Hemos acabado 2009, y cada vez se oye menos hablar de esa moratoria a las hipotecas que anunció el Gobierno hace un año y que permitía aplazar hasta la mitad de la cuota de la hipoteca (máximo 500 euros mensuales) a desempleados y otros colectivos con problemas financieros.

Según los datos publicados por el Instituto de Crédito Oficial, el ICO, han sido tan solo 11.796 familias las que formalizaron la moratoria hipotecaria por un importe total cercano a los 73 millones de euros.

Los datos se alejan mucho de lo que en su día orquestó el Gobierno diciendo que cientos de miles de personas podrían beneficiarse de los aplazamientos en las cuotas de sus prestamos hipotecarios.

Una medida nacional que podía parecer tan importante para evitar ejecuciones hipotecarias por no poder pagar la hipoteca y sin embargo ni siquiera 12.000 familias han podido aprovecharlo…

Hipotecas.es - Nuevamente otro mes, el principal regulador de los préstamos hipotecarios, vuelve a cerrar a la baja.

El euribor mensual termina octubre con la media en el 1,243% y supone ya 8 meses consecutivos de caídas mensuales para el indicador.

Esta nueva caída de los intereses, podría hacer bajar las hipotecas que se revisen próximamente una media de 5.000 euros anuales, o sea más de 400 euros de media al mes bajarán las hipotecas.

Los bancos han ido aguantando la crisis económica gracias a las ayudas gubernamentales y a que los intereses de las hipotecas que aún cobraban eran altos ya que se referenciaban meses atrás, veremos ahora que las cuotas son cada vez más bajas si no afecta aún más negativamente a las entidades, y siguen castigando al consumidor sin dar préstamos como hasta ahora.

El Ayuntamiento de Valencia denuncia de que los bancos están denegando la mitad de las hipotecas a los ciudadanos después de conseguir la vivienda de protección oficial, VPO.

Muchas familias de Valencia, y pasa igual en muchas otras ciudades de España, consiguen por sorteo una vivienda protegida y luego se encuentran con el problema de que no obtienen de la entidad bancaria la financiación necesaria, dado lo reacios que siguen siendo bancos y cajas a la hora de conceder préstamos hipotecarios.

Si vemos los datos facilitados por Estadística y referidos al último mes cerrado, en Valencia se concedieron en el mes 5.824 nuevas hipotecas, 1.145 préstamos menos que en el año anterior.

El Juzgado de lo Mercantil nº 10 de Madrid que lleva una demanda conjunta presentada por la asociación bancaria Adicae ha requerido a Bankinter para que entregue el listado de clientes con los productos financieros adjuntos a sus hipotecas denominados ‘Contrato Clip Hipotecario’, ‘Contrato de intercambio tipos/cuotas’, o cualquier otro relacionado con cubrir el riesgo de subidas de tipo de interés vinculado a las hipotecas.

Bankinter ha presentado recurso contra esta resolución a fin de no entregar dicho listado, o, al menos, demorar su entrega, que es lo que de momento ha conseguido.

Presuntamente, Bankinter no informó correctamente a los clientes al concederles sus prestamos hipotecarios, del producto financiero vinculado que estaban contratando, y que ahora, con los intereses bajos actuales, les está saliendo bien caro.

La demanda conjunta presentada por Aldicae aglutina, por el momento, 160 afectados.

Hipotecas.es - Bizkaia.
El BBVA sigue a pleno con su hipoteca joven que ya a captado 4.000 hipotecas en el 2009 y espera llegar a los 10.000 préstamos antes de finalizar el año.

Ahora la hipoteca joven del BBVA incluye gratuitamente un seguro de desempleo o baja temporal durante los 2 primeros años de vida de la hipoteca, la cuota mensual de la hipoteca estaría cubierta hasta un 100% siempre que no supere los 900 euros.

Actualmente, y aún con la crisis, los menores de 30 años siguen comprando viviendas y contratando hipotecas, aunque, obviamente, no al ritmo de hace un par de años.

El BCE, Banco Central Europeo, quiere incentivar los créditos que están parados desde hace ya tiempo. Ahora va a inyectar a la banca la mayor partida, 442.000 millones de euros para que los bancos consigan liquidez y vuelvan a conceder préstamos hipotecarios y otros créditos que desde hace más de un año dan con cuentagotas.

En diciembre del 2007 ya había pretado el BCE a la banca la cantidad de 350.000 millones de euros que también fue en su momento un importe record.

El BCE prestará sin límite alguno de cantidad, a los bancos que lo deseen a tan solo el 1% de interés y a plazo de un año.

Tras la noticia el euribor volvía a caer hasta nuevo mínimo histórico diario, al cerrar el día en el 1,57%.

Ahora los bancos si tendrán liquidez para conceder hipotecas, veremos si no nos ponen más excusas…

Hipotecas.es - Madrid - Congreso.
El Gobierno de España ha anunciado, dentro de sus medidas de ayudas a las hipotecas, que avalará el 50% de las hipotecas sobre viviendas de protección oficial, VPO.

Una medida que podría hacer que se concedan nueos prestamos hipotecarios por un importe de 12.000 millones de euros. Según el Gobierno dicha medida podría hacer que 100.000 familias compren su nueva vivienda, pero que fuentes del sector inmobiliario opinan que ni de lejos se alcanzará esa cifra.

Estos avales estarán vigentes en el 2009 y la totalidad del 2010.

Los avales del Gobierno a estas hipotecas no durarán toda la vida del préstamo, sino que estará limitado a unos años, que serán de entre 4 y 6 años.

Hipotecas.Es - Barcelona
Y el euribor hipotecario sigue y sigue marcando nuevos mínimos cada día, hoy el euribor bajaba en su cotización diaria hasta el 1,655% y ya deja la media mensual de mayo por debajo del 1,70%.

Desde Hipotecas.Es vemos que hace ahora justo un año, el euribor regulador de los prestamos hipotecarios estaba en el 5%, 3 veces más de lo que está actualmente.

A este ritmo no tardaremos ni un mes en ver al indicador de las hipotecas en el 1,5% lo que haría bajar las cuotas de las hipotecas que se revisen después en torno a 5.000 euros anuales de media.

El 7 de mayo el Banco Central Europeo bajó los intereses en la zona euro hasta un 1% nunca visto, y esto está haciendo también bajar al resto de los indicadores crediticios. ¿Se animará por fin el crédito en España y resto de Europa?

Hipotecas.es - Madrid.

Según los datos facilitados por el Consejo General del Poder Judicial, las ejecuciones hipotecarias por impagos de los préstamos hipotecarios aumentarán en el 2009 más de un 40% y podría acabar el año con más de 75.000 familias embargadas y sin casa.

En el 2008 las ejecuciones por impagos de hipotecas subieron hasta las 58.686, más del doble que el año anterior. De los más de 58.000 juicios por impagos más de 21.000 se producieron en el último trimestre del año.

Además, a muchas familias no les queda otra que refinanciar la hipoteca y negociar plazos más largos y cuotas más bajas en su prestamo para poder hacer frente al pago del mismo si no quieren que los bancos les metan en un proceso judicial que acabaría haciéndoles perder su casa tras el embargo.

Los bancos si han comenzado a abrir el grifo de las hipotecas que habían cerrado el año pasado, pero para conceder hipotecas sobre pisos de sus propias carteras de inmuebles o de sus filiales inmobiliarias.

Los bancos tienen que dar salida a su inmensa cartera de inmuebles que están acumulando, sobretodo de los embargos que se tienen que adjudicar, flexibilizan las condiciones de sus préstamos hipotecarios y además aplican rebajas en sus pisos que rondan el 25%. Así lo están haciendo tanto el Santander, como la Caixa o el Banesto a través de sus respectivas filiales tanto físicas como por internet.

Por tanto, los bancos siguen con el grifo de las hipotecas cerrado, salvo para sus propios pisos en cartera que incluso venden con rebajas y dan la hipoteca con cierta facilidad.

Hipotecas.ES
El presidente de los EEUU, Obama, en una reciente Conferencia, aconsejaba a sus ciudadanos aprovechar la bajada de los intereses actuales y refinanciar las hipotecas, señalando que hay más de 7 millones de hipotecados en condiciones de abaratar sus préstamos hipotecarios. Incluso señaló el lanzamiento de un portal de información hipotecaria por parte del gobierno con toda la información relacionada con las hipotecas y sus costos y posibles ahorros en refinanciación. Adviritió, también, de la posibilidad de fraudes por parte de entidades financieras a la hora de refinanciar las hipotecas.

Actualmente, en los EEUU, aunque en Europa y España es similar, los tipos medios de interés en los préstamos están en el nivel más bajo desde hace más de 35 años.

Además, el presidente Obama señaló al origen de la crisis inmobiliaria el que se hubiera inflado tanto el precio de la vivienda a falta de regulación estatal.

Hipotecas.es - Barcelona
Bancos y Cajas de Ahorro evitan a toda costa llegar a ejecutar las hipotecas impagadas, pero a veces no les queda más opción y siguen acumulando inmuebles en sus carteras, un auténtico problema para una entidad cuyo negocio es dar préstamos y no dedicarse a vender pisos en un mercado inmobiliario en el que ni haciendo fuertes rebajas en los precios de las casas se consigue vender de forma rápida.

Cuando los prestamos hipotecarios resultan impagados al banco no le queda otra que ir al Juzgado, presentar una ejecución hipotecaria y embargar el inmueble objeto del préstamo, finalmente el inmueble es subastado, pero ahora mismo ya ni en subasta se quiere comprar dada la situación económica; al final, el banco tiene que adjudicarse el piso o local, aumentando sus inmuebles en propiedad, que no cubre muchas veces ni lo que se adeuda de hipoteca, y tiene que encargarse de su conservación y venta, a lo que además, deberá destinar recursos técnicos y humanos.

Además, las ejecuciones por impagos de hipotecas son algo largas y muy costosas para la entidad bancaria acreedora.

Por tanto, al día de hoy, los bancos y cajas evitan a toda costa llegar a embargar por los impagos de las hipotecas, y prefieren negociar alguna solución siempre que sea posible, según fuentes del sector consultadas en Barcelona recientemente.

El euribor hipotecario cierra marzo con una media mensual del 1,909%, el mínimo de sus 10 años de historia. Recordemos que la media mensual es la que nos aplicarán las entidades de crédito a la hora de revisar nuestras hipotecas.

También ayer el euribor en su cotización intradía marcaba nuevo mínimo histórico diario al bajar hasta el 1,812%.

Con el euribor de las hipotecas en estos niveles, en las próximas revisiones de los préstamos hipotecarios, muchos podrían llevarse la sorpresa de que que su cuota mensual bajase incluso más de 300 euros.

La tendencia aún indica que los intereses seguirán bajando, por lo que aún no hemos tocado fondo, al menos en la situación económica que padecemos, ahorraremos en el pago de la hipoteca.

Ante la situación económica que vivimos las entidades de crédito intentan que se contrate a toda consta el seguro que cubre la cuota de la hipoteca si el titular del préstamo hipotecario se queda en desempleo.

Se tratan generalmente de seguros de prima única, cerca de unos 3.000 euros para una hipoteca de 150.000 euros y con una duración del seguro de 5 años. En caso de quedar en paro la aseguradora pagaría las cuotas mensuales de las hipotecas hasta un máximo, generalmente, de 2 años. La edad del asegurado debe ser laboral, o sea, entre los 18 y los 65 años.

Por ejemplo, Caja Madrid viene ofreciendo estas hipotecas con el seguro con la denominación de “hipoteca protegida”, aunque en la actualidad casi todas las entidades disponen de esta cobertura.

Como es un seguro un poco caro, es conveniente sacar nuestras cuentas y comparar con varias entidades antes de contratarlo ya que el ahorro puede ser significativo.