El indicador más utilizado en el cálculo de los intereses de las hipotecas baja por enésima vez en su cambio diario, hoy lo hace 6 milésimas hasta el 1,762% y a tan solo un día para el cierre mensual.

Así la media del euribor hipotecas cerrará el mes, enero 2012, marcando una media mensual en torno al 1,85% que será, una vez sea oficial, la que se utilizará en el cálculo de las hipotecas que se revisen en próximas fechas.

El indicador hipotecario sigue su tendencia bajista, pero aún no es lo suficientemente bajo para hacer bajar los intereses de las hipotecas, pues hace justo un año estaba algo más bajo que actualmente, aún habrá que esperar algún mes para verlo materializarse en nuestros préstamos hipotecarios.

El Parlamento Europeo acaba de aprobar una directiva para prohibir la concesión de hipotecas a aquellos que no tengan suficiente capacidad para devolver el préstamo.

La directiva obligará a los prestamistas a denegar las hipotecas sin suficientes garantías así como a los estados miembros europeos a velar por este cumplimiento. Para algunos la normativa puede llegar unos años tarde…

Para la mayoría de ciudadanos europeos la hipoteca es el mayor compromiso financiero de su vida.

Existirá una base de datos centralizada para consultar la solvencia de los solicitantes de prestamos hipotecarios

La semana comienza con nueva bajada intradía para el regulador de las hipotecas que rompe la barrera del 1,8%.

El euribor a 12 meses cae hoy en su cambio diario once milésimas hasta el 1,793% y ya son 32 los días de bajadas consecutivas para el regulador hipotecario.

La media provisional para el euribor hipotecas se sitúa en enero 2012, provisionalmente después de esta nueba bajada, en el 1,862%. Aún así, los intereses de las hipotecas están aún un poco más altos que hace un año, por lo que no descenderán todavía las cuotas de los préstamos hipotecarios.

La tendencia de los intereses de las hipotecas a día de hoy sigue siendo bajista.

Nuevamente nos sorprende la bajada del principal regulador de los intereses de las hipotecas, encadena ya su sexta sesión consecutiva de descenso diario y alcanzar niveles que no veíamos desde hace casi 1 año.

En su cotización diaria hoy el euribor se ha situado en el 1,890%, dejando atrás la marca del 1,9. En el presente año 2012 el indicador de las hipotecas no ha hecho más que bajar.

Ahora mismo la media provisional para el euribor hipotecas en enero 2012 se sitúa en el 1,916 %, por desgracia aún no es suficiente para que haga bajar el precio de las hipotecas, el año pasado por estas fechas estaba en torno al 1,6%, tendremos que esperar más días de descensos para que se materialice en bajadas en las cuotas de los préstamos hipotecarios, pero, al menos, vamos por el buen camino…

La concesión de nuevas hipotecas sobre viviendas ha caido en el último mes cerrado según Estadísticas a niveles de hace 8 años, el 2003.

En el último mes el número de nuevas hipotecas bajó un 43,6% respecto al mismo mes del pasado año. Igualmente, el capital prestado en préstamos hipotecarios descendió un 46,5% interanualmente.

El importe medio de las hipotecas ahora asciende a 106.140 euros, desciende algo más de un 5% interanualmente.

El tipo de interés medio en las nuevas hipotecas constituidas fue del 4,33%.

Más del 91% de los préstamos hipotecarios se han firmado a interés variable.

Ayer se firmaba el acuerdo entre la Embajada de Ecuador en Madrid y el Defensor del Pueblo de ese país, y que próximamente viajará a Madrid, para llevar a cabo diverso asesoramiento a aquellos titulares de hipotecas ecuatorianos que han dejado de pagar las hiptotecas en los últimos meses.

Muchos de estos ciudadanos de Ecuador compraron sus viviendas en tiempos de bonanza, pero a unos precios realmente disparatados en plena burbuja inmobiliaria en España, les concedieron préstamos hipotecarios igualmente altos y en la actualidad les es imposible hacer frente a los pagos de las cuotas de sus hipotecas, dado que muchos de ellos ni siquiera tienen trabajo y otros lo justo para sobrevivir siempre que no pagen el préstamo hipotecario, si lo pagan no tendrían ni para comer.

Habrán jornadas de asesoramiento durante los próximos 3 meses en las ciudades de Madrid, Barcelona y Murcia por el momento. Los afectados contarán con asesoría jurídica y abogados expertos en temas inmobiliarios e hipotecarios.

La presidenta de la Comunidad de Madrid, Esperanza Aguirre, ha anunciado que si es reelegida promoverá las hipotecas puras, es decir, hipotecas a la americana, de forma que solo se respondería del préstamo hipotecario con la casa hipotecada y no con otros bienes o derechos presentes o futuros, como ocurre en la actualidad.

Si la iniciativa se llega a aplicar, tan solo devolviendo el piso al banco, quedaría saldada la hipoteca. Realmente es de lo que debería tratarse siempre al ser un préstamo con garantía hipotecaria, pero, lamentablemente, en España, actualmente no está ocurriendo así.

La iniciativa de Aguirre es que en lo sucesivo los bancos hagan constar en sus hipotecas de forma bien clara que se tratan de “préstamos hipotecarios para vivienda” con “garantía real” (el inmueble hipotecado) y que cualquier otro préstamo que se conceda en el que se responda con otros bienes personales conste, igualmente, bien claro “préstamo personal”.

En este sentido, tenemos que señalar, que ya hay numerosos jueces, especialmente de juzgados de lo mercantil, con el criterio de saldar la deuda hipotecaria entregando el inmueble al banco acreedor.

La OCU, Organización de Consumidores y Usuarios, ha presentado demanda contra los bancos BBVA y Popular por cláusulas abusivas en sus hipotecas y cuentas corrientes/ahorro.

La demanda ya ha sido admitida a trámite y se ventila en el Juzgado de lo Mercantil Número 9 de Madrid, en juicio verbal por el momento, y el próximo 12 de mayo tendrá lugar la vista.

La demanda, en cuanto a las hipotecas, se basa en las, últimamente famosas, cláusulas suelo que impiden que bajen los intereses de préstamos hipotecarios de miles de hipotecados.

También denuncian una cláusula muy peculiar impuesta por el banco, en la que se indica que si el cliente no comunica la revisión a la baja de los intereses con 10 días de antelación, no se les bajarán los intereses aunque haya bajado el euribor. Un abuso bancario en toda regla, por lo que entendemos que el juzgado declarará nula esta cláusula.

Si el procedimiento judicial se transforma en ordinario -en lugar de abreviado- la cosa podrá demorarse más de la cuenta, cosa que es bastante probable ya que las partes podrán solicitarlo y, los bancos, casi seguro que así lo harán.

Ya está operativo en España el Registro Estatal de Intermediarios Financieros que conceden hipotecas a los consumidores sin ser bancos.

Esta medida es un desarrollo de la Ley 2/2009 que regulaba la contratación de préstamos hipocarios a través de intermediarios.

Entre las obligaciones al inscribirse en este Registro obligatorio, destaca la contratación de un seguro de responsabilidad civil de 300.000 euros el primer año y por establecimiento abierto; el objeto de este seguro -o aval- será hacer frente a las responsabilidades contractuales derivadas de las contrataciones de hipotecas a través de los gestores mediadores.

El Registro de intermediarios de hipotecas controlará los folletos informativos de las empresas inscritas, expedirá certificaciones acreditativas de los intermediarios inscritos y publicará, al menos anualmente, un listado de las empresas registradas.

Este Registro, como es habitual, será de caracter público y gestionado por el Instituto Nacional de Consumo dependiente del Ministerio de Sanidad.

Las Comunidades Autónomas españolas que lo deseen tendrán competencia en la materia pudiendo crear su propio Registro.

En principio, el plazo de inscripción obligatorio para todos los gestores intermediarios de hipotecas será de 3 meses, aunque el plazo final dependerá de la constitución o no del Registro en cada Comunidad.

La Audiencia Provincial de Navarra acaba de dar un varapalo al sitema bancario tras sentenciar la liquidación de una hipoteca por la entrega de la vivienda hipotecada a la entidad bancaria.

Pese a que la Ley Hipotecaria es clara respecto a que los solicitantes de hipotecas respondan de los pagos con todos sus bienes, la Audiencia de Navarra ha sentenciado de forma particular y novedosa.

La escritura del préstamo hipotecario en cuestión tasó la vivienda en 75.000 euros, importe superior al dinero prestado con la firma de la hipoteca. La vivienda se subastó, finalmente, en 42.895 euros y el banco pretendía obtener además del importe que se pagó en subasta, la diferencia hasta los algo más de 71.000 euros prestados.

La Audiencia ha dictado hoy sentencia fallando que la deuda queda saldada: si, como argumenta el banco, el inmueble ahora tiene menor valor que cuando se firmó la hipoteca, los principales culpables son los bancos que, fruto de su mala praxis, han provocado la situación inmobiliaria actual.

La Audiencia, pues, ratifica la sentencia del Juzgado de Primera Instancia de Estella que consideró que devolviendo el piso hipotecado al banco la deuda quedaba suficientemente saldada.

Una sentencia que muchos titulares de hipotecas impagadas deseaban y que puede crear un precedente histórico.

En estos últimos años hemos visto como se esfumaban las hipotecas 100% que veíamos tiempo atrás en España por parte de numerosas entidades bancarias.

Ahora, en 2011, la cosa no va mucho mejor, aunque sí es posible conseguir hipotecas 100% del valor de tasación, especialmente si se trata de una vivienda de la cartera de inmuebles del propio banco que nos va a conceder la hipoteca.

Además, las hipotecas por el 100% son más caras que las habituales en que financian el 60, 70 u 80%, y los requisitos aún más altos; además de tener que ser lo suficientemente solvente a juicio del banco, difícilmente nos libraremos de un aval, también solvente, y de tener que contratar un seguro de amortización o similar.

Al menos, sí es cierto que algunas entidades en España están empezando a ofrecer este tipo de hipotecas, que finalmente nos la concedan es otra cosa. En definitiva, es posible obtener hipotecas 100% si tenemos la suficiente solvencia y, especialmente si adquirimos un piso del propio banco -de su cartera de inmuebles- que nos concede el préstamo hipotecario.

Estos últimos días estamos viendo como se dispara el principal regulador de las hipotecas, lleva 4 días consecutivos de subidas, si el viernes subía como no estábamos acostumbrados a verlo, hoy volvía a subir 8 centésimas hasta situarse en el 1,544% y poner la media mensual de enero 2011 en el 1,512%.

Estas últimas subidas en el indicador de las hipotecas se debe claramente a la información difundida por el Banco Central Europeo, BCE, que adevertía de riesgos de inflacción por el aumento del precio del petróleo y, por tanto, de los carburantes que utilizamos los ciudadanos; y ello pese a que el BCE sigue manteniendo el precio del dinero en la zona euro en el 1% desde hace más de año y medio.

Como siempre, los perjudicados son los titulares de hipotecas, que, lamentablemente, volverán a ver subir las cuotas de sus préstamos hipotecarios cuando toque la revisión. Estas últimas subidas de los intereses han sido por sorpresa, pero no se descarta que sigua subiendo ya que es la tendencia actual, aunque sea levemente.

La organización de consumidores UCE Asturias ha anunciado que emprenderá acciones legales contra todas aquellas entidades que tienen préstamos hipotecarios con ’suelo’ (tope de interés mínimo a cobrar en la hipoteca).

La UCE Asturias cifra en 10.000 las hipotecas afectadas en la Comunidad con esta cláusula abusiva, según su presidente Dacio Alonso.

La Asociación pide a los afectados de Asturias que acudan a la UCE para iniciar las correspondientes acciones legales de forma conjunta. La idea es que los bancos devuelvan el dinero cobrado de más en las hipotecas durante mucho tiempo aplicando esta cláusula abusiva de tope mínimo.

Hace unos días publicábamos la noticia relativa a la declaración de abusiva de la cláusula ’suelo’ en las hipotecas, por parte de un Juzgado de lo Mercantil.

Hoy nos ha llegado la Sentencia Nº 246/2010 relativa al Juicio Verbal 348/2010 del Juzgado de lo Mercantil Número Dos de Sevilla, y, a continuación, vamos a reproducir lo más destacado de la misma:

La demanda fue presentada por Ausbanc contra el BBVA, Cajamar y Caixa Galicia. Los demandados se apusieron a la demanda, argumentando, a la vez, falta de legitimidad por parte de Ausbanc, argumento que fue desestimado por el juzgador de instancia:
“Así, rechazadas las excepciones de forma, procesales o previas…”

“En el presente caso se ponen en evidencia suelos y techos… entre el 3,25% y el 15% en caso de Cajamar… se advierte de modo notorio un desfase entre los extremos…”

(sigue… )

Un 30% interanual aumentaron el número de hipotecas concedidas en el mes en la provincia de Albacete.

En el último mes cerrado a efectos de Estadística, en Albacete se conedieron 523 nuevos préstamos hipotecarios por un importe total de 57,1 millones de euros, que comparados con los 365 préstamos hipotecarios concedidos en el mismo mes del 2009 supone un incremento del 30%, estos 365 préstamos del año anterior sumaron 36,8 millones de euros.

En La Comunidad, Toledo se sitúa muy por delante de Albacete en cuanto a número de hipotecas concedidas mensualmente con un total de 1.823 préstamos por un importe total de 202 millones de euros.

Por otra parte, el euribor, regulador de las hipotecas, lleva anclado por tercer día consecutivo en el 1,422%.

Hemos acabado 2009, y cada vez se oye menos hablar de esa moratoria a las hipotecas que anunció el Gobierno hace un año y que permitía aplazar hasta la mitad de la cuota de la hipoteca (máximo 500 euros mensuales) a desempleados y otros colectivos con problemas financieros.

Según los datos publicados por el Instituto de Crédito Oficial, el ICO, han sido tan solo 11.796 familias las que formalizaron la moratoria hipotecaria por un importe total cercano a los 73 millones de euros.

Los datos se alejan mucho de lo que en su día orquestó el Gobierno diciendo que cientos de miles de personas podrían beneficiarse de los aplazamientos en las cuotas de sus prestamos hipotecarios.

Una medida nacional que podía parecer tan importante para evitar ejecuciones hipotecarias por no poder pagar la hipoteca y sin embargo ni siquiera 12.000 familias han podido aprovecharlo…

Hipotecas.es РNuevamente otro mes, el principal regulador de los pr̩stamos hipotecarios, vuelve a cerrar a la baja.

El euribor mensual termina octubre con la media en el 1,243% y supone ya 8 meses consecutivos de caídas mensuales para el indicador.

Esta nueva caída de los intereses, podría hacer bajar las hipotecas que se revisen próximamente una media de 5.000 euros anuales, o sea más de 400 euros de media al mes bajarán las hipotecas.

Los bancos han ido aguantando la crisis económica gracias a las ayudas gubernamentales y a que los intereses de las hipotecas que aún cobraban eran altos ya que se referenciaban meses atrás, veremos ahora que las cuotas son cada vez más bajas si no afecta aún más negativamente a las entidades, y siguen castigando al consumidor sin dar préstamos como hasta ahora.