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5 paises europeos tienen hipoteca con cl√°usula suelo, Espa√Īa entre ellos

5 son los pa√≠ses de la Eurozona en los que los bancos aplican cl√°usulas suelo en sus hipotecas: Espa√Īa, Portugal, Francia, B√©lgica e Italia.

En Espa√Īa, en torno al 80% de las hipotecas tienen alg√ļn tipo de cl√°usula suelo en sus condiciones, si bien, a d√≠a de hoy, la mayor√≠a de bancos espa√Īoles ya no comercializan hipotecas con cl√°usula suelo; pero muchos bancos y cajas ya se han beneficiado, y siguen haci√©ndolo, de estas condiciones firmadas en el pasado.

El Tribunal Supremo ya dictó sentencia declarando nulas, por abusivas, las cláusulas suelo de BBVA, NovaGalicia y CajaMar. Ello, probablemente animó a que la mayoría de grandes bancos, entre ellos el BBVA, fueran retirando las cláusulas suelo en sus hipotecas, pese a ser legales cuando se informan correctamente al hipotecado, hecho que muchas veces no se ha dado.


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Juzgado de Bilbao anula clausula suelo en hipoteca, y obliga a devolver las cantidades

En reciente sentencia de esta misma semana, el Juzgado de lo Mercantil Numero 2 de Bilbao ha estimado la demanda presentada por un hipotecado que pacto con el Banco Guipuzcuano un interes del euribor +0,5; pero con un interés minimo del 3% y un maximo del 15%.

El juez de Bilbao referencia en su sentencia la del Tribunal de Justicia de la Union Europea, calificando la cl√°usula suelo anulada como “abusiva por desproporcionada”.

La sentencia deja claro el desequilibrio que causa esta cláusula, aunque tenga un interés minimo y otro maximo, ya que el máximo del 15% es a todas luces irreal; era muy previsible que el interes bajase del 3% -suelo-, de hecho el euribor esta por debajo del 1% durante mucho tiempo, y, sin embargo, es totalmente impensable que pueda aplicarse alguna vez un interés superior al 15% -techo-. El juzgador argumenta que un techo del 6 o 7% hubiera podido balancear la cláusula, pero que un 3% de suelo y un 15% de techo es totalmente perjudicial para el cliente, que ni siquiera pudo negociar este punto.


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El Tribunal Supremo declara nulas ciertas clausulas suelo en las hipotecas

En unos dias se producir√° otro varapalo contra los bancos y sus abusivas cl√°usulas suelo en las hipotecas.

Hoy se ha sabido que el Tribunal Superemo espa√Īol prepara su sentencia contra las cl√°usulas suelo en aquellos casos en que no se haya informado debidamente y con transparencia a los clientes que pidieron la hipoteca; entre los casos estarian los famosos swaps hipotecarios, un producto financiero complejo y vendido por algunas entidades como un seguro contra las subidas de los intereses en las hipotecas, y que, finalmente, supuso un gran coste para la mayoria.

Esta sentencia del Supremo, que revoca la dictada por la Audiencia Provincial de Sevilla, si que generar√° jurisprudencia en Espa√Īa tan pronto como sea publicada, que esperamos ser√° en breves dias


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Sentencia hist√≥rica de Europa contra la Ley hipotecaria espa√Īola

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha dictado hoy una sentencia que puede calificarse de histórica.

El Tribunal europeo considera contraria al derecho comunitario la Ley Hipotecaria de Espa√Īa en cuanto no permite la suspensi√≥n de un desahucio hipotecario ni en el caso de que hayan clausulas abusivas; en la practica, la unica oposici√≥n posible a una ejecucion hipotecaria es el pago.

Tras esta sentencia, ahora, cualquier juez, apoyado en esta jurisprudencia comunitaria, si podria suspender cautelarmente una ejecuci√≥n hipotecaria para examinar las posibles clausulas abusivas firmadas en la hipoteca (como podrian ser intereses de demora desproporcionados, suelo en los intereses…).

El Tribunal europeo considera que, con la normativa actual, un ejecutado no podra recuperar la propiedad de su vivienda posteriormente y aunque tuviera raz√≥n en cuanto a cl√°usulas declaradas ilegales en su hipoteca, ya que el inmueble habria sido ya adjudicado: “la p√©rdida definitiva e irreversible de la vivienda” -se√Īala literalmente el Tribunal-.

El Gobierno de Espa√Īa ya se ha apresurado a anunciar que modificar√° la Ley Hipotecaria para adaptarla a la normativa comunitaria.


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El euribor de junio abaratar√° las hipotecas nuevamente

30 Junio 2012 Euribor | Deje su opinion

Cierra el mes de junio marcando una media mensual que no ve√≠amos tan baja en m√°s de 2 a√Īos; y que, adem√°s, supone la segunda media mensual m√°s baja para el indicador hipotecario en su historia.

El regulador de las hipotecas cierra junio 2012 en una media del 1,219% y que supondr√° un ahorro mensual para una hipoteca media en torno a los 55 euros.

Por desgracia, los grandes perjudicados ahora que los intereses de las hipotecas están tan bajos, serán los que tienen cláusulas suelo reflejadas en sus préstamos hipotecarios, ya que les impedirán aprovechar al máximo estas bajadas del euribor. Cláusulas declaradas abusivas por los juzgados infinidad de veces, pero que siguen ahí en muchas hipotecas.

Ahora, el euribor en el 1,219%, queda 0,925 puntos b√°sicos por debajo de hace un a√Īo. Esta diferencia de casi un punto ser√° la que se note en las pr√≥ximas revisiones de las hipotecas, aquellos que la tenga pr√≥ximamente estar√°n de suerte, pues se beneficiar√°n de media en torno a los 55 euros citados cada mes.


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El Juzgado anula la cl√°usula suelo en una hipoteca de Caja Extremadura

Hipotecas.es – C√°ceres.
El Juzgado de Primera Instancia N√ļmero 1 de C√°ceres ha condenado nuevamente a Liberbank (antes Caja Extremadura) a devolver casi 8.500 euros a un hipotecado por la cl√°usula suelo que imped√≠a el descenso de intereses.

El Juzgado de C√°ceres anula la cl√°usula suelo por abusiva, puesto que no fue negociada con el cliente, la Caja ya ha sido condenada numerosas veces por este tipo de condiciones en sus hipotecas.

La cláusula declarada abusiva producía un desequilibrio económico al titular de la hipoteca ya que fijaba un interés mínimo del 4,75% -luego el 3,25%- y un interés máximo del 12%.

Con toda probabilidad, Liberbank recurrir√° la sentencia ante la Audiencia Provincial de Extremadura, competente en la materia.


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Algunos bancos suben el interés mínimo en sus hipotecas

Los intereses legales no dejan de bajar, todos los reguladores hipotecarios est√°n a la baja, pero algunas entidades bancarias no quieren dejar de ganar suculentas cantidades a costa de los intereses de las hipotecas.

Muchos bancos están subiendo el suelo de sus hipotecas, el interés mínimo que cobrarán a sus clientes por mucho que bajen los reguladores, algunas entidades ya tienen suelos hipotecarios que rondan el 4%, por lo que hay que estar muy atentos en estos tiempos con lo que se firma relacionado con las hipotecas, ya que podriamos estar hipotecandonos para toda la vida con unos intereses fuera de rango.

Especialmente para los que contraten ahora hipotecas a interés variable, va la recomendación de no aceptar un interés mínimo que no se corresponda con la realidad económica; un interés mínimo por encima del 3% podría considerarse abusivo en estos tiempos, incluso un porcentaje menor.


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El BBVA condenado de nuevo a eliminar la cl√°usula suelo en una hipoteca

El Juzgado de lo Mercantil N√ļmero 2 de M√°laga ha dictado nueva sentencia contra el BBVA y en concreto por la ‘cl√°usula suelo’ que figuraba entre las condiciones de la hipoteca de un cliente.

La sentencia considera que el BBVA no actu√≥ de buena fe al incluir esa cl√°usula suelo en la hipotecada del demandante y que provoc√≥ un desequilibrio ya que se pact√≥ en la hipoteca un suelo del 2,90% (inter√©s m√≠nimo a cobrar por mucho que bajen los intereses) y un techo del 15% (inter√©s m√°ximo a cobrar por mucho que suban los intereses). El juez considera que este desfase “produce un desequilibrio entre las partes”.

El juzgado de M√°laga condena al BBVA a eliminar la cl√°usula suelo de esta hipoteca y a devolver 1.639 euros al demandante por la aplicaci√≥n de la misma durante los √ļltimos a√Īos.

El BBVA ha anunciado que recurrir√° la sentencia. El pasado a√Īo este banco ya tuvo en contra una sentencia similar pero, posteriormente, la Audiciencia Provincial le dio la raz√≥n a la entidad.


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Anuladas las cl√°usulas suelo en las hipotecas de Caja Extremadura

Ahora, el Juzgado de lo Mercantil N√ļmero 1 de C√°ceres, dicta sentencia contra las cl√°usulas suelo en las hipotecas de Caja Extremadura.

El juez considera que son abusivas las cláusulas suelo fijadas en las hipotecas de la Caja y condena a ésta a eliminarlas, a no incluirlas en las hipotecas futuras y a publicar la sentencia en uno de los diarios de mayor difusión de Cáceres.

Ausbanc, como en ocasiones anteriores, se apunta otro tanto, la sentencia tiene fecha del 18/10/2011, y el juez titular del Juzgado de lo Mercantil 1 de de Cáceres, don José Lozano, da la razón a los demandantes, los titulares de las hipotecas con cláusula suelo, considerando que las cláusulas fueron impuestas y no negociadas y que son abusivas puesto que en la práctica solo benefician a la entidad bancaria.

La sentencia considera que “es objetivamente restrictivo para el consumidor fijar un tipo suelo” pues causan un perjuicio y un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de los firmantes de la hipoteca.

Como es de esperar, la sentencia ser√° recurrida por la Caja, pero de momento es otro paso adelante.


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Juzgado de Barcelona anula cl√°usula suelo en hipoteca de Caja Rural

Ya hay otra sentencia contra las cl√°usulas suelo en las hipotecas. Esta vez por parte del Juzgado de lo Mercantil N√ļmero 7 de Barcelona y que falla contra la Caja Rural de Soria.

El Juzgado considera que se produce un desequilibro en la hipoteca al fijarse un inter√©s m√≠nimo del 4%, por lo que no solo se elimina judicialmente esta cl√°usula abusiva, sino que condena a la Caja Rural a devolver todas las cantidades cobradas durante los √ļltimos a√Īos cuando los intereses estaban muy por debajo del 4% y el titular de la hipoteca ten√≠a que ir pagando este inter√©s m√≠nimo.

Esta hipoteca estaba referenciada al euribor +0,45 con un interés mínimo (suelo) del 4%.

El juez de Barcelona también considera que no se le ha dado al cliente oportunidad de negociar la clásula perjudicial ni establecer una contraprestación.


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Consumidores de Navarra también demandaran colectivamente por el suelo en las hipotecas

La Asociaci√≥n de Consumidores de Navarra, Irache, tambi√©n acudir√° a los tribunales, presentando una demanda conjunta contra las cl√°usulas suelo en las hipotecas que impiden las bajadas de los intereses aunque estos bajen como ha sucedido en los √ļltimos a√Īos.

La Asociación de Consumidores recomienda a los titulares de hipotecas con cláusulas que limiten las bajadas de intereses que soliciten a su entidad bancaria la supresión del suelo hipotecario, o subsidariamente, una compensación en la hipoteca. También recomienda que los que contraten nuevas hipotecas se fijen bien en que no les impongan cláusulas de este tipo que les impidan beneficiarse de las bajadas de intereses.

La Asociaci√≥n de Consumo recuerda que el Banco de Espa√Īa ya calific√≥ como malas pr√°cticas bancarias estas condiciones.

Por estas razones la Asociaci√≥n Irache ha decidido acudir a la v√≠a judicial a presentar demanda colectiva por cl√°usulas abusivas que impiden beneficiarse de intereses actuales m√°s baratos, igual que han hecho otras asociaciones en Espa√Īa.


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Gran demanda colectiva contra las cl√°usulas suelo en las hipotecas

Ha sido admitida la amplicaci√≥n de la demanda promovida por la asociaci√≥n Adicae contra las cl√°usulas suelo de las hipotecas de numerosos bancos espa√Īoles.

La demanda inicialmente fue presentada contra 45 entidades bancarias, pero actualmente y tras la amplicación son ya 101 bancos y cajas los que tendrán que rendir cuentas ante la Justicia.

Como la demanda colectiva está presentada por una asociación de consumidores, cualquier perjudicado titular de hipotecas con cláusula suelo puede adherirse a la misma como co-demandante.

Aquellos que tengan hipotecas con cláusulas que limiten las bajadas de intereses y, por tanto, estén siendo perjudicados económicamente durante estos meses, podrán adherirse a la demanda antes del próximo 11 de octubre, en que vencería el plazo concedido por el Juzgado de lo Mercantil 11 de Madrid. La personación puede realizarse directamente (con abogado) o a través de Adicae.

Hasta el momento, más de 15.000 ciudadanos con suelos hipotecarios se han sumado ya a esta demanda contra las entidades bancarias.

A continuación dejamos un listado con todos los bancos y cajas que ya constan como demandados en la demanda colectiva:

(sigue… )


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BBVA y Popular demandados por cl√°usulas abusivas en hipotecas y cuentas

La OCU, Organización de Consumidores y Usuarios, ha presentado demanda contra los bancos BBVA y Popular por cláusulas abusivas en sus hipotecas y cuentas corrientes/ahorro.

La demanda ya ha sido admitida a tr√°mite y se ventila en el Juzgado de lo Mercantil N√ļmero 9 de Madrid, en juicio verbal por el momento, y el pr√≥ximo 12 de mayo tendr√° lugar la vista.

La demanda, en cuanto a las hipotecas, se basa en las, √ļltimamente famosas, cl√°usulas suelo que impiden que bajen los intereses de pr√©stamos hipotecarios de miles de hipotecados.

También denuncian una cláusula muy peculiar impuesta por el banco, en la que se indica que si el cliente no comunica la revisión a la baja de los intereses con 10 días de antelación, no se les bajarán los intereses aunque haya bajado el euribor. Un abuso bancario en toda regla, por lo que entendemos que el juzgado declarará nula esta cláusula.

Si el procedimiento judicial se transforma en ordinario -en lugar de abreviado- la cosa podrá demorarse más de la cuenta, cosa que es bastante probable ya que las partes podrán solicitarlo y, los bancos, casi seguro que así lo harán.


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BBVA y 2 cajas ya no pueden cobrar sus hipotecas aplicando la cl√°usula suelo

Se ha cumplido el plazo de 2 meses concedido por el Juzgado de lo Mercantil de Sevilla para la ejecuci√≥n provisional de la sentencia que eliminaba la ‘cl√°usula suelo’ en las hipotecas de las 3 entidades bancarias demandadas: BBVA, Caixa Galicia y Cajamar.

Desde hoy mismo, las 3 entidades no podrán cobran las cuotas mensuales a sus clientes titulares de hipotecas con suelo tal como venían haciéndolo, sino que tendrán que recalcularlas en beneficio de los hipotecados sin aplicar tope mínimo alguno.

El Juzgado de instancia declaró nulas por abusivas:

Las cláusulas del BBVA que dispongan un interés de referencia mínimo del 2,50% y máximo del 12%.

Las cláusulas de Caixa Galicia que impongan un interés mínimo del 2,75% y máximo del 10%.

Las de Cajamar cuyo interés mínimo sea del 3,25% y máximo del 15%.

Los clientes que tengan hipotecas contratadas con estas condiciones, no tendrán que hacer nada, ya que el juzgado a ordenado a estos bancos y cajas que no apliquen el mínimo, por lo que las cuotas de las hipotecas que cobren a partir de hoy a sus clientes deberán ser reducidas, sin aplicar mínimo alguno.

El titular del Juzgado deja bien claro en su resolución, la obligación de cumplir la ejecución provisional, y que en caso contrario los responsables legales de las entidades bancarias serán acusados de desobencia sin perjucio de las sanciones y actuaciones ejecutivas procedentes.

Recordemos que ni el BBVA, ni Cajamar ni Caixa Galicia, puden incluir en sus nuevas hipotecas estas cl√°usulas suelo, en virtud de la misma sentencia.

=> Texto de la sentencia contra el suelo de las hipotecas del BBVA, Cajamar y Caixa Galicia, cuya ejecución se lleva a cabo ahora.


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Las hipotecas de Caja Espa√Īa se quedan sin cl√°usula suelo por orden del juzgado

Hipotecas.es РLeón.
Unas 100.000 hipotecas de la antigua Caja Espa√Īa, actualmente Caja Espa√Īa-Caja Duero se quedan sin la cl√°usula suelo por orden del Juzgado de lo Mercantil N√ļmero Uno de Le√≥n.

El Juzgado, adem√°s, condena a la Caja a no incluir en el futuro la cl√°sula suelo en sus hipotecas. Ya hay varios bancos en Espa√Īa que, por sentencia, no pueden aplicar el suelo a las hipotecas.

Así, una vez más, lo ha conseguido la Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios. La sentencia no solo afecta a hipotecas constituidas sobre vivienda, sino sobre otros inmuebles como locales o naves industriales.

La Asociaci√≥n ha solitado al juez la ejecuci√≥n provisional de la sentencia, ya que como es habitual la entidad condenada recurrir√° la sentencia de instancia, por lo que en unos d√≠as podremos saber si el Juzgado acepta la ejecuci√≥n y Caja Espa√Īa tiene que comenzar a devolver las cantidades cobradas de m√°s en las hipotecas de sus clientes con cl√°sula suelo.


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Nueva plataforma en Asturias contra el suelo de las hipotecas

Recientemente se ha constituido, ahora en Asturias, una plataforma de afectados por las cl√°usulas suelo en las hipotecas.

Seg√ļn el promotor de la Asociaci√≥n, Roberto Serrano, tras entrevistarse con el coordinador regional de IU en Asturias, el partido incluir√° en su programa electoral importantes reformas a la Ley Hipotecaria para evitar ciertos abusos en las hipotecas.

La Plataforma Asturiana de Afectados por Hipotecas con cl√°usula suelo considera totalmente abusiva esta cl√°usula que sufren muchos titulares de hipotecas en Asturias, unos 50.000 y se movilizar√°n contra las mismas.

Los afectados por la cláusula suelo en las hipotecas podrían estar pagando unos 200 euros más en las cuotas mensuales.


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M√°s de 20.000 hipotecados se unen a la demanda contra el suelo en las hipotecas

Seg√ļn informa la asociaci√≥n promotora de la demanda conjunta contra el suelo en las hipotecas, Adicae, m√°s de 20.000 hipotecados se han adherido a la demanda en las que ya hay 53 entidades bancarias denunciadas.

La asociaci√≥n estima que m√°s de 2 millones de hipotecados en Espa√Īa desconocen que est√°n pagando en sus hipotecas unos intereses mayores que los que les corresponden, por tener limitada la bajada de intereses con estas cl√°usulas de suelo.

A primera vista, el 40% de las hipotecas con suelo tienen limitada la bajada de intereses por encima del 3,50% y m√°s del 40% entre el 3,50 y el 3%.

Habr√°n asambleas informativas en todas las provincias de Espa√Īa durante los pr√≥ximos d√≠as, para informar especialmente sobre esta demanda colectiva contra el suelo en las hipotecas.


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