Según un estudio realizado y publicado por varias inmobiliarias de Canarias, buena culpa de que no se vendan más viviendas la tienen los bancos que ahora ponen muchísimas pegas a la hora de conceder nuevas hipotecas, cuando el año pasado las concedían por la totalidad del valor de la vivienda e incluso por el 110 y el 120% del valor de la misma.

Todavía hay ciudadanos que quieren comprarse su primera vivienda, pero que una vez vista, se encuentran con el problema de que no son lo suficientemente solventes para la entidad bancaria, que se están acostumbrando a no conceder hipotecas en las que se tenga que pagar una cuota superior al 40% del salario del cliente, y claro, con los sueldos que poco han subido en los últimos años, un 40% es de risa, la hipoteca la deniegan.

La crisis inmobiliaria e hipotecaria siguen acentuándose cada vez más. Según los datos de estadística referentes al último mes cerrado, comparado con el año anterior, la compraventa de vivienda ha caído un 34,3%.

En cuanto a las hipotecas constituídas, han caído igualmente en el mes, en concreto un 36,15% respecto al año anterior.

El importe medio de las hipotecas también ha bajado hasta los 158.549 euros. La mayoría de las nuevas hipotecas se siguen firmando a interés variable, pese a las imparables subidas, concretamente un 97%.

Los promotores reclaman a las entidades financieras que no cierren el grifo en la concesión de nuevas hipotecas, ya que hay demanda de viviendas, pero el problema es que muchos bancos y cajas no conceden la hipoteca al comprador. Han puesto el listón de requisitos demasiado alto.

Según el presidente de Asprima, Asociación de Promotores Inmobiliarios de Madrid, la demanda de vivienda anual actualmente se cifra entre 400.000 y 450.000 viviendas. El presidente de la Asociación ha solicitado a la Ministra que el nuevo Plan de Vivienda sea realista y viable para poder acceder a la vivieda.

Al igual que viene pasando en los EEUU, en España se están disparando los juicios ejecutivos por impagos de hipotecas.

En Palma Mallorca, los juicios por impagos de préstamos hipotecarios han subido en lo que va de año más de un 80%, de enero a mayo 2008 han habido 309 ejecutivos mientras que el año anterior hubieron 166.

Esto tiene buena culpa de que luego los bancos y cajas pongan tantos impedimentos a la hora de conceder nuevas hipotecas endureciendo las condiciones, prefieren tener menos hipotecas en cartera con tal de que no aumenten los morosos.

Y es que en tiempos económicamente difíciles hasta la hipoteca se deja sin pagar…

Aún en tiempos en los que las entidades financieras revisan con lupa antes de conceder nuevas hipotecas, El Ayuntamiento de Burgos a firmado un Convenio con Caja Burgos a fin de ofrecer una hipoteca especial para jóvenes de entre 18 y 38 años para la adquisición de la primera vivienda.

Cabe destacar de esta hipoteca el interés reducido durante los 5 primeros años que será del Euribor +0,20%.

Son hipotecas a largo plazo que podrían llegar hasta los 50 años, siempre que la edad del hipotecado sea menor de 75 años al vencimiento.

Serán requisitos imprescindibles la domiciliación de la nómina, usar tarjetas de Caja Burgos y contratar seguros.

Según han anunciado, la Hipoteca Joven de Caja Burgos no tendrá comisiones y podrá concederse hasta por el 100% del valor de la vivienda.

Mucha oferta comercial sobre hipotecas, con diferenciales de euribor realmente bajos, mucha campaña publicitaria de los bancos por ofrecer sus nuevas hipotecas, pero, no para todo el mundo, la realidad es que los bancos están rechazando más del 50% de las solicitudes de hipotecas, concediéndolas a los más solventes o los mejores clientes.

La morosidad en España ya está por encima del 1%, que es un nivel soportable, pero que los bancos y cajas no quieren correr riesgos y que puedan dispararse los impagos de créditos.

Y es que por mucha oferta que hagan los bancos en sus folletos y en los medios, a la hora de conceder una hipoteca, como son ellos mismos los que evalúan la solvencia del solicitante, la verdad es que conceden la hipoteca o no, a su criterio.

Según los datos del Instituto de Estadística, por ejemplo en el caso concreto de Albacete, la compraventa de viviendas en los primeros meses del año ha descendido un 35% de media. Las ventas que mas descendieron en la provincia de Albacete fueron las de vivienda nueva.

El importe medio de las nuevas hipotecas en Albacete se situa en 119.662 euros, muy por debajo de la media nacional de España que se sitúa en 169.320 euros.

La mayoría de las nuevas hipotecas las concedieron las Cajas de Ahorro en Albacete, muy por encima de los Bancos.

La hipoteca media en España, desciende un 4,80% interanualmente, y se sitúa en 169.320 euros. En el caso de hipotecas constituidas sobre viviendas, exclusivamente, la hipoteca media española se situó en 148.965 euros.

El importe de las hipotecas constituidas en el último mes cerrado sobre viviendas fue de 12.200 millones de euros, un descenso interanual del 26,40%.

El importe medio de intereses de las nuevas hipotecas es del 5,03% en el caso de las Cajas de ahorro y del 5,09% en el caso de los Bancos. El 97,90% de las hipotecas firmadas en el mes lo hicieron a interés variable y tan solo el 2,10% se negociaron a interés fijo.

El plazo medio de las nuevas hipotecas sigue situándose en 26 años.

La contratación de nuevas hipotecas ha caido en el 2008, tanto por la crisis económica como por el endurecimiento de las condiciones bancarias, en el caso de Sevilla las hipotecas cayeron en un mes un 45%.

El euribor viene cotizando estos días en torno al 4,75% lo que prevee otra nueva subida del indicador este mes.

Sin embargo, los alquileres si que han subido en el último año, en España una media del 4,20%, y en Sevilla los alquileres nuevos subieron un 3,50%.

El importe medio de las hipotecas en La Rioja ha subido en el último mes cerrado por Estadística, situándose en 155.432 euros (casi 26 millones de pesetas), importe similar a la media de las hipotecas en España.

Las Cajas de Ahorro de la Rioja concedieron las tres cuartas partes del total de las nuevas hipotecas en la Comunidad.

Veamos lo que se pagaría mensualmente por una hipoteca como la media actual de La Rioja y con los intereses medios actuales teniendo en cuenta el euribor de febrero de este año:

155.432 euros al 4,75% a 25 años = 886,14 euros al mes

155.432 euros al 4,75% a 30 años = 810,81 euros al mes

155.432 euros al 4,75% a 35 años = 759,84 euros al mes

La agencia negociadora de productos bancarios a lanzado una hipoteca con un diferencial de apertura del euribor +0,10%, no ha precisado si son los primeros 6 meses o un año, ya que luego el interés será del euribor +0,42%.

El plazo máximo de amortización de estas hipotecas será de 40 años, y se concederá por un importe máximo del 90% del valor de tasación de la vivienda. Es una hipoteca dirigida a aquellos que quieran unificar deudas con unas buenas condiciones y, esperamos, que sin sorpresas.

Seguiremos informando de estas nuevas hipotecas 40 años…

El Santander acaba de lanzar su nueva hipoteca al euribor +0,25% y sin comisiones pero solo para aquellos que ya tengan una hipoteca con más de 6 años de antigüedad, entendemos que se trata de una estrategia del banco para llevarse buenos clientes que ya tienen parte de su hipoteca pagada.

Condiciones obligatorias son tanto domiciliar la nómina como contratar un plan de pensiones con una aportación mínima  de 600 euros anuales.

Parecer ser que si ahora es difícil contratar nuevas hipotecas con clientes solventes, se pueden intentar quitar a la competencia…

 

Las solicitudes de nuevas hiptoecas siguen disminuyendo en España, si durante los primeros 6 meses del 2007 ya se había notado una leve disminución de las hipotecas, en el tercer trimestre las diminución de las nuevas hipotecas ya se nota sustancialmente, según la información publicada por el Banco de España.

Después de varios años en los que cada vez se pedían más hipotecas, ahora nos encontramos con una disminución tanto de las hipotecas como de los créditos en general.

También hay que señalar que cada vez más los bancos endurecen las condiciones para dar sus hipotecas.

 

En medio de tantas subidas de los intereses en las hipotecas, algunos bancos están ofertando la ‘Hipoteca Mixta’ con un interés fijo durante los primeros años de vida de la hipoteca -en torno al 5,50%- y posteriormente con un interés variable referenciado generalmente por el euribor.

La ‘Hipoteca Mixta’ pues asegura una cuota mensual fija durante los primeros años por mucho que suban o bajen los intereses, durante los primeros es años es generalmente cuanto más dificiultad de pago tienen los que acaban de comprar su vivienda hipotecada.

Estas hipotecas aún representan un % ínfimo sobre el total de las contratadas, pero están aumentando las contrataciones de nuevas hipotecas en los últimos meses.

 

Viendo los datos del cierre del mes de las nuevas hipotecas concedidas en la provincia de Soria, podemos ver como es una de las provincias españolas en las que menos hipotecas se solicitaron durante el mes, si bien hay que tener en cuenta que no es precisamente una de las provincias con más habitantes.

La hipoteca media en Soria se situó en 154.399 euros, y la mayoría de las nuevas hipotecas las concedieron las Cajas. La media de la totalidad de la Comunidad de Castilla-León se situó en 150,351 euros. Si bien, tanto la media de Soria como del resto de la Comunidad se sitúa por debajo de la media española que está ya en 168.014 euros.

 

En las nuevas hipotecas, constituidas en el último mes cerrado, el importe medio se sitúa en 142.943 euros, siendo inferiror a la hipoteca media española.

En Las Palmas la hipoteca media es de 160.737 euros y en Santa Cruz de Tenerife de 128.256 euros. Habiendo bajado la hipoteca media en Santa Cruz de Tenerife en el último mes.

Veamos con un ejemplo lo que cuesta pagar una hipoteca media en las Islas Canarias:

145.500 euros Рal 5% Рa 25 a̱os = 850,58 Euros/mes

145.500 euros – al 5% – a 30 años = 781,08 Euros/mes

145.500 euros – al 5% – a 35 años = 734,32 Euros/mes

145.500 euros – al 5% – a 40 años = 701,60 Euros/mes