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La nueva hipoteca a interés fijo de CAM-Sabadell

CAM-Sabadell lanza su hipoteca a un interés fijo muy interesante, eso si, para solventes.

El interés a 20 años es del 2,90% fijo (TAE 4,01%)

La hipoteca “sin sorpresas” de CAM-Sabadell financia hasta el 80% del valor de la primera vivienda y hasta el 70% si se trata de segunda residencia.

Para tener este interés es necesario domiciliar las nóminas de los titulares de la hipoteca por un importe de al menos 3.500 euros mensuales y contratar los seguros vinculados de vida y de hogar.

En caso de no cumplir los requisitos el interés fijo subiría un punto, al 3,90%; si nos conceden la hipoteca, claro está.


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Afectados por las hipotecas en Asturias

Unas 40 personas se reunían ayer en Avilés, Asturias, a fin de analizar en conjunto la situación creada en sus hipotecas, y que según ellos fueron supuestamente engañados por los bancos al ofrecerles un seguro en el que indicaban que protegía la hipoteca, y lo que finalmente les ha pasado es que se han sentido muy perjudicados cuando los intereses bajan.

Varios de los afectados que se reunían, están ya en una situación económica grave debido precisamente a las elevadas cuotas de su hipoteca.

Antes de llegar a la vía judicial, los afectados han comentado de dirigirse por escrito al defensor del cliente de la entidad bancaria y posteriormente al Banco de España. Quizás así eviten el pleito… aunque no tenemos mucha esperanza.


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Reclamaciones por los seguros vinculados a hipotecas

El pasado año las reclamaciones formulandas ante la DGSFP, Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, se dispararon un 28%, hasta las 7.032 quejas; este aumento se debe a reclamaciones por seguros vinculados a la concesión de hipotecas y otros préstamos.

Muchas veces las entidades bancarias obligan a suscribir determinadas pólizas de seguros para conceder las hipotecas pero no informan bien al cliente quien las firma simplemente porque sino no les conceden el préstamo.

Es muy importante, por tanto, que si firmamos cualquier seguro a la hora de concedernos el banco una hipoteca, tengamos copia del mismo con el detalle de todas las coberturas del seguro, que sepamos bien lo que estamos contratando y para lo que nos servirá el seguro en un futuro. Muchos tienen la cobertura, por ejemplo, del pago de la hipoteca en caso de desempleo del titular, y ni siquiera lo saben.


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Hipotecas con seguro por desempleo

Ante la situación económica que vivimos las entidades de crédito intentan que se contrate a toda consta el seguro que cubre la cuota de la hipoteca si el titular del préstamo hipotecario se queda en desempleo.

Se tratan generalmente de seguros de prima única, cerca de unos 3.000 euros para una hipoteca de 150.000 euros y con una duración del seguro de 5 años. En caso de quedar en paro la aseguradora pagaría las cuotas mensuales de las hipotecas hasta un máximo, generalmente, de 2 años. La edad del asegurado debe ser laboral, o sea, entre los 18 y los 65 años.

Por ejemplo, Caja Madrid viene ofreciendo estas hipotecas con el seguro con la denominación de “hipoteca protegida”, aunque en la actualidad casi todas las entidades disponen de esta cobertura.

Como es un seguro un poco caro, es conveniente sacar nuestras cuentas y comparar con varias entidades antes de contratarlo ya que el ahorro puede ser significativo.


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Hipotecas con seguros de impago

15 febrero 2009 Seguros | (2) Comentarios

Ante la situación económica actual, disparándose el desempleo, el seguro de impagos en las hipotecas está en auge, hasta el punto que muchas entidades bancarias obligan a suscribir este seguro anti impagos para poder beneficiarse de las mejores hipotecas que ofrecen.

Estos seguros, en caso de invalidez temporal o que el titular de la hipoteca se quede en paro, cubre las cuotas mensuales de las hipotecas en la forma pactada, con un máximo de años. En caso de desempleo empieza a cubrirlo a partir de cierto tiempo en que el titular pierde su trabajo, generalmente unos meses.

Normalmente la prima de estos seguros, lo que cuesta, se suma al total del importe a financiar en los préstamos hipotecarios, de forma que sube unos euros más al mes la cuota de la hipoteca, pueden ser 20 euros más al mes para una hipoteca de unos 200.000 euros.

Para el hipoteca, siempre es un riesgo cubierto a su favor, ya que si se queda en paro o tiene un accidente, las cuotas de su hipoteca no quedarán sin pagar.


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Aumentan las hipotecas para jóvenes en Baleares

El Govern (Gobierno de Baleares) ha concedido en los 10 primeros meses del 2008 casi un 50% más de hipotecas para jóvenes que en todo el año pasado.

Estas hipotecas las ha negociado el Gobierno regional a un interés del euribor +0,25% el primer año y +0,45% el resto de años de la hipoteca. El capital máximo está limitado a 220.000 euros. No tiene comisión de apertura.

Se exige a los jóvenes para poder acceder a estas hipotecas de disponer de contrato de trabajo con antigüedad de más de un año, domiciliar la nómina con la entidad concertada, y contratar los seguros de hogar y vida ya que las hipotecas pueden concederse hasta por el 100% del valor de compra de la vivienda (siempre y cuando el de tasación no sea más bajo).


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Ayudas hipotecas a desempleados en Murcia

El PSOE de Murcia porpone unas medidas sin precedentes de ayudas con las hipotecas. Propone pagar las cuotas de las hipotecas a los murcianos en situación de desempleo, no directamente, sino a traves de pagar un seguro de pagos protegidos a los trabajadores que formalicen un préstamo o hipoteca.

Estos seguros ya son habituales en el sector hipotecario, pero habitualmente no se subscribe dado su gran costo, lo que el PSOE propone es que este seguro lo subvencione el Gobierno regional y de esta forma cuando un trabajador se queda en desempleo la compañía aseguradora deberá asumir las cuotas mensuales de las hipotecas contratadas.

Una buena medida, dada la situación de desempleo que vivimos y que va a más según todas las previsiones.


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Los seguros por desempleo en hipotecas se duplica

En un año, los seguros para el pago de las hipotecas en caso de desempleo, se ha duplicado. Normal viendo la tasa de paro ya que ésta podría seguir creciendo en plena crisis económica.

Habitualmente se trata de un seguro que pagará nuestra cuota de la hipoteca si nos quedamos sin ningún empleo durante 12 meses consecutivos. El coste de esta prima suele incluirse en el global del capital a financiar cuando el banco concede la hipoteca.


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Más de 120.000 españoles no podrán pagar la hipoteca

Según la Asociación de Usuarios de Bancos Cajas y Seguros, más de 120.000 familias españolas no podrán pagar su cuota de la hipoteca de aquí a fin de año, el doble de la morosidad actual que ronda los 60.000 impagos.

En España existen actualmente unos 8 millones de hipotecas, siendo el país de Europa más hipotecado en la actualidad. El indice de morosidad que actualmente no llega al 1,5% podría situarse en los próximos meses entre el 2 y el 3% ya que muchas hipotecas que se concedieron en tiempo de bonanza ahora no podrán ser pagadas por sus titulares.

Los bancos seguirán acumulando inmuebles en su cartera cosa que podría seguir abaratando la vivienda en España.


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Banco Caixa Geral euribor +0,33%

Banco Caixa Geral se apunta a la caza de hipotecas de otras entidades como han hecho el BBVA y el Santander.

Banco Caixa Geral ofrece hipotecas hasta 45 años a un interés del euribor a un año +0,33% para hipotecas procedentes de otra entidad.

El plazo puede ser menor y el cliente ampliarlo en cualquier momento hasta los 45 años sin necesidad de ir al Notario, simplemente comunicándolo al Banco.

Esta hipoteca no tiene comisiones, ni de apertura, ni de estudio, ni de amortización parcial, pero si exigen la contratación de seguros, la domiciliación de la nómina y de 3 recibos y usar una tarjeta de crédito o débito del propio banco.

Banco Caixa Geral aceptará la tasación ya realizada anteriormente si tiene una antigüedad inferior a 3 años.


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Deutsche Bank lanza su hipoteca euribor +0,17

Deutsche Bank es otro banco que se lanza en España a la caza de los clientes más solventes y lanza su hipoteca con un diferencial del euribor de tan solo +0,17%.

El Santander y el BBVA ya lanzaron hace unas semanas su hipoteca euribor +0,20 para cazar a los mejores clientes de otros bancos, ahora ataca Deutsche Bank.

Es una hipoteca destinada a personas solventes, ya que exige ciertos requisitos:

– Capital mínimo de 200.000 euros (80% tasación de la vivienda).

– Contratar los seguros de vida y de hogar.

– Contratar un seguro de impagos (1% del capital prestado).

– Aportar 3.000 euros anuales a un plan de pensiones.

– Gastar 3.000 euros anuales con las tarjetas de crédito del banco.

El plazo máximo de esta hipoteca es de 40 años, sin que el titular pueda llegar a tener 80 años durante la vigencia de la hipoteca.

Con el euribor actual, 4,38%, veamos lo que se pagaría por una hipoteca con Deutsche Bank:

200.000 euros al 4,55% (4,38+0,17) a 40 años = 905,56 euros al mes

200.000 euros al 4,55% (4,38+0,17) a 30 años = 1.019,32 euros al mes


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El folleto con las condiciones de la hipoteca

Según el estudio que acaba de conocerse de la Asociación de Usuarios de bancos, cajas y seguros, Adicae, hasta el 60% de los bancos no cumplieron con la obligación legal de entregar al cliente previamente a la firma de la hipoteca un folleto con todas las condiciones detalladas de la hipoteca, folleto obligatorio para todas las hipotecas inferiores a los 150.000 euros y opcional para las hipotecas de más de ese importe.

Según la Asociación de Usuarios, entre los bancos que inclumpieron esta normativa se encuentran el Santander, el BBVA, La Caixa, Caja Madrid y el Popular.

Algunas entidades financieras incluso no registran en el Banco de España la publicidad de sus hipotecas, según obliga la normativa vigente en materia hipotecaria. Otros obligan a contratar seguros que no son obligatorios para conceder la hipoteca.


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Los seguros obligatorios en la hipotecas

El Tribunal de la competencia ha abierto expediente a unos 20 bancos y cajas de ahorro españoles por obligar a suscribir un seguro de vida o de amortización del propio grupo bancario como requisito para conceder la hipoteca.

Entre las entidades a las que se ha abierto el expediente destacan el BBVA, el Santander, el Popular y la Caixa…

Las entidades ahora expedientadas podrían haber realizado prácticas que prohibe el artículo 1 de la Ley Defensa de la Competencia en perjuicio de los consumidores, estaremos atentos a estre procedimiento desde hipotecas.es.

Todo viene a causa de una denuncia que formuló en su día Ausbanc y que ahora una sentencia de la Audiencia obliga a expedientar a estas entidades.

 


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La mayoría de las hipotecas cuenta con seguro de impago

La mayoría de las hipotecas que se firman en España cuentan ya con seguro de protección de pagos a favor de las entidades bancarias, concretamente un 70%., habiendo crecido la contratación de estos seguros en los últimos años y más aún durante estos últimos meses.

El seguro de protección de datos garantiza a favor del banco el importe de las cuotas de la hipoteca ante situaciones de desempleo, accidente, incapacidad temporal…

El precio de estos seguros de hipotecas rondan entre el 1% y el 1,50% del importe de la hipoteca.

Estos seguros también están disponibles para otros tipos de préstamos, distintos a las hipotecas, aunque se contratan en menor medida que en el caso de las hipotecas.

 


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El Banco Gallego lanza una nueva hipoteca

El Banco Gallego ha lanzado una hipoteca totalmente nueva y revolucionaria: Según el Banco, devolverá el 50% de la hipoteca pendiente si a los 10 años han subido los 5 valores principales del ibex 35.

Estos 5 valores, las principales acciones del ibex 35, son actualmente Telefónica, Repsol, Santander, BBVA y Endesa.

Estás hipotecas van dirigidas a un volumen financiado de al menos 120.000 euros (20 millones de pesetas).

Como lado negativo, en estas hipotecas será necesario domiciliar la nómina, contratar los seguros de vida y de hogar, realizar un consumo en tarjetas de crédito y aportar anualmente a fondos de inversión el equivalente a 2 cuotas mensuales de la hipoteca.

 


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Palencia se suma a la hipoteca joven

Palencia se suma a las ciudades que están ofrenciendo hipotecas para jóvenes de hasta 35 años.

El Ayuntamiento de Palencia a firmado un Convenio con Caja Duero a fin de ofrecer hipotecas especiales para jóvenes que deseen comprar su vivienda o incluso cambiar de hipoteca.

Estas hipotecas pueden cubrir hasta el 100% del valor de tasación de la vivienda.

El interés de la hipoteca oscila entre el Euribor +0,25 / +0,50 dependiendo y está condicionado a domiciliar la nómina, contratar Seguros, utilización de Visa…

Estas hipotecas tampoco tienen comisión de apertura siempre que se contrate el seguro de protección de pagos a favor del banco.


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Modificacion en los seguros de hipotecas

El Partido Popular ha presentado en el Senado una moción que se debatirá mañana en la que solicitan la reforma de las cláusulas de los seguros en las hipotecas.

La intención es que se contemple la libertad del titular del seguro para designar como beneficiario a quien quiera y que la la normativa declare como “cláusula abusiva” las que impongan los beneficiarios en los seguros de daños previstos en la ley reguladora del mercado hipotecario y que actualmente beneficia a las entidades bancarias.

La situación actual lleva a que una persona que paga su hipoteca y su seguro sea el único que sale perdiendo si hay un siniestro en el inmueble asegurado/hipotecado.

Esperamos, pues, que esta situación cambie próximamente en beneficio de los titulares de hipotecas.


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