La crisis continúa, los bancos se hunden en su cotización y arrastran la Bolsa española, el ibex 35 pasa de los 10.000 puntos a estar por debajo de los 8.000 en cuestión de días. Hacía muchos años en los que no veíamos caer la Bolsa como lo ha hecho en la jornada de hoy.

Desde hipotecas.es queremos destacar a los bancos BBVA y Santander, bancos que han sido líderes en la concesión de hipotecas durante muchos años, y han tenido campañas hipotecarias muy agresivas, aunque, como el resto, últimamente tienen el grifo de concesión de préstamos bastante cerrado. Ambas entidades pierden en torno al 8% en la cotización de hoy y, de repente, cotizan por debajo de los 6 euros la acción.

Al cierre de Mercados hoy:
Ibex 35: 7.966,00 (-5,49%)
Banco Santander: 5,82 € (-8,33%)
BBVA: 5,817 € (-7,83%)

El ICO, Instituto de Crédito Oficial, ha publicado los datos relativos a los préstamos que lleva concedidos en España durante los primeros 9 meses del 2010.

Las Comunidades autónomas españolas con mayor importe en los préstamos del ICO han sido las siguientes:

Cataluña: 2.559 millones de euros en préstamos ICO.
Comunidad de Madrid: 2.189 millones de euros.
Comunidad Valenciana: 2.140 millones de euros.
Andalucía: 1.480 millones de euros.

Aún con esos datos, la Asociación Nacional de Empresarios y Autónomos, Asnepa, ha denunciado que se han denegado los préstamos ICO al 93% de autónomos y pymes.

Muchos autónomos y pequeños empresarios, que veían dificultades en financiación y en conseguir hipotecas, recurrieron a las líneas de préstamos del ICO, pero se han encontrado, la mayoría, con los mismos problemas: Estiman falta de solvencia, pues préstamo denegado.

No ha sido fácil en absoluto conseguir una hipoteca, o préstamos en general, el pasado año.

Ahora, según algunos bancos, en el 2010 serán las hipotecas fáciles de conseguir, al menos en comparación con el año anterior.

Banco Sabadell ha anunciado recientemente que ha emitido mil mollones de euros en cédulas hipotecarias para aumentar la línea de préstamos. El Banco de Sabadell reconocía que tuvo cerrada la concesión de préstamos durante el año pasado pero ahora está decidido, al menos por la emisión hipotecaria realizada, a volver a conceder hipotecas y otros prestamos. ¿Harán igual otros bancos españoles importantes?

Recordemos que durante el comienzo del 2010 los intereses crediticios siguen moviéndose en mínimos históricos.

El pasado año las reclamaciones formulandas ante la DGSFP, Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, se dispararon un 28%, hasta las 7.032 quejas; este aumento se debe a reclamaciones por seguros vinculados a la concesión de hipotecas y otros préstamos.

Muchas veces las entidades bancarias obligan a suscribir determinadas pólizas de seguros para conceder las hipotecas pero no informan bien al cliente quien las firma simplemente porque sino no les conceden el préstamo.

Es muy importante, por tanto, que si firmamos cualquier seguro a la hora de concedernos el banco una hipoteca, tengamos copia del mismo con el detalle de todas las coberturas del seguro, que sepamos bien lo que estamos contratando y para lo que nos servirá el seguro en un futuro. Muchos tienen la cobertura, por ejemplo, del pago de la hipoteca en caso de desempleo del titular, y ni siquiera lo saben.

La morosidad en las hipotecas y otros préstamos se dispara en España hasta niveles no vistos hace más de una década.

Según los datos publicados por el Banco de España la morosidad de los préstamos concedidos por bancos, cajas y cooperativas de crédito se ha situado en el 4,13%, cuatro veces más que hace justo ahora un año cuando apenas sobrepasaba el 1%.

El saldo total en préstamos de dudoso cobro se eleva ahora a los 73.935 millones de euros, frente a los 68.180 millones del mes anterior, una subida mensual del 8,4%.

Las Cajas de Ahorro están a la cabeza de la morosidad ya que su índice es del 4,85% frente al 3,44% de los bancos.

Hipotecas.es
Aún en la situación económica que vivimos en España, siguen habiendo ofertas de hipotecas en nuestro país por parte de algunas entidades en buena situación financiera.

Es el caso del Banco Pastor que ha anunciado que ofrece 2.000 millones de euros a sus clientes particulares en forma de hipotecas pre-concedidas. El Banco así aprovecha su buena liquidez actual y ganará confianza entre sus clientes habituales.

El Banco dispone de distintos tipos de préstamos para vivienda de los que podemos destacar sus hipotecas con carencia, su hipoteca libre y su hipoteca cuota fija que evitará que cambie la cuota de la hipoteca si varían los intereses.

La hipoteca libre del Banco Pastor permite marcar un calendario de amortización del préstamo en función de las posibilidades del deudor.

Algunos bancos españoles añadían hasta un diferencial del +7% a la hora de conceder los préstamos de la línea de financión ICO aprobada por el Ejecutivo español.

Así lo ha acaba de denunciar el presidente del Instituto de Crédito Oficial, eran pocas las entidades que abusaban de esta manera, pero algunas lo hacían, ante lo que el Gobierno ha fijado un techo del +1,5% al diferencial que podrán aplicar los bancos a la hora de conceder estos préstamos.

Hasta el 31 de marzo de 2009 la línea de financiación ICO ha concedido préstamos por un importe de 1.565 millones de euros.

Lo que no acaba de despegar es la moratoria de las hipotecas que apenas se han concedido todavía.

La constitución de nuevas hipotecas en Pontevedra ha caído en picado, aunque acurre algo similar en la totalidad del país. En el caso de Pontevedra la caída de prestamos ha sido del 34,2% en un año y el importe de la hipoteca media para adquisición de vivienda también baja hasta los 110.167 euros.

El capital de los préstamos también ha bajado considerablemente, bajando de los 327 millones de euros prestamos en un mes a los 211 millones un año después, teniendo en cuenta tanto hipotecas sobre viviendas como sobre otros inmuebles.

Durante el mes de enero 2009, ya cerrado estadísticamente, se cocedieron en la provincia de Pontevedra 1.808 nuevas hipotecas, frente a las 2.744 que se constituyeron en el mismo mes del año pasado.

Al menos, los intereses nos darán un respiro ya que a falta de un día de cotización, el euribor cerrará marzo con la media rondando el 1,9%.

Hipotecas.es – Albacete.

La Caja Castilla-La Mancha se convierte en la primera entidad bancaria en ser intervenida por el Gobierno español en la situación de crisis inmobiliaria y de las hipotecas que vivimos.

La Caja no ha quebrado, puesto que patrimonio tiene, pero su situación de falta de liquidez, que podría rondar los 1.200 millones de euros, el Estado ha tenido que intervenir en pleno domingo.

El Banco de España pondrá 9.000 millones de euros para dar solvencia a Caja Castilla, y los administradores nombrados tratarán de evitar su quiebra, su actual Consejo de Administración ha sido cesado administrativamente.

La Caja había concedido fuertes préstamos a inmobiliarias entre las que se encuentra Martinsa-Fadesa que está también insolvente, en proceso judicial de concurso de acreedores.

La intervención de esta entidad podría abrir la veda de bancos intervenidos por la situación económica que se vive en España, los analistas financieros e hipotecarios estiman que Caja Castilla no será la única entidad bancaria insolvente.

El Gobierno ya ha dejado bien claro que los ahorros de los ciudadanos que tienen en la Caja CCM están garantizados.

Sigue aumentando la refinanciación de hipotecas y créditos en general.

Está aumentando considerablemente la refinanciación de hipotecas (solicitar una hipoteca para pagar otros préstamos o hipotecas anteriores) y aumentará más…