133.873 euros.

Durante el mes se concedieron en la Comunidad de Asturias, principalmente Oviedo y Gijón, 1.884 nuevas hipotecas de las que 178 eran fincas rústicas, 1.225 de vivienda, 43 solares y 438 otras hipotecas.

Muchos bancos están ofreciendo actualmente hipotecas a unos diferenciales de euribor realmente bajos, pero, ojo, muchas están poniendo la famosa cláusula de suelo que ya hicieron algunas entidades bancarias años atrás y que ahora mismo a muchos les está saliendo cara.

Es la cláusula que limita las bajadas de intereses por mucho que baje el euribor.

Por poner un ejemplo, podemos ver la hipoteca activa plus de ActivoBank, que es del grupo Banco Sabadell, y en su publicidad anuncian hipotecas al euribor +0,49% pero si leemos la letra pequeña dice que el interés variable resultante no será inferior al 2,5% ni superior al 12%. Establece una cláusula techo (fuera de luegar, la verdad) y una cláusula suelo del 2,5% que nos puede ser muy perjudicial cuando el euribor está muy bajo.

Y claro, si contratamos el euribor +0,49% y está el euribor al 1,3%, pensamos que nos van a cobrar el 1,79% y no es así, sino que nos cobrarían el suelo del 2,50%, la diferencia se nota.

En el caso de la hipoteca de ing direct, la hipoteca naranja, no vemos que se aplique ningún suelo, aunque el diferencial ahora mismo es del euribor +1,20% para nuevas hipotecas.

La caida en el último mes cerrado de las hipotecas en Asturias ha sido espectacular, una caida del 50% respecto al mismo mes del mes anterior, aunque en el resto de España no va mucho mejor el tema hipotecario ya que la media de España en caídas ronda el 35%.

Durante el mes se concedieron en toda la Comunidad de Asturias tan solo 915 nuevas hipotecas, cuando el año pasado, ya en la crisis económica, las hipotecas concedidas fueron de 1.822.

Y eso que los intereses siguen bajando, ya tenemos a la media mensual del euribor en el 1,62%, después de 13 días consecutivos bajando, y será probablemente como cerrará el mes de junio.

El euribor sigue en mínimos desde su utilización como regulador de los intereses de las hipotecas, hoy mismo bajaba al 1,629%, pero los bancos reaccionan y suben el diferencial para ganar más.

Ahora lo ha echo Ing Direct, que por enésima vez sube los intereses de sus nuevas hipotecas. Ahora sus intereses serán del euribor +1,20%, desde el +0,75% a lo que subió el diferencial hace unos meses, y además será necesario domiciliar la nómina y contratar los seguros de hogar y de vida del propio grupo ING.

Eso sí, la hipoteca ING sigue siendo sin ningún tipo de comisiones y permite realizar amortizaciones anticipadas de al menos 1.500 euros sin ningún tipo de gasto.

El banco Ing Direct tiene en España casi 2 millones de clientes.

Promotores de Galicia han llegado a un acuerdo con Caixa Galicia para vender con hipotecas las cerca de 20.000 viviendas pendientes de vender en la Comunidad de Galicia.

Según el acuerdo hipotecario subscrito Caixa Galicia ofrecerá hipotecas por la totalidad del precio de la compra, con ciertos límites y condiciones, y con plazo de pago de hasta 40 años, estas hipotecas además no tendrán comisión de apertura.

Según datos del estudio realizdo por Caixa Galicia, la demanda de viviendas en la Comunidad gallega se sitúa cada año entre 22.000 y 32.000 casas. Con iniciativas como estas se pretende, pues, reactivar la venta de viviendas y la concesión de nuevas hipotecas a los niveles normales en la zona.

Ibanesto, la filial de internet de Banesto, en tan solo un año de existencia ha incrementado su número de nuevas hipotecas concedidas un 40%, todo un record para la situación económica en que nos encontramos y en la que los bancos son muy reacios a prestar dinero.

Según los datos publicados por Ibanesto, sus clientes aumentaron a 110.000 y sus nuevas hipotecas en 5.500, además de la capción de depósitos online y domiciliación de nóminas.

Su fuertes campañas publicitarias lo han hecho crecer. Recordemos que ibanesto reintegra un 3% del importe de domiciliar los principales recibos (luz, agua, teléfono, internet…) y esto le ha hecho conseguir numerosos clientes durante los últimos meses. En España es actualmente Ibanesto uno de los principales bancos online.

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El importe medio de las nuevas hipotecas en la provincia de Granada ha caído en picado en el último mes cerrado estadísticamente.

En el plazo de un mes se concedieron en Granada casi 2.000 nuevas hipotecas a una media de poco más de 90.000 euros por hipoteca, hace justo un año el importe medio de las hipotecas que se concedían era de más de 143.600 euros, o sea, más de un 37% de caída en los importes.

En hipotecas.es hemos diferenciado las hipotecas nuevas que se constituyeron sobre fincas úrbanas de las que se hicieron sobre fincas rústicas, obteniendo los siguientes datos: La hipoteca media sobre fincas urbanas, viviendas, se situó en 91.367 euros mientras que la media hipotecaria sobre las rústicas fue de 73.296 euros.

Cada vez, pues, el importe de las hipotecas es más bajo, y eso que cada vez son más baratas, ya tenemos al euribor diario en nuevos mínimos históricos, concretamente en el 1,743%.

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La Ley hipotecaria permitía en España durante muchos años que un banco evite la subrogación a otro, igualando o mejorando la oferta del segundo banco, al que se pretendía subrogar la hipoteca.

Esto daba lugar a muchos abusos por parte de los bancos acreedores, ya que anunciaban que mejorarían las condiciones de la hipoteca para evitar que el cliente se fuese a otra entidad, pero al final no hacían nada.

El Gobierno ha acabado con este abuso y a partir de ahora si un banco pretende evitar la subrogación a otra entidad está obligado a emitir una oferta vinculante en el plazo de 10 días concretando las nuevas condiciones, similar a la normativa que ya existe para las nuevas hipotecas en general que obliga a presentar la oferta vinculante al cliente con antelación.

La constitución de nuevas hipotecas en Pontevedra ha caído en picado, aunque acurre algo similar en la totalidad del país. En el caso de Pontevedra la caída de prestamos ha sido del 34,2% en un año y el importe de la hipoteca media para adquisición de vivienda también baja hasta los 110.167 euros.

El capital de los préstamos también ha bajado considerablemente, bajando de los 327 millones de euros prestamos en un mes a los 211 millones un año después, teniendo en cuenta tanto hipotecas sobre viviendas como sobre otros inmuebles.

Durante el mes de enero 2009, ya cerrado estadísticamente, se cocedieron en la provincia de Pontevedra 1.808 nuevas hipotecas, frente a las 2.744 que se constituyeron en el mismo mes del año pasado.

Al menos, los intereses nos darán un respiro ya que a falta de un día de cotización, el euribor cerrará marzo con la media rondando el 1,9%.